Рефинансирование процентной ставки по ипотеке в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование процентной ставки по ипотеке в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

От 7,9% до 10,4%*

* Ставка 10,4% годовых — действует до погашения рефинансируемого ипотечного кредита в другом банке и регистрации ипотеки в Сбербанке в случае рефинансирования ипотеки и других кредитов/кредита на личные цели, при условии выдачи до регистрации ипотеки.

Подробнее

Рефинансирование удобно по нескольким причинам:

· Выплачивать один кредит проще, чем несколько: одна дата платежа, один платёж, один счёт.

· Выплачивать один кредит дешевле: один ежемесячный платёж будет ниже, чем несколько платежей в сумме

· При желании вы можете получить дополнительные деньги на личные нужды.

Да, чтобы Сбербанк рефинансировал вашу ипотеку, нужно соблюсти несколько условий:

· У вас нет текущих долгов по кредиту.

· Вы вовремя вносили платежи в течение последних 12 месяцев.

· Вы не реструктуризировали кредиты, которые хотите рефинансировать.

Снижение ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные требования к залоговой недвижимости:

Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

Основные плюсы:

Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. Льготам и субсидиям на ипотеку мы посвятили отдельный материал.
Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
Страхование жизни и здоровья – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

На сегодняшний день существует достаточно способов уменьшения ставок по жилищным кредитам. Рассмотрим каждый из них.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

Чтобы добиться снижения ставки по действующей ипотеке, нет необходимости посещать банк. Достаточно отправить онлайн-заявку через сайт. Предварительное решение будет получено в течение 24 часов.

Можно также обратится в близлежащее отделение и там написать заявление, заранее выбрав подходящую программу снижения ставки по ипотеке в Сбербанке.

Сбербанк — рефинансирование ипотеки

Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

Кредитный калькулятор Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Универсальный калькулятор ипотеки
Кредитный калькулятор Автокредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Сбербанк разработал собственную программу рефинансирования ипотеки для клиентов из других банков. Основное преимущество перекредитования – можно рефинансировать не только саму ипотеку (жилищный кредит), но и до пяти любых других кредитов в дополнение к ипотечному. Получится, что вместо нескольких платежей по разным займам нужно будет вносить один в Сбербанк.

Сбербанк допускает рефинансирование только кредитов, взятых в других банках, поэтому если по результатам расчета перевести ипотеку в Сбербанк окажется выгоднее – можно смело отправлять заявку и готовить документы. Калькулятор рефинансирования для расчета выгоды онлайн представлен ниже в статье. Расчет лучше проводить и до подачи заявки, и после получения предварительного одобрения.

Сбербанк одобрит рефинансирование, если заемщик подходит под критерии:

от 21 до 75 лет;
75 – это максимальный возраст погашения кредита, то есть ипотеку нужно брать с учетом времени, оставшегося до этого возраста;
стаж работы не менее полугода на последнем месте и не менее одного года общий;
если зарплату человек получает в Сбербанке, то требование по стажу на него не распространяется;
российское гражданство.

В залог при рефинансировании ипотеки можно передать квартиру, жилой дом, комнату, таун-хаус, а также жилое помещение с землей. Если недвижимость находится в залоге первоначального кредитора, залог нужно будет переоформить. Если же речь идет об иной имеющейся недвижимости, то ее нужно освободить от всех арестов, запретов и обременений.

Традиционно при рефинансировании банки проверяют, пригодна ли недвижимость для постоянного проживания – имеет ли статус «жилой», располагает ли необходимыми коммуникациями и подъездами.

Подача заявки на рефинансирование осуществляется онлайн через специальный сервис Сбербанка – Дом.Клик. Необходимо заполнить основные поля, чтобы рассчитать условие. Затем в электронном виде представляются необходимые документы, после чего с заемщиком связывается менеджер.

Если возможности подать заявку онлайн нет, можно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка.

