Проверить себя в бки бесплатно

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Проверить себя в бки бесплатно». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
Личного обращения в офис БКИ;
Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Как узнать кредитную историю?

В России сейчас 21 бюро кредитных историй. Централизованные данные есть только у Банка России, который ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй» . Именно туда в первую очередь нужно сделать запрос.

где еще можно узнать кредитную историю?

Можно сделать заявку на госуслугах, в ответ придет список организаций, где хранится ваша КИ. Также можно сделать запрос в банках предоставляющих данную услугу, запрос платный.

что такое код кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории — это своего рода «pin-код» для доступа к информации, где хранится Ваша кредитная история. Код субъекта кредитной истории обычно формируют при заключении договора кредита (как правило, в тексте договора или приложении к нему), либо в любое иное время, обратившись в любую кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Что делать если не знаю свой код кредитной истории?

При отсутствии кода субъекта кредитной истории, чтобы узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история или убедиться в отсутствии информации в бюро кредитных историй, можно обратиться (с документом, удостоверяющим личность) в любую кредитную организацию или любое бюро кредитных историй, и через них направить запрос в Центральный каталог кредитных историй без использования кода субъекта кредитной истории.

Бесплатная экспресс-доставка

Бесплатное годовое обслуживание

22.11.2020 Минэкономразвития внедрит единую систему рейтингов для российских МФО

Рейтинг поможет регионам более эффективно распределять между МФО денежные средства, которые выделяются им на поддержку сегмента малого и среднего предпринимательства.

19.11.2020 Алименты и кредит — может ли бывший супруг уменьшить выплаты на ребенка из-за долгов?

В статье рассмотрим: влияют ли кредиты бывшего супруга на размер алиментов, в каких случаях могут быть уменьшены выплаты на ребенка, и что взыщут первым — кредит или алименты.

14.11.2020 Что делать, если перевел деньги на чужую карту по ошибке?

Есть несколько способов вернуть их: связаться с получателем, подать заявление в свой банк, обратиться в полицию или, в крайнем случае, в суд. Рассказываем подробнее в статье.

Как проверить кредитную историю – все способы

«Плохая» кредитная история — один из основных поводов отказа заёмщику в кредите. Исправить кредитную историю нельзя, но можно попробовать ее улучшить.

Если Вы хотите улучшить историю с целью взять крупный кредит в будущем, оформите кредитную карту или небольшой потребительский кредит, который Вы будете аккуратно и в срок погашать.

Таким образом, свежая история своевременных платежей улучшит Вашу репутацию в глазах новых кредиторов.

Получив кредитную историю, Вы можете проверить, нет ли ошибок в Ваших персональных данных или кредитной информации.

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют ряд параметров для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. В результате формируется персональный кредитный рейтинг, или кредитный скоринг. Кредитный рейтинг показывает насколько хороша Ваша кредитная история и требуется ли ее улучшение.

Каждая кредитная организация по-своему относится к одной и той же кредитной истории. Ваш Персональный кредитный рейтинг позволит узнать к какой группе клиентов Вы относитесь, и какова вероятность одобрения Вашей заявки.

Как и любая история, кредитная бывает хорошей или плохой — в зависимости от поведения заемщика.

Если заемщик пропускает сроки погашения ежемесячных платежей, накопил один или несколько непогашенных кредитов — у него формируется плохая кредитная история. Банки вряд ли доверят ему свои деньги. А если и доверят – то на невыгодных условиях.

Чтобы улучшить свою кредитную историю, гасите кредиты вовремя и не допускайте просрочек. Если планируете в будущем брать крупный кредит, а до этого кредитов еще не брали, воспользуйтесь небольшой уловкой:

заведите кредитку или возьмите небольшой заем;
вносите все платежи вовремя;
каждый добросовестный платеж повышает ваш персональный кредитный рейтинг.

Свой кредитный рейтинг можно отслеживать в личном кабинете одного из БКИ.

