Можно ли предъявить вексель к оплате раньше срока

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли предъявить вексель к оплате раньше срока». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Зона А, Зона Б, между зонами А и Б. Зона Б за исключением ЗелАО , переходный участок. Зона А, Зона Б, между зонами А и Б.

Соглашение о досрочном погашении простого векселя АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО)

В условиях финансовой нестабильности стало популярно оформлять денежные обязательства путем выдачи собственных векселей. Являясь ценной бумагой, вексель дает кредитору больше гарантий, чем обычная договорная обязанность должника по оплате товаров, работ или услуг, так как полученный вексель можно продать, передать другому контрагенту в обмен на товары (работы, услуги). Однако у расчетов векселями есть свои специфические риски. Малейшие нарушения в правилах его составления и реквизитах приводят к тому, что получить платеж будет практически невозможно.

Пороки формы, которые аннулируют вексель

Вексель является ценной бумагой, поэтому в соответствии с требованиями статьи 142 Гражданского кодекса должен содержать обязательные реквизиты, предусмотренные для него законодательством, а именно Положением о переводном и простом векселе, утвержденным постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 (далее – Положение № 104/1341). При этом все реквизиты можно разделить на два вида – обязательные и необязательные (восполнимые).

Отсутствие хотя бы одного из обязательных реквизитов влечет ничтожность векселя как ценной бумаги (п. 2 ст. 144 ГК РФ). Как показывает арбитражная практика, если обязательный реквизит присутствует, но обозначен неправильно (с нарушением правил Положения № 104/1341), то это все равно что его нет вовсе – в таком случае вексель тоже недействителен.

Ничтожность векселя означает, что к нему не применяются нормы вексельного законодательства. Другими словами, вексель превращается в обычную долговую расписку. Векселедержатель вправе предъявить по такому документу иск, основанный на общих нормах гражданского законодательства об обязательствах (п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.07.97 № 18 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте»). Но очевидно, что при отсутствии других оснований долга (договора и т. д.) взыскать платеж гораздо сложнее, а то и вовсе невозможно.

Что касается необязательных вексельных реквизитов, то их всего три. Во-первых, это срок платежа. Если он не указан, то вексель считается выданным на условии оплаты «по предъявлении» (ст. 2, 76 Положения № 104/1371). Во-вторых и в-третьих, это место платежа и место составления векселя. При отсутствии этих реквизитов они восполняются по правилам статей 2 и 76 Положения № 104/1371.

Срок векселя – максимальный и минимальный

Приветствую, дорогие читатели! Сейчас я расскажу вам, когда можно получить деньги по долговой ценной бумаге (ДЦБ). Точнее, речь пойдет о том, каков срок векселя.

Вексель обязывает вернуть долг тому, кто его предъявит (держателю).

Простой (соло-вексель) оплачивается выдавшим его лицом (векселедателем).
Переводной (тратта) погашается третьим лицом по просьбе должника.

Бланк обязательно включает реквизит «Срок платежа», без которого долговая расписка теряет юридическую силу. Погашение задолженности происходит:

по предъявлении;
через установленное время после предъявления;
через установленное время от составления;
в конкретный день.

Указание других периодов или нескольких не разрешается.

Таким образом погашается задолженность, даже если графа «Срок платежа» не заполнена. ДЦБ предъявляется держателем в течение года с момента составления. Должник вправе уменьшить или увеличить этот срок.

Вариант неудобен для плательщика, так как он должен быть готов передать необходимую сумму в любой момент.

Такая ценная бумага предъявляется к акцепту или протесту в течение года после выдачи. Факт представления подтверждает подпись плательщика в разделе акцепта.

Если плательщик расписался, но не отметил число, то считается, что согласие на оплату было дано в последний день периода, оговоренного для предоставления ДЦБ к акцепту. Либо определяется момент протеста – обращения к нотариусу для фиксирования факта подписания плательщиком.

Время к оплате после предъявления векселя исчисляется аналогично времени, предусмотренному для платежа с момента составления.

В отличие от предыдущего варианта указания срока, момент составления фиксируется на бланке.

Погашение долга может оговариваться по-разному:

Через несколько месяцев. Период начинается со дня, следующего за датой составления (или предъявления) и оканчивается числом месяца, совпадающим с числом начала срока. Например, если ЦДБ включает условие «в течение 3 месяцев», при этом представлен (или составлен) он был:
29 ноября 2020, то возврат долга произойдет 28 февраля 2020, так как 30 февраля не существует;
31 января 2020, то оплата последует 6 мая 2020 (ближайшая рабочая дата, так как 1-5 мая – выходные).
Через полмесяца. В этом случае считаются 15 суток.
Через несколько дней. Задолженность выплачивается в последний из них.
Назначение оплаты на начало, середину или конец конкретного месяца означает соответственно первое, пятнадцатое или последнее число/

Возврат долга может назначаться на выбранную дату. Если календари места выдачи ДЦБ и места ее оплаты различаются, то дата погашения задолженности определяется исходя из календаря, принятого в месте перечисления долга.