Для рассмотрения заявки на рефинансирование Сбербанку понадобятся:

анкета заемщика – заполняется онлайн или по специальной форме банка;
скан паспорта;
если регистрация временная – подтверждение регистрации по месту проживания;
документы о доходе заемщика;
кредитный договор по первоначальной ипотеке;
справка об остатке ссудной задолженности;
платежные реквизиты первоначального банка для погашения долга;
документы по залоговой недвижимости.

В ходе оформления Сбербанк попросит провести оценку недвижимости. Старая, предназначенная для первой ипотеки, в этом случае не подойдет.

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
Вы готовы переоформить страховку.
Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Процесс рефинансирования ипотеки в Сбербанке, условия на 2020 год

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Решая, как можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке, взятую в каком-то другом учреждении, не забывайте о дополнительных издержках. Регистрация или покупка нового страхового полиса – это расходы. Так не потратите ли вы больше, чем приобретете? Нет, вы точно сэкономите в любом из трех следующих случаев:

У займа большое «тело» – вы снизите ставку всего на 0,5-1%, но станете переплачивать в разы меньше.
Проценты изначально очень высоки, и даже один «лишний» сделает разницу.
Кредит действителен в течение долгого времени, и его досрочное погашение (особенно на ранних стадиях) оборачивается серьезной минимизацией издержек.

Эти цифры актуальны для ставки, составляющей 12,5%. Отталкиваясь от них и от действующих условий договора, не составит труда вычислить минимизацию собственных расходов. Для упрощения задачи существуют даже специальные онлайн-калькуляторы, помогающие учесть все сопутствующие издержки: достаточно подставить в их поля соответствующие значения, нажать на одну кнопку, и вы узнаете ту сумму, которую сэкономите за расчетный период.

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения.

Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

«Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк – рефинансировать ипотеку, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.

Можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка в 2020

Собираясь осуществить снижение ключевой ставки и рефинансировать ипотеку в Сбербанке, помните, что у его предложений есть и минусы:

Если неправильно подойти к процедуре и не соотнести затраты на оценку имущества и покупку полиса с «телом», можно понести убытки уже на стадии оформления.
Сбор всех бумаг и хождение по инстанциям требует времени, которое у рабочего человека выливается в отгулы.
В некоторых случаях придется оспаривать запрет заимодавцев на досрочное погашение долга.
Юридические лица не могут воспользоваться подобными программами, только физические.

И главный практический недостаток – налоговый вычет на свой объект недвижимости после перекредитования получить уже не удастся. Хотя в принципе государство делает такую поблажку – человек вправе вернуть 13% от общей стоимости жилья, а также проценты, – но не в этом случае, ведь первичный заем придется полностью закрыть.

Многие заемщики, желающие рефинансировать ипотеку, выбирают Сбербанк, как надежную финансовую структуру, позволяющую провести процедуру быстро и с минимальными потерями. Среди преимуществ программы рефинансирования можно выделить можно выделить следующие:

Возможность объединения нескольких разноплановых займов в один общий кредит с единой датой внесения платежей.
Снижение процентной ставки, что позволит сократить расходы на оплату долга. Заемщик частично освобождается от финансового бремени, улучшая свое благосостояние. В этом случае необходимо точно просчитать выгоду, так как уменьшение переплаты может повлечь за собой некоторые другие издержки.
Сокращение объема ежемесячных выплат позволит использовать высвободившиеся средства на личные цели.
Клиент имеет возможность погашать кредит без комиссии, воспользовавшись сервисом компании Сбербанк онлайн.

