Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование Ипотеки Ставки Банков Сентябрь 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Рефинансирование – это кредит на погашение другого кредита. Предположим, вы взяли ипотеку под 12%. За 2 года ставка у всех банков упала, и все теперь платят 8%, а вы – 12. Естественно, вас это не устраивает. Тут и приходит на помощь рефинансирование – вы берете новую ипотеку под 8% в новом банке, получаете деньги, этими деньгами полностью погашаете (досрочно) старую ипотеку, платите % новому банку.
Что такое «Рефинансирование»?Что требуется от заемщика для рефинансирования ипотеки?
Рефинансирование – это такой же кредит, как и обычная ипотека. Поэтому для того, чтобы его получить, нужно подходить под «стандартные» требования: гражданство РФ, постоянная работа, адекватный доход, подходящий возраст. Кроме этого, есть еще и требования к рефинансируемой ипотеке – обычно она должна быть взята 6+ месяцев назад и до ее окончания должно оставаться 3+ месяца.
Какие документы необходимы для рефинансирования?
- От заемщика: паспорт, анкета банка, второй документ на выбор, свидетельство из ЗАГСа о браке (если есть), справка о доходах и трудовая книга.
- Документы по рефинансируемой ипотеке: договор с банком, справка об отсутствии задолженностей, график платежей.
Как рассчитать условия рефинансирования ипотеки?
Так же, как и для обычной ипотеки – берете оставшуюся сумму кредита, берете срок и новую процентную ставку, считаете переплату и ежемесячный платеж. Можно посчитать все самостоятельно, но мы крайне рекомендуем воспользоваться нашим калькулятором рефинансирования – не запутаетесь в формулах и не допустите ошибку.
Как выбрать выгодное рефинансирование?
В первую очередь смотрите на ставку – если она не выгодна, то рефинансировать ипотеку в этом банке нет смысла. Если ставка устраивает – смотрите на дополнительные условия, вроде страхования. Иногда бывает так, что новый банк отказывается принимать старое страхование – придется заключать новое, дополнительные расходы. Наконец, смотрите на обслуживание – иногда стоит «потратить» лишний процент, чтобы получить удобное приложение, наличие рядом офиса и дружелюбную техподдержку, идущую клиенту навстречу.
Какие исходные данные нужны для расчета рефинансирования ипотеки?
Старый процент, новый процент, желаемый срок, оставшуюся сумму, минимальный первоначальный взнос. Кстати, некоторые банки позволяют взять дополнительные деньги, которые вы можете потратить на свое усмотрение – если хотите этим воспользоваться, закладывайте дополнительные деньги в оставшуюся сумму.
В чем преимущество онлайн-калькулятора для расчета рефинансирования ипотеки?
В том, что вы будете уверены в своих расчетах. Да, есть формулы для самостоятельного расчета рефинансирования, но этот самый расчет займет минимум 10 минут для одного рефинансирования. А на рынке есть масса предложений, и вам нужно будет произвести этот расчет 10-20 раз. Время тратится, вероятность ошибки увеличивается. Поэтому лучше воспользоваться нашим онлайн-калькулятором – вам нужно просто ввести исходные данные и получить результат, машина произведет все расчеты за вас (для этого их, в общем-то, и создавали).
Что влияет на условия кредитования?
Те же факторы, что и для обычной ипотеки – доход заемщика, его кредитная история, возраст, место работы, поведение в соцсетях и так далее. Глобально на условия рефинансирования влияет ключевая ставка ЦБ РФ и ситуация на рынке, но вы на эти параметры повлиять не сможете.
Как снизить величину регулярного платежа по ипотеке?
Если вы еще не заключили договор на рефинансирование, снизить ставку можно в момент заключения – предоставьте максимальную информацию о своих доходах и всех сбережениях. Желательно, чтобы эти сбережения хранились на счетах банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Кроме того, переведите зарплату в этот банк – зарплатным клиентам обычно предлагают более выгодные условия рефинансирования.
Если вы уже заключили договор и выплачиваете ипотеку, единственный вариант для вас – частичное досрочное погашение с уменьшением платежа.
Как уменьшить срок рефинансирования ипотеки?
Так же, как и ежемесячный платеж. Если вы еще не заключали договор – берите рефинансирование в новом банке на меньший срок, это не запрещено. Если вы уже заключили договор – частичное досрочное погашение с уменьшением срока.
Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке могут только клиенты других банков. Банк предлагает такие ставки:
| 7,99% | Зарплатным клиентам или держателям премиального пакета услуг при сумме ипотеки от 3 млн. р. при рефинансировании только ипотеки |
| 8,19% | Базовая ставка при рефинансировании только ипотеки |
| 9,99% | Для рефинансирования ипотеки + потребительских кредитов и получения дополнительной суммы на личные расходы. |
До регистрации обременения на Райффайзенбанк ставка вырастет на 2%.
На рефинансирование можно взять от 1 до 26 млн. рублей и до 80% от цены ипотечной квартиры. Кредитование допускается сроком до 30 лет.
Первым делом нужно подать заявку на рефинансирование. Лучше сделать это онлайн – так быстрее, и кроме того некоторые банки предоставляют дополнительные выгоды при удаленном обслуживании. Например, банк Открытие делает скидку -0,5 п.п. к процентной ставке при подаче заявки онлайн.
Рассмотрев анкету, банк пришлет предварительное одобрение. Затем нужно будет предоставить дополнительные документы по списку, который озвучит персональный менеджер.
Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки. Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования. В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.
Рефинансирование ипотеки других банков
Добиться рефинансирования не сложно. Для этого необходимо:
- Найти программу рефинансирования, условия и процентные ставки которой вас наиболее устроят. Лучше всего подбирать ее в том банке, в котором вы уже получили ипотеку.
- Собрать документы на кредит, рассчитать затраты, используя калькулятор рефинансирования ипотеки. Подать онлайн заявку на ипотечный кредит по программе рефинансирования .
- Дождаться одобрения заявки, оформить страховку и подписать в банке новые документы на кредит. Перед подписанием договора нужно ещё раз пересчитать затраты на кредит, так как калькулятор на сайте банка дает только предварительную информацию.
Как правило, весь процесс оформления такой ссуды занимает до 3-х дней. Если ваш банк откажет вам в новом кредите, оформить рефинансирование можно в иной кредитной организации.
Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2020, необходимо подать в банк такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах;
- договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
- документы на залоговое имущество;
- выписку по остатку кредита.
Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.
В 2020 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:
- Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
- ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
- Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
- Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.
Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача — сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.
Президент страны поручил государственным органам до конца 2024 года обеспечить снижение ставок по ипотеке до уровня 8% и ниже. Но, судя по всему, данный показатель может быть достигнут и раньше намеченного срока.
Центробанк России снизил ключевую ставку сразу на рекордные 0,5 п.п. Это повлекло за собой массовое понижение процентов по ипотеке коммерческими банками.
ТОП-7 лучших предложений по рефинансированию ипотечных кредитов в 2020 году
В оценку включены только крупные банки. В частности, находящиеся в ТОП-100 рейтинга по объему собственных активов. Другие параметры, в том числе региональная сеть, не играли роли на возможность попадания в рейтинг.
Информация взята с официальных сайтов кредитных организаций. Основной параметр, который принимался во внимание – минимальный заявленный процент по программе рефинансирования ипотеки.
Учитывались почти все возможные скидки относительно ставки. В частности, отдельным группам клиентов, за оплату разовой комиссии, онлайн-оформление, крупную сумму займа, постоянный оборот средств на карте этого же банка и т.п.
В 2020 году рефинансирование жилищного займа под самый выгодный процент доступно семьям с двумя и более детьми. Чтобы перекредитоваться под 6% годовых, в семье должен родиться второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
Выбирая программу рефинансирования, рассчитайте потенциальную выгоду. Многие заёмщики не учитывают страховые взносы в новом банке. Если они существенно выше, клиент может проиграть на перекредитовании, вместо того чтобы сэкономить. Кроме того, при переходе в другой банк возможны дополнительные расходы на оценку жилья.
Также обращайте внимание на требования к рефинансируемому займу. Чаще они выглядят следующим образом:
- отсутствие просроченной задолженности на дату подачи заявки;
- отсутствие просрочек в течение последних 12 месяцев;
- срок действия не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;
- остаток времени до окончания срока действия кредитного договора – не менее 90 календарных дней;
- отсутствие ранее проведённой реструктуризации за весь период займа.
Ставки на перекредитование, как правило, ниже, поскольку банки заинтересованы в привлечении клиентов других финансовых организаций. В среднем они колеблются в диапазоне от 8 до 12%.
В каком банке лучше делать рефинансирование ипотеки
Рассмотрим несколько банковских программ рефинансирования ипотеки. В ФК Открытие заёмщикам доступна сумма от 0,5 до 30 млн. Ставка будет увеличена на 2% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности.
ВТБ предлагает фиксированную процентную ставку при перекредитовании на весь срок ипотеки. Обратите внимание, что минимальный процент действует только для бюджетников. Для остальных ставка выше. Срок кредита – до 30 лет, сумма до 30 млн руб.
Кредит Европа Банк предлагает кредит от 500 тыс. до 20 млн руб. Срок – от 3 до 30 лет.
Чтобы найти выгодные предложения по рефинансированию ипотеки, воспользуйтесь поиском. В фильтре укажите сумму займа, желаемый срок погашения. В выдаче сайт покажет выгодные банковские продукты. Чтобы видеть только предложения, актуальные для вашего местоположения, выберите регион.
По каждому ипотечному кредиту помимо рассчитанной системой суммы ежемесячного платежа доступна следующая информация:
- тип недвижимости (квартира/дом/земля);
- рынок недвижимости (первичный/вторичный);
- форма выдачи ссуды;
- срок рассмотрения заявки;
- порядок погашения (аннуитетный/дифференцированный);
- необходимость подтверждения дохода;
- обеспечение;
- требования к возрасту, регистрации и стажу заёмщика.
-
Средний балл — 2,68
- СбербанкИпотека
Лучшие предложения рефинансирования ипотеки 2020 года
Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита с целью закрытия действующего ипотечного договора. Недвижимость переходит в залог новому банку, а условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.
Ипотеку рефинансируют чтобы:
- снизить процентную ставку и уменьшить переплату по кредиту;
- изменить срок выплат;
- изменить валюту кредитования;
- объединить несколько кредитов в единый займ и совершать один платеж в месяц.
Условия рефинансирования ипотечных кредитов в лучших предложениях банков страны выглядят выгодными.
Но нужно учесть также и дополнительные расходы, сопутствующие оформлению сделки.
Только после проведения всех расчетов, можно принимать решение целесообразности рефинансирования ипотеки.
Это на сегодня все.
Делитесь статьей в социальных сетях, ставьте оценки, комментируйте публикацию. Подпишитесь на обновления.
До скорой встречи!
Для начала следует понять одну простую вещь: рефинансирование оформляется не в том банке, где у вас оформлен кредит, а в сторонней банковской организации. К примеру, если у вас ипотека от Сбербанка, то обращаться нужно в ВТБ и наоборот.
У своего первоначального кредитора нужно получить справку о размере ссудной задолженности на текущий момент. После этого возьмите договор действующий, паспорт, справку о доходах и копию трудовой книжки, после чего обращайтесь в отделение выбранного вами банка для заполнения заявки.
Как вы уже наверняка знаете, для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребёнок, предлагают оформление жилищного кредита под сниженную процентную ставку в 4-6% годовых. При этом данный процент действовал только в 2018-ом, а уже начиная с 2019-го года многие банковские учреждения начали выдавать жилищные кредиты под 4,5-5%.
Примечательно, что воспользоваться таким предложением можно не только в том случае, если вы только планируете брать ипотеку, но и в тех ситуациях, когда договор уже подписан и действует. Важно, чтобы это был кредит на жилье на первоначальном рынке, его сумма не превышала 8 млн. рублей (для регионов – 3 млн. рублей), была оформлена личная страховка.
Где можно перекредитоваться:
- Росбанк – процентная ставка от 3,2% в год,
- Примсоцбанк – от 4%,
- Возрождение, Промсвязьбанк, Центр-инвест – от 4,5%,
- Россельхозбанк – от 4,6%,
- Санкт-Петербург – от 4,69%,
- Банк ДОМ.РФ, Банк Финсервис, Джей энд Ти Банк, ИТ Банк,
- Таврический Банк и другие – от 4,7%,
- Всероссийский Банк Развития Регионов, Металлинвестбанк – от 4,8%,
- Александровский, Банк Зенит, Совкомбанк – от 4,9%.