Анастасия Федорченко

Центральный каталог кредитных историй Банка РФ является перечнем БКИ, в котором можно отыскать необходимую организацию. Суть аналогична нововведенной функции на сайте Госуслуги. Из каталога выбирается подходящая структура, в которую подается заявление о предоставлении нужной информации.

Код субъекта — уникальная буквенно-цифровая комбинация, дающая доступ клиенту к получению информации по КИ на официальном портале Банка России. Является неким аналогом PIN-кода от кредитной карты или пароля для авторизации на каком-либо сайте. Способ позволяет получить данные можно через интернет.

Как бесплатно проверить кредитную историю

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, занимающаяся сбором и сохранением сведений о приобретателе кредитами. Компании осуществляют деятельность согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Банки заключают договоры с определенными бюро и передают туда поступающую информацию. Фактически БКИ — это крупный архив, хранящий финансовую информацию о клиентах. На основе собранных данных формируется кредитный рейтинг гражданина, являющийся основным параметром, по которому финансовые учреждения принимают решения по заявкам на кредит или займ.

БКИ обязаны предоставлять собранные о человеке данные минимум 1 раз в год, если гражданин подаст официальный запрос.

Данное бюро является самым крупным в России. Предприятие оказывает услуги финансовым и кредитным учреждением по управлению рисками, борьбе с мошенничеством, аналитическим операциям, которые требуются для успешного ведения предпринимательской деятельности.

Национальное бюро кредитных историй — одно из самых крупных БКИ в РФ. Основные сферы деятельности организации:

сбор и хранение кредитных историй;
обеспечение защиты анонимных данных;
разработка и внедрение уникальных методик вычисления кредитного рейтинга.

Организация активно сотрудничает с большим количеством коммерческих банков и микрофинансовых компаний.

В России более 20 бюро кредитных историй. Самые крупные из них: Эквифакс, НБКИ, ОКБ, КБ Русский Стандарт. Прежде чем делать запрос своей кредитной истории, нужно выяснить, в каком кредитном бюро находится информация на вас, как на заемщика.

Сделать это можно несколькими способами:

Если у вас всего 1 займ, можно позвонить в банк и спросить, с каким кредитным бюро он сотрудничает. Так вы узнаете наименование БКИ, в котором содержится ваша КИ.
Если у вас было несколько кредитов и займов, лучшим вариантом узнать бюро станет запрос в ЦККИ. Это центральный каталог КИ. Там предоставят точную информацию о том, в каких БКИ есть записи на заемщика.

Определившись с конкретными Бюро кредитных историй, можно переходить к следующему шагу. Один раз в год заемщик может узнать свою КИ бесплатно в каждом из бюро. То есть, клиент может по одному разу отправить запрос в каждое БКИ в течение 1 года бесплатно. При повторном запросе в одно и то же БКИ в течение года придется платить комиссию.

Отправить запрос в Бюро кредитных историй можно разными способами:

Телеграммой
Заказным письмом с уведомлением о вручении. Заявление в этом случае придется заверять у нотариуса
С помощью онлайн-сервисов
Личное обращение в офис с паспортом

В телеграмме нужно написать свои данные (ФИО, паспортные сведения, дату рождения, телефон, желаемый способ получения ответа и т.п.) Телеграмма обязательно должна содержать запрос на получение данных о кредитной истории с указанием желаемого способа получения, например, на электронную почту или на бумажном носителе и т.д.

Этот способ можно назвать условно бесплатным, потому что отправка телеграммы обойдется клиенту в несколько рублей за каждое слово, а заверка оператором связи еще в 250-300 рублей. Таким образом гораздо дешевле и быстрее будет заказать проверку через онлайн-сервис, не выходя из дома.

В этом случае заемщику нужно написать заявление с требованием представить отчет по КИ с указанием полных данных (ФИО, дата рождения, паспортные данные, контактная информация).