В 2021 году Сбербанк предлагает зарплатным клиентам оформить рефинансирование на следующих условиях:

Сумма — от 300 тыс. до 12 млн рублей, при этом размер займа не должен быть более 80 % от полной стоимости жилья.
Срок — от года до 30 лет.
Ставка для заемщиков, приобретающих страховой полис, а также для зарплатных клиентов — 1,20 %.
Одно из основных требований — своевременное погашение действующей ипотеки (допускается одна просрочка).
На момент подачи заявки срок окончания действия уже имеющегося займа должен быть не менее 6 месяцев.
Один заемщик может рассчитывать на рефинансирование только одного жилищного кредита, при этом программа может объединить до 5 займов, полученных на другие цели. Это могут быть потребительские или автокредиты, выданные Сбербанком, а также автозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты сторонних банков.
В качестве залога выступает принадлежащее клиенту имущество — квартира, частный дом, земельный участок, комната либо другая часть помещения. Если на указанную недвижимость наложено обременение финансовой организацией, где была получена действующая ипотека, все ограничения будут сняты после погашения займа Сбербанком путем перевода денежных средств на расчетный счет прежнего кредитора.
При заключении кредитного договора обязательно оформляется страховка. В случае отказа от страхования жизни и здоровья, банк вправе увеличить процентную ставку.
Комиссия за перевод ипотечного кредита из другого банка не взимается.
Жилищные, а также некоторые другие кредиты сторонних банков рефинансируются по ставке от 7,9 %. Договор заключается на срок от года до 30 лет, размер кредита — от 300 тыс. до 7 млн рублей.
Семьи с детьми имеют возможность перекредитоваться в Сбербанке под 1,2-1,7 % годовых на тот же срок, но сумма уже может быть до 12 млн рублей.

Прежде чем обратиться в банк с целью оформления нового жилищного кредита, следует установить, соответствует ли заемщик предъявляемым требованиям:

Возраст — от 21 до 75 лет (последний параметр определяется на момент полного погашения займа).
Стаж за последние 5 лет — более 12 месяцев, на текущем месте работы — более 6 месяцев.
Возможно, потребуется привлечение поручителей и солидарных заемщиков (созаемщиков).
Наличие гражданства Российской Федерации (программой не могут воспользоваться граждане других государств).

Зарплатные клиенты, а такими считаются те, кому хотя бы один раз заработная плата поступала на карту банка, в рамках программы рефинансирования могут претендовать в 2021 году на снижение ставки по ипотеке Сбербанка или сторонней организации.

Заемщик может обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки в случае соответствия следующим условиям:

ипотечный договор был заключен не позднее 12 месяцев до момента обращения;
клиентом строго соблюдался график платежей, и не было просрочек;
остаток по кредиту — не менее 500 тыс. рублей;
ранее заем не подвергался перекредитованию.

Зарплатным клиентом считается гражданин РФ, который хотя бы один раз получал зарплату на карту Сбербанка.
Такие заемщики имеют ряд преимуществ перед остальными заемщиками при использовании программы рефинансирования ипотечного кредита. Основные привилегии: существенное снижение процентной ставки и увеличение допустимого лимита по займу.
Программа рефинансирования от Сбербанка позволяет объединить несколько разноплановых займов, в том числе полученных в других финансово-кредитных учреждениях.

Микрозайм
Потребительский кредит
Кредитные карты
Кредит для бизнеса
Ипотека
Вклады
Автокредит
Товарные кредиты
Кредит Webmoney

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости — начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась. Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно. В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

После регистрации я заполнила анкету, которая определяет соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала доход, необходимый для рефинансирования (в моем случае 33 000 рублей). Затем мне необходимо было предоставить:

Скан паспорта (все страницы);
Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
Скан свидетельства о браке.
Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Итак, выше мы с вами научились считать выгоду рефинансирования, а также разобрались со списком документов и дополнительными тратами. Теперь давайте закрепим пошаговую схему ваших действий, которую вы можете распечатать и всегда иметь перед глазами как шпаргалку:

1рассчитайте выгоду от рефинансирования (используйте ипотечный калькулятор);

2зарегистрируйтесь на портале ДомКлик (или зайдите на портал, если есть личный кабинет Сбера);

3оформите заявку (не забудьте подготовить сканы необходимых документов);

4после звонка менеджера по одобрению заявки (пара дней) принимайтесь за сбор документов, необходимых для оформления рефинансирования (см. выше и слушай менеджера, так как пакет документов может разниться в зависимости от семейного статуса, состава семьи и т.д.

