Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека открытие рефинансирование». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Ставка будет ниже, если вы заполните онлайн-заявку на сайте и прикрепите к ней все необходимые документы
- Информация с решением поступит в SMS-сообщении
- В офис нужно будет прийти только один раз — для подписания документов
Целью кредитования в данном случае является погашение взятой в другом банке ипотеки на приобретение жилья или займа под залог недвижимости. Годовая процентная ставка в рамках рефинансирования составляет от 8,25%, а максимальный срок погашения задолженности – 30 лет. На этот период заёмщик может получить от 500 тысяч до 15 или 30 миллионов рублей, однако повышенный лимит доступен только для жителей столицы, Санкт-Петербурга и обеих областей.
Кроме этого, сумма кредита может зависеть от стоимости заложенного имущества:
- 20-85% – когда держателем залога выступает “Открытие”, либо заявитель получает заработную плату через специальные проекты банка;
- 20-70% – когда заёмщик или один из созаёмщиков владеет собственным бизнесом, либо на него открыто ИП;
- 20-80% – во всех остальных ситуациях.
Важно! Один кредитный договор предусматривает не больше трёх заёмщиков.
Следует учитывать, что займы, ипотека и рефинансирование кредитов в данном банке возможны только в национальной валюте. Если первоначальный кредит был взят в долларах или евро, заёмщик может при подаче заявки переоформить его на рубли. При этом доплачивать за предоставление этой услуги не придется.
Кроме того, имеют значения требования к самому клиенту компании. Это должен быть совершеннолетний (но не старше 65 лет) гражданин с паспортом РФ и регистрацией. Минимальный рабочий стаж – год и не менее трёх месяцев трудоустройства на нынешнем месте.
Чтобы в банке “Открытие” одобрили рефинансирование ипотеки, она должна соответствовать нескольким требованиям:
- целью первоначального кредита должно быть приобретение первичного / вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости / имущественных прав на неё;
- по текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней;
- расчет суммы займа произведен с учётом местонахождения залоговой квартиры;
- в качестве кредитного обеспечения предоставляется предварительный ипотечный договор, имущественные права на участие в долевом строительстве или ипотека жилья, приобретенного в кредит и прежде являвшегося обеспечением.
При этом сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от того, в каком банке оформлен первый кредит. Для клиентов “ФК Открытие” она не может превышать размера остатка основной задолженности. А заёмщики, заключившие договор ипотеки с другими банками или финансовыми организациями, могут взять сумму, равную остатку долга вместе с процентами на момент досрочного погашения кредита.
Для подачи заявки на реструктуризацию кредитного долга не нужно никаких документов, кроме заполненной онлайн анкеты-заявки. Но после ее одобрения клиент должен явиться в офис банка, чтобы подписать договор. С собой необходимо иметь:
- заявление на получение займа;
- удостоверение личности;
- ксерокопию трудовой книжки или договора, обязательно заверенную;
- сведения о доходах в свободной форме на бланке работодателя или по образцу 2-НДФЛ;
- бумаги о праве собственности на квартиру и документы совладельцев недвижимости, если они есть;
- ИНН / СНИЛС объекта и выписку из домовой книги.
Также следует захватить копию первоначального кредитного договора. При необходимости банк может затребовать дополнительные бумаги. Отсутствие какого-либо документа либо сомнение в его подлинности могут стать веской причиной для отказа в одобрении заявки на займ.
Рефинансирование ипотеки в банке Открытие
Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:
- согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
- кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
- конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
- заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.
Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.
В большинстве своем отзывы клиентов финансовой корпорации “Открытие” положительные. Заёмщики, которым пришлось столкнуться с необходимостью взятия кредита для рефинансирования прежней ипотеки, отмечают доступные процентные ставки (сравнительно с условиями других банков), продолжительный период кредитования и в целом приятные условия сотрудничества.
Специалисты компании находят индивидуальный подход к каждому заявителю и стараются подобрать максимально выгодный под определенные условия вариант кредита. Кроме того, банк готов к диалогу с клиентами и при необходимости может пойти на уступки, чтобы сделать процесс погашения задолженности более простым и не таким ударяющим по бюджету заёмщиков.
Немаловажно и то, что отмечается удобство работы с банкоматами и терминалами корпорации: они есть практически в любом городе, позволяют быстро обналичить средства или внести их на карту, а также расплатиться безналом за товары или услуги.