В таком заявлении указывается желаемый способ получения кредитной истории. Такое заявление в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Стоимость заверки в разных регионах может варьироваться от 500 рублей и выше. Этот вариант хоть и бесплатный, но заемщику придется потратиться на услуги нотариуса.

Это бесплатный способ без всяких подвохов, но заемщику нужно будет обратиться в отделение бюро лично с паспортом. Проблема заключается в том, что офисы находятся преимущественно в Москве. Не у каждого клиента есть возможность обратиться в офис из-за удаленности города проживания от Москвы.

Зачем нужна проверка своей кредитной истории?

Каждому нужно проверять свою КИ хотя бы 1-2 раза в год, чтобы убедиться, что в ней отображается актуальная и правдивая информация. Очень многие заемщики узнают, что их кредитная история испорчена только тогда, когда случайно проверяют ее или обращаются за кредитом в банк, который отказывает.

Проверить свою КИ нужно по нескольким причинам:

Банк или другой кредитор могут отправить недостоверную информацию в БКИ или вообще не отправить данные в бюро. Таким образом, кредитная история клиента может существенно пострадать. Форумы постоянно пестрят сообщениями клиентов, которые ругают кредиторов за ошибки в КИ. Кому-то искусственно ухудшают кредитную историю, кому-то вообще не отправляют данные о полученном или погашенном кредите и т.п. Нужно отслеживать такие ошибки и доказывать свою правоту/невиновность. В этом случае сомнительную запись в кредитной истории исправят/удалят и т.п.
На имя заемщика могут оформить чужой кредит или займ. И такое сегодня не редкость, когда на имя заемщика оформляется несколько займов, о которых он даже не знает. Как правило, жертва мошенничества узнает о том, что на его имя оформили кредит в том случае, когда на почту приходит письмо из суда или от коллекторского агентства. В этом случае нужно обратиться в полицию и заявить о мошенничестве с получением кредитов/займов.
Проверить свою КИ нужно, чтобы убедиться, что в ней нет ошибок, недочетов и неточностей. Правильная кредитная история — залог вашего спокойствия.

Тест💡: Как правильно досрочно погашать?

Калькулятор кредита онлайн

Сравнение⚖️ кредитов

Прогноз досрочн. погашения

Расчет рефинансирования

Калькулятор кредитной 💳

Вкладывать или погашать?

Расчет налогового вычета

Расчет страховки по ипотеке

Закон № 218-ФЗ позволяет бесплатно узнать кредитную историю по фамилии, паспорту, СНИЛС и другим идентификаторам. Но сделать это можно не чаще двух раз в год. Если подавать запрос чаще, необходимо платить сбор БКИ. Уточнить расценки на платные выписки можно через официальный сайт БКИ.

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта. Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк. Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос о списке БКИ, которые обрабатывают вашу кредитную историю.

Теперь получим кредитную историю. Надо отметить, что в РФ сейчас работают четыре основных бюро кредитных историй
в которых банки обязательно запросят кредитную историю для проверки потенциального клиента.

Все бюро — организации независимые друг от друга. Это означает, что информация об одном и том же кредите может присутствовать
как во всех них, так и в каком-то определённом.

Банк вправе выбрать любые бюро для передачи информации. Но как минимум в одно, он обязан передавать информацию.
Именно этот факт заставляет кредиторов проверять историю во всех этих бюро. Поэтому и нам с вами следует сделать тоже самое, если мы хотим увидеть свою полную кредитную историю.

Рассмотрим процедуру получения истории в каждом из них.
Три из четырёх бюро сопровождают кредитную историю кредитным рейтингом. Вас может также удивить тот факт, что цифры в рейтингах бюро могут и скорее всего будут различаться. С чем это связано и как понять какой у вас на самом деле рейтинг, расскажем в конце статьи.

