Льготный кредит для ип

Наименование банка

Программа

Сумма, рублей

Ставка

, %

Срок кредита, месяцев

VestaBank

Факторинг

От 100 тыс.

От 10

От 1

Альфа Банк

На любые бизнес-цели без залога

До 10 млн

От 13,5

До 36

МТС Банк

Банковские гарантии

До 30 млн

От 10

До 12

Азиатско-Тихоокеанский банк

Микро-лайт

До 5 млн

От 12,25

13-120

НС Банк

Инвестиционное кредитование

От 100 тыс. до 1 млрд

От 12

1-84

Росбанк

Инвестиционный кредит

До 100 млн

От 7,65

3-84

Банк Дом. РФ

Бизнес ипотека

От 500 тыс. до 50 млн

От 7,5

36-120

Банк «Открытие»

Кредит «Рефинансирование»

До 999 млн

От 7,9

6-120

СДМ Банк

Банковская гарантия

От 500 тыс.

1,5

От 6

Ак Барс Банк

Рефинансирование кредитов

До 100 млн

От 8,02

1-120

Хлынов

Кредит «Инвестиционный»

От 100 тыс.

От 8,5

1-96

Промсвязьбанк

Кредит-бизнес

До 250 млн

От 9

1-180

Снежинский

Рефинансирование кредитов

До 15 млн

От 8,5

1-120

Транс Капитал Банк

Кредит «Удобный»

До 15 млн

От 9,49

12-180

ВТБ

«Финансирование капитальных затрат»

До 150 млн

От 10

1-144

Зенит

Кредит «Рефинансирование»

До 400 млн

От 9,5

12-120

Райффайзенбанк

Кредит «Инвестиционный»

До 161 млн

От 10

12-120

БКС Банк

Кредит «Под залог недвижимости»

От 100 тыс.

6-60

Абсолют Банк

Возобновляемая кредитная линия

От 100 тыс.

Прежде чем посетить банк с целью получения заемных средств, следует:

1. Подготовить бизнес-план. От правильности его составления зависит, захотят ли кредиторы вкладывать средства в проект. В документ желательно включить все бухгалтерские расчеты, план работ, обзор рыночной ситуации, а также график погашения займа.
2. Выбрать тип залогового имущества. Банковские организации крайне настороженно относятся к заявителям, у которых не имеется автомобиля, ликвидной недвижимости и прочего ценного имущества.
3. Зарегистрировать ООО или ИП. Свидетельство о регистрации малого предприятия понадобится при получении справки из налоговой инспекции.
4. Определить банк. Рекомендуется сначала изучить условия, предлагаемые различными финансово-кредитными организациями, а также пересмотреть отзывы об их работе. Именно клиенты того или иного кредитного учреждения могут рассказать о всех «подводных камнях», которые могут появиться в процессе обслуживания кредита.

Процедура оформления подобных займов стандартная и применяется практически во всех банках. Предпринимателю необходимо совершить следующие действия:

1. Заполнить анкету (заявление). Здесь указываются сведения о предпринимателе, а также информация о его намерениях относительно использования денежных средств.
2. Выбрать программу кредитования.
3. Собрать необходимую документацию.
4. Обратиться в банк и оформить в залог собственность или внести первоначальный платеж.
5. Получить запрашиваемую сумму.

Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:

1. Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
2. Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
3. Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
4. Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
5. Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
6. Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
7. Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.

1. Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
2. Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
3. Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
4. Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

• количества работников на 1 июня 2020 года;
• расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
• продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Сразу всю сумму банк не отдаст. Деньги будут перечислять ежемесячно в пределах лимита. Он рассчитывается по формуле:

Сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × 2 × N работников

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На один месяц ООО «Подсолнух» сможет получить:
(12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 2 × 45 человек = 1 632 091,5 рубля.

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня.
3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью. Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

К программе уже подключились «Сбербанк», «ВТБ», «ПСБ», «МСП» и другие банки. Полный список ещё не опубликован, поэтому лучше уточнить в своём банке.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

1. Заявление на получение кредита.
2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.

