Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать?». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Первый раз я услышал о возможности застраховать квартиру от протечек ещё лет 5 назад, когда впервые снял целое отдельное жильё в своё распоряжение. Увидев рекламу в лифте, я подумал что-то вроде: «Вот это реально полезная тема; надо бы узнать больше». С тех пор я переехал не меньше трёх раз — и угадайте сколько из них я покупал страховку для жилья или обсуждал это с наймодателями? Впервые я на самом деле как-то подступился к этому вопросу, когда уже сел за написание этой статьи.

В отличие от ОСАГО, которое заработало, когда стало принудительным, страхование жилья по-прежнему дело добровольное. По ряду оценок сейчас застраховано всего около 10% жилого фонда Москвы, в регионах же эта цифра и того меньше. Многих из тех, кто дошёл хотя бы до второй стадии интереса к вопросу страховки, отпугивает политика самих страховщиков: большинство страховых компаний предлагают только комплексные пакетные решения страхования «от всего», включая пожары, затопления, квартирные кражи и прочие происшествия.

Страховку квартиры сложно назвать гуманной в плане цены, а размер выплаты вряд ли покроет все расходы. Для примера, «Ренессанс-страхование» предлагает полный пакет страховок на квартиру за 5500 рублей/год при сумме выплат в 400 000 рублей максимум в случае кражи или пожара, и 300 000 рублей – при причинении вреда имуществу соседей (гражданская ответственность). То есть, я могу рассчитывать где-то $5000 на возмещение ущерба затопленным соседям (по текущему курсу), при том, что простой ремонт, который делали хозяева квартиры, которую я снял, мог легко обойтись и в 1 млн рублей, и выше — в разы превышая размеры максимальной страховой выплаты.

Но даже это полбеды. Для того, чтобы получить выплату по страховке все равно придется пройти уйму бюрократических процедур по оценке ущерба, признанию случая страховым и так далее: это полисы страховые компании легко распродают направо и налево — всё меняется, когда приходит время по ним делать выплаты.

В качестве примера.

Вы уехали за город и не перекрыли воду. В это время у вас срывает шланг на кухне и пока обеспокоенные соседи пытались к вам достучаться, потом звонили по всем возможным телефонам вам и в ЖЭК, пока пришел сантехник и перекрыл весь стояк вы затопили трех соседей вниз. Дальше начинается самое неприятное.

Соседи могут попытаться выставить вам счет «миром» — не показывая разрушений либо «вешая» все свои неполадки и проблемы на потоп. Для того чтобы решить этот вопрос законно, необходимо составить акт о затоплении (заливе) квартиры. Этот акт составляет организация, которая занимается эксплуатацией и обслуживанием вашего дома. В документе должно быть подробное описание потопа с указанием возможных причин (прорыв вашего шланга). Также в акте должна быть подробная опись испорченных потопом вещей, которая называется дефектной ведомостью.

Один из подводных камней сбора этих документов – время, когда их нужно собирать. Соседи могут настаивать, что ваш потоп может привести к образованию плесени или вздутию ламината. С другой стороны мокрые обои могут просто высохнуть на стенах и выглядеть так же, как и до потопа (если вам очень повезет). То есть, вы можете не разобраться с этой проблемой даже за неделю, так как ламинат может подняться позже. А ведь вы еще даже не дошли до своей страховой компании и тут есть огромный подводный камень.

Большинство страховых компаний требуют осмотра места залития не позже, чем через 5-7 дней после потопа. При этом, в идеале, страховщикам нужно звонить сразу же после потопа. Для того чтобы подать заявление на выплату страховки, необходимо предоставить документы о том, что вы собственник жилья плюс акт осмотра жилища. То есть у вас есть максимум неделя для того, чтобы достучаться до работников ЖЭК или другой организации, обслуживающей ваш дом, обойти соседей, составить все документы и правильно подать их в страховую компанию.

Но и тут еще не все. При составлении документов страхования гражданской ответственности на жилье нужно очень внимательно читать договор. На сайте Росгосстраха, например, перечисляются следующие нестраховые случаи:

Нарушение нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
Физический износ конструкций, оборудования, материалов и т.д. на территории страхования, если иное не предусмотрено договором страхования.
Гниение, коррозия или другие естественные процессы изменения свойств застрахованного имущества, если иное не предусмотрено договором страхования.

Как застраховать квартиру от залива?

Покупать страховку ради того, чтобы обезопаситься исключительно от затопления соседей никому не хочется, но неполадки в канализации и коммуникациях возникают с завидной регулярностью. Ответственность жильца за коммуникации начинается с крана на стояке, хотя ЖЭК в случае аварии может попробовать повесить свои промашки на вас, но это отдельная тема. Сам кран и все, что находится после него – уже ваша проблема, а не тех, на чьем балансе находится дом.

Как альтернатива страховке может рассматриваться регулярная диагностика всех коммуникаций: проверка прокладок, кранов, шлангов и слабых мест их соединений с кранами и техникой. Однако подобную бдительность проявляют далеко не все жильцы — люди обычно не склонны заранее проверять что-то, пока не сломалось, да и навыки, необходимые для корректной проверки, есть далеко не у всех.

Как еще одно решение на ум приходят системы умного дома, но они управляют уже не коммуникациями, а «устройствами вывода»: кранами и устройствами, так что в случае лопнувшего шланга под раковиной стандартный «умный дом» вас и ваших соседей снизу не спасет. Можно возразить, что потоп пресекается перекрытием крана от стояка. Вы удивитесь, как много времени среднестатистическая квартира пустует, пока ее жильцы проводят время на работе и учебе.

Как действенную альтернативу страховке можно предложить автономную систему, которая бы без участия хозяина перекрывала воду в случае прорыва — как это делает система защиты при протечках «Аквасторож».

«Аквасторож» — это портативная автономная система перекрытия воды в случае протечки. Состоит она из трех основных элементов: блока управления, датчика протечки (проводной или беспроводной) и крана. В случае срабатывания датчика он передает сигнал на блок, который в свою очередь активирует электромотор на кране для перекрытия воды. Проводные решения сложнее в плане скрытного монтажа (прокладка в стенах и полу) — поэтому если вы уже обжили вашу квартиру, и ремонт в ближайшее время не планируете, беспроводная система будет удобнее.