Ограничение периода вексельное законодательство не предусматривает.

Для простого, как и переводного, векселя существует лишь такие исключения:

Бумага по предъявлении предоставляется в течение года с момента оформления.
Предъявить бланк для акцепта или протеста можно в течение года после выдачи, если долг должен быть оплачен в течение определенного периода после предоставления.
Держатель ДЦБ должен предъявить бумагу в день возврата долга или в течение 2 следующих рабочих суток, если в ней обозначен период с момента предоставления (составления) или конкретная дата.

Порядок пролонгации действия ценной бумаги законодательно не урегулирован. На практике встречаются варианты:

Меняется дата, новые условия отображаются в ДЦБ и заверяются подписями должника и кредитора.
Векселедатель выпускает новый бланк с актуальным сроком и передает его держателю.

По истечении времени, связанного с фактом предъявления, держатель теряет права против должника, но сохраняет их в отношении плательщика, расписавшегося в акцепте. Значит, простой вексель оплате не подлежит, так как акцептант имеет отношение только к тратте.

Но п. 78 Постановления ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 приравнивает плательщика к должнику по соло-векселю. Получается, что права держатель может отстоять в суде в период вексельной давности:

3 года с даты, когда должен был произвестись платеж, отводится на иск против плательщика.
1 год с момента протеста – на иск против должника.

Держатель не обязан принимать средства, поступившие ему до наступления оговоренной даты. Перечисление денег досрочно производится плательщиком на свой страх и риск.

При оплате в назначенный день обязательства по векселю считаются исполненными.

Что считается отсутствием вексельной метки?

Вексель недействителен, если в его тексте нет так называемой вексельной метки – то есть слова «вексель». Это обязательный реквизит (п. 1 ст. 1 и п. 1 ст. 75 Положения № 104/1341). При этом текстом векселя считается само обещание (в простом векселе) или предложение (в переводном векселе) уплаты определенной суммы. Это разъясняется в пункте 5 совместного постановления Пленумов Верховного суда и Высшего арбитражного суда № 33/14 от 04.12.2000 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей» (далее – постановление № 33/14).

Поэтому при отсутствии вексельной метки непосредственно в тексте документа он не считается векселем, даже если назван так в заголовке. Заголовок не имеет юридического значения (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 24.04.01 по делу № КГ-А40/1772-01).

Необходимо подчеркнуть, что, согласно Положению № 104/1341, вексельная метка представляет собой именно слово «вексель». Следовательно, никакое другое слово или выражение (например, «тратта», «вексельное обязательство», «вексельное письмо» и т. п.) не могут его заменить.

Какая формулировка обязательства об оплате сделает вексель ничтожным?

Текст векселя должен содержать простое, ничем не обусловленное обязательство (если это простой вексель) или предложение (если это переводной вексель) уплатить определенную денежную сумму.

Сама формулировка текста может быть любой – Положение № 104/1341 ее не конкретизирует. Допускаются любые выражения, означающие обещание или предложение заплатить. Например, «обещаю заплатить по данному векселю» для простого векселя и «платите», «прошу заплатить» – для переводного.

Главное, чтобы в документе не было никакого условия платежа, иначе он не считается векселем. Например, когда есть такая оговорка: «Данный вексель принимается эмитентом только в уплату за поставленную продукцию». Даже если подобное условие выражено не в самом предложении или обещании заплатить, а в другой части документа (перед подписью векселедателя и т. д.), суд может расценить вексель как ничтожный. В частности, именно к такому выводу пришел Президиум Высшего арбитражного суда в постановлении от 21.03.2000 № 7430/99.

Сумма должна быть отмечена конкретным числовым значением. Указывать ее путем приведения в тексте векселя алгоритма расчета недопустимо. Например, если в договоре, для оплаты по которому должник выписывает вексель, условие о цене сформулировано не в виде фиксированной суммы, а в виде порядка ее определения (в зависимости от условий поставки, сроков отгрузки и т. д.), то в векселе необходимо привести все же конкретную твердую сумму.

Дефекты условия о сроке платежа

Для признания документа векселем важно не столько наличие в нем срока платежа, сколько его правильное указание.

В статье 33 Положения № 104/1341 перечислено четыре конкретных способа, которыми можно обозначить срок платежа в векселе: по предъявлении; во столько-то времени от предъявления (a viso); во столько-то времени от составления (a dato); на определенный день.