5как только документы готовы, звоните менеджеру и привезите полный пакет в Сбербанк;

6ждем одобрения ипотеки банком (до 5 дней) и снова звонка менеджера, который назначит дату для оформления рефинансирования;

7приходите на подписание договора и не забудьте взять с собой созаемщика (супруга или супругу);

8как только средства поступят на счет, сформируйте на сайте вашего банка заявку на полное досрочное погашение ипотеки (деньги со Сбербанка придут на счет вашего банка в срок до 3 дней);

9Через 2-3 дня получите в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности и передайте ее в Сбербанк вашему менеджеру (я взяла 2, чтобы у меня на руках тоже осталась);

10получите закладную на квартиру (вам ее отдаст банк, в котором изначально взят кредит);

11обратитесь в МФЦ для снятия обременения (обременение снимается в течение 5 дней);

12созвонитесь с вашим менеджером и договоритесь о дате и времени совместного похода в МФЦ для наложения обременения (не забудьте взять с собой основание для обременения — оригинал ипотечного договора).После подачи документов от вас ничего не требуется – закладную заберет сотрудник Сбербанка и получите вы ее после полного погашения ипотеки.

И наконец, счастье – следующий ежемесячный платеж уже будет сформирован с учетом минимальной ставки (9,5% в моем случае)!

Банки неохотно идут на реструктуризации ипотеки, не желая терять доход, но с удовольствием рефинансируют ипотечные займы платежеспособных заемщиков с хорошей кредитной историей, чтобы получить благонадежных клиентов. В связи с чем, предложения на рынке услуг рефинансирования на текущий момент крайне привлекательны:

Наименование банка	Минимальная процентная ставка	Условия
Сбербанк	9,5%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 500000
ВТБ (ВТБ24)	9,5%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 600000
Альфа-Банк	8,75%	Валюта кредита: рубли; До 25 лет; От 300000
Уралсиб	9,9%	Валюта кредита: рубли; До 30 лет; От 300000
Газпромбанк	9,2%	Валюта кредита: рубли, До 30 лет, От 500000
Россельхозбанк	9,05%	Валюта кредита: рубли; До 30 лет; От 100000

Рефинансирование в СберБанке

Если после сравнения текущей задолженности по процентам и задолженности после рефинансирования ипотеки сумма превышает 100000 рублей, то заемщику стоит воспользоваться данным предложением. Процесс рефинансирования потребует от заемщика траты времени, сил и средств (справки, страхование, оценка недвижимости), но полученная выгода значительно превысит все вложения.

Сбербанк готов переоформить договор на сумму от 300 000 рублей. Максимальное тело кредита зависит от некоторых параметров и не может быть больше, чем:

80% от стоимости залоговой квартиры;
Сумма остатка долга и процентов, а также сумма, запрошенная лицом на личные цели.

Ограничения зависят от целевого направления рефинансирования:

Для погашения ипотеки другого банка – до 7 000 000 для Москвы и области, до 5 000 000 для других регионов РФ;
Для выплаты иных кредитов – до 1 500 000 рублей;
На личные цели – до 1 000 000 рублей.

Рефинансирование оформляется на срок от 1 года до 30 лет.

Перекредитовать полученный ранее ипотечный займ под более низкий процент кажется очень заманчивым. Несомненно, это имеет свои плюсы.