Что касается отрицательных сторон, то они в основном относятся к работе конкретных банкоматов, отделений и сотрудников банка, ответственных за обслуживание людей. Некоторые уведомляют о навязчивости и грубости операторов, совершающих обзвон клиентской базы. Также сегодня еще до конца не улажены все проблемы, связанные с объединением “ФК Открытие” и Бинбанка, в связи с чем заёмщики и владельцы карт последнего продолжают сталкиваться с небольшой путаницей и необходимостью приспосабливаться к новой системе работы.
Таким образом, ипотека на сегодняшний день – это уже не такое страшное слово, как раньше. Услуга рефинансирования кредита на недвижимость позволяет почти безболезненно погасить имеющуюся задолженность по сниженным ставкам и с более лояльными условиями.
Сегодня ипотечное рефинансирование Банка «Открытие» — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2020 году.
Взять кредит в Банке «Открытие» с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Банке «Открытие»;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Банка «Открытие», который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
Рефинансирование ипотеки в Банке «Открытие»
- 2020 — 2022
- 2022 — 2024
- 2024 — 2026
- 2026 — 2028
- 2028 — 2030
- Подробнее о калькуляторе
Преимущества рефинансирования ипотеки
Рефинансирование позволяет клиенту улучшить условия ипотеки:
- снизить размер процентной ставки и уменьшить переплату по кредиту;
- выбрать удобный график погашения задолженности и дату платежа;
- освободить залоговое имущество из-под обременения;
- объединить несколько кредитов в один.
Однако перед тем как подавать заявку в банк, лучше оценить, насколько выгодно то или иное предложение. С помощью ипотечного калькулятора Выберу.ру вы сможете определить целесообразность перекредитования в ПАО банке «ФК Открытие».
Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:
- стоимость приобретенной недвижимости;
- срок кредитования;
- дата, в которую планируется оформление нового кредита;
- новая процентная ставка.
После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.
Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.
- Процентная ставка8,3 – 8,5 %
- 8,3% – базовая ставка.
- 8,5% – ставка при рефинансирование кредита Банка (скидки не применяются).
Скидки и надбавки к процентной ставке (суммируются):
- -0,1% – для работников организаций, входящих в ГК «Лукойл»;
- -0,5% – при подаче заявки онлайн (не суммируется с скидкой для зарплатных клиентов);
- -0,5% – при подаче партнерской заявки (не суммируется с скидкой для зарплатных клиентов);
- -0,5% – для зарплатных клиентов Банка;
- +0,5% – при оформлении по двум документам;
- +1% – при соотношении коэффициента кредит / залог более 80%;
- +2% – при отказе от страхования жизни и трудоспособности;
- +2% – при отказе от страхования риска утраты (ограничения) права собственности на приобретаемую недвижимость;
- +2% – до регистрации ипотеки в пользу Банка.
Калькулятор рефинансирования ипотеки в ПАО банке «ФК Открытие»
- Срок рассмотрения заявкиДо 2 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежаВ размере ключевой ставки ЦБ РФ
В % годовых на день заключения договора
- Дополнительная информация
Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов заемщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение солидарных заемщиков (не более трех). В качестве солидарных заемщиков могут выступать:
- супруг или гражданский супруг заемщика;
- близкие родственники заемщика или супруга заемщика, в том числе гражданского – родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры.
- Возраст заемщикаОт 18 лет
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 70 лет
- Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
- РегистрацияПостоянная / Временная
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт гражданина РФ.
- Справка о доходах 2-НДФЛ или в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Для ИП: копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, с отметкой налогового органа о ее принятии.
- Документы, подтверждающие кредитные обязательства по рефинансируемому кредиту.
Клиентам, получающим заработную плату на карту/счет в Банке, не требуется предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость.
При оформлении по двум документам:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, подтверждающий личность (на выбор): водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, СНИЛС.
- Дополнительная информацияТребования к рефинансируемому кредиту
- Просроченные платежи по рефинансируемому кредиту на дату предоставления нового кредита отсутствуют, при этом допускается наличие случая (случаев) просрочки уплаты платежей в течение последних 180 календарных дней общей продолжительностью до 30 календарных дней включительно.
- Рефинансирование кредита возможно по истечении 6 месяцев с даты его оформления.
