Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании сбербанка ипотека страхование имущества». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни. В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не является обязательным условием. Но при этом стоит знать, что если клиент отказывается от страхования жизни, банк увеличит процентную ставку как минимум на 1%. Поэтому в данном случае, клиент потеряет намного больше средств на повышении процента по кредиту, чем заплатил бы за страхование жизни.

Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться. Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости. В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

Если случается несчастье, человек погибает или становится инвалидом, необходимо сразу оповестить об этом страховую компанию и компетентные органы. Последними считаются полиция, медицинские учреждения, ГИБДД (если заемщик попал в ДТП) и др.

От заемщика, ставшего инвалидом, или его наследников потребуется:

Паспорт обратившегося человека.
Договор страхования.
Справка из банка об остатке задолженности по ипотеке.
Свидетельство о смерти заемщика или решение суда о признании умершим.
Свидетельство о праве на наследство, если выплата производится наследникам.
Медицинские или иные документы, содержащие причину смерти клиента и сопутствующие обстоятельства.
Протокол экспертизы, другие врачебные бумаги, подтверждающие установление инвалидности.

Список страховых компаний Сбербанка по страхованию ипотеки

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
Лицензированная деятельность.
Отсутствие судебных слушаний.
Соблюдение норм, законов и требований РФ.
Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

Выдавая кредиты, банк принимает на себя определенные риски. Одним из способов их минимизации является страхование. Поэтому для кредитной организации важна надежность их партнеров. Те страховщики, которые имеют аккредитацию, являются надежными и проверенными. Сбербанк сам проверяет их устойчивость и платежеспособность.

Также банку важно, чтобы условия предоставления страховой услуги были такими, когда любой клиент может получить то, что ему требуется. Поэтому перечень составляется таким образом, чтобы любой заемщик мог найти ту услугу, которая ему нужна, и при этом быть уверенным, что оказана она будет в лучшем виде.

При получении ипотеки страхование обязательно: необходимо приобрести полис на объект залога. Но есть и добровольные виды страхования. Эти услуги могут оказывать только аккредитованные страховые компании. В их надежности можно не сомневаться. Ведь прежде чем стать партнером такой серьезной кредитной организации, все они прошли тщательную проверку. Поэтому клиентам можно не опасаться, что при наступлении страхового случая у них возникнут проблемы с погашением кредита.

В 2020 году Сбербанк работает с ведущими страховыми компаниями России. Организации оказывают клиентам банка услуги по страхованию имущества, передаваемого в залог, защите жизни и здоровья заемщика. Полный перечень представлен в таблице.

Наименование СК	Страхование жизни и здоровья	Защита залогового имущества	Электронное информирование банка
Сбербанк Страхование	+	+	+
ВСК	+	+	+
Абсолют Страхование	+	+	+
Ингосстрах	+	+	+
ВТБ Страхование	+	+	+
Альянс	+	+	+
СК АСКО-Центр	+	+
РЕСО-Гарантия	+	+	+
САК Энергогарант	+	+	+
Росгосстрах	+	+
Зетта Страхование	+	+
СОГАЗ	+	+	+
СК Независимая страховая группа		+
АИГ		+
РСХБ-Страхование		+
Страховая Бизнес-Группа		+
АльфаСтрахование	+	+	+
СК ПАРИ	+	+	+
СК Гранта		+
Группа Ренессанс Страхование	+	+
Сбербанк Страхование жизни	+
СК Гранта	+

Все перечисленные страховые компании аккредитованы в Сбербанке, заемщики могут выбрать любую из них.

Внимание! Сбербанк выдвигает жесткие требования к страховым компаниям, и реестр аккредитованных организаций периодически меняется. Актуальный список рекомендуется уточнять непосредственно перед оформлением кредитного договора.

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2020 год

Наиболее простой вариант – оформить договор страхования по ипотеке или кредиту непосредственно в Сбербанке. Банк имеет право предоставлять услуги аккредитованных партнерских компаний самостоятельно, и заемщику не потребуется специально посещать обслуживающий офис СК. В банковском учреждении клиент получит исчерпывающую консультацию по включенным рискам и ставкам, условиям договора. При обращении в филиал страховой организации напрямую полис может стоить дешевле, но появляется необходимость затратить больше времени.