Сейчас можно сказать, что это решение – лишь одно из предлагаемых на рынке, однако у «Аквасторожа» на фоне конкурентов есть ряд преимуществ:

Низковольтные источники питания кранов, три батарейки по 1,5В форм-фактора C (R14).
Резервная система питания для обеспечения работы в случае разряда основных элементов.
Система контроля обрыва цепи (потери датчика или крана) с последующим перекрытием воды и оповещением пользователя.
Контроль положения шаровой заслонки на случай попадания окалины или образования других возможных помех для закрытия крана.

Сейчас
Вчера
Неделя

Несмотря на то что страховку многие россияне не считают необходимой и оформляют ее только в случае появления лишних денег, страховая защита квартиры в многоквартирном доме часто окупает себя с лихвой. Сохранность имущества собственника зависит не столько от его усилий и желания, сколько от общего состояния дома и адекватности соседей. Вот лишь некоторые, самые распространенные причины, по которым могут произойти затопления:

Нарушение работоспособности систем водоснабжения;
Возникновение неисправностей в сантехническом оборудовании;
Возникновение неисправностей в бытовой технике;
Неосторожность соседей или собственников недвижимости.

Добровольное страхование квартиры от затопления и от залива покрывает ущерб независимо от того, кто стал виновником страхового случая. Таким образом, страхование избавляет не только от финансовых убытков, но и от необходимости судебных разбирательств с виновником происшествия. Да и защитить от порчи можно саму недвижимость и что угодно внутри нее.

Страхователь вправе самостоятельно определить объекты страхования и угрожающие им риски, по которым страховая компания обязуется выплатить компенсацию. Страхование жилья от затопления — это не всегда комплексная (общая) защита, и страхователь может оформить полис страхования по желаемым рискам. В таблице 1 представлены варианты страховой защиты квартиры.

Таблица 1 — Страховые риски при страховании квартиры в 2018 году

Страховые риски	Объекты страхования
Разрушение конструктивных элементов	Перегородки, стены, потолок, оконные и дверные арки
Ущерб ремонту	Внутренняя и наружная отделка, застекленные элементы, декоры (колоны, арки), встроенная мебель
Утрата или гибель имущества	Мебель, бытовая техника, картины, одежда, личные вещи
Гражданская ответственность	Имущество соседей, которое может пострадать в случае затопления по вине страхователя

Источник: Правила страхования

При страховании квартиры от потопа рекомендуется перечислить в полисе все вышеперечисленные объекты. В противном случае есть вероятность того, что компенсация за объекты, не перечисленные в договоре страхования, не будет произведена даже при наличии страховки. Стоит понимать, что в каждой страховой компании действуют индивидуальные тарифы. Но практически всегда стоимость страхования от затопления складывается из нескольких параметров:

Количество и стоимость объектов страхования;
Количество рисков, предусматривающих страховые выплаты;
Срок действия полиса;
Тип страхования (муниципальное, льготное, в рассрочку).

Среднерыночная стоимость страхования от затопления для квартиры среднего ценового сегмента варьируется в диапазоне от 2 000 до 5 000 рублей. Существуют и более высокие расценки, предусматривающие более выгодные условия для страхователя. Самые популярные СК предлагают следующие цены на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Таблица 2 — Стоимость полиса страхования квартиры от затопления в 2018 году

Страховая компания	Цена, руб.
«АСК»	От 2 000
«Ренессанс страхование»	От 3 000
«Росгосстрах»	От 3 000
«ВТБ»	От 5 000
«РЕСО-Гарантия»	От 2 000

Источник: Официальные сайты компаний

Представленные в списке цены носят исключительно ознакомительный характер и не являются публичной офертой. Реальные цены можно узнать на официальных сайтах компаний или обратившись к менеджерам СК. При этом стоит понимать, что стоимость коробочного продукта может быть чуть выше указанных цен, поскольку включает несколько видов рисков.

В первую очередь страхователю потребуется подготовить пакет документов, включающий паспорт, ИНН, свидетельство о праве собственности на квартиру, техпаспорт и заявление о намерении застраховать недвижимость от затопления. В некоторых случаях страховщики могут потребовать дополнительную документацию или провести анкетирование, ссылаясь на внутренние правила компании, — ничего противозаконного в этом нет. После передачи полного пакета документов страховой компании, уполномоченный сотрудник предоставит страхователю договор, включающий следующие обязательные пункты:

Контактные данные страхователя и страховщика;
Описание движимого и недвижимого имущества;
Перечень рисков, которые попадают под выплату компенсации;
Максимальную сумму компенсации ущерба;
Основания для отказа в компенсации ущерба;
Порядок действий при наступлении страхового случая;
Сроки выплаты компенсации;
Сроки действия договора;
Дату заключения договора и подписи обеих сторон.

Перед заключением договора страхователь обязан внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения и, при возможности, передать его на проверку юристу, специализирующемуся на страховом праве.

При обнаружении признаков затопления необходимо отключить в квартире электричество для предотвращения пожара, который может возникнуть вследствие короткого замыкания. После этого на место происшествия нужно вызвать пожарную или аварийную службу, а также уведомить страховую компанию о факте наступления страхового случая. До того, как сотрудники СК приедут на вызов, страхователь обязан зафиксировать ущерб от потопа на фото- или видеокамеру, пригласив в квартиру соседей и одного независимого свидетеля. Данные материалы помогут правильной оценке причиненного ущерба и станут уликой в случае судебного разбирательства.

Оформляя страхование квартиры от затопления или пожара, ее владелец сам определяет ценные объекты и угрожающую им опасность. При заключении договора нужно перечислить следующее:

элементы недвижимости (стены, перекрытия, оконные блоки, перегородки, лоджии, балконы);
отделку помещений (двери, потолочное покрытие и пол);
инженерное оборудование (системы вентиляции, видеонаблюдения, сигнализации, сантехника и др.);
вещи (предметы интерьера, мебель, бытовую технику, посуду и одежду).