Отступления от этих способов допустимы, только если такая возможность прямо предусмотрена в Положении № 104/1341. Фактически разрешаются только два отступления, и оба они касаются некоторых уточнений в сроке «по предъявлении» (в других векселях эти оговорки невозможны). Векселедатель может сократить или увеличить срок, в течение которого векселедержатель вправе предъявить такой вексель к погашению (по общему правилу он может сделать это в течение года со дня составления векселя). Также можно установить конкретную дату, ранее которой вексель не может быть предъявлен к погашению – «по предъявлении, но не ранее такой-то даты» (ст. 34 Положения № 104/1341).

Любые другие отступления от способов определения сроков, названных в статье 33 Положения № 104/1341, влекут недействительность векселя. В отличие от случая, когда срок платежа вообще не указан, при неправильном указании срока не считается, что вексель оплачивается «по предъявлении». Между тем именно неправильные формулировки сроков чаще всего становятся причиной ничтожности векселя. Например, векселедатель указывает срок погашения «по предъявлении, но не позднее» или «во столько-то времени от предъявления, но не ранее». Эти варианты недопустимы (постановления федеральных арбитражных судов Волго-Вятского округа от 15.11.02 № 108/3, Западно-Сибирского округа от 05.03.03 по делу № Ф04/2061-672/А45-2003). Они не соответствуют способам определения срока платежа, которые указаны в статьях 33, 34 Положения № 104/1341.

На практике в векселях иногда пишут срок оплаты «до такой-то даты» или «не ранее конкретной даты». Насчет действительности таких векселей сложилась противоречивая арбитражная практика. В большинстве случаев суды признают их ничтожными, так как подобного срока оплаты в Положении № 104/1341 нет (постановления федеральных арбитражных судов Центрального округа от 27.11.01 по делу № А35-2867/01-С22, Уральского округа от 17.01.08 № Ф09-11287/07-С4). Но есть и примеры, когда суды считают такое указание срока платежа вполне приемлемым для векселя (постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 10.06.08 № Ф04 4050/2008(7575 А70 16)). В любом случае, учитывая спорность такого варианта, подобная формулировка рискованна для векселедержателя.

Если срок платежа по векселю поставлен в зависимость от каких-то условий, то это противоречит уже самой природе векселя как абстрактного обязательства. Например, срок платежа «по истечении стольких-то дней с момента поступления денежных средств на расчетный счет векселедателя» не считается определенным. Он обусловлен событием, в отношении которого неизвестно, наступит оно или нет. Такой документ не имеет вексельной силы (п. 5 информационного письма Президиума ВАС РФ № 18).

Также в векселе недопустимы последовательные сроки платежа (ст. 33 Положения № 104/1341). Что считается последовательным сроком, в законодательстве не раскрывается. Но суды понимают под этим, в частности, одновременное наличие в векселе разных сроков погашения (то есть альтернативность сроков). Например, суд признал недействительным вексель, в котором было два срока оплаты – «по предъявлении, но не ранее такой-то даты» и «в течение трех дней от предъявления» (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 02.04.03 по делу № КГ-А40/1504-03).

Что такое вексель и почему с ним нужно быть осторожным

Иван Никитич отправился в банк, чтобы открыть вклад. Но улыбчивый менеджер предложил ему вместо вклада купить вексель, так как процент по векселю выше. Иван Никитич не знал, что такое вексель, но решил, что в банке он ничем не рискует, и купил вексель.

Через полгода у банка отозвали лицензию. Иван Никитич с удивлением узнал, что никакой государственной компенсации ему не полагается. Ему предложили подождать, пока имущество банка будет распродано. Тогда, возможно, деньги удастся вернуть.

Рассмотрим, почему так вышло и можно ли обезопасить себя при покупке векселя.

Вексель похож на долговую расписку. Он подтверждает, что векселедатель (тот, кто выпустил вексель) обязан заплатить кредитору (покупателю векселя) определенную сумму в определенный срок. Векселедателя также называют должником, выплату денег — погашением векселя.

Чаще всего векселя используют компании для расчетов друг с другом. Реже они выпускают векселя, чтобы одолжить деньги на развитие у людей.

Частные лица тоже имеют право выдавать векселя вместо долговых расписок, но этой возможностью практически никто не пользуется.

Как и в случае с распиской, должник может взять на себя обязательство вернуть деньги с процентами или без них. Но при выдаче расписки условия устанавливает кредитор, а при выдаче векселя — сам должник. Он определяет, какой процент сверх одолженной суммы он готов заплатить. Тот, кто хочет купить вексель, решает, соглашаться на эти условия или нет.

Обычно доход указывается в процентах на самом векселе.

В других случаях на векселе указан его номинал. Но фактически бумагу продают по другой цене. В этом случае доход будет равен разнице между номиналом и ценой погашения векселя.

На векселе Ивана Никитича указан номинал — 100 000 рублей, именно эту сумму ему должны были вернуть через год, когда планировалось погашение векселя. Фактически он заплатил за бумагу 80 000 рублей. Разница в 20 000 рублей и должна была стать его доходом.

