Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпошлина При Регистрации Закладной По Ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
правовое обоснование взыскания сведения о договоре цессии или представительства номер и дата доверенности. Задавайте вопросы. Причин у таких звонков зачастую немало.
Закладная на квартиру при ипотеке
Закладная на квартиру при ипотеке
При покупке жилья на первичном и вторичном рынке с оформлением ипотеки банки часто требуют регистрации закладной. В статье мы расскажем, что такое закладная при ипотеке , как ее правильно оформить и что банк сможет с ней сделать.
Что это такое
Закладная на квартиру по ипотеке — именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль.
Закладную можно оформить на:
📃 квартиру в многоэтажном доме на первичном и вторичном рынке;
📃 частный дом, коттедж или таунхаус;
📃 земельный участок с построенными зданиями или без;
📃 дачный участок за городом;
📃 любой другой вид недвижимости.
Порядок оформления и использования ценной бумаги прописан в ФЗ №102 «Об ипотеке» . Несмотря на то, что закладная не является обязательным условием для оформления ипотеки, многие банки требуют ее подписания. Закладная для них — дополнительная гарантия того, что организация получит прибыль, даже если вы перестанете вносить ежемесячные платежи.
Для чего нужна закладная при ипотеке
Заемщику . Заемщики, предоставляющие банку гарантии возврата денежных средств — в том числе залог — получают более выгодные условия кредитования. В остальном закладная заемщику не нужна — она нужна банку.
Банку . Документ обеспечивает право банка требовать возврата денежных средств или взыскания имущества, если заемщик не выполняет условия кредитного договора. Например, организация может передать или продать закладную без согласия заемщика, а только с его уведомлением. Кроме того, ценная бумага позволяет привлекать сторонние инвестиции — если банк сможет заработать на сделке, он может предоставить более выгодные условия кредитования заемщику. С помощью закладных банки формируют качественный финансовый портфель.
Как оформить закладную при покупке новостройки или вторичного жилья
Закладную обычно подписывают сразу, при оформлении кредитного договора. Формально ее составляют обе стороны, фактически бумагу заполняет сотрудник банка, а от вас требуется только подпись. Чтобы оформить договор, узнайте , какие документы нужны для закладной для банка по ипотеке — в разных организациях требования могут отличаться. Документы для оформления закладной те же, что и для оформления ипотеки. Обычно нужны :
📋 Паспорт гражданина РФ . Понадобится паспорт того, на кого оформляется ипотечный договор. Многие банки требуют, чтобы заемщик имел постоянную прописку — можно прописаться в приобретенном жилье.
📋 Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН . Нужно будет предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое вы приобретаете.
📋 Документы основания собственности . Например, таким документом может выступать договор купли-продажи жилой недвижимости.
📋 Отчет об оценке рыночной стоимости жилья . Некоторые банки формируют его самостоятельно, некоторые просят обратиться к аккредитованным оценщикам. Отчет нужен, чтобы подтвердить рыночную стоимость недвижимости. Его средняя стоимость — 2,5–5 тыс. рублей.
📋 Страховка недвижимости, заложенной в пользу банка . Она гарантирует банку выплату остатка долга по кредиту в случае потери залога — например, пожара. Если заемщик потеряет жилье по независящим от него причинам, страховая заплатит банку.
Сведения всех этих документов указывают в закладной. Обычно оформление не занимает больше получаса — банк подготавливает ценную бумагу вместе с кредитным договором, а вам остается только подписать и зарегистрировать ее.
ВАЖНО! Список документов, необходимых для оформления кредитного договора и закладной, отличается в зависимости от вашей ситуации, требований банка, региональных законов. Нет единого списка, который подходил бы под все ситуации — узнавайте о том, какие документы нужны, в банке или у риэлтора.
Закладную нужно будет регистрировать вместе с правом собственности на жилье, которое вы покупаете по ипотеке. А за регистрацию права собственности нужно будет заплатить. Поэтому рекомендуем оплачивать пошлину перед регистрацией закладной, чтобы не посещать Росреестр несколько раз.
Согласно Налоговому кодексу Российской Федерации , регистрация права собственности на недвижимость облагается госпошлиной . Ее размер зависит от формы лица, которое вступает в право собственности, и составляет:
💰 для физических лиц — то есть людей — 2 000 рублей;
💰 для юридических лиц — компаний — 220 000 рублей.
Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра, в любом банке или в специальных терминалах. Не забудьте взять квитанцию — без нее у вас не примут документы для дальнейшей регистрации.
Фактически вы платите только за регистрацию права собственности. Если вы оформляете закладную без покупки жилья, то есть на уже имеющуюся у вас недвижимость, расходов на оформление закладной нет. Стоимость закладной по ипотеке равна нулю. Например — вы берете ипотеку на новую квартиру и оставляете банку в качестве залога старую, то есть оформляете закладную на нее. В этом случае закладную зарегистрируют бесплатно.
Перечень документов для регистрации закладной, а, соответственно, и права собственности на имущество , может отличаться в зависимости от назначения участка и типа недвижимости. Обычно Росреестр требует:
📝 Паспорт собственника . Если собственников несколько — например, при покупке жилья супругами, то следует предоставить паспорта всех собственников. Если покупаете жилье на первичном рынке, понадобятся и документы застройщика — их принесет его представитель. Если на вторичном рынке — нужен будет продавец. Если один из будущих собственников несовершеннолетний, возьмите свидетельство о рождении и разрешение от органов опеки.
📝 Документы, подтверждающие право собственности . К ним относится подписанный договор купли-продажи, акт приемки-передачи жилья и ранее оформленная в банке закладная.
📝 Подтверждение оплаты . Росреестр принимает только оригинал квитанции об оплате.
Весь пакет документов нужно передать в Росреестр, причем сделать это можно в любом его отделении согласно поправкам к №218 ФЗ . Если вас направляют в отделение по месту нахождения объекта залога, это незаконно. А вот если вы принесете помятые бумаги или документы с исправлениями и вам откажут в регистрации, это будет законно. Согласно №122 ФЗ , к рассмотрению принимаются только целые бумаги.
Важно! Подать документы для регистрации закладной и права собственности можно через МФЦ. В этом случае срок процедуры увеличится на несколько дней, а сотрудники МФЦ сами отправят документы в Росреестр.
После того, как Росреестр примет у вас документы, его сотрудник выдаст расписку — одну для вас, другую для банка. В ней будет указан перечень принятых документов, срок выдачи свидетельства и контактный номер. По нему можно узнать, сколько делается выписка, подтверждающая право собственности, и когда она будет готова. Обычно процедура занимает от 1 до 5 рабочий день.
Важно! Есть определенные сроки регистрации закладной по ипотеке в МФЦ или Росреестре. Они прописаны в кредитном договоре.
Придите в Росреестр в назначенную дату. После предоставления расписки сотрудник госоргана выдаст:
📌 заемщику — выписку из ЕГРН с отметкой об обременении;
📌 банку, который выдал ипотеку на покупку жилья — оригинал закладной на квартиру.
Сразу попросите банк выдать вам дубликат закладной. Это нужно, чтобы у вас на руках было подтверждение условий залога — в некоторых банках закладные теряют. Дубликат оформляется бесплатно, на нем ставится соответствующая отметка. При выдаче попросите сверить сведения в дубликате с оригиналом — небольшие ошибки в дальнейшем смогут сыграть с вами злую шутку.