Согласно установленным правилам, кредит предоставляется предприятиям, обратившимся в банк с 1 июня по 1 ноября 2020 года (о сроках действия программы уточняйте в банках). Срок кредитования не должен превышать один календарный год – его отсчет начинается со дня получения займа, а заканчивается 30 июня 2021 года.

Кредит на льготных условиях для малого бизнеса предоставляется по выгодной ставке 2%, действующей в течение определенного времени. При соблюдении требований по количеству сотрудников и уровню зарплат компания освобождается от внесения платежей в полном или частичном размере.

Банки, участвующие в программе, получили 468 млрд рублей на выдачу займов предприятиям малого и среднего бизнеса.

По состоянию на начало июля 2020 года основная доля выданных кредитов приходилась на самые крупные российские банки – Сбербанк, ВТБ, ПромСвязьБанк, РНКБ, МСП Банк.

В программе участвуют более 40 кредитных организаций регионального и федерального уровня, в будущем этот список планируется расширить (список банков смотрите в конце обзора).

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%. Его можно не отдавать

В перечень юридических лиц и других субъектов МСП, подходящих под условия льготного кредитования, входят:

1. Предприятия из экономических отраслей, требующих поддержки по Постановлению Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года). Сюда относятся производства мебели, одежды, бытовой электроприборов, металлической фурнитуры, инвалидных колясок, посуды из стекла и хрусталя и др.

2. Социально ориентированные НКО из соответствующего реестра (по Постановлению Правительства РФ № 685 от 15 мая 2020 года).

3. Фирмы, ведущие деятельность из перечня пострадавших от последствий пандемии отраслей. Список их видов установлен Постановлением Правительства РФ № 696 от 16 мая 2020 года (в редакции от 11 июля 2020 года) и включает в том числе компании из транспортной отрасли, санатории и курорты, музеи, зоопарки, кинотеатры, турагентства, организации дополнительного образования, химчистки и салоны красоты, стоматологии, магазины розничной торговли, издательства книг, газет и журналов.

4. Индивидуальные предприниматели, имеющие в штате наемных работников.
На дату обращения компания должна вести деятельность.
Для предприятий малого и микробизнеса допускается указывать вид деятельности по ОКВЭД, подходящий под определение кризисного, в качестве дополнительного. Для остальных организаций он должен являться основным. Информация должна быть достоверной на 1 марта 2020 года.

• Кредит на льготных условиях малому бизнесу выдается на возобновление деятельности и связанные с ним расходы. В основном это выплаты заработной платы сотрудникам и платежи по кредитам на сохранение занятости, взятым ранее.

Также из полученной суммы можно будет оплатить коммунальные услуги, которыми пользуется предприятие, аренду торговых и складских площадей, авансы поставщикам и подрядчикам, покупку требуемых для производственной деятельности материалов и товаров.

Строго оговаривается, что заемные средства нельзя выделять на организацию благотворительных акций, выплату дивидендов, выкуп собственной доли или акций в уставном капитале.

Чем раньше в срок с 1 июня по 1 ноября 2020 года компания обратится в банк за кредитом, тем большую сумму она сможет получить по льготной ставке 2%. Однако для займов с низким процентом установлены определенные лимиты.

Предельный размер кредита определяется как произведение числа работников организации, расчетного размера заработной платы и базового периода (количества полных месяцев), указанного в кредитном договоре.

Расчетный размер зарплаты при этом равняется величине МРОТ с учетом региональных коэффициентов, надбавок и 30-процентных страховых взносов.

За один раз предприятие-заемщик может получить ограниченную сумму денег. Лимит определяется удвоенным произведением численности сотрудников компании и расчетного размера заработной платы. Остальная сумма выплачивается ежемесячно и также не может превышать величину рассчитанной максимальной суммы.