- Сумма кредита – до 30 000 000 руб.
- Срок кредитования – до 30 лет
- Возможно оформление по двум документам
- Допускается кредитование ИП
- Ипотека доступна для заемщиков с 18 лет
- Возможно оформить клиентам с временной регистрацией
- Увеличение ставки при отказе от дополнительного страхования
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.
Основные условия для получения одобрения таковы:
- возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
- продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
- параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:
- величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
- претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
- сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.
Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.
Кроме того, ставка увеличивается на 1-2% по каждому пункту:
- при отсутствии страхования объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика;
- до регистрации объекта залога в пользу банка;
- если один из созаемщиков — частный предприниматель.
Преимущества рефинансирования в банке очевидны:
- снижается процентная ставка;
- срок кредитования по желанию получателя может быть увеличен;
- возможно оформление дополнительной суммы на личные нужды;
- график платежей и дату ежемесячного внесения банк согласует с получателем кредита.
Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»
Требования банка к заемщику для получения рефинансирования мало чем отличаются от других кредитных операций:
- российское гражданство и наличие постоянной регистрации;
- фактическое проживание в регионе присутствия отделения ФК Открытие, где оформляется займ;
- возрастные границы 21-68 лет;
- наличие постоянного места работы, общий стаж от 1-го года и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы;
- ежемесячный доход после налогообложения — не менее 15 тыс. руб.
Просрочки по финансовым обязательствам портят кредитную историю. Поэтому при малейших финансовых затруднениях по выплатам, стоит обратиться в банк за рефинансированием.
Открытие, рефинансирование ипотеки других банков, осуществляет при условии передачи в залог недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Требования банка к объектам таковы:
- физическая обособленность залогового объекта — квартира, жилой дом, а не доля;
- объект должен быть обеспечен необходимыми коммуникациями — электро- и водоснабжением, канализацией, отоплением;
- удовлетворительное техническое и санитарное состояние залогового жилья. Физический износ допускается не выше 40%. Это касается и квартиры, и многоквартирного жилого дома в целом;
- удаленность объекта от подразделения банка, в котором оформляется кредит — не более 100 км;
- отсутствие прав третьих лиц на залоговый объект — несовершеннолетних, недееспособных, отбывающих наказание в местах лишения свободы, выписанных для прохождения срочной службы в рядах российской армии.
Право на объект залога подтверждается документами: Выпиской из государственной регистрации прав собственности (ЕГРН либо свидетельство о гос. регистрации права), правоустанавливающими документами (договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, решение суда), техническим (кадастровым) паспортом.
Перечислим расходы заемщика при перекредитовании в ФК Открытие:
- оплата услуг оценочной компании за определение рыночной стоимости объекта залога;
- ежегодная страховка — 0,8-1% от суммы оставшегося займа;
- госпошлина за регистрацию договора ипотеки;
- аренда банковской ячейки/плата за открытие аккредитива;
- услуги брокера, если оформление производится через посредника.
Стоит учесть, что при погашении кредита через некоторые платежные системы взимается комиссия в размере 1% от суммы платежа, но не менее 50 рублей.
Для погашения обязательства по рефинансированию в банке Открытие при оформлении договора открывают счет. Его следует пополнять на необходимую сумму, и в день платежа, средства будут списываться автоматически. Кроме того, банк предлагает выпустить к данному счету карту. С ее помощью можно погашать кредит через банкоматы или личный кабинет на сайте.
Для оплаты можно использовать зарплатный счет, подключив функцию автоплатежа.
Другие варианты погашения:
- в отделении ФК Открытие, через операционную кассу;
- через устройства удаленного доступа — банкоматы, терминалы банка;
- денежным переводом со счета стороннего банка;
- перечислением через платежные системы «Рапида», «Золотая корона» с использованием функции погашения кредита;
- с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги.
Необходимо помнить, что зачисление средств, поступающих через другие банки и платежные системы происходит в течение 3-х рабочих дней. Чтобы не допустить просрочек, операцию проводят заблаговременно.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Как сделать рефинансирование ипотеки в банке Открытие
Заемщикам, не допускающим просрочек по ежемесячным платежам, предлагается воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие».
Справка: в программе рефинансирования могут принять участие лица, у которых в течение последних 6 месяцев возникла просрочка платежа, но длилась не более 30 дней и была погашена на момент подачи заявки.