Например, банк выдал вам дубликат с внесенными изменениями. А оригинал потерял. Вам понадобится потратить время и деньги, чтобы доказать свою правоту, даже при условии правильно составленного кредитного договора.
Как выглядит закладная по ипотеке
Цвет, размер бланка и шрифтов на нем могут отличаться в разных банках. Зато ФЗ №102 «Об ипотеке» выдвигает требования к сведениям, которые обязательно должны содержаться в документе. Это:
✅ название документа и его идентификационный номер — место, где указывается номер закладной по ипотеке , не регламентируется, но обычно его размещают в шапке;
✅ информация о заемщике — фамилия, имя, отчество, дата рождения и данные паспорта;
✅ информация о банке — юридические данные, включая ИНН, КПП и другие сведения;
✅ номер, дата заключения и другая информация о подписанном кредитном договоре;
✅ данные о кредите: его срок, сумма ежемесячного платежа, процентная ставка и другие;
✅ требования банка к погашению кредита;
✅ объект залога и сведения о нем — номер кадастрового паспорта, точный адрес и другие;
✅ стоимость залога по экспертной оценке;
✅ информация о праве залогодателя на собственность — сведения о регистрации права на имущество;
✅ подписи всех участников договора, дата регистрации кредитного договора и закладной.
Обязательно проверяйте всю информацию в ней и сверяйте данные в документе со сведениями в кредитном договоре. Если в договоре будут одни условия погашения займа, а в закладной — другие, приоритет будет отдан закладной.
Что делать после погашения ипотеки
После того, как вы погасили кредит на недвижимость, закладная аннулируется, а обременение с собственности снимается. То есть после погашения ипотеки банк уже никак не сможет воспользоваться вашим имуществом. Возврат закладной после оплаты ипотеки обычно происходит в течение нескольких дней, допустимый законодательством срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают платную услугу по ускорению выдачи закладной.
Чтобы снять обременение на недвижимость:
❗ Полностью выплачиваете кредит и берете справку о полном погашении обязательств.
❗ Подаете заявление о выдаче закладной, забираете ее в течение месяца или другого срока, указанного в договоре.
❗ Идете в Росреестр или МФЦ и подаете закладную, справку из банка, заявление о снятии обременения.
❗ Получаете выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — ее лучше сохранить.
Что банк сможет сделать с закладной
Частично продать . В этом случае банк продает другой организации определенную часть залога, и перенаправляет платежи по ипотеке ей в течение определенного времени.
Переуступить права. Эта сделка считается сделкой купли-продажи. Фактически банк продает закладную, а вместе с ней — и ипотечный кредит. Новый владелец не может менять условия ранее заключенного договора, поэтому для вас ничего не поменяется.
Обменять . Банк также фактически продает закладную, но получает в обмен на нее другую. В этом случае вы тоже просто вносите ежемесячные платежи своему банку или залогодержателю напрямую, если он — МФО, физическое, юридическое лицо или кредитный кооператив. Если кредитор — не банк, он может сменить расчетный счет, и тогда придется платить кредит через другой банк.
Выпустить эмиссионные бумаги . Это — своеобразное разделение закладной на несколько частей, которые банк продает юридическим лицам. В этом случае условия договора также не меняются — вы продолжаете выплачивать ипотеку, но ежемесячный платеж будет делиться на части и уходить нескольким получателям.
Любая сделка с закладной и изменения, внесенные в нее впоследствии сделки, должны быть зарегистрированы в Росреестре. Новые владельцы закладных или их частей не могут менять условия кредитного договора — любые дополнения вносятся только двусторонним соглашением, с согласия плательщика. А вот после погашения закладной могут возникнуть сложности с ее поиском. Но вы всегда можете получить дубликат, чтобы снять обременение.
Возможные подводные камни и ответы на частые вопросы
Депозитарием называют компании, которые хранят закладные. Если банк передает закладные депозитарию, он может быстро обеспечить переход прав собственности по документу без участия Росреестра. Кроме того, депозитарии проводят централизованную обработку платежей — например, если банк продаст закладную, заемщик может платить депозитарию, а он будет перенаправлять деньги на нужные счета.
Оригинал хранится только у залогодержателя. У вас на руках может находиться дубликат — при утере оригинала он даст возможность снять обременение. Кстати, если банк потерял оригинал, он все равно обязан предоставить дубликат. Отказ в выдаче дубликата можно легко обжаловать в суде.
Если у вас есть дубликат, можно ничего не предпринимать и использовать его для снятия обременения. Если дубликата нет — банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.
Важно — чтобы получить закладную, нужно написать заявление на ее получение. Без заявления никто не начнет процесс поиска и выдачи документа. Если вы не получили оригинал документа на руки в течение срока, установленного в договоре, после погашения ипотеки, напишите жалобу в банк или обратитесь в суд.
Закон не ограничивает внесение изменений в ценные бумаги. То есть в случае смены собственников, изменений кредитного договора или других изменений вы сможете поменять сведения в закладной. Для этого нужно обратиться в банк и составить соглашение о внесении изменений, а затем обратиться в Росреестр с подписанным соглашением и остальным пакетом документов.
Информация о наличие обременения на квартире не означает наличие или отсутствие закладной. Если вы планируете покупать квартиру, то перед сделкой продавец должен снять обременение. Если закладная оформлялась, то это повлияет на сроки снятия (придется ждать закладную у банка), если нет — сделка пройдет быстрее. Уточните этот момент у продавца, а реальные сроки выдачи закладной вы можете узнать и сами, обратившись в банк-залогодержатель (он указан в справке ЕГРН по данному объекту). Все это позволит правильно определить сроки проведения сделки.
Если вы погасили займ досрочно, в порядке получения закладной на руки и снятии обременения с недвижимости ничего не меняется. Банк обязан выдать документ в течение календарного месяца с момента поступления запроса вне зависимости от того, выплатили вы кредит в срок или раньше.
Ипотека без оформления закладной возможна — мы говорили выше, что оформление ценной бумаги не является обязательным условием для получения займа. Но на практике большинство банков требуют ее регистрации.
Если вы покупаете строящееся жилье, в качестве залога выступают права требования к застройщику. То есть гарантии залогодержателя — то, что он сможет требовать от застройщика исполнения обязательств по строительству жилой недвижимости.
Источник: https://j.etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/
Размер госпошлины при регистрации закладных по ипотечному займу в 2019 году
Действия по заключению ипотечного кредитования имеют структуру, которая реализуется, занимая определенное количество времени. Завершением этой процедуры служит регистрационные действия в ЕГРН, которые заключаются в фиксировании ипотечного соглашения и закладного документа. Предоставленные бумаги разрабатываются работниками Росреестра и после выполнения обязательных деяний на договоре ставится соответствующий штамп, сведения об участниках сделки вносятся в реестр, и накладывается обременение на залоговый предмет. Проведенная работа подлежит оплате, которая выражается как госпошлина за регистрацию закладной по ипотеке 2019.