Еще совсем недавно процедура получения отчета о кредитной истории напоминала настоящий квест — нужно было узнать в Центральном каталоге кредитных историй Банка России (ЦККИ), в каких именно бюро хранится информация о вас, затем направить запросы в каждое бюро. При этом все операции выполнялись через письменные обращения, направляемые Почтой России, в редких случаях — через сайт или электронную почту. Весь процесс мог затянуться на месяц, а то и дольше. Сегодня процедура полностью перешла в онлайн и сократилась буквально до 15 минут. Единственное условие — нужно иметь подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг.

Вам нужно пройти всего два этапа:

1. Получить на Госуслугах выписку из ЦККИ — это займет 5-10 минут. Из нее вы узнаете, в каких кредитных бюро хранится информация о ваших кредитах.

2. На сайте кредитных бюро запросить отчет о своей кредитной истории. При авторизации с помощью Госуслуг, получить этот отчет вы также сможете в режиме онлайн. Как правило, он формируется автоматически и очень быстро — 5-10 минут. Получить такой отчет в каждом из бюро можно бесплатно дважды в год (за каждый следующий запрос будет взиматься определенная плата).

Эксперты рекомендуют использовать свое законное право на то, чтобы бесплатно получить отчет о кредитной истории дважды в год. «Проверять свою кредитную историю следует перед подачей заявки на кредит, чтобы самостоятельно оценить шансы на его получение и убедиться в отсутствии возможных ошибок. В случае своевременного обнаружения ошибки в кредитной истории, ее можно заблаговременно исправить, если кредитная история плохая — есть время ее улучшить», — говорит управляющий Альфа-Банка в Свердловской области Елена Разумовская.

Кроме того, имеет смысл проверить кредитную историю спустя месяц-полтора после погашения кредита, добавляет эксперт. Это необходимо, чтобы убедиться в отсутствии задолженности.

Если вы потеряли документы, паспорт, также не лишним будет запросить кредитную историю. Вполне возможно, что злоумышленники пытались воспользоваться находкой и получить кредит или микрозайм по вашим документам. Тогда в истории появятся отметки о запросах со стороны финансовых организаций или даже о займах, которые им удалось получить.

Но даже если вы не собираетесь брать кредит и не теряли документы, следить за состоянием своего финансового здоровья необходимо регулярно. «В кредитной истории могут автоматически оставлять следы овердрафты по дебетовым картам, могут вкрасться ошибки, например, ваш полный тезка имеет плохую кредитую историю», — объясняет Елена Разумовская.

Необходимо иметь ввиду также и то, что вашей кредитной историей может заинтересоваться не только банк, но и ваш потенциальной работодатель, страховая компания и другие организации, с которыми вы планируете сотрудничество.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это оценка кредитной истории заемщика, выраженная в баллах. Например, по шкале НБКИ — от 300 до 850 единиц. Он формируется, исходя из вашей кредитной истории за последние два года. Основные факторы, влияющие на рейтинг — это общее количество кредитов и ваша платежная дисциплина по каждому из них, проще говоря — наличие просрочек.

Чем выше ваш балл по кредитному рейтингу, тем выше шансы на одобрение займа и более выгодные условия кредитования. Рейтинг может также влиять на сумму одобренного кредита: людям с хорошим рейтингом банки готовы выдать кредит на более значительную сумму.

Как быть, если вы получили свою кредитную историю и кредитный рейтинг, и не слишком довольны результатом?

Тут есть один ключевой момент: в чем причина? Если история испорчена из-за реальных просрочек по кредитам, то «очистить» ее невозможно, также невозможно заплатить деньги (даже очень большие) и получить чистую кредитную историю. Какие бы схемы и варианты вам не предлагали, знайте — это мошенничество. Единственно возможный в этом случае вариант — погасить текущие просрочки и нарабатывать финансовую репутацию заново, то есть брать и добросовестно выплачивать новые кредиты.

В этом случае ваши просрочки из кредитной истории не исчезнут семь лет (согласно недавно принятому закону именно столько составляет срок хранения данных в КИ с 1 января 2021 года). Однако вслед за негативными записями в отчете появятся свежие данные о кредитах, которые вы погашаете в срок и в полном объеме. Для банков это хороший сигнал.