«Открытие» предлагает получить заем на погашение ипотечного кредита, выданного в другом банке. Стать участниками этой программы могут заемщики, получившие жилищный кредит не менее чем за 6 месяцев до подачи заявки на рефинансирование.
Сумма займа по программе рефинансирования сторонней ипотеки составляет 20%-85% от стоимости залогового жилья, и не может превышать остаток задолженности, включая проценты, по действующему кредиту.
С помощью онлайн-калькулятора можно узнать размер новых ежемесячных выплат, а также получить график платежей. Для этого необходимо указать в соответствующих полях сумму и срок предполагаемого кредита, а также регион регистрации залоговой недвижимости. После этого система автоматически рассчитает величину ежемесячных платежей и даты внесения средств.
Справка: расчет является приблизительным. Точные значения можно получить от сотрудника банка в момент подписания договора рефинансирования.
Для получения средств по программе рефинансирования потенциальный заемщик должен отвечать установленным требованиям:
- Гражданство РФ.
- Наличие регистрации на территории России.
- Возраст – от 18 лет. На момент полной выплаты долга заемщику должно быть не более 65 лет.
- Общая продолжительность работы – не менее 1 года.
- Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то его супруг/супруга будут привлечены в качестве созаемщика (если иное не установлено брачным договором).
Также в качестве Солидарного заемщика могут выступать:
- Сожитель заемщика;
- Близкие родственники заемщика или супруга/сожителя: родители, дети, братья или сестры.
Банк не рассматривает в качестве потенциальных заемщиков физических лиц следующих профессий:
- Работники игорного бизнеса (сетевых клубов, казино и прочее);
- Телохранители;
- Официанты, бармены;
- Риелторы;
- Сотрудники, работающие у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати.
Для участия в программе рефинансирования ИП или учредители компаний должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее 2 лет.
Рефинансирование ипотеки в 2020 году: как платить 8,25 процентов вместо 14?
В сети можно встретить много отзывов о программе рефинансирования ипотеки от банка «ФК Открытие». У большинства клиентов сложилось положительное мнение о данной финансовой организации и ее кредитном продукте. Многие отметили уменьшение ежемесячного платежа без увеличения срока кредитования, что возможно только путем уменьшения процентной ставки.
Из недостатков многие заемщики выделили длительное рассмотрение заявки и принятие решения.
В банке «Открытие» можно рефинансировать ипотечный кредит другого кредитора или реструктуризировать задолженность заемщика этого же банка.
Внутренние заемщики, а также держатели зарплатных карт банка могут получить в кредит от 20% до 90% стоимости залога. Если же ипотека оформлялась в другом банке, то лимит меньше – от 20% до 85% цены недвижимости.
У заемщиков не должно быть просрочек на дату предоставления нового кредита. Но нарушение графика платежей допускается в течение последних 180 дней продолжительностью до 30 дней.
Дополнительные требования к заемщикам:
- наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;
- возраст от 18 до 65 лет;
- стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев;
- непрерывный трудовой стаж — от 1 года.
Индивидуальный предприниматель или юридическое лицо должны быть зарегистрированы на территории РФ не менее двух лет. Если клиент состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга могут привлекаться в качестве солидарного заемщика.
Особые требования к заемщикам другого банка:
- отсутствие ограничений на досрочное погашение кредита;
- ликвидный залог (квартира или апартаменты);
- хорошая кредитная история.
Недвижимость должна иметь все документы, подтверждающие право собственности. Это может быть не только квартира в многоквартирном доме, но и апартаменты, предназначенные для временного проживания.
А вот заемщикам, купившим комнаты в коммунальных квартирах, банк «Открытие» скорей всего откажет в рефинансировании.
Квартира или апартаменты должны быть свободны от аренды, а также в ЕГРН должны отсутствовать отметки о судебных спорах в отношении зарегистрированного права собственности. Обязательно подключение к централизованной системе отопления, горячее и холодное водоснабжение в ванной комнате и на кухне.
Жилье должно располагаться на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Ленинградской области либо в черте других городов, где расположены отделения банка.
Максимальная сумма кредита (30 млн. рублей) доступна только для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для жителей регионов суммы не превышают 0,5-15 млн. рублей.
Естественно размер нового кредита не должен быть более остатка основного долга по рефинансируемому займу. В среднем, как у же было сказано выше, суммы не превышают 20-90% стоимости недвижимости.