Разницу между фактической ценой на момент покупки векселя и его номиналом называют дисконтом.

Нередко продавцы векселей уверяют, что это практически одинаковые финансовые продукты, но доходность по векселю будет выше, чем по вкладу. В некоторых случаях это действительно может оказаться правдой. Но при этом продавцы обычно умалчивают о тех рисках, которые связаны с покупкой векселя.

Вексель не застрахован
Банковские вклады застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, его вкладчики точно получат обратно свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. В случае с векселем, даже если он выдан банком, никаких гарантий при форс-мажорных ситуациях нет. Вложения в векселя не попадают в систему страхования вкладов. Векселедержатели относятся к третьей — последней — очереди кредиторов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка, который выдал вексель, на погашение долгов перед ними денег уже может не остаться.
Погасить вексель раньше указанного на нем срока нельзя

Вклад можно забрать в любое время, хотя обычно и с потерей процентов. С векселем так не получится. Если на нем указан конкретный срок погашения, до этого момента деньги получить нельзя.

Доход по векселю облагается налогом
Налог составляет 13%. Например, если доход по векселю — 20 000 рублей, 2600 рублей из них придется заплатить в качестве подоходного налога.

Доход по банковским вкладам облагается налогом только в исключительных случаях: если процент по вкладу превышает ключевую ставку на 5 процентных пунктов. Таких предложений практически не бывает на рынке. Поэтому стоит тщательно оценить выгоду, когда процент по векселю лишь немного превышает ставку по депозиту.

Ивану Никитичу обо всех этих рисках не рассказали. Он столкнулся с мисселингом, когда под видом одного продукта — банковского вклада — ему продали совершенно другой. Как не оказаться в подобной ситуации и что делать, если вам все же навязали ненужный продукт или услугу, можно узнать из текста «Мисселинг, или Как не купить кота в мешке».

Главный риск — не вернуть уплаченные за вексель деньги — может возникнуть еще в нескольких случаях.

Право выписать вексель есть абсолютно у любой компании, и этим могут воспользоваться мошенники. Например, продадут векселя, по которым вообще не собираются платить, и исчезнут. Кредитору в таком случае, скорее всего, придется навсегда распрощаться со своими деньгами.

Существуют очень строгие требования к оформлению векселя. На нем должны присутствовать обязательные реквизиты:

Заголовок
. Там должно быть написано, какая это бумага — «Простой вексель» или «Переводной вексель». Простой вексель используется, когда в сделке есть только два участника — должник и кредитор. Переводной вексель используется очень редко — в том случае, если в сделке появляется третий участник (его называют плательщиком). Он возвращает деньги кредитору вместо должника.
Сумма к оплате
. Она должна быть написана без исправлений — и цифрами, и прописью. Если вексель процентный, проценты должны быть указаны отдельно.
Дата и место составления векселя, то есть место, где он был куплен
. Если место составления векселя не указано, им считается адрес должника.
Срок платежа
. Он может указываться по-разному. Первый вариант — на векселе пишут конкретную дату, когда он должен быть погашен. Другой вариант — надпись «по предъявлении». Она означает, что выплату можно потребовать в любое время в течение года со дня составления векселя. Кроме того, допускается указывать определенный период, когда можно получить деньги. Например, «по предъявлении, но не ранее 3 февраля 2020 года и не позднее 3 февраля 2021 года».Если срок платежа вообще не написан, считается, что это вексель, который оплачивается по предъявлении.
Место, в котором должен быть совершен платеж
. Если оно не указано, то выплачивать деньги нужно там же, где был составлен вексель. Если информации о месте составления тоже нет, то местом платежа будет считаться адрес векселедателя (простой вексель) или плательщика (переводной вексель).
Наименование кредитора
. Это полное наименование компании или фамилия, имя, отчество человека, а также их полные адреса.
Подпись векселедателя
. Вексель должен быть подписан вручную. Если вексель выдает компания, на нем должна быть печать организации, а также подпись генерального директора и желательно — главного бухгалтера.
Реквизиты должника
. Указываются полное наименование и адрес юридического лица или фамилия, имя, отчество и место регистрации человека. На переводном векселе должны быть указаны реквизиты и векселедателя, и плательщика.

Если какого-то из обязательных реквизитов нет, то составленная бумага не считается векселем. Это будет иметь значение, если кредитору придется взыскивать долг через суд. По векселю процедура более простая и быстрая, чем по другим обязательствам.

А вот выписать вексель можно на любом листе бумаги, специальные бланки для этого не требуются.

Каждый кредитор может продать или просто отдать его другому владельцу — это вполне законно. На обратной стороне векселя или на отдельном листе указывают название и реквизиты юридического лица или фамилия, имя, отчество человека, которому передается вексель, а также название или имя предыдущего владельца. Если это компания или организация, то должна быть поставлена печать.