Подобный шаг поможет разгрузить семейный бюджет, уменьшив ежемесячный платёж по кредиту.
При переводе ипотеки в Сбербанк для зарплатных клиентов появляется ряд преимуществ в виде экономии комиссий за перевод в сторонний банк.
Снижается процент, установленный по ипотечному займу в некоторых случаях выходит экономия по их уплате.
Появляется возможность соединить в общий займ несколько кредитных продуктов и вносить один платёж.
Кроме очевидных плюсов от рефинансирования ипотеки в Сбербанке, нужно учитывать то, что не всегда подобное решение может благоприятно влиять на семейный бюджет.
Несмотря на уменьшение процентной ставки, увеличение срока кредитования может повлечь повышение переплаты по кредиту в сравнении с прежними показателями.
В случае совмещения с ипотекой других кредитных продуктов, нужно понимать, что при первоначальном графике платежей текущие ссуды закончатся раньше.
Рефинансирование требует уплаты дополнительных услуг, сопутствующих процессу.
Теряется возможность возмещения процентов и имущественного вычета.

Ставки на рефинансирование в Сбербанке с августа 2020 года составляет от 9 до 10% годовых. При этом процент установленный по текущему займу снижается поэтапно в процессе оформления перекредитовки. Как рефинансировать ипотеку, оформленную ранее в другом банке?

В первую очередь нужно убедиться, что ипотека подходит под все требования. После этого подать заявку для принятия решения в Сбербанк. Для этого требуется определенный набор документов:

заявление клиента на рефинансирование;
паспорт с регистрацией на территории представительства кредитной компании;
справка о доходах и копия трудовой книжки или договора;
документы на ранее оформленную ипотеку.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Сбербанк требует от потенциальных и действующих клиентов соответствия определенным условиям:

Соискатель должен быть старше 21 года, а к моменту окончания выплат максимальный возраст — 75 лет.
Принимается срок общего трудового стажа не меньше 1 года, на месте текущего трудоустройства — 6 месяцев. Для своих клиентов, владеющих зарплатными картами, Сбербанк игнорирует вышеописанное требование.
Российское гражданство.
Наличие чистой кредитной истории.
Предоставить справку формата 2-НДФЛ.

Чтобы оформить перекредитование ипотеки в Сбербанке, к объекту залога предусмотрены нижеследующие требования:

Жилье должно быть оформлено на клиента и эксплуатироваться им.
Заемщик предоставляет банку документацию на собственность.
Объект следует переоформить под залог после снятого обременения и оплаты первичной задолженности.
Залоговая недвижимость — предмет кредитования у первого заемщика.
Если под залог предоставляется не ипотечное жилье, то оно не должно иметь обременений в пользу сторонних лиц.

Предложения Сбербанка по рефинансированию ипотеки сегодня обладают целым рядом преимуществ.

Во-первых, вы можете перекредитовать не только жилищный, но одновременно и потребительский или автокредит и др.
Во-вторых, можно получить на руки наличные.
В-третьих, конечно, решить основные задачи перекредитования — снизить процентную ставку и ежемесячный платеж.

Совокупность преимуществ делает рефинансирование ипотеки в Сбербанке привлекательным для клиентов. Но начиная этот процесс, надо учитывать все существующие риски и дополнительные расходы, принимать решение обдуманно, резюмирует эксперт 10 Банков по ипотечным продуктам Игорь Кузнецов.

По данной программе в Сбербанке допускается рефинансирование:

Ипотеки в другом банковском учреждении.
Ипотеки плюс любого кредита в ином банке. К примеру, задолженности по кредитной карте, потребительского кредита или автокредита в ином банке.

Один ипотечный кредит может быть рефинансирован только 1 раз.

Среди преимуществ этой программы можно отметить:

Один кредит оплачивать удобнее и проще, чем несколько. Платить ежемесячно на один счет.
Заемщик может Сэкономьте на платежах. Выплачивать один общий кредит дешевле, т.к. один ежемесячный платеж дешевле, чем сумма из нескольких платежей.
Заявка онлайн может быть подана без предоставления справки об остатке ссудной задолженности.
При желании клиент Сбербанка может получить дополнительные денежные средства на личные нужды.