Клиенты Сбербанка могут оформить договор в любом филиале аккредитованного страховщика. Как правило, при первом посещении специалист помогает определиться с типом услуги, поясняет, какие документы необходимы. При повторном визите подписывается соглашение, и заемщик получает оригинал полиса. Его впоследствии и запросит Сбербанк.

Сегодня распространен и альтернативный вариант – оформление договора в удаленном режиме из дома, офиса или через смартфон. На официальном сайте СК можно подать документы, заполнить заявку и получить полис в электронном формате. Минус такого способа – не все страховые предоставляют такую возможность. Плюс – доступность услуг организаций, работающих в дистанционном режиме.

Последний вариант – воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик от Сбербанка России. Этот многофункциональный ресурс разработан для удобства при оформлении ипотеки, через него можно выбрать объект недвижимости, заполнить заявку, загрузить скан-копии документов и многое другое. А также приобрести полис одной из предложенных страховых компаний.

Внимание! Важно помнить, что страхование – процесс сложный и имеет свои нюансы. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться и в банке, и в СК и только после этого подписывать договор. В противном случае полис кредитор может отклонить, выявив какие-либо несоответствия требованиям.

Нередко клиенты банка интересуются, можно ли обратиться в неаккредитованную страховую компанию, услуги которой дешевле. Возникает много вопросов по поводу правомерности в ограничениях.

Требования для Сбербанка не завышены и не противоречат законодательству. Заемщик имеет право заключить договор с абсолютно любой страховой, которая:

соответствует установленным требованиям;
предоставляет грамотно составленный договор, положения которого не противоречат законодательству, и учитывает интересы всех сторон;
готова предоставить по запросу полный пакет документов для проверки.

Чтобы воспользоваться услугами выбранной компании, заемщик должен написать заявление в банк. Срок рассмотрения документа – не более 30 дней. Если ответ положительный, можно застраховать ипотеку по выгодному тарифу.

Внимание! Не рекомендуется в обход условий покупать полис в неаккредитованной компании, чтобы застраховать ипотеку от Сбербанка. Банк имеет право не принять его и потребовать оформить договор с проверенной организацией.

Партнеры Сбербанка – безусловные лидеры в своей отрасли, которые окажут услуги на лучшем уровне в сравнении с конкурентами. На практике наличие полиса не обеспечивает отсрочку по оплате кредита или полное его погашение третьей стороной. Если наступил страховой случай, необходимо собрать подтверждающие документы, обратиться к страховщику и оформить бумаги должным образом. Без бумаг банк не будет ждать и потребует оплаты регулярного взноса.

Компании, аккредитованные Сбербанком, уже прошли длительную процедуру проверки, являются надежными и платежеспособными. Клиенты могут быть уверены, что защита их интересов не фикция, а полезная услуга.

Online Продление страхования ипотеки
Страхование ипотеки
Страхование от потери работы

Online Защита дома онлайн
Защита квартиры и дома Премьер
Защита квартиры, дома или дачи

Конструктивные элементы квартиры, комнаты или жилого дома)

Несущие и ненесущие стены
Перекрытия, перегородки
Окна, входные двери

При страховании индивидуального жилого дома дополнительно застрахованными элементами являются крыша и фундамент жилого дома.

Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:

пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
падения летающих объектов или их обломков, грузов;
наезда транспортного средства, а также навала судна;
стихийных бедствий;
взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
противоправных действий третьих лиц;
внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
конструктивных дефектов застрахованного имущества.

На сегодняшний день на рынке предлагают три вида договора, которые призваны защитить имущество, права собственности, а также жизнь и здоровье заемщика. Обязательный из них только первый — он предназначен для возмещения ущерба после чрезвычайных ситуаций (аварии, пожары, вандализм, затопление, стихийные бедствия). Более подробный перечень страховых случаев вам предстоит обсудить во время оформления.

Главное — грамотно защитить свои интересы. Для этого нужно заключить контракт на полную стоимость недвижимости. Он обойдется дороже, но вы сможете претендовать на выплаты при наступлении ЧС. Комплексная страховка в «Сбербанке» при ипотеке также заслуживает внимания. Если покупатель потеряет работу или трудоспособность (в том числе на постоянной основе), компания погасит задолженность перед банком. Это относится и к смерти владельца — в таком случае недвижимость перейдет к его родным по закону о наследстве.