Допустим, в кредитной истории «всплыли» неизвестные вам займы с просрочкой. Это может случиться из-за технической ошибки, когда в вашу кредитную историю попадают данные вашего полного однофамильца, либо из-за мошенников. Злоумышленники могут воспользоваться вашими персональными данными и оформить на ваше имя займы, часто это небольшие суммы в мелких МФО. Платить по таким кредитам, естественно, никто не собирается. Вот и получается: кредиты не ваши, а просрочки — теперь ваша головная боль.

В этом случае вам необходимо будет подать заявление в Бюро кредитных историй, кредитную организацию, где был оформлен такой займ, и написать заявление в полицию. Процесс может быть не быстрым, но, в конечном итоге, если факт мошенничества будет доказан, то неправомерные записи из кредитной истории будут удалены.

Проверка своей кредитной истории

Полное отсутствие кредитной истории также может оказаться проблемой: если вы никогда не брали кредиты, то банк может отказать вам в выдаче крупной суммы денег или ипотечного займа. Он ведь не знает, являетесь ли вы дисциплинированным плательщиком. Тут также помогут кредит наличными на небольшую сумму или кредитная карта.

«При полном отстутствии кредитов в прошлом банк не может оценить шансы на возврат долга. Попробуйте взять кредит на небольшую сумму и погасите его полностью без просрочек. Или откройте кредитную карту. На рынке сейчас много интересных предложений с грейс-периодом и выгодными программами кэшбэка. Чем больше за вами числится успешно погашенных кредитов, тем лучше, если вы планируете занимать у банков еще», — советует управляющий Уральским филиалом ПСБ Ринат Иржанов.

Как проверить кредитный рейтинг бесплатно

Сервис наших партнёров предлагает узнать кредитный рейтинг бесплатно

Плюсы:

кредитный рейтинг бесплпатно;
получение за 2 минуты;
предоставляется список банков, которые готовы предоставить вам кредит, займ, кредитную карту.

Минусы:

информация не полная, только скоринговый балл
нет развёрнутой информации по кредитному рейтингу.

Если нужно узнать кредитную историю, то стоит подать заявку в одно из бюро кредитных историй. С помощью запроса можно проанализировать положение. Если рейтинг заемщика положительный, то банк предоставит более льготные условия для предоставления кредита.

В документе будут отображены действия заемщика, кредитные соглашения, как закрытые, так и активные. В истории прописывают задолженности и просрочки. Указывается и банковские учреждения, в которые обращался заемщик.

Чтобы сделать запрос, нужно быть гражданином РФ. При себе надо иметь паспорт, СНИЛС. Они потребуется при заполнении документов. Если клиент даст разрешение, то информацию могут предоставить и другим лицам.

Чтобы подать бесплатно запрос, необходимо при себе иметь:

паспорт;
СНИЛС.

Обязательно должен быть и телефон, для оформления заявки онлайн. На него придет смс с кодом подтверждения. Желательно, чтобы номер был привязан к банковской карте. Если услуга заказывается 3-4 раз в год, то за информацию придется заплатить. Деньги спишутся автоматически со счета после подтверждения операции.

По фамилии

Информацию можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Проверить бесплатно БКИ по фамилии можно только единожды.

Чтобы предоставили рейтинг заемщика, необходимо обратиться в ЦБ РФ. Гражданин заходит на официальный сайт банковского учреждения и делает запрос на получение данных.

Для получения БКИ вводятся ФИО, серия, номер паспорта и специальный код. После обработки справку пошлют на электронную почту заявителя.

ЦККИ не представляет полный отчет, а только подскажет в каком БКИ можно найти кредитную историю.

Чтобы получить официальный документ, придется обратиться по указанному адресу.

Есть несколько вариантов действий:

лично обратиться в организацию со всеми необходимыми документами и получить справку из бюро кредитных историй;
отправить заявление с помощью телеграммы;
оформить официальный запрос и послать в БКИ простым письмом по почте;
направить обращение через партнеров бюро.

