Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как передать долг по кредиту другому лицу». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
После заполнения этих полей пользователю будет представлена вся необходимая информация об имеющейся у него задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг. Номер состоит строго из десяти цифр и обычно перед ним написано слово код. Она требует обязательного подтверждения личности.
Как передать долг по кредиту другому лицу
Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-
В последнее время нередко заемщики обращаются в банк, чтобы переоформить кредитный договор на другого человека. В результате этого долг полностью переоформляется на другого человека. Потребность в такой сделке у каждого своя. Рассмотрим, как перевести долг по кредиту на другое лицо.
Причины перевода долга на другое лицо
В рамках закона не запрещено вносить изменения в кредитный договор. Что касается замены заемщика, то такие изменения вносятся исключительно по соглашению сторон. Специально для вас рассмотрим, в каком случае заемщики обращаются в офис финансовой компании с данной просьбой.
- Финансовые проблемы
Самый распространенный случай – это финансовые проблемы. Часто они возникают по причине увольнения с работы или болезни. Если говорить про потребительский заем, то в данном случае можно просто обратиться к родным за помощью. Близкие люди могут вносить оплату по договору, не переоформляя его.
Замена заемщика актуальна в том случае, когда оформлен целевой кредит: ипотека, автокредит или развитие бизнеса. В этом случае предмет залога передается другому человеку, который принимает на себя обязательства по кредитной задолженности.
Это актуально, когда должнику необходимо оформить новый кредит, но и с финансовой нагрузкой сложно получить одобрение. В таком случае он просит формально переоформить договор на близкого родственника и получает новый кредит, с большим лимитом.
Пример. Анна Власова имеет действующий потребительский кредит 150 000 рублей. Возникла потребность в оформление займа на приобретение квартиры с хорошей скидкой. Поскольку банки к заемщику по ипотеке выставляют серьезные требования, Анна попросила маму взять кредит в размере 150 000 рублей, для погашения своего долга. В свою очень она написала расписку, в которой дала обещание вносить оплату в срок. После погашения потребительского кредита она получила ипотеку.
Инструкция по переводу кредита
Предлагаем изучить инструкцию, с помощью которой вы сможете избавиться от кредита, путем переоформления его на другого человека. Вашему вниманию пошаговая инструкция, после изучения которой станет ясно, как необходимо себя вести в подобной ситуации.
Каждый должник должен понимать, что просто переписать заемщика в кредитном договоре не получится. В результате этого нужно обратиться в офис финансовой компании, для получения разрешения.
Для этого потребуется посетить офис банка с паспортом, кредитным договором и заявлением. Поскольку бланк заявления не имеет точной формы, его следует заполнить по своему усмотрению. Главное, это указать:
- личные и паспортные данные;
- сведения по договору;
- причину, в результате которой возникла потребность переоформления договора;
- сведения нового заемщика, на которого желаете перевести долг.
Вся информация должна быть внесена корректно, без исправлений. В результате этого составить заявление лучше на компьютере. Дополнительно следует приложить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах гражданина, на чье имя желаете переписать долг. Это позволит кредитору быстрее принять решение.
Важно понимать, что сроки рассмотрения заявления не установлены. Поэтому, следует запастись терпением. На практике решение озвучивается спустя 5-7 рабочих дней.
Как правило, банки одобряют сделку, если у нового заемщика:
- положительная кредитная история;
- отсутствует закредитованность;
- стабильный и подтвержденный источник дохода;
- есть имущество в собственности.
Отказ может получить заемщик, у которого:
- много действующих кредитов;
- есть просроченные платежи;
- отсутствует постоянный источник дохода;
- есть обязательства по алиментам.
Решение, зачастую, озвучивается по телефону. При отрицательном решении финансовые компании направляют информацию в виде смс-сообщения, на персональный номер телефона.
Получив одобрение, следует согласовать дату сделки. На ней должны присутствовать прежний и новый заемщик по кредитному соглашению. Процедура переоформления включает:
- Новый заемщик подписывает кредитное соглашение и получает средства в кассе. При этом сумма лимита может быть больше, чем долг у заемщика, который переоформляет кредит.
- Получив средства клиент, который переоформляет кредитный долг, пишет заявление на досрочное погашение. После этого запрашивает приходно-кассовый ордер, с которым следует пройти в кассу. Как только необходимая сумма в кассу будет внесена, заполняется заявление на получение справки, об отсутствие долга.
Простыми словами, новый заемщик получает деньги, погашает ими ранее полученный кредит.
Бывают случаи, когда банки переоформляют договор, без выдачи средств. В этом случае у нового клиента в договоре они указывают реквизиты ранее оформленного соглашения, отмечая, что деньги пойдут в счет погашения долга другого заемщика.
Что делать при получении отказа
Очень распространенная ситуация, когда должник получает отказ. В таком случае можно обратиться к другому кредитору. Для этого новый заемщик также предъявляет все документы и проходит проверку.
Получив одобренный лимит, они закрывают ранее открытые кредитные обязательства. Для экономии времени оставить заявку можно онлайн.
- выбрать банк;
- войти на официальный сайт;
- определиться с продуктом;
- заполнить заявку, указав данные;
- получить решение;
- явиться в офис на сделку.
Подведем итоги
В завершение следует отметить, что переоформление долга на другое лицо – это право финансовой компании, а не обязанность. Кредитор может отказать на законном основании. Даже обратившись в суд, вы получите отказ.
В результате этого следует искать нового заемщика, который сможет получить необходимую сумму в долг и отдать полученные средства, для погашения кредита. На практике таким человеком является близкий родственник. Друзья и коллеги на такие просьбы, как правило, отвечают отказом.
Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/kak-perevesti-dolg-po-kreditu-na-drugoe-lico
Можно ли перевести долг на другого человека?
Если у гражданина появляются проблемы с оплатой задолженности по кредиту, у него возникает идея перевести долг на другое лицо. Такая схема имеет право на существование. Однако, кто согласится оплачивать чужой долг и как провернуть данную операцию?
Согласно данным ОКБ, по состоянию на середину прошлого года число граждан, не вносящих платежи по своим кредитам более 3 месяцев, превысило 7 млн человек.
Многие из них могли бы до того, как возникла задолженность, попытаться перевести долг на другого человека. Законодательно такие процедуры разрешены. Вопрос только в том, кто согласится оплачивать чужой денежный займ.
Здесь все просто. Например, у заемщика есть свой должник. Он не может прямо сейчас вернуть всю сумму долга, однако готов погашать задолженность ежемесячными платежами.
Таким образом, если свести банк и должника, то все стороны останутся довольны. Банк будет и дальше получать платежи по кредиту, заемщик выйдет из сделки и забудет про задолженность товарища, тот, в свою очередь, получит возможность постепенно погашать задолженность.
Иногда о процедуре перевода долга подумывают и близкие родственники. Родители могут помочь сыну и взвалить на себя займы онлайн.
Согласие кредитора
Важным моментом во всей этой истории является согласие кредитора. Если банк против смены должника, то провернуть сделку не получится.
А у банка могут быть свои причины отказать. Гражданина, который планирует сменить текущего заемщика, будут проверять по всем параметрам так, словно он подал заявку на получение кредита. Если выяснится, что дублер имеет плохую кредитную историю, доходы, недостаточные для обслуживания задолженности, то банк не пойдет на смену плательщика.
В целом банки настроены очень скептически к смене должника. Многие сразу отметают даже малейшую возможность. И чем лучше текущий заемщик обслуживает свои долги, тем меньше шансов на проведение процедуры. Никто не заинтересован в потере хороших клиентов.
Как видим, убедить банк будет не просто. Если же удалось получить согласие финорганизации, то заключается соглашение, в котором детально прописаны дальнейшие действия трех сторон, а именно банка, заемщика и должника.
Легкий путь
Впрочем, надо отметить, что процедура перевода долга гораздо чаще встречаются в отношениях юридических лиц. Физлица вместо заключения соглашения предпочитают решать проблему простым способом.
Итак, предположим, что есть текущий заемщик по кредиту и должник, который имеет обязательства перед заемщиком. Если не обращаться к процедуре перевода долга, то должнику достаточно просто оформить в любом банке кредит и погасить свой долг перед заемщиком. Заемщик, получив деньги, закрывает свою задолженность. Должник выплачивает кредит банку.
Если речь идет о близких родственниках, то можно и вовсе ничего не менять. Родители просто могут каждый месяц давать сыну нужную сумму для осуществления платежа по кредиту до тех пор, пока долг не будет погашен.
Без перевода
Многие заемщики, которые столкнулись с проблемами по возврату долга, не могут похвастать возможностью перевести долг на другое лицо. Им остается рассчитывать только на свои силы.
Обычно в таких ситуациях эксперты советуют обращаться в банк. Менеджеры банка могут рассмотреть несколько вариантов облегчения долгового бремени. Например, могут удлинить срок кредита, снизив при этом размер ежемесячного платежа. Или предложат кредитные каникулы, то есть период, в течение которого гражданин будет оплачивать лишь небольшие взносы по кредиту.
Источник: https://zaimisrochno.ru/articles/mozhno-li-perevesti-dolg-na-drugogo-cheloveka
Как передать долг по кредиту другому человеку
Долгосрочные кредиты могут оказаться серьезной проблемой для заемщика. Статистика утверждает, что каждый пятый человек с долгосрочным кредитом уже на втором году выплат понимает, что не может выполнять обязательства перед банком. Ежемесячные платежи перегружают личный бюджет. Иногда заемщик не может решить проблему. Но иногда можно передать кредитный долг другому человеку.
Одним из наиболее действенных и легальных способов отказа от обязательств является переуступка кредитного долга. Она возможна, если клиент не может выполнить прописанные в договоре обязательства.
Соглашение про перевод долга на третье лицо является необходимым документом для заключения подобной сделки. По составлению и подписанию такого документа все долговые обязательства передаются третьему лицу, одобренному банком, и снимаются с должника. Нового плательщика в юридической практике называют цессионарием, а страого – цедентом. Все пункты договора при этом остаются в силе, обязательны для выполнения. По Ст. 391 Гражданского Кодекса РФ процедура делается с согласия кредитора. Третье лицо проходит такую же проверку банка, как и обыкновенный заемщик. Обращают внимание на кредитную историю цессионария. Если правильно оформить все документы, банк переведет кредитные обязательства на одобренное третье лицо.
- Необходимо заключить соглашение трех сторон: банком-кредитором, должником и преемником долга по займу;
- Банк направляет двум сторонам, заключающим договор, документы, подтверждающие состоявшуюся сделку. Это уведомление-согласие, в нем указываются новые условия договора (сроки, сумма кредита, процентная ставка), а также основание на перевод долга.
Не смотря на простоту, весь процесс оформления документов и принятия банком решения может занять много времени. Каждый случай переуступки кредита рассматривается отдельно и детально. Каковы детали этой процедуры?
Оформление перевода кредитного долга на того или иного человека начинается с согласия банка. Без этого процедура невозможна. Только при смерти должника и вступлении его родственника в наследие можно обойтись без согласия банка. Заявление можно писать в волной Фоме, законом какие-то обязательные его атрибуты не установлены. То же касается и формы ответа от банка. Заявление можно подать в свободной форме или же по внутреннему образцу организации-кредитора.
Заявление обязательно должно включать такую информацию:
- Адресат. Юридическое наименование, должность и имя руководителя;
- Адресант. Имя, адрес, данные паспорта, № ИНН;
- Кредит. Указать реквизиты договора, сумму, на которую брался заем, сумму накопившегося долга.
Заявление необходимо подписать двумя сторонами. Сразу можно подать и документы преемника долга для рассмотрения банком. Набор документа для него, фактически, такой, как и для обычного заемщика. Подать документы цессионарий должен лично. Пока документы на рассмотрении, заемщик должен регулярно платить по кредиту. Это ускорит положительное решение банка. Если у цессионария есть отдельные условия для должника, они могут заключить отдельный договор об этом.
Как передают долг с залогом?
Долгосрочные кредиты ориентированы, в основном, на покупку недвижимости или транспорта. Такие займы почти всегда оформляются с залогом. При наличии подобного обременения все же можно передать долг третьему лицу.
Еще варианты
Долг передается по соглашению. Иногда удается найти человека, который будет согласен приобрести залоговую собственность и закрыть кредит самостоятельно. Переоформление собственности необходимо, так же как и заключение нотариального договора об её покупке. В договоре надо обозначить полную стоимость залога, указать выплату, соответствующую соглашению, также уделить внимание процедуре передачи права. При согласии банка новый владелец может предоставить другой залог.
Также возможен вариант, при котором покупатель сможет взять личный кредит. Из его суммы будет закрыт долг продавца, а также освобождена от залога собственность. Однако такого покупателя очень сложно найти.
Долги по потребительском кредитам могут передаваться третьим лицам, это прописано в соглашении об исполнении обязательств. Согласие кредитора обязательно. Двумя сторонами подписывается договор об исполнении обязательств. В таком случае сам кредитный договор изменению не подлежит, кредит все еще оформлен на должника. Претензии так же будут направляться к нему. Поэтому лучше всего передавать долг по кредиту полностью.
Долгосрочные и крупные кредиты чаще всего открываются с привлечением поручителей. Для совершения передачи долга третьему лицу должник обязан заручиться согласием не только банка, но и всех поручителей. Если этого не сделать, договор с поручителями будет расторгнут при смене владельца (Ст. 367 ГК РФ).
Иногда поручители отказываются от смены должника. Тогда надо найти других поручителей, которых банк одобрит по существующему договору. Они дадут согласие, и долг будет переоформлен.
Банк не согласен с переводом долга: что делать?
Иногда банк может не одобрить заявку на изменение плательщика. В этой ситуации можно попробовать рискнуть и получить согласие поручителей. Это сложный и долгий процесс. Новый заемщик сначала должен стать поручителем по займу. Должник при этом официально заверяет свои обязательства перед данным поручителем, дает ему гарантии, если есть необходимость. После этого заемщик может сообщить в банк о том, что не может выплатить кредит, и его обязательства возьмет на себя поручитель. Но это рискованный способ.
- Поручитель может прекратить выплачивать долг. Но виновным перед законом будет все равно первый должник.
- Заемщик может отказаться от данных поручителю гарантий. Справедливость может восстановить только суд. Поэтому стоит все процедуры, связанные с передачей долга, делать только через банк.
Источник: https://credit-online.ws/kak-peredat-dolg-po-kreditu-drugomu-cheloveku/
Как перевести долг по кредиту на третье лицо?
Перевод долга по кредиту является наравне с уступкой права требования долга разновидностью перемены сторон в обязательстве. Но в данном случае речь идет о замене должника, к которому после перевода долга переходит вся полнота обязательств и ответственности по исполнению кредитного договора, если соглашением сторон не предусмотрены иные пределы и объем ответственности прежнего и нового должников. Сегодня мы говорим о том, как перевести долг по кредиту на другое лицо.
Перевод кредитного долга – редкое явление, но таким правом может воспользоваться любой заемщик при наличии заранее данного или специально полученного согласия банка-кредитора. Согласие кредитора не требуется только в одном случае – когда перевод долга обусловлен универсальным правопреемством или иными предусмотренными законом основаниями.
Зачем нужен перевод долга
Мотивы сторон, идущих на осуществление сделки по переводу долга, не играют особой роли в юридическом характере заключаемого соглашения. Здесь важно только соблюсти установленный законом порядок, в том числе в части обязательного получения или наличия согласия кредитора. Вместе с тем, понятно, что без мотивации, особенно со стороны нового должника, ничего не происходит.
Мотивом перевода долга со стороны первичного должника, как правило, выступает неспособность нести обязательства по кредитному договору, которая может быть продиктована отсутствием финансовой возможности платить по кредиту либо серьезным влиянием долгового бремени на материальное положение заемщика.
Более интересна мотивация нового должника, ведь далеко не всякий человек или юридическое лицо готовы без каких-либо выгод и преимуществ для себя принять долговое бремя. В этом аспекте особенно важно обстоятельство вероятности найти заемщиком такое лицо, которое пойдет на заключение соглашения о переводе долга.
На кого можно перевести свой долг? Существует множество схем, которые реализуются исходя из целей и задач старого и нового должника. Основная их масса используются среди юридических лиц. В потребительском и иных видах кредитования населения все просто, и даже в некотором роде банально:
- По потребительским кредитам часто новым должником становится родственник или хороший знакомый заемщика, с которым достигается договоренность о том, что он будет нести обязательства по кредиту, а прежний должник будет постепенно с ним рассчитываться или передаст заранее оговоренное имущество в счет таких расчетов. Подобного рода договорённости – частая практика, но при заключении соглашений нужно юридически грамотно проработать все их условия, во избежание признания договоров мнимыми, притворными или кабальными сделками.
При указанных схемах важно:
- абстрагировать соглашение о переводе долга и его условия от договоренностей по поводу расчетов и взаиморасчетов нового и старого должника;
- договоренности по поводу взаиморасчетов лучше юридически оформить, во избежание возникновения в будущем проблем с их исполнением;
- перевод долга не должен ни фактически, ни юридически выглядеть как подмена сделок иного рода.
- Путем перевода долга два физических лица урегулируют между собой проблему взаимных или односторонних долговых обязательств. В таких правоотношениях также важно соблюсти условие отсутствия оснований подозревать сделку в ее мнимом, притворном или кабальном характере.
- При автокредитования и ипотеке перевод долга обычно всегда обусловлен стремлением нового должника приобрести на выгодных для себя условиях в собственность автомобиль или недвижимость, являющиеся предметом залога по кредиту. Но для соблюдения всех юридических тонкостей и формальностей соглашение о переводе долга нужно разработать таким образом, чтобы четко и ясно были изложены условия не только о переходе обязательств по кредиту, но и о следовании за ними права собственности на залог.
- Юридическое лицо, являющееся работодателем заемщика, соглашается нести обязательства по кредиту за него, договариваясь уже в частном порядке о том, каким образом работник будет гасить задолженность перед своим предприятием, например, небольшими вычетами из заработной платы.
Процедура перевода долга
Процедура и порядок перевода долга четко оговариваются законом, хотя правовые нормы и оставляют некоторый простор для участников соглашения в реализации собственных планов.
С точки зрения закона необходимо выполнить следующие требования:
- Получить согласие банка-кредитора. Такое согласие может быть заранее предусмотрено условиями кредитного договора, правда, в современной банковской практике этого уже не встретишь из-за серьезного риска для кредитных учреждений. Как правило, заемщик вынужден получать согласие уже на момент решения вопроса о переводе долга. Для этой цели необходимо направить в банк соответствующее заявление, указав номер договора, его основные условия, данные о новом должнике и условиях перевода долга, прежде всего, в части переходящего объема и пределов ответственности. Рассмотрев заявление заемщика и предложенные им условия, банк принимает и направляет заемщику в письменном виде свое решение о согласии или несогласии на перевод долга, причем в последнем случае банк не обязан как-то обосновывать свое решение.
- Получить согласие поручителя, если в условиях договора поручительства не предусмотрено заранее данное согласие на перевод долга. Сам по себе факт отказа поручителя нести ответственность за нового должника не является препятствием для заключения соглашения по переводу долга. Однако отсутствие согласия поручителя влечет при таких обстоятельствах прекращение действия поручительства, что может сказаться, в свою очередь, на принятии банком решения о даче согласия на перевод долга. Если именно этим банк мотивирует свой отказ, то стоит рассмотреть вариант с предложением обеспечить кредит поручительством иного лица. Если кандидатура нового поручителя банк устроит, то вполне вероятно будет дано согласие на перевод долга.
- Заключить соглашение о переводе долга. Эта часть процедуры зависит от банковских правил или предложенной банком (должниками) схемы оформления перевода долга. Стандартной практикой считается заключение трехстороннего соглашения, где будут изложены все обстоятельства перевода долга, условия соглашения, права, обязанности и ответственность сторон. Важным в соглашении является рассмотрение вопросов об объеме и пределах ответственности нового и старого должников. К новому должнику может перейти весь объем долговых обязательств, то есть он фактически приобретет в части обязательств статус заемщика по кредитному договору. Но возможен и переход только части обязательств и (или) ограниченной ответственности, в том числе субсидиарной. В этом случае в кредитных правоотношениях появляется два должника, объем и пределы ответственности которых могут отличаться.
- Условия договоренностей между новым и старым должником по поводу возникающих между ним правоотношений в связи с переводом долга оговариваются ими в отдельном договоре. Этот договор должен быть оформлен по правилам, установленным для конкретной категории сделок, под которую подпадает договор. Например, если стороны договорились об уступке имущества, то заключается договор дарения или купли-продажи, а если речь идет о недвижимости – требуется госрегистрация сделки и прав. Если же речь идет о каких-то денежных обязательствах или их взаимозачёте, то бывает достаточным простой письменной формы договора. Для придания сделки большей надежности стоит пройти процесс ее нотариального удостоверения, даже если это прямо не предусмотрено законом для данной категории сделок.
Проблема перевода долга и пути ее решения
Основная проблема с переводами долга по кредитам – несогласие банка. В данном случае банк руководствуется не столько риском превращения долга в проблемный, сколько подозрениями в фиктивности (мнимости, притворности) сделок, участником которых он рискует стать. Легче – отказать, чем выяснять, что именно побудило заемщика и принимающее на себя обязательства лицо пойти на перевод долга. Однако многое зависит от политики банка, и каждая ситуация рассматривается банками индивидуально и всесторонне.
Тем не менее, отказ банка дать согласие, далеко не всегда является препятствием к реализации перевода долга. Правда, с юридической стороны это уже не будет сделка по переводу долга как таковая.
Наиболее часто стороны прибегают к следующим схемам:
- Лицо, которое намерено взять на себя обязательства, оформляет кредит, передает средства заемщику, тот гасит свой кредит и прекращает договор исполнением. В результате фактически долг переводится, а условия такого перевода – частное дело его сторон, к которому банк не имеет уже никакого отношения. Параллельно возможно оформление договора между сторонами перевода долга, который урегулирует их взаимные права и обязанности.
- Оформление соглашение между сторонами перевода долга, минуя банк. В рамках этого соглашения сторона принимает на себя ответственность платить по кредиту за заемщика и, соответственно, фактически далее исполняет погашение кредитной задолженности. При такой схеме кредитный договор и его условия никак не затрагиваются и не изменяются. При нарушении все претензии банк предъявит исключительно заемщику, невзирая на то, кто и как именно платил по кредиту или брал на себя эту обязанность.
- Вовлечение в схему поручителя. Заемщик прекращает платить по кредиту, что дает банку основания предъявить претензии поручителю. Последний, фактически являясь стороной договоренности о переводе долга, начинает погашать задолженность за заемщика. Понятно, что в этой ситуации есть риск обращения банка в суд с иском о взыскании долга. Но если поручитель гасит большую часть задолженности и весь долг сразу, а также дает банку понять, что и далее будет исполнять обязательства, до суда дело может и не дойти.
На практике применяются и иные схемы. Они эффективны, но всегда несут в себя риски для сторон перевода долга. Поэтому их стоит рассматривать как крайние меры, когда решить вопрос с банком не представляется возможным, а реализовать перевод долга все-таки необходимо.
Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-perevesti-dolg-po-kreditu-na-drugoe-lico