Размеры пошлины при регистрации ипотеки
Возложить оплату регистрационных услуг по ипотечной договоренности на обращающихся граждан было решено в 2014 году. За исключением тех услуг, которые согласно закону Росреестр обязан вносить в свою базу.
Действия, которые должны выполняться по регламенту, предусмотрены законодательством и в их совершении отказать не вправе. Проплата взноса и подача всех необходимых бумаг является основанием для совершения положенных манипуляций сотрудниками госструктуры.
Перечисление пошлины закреплено в нормативах:
- Закон «Об ипотеке».
- Налоговый Кодекс, во второй его части.
Следует понимать, освидетельствование какого именно документа подлежит обложению пошлинной уплатой. Но на основании законодательства из двух документов, фиксируемых в ЕГРН, оплачивают взносы за оформление купчей на квартиру, земельный участок или движимый транспорт. А вот регистрация закладной в Росреестре, передаваемой вместе со свидетельством о купли, госпошлиной не обременяется.
Также возникновение обязательства происходит в зависимости от вида договоренности. Существует два ипотечных способа кредитования, которыми и руководствуется назначение проплат пошлины. Оба приведены в таблице.
| Вид договора | Что является предметом закладной | Госпошлина |
|---|---|---|
| Недвижимость приобретается в рассрочку или через кредитование по стандартному соглашению | Остается в залоге у кредитодателя, как обеспечение | Не оплачивается |
| Жилище покупается по контракту, с индивидуальными характеристиками | Объект залога назначается согласно договоренности сторон, и это не обязательно жилье, на которое оформляется ипотека | Оплачивается |
Для справки! Если одно лицо, участвующее в сделке, освобождено по законодательству от уплаты взноса, так как отнесено к льготной категории, то в этом случае размер пошлины уменьшается пропорционально количеству таких лиц.
В случае если заключаемый контракт попадает под вид сделки, которая сопровождается уплатой взноса, то расценки на эти услуги следующие:
| Статус клиента | Оформление ипотечного договора стандартного вида, тыс.руб | Соглашение относительно долевого участия в строительстве, тыс.руб | Фиксирование контракта об изменении участника долевого строительства или о переуступке прав (рефинансирование кредита) |
|---|---|---|---|
| Физические лица | 1 | 0.35 | 0.35 |
| Организации | 4 | 6 | 0.35 |
Госпошлина за регистрацию договора залога недвижимости
Назначенный платеж выполняется только путем банковского перечисления на установленном бланке. Данные, необходимые для внесения в квитанцию, должны соответствовать действительности и содержать корректную информацию.
Квитанция, как подтверждение произведенной проплаты, является сигналом регистратору для начала выполнения работы. Поэтому, записавшись к специалисту, необходимо позаботиться о наличии погашенного бланка. Лучше выполнить оплату за сутки до посещения Росреестра, в крайнем случае, в тот же день, так как Регистрация объекта недвижимости начинается только с момента уплаты.
Если квитанция в день посещения организации не погашена, ее разрешают донести после, но гражданину нужно помнить, что взаимодействие с сотрудниками Госуслуги осуществляется по предварительной записи и допускать повторный визит к специалисту затратное по времени занятие.
Важно! Если погашение квитанции осуществляется не инициатором сделки, то ссылка на его данные должна быть обязательно прописана в бланке на оплату. Так как оформленную на другое имя квитанцию регистратор не примет и производить перечисление придется еще раз. Это правило касается и представителей интересов клиента, имеющих официальную доверенность.
Также существует возможность произвести оплату онлайн через сервисы электронных платежей. Квитанция о совершенном переводе распечатывается и имеет такой же статус, как и банковский документ.
Регистрация ипотеки в МФЦ
Уже несколько лет практически во всех городах РФ работают многофункциональные центры по оказанию услуг населению различного направления. Работа этих учреждений построена таким образом, что гражданину приходится затрачивать меньше времени на решение своих вопросов, чем при обращении в профильное заведение.
Оказывает МФЦ и услуги по регистрации ипотечных контрактов. Для реализации действия существует определенный алгоритм. Заключается он в следующем:
- соискатель находит ближайший удобный для него центр;
- при личном посещении подает необходимые документы;
- обсуждаются сроки исполнения;
- в назначенный день гражданин повторно приходит в МФЦ для получения готовых бумаг.
Для сокращения расхода времени, которое тратится на нахождение в МФЦ, можно заранее записаться на прием через онлайн сервис, который работает во всех центрах. Удобство взаимодействия с сотрудниками центра заключается в том, что они уполномочены давать консультации обратившимся гражданам.
Перед обращением в МФЦ необходимо подготовить следующие свидетельства, согласно требованию этой организации:
- договор ипотечного кредитования;
- закладное соглашение;
- акт приема-передачи объекта;
- квитанция об уплате взноса;
- справка об оценке имущества;
- личные документы клиента;
- свидетельства, удостоверяющие права на недвижимый объект.
По правилам на комплекс мероприятий по оформлению в Росреестре бумаг отводится пять рабочих дней. При обращении за услугой в МФЦ к этому регламенту нужно добавить еще несколько дней, поскольку все действия за клиента совершают сотрудники организации с привлечением курьеров.
Для справки! Перечисление пошлины осуществляется строго по существующим реквизитам, которые в каждом регионе разнятся. Получить информацию об актуальных показателях можно на официальном сайте Росреестра.
Предъявление в МФЦ документа об оплате не требуется правилами, так как в организации существует подтверждение о переводе суммы в электронном виде. Но во избежание недоразумений или путаницы лучше иметь погашенный бланк при себе, чтобы можно было его предъявить по мере необходимости.
Получая готовые документы, рекомендуется тщательно проверить их на наличие всех необходимых подписей и мокрых штампов. Поскольку любое несоответствие делает их ничтожными.
Госпошлина за оформление договора ипотеки
Заключение ипотечного соглашения происходит в несколько этапов. И оплата пошлинных затрат за фиксирование обременения недвижимости 2019, происходит после одного из них, а именно прохождения сделки с подписанием ипотечного контракта. Засвидетельствованный сторонами документ об оформлении ипотеки переводит сделку на следующий этап, которым является заключение соглашения о передаче приобретаемой собственности в обеспечение будущих выплат до полного погашения всей суммы долга.
Регистрируют оба договора, как правило, одновременно. При этом происходит передача собственнических прав на залоговый объект. Таким образом, необходимо одновременно оплачивать госпошлину по следующим направлениям:
- При передаче собственнических прав на недвижимость.
- При фиксировании жилищного займа.
- При наличии залогового договора на приобретаемый объект.
Если по прошествии времени будет проводиться процедура переуступки прав залогодержателя либо будут заноситься изменения в сведения о заложенном имуществе, то эти действия облагаются оплатой дополнительной госпошлиной за регистрацию обременения недвижимости 2019.
Госпошлина за закладную по ипотеке
Наличие именной ценной бумаги, которой является закладная на жилище, необходимо обеим сторонам кредитования. Несмотря на то, что залог не является обязательным критерием для получения ипотеки, практически все банки требуют его оформления.
От оформления обеспечения выигрывают обе стороны соглашения. Для заемщика, при наличии гарантии в виде недвижимости, предлагаются привлекательные условия. Для кредитодателя залог служит дополнительным гарантированием возврата предоставленных клиенту средств. Поскольку стороны соглашения заинтересованы в реальности оформляемой закладной, то проверить ее состоятельность возможно только на государственном уровне. Поэтому ФЗ№102 и предусмотрена регистрация обеспечительных свидетельств.