Отчет придет либо на электронный адрес, либо по почте на домашний адрес заемщика. Лучше взять справку из БКИ лично или онлайн, тогда есть шанс, что информация будет достоверной.

Как проверить кредитную историю самостоятельно и без лишних затрат

Срок хранения данных предусмотрен законом. Сведения о заемщике передаются в БКИ или финансовые организации, банки. Если гражданин РФ берет заем в нескольких банковских учреждениях, то и кредитная история хранится во всех этих организациях + в бюро кредитных историй.

Сведения о заемщике в Бюро подают и управляющие компании, которые отвечают за платежи ЖКУ. Поэтому часть информации будет храниться в организации, сотрудничающей с УК.

Согласно ФЗ от 30.12.2004 года №218 кредитная история хранится 10 лет с даты последнего изменения. Если же информация не в одном БКИ, а нескольких, то отчет ведется от обновления в определенной организации.

Иногда бывают случаи, когда менеджеры банка не спешат передавать сведения по заемщику. Процесс может затянуться на несколько месяцев. И получается так, что в банковском учреждении клиент уже не должник, а в БКИ за ним числится долг. Поэтому стоит периодически проверять информацию, чтобы не возникало таких недоразумений.

Обновление БКИ проводится с поступлением новых сведений. По законодательству у банков и финансовых организаций есть 5 рабочих дней на добавление данных.

Действительно, было бы удобно сделать всего один запрос и получить свою полную кредитную историю. Но в реальности этого не происходит. Дело в том, что в РФ целых 15 БКИ, и у каждого банка свой набор БКИ, куда они передают информацию. И даже в рамках трех основных вышеперечисленных БКИ всегда есть неполное пересечение по информации о кредитных продуктах. Наиболее полная информация обычно в НБКИ. Вот, как выглядит табличка банков и БКИ в моем случае.

Выдержки из ФЗ-218 “О кредитных историях”

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.”; – т.е. можно получать свою кредитную историю в БКИ бесплатно до 2 раз в год.

“7.1. Предусмотренные частью 7 настоящей статьи запросы субъекта кредитной истории (кредитных историй) могут направляться в Центральный каталог кредитных историй с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг. Ответы на такие запросы направляются Банком России с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.” – т.е. на Госуслугах можно получать выписку из ЦККИ о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история (и больше ничего! Ни кредитную историю, ни кредитный рейтинг получить через Госуслуги – нельзя!)

В ЦБ “отметили, что указанные поправки не касаются порядка, методик расчета и обязанности включения индивидуального рейтинга в кредитную историю.”

Сегодня в крупнейших бюро кредитных историй содержится информация на 70 миллионов россиян.

Необязательно её проверять каждый месяц. Желательно запрашивать финансовое досье раз в квартал или полгода. Два раза в год клиент имеет право узнать в БКИ кредитную историю совершенно бесплатно. За каждую последующую проверку приходится платить. Но, как правило, стоимость подобных услуг допустимая. Сперва нужно узнать, в каком бюро находится ваша КИ.

В России насчитывается более 20 бюро. А досье на вас может быть в базе данных сразу у 2-3 БКИ. Уточнить данный вопрос поможет Центробанк. Он владеет такой информацией, поэтому предоставит вам наименование организаций, куда целесообразно обратиться. По вашему запросу ведомство посмотрит свой «Центральный каталог кредитных историй» и даст список с БКИ.

У кредитной истории нет единого образца, но есть обязательные разделы: наименование бюро, ФИО и личные данные заемщика, краткая сводка долгов, поданных (одобренных/отклоненных) заявок, расшифровка своевременности выплат, информация о взятых кредитах (вид, сумма и срок, тип погашения, статус, наличие просрочек, обеспечение), отметки о запросах КИ кредиторами и прочее.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно

Запрашивают КИ организации кредитно-финансового профиля, чтобы оценить свои риски. Если окажется, что вы — дисциплинированный и ответственный заемщик, проблем не будет. В противном случае, возникнут вопросы или отказ. Даже отметка об исправном погашении, но нескольких кредитов, может стать поводом для отрицательного ответа. Это трактуется «как избыточная долговая (кредитная) нагрузка.