Страхование квартиры от затопления и от залива

Какие факторы влияют на размеры брутто-премии и сумму компенсаций страхователю:

срок договора (его можно оформить лишь на время своего отсутствия в квартире);
предусмотренные риски (страховка личного имущества стоит меньше, чем гражданская ответственность);
объекты, указанные в договоре (страхование конструкций и отделки обойдется страхователю дешевле, чем другие вещи);
состояние жилья и личной собственности (расчет ведется по цене страхуемых объектов, вещей хозяев помещения, его ремонта и отделки).

Есть страховые предложения, которые не требуют оценки уровня имущества. Такой полис обойдется дешевле, чем индивидуальный договор, учитывающий все активы собственника.

Стоимость страхования квартиры от затопления соседей растет, если данное жилье сдают в аренду. Поскольку в густонаселенных городах недвижимость дороже, тарифы на страховку будут выше. При окончательном формировании цен учитывают состояние и характеристики жилья. Размер страховой премии обычно повышается при наличии в здании или неподалеку объекта повышенной опасности или связанного с риском оборудования. К примеру, сауна в подвале МКД.

Для снижения тарифа часто применяют встречную страховку. В этом случае соседи, кроме защиты собственной недвижимости, обязуются возместить ущерб друг другу при затоплении по их вине.

И тем не менее окончательный тариф зависит от выбранной страховой компании. В среднем комплексное страхование будет стоить 0,1–0,5 % рыночной цены имущества. Чтобы точнее рассчитать, во сколько обойдется полис, воспользуйтесь электронным калькулятором на сайте своего страховщика.

При выборе СК, если страхование квартиры от затопления все-таки необходимо, нужно ориентироваться, прежде всего, на нужную программу исходя из перечня рисков. Обратить внимание стоит на пакет предоставляемых гарантий.

Естественно, оформлять страхование ответственности перед соседями, живя на первом этаже, нецелесообразно.

Проживая же, например, на последнем этаже дома, где недавно проходил капитальный ремонт, при необходимой осторожности в эксплуатации сантехники можно минимизировать вред для собственного имущества. Поэтому решать, какие услуги от СК требуются, нужно индивидуально в каждом конкретном случае.

Большую роль играет и репутация компании. При выборе нужно обязательно почитать отзывы от клиентов на тематических форумах и внимательно просмотреть сайт страховой компании. Но учитывать стоит и то, что надежность СК и качество обслуживания влияет на цены. Здесь лучше всего постараться найти золотую середину.

Условия страхования будут различны в зависимости от того, услугами какой компании решил воспользоваться проживающий. Некоторые СК предлагают выбрать наполнение страховки самостоятельно.

В понятие наполнения входят страховое покрытие и риски. При оформлении полиса специалист компании может помочь с подбором оптимального перечня рисков, однако не стоит забывать, что сотрудники СК ориентированы на получение прибыли, так что в некоторых вопросах необходимо оценивать актуальность той или иной услуги самостоятельно.

Большинство полисов могут покрыть абсолютно все риски, связанные с возможным затоплением: заливы, наводнения, паводки и многие другие. Условия в зависимости от пакета услуг и итогового страхового покрытия будут различны.

Набор документов у большинства страховых компаний в этом случае будет одинаковым. Причем и в случае страхования гражданской ответственности, и в случае страхования имущественных рисков он не меняется.

Документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, военный билет, виза или вид на жительство, удостоверение беженца, паспорт иностранного гражданина и др.
Правоустанавливающий документ на объект недвижимости.
Технические документы на объект недвижимости (справки, акты, письма, выписки и др.).

Некоторые страховые компании для заключения договора могут затребовать документы и сверх этого перечня.

Как узнать, сколько именно стоит страховка? Универсальной формулы для расчета стоимости страхования квартиры от затопления не существует, ведь разные страховые компании используют разные алгоритмы. Однако если посмотреть в онлайн-калькуляторы, можно увидеть, что итоговые цифры зависят от различных факторов. Среди них:

Риски.
Объекты страхования (в их число входит и гражданская ответственность).
Лимиты ответственности.
Количество проживающих.

Понадобится связаться со специалистом по номеру компании, назвать желаемую услугу, еще раз обговорить стоимость и приступать к оформлению документов: обратиться в офис, предоставить все необходимые бумаги и заключить договор.

При оплате сохраняйте все чеки и квитанции, так как они обязательны к предъявлению при получении выплаты за страховой случай.

В некоторых СК процедура оформления может осуществляться в режиме онлайн на официальном сайте. При оплате через Интернет следует действовать максимально осторожно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Для этого всегда нужно звонить по официальному номеру компании и уточнять интересующие вопросы, в том числе возможность онлайн-оформления полиса.

Застраховать можно практически любую квартиру. Исключение могут сделать для жилья в доме, где в ближайшее время собираются начать капитальный ремонт. Перед тем как оформить договор, страховщики могут поинтересоваться у коммунальников или в местном исполкоме, не запланирован ли в обозримом будущем ремонт в конкретном доме. Не оформят страховку также на квартиры в домах, которые подлежат сносу или находятся в аварийном состоянии.

Зато вместе с квартирой будут считаться застрахованными подсобные помещения (санузел, прихожие) и наружные площадки (балконы, лоджии, террасы), которые относятся к квартире. Под страховку также подпадают отделка жилья и стационарное инженерное оборудование — системы водоснабжения, отопления, вентиляции и другое. Специалисты уточняют, что застрахованы в том числе ванна, унитаз, смывной бачок, смесители, плиты, а также газовые, электрические и тепловые счетчики, которые находятся в квартире.

Застраховать также можно комнату в общежитии, если ее выделили для одной семьи.

Договор, как правило, страховые компании оформляют без выезда на место. В отдельных случаях специалисты осматривают квартиру либо просят клиентов предоставить фотографии.

Страховым случаем будет считаться повреждение квартиры из-за:

пожара, взрыва, стихийных бедствий (как и при страховании строений, компании обычно используют классификацию метеорологов при определении опасности природных явлений);
аварий отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, залития, в том числе при ликвидации пожара;
противоправных действий третьих лиц (ими будут считаться только те случаи, которые подтверждены компетентными органами).