На протяжении всего срока кредитования действует три периода:

1. Базовый период продолжается со дня предоставления займа до 1 декабря 2020 года. На этом отрезке времени ставка по кредиту составляет 2%, заемщик освобождается от уплаты ежемесячных взносов, а начисляемые проценты записываются в сумму основного долга, которую нужно будет возместить после окончания базового периода.

Прежде чем идти в банк за кредитом на льготных условиях под 2%, нужно уточнить, участвует ли данная организация в программе по поддержке занятости от государства. К заявлению на выдачу кредита нужно приложить ряд документов.

Для банка ВТБ, например, список является следующим:
1. Учредительные документы. Для ИП это – документ, подтверждающий личность предпринимателя, Свидетельство о присвоении ИНН, уведомление о регистрации в качестве страхователя, выписка из ЕГРИП по форме № Р60009, коды статистики.
2. Актуальная на момент подачи заявления бухгалтерская отчетность.
3. Если планируется брать кредит для погашения ранее взятого займа – справка о величине задолженности.
4. Если кредит берется для оплаты труда сотрудников – форма СЗВ-М (персонифицированный отчет о работниках для Пенсионного Фонда).
5. Если с помощью кредита компания собирается возмещать займ, который ранее был взят под залог, потребуются документы, подтверждающие залоговое обеспечение.

*Перечень документов, требуемых разными банками, может отличаться. Поэтому лучше предварительно узнать, какие бумаги нужны для подачи заявки и оформления займа.

Дополнительно банк может потребовать от заемщика подтверждение его платежеспособности, в качестве которого выступает государственная гарантия. Подобного рода гарантии и поручительства предоставляет Национальная гарантийная система (НГС), куда входят Корпорация МСП, МСП Банк и региональные гарантийные организации (РГО).

В зависимости от категории предприятия госгарантии оформляются бесплатно или под небольшую ставку (0,75%). За поручительством лучше обращаться непосредственно в НГС, но можно и сразу подать заявку на кредит в банк, который является партнером

Системы, и его сотрудники по поручению заемщика сами обратятся за получением гарантий. Кроме того, заявку можно подать через МФЦ или территориальное отделение Центра поддержки предпринимательства.

По подсчетам Министерства экономического развития РФ, только за первый месяц действия программы по сохранению занятости индивидуальные предприниматели, предприятия малого, среднего и крупного бизнеса оформили кредиты на оплату труда сотрудников по льготной ставке 2% на сумму 209,3 млрд руб. Количество договоров составило 84,3 тысячи.

Несмотря на все преимущества льготного кредита для малого бизнеса, прежде чем подавать заявление, нужно тщательно обдумать решение и взвесить все его плюсы и минусы. Займ следует брать только в том случае, когда он дает явные выгоды для индивидуального предпринимателя или компании.

• Какие банки выдают кредиты малому бизнесу в связи с коронавирусом
• Условия беспроцентного кредита для малого бизнеса
• Льготный кредит для малого бизнеса в Сбербанке
• Получение кредита для юридического лица
• Бизнес-кредит для ИП в условиях коронавируса
• Как малому бизнесу взять кредит во время пандемии коронавируса

Банки выдают два основных льготных кредита для малого и среднего бизнеса в период пандемии COVID-19:

• Беспроцентный на возобновление деятельности.
• На выплату зарплаты под 0%.

Первый кредит выдается под 2% годовых. Но проценты можно не платить при соблюдении определенных условий. Если вы сохраните не менее 90% персонала, то государство полностью закроет ваш долг, если не менее 80% – то спишет половину от суммы задолженности, а на остаток будет начислено 2%.

Для оценки изменений штатной численности сравниваются два показателя: на июнь 2020 г. и на март 2021 г. Если число сотрудников с июня по март сократится не более чем на 10%, то в апреле 2021 г. ваш кредит будет погашен за счет бюджетных средств. Это целевой кредит, его можно потратить на выплату зарплаты и на текущие расходы, например, на аренду помещения, расчеты с поставщиками, а также на рефинансирование ранее взятых льготных кредитов.