Более того, неоднократное досрочное погашение долга не воспринимается банками положительно, т.к. в данном случае вы для них — невыгодный клиент. Если кредит возвращается быстрее, должник понесет меньше расходов, а значит, и ожидаемая прибыль кредитора сократится. Также кредитную историю могут запросить страховые компании, а также некоторые работодатели.

Если в результате проверки выясниться, что у вас плохая КИ, не спишите отчаиваться. Во-первых ее можно улучшить, правда, это длительный и затратный процесс. Во-вторых, сегодня некоторые банки более лояльно стали относиться к таким заемщикам.

Весь процесс бесплатной проверки своей кредитной истории можно разделить на три основных этапа:

определение кода субъекта кредитной истории;
получение сведений о бюро кредитных историй (БКИ);
обращение в БКИ для проверки.

На первый взгляд данная процедура может показаться довольно сложной и требующей специальных знаний, но это не так. Все очень просто и легко.

Каждому гражданину, который ранее оформлял кредит, производилась генерация кода субъекта кредитной истории. Если клиент его не запомнил или потерял, то можно проверить наличие данного кода в ранее заключенном кредитном договоре. Зачастую банки его там указывают.

В случае полной утери кода не стоит отчаиваться. Его повторную генерацию делают в любом банке, даже том, в котором человек не является клиентом, или бюро кредитных историй. Правда эта услуга может стоить пару сотен рублей.

Некоторые клиенты сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры БКИ требуют финансового вознаграждения за предоставление информации по кредитной истории. Если человек обращается впервые за год, то подобные действия незаконны. Согласно ФЗ №216, регламентирующего работу бюро кредитных историй, каждый гражданин России имеет право один раз в год проверить свою кредитную историю бесплатно.

Часто отделения БКИ отсутствуют в городе, где проживает клиент. В таком случае будет достаточно отправить письменный запрос в бюро по их контактным данным. Это заявление составляется в свободной форме на имя руководителя БКИ. Также необходимо не забыть заверить у нотариуса данный запрос о том, что именно клиент его составлял. Бюро обязано в десятидневный срок оправить ответ гражданину.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

Как проверить свою КИ бесплатно?

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
Понять, почему банк отказал в получении займа.
Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
нотариусы при проверке чистоты сделки;
суды;
ЦККИ и Банк России.

Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части дается только с письменного согласия заемщика.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Это своеобразный ПИН-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Хочу обратиться к читателям блога. Кто-то вообще слышал от работников банка, что вам надо сохранить код? Я опросила всех своих друзей и знакомых, кто пользуется заемными средствами. Никто ничего не знает об этом коде. Достала свои два договора на кредит, которые давно погашены, – никакого кода в них нет. Так откуда я должна была его узнать?

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться – рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит, будем разбираться.

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам.

Отправить запросы в БКИ онлайн, по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.

Некоторые бюро находятся не в столице, например, есть в Тюмени, Красноярске и Ростове-на-Дону. А ваше досье может быть в одной из этих организаций.

В банке.
С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 2 раза в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Разберемся, как проверить кредитную историю. Сперва необходимо узнать, в какой из существующих в настоящее время организаций хранятся данные о Ваших финансовых обязательствах перед банковскими учреждениями.

Для уточнения данных о БКИ, можно посетить сайт Центрального банка, и оставить запрос на предоставление сведений о БКИ. Информацию можно проверить онлайн бесплатно, заполнив простую форму заявки, указав в ней свой код субъекта КИ. Этот код, как правило, указывается в договоре на кредит. Если кода субъекта нет, то получить информацию онлайн невозможно.