Согласно НК все юридически значимые мероприятия, проводимые с привлечением Росреестра, подлежат оплате, выраженной в госпошлине. Поэтому сделки, где присутствуют залоги, облагаются пошлинными уплатами.
Срок действительности взноса составляет 1 год. Если оплаченная сделка по кредиту была по разным причинам отменена или в ЕГРН было отказано в оформлении свидетельства, то перечисленная сумма возвращается плательщику. Для этого необходимо обратиться в Росреестр с соответствующим заявлением, в котором указать причину не востребованности проплаты и реквизиты, на которые следует сделать возврат денег.
До занесения в базу Единого реестра обеспечительное соглашение не имеет законной силы и соответственно правовых последствий. Внесение в ЕГРН возможно при наличии уплаты пошлины, значит платить взнос обязательное мероприятие.
О закладной можно узнать из видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:
Источник: https://moydolg.com/zakladnaya/gosposhlina-za-registraciju.html
Особенности при оформлении и регистрации закладной по ипотеке: сроки, стоимость и другое. Где указывается её номер?
Закладная – это ценная бумага, регулирующая финансовые отношения между залогодателем и залогодержателем в части возврата кредитных средств.
Она является документарным подтверждением предоставления недвижимости в качестве залога при получении в кредит денежных средств на приобретение жилья и дает банку имущественные права в случае невозврата долга. Закладная подлежит государственной регистрации.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Какие документы нужно предоставить?
Если для покупки недвижимости собственных средств недостаточно, то для решения вопроса о получении ипотечного кредита необходимо обратиться в банк к ипотечному менеджеру. После одобрения суммы кредита банк дает клиенту 90 дней для подбора подходящего варианта недвижимости.
Когда выбор сделан и окончательно согласован с банком, встаёт вопрос: как оформить ипотечный договор и закладную? Оформление закладной выполняется одновременно с подписанием ипотечного договора и происходит в один день с оформлением договора купли-продажи на выбранный объект недвижимости.
Какие документы необходимы для банка? В пакет документов для ипотеки входит:
- паспорт залогодателя;
- акт приема-передачи недвижимости;
- выписка из ЕГРН;
- кредитный договор;
- оценка рыночной стоимости объекта недвижимости;
- договор о страховании жизни и здоровья кредитора и недвижимости;
- разрешение на ввод в эксплуатацию жилого дома (для новостроек);
- согласие супруга (супруги) о покупке или брачный договор.
Срок действия законодательно не установлен. Но рекомендуется ее получать накануне или в день проведения сделки. Для оформления закладной и ипотечного договора необходимо провести оценку кредитуемого объекта. Для этого необходимо узнать в банке перечень аккредитованных организаций, выполняющих оценочные работы. В течение недели заказчику выдается оценочный отчет в двух экземплярах (один – для банка, второй – для Росреестра).
Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и срочности выполнения работ – от 2000 до 10000 рублей. После подписания договора купли-продажи покупатель для оформления ипотеки обязан застраховать жизнь и сам объект недвижимости. Сделать это можно в любой страховой компании. Но лучше выбрать надежного страховщика, ведь от этого в случае возникновения страхового случая зависит ваше спокойствие и возможность получить страховые выплаты.
Страховка должна покрывать полную стоимость имущества. Оформление страховки происходит в день подписания договора купли-продажи. Согласие супруга или супруги на проведение сделки или брачный договор, определяющий отношения сторон в отношении приобретаемого имущества, должны быть должным образом оформлены у нотариуса накануне проведения сделки.
Процесс оформления
Процедура оформления закладной в банке происходит одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Документ представляет собой специальный бланк, который лично заполняется залогодателем. Можно попросить в банке или посмотреть на сайте бланк, чтобы ознакомиться с ним заранее.
Процесс заполнения требует предельной внимательности, поскольку исправления и помарки в ценных бумагах запрещены. Вносимые данные о залогодателе и имуществе, предоставляемом в залог, должны быть точными и исключать расхождения с договором купли-продажи, выпиской ЕГРН, паспортами и другими документами.
Единого установленного образца закладной нет, но в закладной отражаются следующие сведения:
- Фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер, паспорта, дата его выдачи, место регистрации, ИНН кредитуемого.
- Полные данные кредитора (полное наименование, адрес, лицензия, ИНН, банковские реквизиты, телефоны и др.).
- Данные о кредитном договоре (номер договора, предоставляемая сумма, сроки действия, процентная ставка, порядок погашения и др.).
- Полная информация о залоговом имуществе (местоположение, площадь, техническое состояние, кадастровый номер, наличие обременений и др.).
- Оценочная стоимость имущества, предоставляемого в залог; сведения об оценщике.
- Остаток долга на дату оформления документа.
- Подписи залогодателя и залогодержателя, печать банка.
- Реквизиты для выполнения расчетов между участниками сделки.
- Скачать бланк закладной по ипотеке
- Скачать образец закладной по ипотеке
Закладная оформляется за один день. Но процесс сбора необходимых документов, который возложен на заемщика, может занимать до двух недель с учетом сроков проведения экспертной оценки имущества. Банк предоставляет бланк документа, а заемщик его заполняет. Обычно закладная оформляется бесплатно, но банк может взимать комиссию до 1000 рублей.
Регистрация
Закладная приобретает правовой статус ценной бумаги только после ее регистрации в Росреестре и присвоения регистрационного номера. При этом в государственный реестр вносятся сведения об органе, зарегистрировавшем обременение, место регистрации ипотечного соглашения, дата выдачи документа банку-залогодержателю.
Оригинал закладной выдается банку-кредитору. Заемщик может обратиться в банк и попросить ему оформить нотариально заверенную копию. В результате регистрации кредитуемый получает выписку из ЕГРН о праве собственности на недвижимость и наличии обременения в виде залога.
МФЦ является посредником между участниками сделки и Росреестром, поэтому установлены единые требования к перечню документов, предоставляемых для регистрации закладной. Для регистрации закладной необходимы следующие документы:
- Заявление о регистрации закладной.
- Заявление о регистрации права собственности.
- Документ, удостоверяющий личность.
- Договор о купле-продаже имущества.
- Акт приема-передачи имущества.
- Закладная.
- Ипотечный договор.
- Экспертная оценка недвижимости.
- Квитанция об уплате государственной пошлины.
Подать документы на регистрацию закладной может как сам залогодатель, так и залогодержатель. Можно воспользоваться услугами посредника, но для этого необходимо должным образом оформить доверенность. Для регистрации можно предварительно записаться на прием на нужную дату и время по телефону или через сайт МФЦ.
Это избавит вас от потери времени в очереди, так как вы приезжаете к назначенной дате и времени приема. Заявление на регистрацию закладной и заявление на регистрацию прав собственности можно оформить заранее, скачав бланк с сайта или получив его в МФЦ. Если этого не сделали, заполните его при подаче документов на регистрацию.
В МФЦ проверяют полноту представленных документов, проверяют на наличие ошибок и отправляют в Росреестр. На руки выдается расписка о приеме документов на регистрацию.