Если жилье будет повреждено при самовольной перепланировке или переустройстве, то можно остаться без оплаты по страховке. В ситуациях, когда пострадает квартира, которая использовалась не по назначению, на выплаты тоже не приходится рассчитывать. Специалисты рассказывают, что были случаи, когда в обычной «трешке» незаконно устраивали салоны красоты на дому или мастерскую по ремонту обуви.

Если квартира пострадает от естественных процессов износа, к примеру, из-за гниения, брожения, ржавчины, плесени и сырости, то это не будет считаться страховым случаем. Но не выплатят страховку и при повреждениях из-за сквозняков или дождя, которые проникли через открытые окна и двери.

Специалисты вспоминают историю из практики, когда квартиру клиента затопило из-за постоянного протекания воды из сливного бачка в туалете. Обычно такие ситуации не относят к страховым случаям, но здесь компенсацию выплатили, потому что сливной бачок вышел из строя из-за песка, который попал в него из-за ремонтных работ коммунальных служб.

Страховые компании предлагают также оформить добровольное страхование гражданской ответственности владельца квартиры. К примеру, если вы зальете соседей из-за аварии водопровода, то стоимость ремонта возместит страховая компания.

Некоторые компании также оплачивают по такой страховке судебные расходы клиента, связанные с причинением ущерба соседям. Как правило, лимиты ответственности клиент выбирает самостоятельно.

Компании предлагают застраховать ответственность перед соседями, к примеру, на случай пожара, взрыва газа, аварии, залития и ремонта.

Страхование квартиры от пожара и затопления

Страховой полис обойдется в среднем от 0,3 до 0,6% от страховой суммы (то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору).

Часто компании предоставляют скидку тем клиентам, которые заключают сразу несколько договоров страхования — жилья, домашнего имущества, гражданской ответственности перед соседями. Некоторые компании предлагают эти услуги «пакетом» — комбинированное жилищное страхование. При этом их цена в таком случае будет значительно ниже, если бы оформлялись три отдельные страховки.

По страховому полису возместят ущерб в пределах стоимости ремонтных работ.

К слову, некоторые компании предлагают включать страховые взносы в жировки.

В спорных ситуациях стороны могут привлекать независимых экспертов, которые установят причины, по которым наступил страховой случай. Услуги специалиста оплачивает та сторона, которая инициировала дополнительную проверку.

Но специалисты уточняют, что такие спорные ситуации возникают редко.

При наступлении события, которое впоследствии может быть признано страховым случаем, необходимо сообщить в компетентные органы — МЧС, аварийную службу, милицию, жилищную ремонтно-эксплуатационную организацию и другие.

Сообщить о страховом случае в компанию нужно, как правило, в течение 3−5 рабочих дней.

Если наступил страховой случай, то необходимо принять меры, чтобы минимизировать возможный ущерб. Например, перекрыть воду на стояке, отключить подачу электроэнергии.

При этом повреждения нужно сохранить в первоначальном виде до прибытия представителей компетентных органов.

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем, направленные на защиту гражданской ответственности или имущества. То есть страхователь — лицо, добровольно обратившееся в соответствующую компанию. Он платит определенную сумму и получает полис, в котором прописаны условия сделки. Если наступает страховой случай, который указан в полисе, человек получает определенную сумму, соразмерную ущербу. Размер выплаты не может превышать максимальной суммы, прописанной в договоре.

У договоров страхования есть несколько особенностей:

💵 Сроки. Срок страхования может быть любым — от 1 месяца до 1 года. Обычно короткими страховками пользуются те, кто уезжает в другой город или страну и хочет максимально защититься от всех возможных рисков. Полис со сроком действия 1 год потом можно пролонгировать, то есть продлить сделку.

💵 Условия выплат. Если наступает страховой случай — например, квартира пострадала от пожара — страхователь должен доказать компании-страховщику, что он предпринял все возможные меры по предупреждению такой ситуации. Например, предоставить запись звонка в службу спасения или принести результаты независимой экспертизы, согласно которой источник возгорания находился в другой квартире. Доказательства нужны для того, чтобы страховые компании могли защититься от мошенников, которые намеренно портят имущество ради компенсации.

Полис с оформлением страховки имущества защищает вашу квартиру. Также в него можно включить все предметы, находящиеся в ней — бытовую технику, мебель. Полис защитит вас в случае, если начнется пожар или вас затопят соседи.

Здесь есть немаловажный нюанс. Если очаг возгорания будет в вашей квартире, нужно будет доказать страховой компании, что пожар начался не по вашей вине. Если доказательств будет недостаточно, вам откажут в выплате.

Стоит ли страховать квартиру от затопления и пожара

Когда вы страхуете свою гражданскую ответственность, освобождаетесь от необходимости возмещать ущерб соседям, которые пострадали от потопа или пожара в вашей квартире. Это работает, как полис ОСАГО: если что-то случится, вы будете восстанавливать свое имущество самостоятельно, а компенсацию пострадавшим выплатит страховая компания.

То есть страховка квартиры от пожара и затопления соседей защищает ваши интересы, но не обеспечивает компенсацию вам. Зато в случае неприятностей не придется брать кредит или продавать дорогостоящее имущество, чтобы расплатиться с соседями.

В обоих случаях оформление страховки поможет существенно снизить расходы в случае чрезвычайной ситуации. Например, если ваша квартира пострадает от пожара, придется отдать за ремонт не 300 000 ₽, а 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплатит страховщик. А если вы забудете закрыть кран и зальете две квартиры снизу на сумму 500 000 ₽, всю компенсацию может выплатить компания. Вам останется только отремонтировать свое жилье.

В этом случае тоже можно оформить страхование имущества и гражданской ответственности. Здесь также стоит перечислять все возможные причины возникновения страхового случая, например, вы можете затопить соседей не только из-за того, что кто-то забыл закрыть кран, но и из-за высокой степени износа коммуникаций и последующей аварии.

Посмотрите, какие именно причины наступления страхового случая прописаны в договоре. Затопление может возникнуть по вине управляющей компании, из-за аварии, человеческого фактора и так далее. Среди самых распространенных конкретных причин:

🔧 наличие свищей в отопительной системе;

🔧 протечка кровли здания — в этом случае ответственность ложится на плечи управляющей компании, но вы можете получить выплату от страховой;

🔧 протечка труб из-за замерзания в них воды;

🔧 протечка запорной арматуры, прочего оснащения;

🔧 человеческий фактор — если соседи сверху забыли выключить кран.