Условия рефинансирования:
- ставка от 8,7% годовых;
- сумма от 0,5 до 30 млн. рублей;
- не более трех созаемщиков;
- срок кредитования – от 5 до 30 лет.
Новый кредит предоставляется на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке или путем инвестирования в строительство.
В случае если залогодержателем является другой банк, обязательным условием является срок предоставления кредита не менее 6 месяцев на дату подачи клиентом заявления-анкеты.
Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.
Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:
- Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
- Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
- Получение одобрения банка.
- Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
- Внесение платежей новому кредитору по новому графику.
Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.
Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.
В банке «Открытие» ипотечный кредит можно рефинансировать по ставке ниже среднерыночной. Если ипотека оформлялась лет пять назад, когда ставки были еще на уровне 15-17% годовых в рублях, то экономия от перекредитования – очевидна.
Плюсы от рефинансирования:
- можно уменьшить кредитные платежи;
- возможность изменить валюту, срок кредитования;
- смена страховщика на более крупного.
Минусы рефинансирования:
- прохождение новой процедуры оформления документов – 1-1,5 недели;
- могут измениться в худшую сторону штрафы за просрочку платежей;
- возможен штраф за досрочное погашение ипотечного кредита у первоначального кредитора.
Подводные камни рефинансирования связаны с тем, что, как и любой кредитор, банк «Открытие» может добавить к промо-ставке в 8,7% годовых дополнительные надбавки. Например, при отказе от страховок жизни ставка может увеличиться на 2%. Предусмотрены надбавки и в случае если один из заемщиков является индивидуальным предпринимателем, владельцем или совладельцем бизнеса (на 1%).
В итоге ставка рефинансирования кредита может весьма существенно вырасти. В результате уменьшится выгода заемщика от перекредитования. Однако, если разница между ставками составляет хотя бы несколько процентных пунктов, то есть смысл попробовать уменьшить кредитные платежи, особенно, если до окончания срока кредитования еще не менее трех лет.
Банк «Открытие» может отказать заемщикам, если они являются сотрудниками сетевых игровых клубов, казино, спортивных покер-клубов, работают барменами, официантами, телохранителями, членами экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки.
Типичные основания для отказа:
- наличие просроченной задолженности;
- плохая кредитная история за долгий период;
- низкая сумма запрашиваемого кредита;
- падение кредитоспособности клиента (в связи с потерей дохода и пр.).
Возможны также отказы в рефинансировании сотрудникам ИП, не имеющих печати, риэлторам, лицам, оформленным не по трудовому договору (если речь не идет о нотариусах, адвокатах и пр.).
Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.
Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.
Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.
Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.
Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.
Банк «Открытие» предъявляет некоторые требования к своим клиентам, желающим рефинансировать свои ипотеки. Это обусловлено необходимостью гарантии защиты своих капиталов банка.
Итак, главные условия перекредитования от банка «Открытие» выглядят следующим образом:
- У заемщика должны отсутствовать просрочки по уплате основного долга и процентов;
- Квартира или иная приобретаемая недвижимость становится объектом залога при рефинансировании;
- Срок рефинансирования не должен превышать 30 лет;
- Возможно привлечение до 3 созаемщиков.
Программой рефинансирования в банке «Открытие» могут воспользоваться военные в отношении военной ипотеки на особых условиях.
Ставки кредитования нового договора определяются индивидуально и зависят от множества факторов. Максимальные и минимальные суммы новых ипотечных кредитов в банке определены в разрезе различных регионов страны. Так, для Москвы и Санкт-Петербурга клиенты могут кредитоваться суммами, в два раза превышающими установленные нормативы для остальных регионов.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2020 году
Помимо того, что клиент банка должен быть надежным заемщиком, к его личности предъявляются также особые жесткие требования, касающиеся его профессиональных характеристик, возрастных и личностных.
В частности, воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» могут следующие категории граждан:
- Имеющие российское гражданство и временную или постоянную регистрацию;
- Им не должно быть более 65 лет;
- Последние 3 месяца они официально должно быть трудоустроена на одном рабочем месте;
- Ведя предпринимательскую деятельность, заемщик должен быть зарегистрирован в стране более 2 лет.
По желанию клиента в договор могут быть включены созаемщики в лице детей, родителей, супругов, братьев или сестер основного заемщика.