Можно непосредственно подать документы на регистрацию в Росреестр. Но прием осуществляется только по предварительной записи за 2-3 недели до даты подачи документов. Это не всегда бывает удобно. Порядок подачи документов аналогичен порядку в МФЦ, С 1 июля 2018 года в соответствии с поправками к ФЗ № 328 «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке»» появится возможность электронной регистрации закладных.
Эту процедуру будет выполнять представитель банка. Для проведения ее необходимо оформить усиленные квалифицированные электронные подписи всем участникам сделки. После регистрации участники сделки получают на электронную почту файлы с документами, заверенные электронной подписью.
Регистрация закладной не облагается государственной пошлиной. Пошлина в размере двух тысяч рублей уплачивается за регистрацию прав собственности на приобретаемое имущество. Срок регистрации документов составляет 30 рабочих дней, но может быть продлен до 60, если требуется проверка подлинности документов.
Где указывается номер и где его можно посмотреть?
Номер состоит из тринадцати цифр и проставляется на закладной в графе «Дата, номер и место регистрации». Ответ на вопрос, где найти номер закладной, прост — можно обратиться в банк с просьбой выдачи копии документа. Или обратиться в МФЦ и получить выписку ЕГРН об обременении, в которой будут указаны реквизиты закладной.
При полном погашении кредита залогодатель должен сам обратиться в банк и получить закладную с отметкой о погашении долга. Подать в Росреестр заявление о снятии обременения с имущества и закладную. Только после этого в реестре будут сделаны соответствующие записи.
Оформление закладной при получении ипотечного кредита является цивилизованной нормой современного общества. Предварительное изучение вопроса поможет Вам избежать стресса и ошибок при оформлении документов.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/dokumenty-dlya-ip/oformlenie-zakladnoj.html
Госпошлина за регистрацию закладной по ипотеке
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Госпошлина за регистрацию закладной по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Государственная пошлина – сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее – НК), при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам, которые уполномочены в соответствии с законодательными актами Российской Федерации, законодательными актами субъектов Российской Федерации и нормативными правовыми актами органов местного самоуправления, за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 НК, за исключением действий, совершаемых консульскими учреждениями Российской Федерации.
Плательщиками государственной пошлины признаются организации и физические лица если они обращаются за совершением юридически значимых действий, предусмотренных главой 25.3 НК.
Плательщики уплачивают государственную пошлину при обращении за совершением юридически значимых действий, указанных в подпунктах 21 – 33 пункта 1 статьи 333.33 НК (государственная регистрация прав, ограничений (обременений) прав на недвижимое имущество и сделок с ним), — до подачи заявлений на совершение соответствующих юридически значимых действий либо в случае, если заявления на совершение таких действий поданы в электронной форме*., после подачи указанных заявлений, но до принятия их к рассмотрению Государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено главой 25.3 НК. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные главой 25.3 НК, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях. В случае если среди лиц, обратившихся за совершением юридически значимого действия, одно лицо (несколько лиц) в соответствии с главой 25.3 НК освобождено (освобождены) от уплаты государственной пошлины, размер государственной пошлины уменьшается пропорционально количеству лиц, освобожденных от ее уплаты в соответствии с главой 25.3 НК. При этом оставшаяся часть суммы государственной пошлины уплачивается лицом (лицами), не освобожденным (не освобожденными) от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 НК. Государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме. Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в безналичной форме подтверждается платежным поручением с отметкой банка или соответствующего территориального органа Федерального казначейства (иного органа, осуществляющего открытие и ведение счетов), в том числе производящего расчеты в электронной форме, о его исполнении.
Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в наличной форме подтверждается либо квитанцией установленной формы, выдаваемой плательщику банком, либо квитанцией, выдаваемой плательщику должностным лицом или кассой органа, в который производилась оплата.
Факт уплаты государственной пошлины плательщиком подтверждается также с использованием информации об уплате государственной пошлины, содержащейся в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, предусмотренной Федеральным законом от 27.07.2010 № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг».
Представление документа об уплате государственной пошлины вместе с заявлением о государственной регистрации прав и иными необходимыми для государственной регистрации прав документами не требуется. Заявитель вправе представить документ об уплате государственной пошлины в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, по собственной инициативе.
При наличии информации об уплате государственной пошлины, содержащейся в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, дополнительное подтверждение уплаты плательщиком государственной пошлины не требуется.
Днем приема заявления о государственной регистрации прав и иных необходимых для государственной регистрации прав документов в случаях, если вместе с таким заявлением не представлен документ об уплате государственной пошлины или в соответствии с федеральным законом уплата государственной пошлины производится после представления таких заявления и документов, является день представления заявителем документа об уплате государственной пошлины или получения органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, в установленном федеральным законом порядке сведений об уплате государственной пошлины. В указанных случаях заявление о государственной регистрации прав и иные необходимые для государственной регистрации прав документы могут быть приняты к рассмотрению не позднее чем в течение десяти рабочих дней со дня их представления.
Госпошлина представляет собой плату, которая берется уполномоченными органами за совершение ими юридически значимых действий. Все вопросы и порядок уплаты денежных средств регулируется Налоговым кодексом РФ. Перечень уполномоченных органов, имеющих право взимать плату, определен законодательно.
Обязанность платить госпошлину при обращении в государственный орган лежит как на физических, так и юридических лицах.
Размер платежа отличается в зависимости от того, кто является плательщиком и какие именно действия выполняются специалистами Росреестра в каждой конкретной ситуации.
Плательщиком всегда является покупатель, за исключением вариантов совместного приобретения. В этом случае размер оплаты распределяется между контрагентами поровну вне зависимости от приобретаемых полей.
Сегодня перечень платных услуг довольно широк, а госпошлина за регистрационные действия при ипотеке является одной из них. В этом случае денежный взнос в фонд учреждения вносится всегда, когда речь заходит о сделке с ипотечной недвижимостью и фигурирует договор ипотеки.
Госпошлина оплачивается по месту проведения юридического действия. Делается это до подачи пакета документов для регистрации ипотеки в государственном органе. Допустимо при этом использовать наличный, электронный, безналичный способы расчета. Фактом подтверждения оплаты является:
- при безналичной форме — платежное поручение с отметкой банка либо учреждения, ответственного за проведение расчета;
- при оплате наличными — квитанция об оплате стандартной формы;
- при использовании электронного сервиса государственных услуг — данные информационной системы.
Квитанция или платежное поручение подаются вместе с пакетом документов для регистрации действий по ипотечному договору. При использовании электронного способа оплаты данные уже содержаться в электронной базе, поэтому дополнительного подтверждения не требуется.
Полный перечень операций, при проведении которых производится оплата госпошлины, можно получить на официальном сайте Росреестра. Значительную часть этих операций составляют сделки по купле-продаже недвижимости, связанные с ипотечным кредитованием.
Договор ипотеки предполагает длительный срок кредитования, поэтому не исключено, что необходимость уплаты госпошлины возникнет не один раз. Оплата потребуется в следующих случаях:
- изменение достигнутых ранее условий ипотечного договора;
- изменение плательщика;
- смена владельца закладной;
- регистрация прав собственности;
- получение выписки из реестра.