И вот тут надо быть очень внимательным. Рядом с названием прежнего владельца векселя может быть написано: «без оборота на меня».

Такая запись означает, что этот человек или компания не берут на себя никаких обязательств по векселю перед следующими векселедержателями.

Последнему владельцу придется требовать долг с того, кто изначально выдал вексель, — с должника, в случае переводного векселя — с плательщика. А найти их может быть непросто.

Если напротив имени или названия прежнего владельца векселя нет пометки «без оборота на меня», то он несет солидарную ответственность с должником или плательщиком по погашению обязательств. Это значит, что кредитор может потребовать всю сумму у кого-то одного из них или распределить ее между ответчиками в любой пропорции.

Поэтому при покупке векселя всегда нужно выяснять, кто же в итоге должен будет по нему платить.

Вексель выписывается на бумаге и в электронном виде не хранится. Если вексель потеряется, придется доказывать в суде, что он был. В качестве доказательства можно предоставить, например, договор купли-продажи векселя.

Скорее всего, придется идти в суд. Но перед этим нужно обратиться к нотариусу, чтобы он составил акт протеста векселя — подтверждение, что должник не вернул деньги. Нотариус сначала сам направит должнику требование оплатить вексель. Если это не поможет, то нотариус составит акт протеста. С этой бумагой уже можно обращаться в суд.

За протест векселя придется заплатить госпошлину — 1% от неоплаченной суммы векселя, но не больше 20 000 рублей.

Процедура рассмотрения дел по опротестованным векселям довольно простая.

Судья не будет интересоваться причинами, почему векселедатель отказался платить, так что не потребуется проводить заседания и слушать аргументы сторон.

Он сразу направит должнику судебный приказ погасить вексель. Если должник не оспорит это решение в течение 10 дней, то судебный приказ отдают кредитору, и он может идти с ним к приставам.

Если же нотариус откажется составлять акт протеста, например из-за того, что на векселе не было всех обязательных реквизитов, кредитор все равно может обратиться в суд. Но в таком случае судья рассмотрит дело не в упрощенном, а в общем порядке.

Стоит иметь в виду, что и решение суда не всегда помогает вернуть деньги. Векселедатель или плательщик может оказаться банкротом, и гасить вексель ему будет просто нечем.

Вексель — вполне законный финансовый инструмент. Но в обращении с ними есть много тонкостей, из-за которых его покупка может обернуться убытками.

Если вы не уверены, что готовы разбираться во всех нюансах, лучше выбрать более простые способы вложения денег — например, банковский вклад. И при его оформлении внимательно изучить договор, чтобы наверняка убедиться, что вам не предлагают вместо депозита что-то другое.

Указание на несколько мест платежа влечет недействительность векселя

Место платежа может быть указано определенным населенным пунктом или в виде конкретного адреса (п. 23 постановления № 33/14). Это необязательный реквизит. Если он особо не отмечен в простом векселе, то местом платежа считается место составления документа. А если и оно не указано, то адрес, проставленный рядом с наименованием векселедателя (ст. 75 Положения № 104/1341). При отсутствии места платежа в переводном векселе таковым признается адрес, указанный рядом с наименованием плательщика (ст. 2 Положения № 104/1341).

Таким образом, вексель признается недействительным из-за отсутствия места платежа только в случае, когда в документе это место не указано и при этом нет адресов, которые могут его восполнить. Такие ситуации встречаются редко.

Чаще бывает другая ошибка: когда в векселе указано несколько мест платежа (то есть векселедержатель может предъявить его по одному из указанных в документе адресов). Этот недостаток уже нельзя восполнить, обратившись к месту составления векселя или адреса плательщика. То есть вексель считается дефектным по форме, а значит, недействительным (п. 23 постановления № 33/14). Но если векселедатель или плательщик просто исправил один адрес, первоначально указанный в векселе, на другой, то это не считается множественностью мест платежа и пороком векселя (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 08.02.08 по делу № 09АП-140/2008-ГК).

Пороки подписей в векселе

Подпись векселедателя требует особого внимания юриста. На первый взгляд можно выявить только один из возможных дефектов. А именно то, что подпись не рукописная, а факсимильная. Только собственноручная подпись свидетельствует о том, что вексель подлинный. Другой документ суд просто не примет в качестве подтверждения прав требования по векселю (п. 6 постановления № 33/14).

Между тем, если подпись рукописная, важно еще исключить ее скрытые дефекты. То есть удостовериться в том, что автор подписи вправе был подписывать вексель от лица компании-векселедателя. Это может сделать лицо, уполномоченное учредительными документами заключать сделки от имени компании (ст. 53 ГК РФ, п. 4 постановления № 33/14). Чаще всего это единоличный исполнительный орган компании (директор, генеральный директор и т. д.). Но чтобы точно в этом удостовериться, стоит ознакомиться с уставом компании-векселедателя, решением о назначении директора, а в идеале запросить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц для уверенности в том, что директор – действующий.