Как и в случае со страхованием от пожара, попросите добавить в договор все возможные риски. Это максимально обезопасит вас.

Многие компании сегодня предлагают услуги по страхованию жилой недвижимости. Например, крупные банки страхуют недвижимость клиентов — этим занимается «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа Банк» и другие. Также есть профильные компании, которые занимаются только страхованием: например, «Росгосстрах», «ВСК», «Согаз», «Ингосстрах». Если банки предлагают готовые страховые продукты, то в профильных компаниях перечень предложений шире.

Прежде чем купить полис, сравните стоимость и условия его оформления в нескольких компаниях. Это поможет найти выгодное предложение. Но при этом обращайте внимание на репутацию фирмы: есть много мошенников, которые могут работать под видом крупных надежных компаний или оказывать услуги без лицензии.

Важный нюанс: оформлять полис может не собственник. То есть вы можете быть прописаны в квартире и застраховать ее, указав свои данные. Но при наступлении страхового случая компенсацию выплатят именно владельцу.

Найдите подходящее вам предложение, изучите стоимость. Вы можете найти цену на сайте компании или использовать калькулятор для рассчета цены на страховой полис в соответствии с индивидуальными условиями.

Чтобы оформить электронный полис онлайн, заполните форму:

📝 укажите тип имущества, который будете страховать — частный дом, квартира или другое;

📝 выберите риски, от которых будет застраховано имущество;

📝 выберите сумму — от нее зависит максимальная сумма компенсации при страховом случае;

📝 укажите данные страхователя: фамилию, имя, отчество;

📝 укажите сведения об объекте — точный адрес, включая индекс, регион;

📝 введите свой номер телефона и адрес почты — на нее потом вышлют электронный полис;

📝 подтвердите данные, например, введите код из смс или перейдите по ссылке в электронной почте.

В разных компаниях этапы оформления полиса могут отличаться, но в целом алгоритм подходит большинству фирм.

После заполнения необходимых данных вас перебросит на страницу оплаты. Оплатить полис можно банковской картой или другими средствами платежей, например, электронными деньгами. После оплаты вам на почту вышлют электронный полис. Он имеет такую же силу, как и распечатанный на бумажном носителе. Инструкцию, как действовать при наступлении страхового случая, должны прислать вместе с письмом. Также ее можно найти на сайте компании.

У такого способа оформления есть минус — оно не учитывает индивидуальные особенности жилья. Чаще всего компании предлагают выбрать страховую сумму из заранее сформированных и не дают «места для маневра». Вашу недвижимость никто не будет оценивать, а стандартные условия не всегда подходят.

Чтобы получить полис оффлайн, посетите офис выбранной компании. Возьмите с собой паспорт, а также документы на недвижимость, например, договор купли-продажи. Желательно взять бумаги, подтверждающие стоимость жилья, например, результаты работы независимого аккредитованного оценщика.

Обсудите со специалистом условия страхования, выберите подходящую программу и подпишите договор. В ряде случаев специалист может выехать с вами на место, чтобы осмотреть квартиру, которую вы собираетесь страховать. Это нужно, чтобы адекватно оценить стоимость недвижимости и всего имущества в ней.

После подписания договора оплатите услуги и получите полис. Вам на руки выдадут ваш экземпляр договора. В нем указан порядок действий для оформления выплаты по страховому случаю — если что-то случится, строго придерживайтесь его.

Этот способ больше подходит владельцам нестандартных квартир, которые хотят получить соответствующую страховую сумму. Представитель страховой компании оценит стоимость недвижимости и назначит размер выплаты.

Страховка квартиры от затопления соседей и от залива соседями

Если человек решил застраховать квартиру, то первое, что ему нужно сделать, это выбрать страховую компанию. Ее выбор должен исходить не только из наиболее выгодных условий по страховым взносам, но и из анализа ее надежности и времени работы на рынке. Между владельцем имущества и компанией заключается договор страхования.

На все пункты договора следует обращать внимание, а не просто подписывать, ведь именно от этого зависит, получит ли страхователь в итоге финансовое возмещение.

Виды рисков, которые возникают в случае, если произошло затопление:

Протечка кранов (в том числе запорных);
Протечка системы отопления (образование в ней дыр, трещин и т.д.);
Протекание труб (в случае, когда происходит сначала замерзание в них воды).

Заключая договор страхования, необходимо предусмотреть, чтобы в нем указывались все без исключения риски. Ведь затопление может произойти по любой из этих причин, и если какая либо не включена в договор страхования, то страхового возмещения можно и не ждать.

Квартира может быть застрахована как полностью, так и разные ее конструктивные части и элементы:

Опоры, стены, конструкция – это целесообразно, если дома находятся в зоне, подверженной землетрясениям и внутренним разломам земли.
Полная отделка. Такое страхование применяется для пространств, где полностью выполнен дорогой ремонт.
Оборудование. Страхуют дорогостоящую бытовую технику, которой в каждой квартире наберется не мало.
Мебель. Предметы интерьера и мебель включают в страховку в том случае, если она полностью новая и качественная, произведена из натуральных материалов, или эксклюзивна.

Рассматривая страхование квартиры от затопления, в договор целесообразно включить ремонт, ведь вода, как известно, наносит очень серьезный ущерб всем поверхностям без исключения. Если страхователя залили соседи сверху, то пострадает не только потолок, но и стены, и пол, и возможно, какая либо бытовая техника и мебель. Особенно это затратно, если ремонт сделан дорогостоящий и совсем недавно, а мебель выбрана качественная и добротная. Поэтому, в договор необходимо включить не только возмещение по полной отделке, но по оборудованию и мебели. Вода может повреждать и различного рода инженерные коммуникации, находящиеся внутри стен. Возмещение таких затрат также необходимо предусмотреть в договоре страхования.

Также следует обратить внимание на условия выплаты, они должны быть прописаны до понятных мелочей. В ином случае, может статься, что страховые случаи, которые наступят – это вовсе не страховые случаи, поскольку не выполнилось то или иное условие.