Сегодня размер госпошлины зависит от категории плательщика. Размер оплаты для физических лиц варьируется от 350 до 2 000 рублей. Сумма госпошлины зависит от того, какие производятся действия.
Некоторые услуги сегодня возможно получить с использованием интернет технологий. Например, полученная таким способом выписка из реестра обойдется клиенту значительно дешевле, если бы он оформлял ее непосредственно в государственном органе.
До 2019 года при использовании электронного сервиса можно сэкономить 30% средств.
Сроки уплаты зависят от вида оформляемого имущества. Для регистрации сделок с квартирой он составляет 5 дней, при регистрации земельного участка — 15 дней.
Для того чтобы без проблем оплатить госпошлину, необходимо иметь информацию об основных реквизитах организации. Получить ее можно на официальном сайте Росреестра, выбрав город или область. Необходимо знать реквизиты получателя платежа:
- наименование;
- ИНН и КПП;
- Банк получателя и его БИК;
- данные расчетного счета;
- номер ОКТМО.
После получения информации о реквизитах можно оплатить госпошлину в банке или онлайн-способом на сайте государственных услуг.
Порядок действий для оплаты госпошлины зависит от выбранного способа оплаты. Сегодня используются следующие способы:
- путем внесения в кассу банка через операционного специалиста;
- через банкомат;
- через электронный сервис.
Оплата в банке сегодня является наиболее популярным и самым распространенным способом оплаты госпошлины. Для этого плательщику необходимо предоставить паспорт и заполнить стандартный бланк квитанции. За предоставление такой услуги банковское учреждение берет небольшой размер комиссии, которая рассчитывается в процентном отношении от общего размера платежа.
При использовании банкомата можно оплачивать наличными или при помощи пластиковой карты. Для возможности оплаты через сайт государственных услуг необходимо пройти предварительную процедуру регистрации, получив пароль и код пользователя. При этом используется приложение Сбербанк Онлайн.
Если оплата производится не через сайт государственных услуг, то документ о факте совершения операции необходимо сохранить. Его потребуется предоставить вместе с пакетом документов при обращении в государственный орган для регистрации договора ипотеки.
Бланк квитанции для оплаты госпошлины за регистрацию договора ипотеки в Московской области
Для физических лиц госпошлина имеет фиксированное значение, установленное на государственном уровне. Юридические лица нередко должны вычислять пошлину, так как она зависит от «плавающих» факторов. Для вычисления госпошлины можно использовать разнообразные онлайн-калькуляторы: разработчики утверждают, что они регулярно обновляются в связи с изменениями в Налоговом кодексе.
- регистрацию ИП или организации;
- внесение изменений в регистрационную документацию;
- ликвидацию организации;
- оформление выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- оформление соглашения о ценообразовании и внесения в него изменений;
- рассмотрение споров в судах различных инстанций;
- регистрация транспортного средства и др.
Уже несколько лет практически во всех городах РФ работают многофункциональные центры по оказанию услуг населению различного направления. Работа этих учреждений построена таким образом, что гражданину приходится затрачивать меньше времени на решение своих вопросов, чем при обращении в профильное заведение.
Оказывает МФЦ и услуги по регистрации ипотечных контрактов. Для реализации действия существует определенный алгоритм. Заключается он в следующем:
- соискатель находит ближайший удобный для него центр;
- при личном посещении подает необходимые документы;
- обсуждаются сроки исполнения;
- в назначенный день гражданин повторно приходит в МФЦ для получения готовых бумаг.
Заключение ипотечного соглашения происходит в несколько этапов. И оплата пошлинных затрат за фиксирование обременения недвижимости 2019, происходит после одного из них, а именно прохождения сделки с подписанием ипотечного контракта. Засвидетельствованный сторонами документ об оформлении ипотеки переводит сделку на следующий этап, которым является заключение соглашения о передаче приобретаемой собственности в обеспечение будущих выплат до полного погашения всей суммы долга.
Регистрируют оба договора, как правило, одновременно. При этом происходит передача собственнических прав на залоговый объект. Таким образом, необходимо одновременно оплачивать госпошлину по следующим направлениям:
- При передаче собственнических прав на недвижимость.
- При фиксировании жилищного займа.
- При наличии залогового договора на приобретаемый объект.
Если по прошествии времени будет проводиться процедура переуступки прав залогодержателя либо будут заноситься изменения в сведения о заложенном имуществе, то эти действия облагаются оплатой дополнительной госпошлиной за регистрацию обременения недвижимости 2019.
Размер госпошлины при регистрации закладных по ипотечному займу в 2019 году
Плательщиками государственной пошлины являются граждане, юридические лица (которым разрешено по закону быть стороной-участником ипотечного договора). Фактические действия по оплате могут осуществляться через доверителей.
Оплачивать государственную пошлину также обязаны индивидуальные предприниматели – в статусе физического лица или организации.
Изменение условий договора ипотеки должно осуществляться только с согласия обеих сторон: заемщика и банка.
Для соблюдения юридических последствий такой сделки важно, чтобы эти изменения были своевременно отражены в Росреестре.
Размер платы за регистрацию допсоглашения составляет:
- 200 руб. – для физического лица;
- 600 руб. – для организации.
В 2020 году размеры госпошлины, связанной, с ипотекой, составят:
- Регистрация прав на ипотечную квартиру: граждане – 2 тыс. руб., организации – 22 тыс. руб.
- Регистрация права собственности на земельный участок: граждане – 350 руб.
- Регистрация ипотечного договора: физические лица – 1 тыс. руб., юридические лица – 4 тыс. руб.
Государственная пошлина не оплачивается, если ипотека возникла на основании закона.
Срок действия госпошлины составляет 1 год, она может быть возвращена – если договор ипотеки и другие документы на недвижимость были не зарегистрированы, или, когда Росреестр отказал в регистрации и сделка в дальнейшем по каким-либо причинам не состоялась.
В таблице представлен размер госпошлины при оформлении ипотеки:
Юридические лица
На практике оплата государственной пошлины осуществляется перед подачей необходимых документов.
В качестве подтверждения выдается квитанция или банковский чек, копия которого должна быть приложена к пакету регистрационных документов.
Юридические лица также могут быть полноправными участниками договора ипотеки.
Размер госпошлины для таких плательщиков значительно превышает суммы аналогичных платежей, установленных для граждан-приобретателей ипотечной недвижимости.
Физические лица оплачивают госпошлину в размере 200 – 2000 руб.
В отличие от судебной пошлины госпошлина за совершение отдельных регистрационных действий не может быть отсрочена или полностью отменена по причине неплатежеспособности гражданина.
Статус ИП оформляется специальным свидетельством – согласно положениям закона «О государственной регистрации юридических лиц и ИП»:
- для оплаты госпошлины подобными субъектами, помимо прочей документации, в Росреестр необходимо предъявить выписку из ЕГРИП;
- размеры госпошлины для ИП аналогичны суммам, подлежащим оплате гражданами.
Реквизиты для оплаты должны быть строго отнесены к территориальному управлению Росреестра по конкретному району.
На практике могут возникать проблемы, когда гражданам приходится самостоятельно искать данные о реквизитах, используя для оплаты госпошлины банкомат. Аппараты располагаются в конкретном органе Росреестра.
В идеале оплачивать госпошлину через платежный терминал должен помогать сотрудник банка.
Часто возникает ситуация, когда гражданин вносит солидные суммы, используя неправильные реквизиты, а специалисты Росреестра отказываются принимать такую квитанцию.
НК РФ позволяет вернуть госпошлину, уплаченную на ошибочные счета, но для этого необходимо обратиться к руководителю органа, в который поступили денежные средства.
Информация в реквизитах стандартна. Указывается цель платежа, данные о плательщике и сумма государственной пошлины.
Оплата госпошлины предваряет обращение в отдел регистрации ипотечных договоров Росреестра.
Регистрация квартир в многоэтажных домах осуществляется в пятидневный срок.
Время на оформление в ипотеку частного дома с земельным участком – 15 дней со дня представления специалисту всех необходимых документов.
Регистрационные действия по ипотеке могут осуществляться через:
- МФЦ;
- портал государственных услуг.
Но подобный функционал не освобождает заявителей от явки в органы Росреестра за необходимыми документами.
Иногда целесообразно оформлять документы через квалифицированного юриста, что поможет сэкономить время и избавит заявителей от изнурительных формальностей.
Размер оплаты услуг посредников зависит от их коммерческих запросов и не подлежит государственному регулированию.
Возникающая из договорных правоотношений. Стороны договора сами решают, какой объект будет передан в залог.
Первый вариант предполагает полное освобождение от уплаты регистрационного взноса,приобретение квартиры в ипотеку происходит чаще именно так.Второй вариант, напротив, облагается пошлиной. Но не нужно путать регистрацию ипотеки (закладной) и договора купли-продажи квартиры, иногда эти два понятия смешиваются.
За регистрацию договора приобретения квартиры стороны платят пошлину в любом случае.
К заявлению в обязательном порядке прикладывается определенный пакет документов, иначе регистратор может приостановить регистрацию ипотечного соглашения (см. Срок регистрации зависит от того, какой именно вид недвижимого имущества оформляется:
| Вид имущества | Срок |
| Квартира | 3 дня (по нотариальному документу) |
| Жилой дом вместе с земельным участком | 15 дней |
| Нежилое здание вместе с землей | от 15 дней |
В случае если среди лиц, обратившихся за совершением юридически значимого действия, одно лицо (несколько лиц) в соответствии с главой 25.3 НК освобождено (освобождены) от уплаты государственной пошлины, размер государственной пошлины уменьшается пропорционально количеству лиц, освобожденных от ее уплаты в соответствии с главой 25.3 НК.
При этом оставшаяся часть суммы государственной пошлины уплачивается лицом (лицами), не освобожденным (не освобожденными) от уплаты государственной пошлины в соответствии с главой 25.3 НК. Государственная пошлина уплачивается по месту совершения юридически значимого действия в наличной или безналичной форме. Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в безналичной форме подтверждается платежным поручением с отметкой банка или соответствующего территориального органа Федерального казначейства (иного органа, осуществляющего открытие и ведение счетов), в том числе производящего расчеты в электронной форме, о его исполнении.
Госпошлина за регистрацию закладной по ипотеке
Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога. Ипотечный договор не считается действительным, пока он не зарегистрирован государством в обоих случаях.
Согласно статье 13 ФЗ, государственный регистратор обязан подтвердить законность сделки, проверить наличие у залогодателя прав на имущество и подлинность всех бумаг, а затем выдать документы, которые подтверждают государственную регистрацию ипотеки. Регистратор вправе отказать заемщику в государственной регистрации ипотеки, если она не разрешена законом Российской Федерации или представленные доказательства не соответствуют требованиям. Например, ипотека изъятой из оборота квартиры не разрешена.
Во время регистрации, заемщик обязан указать свои данные, сумму, жилье, которое взято в ипотеку, и каким образом определяется стоимость обеспеченного договором ипотеки обязательства.
К пакету документов в установленной форме в обязательном порядке прилагается квитанция, свидетельствующая о факте внесения денежных средств в счет оплаты госпошлины.
Обратите внимание! Перед внесением денег следует получить документ, в котором будут указаны действительные на сегодняшний день реквизиты и банковские счета для перечислений. Эти сведения могут меняться, поэтому искать их на просторах сети интернет не рекомендуется.
Размер государственной пошлины за регистрацию договора потеки в отношении юридических лиц совсем другой.
Так, для внесения сведений о договоре ипотечного жилищного кредитования в ЕГРН потребуется оплатить не менее 4 000 рублей. А регистрация дополнительного соглашения отнимет 600 рублей за каждый случай обращения.
Банк имеет право распоряжаться закладной на свое усмотрение по законодательству, может передавать форму для залога обязательств другому учреждению.
Следует выяснить, как зарегистрировать закладную по ипотеке в Росреестре. Согласно ст. 20 ФЗ №102 от 16.07.1998 г. госрегистрация ипотечного кредита осуществляется по заявлению от залогодателя и залогодержателя.
Если в сделке участвует нотариус, потребуется дополнительное письменное обращение от него. По решению сторон оформляется соответствующая закладная.
Документ можно оформить на бумажном носителе или в электронной форме с заверением ЭЦП. Заявитель вправе подать необходимые документы в Росреестр самостоятельно или через уполномоченного представителя с доверенностью.
Закладная на квартиру по ипотеке — именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой. Она подтверждает передачу приобретаемого недвижимого имущества в залог, то есть то, что при определенных обстоятельствах банк может воспользоваться закладной и получить свою прибыль.
Закладную можно оформить на:
📃 квартиру в многоэтажном доме на первичном и вторичном рынке;
📃 частный дом, коттедж или таунхаус;
📃 земельный участок с построенными зданиями или без;
📃 дачный участок за городом;
📃 любой другой вид недвижимости.
Закладная на квартиру при ипотеке
Закладную обычно подписывают сразу, при оформлении кредитного договора. Формально ее составляют обе стороны, фактически бумагу заполняет сотрудник банка, а от вас требуется только подпись. Чтобы оформить договор, узнайте, какие документы нужны для закладной для банка по ипотеке — в разных организациях требования могут отличаться. Документы для оформления закладной те же, что и для оформления ипотеки. Обычно нужны:
📋 Паспорт гражданина РФ. Понадобится паспорт того, на кого оформляется ипотечный договор. Многие банки требуют, чтобы заемщик имел постоянную прописку — можно прописаться в приобретенном жилье.
📋 Свидетельство о собственности или выписка из ЕГРН. Нужно будет предоставить документы, подтверждающие право собственности на имущество, которое вы приобретаете.
Придите в Росреестр в назначенную дату. После предоставления расписки сотрудник госоргана выдаст:
📌 заемщику — выписку из ЕГРН с отметкой об обременении;
📌 банку, который выдал ипотеку на покупку жилья — оригинал закладной на квартиру.
Сразу попросите банк выдать вам дубликат закладной. Это нужно, чтобы у вас на руках было подтверждение условий залога — в некоторых банках закладные теряют. Дубликат оформляется бесплатно, на нем ставится соответствующая отметка. При выдаче попросите сверить сведения в дубликате с оригиналом — небольшие ошибки в дальнейшем смогут сыграть с вами злую шутку.