Возможно также подписание векселя представителем по доверенности. В таком случае векселедержателю во избежание риска отказа в погашении долга лучше не только посмотреть доверенность, но и оставить себе ее копию. Дело в том, что вексельное законодательство не требует расшифровки подписи. Но в то же время при отсутствии расшифровки компания, указанная в качестве векселедателя, может сослаться на то, что вексель подписан от ее имени неустановленным лицом, а она сама по нему не обязана. В такой ситуации доказать обратное поможет копия доверенности (постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 24.12.08 № А33 7636/2008-03АП-3293/2008).

Если известно, кому именно принадлежит подпись на векселе, но у этого лица не было полномочий на его подписание от имени компании, то предъявить вексель к погашению можно лишь непосредственному автору подписи. В такой ситуации он обязан по векселю, как будто выдал его от себя лично (ст. 8 и 77 Положения № 104/1341, п. 13 постановления № 33/14). Но очевидно, что если вексель был оформлен на солидную сумму, то вероятность реального получения платежа от физического лица даже при наличии судебного решения очень мала.

Кроме проверки полномочий на подписание векселя стоит еще визуально сравнить подпись представителя компании-векселедателя с ее образцами на других документах (например, на договоре, заключенном с векселедателем). Это поможет исключить подделку подписи (когда в качестве директора компании или представителя по доверенности подписался кто-то другой и невозможно установить, кто именно). В такой ситуации потребовать вексельный долг не с кого (см., например, постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 07.12.04 по делу № Ф04 8731/2004(7018 А70 11)). Конечно, юрист не может провести почерковедческую экспертизу, но визуальное сравнение поможет хотя бы исключить явную подделку, когда подпись на векселе совершенно не похожа на подпись уполномоченного лица на других документах.

Досрочный учет

дисконтного векселя зависит от срока, оставшегося до погашения векселя, и ставки дисконтирования, устанавливаемой Банком;
процентного векселя зависит от срока, прошедшего с даты выпуска векселя до предъявления его к досрочному учету, и ставок привлечения денежных средств в векселя, устанавливаемых Банком.

Прием векселей к досрочному погашению производится на основании следующих документов:

В случае осуществления сделок с векселями физ. лицом – нерезидентом:

вместо копии свидетельства ИНН предоставляется Сертификат о налоговом резидентстве (если такой имеется).

Документы должны быть легализованы в посольстве (консульстве) Российской Федерации за границей либо в посольстве (консульстве) иностранного государства в РФ.Документы, составленные на иностранном языке и легализованные в установленном порядке, предоставляются в Банк с нотариальным удостоверением верности подписи переводчика, осуществившим перевод на русский язык.

Анкета клиента – юридического лица (ИП)
Оригиналы векселей.
Доверенность на представителя, осуществляющего прием-передачу векселей, а также подписание Соглашения о приобретении векселей и Акта приема-передачи векселей – оригинал.
Карточка образцов подписей и оттиска печати организации, в которой содержится образец подписи руководителя, подписавшего доверенность. Кредитные организации предоставляют оригинал карточки или ее нотариально заверенную копию, остальные организации могут предоставить копию карточки, заверенную обслуживающим их банком. С приложением копий паспортов на лиц указанных в карточке (копии, заверенные организацией)
Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе – заверенная нотариально;
Копия свидетельства о регистрации юридического лица и/или свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц (егрюл) о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года – заверенная нотариально;
Копия протокола (решения) уполномоченного органа юридического лица о назначении руководителя (единоличного исполнительного органа), а также протокола о формировании органа юридического лица, в компетенцию которого входит принятие решения об избрании руководителя юридического лица (например: протокол общего собрания акционеров о формировании состава совета директоров, если в компетенцию совета директоров входит принятие решений об избрании руководителя и т.п.) – заверенные нотариально, допускается клиентом;
Заявление на досрочный учет векселей.
Протокол о досрочном погашении векселей.

Оригиналы векселей.
Анкета клиента ТКБ БАНК ПАО – юридического лица (ИП)
Заявление на досрочный учет векселей
Протокол о досрочном погашении векселей
Доверенность на представителя, осуществляющего передачу векселей, а также подписание документов на досрочное погашение векселей и акта приема-передачи векселей – оригинал.
Документы, подтверждающие правовой статус юридического лица по законодательству страны, где создано это юридическое лицо, в частности учредительные документы, и документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица, копия выписки из торгового реестра, другие документы, определяющие статус нерезидента в соответствии с законодательством страны его местонахождения.
Документы, подтверждающие полномочия должностных лиц юридического лица – нерезидента.
Сертификат о налоговом резидентстве.