Кроме того, у банка «Открытие» есть целый список профессий, владея которыми клиенты не могут сотрудничать с банком, в том числе и на условиях рефинансирования ипотеки.
Не могут стать клиентом «Открытия»:
- Бармены и официанты;
- Работники казино и игровых клубов;
- Телохранители;
- Риелторы;
- Члены международных морских экипажей;
- Лица, работающие без оформления трудового или гражданско-правового договора.
Как всегда, подать заявку клиент может двумя способами: через личное посещение ипотечного отделения банка и через отправку онлайн заявки на официальном сайте.
Второй способ является более быстрым, ведь спустя короткое время клиент получает ответ об одобрении или об отказе в сотрудничестве с банком.
Банк «Открытие» рассматривает заявки на рефинансирование ипотеки в течение 48 часов.
После одобрения услуги заемщику перезванивает менеджер банка, дает точные разъяснения относительно дальнейших действий и условий сотрудничества. После этого клиент должен будет посетить офис банка с оригиналами необходимой документации и заключить новый договор на ипотеку.
За рефинансированием ипотеки в банк «Открытие» обращаются только те заемщики, для которых этот шаг дает существенную экономию. Для этого банк предлагает им более низкие процентные ставки, сниженные размеры ежемесячных платежей.
Это так называемый метод законной конкурентной борьбы между кредитными учреждениями, когда один банк переманивает к себе клиентов другого банка на долгосрочное кредитование.
Среди числа тех, кто остановил свой выбор именно на «Открытии», немало довольных:
Юрий: «Я обратился за рефинансированием ипотеки в банк «Открытие», так как был прельщен более низкими процентами. К моему удивлению, вся процедура переоформления кредита заняла не более недели. В итоге, я снизил размер ежемесячных выплат по ипотеке с 38 000 до 17 000 рублей. Кроме того, мы с менеджерами банка подобрали более удобное число для внесения обязательных платежей, спустя несколько дней после получения заработной платы. В результате этого даже незначительные задержки дохода не оказывают влияния на просрочку платежа по ипотеке.»
Ольга: «Мне пришлось взять ипотеку в тяжелое время, когда процентные ставки были гораздо выше тех, что сегодня повсеместно применяются. В итоге, устав платить больше, я обратилась в «Открытие» за рефинансированием ипотеки и была рада тому, что теперь мне приходится платить на 8 тысяч рублей меньше, чем я платила ранее другому банку.»
Елена: «О банке я узнал от друзей, которые недавно рефинансировали свою ипотеку именно в этом кредитном учреждении. Я подал заявку через сайт и уже в тот же день со мной связался менеджер банка и дал все разъяснения относительно условий перекредитования. Ставка была снижена до менее 9%, хотя раньше мне приходилось оплачивать кредит по ставке в 13%. Для меня это было очень выгодно, и я сменил ипотечный банк.»
Виталий: «Я воспользовался услугой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие». У меня была валютная ипотека, и я сильно переживал, что менеджеры банка не справятся с такой сложной сделкой. В итоге, я остался доволен и работой сотрудников «Открытия», и теми условиями, на которых я сейчас выплачиваю ипотеку.»
Возможность выбирать сегодня сохраняется не только за потенциальными заемщиками, но и за теми, кто уже имеет действующие кредиты.
Услуга рефинансирования ипотеки позволяет подобрать клиенту лучшие условия кредитования, представленные на рынке. Банки заинтересованы в том, чтобы клиент выбран именно их и стал ежемесячно стабильно вносить на их счета суммы в оплату имеющегося долга.
Банк «Открытие» предлагает низкие ставки по ипотечному кредитованию, предъявляя при этом жесткие требования для новых заемщиков. Банк страхует свои риски и выбирает для сотрудничества только платежеспособных граждан и предпринимателей.
Для банков рефинансирование собственных ипотечных займов приравнивается к реструктуризации кредита, поэтому многие банки неохотно предлагают программы рефинансирования своим заёмщикам.
Однако клиенты банка «Открытие», получившие ипотечные займы, могут воспользоваться рефинансированием при соблюдении следующих условий:
- сумма заемных средств не превышает остаток задолженности;
- размер кредита составит 20-90% от стоимости квартиры.
Клиенты, получившие предыдущую ипотеку в другой организации, обязательно должны оплатить не менее 6 ежемесячных платежей по ней для участия в кредитной программе «Рефинансирование».