Второй кредит выдается на перечисление заработной платы сотрудникам под 0 процентов. Вы не сможете использовать его на другие цели. Нулевая ставка действует до полугода, но льготный срок заканчивается не позднее 30 ноября 2020 года. Далее кредит предоставляется под 4% годовых. Сумма рассчитывается с учетом МРОТ и численности персонала. Денежные средства зачисляются на счет по частям ежемесячно.

Льготные кредиты разработаны для пострадавших отраслей и тех предприятий, которые нуждаются в поддержке в связи с коронавирусом. Они предоставляются только для сегмента МСП, крупному бизнесу данные предложения недоступны.

Юридические лица могут получить оба льготных кредита – и на зарплату, и на возобновление деятельности в связи с коронавирусом.

Кредит под 2% выдается при следующих условиях:

• Фирма относится к одной из пострадавших отраслей либо к категории предприятий, которые нуждаются в поддержке. Это два отдельных списка, утвержденных Правительством РФ. Важно, чтобы на 1 марта 2020 года соответствующий код ОКВЭД был указан в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Если ИП/ООО относится к малому или микробизнесу, то код может быть и основным, и дополнительным.
• Компания действующая, нет процедуры банкротства или ликвидации.
• В организации есть наемные работники, оплата труда не ниже МРОТ.

Вы можете оформить зарплатный кредит, если компания соответствует требованиям:

• Работает в пострадавшей из-за коронавируса отрасли не менее 1 года.
• Относится к категории МСП в соответствии с 209-ФЗ.
• Не находится в стадии ликвидации или банкротства.

Другие условия для оформления бизнес-кредита юр. лицом:

• Статус налогового резидента РФ.
• Наличие залога при получении крупной суммы (недвижимость, транспорт, оборудование).
• Поручительство всех собственников бизнеса.
• Отсутствие задолженности по налогам, страховым взносам и кредитным платежам.

ИП смогут оформить оба льготных кредита. Требования к индивидуальным предпринимателям такие же, как и к юр. лицам:

• Ведение деятельности в пострадавшей отрасли не менее года или в сфере экономики, которая нуждается в поддержке по причине коронавируса.
• Наличие наемных сотрудников с зарплатой не ниже МРОТ.
• Фирма действующая и относится к МСП.

Кроме того, вы можете воспользоваться программой реструктуризации действующего кредита как предприниматель и как физ. лицо. В последнем случае вам нужно будет подтвердить документально, что доход сократился не менее чем на 30% в сравнении с предыдущим годом.

Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.

Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• книга учета доходов и расходов;
• бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
• выписку с расчетного счета и др.

Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.

Льготный кредит малому бизнесу под 2 процента

В период пандемии бизнесмены могут получить заемные средства на льготных условиях по трем программам:

1. Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты.
2. Льготные кредиты на возобновление деятельности с возможностью списания.
3. Льготные кредиты на пополнение оборотных средств.

Рассмотрим, кто и как может воспользоваться этими программами.

Ни по одной из перечисленных программ в постановлении не приведена форма заявления и не указан полный перечень документов, которые должен предоставить заемщик. Это не случайно: каждый банк определяет порядок оформления кредита самостоятельно. Но в большинстве случаев от заемщика потребуют:

1. Учредительные документы.
2. Бухгалтерскую отчетность за последние 2-3 года с необходимыми расшифровками.
3. Справки об отсутствии задолженности перед бюджетом.
4. Отчет СЗВ-М для подтверждения численности.
5. Документы по обеспечению кредита. Банк может запросить их, если финансовое положение заемщика вызывает у него сомнения. Например, госкорпорация ВЭБ.РФ обеспечивает своими гарантиями беспроцентные кредиты, выдаваемые на выплату зарплаты.

Величина кредита будет зависеть от двух факторов:

• срок, на который выдается кредит (число месяцев);

• численность наемных работников заемщика.