При страховании квартиры от затопления, следует учесть финансовые ограничения по выплатам, которые накладывают разные страховые компании. Это так называемая франшиза, которая может быть условной и безусловной.

Условная франшиза является не вычитаемой. То есть устанавливается некая определенная сумма. И если размер возмещения, рассчитанный после наступления страхового случая, оказывается меньше данной суммы, то страховая компания не выплачивает страховщику ничего. И он сам за собственные денежные средства восстанавливает то, что попортила ему вода. Если же сумма страхового возмещения превышает франшизу, то страховщик возмещает все до копейки.

Кроме непосредственно объекта недвижимости, можно (и нужно) страховать и свою гражданскую ответственность. От затопления страхуется ответственность владельца квартиры перед соседями снизу. Незакрытый или сорванный кран, прорывы коммуникаций, выход из строя сантехники и стиральных машин – все это может случиться с каждым. В таких ситуациях страдает не только владелец объекта недвижимости, но и его соседи. Если застраховать свою ответственность, то можно избавиться от расходов по ремонту соседней квартиры, которые будет оплачивать страховщик.

Страховая компания может предложить самые разные пакеты страхования, включающие в себя самые разные функции, но, в целом, различают два основных вида:

Экспресс-страхование. Это самый быстрый и достаточно удобный в некоторых случаях способ. Здесь страховщик приходит в офис страхователя и заключает с ним договор сразу, без оценки квартиры, без выезда агента на дом. Страховую сумму можно указать любую, даже если она выше, чем стоимость всей квартиры, но, конечно, в пределах существующего в компании максимума. Но здесь все зависит и от страховой премии, которую владелец имущества готов платить – чем выше сумма, тем выше премия. Этот вариант неудобен тем, что владельцу, в виде доказательств того, что внутри квартиры имелось оборудование, ремонт, какие либо другие существенные элементы интерьера, придется хранить все чеки и квитанции, которые он затем должен будет предъявить. Также стоит отметить, что в ряде компаний при экспресс-страховании могут действовать не только ограничения на максимальную страховую сумму в целом, но и на другие элементы, например, на все движимое имущество и т.д.
Классический вариант страхования. В этом случае, страхователь делает заявку в страховой компании и производится выезд агента непосредственно в квартиру, для ее осмотра и оценки. Существует такая бумага, как опись всего имущества, которая включает в себя не только перечень, но и материалы изготовления, год выпуска и прочие существенные нюансы. Конечно, это долгий процесс, но и преимущества достаточно высоки. К ним можно отнести то, что никакого хранения чеков и прочих документов владельцу осуществлять не нужно, при наступлении страхового случая, он просто обращается в компанию со страховым договором и свидетельством о собственности. К тому же, страховая сумма по классическому варианту во многих случаях не ограничена.

Многие компании разрабатывают и стандартные линейки продуктов – типовой страховой пакет, который включает в себя некоторые стандартные пункты. Они имеют уже определенную стоимость, страховую сумму, выплаты, предметы страхования и риски. Такой страховой случай, как затопление, чаще всего включен в каждый пакет. Такие продукты, на первый взгляд, достаточно выгодны, но необходимо внимательно читать условия – страховщики могут включить туда абсолютно ненужный вид страхования, например, от наводнения, в районе, где такого в принципе произойти не может.

На стоимость страхования от затопления влияет множество факторов: конкретные риски, конкретные объекты страхования и их стоимость, сроки действия договора. Сильно снижают стоимость и встречное страхование – если соседи страхуют свои квартиры и ответственность друг перед другом.

Многие люди интересуются, какие части дома могут быть застрахованы. Различные типы страховок предлагают защитить разные части недвижимости. В первую очередь выделяют страховку конструктивных элементов.

Она включает в себя:

крышу;
перегородки;
фундамент;
перемычки;
лестничные площадки.

Страховка этих элементов производится в случае если человек проживает в частном доме. Обычно страхуют сразу несколько конструктивных элементов, но бывают и исключения. Например, если человек проживает в условиях, где ветер можно снести крышу здания, то необходимо воспользоваться только частичным страхованием отдельных элементов. Вопрос о том, где застраховать дом, возникает достаточно часто. Нужно тщательно подбирать организацию, чтобы сделать это максимально выгодно.

Также застраховываться может внутренняя отделка помещения, которая включает в себя:

мебель;
напольное покрытие;
оконные изделия;
двери;
различное оборудование начиная от электроприборов, заканчивая газо- и водоснабжением.

Если в квартире человека проведен дорогостоящей ремонт, то в первую очередь страхуется отделка помещения.

Выделяют категорию под названием личное имущество. Под нее попадают абсолютно все вещи, которые имеются в жилом помещении. Это могут быть:

драгоценности;
электротехника;
различные предметы быта.

Эти вещи можно застраховать от кражи, полной утраты или порчи их внешнего вида.

Личное имущество практически никак не связано с недвижимостью. Однако такой вид страховки может защитить вещи, которые находятся непосредственно внутри помещения.

Еще одним типом является страхование гражданской ответственности. Такое позволяет избежать имущественных проблем из-за нанесения ущерба другим людям. Многие могут случайно затопить соседей или причинить другим людям серьезный имущественный вред.

Важно знать! Страховка поможет и в этом случае, дав гарантии на выплату. Сколько стоит застраховать квартиру от затопления вопрос, который интересует каждого. При помощи страховых компаний можно защитить себя от больших расходов не только на свое жилье, но и на недвижимость соседей. В случае если будет установлено, что человек затопил соседей случайно, страхования компания оплатит все расходы на ремонт.

Достаточно редким типом самостоятельной страховки является титульное страхование. Оно подразумевает защиту от возможных рисков утраты права на имущество. Люди практически никогда не используют этот вид страхования. Однако практически все банки требуют его использования в ходе предоставления ипотеки.

При помощи титульной страховки удается смягчить последствия очень неприятных ситуаций. Если человек купил жилье на вторичном рынке, и у продавца остались дети, то в некоторых случаях они могут выступать наследниками и даже начать жить с покупателем, используя нормы текущего законодательства.