Сумма нового кредита в целях реструктуризации не может превышать остаток задолженности, включая сумму процентов, начисленных на момент досрочного погашения.
Заемные средства составляют 20-85% от стоимости залогового имущества.
При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России. Допускается временная прописка.
Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.
Требования к трудовому стажу потенциального клиента:
- непрерывность трудовой деятельности более года;
- трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.
Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.
При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.
Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:
- Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
- Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.
Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:
- сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
- секьюрити;
- официанты, бармены;
- наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
- члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
- риэлторы, работающие в агентстве;
- люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.
К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.
В качестве источника дохода рассматриваются:
- заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
- поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
- выручка от предпринимательства;
- рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
- пенсионные поступления.
Для участия в программе перекредитования на всех этапах необходима соответствующая документация. Понадобятся сведения о заемщике, его персональные данные, свидетельства платежеспособности, а также все документы по предмету залога.
При начальном рассмотрении заявки нужен следующий пакет бумаг:
- Анкета — заявление.
- Российский паспорт.
- Заверенные копии документов, подтверждающих общий трудовой стаж: трудовая книжка или трудовой договор. Пункт не относится к участникам зарплатного проекта банка «Открытие».
- Справки о размере дохода за последние полгода, или другое время выполнения трудовых обязанностей, но не меньше трех месяцев. Помимо этого, справки о заработке за весь предыдущий год. Документы заполняются по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
- Отчетность, учредительные документы на организацию для ИП и собственников компаний, согласно перечню, выданному кредитором.
- Подтверждение заемных обязательств по ипотечной ссуде.
Дополнительно потребуется согласие на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.
При получении нового займа клиенту открывается счет, к которому дополнительно можно заказать карту.
К моменту ежемесячного погашения на счет нужно внести сумму платежа. Это делается в отделениях кредитно-финансового учреждения, банкоматах банка «Открытие», терминалах «Элекснет», QIWI.
Пополнить карту можно в «Связном», «Альт-Телеком», «Pinpay express», «Эльдорадо», «Telepay» и «RosExpress» через систему расчетов «Рапида». Для этих целей также используются «Яндекс Деньги» и межбанковские переводы.
Дополнительно можно использовать сервис «Золотая корона» (взимается комиссия в размере 1%, минимум 50 рублей). При обращении в первый раз потребуется указать номер счета и телефон.
Следует учитывать сроки зачисления средств и размер комиссии при оплате ипотечных взносов не через отделения и банкоматы банка «Открытие».
Полное или частично-досрочное исполнение обязательств допускается без каких-либо ограничений. Для этого нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Комиссия за подобную услугу не предусмотрена.
Подробнее: о том, как узнать задолженность, оплатить и погасить кредит в банке «Открытие».
Несмотря на то, что программа призвана улучшить материальное положение заемщика, есть определенные нюансы. Они заключаются в дополнительных затратах, связанных с услугами сторонних лиц, а также переоформлением залога (снятие обременения первичного кредитора и регистрация залога в пользу банка «Открытие»).
При оформлении рефинансирования клиенту необходимо оплатить следующие услуги:
- Экспертная оценка имущества. Стоимость полученного отчета зависит от тарифов компании.
- Приобретение страховой защиты, в дальнейшем страховая премия уплачивается каждый год. Средние тарифы финансовых организаций составляют около 1% от суммы кредита.
- Оплата за аккредитив или аренду ячейки, согласно тарифам банка.
- Оплата услуг нотариуса. В тех случаях, когда законодательство предусматривает нотариальную заверку договора купли-продажи, и отправку документов в Росреестр для регистрации (услуги оплачиваются по тарифам конкретного нотариуса).
- Перед государственной регистрацией договора купли-продажи или ипотечного договора необходимо оплатить госпошлину, ее размер установлен НК РФ. Если документы на регистрацию подает третье лицо, то его услуги оплачиваются по договоренности между сторонами.
Важной особенностью рефинансирования ипотеки является наличие беззалогового периода, то есть периода времени, в течение которого происходит переоформление залога в пользу банка «Открытие». Длится он, как правило, около 2-х месяцев. Всё это время по условиям банка будет действовать повышенная процентная ставка (+2%).
Подробнее: об особенностях рефинансирования ипотеки с маткапиталом.
Похожие записи: