Ипотечная ставка в сбербанке на сегодня

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечная ставка в сбербанке на сегодня». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Вам необходимо собрать пакет документов, а после – подать его на рассмотрение в отделение Сбербанка. Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, а о решении вы узнаете посредством получения SMS-сообщения. В случае положительного ответа банка у клиента есть 3 месяца, то есть 90 дней, для того, чтоб найти жилье или другой объект недвижимости, собрать необходимые документы и оформить кредитный договор.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

• Белгород
• Долгопрудный
• Дубна

1. Программы по ипотеке
2. Ставки по ипотеке Сбербанка
3. Требования к заемщику
4. Как оформить?

Платить за свое жилье – намного лучше, чем платить за съемное и пытаться собрать сумму на покупку квартиры. Ипотечный кредит «Сбербанка» в разных продуктах предлагает нам удобные условия покупки новостройки или вторичного жилья. На сегодня у банка около 10 предложений, давайте рассмотрим их.

Основные предложения, по которым можно взять ипотеку в «Сбербанке»:

• приобретение строящегося жилья – ставка от 4,6%;
• господдержка 2020 – ставка от 2,6%;
• приобретение готового жилья – ставка от 7,8%;
• рефинансирование ипотеки – 8,5%;
• ипотека для семей с детьми, с господдержкой – от 1,2%;
• строительство жилого дома – от 9,3%;
• загородный дом – от 8,5%;
• ипотека плюс материнский капитал – 5,9%;
• военная ипотека – от 8,4%.

Ипотека в Сбербанке России в 2020 – 2021 году

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
• Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
• Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
• По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

1. Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
2. Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными — по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
3. Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;

4. Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;

   Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.

   Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.

5. Сравните полученную сумму переплаты по ипотеке в Сбербанке с результатами альтернативных вариантов других банков. Выбирайте тот банк, где итоговая сумма переплата будет меньше.
6. И последнее. Если вы выбрали для получения ипотечного кредита в Сбербанке, изучите содержательные отзывы других ипотечных заемщиков, где люди делятся цифрами, неприятными моментами при заключении договора и т.д. Отрицательные отзывы не повод отказываться от выбранного банка, но подготовиться к возможным неожиданностям помогут.

Народный рейтинг обслуживания — 2,58

• СбербанкИпотека

  В 2020 году Сбербанк предлагает клиентам разнообразные программы ипотечного кредитования под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Заёмные средства можно использовать для покупки квартиры у застройщика или на вторичном рынке, приобретения или строительства загородного дома. Кроме того, финансовое учреждение разработало специальные условия кредитования для военнослужащих, молодых супружеских пар и обладателей семейного капитала.

  Преимущества ипотечных продуктов Сбербанка:

  • привлекательные процентные ставки;
  • специальные тарифы для зарплатных клиентов;
  • льготы для молодых семей;
  • возможность оплаты первого взноса за счёт материнского капитала;
  • возможность получить заём без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.

• Банк предъявляет к потенциальным заёмщикам следующие требования.

  1. Возраст — от 21 года на момент подачи заявления и до 75 лет на дату завершения кредитного соглашения.
  2. Трудоустройство на текущем месте в течение 6 месяцев и более.
  3. Общий трудовой стаж — не менее 1 года за предшествующие 5 лет.

  Подать заявку на ипотечный кредит можно заполнив анкету на сайте или обратившись в удобное отделение. Банк вынесет решение в срок до 2–5 рабочих дней с момента получения всех требуемых документов.

  Пакет необходимых бумаг включает следующие документы.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ, по форме Банка или по форме государственного учреждения за последние 6 месяцев.
  • Для пенсионеров: справка о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии из отделения ПФ РФ или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
  • Документы по представляемому залогу (при оформлении кредита под залог иного помещения).

  Для оформления займа с использованием семейного капитала дополнительно нужно предоставить в Сбербанк соответствующий сертификат и справку из ПФР об остатке средств материнского капитала.

  Чтобы воспользоваться программой «Молодая семья», возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Стандартный комплект документов нужно дополнить свидетельствами о заключении брака и рождении ребёнка.

  По ТП «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья» возможно кредитование по 2 документам без подтверждения платёжеспособности и занятости. В этом случае действует ряд ограничений.

  • Первоначальный взнос — от 50%.
  • Базовая процентная ставка увеличивается на 0,5%.
  • Срок кредита — до 7 лет при покупке недвижимости на этапе строительства.

• ДомКлик — это онлайн сервис для удобного поиска недвижимости и получения ипотечного займа.

  Процедура подачи заявки и оформления сделки включает 4 простых шага.

  1. Расчёт ипотеки на калькуляторе Сбербанка 2020 года.
  2. Отправка интернет-заявки на рассмотрение.
  3. Выбор подходящей недвижимости.
  4. Заключение договора и электронная регистрация сделки.

  Пользователям сервиса также доступны услуги правовой экспертизы, оценки недвижимого имущества и безналичного взаиморасчёта между сторонами сделки без дополнительных посещений Банка.

• Ипотека в Сбербанке представлена в различных программах, которые предусмотрены для разных категорий заемщиков или недвижимости. Так, специальные предложения есть под новостройки или вторичное жилье, частные дома и даже гаражи.

  Важно! Самые низкие ставки и льготные условия предлагаются по программам с господдержкой – «Господдержка 2020» и ипотека для семей с детьми.

  Процентная ставка, опубликованная на сайте или в рекламных проспектах – это минимально возможное значение. Изучив анкету конкретного клиента, банк предложит персональную ставку. Она будет зависеть от:

  • возраста заемщика, его занятости и трудового стажа;
  • получает клиент зарплату в Сбербанке или в другом банке – для «своих» ставки ниже;
  • используется «Сервис безопасных расчетов» или нет;
  • наличия созаемщиков;
  • вида и характеристик недвижимости;
  • наличия страхования и данных оценочного заключения на квартиру;
  • дохода потенциального клиента в расчете на семью;
  • семейного положения и наличия детей.

  Название программы	Процент от
  Господдержка 2020	2,6%
  Ипотека на новостройку	5,9%
  Готовое жилье на вторичном рынке	7,8%
  Господдержка для семей с детьми	4,7%
  Ипотека плюс материнский капитал	5,9%
  Ипотека на строительство дома	9,3%
  Дача в ипотеку	8,5%
  Участникам реновации	8,4%
  Военная ипотека	8,4%
  Гараж или машино-место в ипотеку	9,0%
  Кредит под залог недвижимости на любые цели	11,3%
  Рефинансирование	8,5%

  К ставкам применяются надбавки:

  • +0,3%, если заемщик отказался от электронной регистрации;
  • +0,4% при первом взносе меньше 20% от цены квартиры;
  • +0,5% для тех, кто не получает зарплату в Сбербанке;
  • +0,3% без подтверждения дохода;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья;
  • +1% на период до регистрации ипотеки в ЕГРН.

  Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам по ипотеке:

  Возраст	От 21 года до 75 лет – на момент погашения ипотеки
  Стаж работы	Не менее полугода на текущем месте и не менее 1 года в общем
  Гражданство	Россия

  Аналогичные требования распространяются на созаемщиков. Официальные супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке, даже если не подпадают под условия выше.

  Факт получения зарплаты в Сбербанке влияет на расчет обязательного трудового стажа и понижает процентную ставку.

  Ипотека Сбербанка

  «Горячая» программа ипотеки от Сбербанка с господдержкой в соответствии с правительственными мерами по преодолению экономических последствий коронавируса – доступна всем гражданам России независимо от семейного положения.

  Предназначена для покупки строящейся недвижимости или готовой квартиры в новостройке. Продавцом может быть только юридическое лицо.

  Готовую квартиру можно найти самостоятельно или подобрать на сервисе Дом.Клик – тогда к ставке применят скидку 0,3%.

  Условия ипотеки:

  • базовая ставка – 8,2%;
  • молодые семьи при покупке квартиры через Дом.Клик получают ставку 7,8%;
  • сумма кредита – от 300 тыс. рублей до 85% от цены квартиры;
  • срок кредита – 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%.

  Банк попросит обеспечение на период до регистрации залога на ипотечную квартиру, однако такое обеспечение по закону не обязательно.

  Воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки в Сбербанке можно в рамках специальной программы. Условия следующие:

  • минимальная ставка – 5,9%;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • потратить средства капитала можно на оплату первого взноса по ипотеке – полностью или в части;
  • супруг оформляется в договор как созаемщик;
  • приобрести можно строящееся или готовое жилье;
  • ипотечная квартира обязательно оформляется в общую долевую собственность семейства;
  • в числе обязательных документов – сертификат на маткапитал + справка об остатке средств.

  Теперь, когда мы выяснили основные условия и процентные ставки ипотечного кредита Сбербанка на готовую недвижимость, можно разбираться и в тонкостях самого процесса оформления займа.

  1 Чтобы не делать лишних движений, заранее выясните, соответствуете ли вы требованиям, которые Сбербанк предъявляет к заемщикам.

  Ипотека Сбербанка на вторичку 2020: проценты и условия

  Приобретая готовое жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать для первоначального взноса (или его части) средства материнского капитала. Основные условия и ставки ипотечных программ при этом не меняются. Главное согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

  • Будут ли снижаться ставки по ипотеке после решения ЦБ
  • «ДомКлик» от Сбербанка запустил сервис подбора недвижимости в новостройках по всей России
  • Сбербанк сохранит скидки по ипотеке до 2021 года
  • Ставки по ипотеке в банке ДОМ.РФ в 2020 году снизились до 1,6%
  • Сбербанк в 2020 году снизил ставки по ипотеке: новые проценты и условия

  Приобретение строящегося жилья или жилья в новостройке, квартиры на вторичном рынке, строительство жилого дома, готовый загородный дом, гараж или машиноместо.

  Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?На каких условиях можно взять кредит?

  • Самый маленький процент – по ипотеке с господдержкой, 1.2%. Процентные ставки на «обычные» предложения начинаются с 7.3% (есть предложения от застройщиков-спонсоров, там ставки начинаются от 4.1%).
  • Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 60 000 000 рублей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 10%. Срок – до 30 лет.

  Что банк требует от заемщиков?

  1. Минимальный возраст для получения – 21 год, максимальный возраст на момент возврата кредита – 75 лет.
  2. Гражданство – строго РФ.
  3. Трудовой стаж: от 6 месяцев на текущем месте работы, от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

  Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

  География – вся РФ. Недвижимость должна иметь жилое назначение. Дом не должен подлежать расселению или сносу, быть ветхим. Если квартира – все перепланировки должны быть узаконены. Недвижимость не должна быть в залоге или под арестом. Покупаете дом с участком или участок – должно быть межевание. Банк не даст ипотеку, если будут найдены риски утраты права собственности.

  Какие документы нужно предоставить банку?

  Заполненную анкету, паспорт, печать или справка о регистрации, справка о доходах, дополнительные документы при необходимости (выписки из ПФР, документы по залогу, свидетельство о браке). По недвижимости, если берете ипотеку на вторичном рынке: договор – основание приобретения недвижимости, выписка из ЕГРН, документы на право собственности, паспорт продавца, отчет об оценке собственности, согласие на отчуждение.

  Что банк предлагает военным и молодым семьям?

  Молодым семьям – ипотеку со ставкой от 1.2% в первые 2 года (затем ставка увеличивается до 4.7%). На первичном рынке можно брать квартиру, жилой дом, таунхаус, на вторичном – квартиру, жилой дом, таунхаус, долю в жилом доме + землю. Минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Москвы, ее области, Санкт-Петербурга, его области, 6 000 000 рублей для остальных областей. Срок – от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

  Военным – ипотеку под 7.9%, сроком до 25 лет, на сумму до 3 141 000 рублей. Первоначальный взнос – от 20%.

  Как оплачивать ипотеку?

  Нужно вносить на ее счет деньги, каждый месяц они будут списываться. Из «обычных» способов пополнения счета:

  • перевод/зачисление на счет или привязанную к нему карту денег с карты или счета Сбербанка или другого банка,
  • через банкоматы,
  • терминалы и отделения.

  Кроме того, можно настроить автоплатеж (деньги будут автоматически переводиться на счет с другого счета раз в месяц) или создать платежное поручение в бухгалтерии на своей работе (часть денег будет идти не на зарплатную карточку, а сразу на ипотечный счет).

  Какие у банка штрафы за просрочку?

  За просрочку начисляют неустойку в размере ключевой ставки Центробанка, неустойка начисляется за все дни просрочки вплоть до ее погашения.

  Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

  Банк повысит процентную ставку на 1%.

  Как досрочно погасить ипотеку?

  И частичное, и полное досрочное погашение можно совершить:

  • либо через отделение банка,
  • либо через Сбербанк Онлайн.

  Предварительное уведомление не требуется – просто пишете заявление, в котором указываете счет списания, сумму, дату и тип частичного погашения (если оформляете его) – с уменьшением ежемесячного платежа или с уменьшением срока. Когда деньги снимут – вам останется взять новый график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.

  Сбербанк — флагман отечественной банковской системы. Он тесно сотрудничает с государством, предлагая новые пути решения квартирного вопроса.

  Мы провели детальный анализ каждого метода, предлагаемого Сбербанком, и выявили их сильные и слабые стороны.

  Важно: Российский рынок коммерческих банков работает по одной схеме. Изменяется внешняя оболочка и процентные ставки — внутренний процесс регламентирован законом.

  По условиям ипотеки Сбербанка, граждане, не попадающие под льготную категорию, могут получить минимальную ставку в 8%.

  Для этого необходимо внести предоплату свыше 20%, оплатить займ за 7 лет и застраховать жизнь.

  Воспользуйтесь калькулятором SIBSO, чтобы рассчитать свой кредит по минимальной ставке Сбербанка и определить, насколько выгодно будет соглашаться на такие условия.

  Для льготных категорий заемщиков, например многодетных семей, минимальная ставка составит 5%.

  Ипотечный калькулятор Сбербанка. Рассчет ипотеки в Сбербанке 2020

  Условия по ипотеке на строящееся жилье:

  Срок	Взнос	Залог	Ставка
  До 30 лет	От 10%	Кредитуемый объект	От 7,3%

  Важное о процентах:

  • 7,3%: займ до 7 лет (включительно);
  • 7,8%: займ от 7 до 12 лет (включительно);
  • 9,3%: стандартный процент для остальных сроков кредитования.

  Это базовые ставки. Основные неочевидные надбавки:

  • вас ждет увеличение процента за отказ от страхования жизни и здоровья (1%);
  • за первый взнос меньше 19% (+0,2%);
  • а также за непредоставление подтверждения дохода при взносе от 50% (+0,3%).

  Поэтому рекомендуем рассчитать ипотеку в новостройке от Сбербанка заранее — смело добавляя к базовому проценту горячо любимые надбавки Сбера.

  Дольщиков нередко обманывают, а мошенники скрываются за горизонт. Система восстановления прав участников долевого строительства — сложная и «мутная».

  Проходят годы, прежде чем стройка возобновится. К тому времени уже отстроенные конструкции приходят в негодность, а обманутые граждане лишаются привилегий, которые предлагал недобросовестный девелопер.

  Сбербанк работает только с аккредитованными компаниями.

  Причем для удобства клиентов есть отдельный сервис, в котором представлены новостройки, аккредитованные Сбербанком — «ДомКлик». Подробнее о сервисе — в следующем разделе.

  Это на порядок повышает безопасность сотрудничества.

  Ведь на самом деле остановка строительства невыгодна всем сторонам. Банк страдает от постоянных жалоб дольщиков, которым в итоге приходится снижать ставку или предоставлять кредитные каникулы.

  Застройщик лишается репутации. А власть, выделившая землю, вынуждена отвечать на вопрос: «Как такое могло произойти?».

  Здесь обнаруживаются коррупционные схемы, и карточный домик рушится до основания.

  Например, недавняя история о подмосковных ЖК «Марьино Град», «Спортивный квартал» и «Спорт таун». Аккредитованный застройщик выводил деньги дольщиков на оффшорные счета, в результате стройка остановилась.

  Участники долевого строительства два года ждали появления нового инвестора — и он появился. Но когда квартиры были практически переданы законным владельцам, Сбербанк подает в суд на взыскание 100% помещений в свою пользу.

  Оказалось, земля под домами находилась в залоге по договору невозобновляемой кредитной линии между застройщиком и банком еще с 2012 года.

  Таким образом, дольщики не просто так и не дождались своих квартир, но и остались должны банку.

  Из этого делаем простой вывод: все будет прекрасно, если за время строительства не возникнет проблем. Однако, если стройка «встанет», будьте уверены, что юристы банка к этому готовы. А вы?

  И хоть такая схема не сработает при работе со Сбером, все же ее стоит упомянуть для повышения юридической грамотности дольщиков.

  Застройщик и участник долевого строительства заключают Договор Долевого Участия (ДДУ) и Договор Уступки Прав Требования.

  Эти документы — определяют статус гражданина, который после окончания стройки будет претендовать на право собственности.

  Так как до появления объекта и его инспекции — права собственности оформлять не на что.

  Мошенники в обход существующей системы предлагают заключить предварительный договор купли-продажи. Оплату по таким документам не производят, однако преступник предложит оплатить вексель.

  Якобы дольщику будет передан титул по завершении строительства. Но этого не произойдет, а квартиру по такой схеме продадут несколько раз, ведь сделку даже не регистрируют в Росреестре.

  Принципиальное условие по рефинансированию: за предыдущие кредиты не должно быть долгов и просрочек.

  Иначе банк не сможет доверять новому клиенту.

  Проценты и условия по рефинансированию:

  • Если рефинансируют залоговый займ из другого банка — от 10,6%.
  • Ипотечный кредит вместе с другими ссудами — от 11,1%.

  При подтверждении оплаты кредитов в сторонних банках и оформлении нового займа ставка снижается на 1%.

  Введите информацию по кредитам сторонних банков в калькулятор SIBSO сейчас. Сравните итоги с условиями рефинансирования.

  Чем дольше остаточный срок выплат, тем выше выгода.

  Ставки и условия по ипотеке Сбербанка

  Получить деньги можно на срок до 20 лет. Срок возврата денежных средств будет зафиксирован в договоре, но при определенных условиях может изменяться. Сумма к выдаче зависит от:

  • категории клиента;
  • стоимости залога;
  • предоставляемого пакета документов.

  Ипотечный кредит без особых проблем выдается тем, кто имеет официальное трудоустройства и стабильный доход. Условия ипотеки в Сбербанке подходят для большинства граждан.

  По терминов готовое жилье в Сбербанке подразумевается жилая недвижимость на вторичном рынке, т.е. квартиры в старых дома. Также в готовое жилье входят и загородные дома.

  Условия ипотеки

  • Ставка от 10.5%
  • Максимальная сумма займа 100 млн. руб
  • Первоначальный платеж 15% от стоимости недвижимости

  В залоге у банка остается покупаемая квартира. Также необходимо оформить страховку на квартиру. Это можно сделать прямо в банке, используя страховую компанию Сбербанка. Обычно стоимость страховки не превышает 0.1% от суммы кредита.

  А вот страхование жизни, тут уже по желаю клиента. Если хотите сэкономить, то можно не оформлять страховку, но все таки настоятельно рекомендуем ее оформить.

  Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то на 0.5% ставка по ипотеке у вас будет снижена.

  В настоящее время кредитование стало пользоваться большим спросом, во многом благодаря тому, что в борьбе за конкурентоспособность банковские учреждения стали предлагать более лояльные условия для взятия процентного займа. Играет роль и надежность банка, ведь любому заемщику хочется иметь дело с проверенной организацией. Одним из таких учреждений в 2019 году является Сбербанк — крупнейший финансовый конгломерат, основанный еще в 1991 году и благополучно функционирующий по сей день.

  Пожалуй, наиболее популярной программой кредитования на сегодняшний день является ипотека. Ознакомиться с условиями кредитных займов на покупку жилья можно на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

  По состоянию на 2019 год, Сбербанком предлагаются следующие виды ипотечного займа:

  • Ипотека с господдержкой — предназначается для инвестирования в строящееся жилье или приобретение недвижимости уже в сданном объекте на особых условиях.
  • Ипотечный заем на приобретение недвижимости на вторичном рынке.
  • Кредитование на покупку жилья в новострое еще на этапе строительства (инвестирование).
  • Процентный заем на покупку недвижимости с частичным его погашением за счет материнского капитала.

  Довольно широкий выбор программ ипотеки в Сбербанке позволяет воплотить заветную мечту многих россиян о приобретении собственного жилья, особенно если учесть тот факт, что с 9 июня текущего года процентная ставка по ипотеке в Сбербанке была уменьшена в рамках акционного предложения. Действие этой акции продлено до конца 2019 года, хотя для некоторых программ был предусмотрен более короткий период в два с половиной месяца.

  В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2020 году.

  Программа	Ставка, %	1 взнос, %	Срок, лет	Макс. сумма, млн	Примечание
  Свой дом под ключ	от 10,9	20	30	8	Ипотека на строительство частного дома. Без сметы, залога и поручителей. Предоставляется на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
  Строящееся жилье	от 7,6	15	30	30	Покупка строящейся квартиры, частного дома или другого жилого помещения на первичном рынке.
  Готовое жилье	от 9,1	15	30	30	Покупка квартиры, частного дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
  Рефинансирование ипотеки	от 10,1	—	30	7	Перевод ипотеки и других кредитов в Сбербанк
  Ипотека с господдержкой	от 5	20	30	12	Ипотека по гоусдарственной программе для семей с 2 и более детьми.
  Строительство жилого дома	от 10,3	25	30	30	Кредит на строительство жилого дома.
  Загородная недвижимость	от 9,8	25	30	30	Покупка или строительство дачного дома и прочих объектов потребительского назначения.
  Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 11,9	—	20	10	Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
  Ипотека под материнский капитал	от 9,1	15	30	30	Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса или оплаты его части.
  Программа приобретения готового жилья	от 9,4	20	30	30	Для участников Программы реновации в Москве.
  Военная ипотека	от 9,2	15	20	2.502	Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости по военной ипотеке.
  Гараж или машиноместо	от 10,3	25	30	30	Покупка или строительство гаража ( с земельным участком или без), покупка машиноместа.

  Выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика. Однако Сбербанк предъявляет дополнительные требования к клиенту, желающему подать заявку на ипотеку:

  1. Возраст. Кредит выдают лицам в возрасте от 21. Максимальный возраст получения ипотеки — 75 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Продолжительность трудоустройства. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

  При рассмотрении заявки банк особое внимание уделяет уровню и стабильности доходов заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают нестабильно — банк откажет в ипотеке.

  Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

  Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

  Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

  Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

  Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

  В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

  В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.

  Какой процент по ипотеке на сегодня в Сбербанке

  Ставки, которые были рассмотрены выше действуют для клиентов, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. А также страхующие свою жизнь и здоровье. В противном случае действуют надбавки:

  • 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
  • 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья

  Для участников государственных федеральных и региональных программ по развитию жилищной сферы, в рамках соглашений о сотрудничества Сбербанка с регионами РФ действует единая ставка — 9% годовых. С надбавкой за личное страхование.

  Если вам сложно понять, на какую ставку рассчитывать, пишите в комментариях — поможем.

  Выдается на строительство индивидуальных жилых помещений. Земля, на которой будет строиться дом, обязательно должна быть в статусе для ИЖС. Дачные участки для такого строительства обычно не подходят.

  • Процентная ставка — от 10% годовых
  • Первоначальный взнос — от 25%
  • Минимальная сумма — 300 000 руб.
  • Максимальная сумма — 75% оценочной или договорной стоимости залога
  • Максимальный срок — 30 лет
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

  В качестве залога по ипотеке на строящийся дом могут приниматься другие жилые помещения или их части. Если таким помещением является дом или его часть, то необходимо также оформление залога на право аренды земельного участка.

  В случае отсутствия недвижимости для залога, в качестве обеспечения по кредиту может приниматься поручительство третьих лиц.

  По данному виду ипотеки действует единая процентная ставка — 10% годовых. Однако, к данной величине могут применяться надбавки:

  • 0,5 п.п. — если заемщик не является зарплатным клиентов Сбербанка;
  • 1 п.п. — если основной заемщик отказывается от страхование жизни и здоровья;
  • 1 п.п. — на период до регистрации ипотеки (в случае отсутствия ипотеки)

  В отличии от предыдущей программы, речь идет о покупке и строительстве не жилых домов, а помещений, не пригодных для постоянного проживания:

  • строительство дачного домика;
  • покупка дачного домика;
  • покупка земельного участка, не предназначенного для ИЖС;
  • покупка или строительство других объектов потребительского назначения.

  Данный жилищный кредит предназначен для военнослужащих:

  …в соответствии с законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ от 20.08.2004 г., кредит предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа.

  • Процентная ставка — от 9,6% годовых — фиксированная
  • Первоначальный взнос — от 15%
  • Максимальная сумма — 2 330 000 рублей
  • Максимальный срок — 20 лет, но не больше срока Целевого жилищного займа
  • Комиссия по кредиту — 0 руб.

  Также есть требование к возрасту военнослужащего-заемщика — не менее 21 года на момент оформления заявки.

  Ответственность за отсутствие личного страхования по данной программе не предусмотрена, другими словами, жизнь и здоровье заемщику по военной ипотеке в Сбербанке страховать необязательно.

  Ипотека в Сбербанке в 2020 году — условия и процентные ставки

  «Сбербанк не останавливается в своем намерении повысить доступность жилья для как можно большего числа граждан нашей страны. Мы продолжаем снижать ставки на ипотечные кредиты. Надеемся, что очередное снижение ставок позволит многим россиянам решить квартирный вопрос в самое ближайшее время», — считает Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

  Курс ЦБ
  $ 75.76	€ 89.93

  Биржевой курс
  $ 76.47	€ 90.35