Факт! В качестве одного из рисков утраты права на имущества является оспаривание детьми права собственности. Такое случается если продавец продал квартиру, но при этом у него были дети или близкие родственники, которые имеют право на долю недвижимости. Если было осуществлено титульное страхование, то человеку гарантировано вернутся деньги. О том, где можно застраховать квартиру от рисков утраты права собственности смогут подсказать в любой страховой компании.

Стоит отметить, что в местах, где имеются источники опасности, у страховых услуг намного выше тарифы. Если есть риск природного затопления, то страховая компания, работающая в таком месте, обязательно повысит цены, иначе она попросту обанкротится. На стоимость влияет и множество других схожих факторов. Для страховых компаний очень выгодно работать в спокойных регионах.

Когда речь идет о том, сколько стоит застраховать дом в деревне или квартиру в городе, в первую очередь обращают внимание на объемы страхования.

Каждый человек способен защититься от имущественных проблем, которые будут вызваны следующими чрезвычайными ситуациями:

затопление;
взрыв газа;
пожар;
стихийные бедствия;
падение каких-либо элементов на сооружение;
проникновение злоумышленников.

Предупреждение! Это риски, которые преследуют каждого владельца недвижимости. Стихийные бедствия обычно угрожают частным домам. Владельцы часто интересуются о том, как осуществить страхование домов и дач. Стоит отметить, что в страхование могут быть включены дополнительные риски, которые присущи только конкретному жилищу. Чем больше рисков будет включено в договор, тем больше стоимость процедуры страхования.

Если нужно защитить постройку от абсолютно любых рисков, то лучше выбирать полное страхование, но перед этим ознакомиться, что именно оно включает в себя. Если задача застраховать дом от пожара, то нужно выбирать программу, которая включает в себя только страховку от этого риска.

На окончательную стоимость процедуры страхования может влиять то, как человек использует свое жилье. Под этим подразумевается: используется ли жилье для постоянного проживания, а также состояние всех систем на момент заключения договора. Страховщики тщательно проверяет все условия, которые могут способствовать развитию чрезвычайной ситуации.

Если они увидят предпосылки для этого, то стоимость страховки будет выше. Например, если человек не проживает в своем частном доме, то шанс, что его ограбят гораздо выше. То же касается и состояния проводки, газового снабжения, отопления и водоснабжения. Если они находятся в плохом состоянии, это отразится на цене.

Застраховать имущество от пожара гораздо дешевле если имеются специальные элементы и сигнализации. Это касается и страхования от взлома и проникновения. Если у человека имеется сигнализация, которая оповестит охранные службы, то страховщики идут на снижение комиссии и общей суммы.

Рекомендация! Установить системы безопасности можно как в квартире, так и в частном доме. Они помогут снизить стоимость услуги страхования, а также повысят безопасность. Их установкой должны заниматься профессионалы, предъявив документы и сертификаты качества удастся убедить страховщиков в снижении цены.

Страховка квартиры от затопления соседей: что входит в полис

Для жильцов верхних этажей причиной потопа может стать протекающая крыша, а те, кто живет на первом этаже, могут пострадать от затопленного подвала. Квартиры на других этажах могут быть залиты соседями.

Соответственно, и виды страховки могут отличаться. Застраховать можно:

ответственность, которую несет собственник перед жильцами дома при заливе других квартир по его вине (например, если сломалась стиральная машина, неисправна сантехника, в связи с неосторожными действиями детей или животных);
свою недвижимость от воздействия воды или залива канализацией, если авария произошла по вине жителей верхнего этажа. Сюда относится и страховка жилья от прорыва коммуникаций в подвале или на площадях общего пользования, при природных катаклизмах.

Компании предлагают комплексные планы страхования, действенные в обеих подобных ситуациях.

Если виновником аварийной ситуации является гражданин, оформивший страховку, или лица, зарегистрированные по одному с ним адресу, то страховка возместит ущерб, нанесенный соседской квартире.

Этот вид полиса стоит дороже. Однако оформить страховку гораздо выгоднее, чем возмещать материальный вред, нанесенный квартире соседей.

Второй вид страхования поможет компенсировать затраты на ремонт и восстановление поврежденного имущества, если затопили соседи сверху.

Отдельным пунктом такой страховки прописывается возможность покрытия расходов в случае стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий коммунального характера.

Получить страховой полис на случай затопления жилья можно в несколько этапов:

выбрать наиболее надежную страховую фирму – посоветоваться со знакомыми, изучить информацию в интернете о рейтинге всех российских страховых организаций, проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности, ознакомиться со всеми предложениями компании;
подбор подходящей страховой программы;
непосредственный осмотр квартиры;
сбор требуемой документации, ее изучение и подписание договора;
внесение оплаты за страховой полис;
выдача документа на руки владельцу недвижимости;
перечисление единовременного или ежемесячных страховых взносов.

Период действия договора не ограничен — может быть минимальным (на время отпуска) и длительным. При необходимости действие соглашения можно продлить.

При выявлении аварийной ситуации необходимо перекрыть воду и отключить электропитание во избежание короткого замыкания. Далее нужно обратиться в аварийную службу, которая предотвратит дальнейшее затопление квартиры, поставить в известность страховую компанию о ситуации.

До приезда работников страховой компании необходимо зафиксировать последствия затопления на фото и видео в присутствии свидетелей и соседей. Эта информация поможет максимально точно рассчитать сумму причиненного ущерба и стать весомой уликой при обращении в судебную инстанцию.

Если вина в заливе жилплощади лежит на соседях, и они предлагают мирным путем разрешить неприятную ситуацию, то страховая компания может расценивать этот факт как мошенничество.

Страхователь не должен брать какие-либо денежные средства у виновника произошедшего, заключать с ним устные или письменные соглашения относительно будущей компенсации.

Иначе получить возмещение от страховой организации станет невозможно.

После ликвидации причины залива аварийной службой оформляется акт, в котором указываются обстоятельства аварии, ее источник и размер причиненного вреда.

Страхователь вправе внести свои поправки и замечания. В соответствии со сроком, указанном в договоре со страховой компанией, гражданин должен представить документ о факте затопления из аварийной службы, дополнив его заявлением о возмещении имущественного ущерба.