При этом заемщик вправе сам определять число месяцев, на которые ему нужен будет кредит, но в пределах периода с 1 июня по 1 декабря. То есть максимальный период кредитования составляет 6 месяцев.

Величина кредита рассчитывается как произведение расчетного размера оплаты труда, численности работников заемщика и числа месяцев кредитования.

В свою очередь расчетный размер оплаты труда определяется как сумма МРОТ и МРОТ, умноженный на 30% (величина страховых взносов).

Допустим, в организации работает 15 человек. Ей нужно взять кредит за 6 месяцев. Сумма кредита будет рассчитываться по формуле:

(12 130 + 12 130 × 30%) × 15 × 6

В результате банк предоставит организации кредит в размере 1 419 210 рублей.

Программа вошла в число мер, предложенных президентом России для поддержки и сохранения бизнеса. Получить заем могут организации и ИП, которые работают в отраслях, пострадавших от коронавируса. Деньги будут выдаваться до 30 июня 2021 года. Договор с банком можно заключить до 1 ноября 2020 года. Индивидуальные предприниматели и организации смогут взять кредит, а выплату процентов и основного долга возьмет на себя государство.

Заемные средства предоставляются с выгодной ставкой – под 2%. Если работодателю удается сохранить хотя бы 90% официальных сотрудников, то возвращать долг не нужно – это сделает государство. Объем кредита рассчитывается исходя из количества работников, оформленных на 1 июня 2020 года.

Получить льготный кредит можно на возобновление деятельности компании. Сюда относятся любые расходы, связанные с бизнесом, которые подтверждены документально:

• выдача заработной платы сотрудникам;
• погашение ранее оформленных льготных и беспроцентных кредитов на выплату зарплат;
• закупка материалов;
• оплата аренды;
• расчеты с поставщиками и подрядчиками;
• оплата коммунальных платежей и т. д.

Важно! Оформив льготный кредит, стремитесь максимально сохранить штат сотрудников и уровень заработной платы не ниже МРОТ.

Лимит рассчитывается индивидуально, в зависимости от количества оформленных сотрудников и даты заключения договора с банком. Чтобы узнать, какая сумма положена вам, перемножьте между собой:

• МРОТ с учетом региональных коэффициентов и надбавок, а также страховых взносов в размере 30% от МРОТ;
• количество официально оформленных работников на 1 июня 2020 года;
• количество месяцев с заключения договора по 1 декабря 2020 года.

Условия кредита зависят от периода действия договора. Выделяют три периода:

• Базовый – до 1.12.2020.
• Период наблюдения – с 1.12.2020 до 1.04.2021.
• Период погашения – это три месяца после базового периода или периода наблюдения.

Во время базового периода действует льготная процентная ставка – 2%. При этом заемщик пока ничего не выплачивает. Начисленные проценты копятся, а по завершении базового периода суммируются с основным долгом.

Как будут разворачиваться события в дальнейшем, зависит от численности сотрудников:

• Если удалось сохранить более 80% штата и компания не банкрот – наступает период наблюдения.
• Если же работодатель лишился более 20% сотрудников, приостановил деятельность или объявил себя банкротом, наступит период погашения. Это значит, что деньги нужно будет вернуть банку. Погашение производится тремя платежами: 28 декабря 2020 года, 28 января 2021 года, а также 1 марта 2021 года. При этом процентная ставка будет уже не льготной, а стандартной – той, что указана в договоре.

С 1 декабря 2020 года наступает период наблюдения. Пока он длится, выплачивать кредит заемщику также не нужно. Начисленные по льготной ставке проценты скапливаются и добавляются к основному долгу. По окончании этого периода будет учитываться не только число оформленных сотрудников, но и уровень их зарплаты, которая не должна опускаться ниже МРОТ.

Государство погасит 50% от суммы задолженности, если будут соблюдены определенные условия:

• с 1 июня 2020 года по 1 марта 2021 года сохранено не менее 80% рабочих мест;
• в конце каждого месяца периода наблюдения остается не менее 80% сотрудников;
• работники получают ежемесячный доход не менее 1 МРОТ;
• организация не банкрот.

Оформить кредит с господдержкой под 2% сегодня можно в одном из банков-участников:

• Сбербанк
• ВТБ
• РНКБ
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Совкомбанк
• Банк АК БАРС
• Дальневосточный банк
• Банк Открытие
• Альфа-банк
• Райффайзенбанк
• Россельхозбанк
• Сургутнефтегазбанк и др.

Перечень участников постоянно пополняется, так как добавляются новые организации.

Кредиты на возобновление деятельности

Список требований к заемщику для получения займа на зарплату следующий:

• компания или ИП с наемными сотрудниками (ИП не сможет взять такой кредит на одного себя);
• принадлежность к пострадавшим отраслям или сферам, требующим поддержки для возобновления работы (для малых предприятий – по основному или дополнительному ОКВЭД, для остальных – строго по основному);
• ведение деятельности 1 год и более;
• бизнес не ликвидируется.

Займы будут выдавать с 1 июня по 1 ноября. Чем быстрее заключен кредитный договор, тем больше будет сумма кредита. Она рассчитывается умножением трех показателей:

— МРОТ (со всеми надбавками вроде районных коэффициентов) + страховые взносы в размере 30 %

— число работников по состоянию на 1 июня (на основании ваших отчетов в ПФР)

— количество месяцев (максимум 6 – если кредитный договор заключается с 1 июня. После 1 декабря льготная программа кредитования закончится).

Хотя правительство рассчитывает, что займы будут потрачены именно на выплату зарплат, кредитные средства не являются целевыми в строгом смысле этого слова. В постановлении кабмина указано, что эти деньги выделяются на «возобновление деятельности», то есть любые расходы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности заемщика.

У бизнеса есть право пустить льготные деньги на погашение других кредитов, долгов по договорам с поставщиками и не только.

Две важных группы исключений: льготный кредит нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность. Также постановление правительства запрещает выплату зарплаты, превышающую указанные в трудовом договоре суммы. Видимо, это сделано для того, чтобы у владельцев и руководителей бизнеса не возникло соблазна «освоить» займ через премии.

Льготный кредит для малого бизнеса

После 1 декабря ситуация с льготным кредитом может развиваться по шести сценариям:

1. Если в период с 1 июня по 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса сократилась более чем на 20 % по сравнению с показателем, зафиксированным 1 июня, вам придется полностью отдавать кредит. График платежей – в соответствии с постановлением правительства от 16 мая. Займ нужно будет отдать тремя равными частями 28 декабря 2020-го, 28 января и 1 марта 2021-го. Причем проценты на период с 1 декабря 2020-го по 1 марта 2021-го будут начислены не по льготной, а по стандартной ставке из кредитного договора.

ВАЖНО: Численность сотрудников бизнеса будут считать по итогам каждого месяца. То есть если вы после 1 июня оптимизируете штат на 2-3 месяца, а к 1 декабря восстановите численность до 80 % от июньской, отдавать кредит придется по самому жесткому варианту.

2. Если не позднее 25 ноября юрлицо-заемщик попало под процедуру банкротства либо приостановило свою деятельность, период погашения также начинается 1 декабря. Та же мера применяется к заемщикам-ИП, прекратившим свою деятельность.
3. Если к 1 декабря численность сотрудников вашего бизнеса не опускалась ниже 80 % от показателей, зафиксированных на 1 июня, наступает период наблюдения. Он продлится до 1 апреля 2021-го, и в эти 4 месяца платить по кредиту также не нужно. Проценты продолжают начисляться по льготной ставке (2 % годовых)
4. Если в ходе периода наблюдения ваш бизнес не смог удержать численность сотрудников на уровне 80 % от показателей июня-2020, то отдавать кредит опять же придется полностью. Штатная численность точно так же мониторится по итогам каждого месяца. График погашения будет таким: три равных платежа 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-го, со стандартными процентами в период погашения.
5. Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80 % от июня 2020-го, кредит и проценты спишут наполовину. График платежей по второй половине долга в постановлении правительства от 16 мая не прописаны.
6. Полное списание льготного кредита и процентов получит только тот бизнес, который к 1 марта 2021-го сохранит не менее 90 % сотрудников от показателей июня 2020-го. Средняя зарплата в этот период должна быть не ниже МРОТ, а заемщик к 1 апреля не должен попасть под банкротство

\r\n\r\n

Организации или предпринимателю следует обратиться в любой банк, который участвует в программе по выдаче кредитов на возобновление деятельности (информацию о таком участии можно получить в самом банке).

\r\n\r\n

Кредитный договор можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Срок действия такого договора — до 30 июня 2021 года.

\r\n\r\n

\r\n\r\n

Длится с даты подписания кредитного договора до 1 декабря 2020 года. В это время процентная ставка не может быть выше 2% годовых.

\r\n\r\n

В течение базового периода организация или предприниматель не делает платежей по кредиту. Проценты начисляются, и по окончании данного периода плюсуются к основному долгу.

\r\n\r\n

По завершении базового периода банк проводит анализ. Отмечает, каким было количество работников на конец каждого месяца базового периода. Полученные цифры сравнивает с численностью персонала по состоянию на 1 июня 2020 года. Если хотя бы в одном месяце число сотрудников оказалось менее 80% от показателя на 1 июня, заемщик пропускает второй период и переходит сразу на третий.

\r\n\r\n

Если выяснится, что по состоянию на 25 ноября 2020 года введена процедура банкротства, либо деятельность приостановлена (ИП лишился статуса), заемщик также пропускает второй период.

\r\n\r\n

О досрочном переходе на третий период банк сообщит заемщику до 30 ноября 2020 года.

\r\n\r\n

Длится с 1 декабря 2020 до 1 апреля 2021 года. На это время сохраняется процентная ставка 2% годовых. Заемщик по-прежнему не делает платежей по кредиту, а начисленные проценты плюсуются к основному долгу.

\r\n\r\n\r\n

ВНИМАНИЕ. В течение базового периода, равно как и периода начисления, банк не вправе взыскивать с заемщика комиссии и сборы.

\r\n\r\n\r\n

По завершении периода наблюдения банк проверяет, чтобы выполнялись все следующие условия:

\r\n\r\n

\r\n\t
• численность персонала на конец каждого месяца, входящего в период наблюдения, составляла не менее 80% количества работников по состоянию на 1 июня 2020 г;

\r\n\t

• средняя зарплата сотрудника в период наблюдения не была меньше МРОТ;

\r\n\t

• дату завершения периода наблюдения не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена в порядке, предприниматель не утратил статус ИП.

\r\n

\r\n\r\n\r\n

СПРАВКА. Сведения о численности компаний и ИП, о средних зарплатах, о надбавках и компенсационных выплатах содержатся в информационном сервисе ФНС. Банки получают доступ к нему, и используют для работы с заемщиками.

\r\n\r\n

Длится 3 месяца. В это время банк начисляет проценты по рыночной ставке.

\r\n\r\n

Заемщик должен погасить основной долг и проценты, начисленные в течение первых двух периодов, ежемесячно равными долями. Установлены следующие сроки платежей:

\r\n\r\n

\r\n\t
• 28 декабря 2020 года, 28 января и 1 марта 2021 года — если компания или ИП после базового периода перешла сразу на период погашения;

\r\n\t

• 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021 года — если компания или ИП прошла базовый период и период наблюдения, но долг не был списан.

\r\n

\r\n\r\n

Похожие записи:

• Законопроект дети войны 2020 свежие новости
• Как проверяет соцзащита о предоставлении информации о доходах
• Автомотическое заполнение раздела 4 декларации по ндс в 1с 8 3