Как видите, это реальная возможность сэкономить. Конечно, ставки указаны при оформлении личного страхования, так что расходы нести все равно придется, но даже разница в 2-3 процентных пункта достаточно сильно облегчит вам выплаты.
Семье нетрудно получить выгодную ипотеку на квартиру вместо ссуды, оформленной ранее. Для этого надо:
- Сравнить условия, на которых может быть предоставлена новая ипотека в различных банках. Обратить особое внимание нужно на то, какие предполагает рефинансирование ипотеки ставки, минимальные суммы платежа, прочие условия погашения. Чтобы рассчитать затраты на новый ипотечный кредит, вы можете использовать встроенный калькулятор ипотеки на сайте банка.
- Собрать документы на ипотеку.
- Подать заявку на рефинансирование. Это может быть как онлайн-заявка на ипотеку, так и стандартная анкета-заявление, которую можно получить в отделении банка.
- Дождаться, пока банк рассмотрит ваше заявление. В среднем это занимает 5 дней.
Если кредитная организация одобрит вам рефинансирование, нужно будет обратиться в банк и подписать кредитный договор. Новая выгодная ипотека будет переоформлена для вас за несколько минут. После этого вы сможете выплачивать жилищный кредит уже по новым ставкам.
20 лучших ипотечных программ рефинансирования
Оформить рефинансирование ипотечного кредита на первичную или вторичную недвижимость в России можно на таких условиях:
- низкая ставка от 1.2%;
- срок кредитования — до 25 лет.
Дополнительные условия рефинансирования ипотеки, включая размер первоначального взноса, необходимость оформления залогового имущества, предоставления поручителей, определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке.
Чтобы оформить ипотечное рефинансирование, нужно подготовить пакет документов. Среди них:
- Документы на ипотеку, оформленные в том банке, в котором вы обслуживались ранее.
- Паспорт, ИНН заявителя и созаемщика или же поручителя по кредиту на недвижимость.
- Справка о доходах.
- Документы на приобретенную квартиру.
- При наличии — документы на залоговое имущество.
Документы вам нужно будет подать непосредственно в отделение банка, в котором вы хотите получить рефинансирование ипотеки на квартиру или же на дом.
Выгодно рефинансировать ипотечный кредит можно в различных банках. Среди таковых: Сбербанк, ВТБ, Транскапиталбанк и другие. Чтобы понять, в каком банке лучше оформить перекредитование, нужно изучить программы рефинансирования различных кредитных организаций, сопоставить их и выбрать лучшую из них. Так вы сможете определить, где взять рефинансирование ипотеки на самых лучших условиях. Обратите внимание — у большинства банков есть специальные программы, адресованные многодетным семьям, военным. По ним может быть выкуплена как новостройка (к примеру, модная квартира-студия), так и вторичная недвижимость. Используйте именно их, если вы принадлежите к одной из этих социальных групп.
Почему популярность рефинансирования растет? Это связано с тем, что такой метод решения финансовых вопросов имеет следующие преимущества:
- возможность объединения всех кредитов (ипотечных и прочих) из разных банков в один;
- применяя вышеуказанный подход, вы избавляете себя от выплат в различные организации, решая все финансовые вопросы в одном месте;
- за счет подбора более выгодных условий вы снижаете общий размер платежа;
- вы можете также получить дополнительные средства для других личных нужд под небольшие проценты;
- все операции можно выполнять без запроса согласия от первичного кредитора.
Вы сохраняете чистую кредитную историю, избавляясь от задолженностей. Это обеспечивает вас правом в случае необходимости брать займы в дальнейшем без проблем. Чтобы воспользоваться всеми преимуществами перекредитования, важно разобраться в том, какие займы можно подвергнуть этой процедуре и какие требования к ним выдвигаются.
Главным достоинством услуги является то, что с ее помощью можно решить многие финансовые вопросы. Рефинансировать можно как ипотечный заем, так и следующие кредиты, предоставленные иными организациями:
- потребительские;
- автокредиты;
- задолженности по кредитным и дебетовым картам.
В случае ипотеки требуется наличие обеспечения по займу. В качестве залога могут выступать следующие объекты:
- квартира или жилое помещение в здании;
- жилой дом;
- комната в общежитии или коммунальной квартире;
- часть квартиры или жилого дома;
- земельный участок с размещенным на нем жилым помещением.
Такой залог выступает гарантией выплаты с вашей стороны. При соблюдении всех условий ваше имущество и недвижимость останутся в вашем владении.
Чтобы получить право на перекредитование ипотеки, вы должны отвечать следующим требованиям:
- быть старше 18-21 года к моменту предоставления кредита;
- быть не старше 65-75 лет к моменту возврата займа, поскольку срок выплаты должен приходиться на период трудоспособности заемщика;
- иметь рабочий стаж не меньше 6 месяцев (на актуальном месте работы) и не меньше года общего стажа рабочей деятельности за последние 5 лет (условия могут отличаться в разных организациях).
Рефинансируемая ипотека также должна соответствовать определенным критериям:
- отсутствуют просроченные задолженности;
- последние несколько месяцев выплаты были своевременными;
- соответствие срока действия кредита условиям банка;
- соответствие приемлемому для банка периоду окончания срока действия;
- кредит не подвергался реструктуризации за весь период его действия.
Условия и состав пакета необходимых документов может разниться в зависимости от условий, выдвигаемых выбранной вами финансовой организацией.
Важно отметить, что если вы решите перекредитовать не только ипотечный, но и потребительский кредит, вы не сможете осуществить возврат налогов на условиях имущественного налогового вычета согласно ст. 220 Налогового Кодекса РФ.
В России ипотека предоставляется по ставкам в среднем от 8% до 10% годовых. Вы сможете примерно рассчитать итоговую ставку, с учетом указанных ниже условий. Часто самые выгодные ставки по ипотеке можно получить, даже не подозревая о них. Дело в том, что наиболее крупные скидки почти во всех банках предоставляются зарплатным клиентам. Поэтому, если рефинансирование не требуется оформлять срочно, то найдите такой банк, в котором будут самые низкие ставки для зарплатных клиентов, и переведите зарплату на его карту. Однако стоит понимать, что работодатель может отказать в переводе заработной платы в другой банк.
Следующим фактором, снижающим ставку, является страхование жизни и здоровья. В большинстве банков оформление страховки при подаче заявки на рефинансирование снизит процентную ставку на 1-2%. Однако, стоимость страховки иногда может быть больше, чем сэкономленные проценты. Кроме того, страховка выдается на ограниченный период, а значит ее придется продлевать, пока кредит не будет закрыт.
Цель рефинансирования для плательщика – получить новую ссуду взамен старой на других, более выгодных условиях, чем в предыдущей финансовой организации. Например, если:
- снижается общая сумма переплаты;
- уменьшается ежемесячный платеж;
- несколько кредитов объединяют в один;
- сокращается срок выплаты задолженности.
Совет. Оформлять ипотеку стоит только в ситуации, когда условия нового договора вам подходят больше. Не забывайте учитывать дополнительные расходы: переоформление страховки, оценку недвижимости, перерегистрацию залога в Росреестре.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
- ипотека для военных
- семейная ипотека с государственной поддержкой
- ипотека на новостройку ставки
- ипотека под 6 процентов годовых
- купить дом в ипотеку
- взять ипотеку на 7 лет
- взять ипотеку на 30 лет
- ипотека под 4 процента годовых
- ипотечный кредит на загородную недвижимость
- Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке
- Ипотека в Абсолют Банке
- Оформить ипотечный кредит в Сбербанке
- Ипотека в Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР)
- Оформить ипотечный кредит в Промсвязьбанке
- Оформить ипотечный кредит в Райффайзенбанке
- Ипотека в Совкомбанке
- Ипотека в ВТБ
- Ипотека в Банке Открытие
К участию в программе льготного кредитования физических лиц допускаются не все финансовые учреждения России, а только лучшие из них. Министерство финансов утвердило их актуальный перечень, состоящий из 47 кредитных организаций.
При этом каждой из них предоставляется лимит (средства, выделенные государством на субсидирование ипотечных займов). В таблице ниже обозначены банки, готовые выдать льготный кредит семьям с детьми под 6 %, а также указан лимит для каждого из них.
Наименование кредитной организации
Сумма, направляемая из бюджета РФ на выдачу льготных ипотечных кредитов, млн рублей
1.
АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»
320
2.
АО «Всероссийский банк развития регионов»
2 988
3.
ПАО «Энергобанк»
4.
ПАО Банк «Кузнецкий»
5.
ПАО «СЕВЕРГАЗБАНК»
3 095
6.
ПАО «БИНБАНК»
7.
АО «Сургутнефтегазбанк»
8.
ПАО коммерческий банк «Уральский финансовый дом»
9.
ПАО «Московский Индустриальный банк»
10.
ПАО «Дальневосточный Банк»
11.
ПАО «Новый инвестиционно-коммерческий Оренбургский Банк развития промышленности»
12.
ООО Оренбургский ипотечный коммерческий банк «Русь»
3 148
13.
АО «РосЕвроБанк»
14.
ПАО «Банк Зенит»
15.
ПАО «Банк С-Петербург»
16.
ПАО «Курский промышленный Банк»
17.
ООО «Банк «Аверс»
18.
ПАО «Актив Банк»
3 202
19.
ПАО Прио-Внешторгбанк
20.
ПАО Российский Национальный коммерческий Банк
21.
ООО Коммерческий Банк «Кубань Кредит»
22.
АО Банк конверсии «Снежинский»
23.
АО Банк социального развития Татарстана «Татсоцбанк»
24.
АО «Кошелев Банк»
25.
АО Банк «Северный морской путь»
26.
ПАО «Металлургический инвестиционный Банк;
27.
АО «ЮниКредит Банк»
4 269
28.
ПАО коммерческий банк «Центр-инвест»
29.
ПАО «Банк Уралсиб»
4 717
30.
ПАО «Западно-Сибирский коммерческий банк»
4 937
31.
ПАО «Инвестиционный Торговый Банк»
5 136
32.
ПАО «АкБарс»
6 980
33.
ПАО «Транскапиталбанк»
7 628
34.
АО «Банк ДельтаКредит»
8 062
35.
ПАО «Совкомбанк»
8 538
36.
АО Банк «Россия»
9 285
37.
ПАО Банк «Возрождение»
12 135
38.
АО»Райффайзенбанк»
12 807
39.
ПАО Московский кредитный Банк
13 261
40.
ПАО Банк «Открытие»
14 578
41.
ПАО «Промсвязьбанк»
14 835
42.
АО «Российский сельскохозяйственный банк»
20 145
43.
- Рефинансирование ипотеки — популярная банковская услуга, позволяющая существенно снизить долговое бремя путем получения кредита под более низкие проценты.
- Перекредитование поможет освободить владельца квартиры от залоговых обязательств досрочно, что позволяет реализовать жилье по рыночной цене.
- Семьи с детьми могут воспользоваться льготной ипотекой под 6 % годовых. Оформить ее можно в любом из банков, входящим в утвержденный Министерством финансов перечень.
Услугой рефинансирования ипотеки могут воспользоваться те, кто уже выплачивает жилищный кредит и хотел бы его переоформить на выгодных условиях в другом банке. Согласно новому договору может быть изменен размер процентной ставки, срок кредитования, дата платежа и прочие параметры.
Заявка на рефинансирование ипотечного кредита в Москве подается и рассматривается так же, как и простая заявка на ипотеку. Обратившись онлайн или лично в офис банка, необходимо предоставить следующий пакет документов:
-
российский паспорт и СНИЛС;
-
копию трудовой книжки;
-
справку 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающую официальный доход;
-
техническую документацию на квартиру и выписку из единого реестра;
-
договор на оформление ссуды у предыдущего кредитора;
-
реквизиты получателя денежных средств;
-
справку об отсутствии переплаты и сумме оставшегося долга.
Объект недвижимости подлежит повторной независимой оценке и должен быть заново застрахован. Заемщиком также единовременно оплачиваются услуги нотариуса и оформление новой закладной в МФЦ.
Рефинансировать ипотеку получится выгодно, если процентная ставка снизится на несколько пунктов. При увеличении срока кредитования можно заметно снизить сумму ежемесячного платежа. Если появилась возможность быстро погасить задолженность, но условия договора не предусматривают досрочное погашение, удобно воспользоваться рефинансированием, уменьшив при этом период кредитования.