Необходимо уточнить время и величину выплат у сотрудников компании.

Помимо специальных страховых организаций оформить страховку от затопления жилплощади могут банки.

Граждане, являющиеся пользователями банковских продуктов, могут получить существенные скидки при оформлении страховки от затопления жилого помещения.

Страхование квартиры от воздействия огня и воды – это единственная возможность получить финансовую компенсацию ущерба, полученного вследствие взрывов, ударов молнии, падения на имущество самолёта или других объектов, которые привели к возгоранию, или же вследствие воздействия стихий, что привело к затоплению жилища.

Имеется возможность застраховать от пожаров и затоплений следующее имущество:

любую недвижимость – квартиру, частный дом, торговые и производственные предприятия;
внутреннюю отделку жилого помещения;
встроенную, корпусную, мягкую и другие виды мебели;
ценные предметы, размещенные в квартире – ковры, гобелены, настенные часы и другое;
домашнюю бытовую технику;
домашнюю электронную технику;
дорогостоящие элементы одежды;
стекла и зеркала.

При страховании квартиры от пожаров и затоплений выделяют несколько видов рисков:

Огонь – развитие пожара и разрушения или задымления, сопровождающегося выделением сажи и коррозийного жара. Возгорание происходит вследствие воздействия молнии или взрыва бытовых приборов.
Стихийные явления. В их число входят буря, шквал, смерч, продолжительные дожди, сильный ливень, потоп, град и другие.
Вода – осуществляется вытекание воды из водопроводов, канализаций, противопожарных и отопительных систем, в том числе из соседних квартир.

Выгодно ли застраховать квартиру от затопления и как это сделать

На заметку. Основная разница между представленными видами затопления и особенностями их страхования, заключается в сложности получения страховки.

Что делать если квартира застрахована, а соседи затопили? Если квартира была застрахована и была получена страховка на защиту отделки квартиры от затопления, потопа и пожара, а через время произошел залив соседей сверху, то проблем ответственности и с получением страхования не будет. Но вот если было страхование от затопления и произошло от проточка крыши и изначально был затоплен чердак многоэтажного дома, а затем сама квартира, то доказывать тот факт, что случай относится к страховым, придется довольно длительное время. Если затопление квартиры произошло дождем сквозь межпанельные швы, некачественно закрытые окна или через балкон, то большинство страховых организаций отметят страховку квартиры как некомпенсируемую.

Что касается затопления, вследствие прорыва канализации, то здесь мнения компаний по поводу страховки недвижимости разнятся. Организация «Ренессанс страхование» покрывает полученный ущерб, «Согаз» отмечают, что покрытие ущерба произойдёт только в том случае, если затопление произошло из-за аварий в водопроводной системе, «РГС» отмечает, что владелец квартиры останется без компенсации.

Подобные нюансы указывают на то, что прежде чем заключить договор страхования, нужно детально изучить работу организации, с которой планируется сотрудничество.

Цена страхового полиса зависит от ряда факторов:

отмеченные виды рисков, если рассматривать страхование на примере затопления, то ответственность перед соседями сверху будет стоить гораздо больше, нежели защита собственного имущества, а комплексное страхование, вообще, относится к наиболее дорогостоящим;
присутствующие в договоре объекты страхования – самой дешёвой является страховка отделки квартиры, а вот все остальные элементы потребуют дополнительной оплаты;
длительность действия страховки – существуют программы защиты жилища на краткосрочные периоду, к примеру, на время отпуска;
рыночная цена квартиры и присутствующего в ней имущества;
тип полиса – выделяют «коробочный» продукт, когда представитель страховой компании не выезжает на ваше место жительства, а сумма возможной компенсации, фиксированная или индивидуальный полис, когда после осмотра жилища делается детальный анализ и устанавливается будущая сумма компенсации, стоимость такого полиса тоже увеличена.

Снизить стоимость полиса можно при одновременном посещении страховой компании двумя соседями, которые приняли решение застраховать свою ответственность друг перед другом. Не последнюю роль играет и месторасположения квартиры, если страхуется столичное жилье, размещённое в центре, то и стоимость полиса значительно увеличивается.

Справка. Конечная стоимость полиса полностью зависит от страховой компании. Как правило, в среднем, цена страхования устанавливается из расчета 0,1-0,5% от рыночной стоимости квартиры и от 0,3 до 1% стоимости всех вещей в жилище.

Лучшими страховыми организациями способными выполнить страхование от затопления и пожара, являются следующие:

Ренессанс страхование.
Согаз.
РГС.

На заметку. Эти компании уже на протяжении многих лет занимаются страховой деятельностью и у них гораздо больше довольных, нежели недовольных клиентов.

Чтобы застраховать свою квартиру нужно выполнить такие действия:

Подобрать страховую компанию. При выборе компании следует ориентироваться на срок её работы, а также частоту выплат страховки.
Подобрав подходящий для себя страховой полис, подпишите договор страхования.
После подписания договора нужно проверить всю оставшуюся у вас документацию: договор, квитанцию об оплате, правила страхования от пожара и затопления.
По истечении 3 дней нужно позвонить в страховую компанию, и по номеру полиса убедитесь, что сделка совершена успешно.

Заключение договора выполняется в письменной форме, другие вариации заключения договора считаются недействительными и не обладают юридическими силами. В договоре отмечается всё имущество, которое может быть компенсировано при воздействии огня или воды, также там указывается сумма возможной компенсации.

В договоре указывается следующая информация:

название;
наименование и контактная информация страховой компании;
паспортные и контактные данные владельца квартиры;
указывается объект страхования – частный дом или квартира;
указывается сумма страхования;
присутствует описание страхового риска;
указан размер взноса и особенности его начисления насчёт организации;
дата истечения документа;
порядок внесения в договор различных изменений;
факторы, при которых возможно расторжение договора;
документ должен подписать владелец имущества и представитель компании, ставится печать.

Скачать бланк договора страхования квартиры
Скачать образец договора страхования квартиры

Страхование стало неотъемлемой частью нашей жизни, поскольку лучше заранее защититься от затоплений и пожаров, нежели после нанесённого ущерба искать денежные средства на восстановление нормальных жилых условий.