Стоимость продукта рассчитывают исходя из следующих сведений:

тип полиса;
состояние жилья и год постройки здания;
пол, возраст и место работы заявителя.

Также сюда стоит включить комиссионные и сборы — нередко они составляют приличную сумму. Более подробно ознакомиться с ценами вы сможете, изучив страховые компании, аккредитованные в «Сбербанке». Их список вы найдете на официальном сайте. Сравните несколько вариантов по основным нюансам и параметрам, а также уточните, какие дополнительные опции предлагает организация — возможно, они вас заинтересуют.

Заемщики довольно часто интересуются, что именно влияет на стоимость страхового договора. Для каждого случая цена будет выставляться в индивидуальном порядке.

Стоимость зависит от таких факторов:

Возраст и пол заемщика. Для клиента молодого возраста затраты на полис будут меньше, чем у представителя старшего поколения. В молодости проблем со здоровьем гораздо меньше, соответственно, риски страховой компании в таком случае сокращаются. Происходит также разделение по гендерному типу заемщиков. Женщине страховка обойдется дешевле, чем мужчине.
Общее состояние здоровья. Наличие любых серьезных заболеваний приведет к увеличению стоимости страховки. Фактор наследственности также увеличит данный параметр сделки.
Наличие лишнего веса. Любой клиент с явным превышением нормы массы тела является рискованным для страховой компании. Лишние килограммы ведут к появлению различных заболеваний. Страховщик заранее просчитывает индекс массы тела потенциального клиента. В случае превышения общепринятых норм сумма страхового полиса будет увеличена.
Род деятельности. Не избежать повышения стоимости страховки представителям опасных профессий. Самым оптимальным вариантом для страховщика считается представитель офисной сферы. В таком случае риск получения производственных травм сводится к минимуму.
Образ жизни. Наличие вредных привычек станет поводом к увеличению стоимости страховки. В предложенной анкете необходимо заполнить сведения о количестве выкуриваемых в день сигарет и о пристрастии к спиртным напиткам. Любителям экстремальных видов спорта также придется отдать большую сумму за страхование жизни. У них слишком велик риск получить травмы при прыжке с парашютом или скалолазании.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке

Невозможно заранее ответить на вопрос о том, сколько будет стоить страхование приобретаемой недвижимости. В этом случае оказывают свое влияние сразу несколько факторов:

Тип жилого помещения. Страховщик обратит внимание на то, для какой цели приобретается жилье. Помещения, которые сдаются в аренду, не особенно радуют сотрудников страховой компании. Владелец в таком случае мало заинтересован в сохранности дома или квартиры.
Дата постройки здания. Конечно, страховые компании любят работать с новыми домами. Владельцам квартир в старых домах полис обойдет значительно дороже. Некоторые страховщики могут отказать в сотрудничестве, если период постройки здания более 65 лет.
Качество строительных материалов. Здесь существенную роль играет материал, который использовался при создании несущих конструкций здания. Например, жильцам панельных домов полис обойдется дешевле, чем жильцам деревянных домов. Деревянные конструкции подвержены повреждениям в большей степени.
Источники открытого огня. Любителям домашних каминов или печей предстоит заплатить повышенный тариф страховки. Данные факторы несут прямую угрозу повреждения или утраты имущества.

Есть факторы, которые могут значительно снизить стоимость страхового полиса:

Наличие сигнализации.
Установка защитной системы от наводнения.
Монтаж пожарной сигнализации.

Все эти меры говорят о том, что владельцы квартиры обеспокоены вопросом сохранности имущества.

Специалисты и опытные заемщики предоставляют такие рекомендации по экономии средств при покупке страхового полиса:

Не стоит оформлять страховку в самом Сбербанке. Сотрудник банка будет в навязчивой форме предлагать данный вид услуг. Будьте готовы к тому, что подобные уговоры могут носить агрессивный характер. Однако не стоит воспринимать озвученную менеджером информацию. Нерешительность заемщика может стоить дополнительных трат. Скажите о том, что вам требуется время для обдумывания полученных сведений. Можно обратиться в другие аккредитованные компании, которые окажут страховые услуги по более выгодному тарифу.
В качестве основного заемщика лучше делать женщину. Страховщики могут значительно снизить тариф страхования для женщин пола. Это связано с меньшим риском получения увечий.
Не стесняйтесь спрашивать о скидках для постоянных клиентов. Это касается тех граждан, которые оформляют КАСКО или ОСАГО у одного страховщика каждый год. Возможно, на страхование квартиры будет предложена дополнительная скидка. Довольно много страховщиков сразу идут на уступки, чтобы не потерять постоянного клиента.
Спросите об акциях или выгодных предложениях. Не стоит ожидать того, что менеджер буквально сразу обрадует клиента большой скидкой. Задача страховщика —заключить договор на максимально возможную стоимость. Однако при настойчивом упоминании о скидках некоторые готовы снизить стоимость страхового тарифа до 15%. Особенно сильно влияют на страховщика слова о том, что отсутствие скидок заставит вас обратиться в другую компанию.

Оформленная страховка имеет ограниченный период действия. Как правило, срок составляет 1 год. Поэтому ипотечному заемщику предстоит обращаться в страховую компанию ежегодно до момента полного погашения долга.

При обращении в любую аккредитованную компанию будет выставлено примерно одинаковая стоимость страхового полиса. Данный параметр составляет около 0,25% от общей суммы сделки с кредитором. Стоит учесть, что стоимость будет озвучена с ориентиром на остаток.

Важно! Сумма страховых взносов с каждым годом будет становиться меньше благодаря выплате ипотечного долга.

Для проверки общего состояния здоровья клиента страховые компании запрашивают медицинскую документацию. Как правило, сотрудники банка обязывают потенциального заемщика пройти медицинскую комиссию. Наличие каких-либо заболеваний станет поводом для увеличения стоимости полиса. Поэтому в данном случае ценовой диапазон может составлять от 0,3 до 1,5% от суммы ипотеки.

Какие страховые компании аккредитованы Сбербанком в 2020 году для ипотеки

Организация выступает в роли дочерней компании одноименного банка. Данный страховщик представляет ряд программ для ипотечных заемщиков. Стоимость полиса будет зависеть от возраста клиента, а также качества строительных материалов, используемых при постройке дома.

Компания зарекомендовала себя в качестве надежного партнера на страховом рынке. Есть возможность оформления полиса в онлайн-режиме. Такой вариант оформления документации может подарить клиенту дополнительную скидку до 10%.

Однако следует вспомнить и о некоторых недостатках в деятельности данной компании:

Навязывание услуг в агрессивной форме.
Довольно высокие тарифы на покупку полиса.
Могут сообщать непроверенную информацию о других страховых компаниях. Например, что иные фирмы не выплатят страховку при наступлении страхового случая.

Оформить полис вы сможете непосредственно в банке при подписании кредитной документации. Вам будут доступны услуги дочерних компаний финансовой организации – Сбербанк страхование жизни и Сбербанк страхование. Или же самостоятельно обратиться к списку страховщиков Сбербанка по ипотеке.

Если вы выбираете второй вариант, нужно уточнить возможность заказа полиса через сайт страховой компании. Как правило, удаленное оформление проводится только в отношении залогового имущества. Страхование жизни и здоровья требует гораздо более глубокой оценки и расчета стоимости, поэтому без участия страхового представителя не обойтись.

Что влияет на стоимость ипотечной страховки предмета залога:

Остаток долга на данный момент. Он же будет считаться суммой покрытия, если наступит страховое событие.
Вид объекта недвижимости, его местоположение, технические характеристики.

Какие факторы учитываются при расчете стоимости финансовой защиты заемщика:

остаток задолженности. Можно застраховаться и на большую сумму, тогда при наступлении несчастного случая разница будет выплачена страхователю или его наследникам;
срок погашения ипотеки;
возраст страхуемого человека;
риски. Стандартно в полис входит защита при наступлении смерти или инвалидности 1, 2 группы, однако его можно расширить по условиям страховой компании;
профессия клиента. Чем она опаснее, тем выше коэффициент применяется;
состояние здоровья. При некоторых заболеваниях в оформлении полиса откажут.

Для заемщика обращение к списку страховых компаний для Сбербанка по ипотеке – гарантия выплаты при наступлении страхового случая. Хотя большинство уверены, что финансовая защита – простая формальность, на самом деле она многое значит. К примеру, заемщик скончался, а погасить его долг родственники не могут. Банк через суд реализует квартиру, семья потеряет жилье, а уже уплаченные в счет ипотеки деньги им никто не вернет.

Практика показывает, что ценовая политика страховых компаний мало чем отличается. Поэтому можно не беспокоиться о стоимости полиса, в конце концов выйдет примерно одна и та же цифра. Если же вы хотите подобрать недорогие страховые компании Сбербанка, сравните условия с помощью калькулятора на сайтах страховщиков.

Страхование жизни в списке аккредитованных для ипотеки Сбербанка требует личного обращения в страховые компании.

По отзывам заемщиков наиболее высокие расценки предлагают собственные страховые компании Сбербанка. Но, как правило, времени на поиск выгодного предложения нет. Клиенты обращаются к знакомым страховым агентам или оформляют полис прямо в банке при подписании кредитного договора. Если компания исключена из списка для страховки ипотеки Сбербанка, вас обязаны предупредить об этом.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Если заемщик желает застраховаться в иной фирме, не входящей в список аккредитованных страховых компаний «Сбербанка» по ипотеке, то такая СК должна соответствовать следующим требованиям:

срок деятельности на рынке страховых услуг от 3 лет;
соблюдение норм законодательства РФ и требований Центробанка;
финансовая устойчивость и платежеспособность.

Страховщик должен представить в банк информацию о номинальных и конечных собственниках с долей участия в УК от 5%. Заявка на согласие «Сбербанка» принять полис от сторонней страховой компании рассматривается до 30 рабочих дней.

Страховые компании, работающие со «Сбербанком» по ипотеке, требуют от клиента стандартный пакет документов:

паспорт;
заявление;
анкета;
медицинское заключение о состоянии здоровья;
справка об оценке стоимости недвижимости;
ипотечный договор;
выписка ЕГРП, подтверждающая права на жилье.

После рассмотрения документов следует подписать договор и внести оплату, затем получить полис на руки.

Аккредитованные страховые компании «Сбербанка» по страхованию жизни устанавливают тариф в зависимости от следующей информации о клиенте:

пол – стоимость полиса для мужчины больше, чем для женщины;
возраст – чем старше клиент, тем дороже страховка;
профессия – если род деятельности сопряжен с опасностью, то тариф будет выше;
состояние здоровье – хронические заболевания приведут к удорожанию услуги;
хобби – к спортсменам применяется повышающий коэффициент.

Важно знать! Большинство страховых компаний отказываются страховать заемщиков старше 60 лет.

В среднем тариф составляет от 0,1% до 3%. Окончательная цена рассчитывается по формуле:

ЦП=СЗ*Т,

где ЦП – цена полиса, СЗ – сумма задолженности, Т – тариф, выраженный в процентах.

Так как стоимость полиса напрямую зависит от суммы задолженности, то ежегодные расходы на страховку будут снижаться прямо пропорционально размеру выплаты по кредиту.

Страховщик предлагает услуги по комплексному страхованию, включая:

имущество;
жизнь и здоровье;
титул.

Единый договор в среднем обходится заемщику в 1% от суммы остатка задолженности.

Страховщик предлагает на выбор клиенту комплексную страховку или покупку полиса на каждый вид отдельно.

Обратите внимание! Если клиент решит поменять свою СК на «Ингосстрах», то ему будет предоставлена скидка от 5 до 15% от стоимости полиса.

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком по ипотеке

Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно. Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании. Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.

Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:

Цена квартиры;
Годовая ставка процентов;
Обслуживание счета;
Страховой полис;
Работа оценщика;
Добровольное страхование.

Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:

Цена квартиры — 3500000;
Оценка — 12000;
Сумма процентов — 1763000;
Обслуживание — 211000;
Страховка жилья — 54860;
Добровольное страхование — 109720.

Всего кредит в Сбербанке без заключения полиса страхования составит сумму 5650580. Общая переплата — 2150580.

Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.

Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:

Возраст;
Профессия;
Наличие хронических заболеваний.

Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.

Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке. Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа. Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.

Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.

Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения. Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки. Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.

Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:

Осмотр терапевта;
ЭКГ;
Исследование крови.

Когда здоровье заемщика желает быть лучшим, в страховке отказывают или повышают стоимость полиса.

При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.

Страхование жизни при ипотеке в сбербанке является необязательной процедурой для получения ипотечного кредита, но поможет избежать многих проблем и не попасть в кредитную кабалу. Механизм страхования позволит сохранить право собственности за заемщиком или его семьей при возникновении проблем со здоровьем и утрате трудоспособности по этой причине или даже смерти. В такой ситуации, при наличии страхового полиса, задолженность оплатит страховая компания. К тому же, при отсутствии у ипотечного заемщика полиса страхования здоровья, банк, как правило, поднимает кредитную ставку на 1-2%.

Это происходит, в виду того что представленный вид кредитных обязательств выплачивается в течение длительного периода, за это время может возникнуть существенное количество происшествий и неприятностей. Страхователю важно знать, какие именно риски можно застраховать, какие факторы влияют на стоимость полиса, как он оформляется и за счет чего можно значительно сэкономить.

Существует перечень рисков на которые распространяется страховка. Сюда включается как полная потеря работы, так и ограничение трудоспособности, риск ухудшения здоровья и смерти. Риски потери трудоспособности из-за несчастного случая или заболевания — наиболее частая и распространенная проблема. В случае его возникновения специальная комиссия определяет признаки сознательного нанесения вреда, после чего рассчитывается страховая выплата.

Большинство страховых компаний предлагают два вида страховок — простую и расширенную. Расширенный вариант гарантирует возмещение за любые проблемы относительно утраты работы и дает возможность получить дополнительную скидку относительно кредита. Такой продукт, естественно, оценивается дороже, это сказывается и на конечной стоимости страхового полиса.

Договор ипотечного страхования имущества заключается на срок 12 месяцев, либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок определяется требованиями кредитора. Срок действия договора страхования для клиентов ПАО «Сбербанк» составляет 12 месяцев, это значит, что его необходимо пролонгировать (продлевать) каждый год, до момента погашения ипотечного кредита, или пока сумма уплаченных взносов не достигнет 70% от стоимости ипотечного жилья (ФЗ № 102, ст. 31.8).

Типовой (обязательный) контракт на страхование недвижимости затрагивает только элементы конструкции: стены, потолки, двери и инженерную систему. При желании или необходимости, за дополнительную плату, клиент может застраховать и другие элементы: внутреннюю отделку, ремонт, части интерьера и прочее. Недвижимое имущество обычно страхуется от следующих рисков:

Заключить договор страхования ипотечного кредита предлагают множество компаний, однако, при страховании ипотеки Сбербанка необходимо выбрать именно ту, которая имеет действующую аккредитацию Сбербанка.

Самый простой способ получить страховой полис — оформить его в банке. Будьте готовы к значительной переплате при выборе этого варианта. Второй вариант — самостоятельно собрать полный пакет документов, изучить тарифы и обратиться лично в одну из аккредитованных Сбербанком компанию, для заключения договора страхования. Третий вариант — обратиться в нашу компания. Мы подготовим необходимый пакет документов, отправим их во все аккредитованные сбербанком страховые компании для расчета тарифа, подберем наиболее выгодные для Вас предложения и озвучим их.

Как поступить – решать только Вам, однако учтите, что подбор оптимального тарифа, позволяет сэкономить до 60% стоимости полиса!

Сэкономить на страховом полисе для ипотеки Сбербанка можно! Для этого следуйте простым рекомендациям:

Откажитесь от оформления полиса через Сбербанк
Оформление полиса в иной аккредитованной страховой компании позволит Вам существенно сэкономить, вплоть до 60%!
Оформите заем на женщину
Выше мы указывали, что тарифная ставка для женского пола ниже, чем для мужского. По оценкам специалистов разница может быть в два-три раза.
Считайте выплаты
Уплатив более 30% жилищного кредита, заемщик вправе требовать снижения взносов по страховке.
Смените страховую компанию
Клиент имеет право сменить страховщика, когда подходит время продлить полис. Получите наиболее выгодное предложение от аккредитованной страховой компании и дополнительную скидку 10-20% за переход к ним.
Скидки
У постоянных клиентов всегда есть возможность получить скидку. Наша компания лояльна к постоянным клиентам и уже со 2-го года страхования, мы предоставляем скидку до 10%!

Для всех случаев важно соблюдать одно правило — компания, в которой вы планируете оформить страховой полис, должна быть обязательно аккредитована Сбербанком.