В случае наличия у юридического лица – нерезидента филиала (представительства) на территории РФ:

Копия Положения о филиале (представительстве), заверенная в установленном порядке, если договор от имени нерезидента заключает руководитель филиала (представительства);
Доверенность на руководителя филиала (представительства), заверенная в установленном порядке;
Нотариально заверенная копия разрешения на открытие филиала (представительства) на территории РФ;
Нотариально заверенная копия Свидетельства о внесении в сводный государственный реестр аккредитованных на территории РФ филиалов (представительств) иностранных компаний;
Заверенная копия справки Госкомстата.

при предъявлении с 9:30 до 13:00 Московского времени – в день предъявления векселей;
при предъявлении после 13:00 Московского времени – на следующий рабочий день.

Информационная анкета клиента ТКБ БАНК ПАО – юридического лица

Анкета бенефициарного владельца

Информационная анкета клиента ТКБ БАНК ПАО – индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося в установленном законодательством РФ порядке частной практикой

Как и в случае с распиской, должник может взять на себя обязательство вернуть деньги с процентами или без них. Но при выдаче расписки условия устанавливает кредитор, а при выдаче векселя – сам должник. Он определяет, какой процент сверх одолженной суммы он готов заплатить. Тот, кто хочет купить вексель, решает, соглашаться на эти условия или нет.

Обычно доход указывается в процентах на самом векселе.

На векселе Ивана Никитича указан номинал – 100 000 рублей, именно эту сумму ему должны были вернуть через год, когда планировалось погашение векселя. Фактически он заплатил за бумагу 80 000 рублей. Разница в 20 000 рублей и должна была стать его доходом.

Разницу между фактической ценой на момент покупки векселя и его номиналом называют дисконтом.

Вексель не застрахован
Банковские вклады застрахованы государством. Если у банка отзовут лицензию, его вкладчики точно получат обратно свои деньги в пределах 1,4 млн рублей. В случае с векселем, даже если он выдан банком, никаких гарантий при форс-мажорных ситуациях нет. Вложения в векселя не попадают в систему страхования вкладов.Векселедержатели относятся к третьей – последней – очереди кредиторов. Это значит, что в случае отзыва лицензии у банка, который выдал вексель, на погашение долгов перед ними денег уже может не остаться.
Погасить вексель раньше указанного на нем срока нельзя

Доход по векселю облагается налогом
Налог составляет 13%. Например, если доход по векселю – 20 000 рублей, 2600 рублей из них придется заплатить в качестве подоходного налога.

Ивану Никитичу обо всех этих рисках не рассказали. Он столкнулся с мисселингом, когда под видом одного продукта – банковского вклада – ему продали совершенно другой. Как не оказаться в подобной ситуации и что делать, если вам все же навязали ненужный продукт или услугу, можно узнать из текста «Мисселинг, или Как не купить кота в мешке».

Заголовок
. Там должно быть написано, какая это бумага – «Простой вексель» или «Переводной вексель». Простой вексель используется, когда в сделке есть только два участника – должник и кредитор. Переводной вексель используется очень редко – в том случае, если в сделке появляется третий участник (его называют плательщиком). Он возвращает деньги кредитору вместо должника.
Сумма к оплате
. Она должна быть написана без исправлений – и цифрами, и прописью. Если вексель процентный, проценты должны быть указаны отдельно.
Дата и место составления векселя, то есть место, где он был куплен
. Если место составления векселя не указано, им считается адрес должника.
Срок платежа
. Он может указываться по-разному. Первый вариант – на векселе пишут конкретную дату, когда он должен быть погашен. Другой вариант – надпись «по предъявлении». Она означает, что выплату можно потребовать в любое время в течение года со дня составления векселя. Кроме того, допускается указывать определенный период, когда можно получить деньги. Например, «по предъявлении, но не ранее 3 февраля 2020 года и не позднее 3 февраля 2021 года».Если срок платежа вообще не написан, считается, что это вексель, который оплачивается по предъявлении.
Место, в котором должен быть совершен платеж
. Если оно не указано, то выплачивать деньги нужно там же, где был составлен вексель. Если информации о месте составления тоже нет, то местом платежа будет считаться адрес векселедателя (простой вексель) или плательщика (переводной вексель).
Наименование кредитора
. Это полное наименование компании или фамилия, имя, отчество человека, а также их полные адреса.
Подпись векселедателя
. Вексель должен быть подписан вручную. Если вексель выдает компания, на нем должна быть печать организации, а также подпись генерального директора и желательно – главного бухгалтера.
Реквизиты должника
. Указываются полное наименование и адрес юридического лица или фамилия, имя, отчество и место регистрации человека. На переводном векселе должны быть указаны реквизиты и векселедателя, и плательщика.

А вот выписать вексель можно на любом листе бумаги, специальные бланки для этого не требуются.

Каждый кредитор может продать или просто отдать его другому владельцу – это вполне законно. На обратной стороне векселя или на отдельном листе указывают название и реквизиты юридического лица или фамилия, имя, отчество человека, которому передается вексель, а также название или имя предыдущего владельца. Если это компания или организация, то должна быть поставлена печать.

Последнему владельцу придется требовать долг с того, кто изначально выдал вексель, – с должника, в случае переводного векселя – с плательщика. А найти их может быть непросто.

Поэтому при покупке векселя всегда нужно выяснять, кто же в итоге должен будет по нему платить.

Скорее всего, придется идти в суд. Но перед этим нужно обратиться к нотариусу, чтобы он составил акт протеста векселя – подтверждение, что должник не вернул деньги. Нотариус сначала сам направит должнику требование оплатить вексель. Если это не поможет, то нотариус составит акт протеста. С этой бумагой уже можно обращаться в суд.

За протест векселя придется заплатить госпошлину – 1% от неоплаченной суммы векселя, но не больше 20 000 рублей.

Процедура рассмотрения дел по опротестованным векселям довольно простая.

Вексель – вполне законный финансовый инструмент. Но в обращении с ними есть много тонкостей, из-за которых его покупка может обернуться убытками.

Если вы не уверены, что готовы разбираться во всех нюансах, лучше выбрать более простые способы вложения денег – например, банковский вклад. И при его оформлении внимательно изучить договор, чтобы наверняка убедиться, что вам не предлагают вместо депозита что-то другое.

Источник: https://k-nt.ru/provodki/dosrochnoe-pogashenie-vekselya-2.html

Нормы срока действия векселя: временные рамки погашения и предъявления к оплате

Способы обозначения срока векселя

Простой (соло-вексель) оплачивается выдавшим его лицом (векселедателем).
Переводной (тратта) погашается третьим лицом по просьбе должника.

Бланк обязательно включает реквизит «Срок платежа» , без которого долговая расписка теряет юридическую силу. Погашение задолженности происходит:

по предъявлении;
через установленное время после предъявления;
через установленное время от составления;
в конкретный день.

Указание других периодов или нескольких не разрешается.

Вариант неудобен для плательщика, так как он должен быть готов передать необходимую сумму в любой момент.

Погашение долга может оговариваться по-разному:

Через несколько месяцев. Период начинается со дня, следующего за датой составления (или предъявления) и оканчивается числом месяца, совпадающим с числом начала срока. Например, если ЦДБ включает условие «в течение 3 месяцев», при этом представлен (или составлен) он был:
- 23 апреля 2019, то оплачен он должен быть 24 июля 2019, но не ранее;
- 29 ноября 2018, то возврат долга произойдет 28 февраля 2019, так как 30 февраля не существует;
- 31 января 2019, то оплата последует 6 мая 2019 (ближайшая рабочая дата, так как 1-5 мая – выходные).
Через полмесяца. В этом случае считаются 15 суток.
Через несколько дней. Задолженность выплачивается в последний из них.
Назначение оплаты на начало, середину или конец конкретного месяца означает соответственно первое, пятнадцатое или последнее число/

Максимальный срок действия простого векселя

Ограничение периода вексельное законодательство не предусматривает.

Для простого, как и переводного, векселя существует лишь такие исключения:

Бумага по предъявлении предоставляется в течение года с момента оформления.
Предъявить бланк для акцепта или протеста можно в течение года после выдачи, если долг должен быть оплачен в течение определенного периода после предоставления.
Держатель ДЦБ должен предъявить бумагу в день возврата долга или в течение 2 следующих рабочих суток, если в ней обозначен период с момента предоставления (составления) или конкретная дата.

Способы продления срока векселя

Меняется дата, новые условия отображаются в ДЦБ и заверяются подписями должника и кредитора.
Векселедатель выпускает новый бланк с актуальным сроком и передает его держателю.

Что происходит при пропуске срока платежа

3 года с даты, когда должен был произвестись платеж, отводится на иск против плательщика.
1 год с момента протеста – на иск против должника.

Возможно ли досрочное погашение векселей

При оплате в назначенный день обязательства по векселю считаются исполненными.

Заключение

Сроки, на которые выдаются долговые ценные бумаги, отвечают установленным законом правилам. Их пропуск не влечет утери прав держателя до истечения исковой давности, но обращение в суд отнимает много времени, поэтому день платежа стоит запомнить. Ставьте лайк, если моя статья оказалась полезна, и делитесь с друзьями!

Источник: https://greedisgood.one/srok-veksela

Все о сроках действия и погашения векселей + нюансы и подводные камни

Расчет векселями прочно вошел в мою жизнь. Эти ценные бумаги я активно, считаю их полезным финансовым инструментом. Они удобны, когда для совершения покупки недостаточно свободных средств.

Особенно это выгодно применять в коммерческих сделках при поставке партии товара, если нужна временная отсрочка платежа: документ гарантирует выполнение обязательств. Важно обозначить срок векселя – время, когда он обязан предъявляться к погашению.