Благодаря рефинансированию выгоду от текущего снижения ставок по ипотеке могут получить не только новые заемщики, но и граждане, оформившие ипотечные кредиты ранее. Рефинансирование кредита — это фактически оформление нового ипотечного кредита. Использовать этот инструмент имеет смысл тогда, когда будущая экономия от снижения ставки превышает затраты на рефинансирование. Как правило, это условие соблюдается в случае, если разница между ставкой рефинансирования и действующей ставкой ипотечного кредита составляет около 1–2 процентных пунктов, рассказали в «Дом.РФ».
«О рефинансировании стоит подумать в случае, если новая ставка будет меньше хотя бы на 1% или когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему планируются еще не менее года, в противном случае затраты на переоформление могут нивелировать экономию от пониженной ставки», — уточнил руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антона Красильникова.
При рефинансировании ипотеки стоит учесть затраты на оценку недвижимости и страхование. Также нужно изучить условия страхового договора: иногда его можно переоформить на другой кредит, иногда нужно расторгать, платить штраф и заключать новый. Если кредитов несколько, стоит подсчитать размер переплаты по каждому и выяснить, насколько выгодно будет рефинансирование, рассказали в Райффайзенбанке
Для рефинансирования ипотеки необходим стандартный пакет документов: анкета, паспорт, подтверждение семейного положения, справка о доходах, а также документы по кредиту, который хотите рефинансировать.
В ряде банков Москвы клиенты могут оформить рефинансирование ипотеки и погашать остаток задолженности на более выгодных условиях. Воспользоваться услугой вправе граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Выгоднее всего обращаться в банк, если с момента получения кредита прошло не более половины срока, на который подписывался договор. При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки учитываются кредитная история (она не должна быть испорчена просрочками), уровень доходов.
Подтвердить платежеспособность можно:
- справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- копией трудового договора или трудовой книжки.
Рефинансирование ипотеки в других банках Москвы доступно для клиентов, которые имеют отметку о постоянной регистрации на территории РФ. Банк порекомендует дополнительно подключиться к программе страхования, оплатив страховой полис (здоровье, утрата трудоспособности).
Рефинансирование ипотеки имеет множество плюсов – возможность снижения процентной ставки и общей переплаты, удастся увеличить срок кредитования и уменьшить финансовую нагрузку (снизится размер ежемесячных выплат), два и более открытых кредита можно объединить в один.
Перед обращением в банк следует знать и некоторые особенности:
- изменится программа страхования, она может быть невыгодной для клиента;
- необходимо оплачивать услуги по подготовке документов для перерегистрации;
- в новом соглашении могут быть установлены штрафы за досрочное погашение;
- процедура переоформления занимает несколько месяцев.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Москве целесообразно при снижении процентной ставки минимум на 1–2%, а выплаты по задолженности планируются еще не менее 1 года. В остальных случаях затраты на переоформление документов и новой страховки могут перекрыть выгоду от сниженной процентной ставки в стороннем банке.
Рефинансирование ипотеки — ТОП-10 лучших предложений 2020 года
Цель этой процедуры понятна – сделать условия кредита более выгодными. Для этого берется новый кредит на более выгодных условиях для погашения текущего кредита.
Вообще Рефинансирование ипотеки может:
- уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования,
- изменить плавающую (переменную) ставку на фиксированную (или наоборот – фиксированную на плавающую),
- заменить валюту, в которой выдан кредит,
- заменить предмет ипотеки, например, если ранее заложенную недвижимость требуется продать, подарить, обменять.
Суть рефинансирования проще всего объяснить на примере. Заемщик покупает квартиру в ипотеку. Он оформляет все документы, получает одобрение на кредит от банка, делает первичный взнос и начинает вносить ежемесячные платежи в счет погашения общей суммы долга. И в это время обнаруживает, что в другом банке ипотека выдается на меньший срок или с более низкой процентной ставкой.
Заемщик может продолжать действовать в рамках первичной программы кредитования, а может оформить перекредитование в другом банке. Он продолжает выплачивать сумму долга по ипотечному кредиту, но на более выгодных условиях:
- С сокращением срока действия кредита;
- С уменьшением процентной ставки и суммы ежемесячного платежа;
- С переводом ипотеки в другую валюту.
Рефинансированию поддаются разные кредиты. Среди них:
- Ипотека;
- Потребительский кредит;
- Задолженность по кредитной карте;
- Автокредит.
Ипотека – не обычный кредит, а заем под залог недвижимости. Залоговым часто выступает жилищный объект, покупаемый заемщиком на ипотечные средства. При рефинансировании ипотеки наличие залога также является обязательным.
Поскольку при рефинансировании права́ первичного банка по взиманию долга переходят к вторичной банковской организации, залог будет обеспечивать уже перекредитование ипотеки.
Современные российские банки наперебой предлагают потенциальным клиентам различные программы перекредитования, которые кажутся заманчивыми. Однако заемщик не должен торопиться с решением.
Самое лучшее – изучить условия рефинансирования ипотеки в разных банках, включая процентную ставку, комиссии, страховки, и посчитать, насколько в реальности удобно каждое из них.
Рефинансирование ипотеки выгодно, если:
- Требуется объединить в один несколько кредитов (ипотечный + потребительский, ипотечный + автокредит и т.п.), рассредоточенных по разным банкам;
- Заемщик вступил в брак и теперь хочет сделать условия ипотеки более комфортными за счет финансовых возможностей супруга (супруги);
- Заемщик разводится, недвижимость по взаимному согласию остается у одного из супругов, а второй желает снять с себя все обязательства по выплате жилищного кредита;
- Банк, в котором была оформлена ипотека, предлагает новые условия жилищного кредитования с более удобной ставкой, в том числе льготной.
Рефинансирование ипотеки под самый низкий процент — Топ предложений
Для банка, предлагающего перекредитование, соискатель – такой же заемщик, как и остальные. Хотя рефинансирование и осуществляется как перекредитация на более выгодных условиях, это не исключает платежеспособности заемщика и наличия у него недвижимости, подходящей для роли залога.
Поэтому любые обстоятельства, свидетельствующие – даже формально – об ухудшении платежеспособности заемщика (переход на новое место работы с меньшей зарплатой, рождение ребенка, получение заработка «в конверте», размеры которого невозможно доказать), будут восприняты банком как повод для отказа в перекредитовании.
Зная об этом, некоторые соискатели пытаются предоставить банку ложную информацию о своих доходах или характере залогового жилья. Однако обман быстро вскрывается, и отказ в рефинансировании кредита поступает от банка очень быстро.
Заемщик должен соответствовать и стандартным требованиям банка:
- Укладываться в одобряемые банком возрастные рамки (18-21 год – 65-75 лет);
- Иметь стаж не менее 6 месяцев на нынешнем месте работы и не менее 1 года общего стажа.
Рефинансирование часто ошибочно смешивают с реструктуризацией. На деле же перекредитование не предполагает списания части долгов, как реструктуризация. Хотя рефинансирование также связано со снижением процентной ставки, оно не распространяется, как реструктуризация, на должников, находящихся в состоянии дефолта и объективно не способных погасить кредит.
Банки РФ предъявляют не во всем идентичные требования к ипотеке как объекту перекредитования. В наиболее общем смысле они сводятся к:
- Отсутствию реструктуризации ипотеки или текущей задолженности по ней;
- Положительной кредитной истории (выплатам без проволочек);
- Невозможности рефинансировать ипотечный кредит, взятый менее полугода назад;
- Невозможности перекредитовать ипотеку, если до ее полного погашения осталось три месяца или меньше.
Подробную информацию о конкретном предложении по рефинансированию рекомендуется изучать на сайте банка, а также обращаться за консультацией к банковским сотрудникам.
Финансовая корпорация предлагает программу рефинансирования с одной из самых низких по РФ процентной ставкой – от 9,65%. Однако это возможно только при условии личного страхования заемщика и залогового объекта. При несоблюдении этих условий ставка будет существенно повышена.
Банк предлагает кредит на сумму до 30 млн р., однако она не должна превышать 90% оценочной стоимости жилья. Максимальный срок кредитования равен 30 годам.
Сумма кредита до 70% от стоимости недвижимости 7,6% Сумма кредита от 70% до 80% от стоимости недвижимости 7,9% Сумма кредита от 80% до 90% от стоимости недвижимости 8,6%
Ставки указаны с учетом скидки в 0,4 п.п. при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного Фонда РФ* или для зарплатных клиентов АО «Банк ДОМ.РФ»
Максимальная сумма кредита Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область 30 000 000 ₽. Другие регионы 15 000 000 ₽.
Похожие записи:
Добавить комментарий
- СбербанкИпотека