Например, банк выдал вам дубликат с внесенными изменениями. А оригинал потерял. Вам понадобится потратить время и деньги, чтобы доказать свою правоту, даже при условии правильно составленного кредитного договора.
После того, как вы погасили кредит на недвижимость, закладная аннулируется, а обременение с собственности снимается. То есть после погашения ипотеки банк уже никак не сможет воспользоваться вашим имуществом. Возврат закладной после оплаты ипотеки обычно происходит в течение нескольких дней, допустимый законодательством срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают платную услугу по ускорению выдачи закладной.
Чтобы снять обременение на недвижимость:
❗ Полностью выплачиваете кредит и берете справку о полном погашении обязательств.
❗ Подаете заявление о выдаче закладной, забираете ее в течение месяца или другого срока, указанного в договоре.
❗ Идете в Росреестр или МФЦ и подаете закладную, справку из банка, заявление о снятии обременения.
❗ Получаете выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения и аннулированную закладную — ее лучше сохранить.
Каковы размеры государственной пошлины при регистрации ипотеки в 2019 году
Государственная пошлина – это обязательный платеж за совершение определенных значимых действий государственным органом. В случае с регистрацией в Росреестре, сотрудники госоргана, получив непосредственно или через офисы МФЦ, пакет документов для регистрации ипотеки, проверяют точность и правильность документации, сверяют реквизиты и включают сведения о совершенной регистрации в реестр недвижимости.
Все перечисленные действия осуществляются на основании действующего законодательства, госорган не вправе отказать в совершении регистрационных мероприятий по своему волеизъявлению.
Взнос в казну производится в отношении каждого отдельного объекта залогового имущества, такое требование не относится только к имущественным комплексам.
Госпошлина за регистрацию ипотеки подлежит оплате в соответствии с нормативными актами:
- Законом «Об ипотеке»
- II частью Налогового кодекса.
Ипотека – это обременение недвижимого объекта, возникающее при заключении договора или предусмотренное законом. Для того чтобы определиться должна ли уплачиваться пошлина заявителями, необходимо представлять, какая из двух разновидностей ипотеки регистрируется:
1. Та, что предусмотрена законом в обязательном порядке. Это бывает в случаях, когда объект недвижимости покупается в рассрочку или в кредит. В обеспечение интересов кредитора приобретенное имущество остаётся у него в залоге.
2. Возникающая из договорных правоотношений. Стороны договора сами решают, какой объект будет передан в залог.
Первый вариант предполагает полное освобождение от уплаты регистрационного взноса,приобретение квартиры в ипотеку происходит чаще именно так.Второй вариант, напротив, облагается пошлиной.
Но не нужно путать регистрацию ипотеки (закладной) и договора купли-продажи квартиры, иногда эти два понятия смешиваются. За регистрацию договора приобретения квартиры стороны платят пошлину в любом случае. А вот регистрация закладной, которая передается в Росреестр вместе с договором на покупку и удостоверяет ипотеку (обременение) происходит бесплатно .
| Государственная пошлина за регистрацию ипотеки для юридических лиц: | Для граждан (физ.лиц) предусмотрены размеры: | Для всех видов лиц: |
|---|---|---|
| — Если обременение накладывается на имущественный комплекс, за основу берется его стоимость. Рассчитывается 0,1 % от нее, но не больше 60 000 рублей. — Если ипотечный договор заключен между юридическими лицами – 4000 рублей. — Если составлено допсоглашение к договору и это требует внесения поправок в запись ЕГРН – 600 рублей. — Если залоговое имущество – земельный участок – 350 рублей. | — Если стороны договора ипотеки физические лица – 1000 рублей. — Если одна сторона – гражданин, а другая – организация – 1000 рублей. — При внесении изменений в договор, его расторжении – 200 рублей (независимо от вида другой стороны). — Если недвижимость – участок земли – 350 рублей. | — Если была проведена уступка прав по договору, в обеспечение исполнения которого имелась ипотека, то есть кто-то из сторон решил передать третьему лицу своё участие в этом договоре, то пошлина оплачивается в размере 1600 рублей. — Если поменялся владелец закладной (бумаги, удостоверяющей право на залог) в казну уплачивается сумма, равная 350 рублям. |
На начало 2018 года увеличение размера тарифов не планируется.
Обязанность по уплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки возлагается на обе стороны. Если налоговый кодекс освободил одно из участвующих лиц по причине его отнесения к льготной категории граждан, то размер взноса уменьшается пропорционально количеству таких лиц.
Например, на стороне залогодателя гражданин, пошлину которому платить не нужно, а сторона залогодержателя представлена двумя физлицами, пошлину в этом случае оплатят залогодержатель в сумме 334 рубля каждый.
Оплачивается пошлина наличными денежными средствами в банк, либо безналичным платежом. Реквизиты оплаты размещены на официальном сайте регионального отделения Росреестра. В каждом субъекте России они разные.
Совершение оплаты удостоверяется платежным поручением, если оплата проведена безналичным платежом и квитанцией при оплате в отделении банка. Но на сегодняшний день госорганы не требуют подтверждать факт оплаты документально, но в то же время и не запрещают делать это заявителю по собственной воле. Однако на сайте Росреестра содержится разъяснение, где указано, что отсутствие данных о поступлении средств в специальной информационной системе, никаких регистрационных действий государственный орган проводить не будет, в течение 10 дней документы возвратятся заявителю. Чтобы этого не допустить, лучше прикладывать квитанцию к заявлению.
В соответствии с действующим Налоговым кодексом РФ государственная пошлина за государственную регистрацию прав, связанных с проведением сделок с недвижимостью, составляет:
- для физлиц — 2 000 рублей;
- для юрлиц — 22 000 рублей.
За регистрацию ипотеки, включая операцию по внесению данных в Единый государственный реестр государственная пошлина составит:
- для физлиц — 1 000 рублей;
- для юрлиц — 4 000 рублей.
Для юридических лиц размеры госпошлины значительно выше. Если договор об ипотеке заключается между физическим и юридическим лицом, то государственная пошлина берется в размере, установленном для физических лиц.
В некоторых случаях требуется внести изменения в ранее заключенный договор. Дополнительное соглашение заключается только при заключении обоюдного согласия основных сторон ипотечного договора. Для вступления в силу внесенных изменений необходимо отражение их в Росреестре. Размер платы за внесение изменений сегодня составляет:
- для физлиц — 200 рублей;
- для юрлиц — 4 000 рублей.
Длительность ипотечного кредитования не исключает в будущем изменений в части плательщика кредита или залогодержателя. Такие изменения также подлежат государственной регистрации. Размер госпошлины в этом случае составит:
- при смене залогодержателя — 1 600 рублей;
- при смене плательщика — 350 рублей.
Для того чтобы без проблем оплатить госпошлину, необходимо иметь информацию об основных реквизитах организации. Получить ее можно на официальном сайте Росреестра, выбрав город или область. Необходимо знать реквизиты получателя платежа:
- наименование;
- ИНН и КПП;
- Банк получателя и его БИК;
- данные расчетного счета;
- номер ОКТМО.
После получения информации о реквизитах можно оплатить госпошлину в банке или онлайн-способом на сайте государственных услуг.
Обязанность по уплате государственной пошлины за регистрацию ипотеки возлагается на обе стороны. Если налоговый кодекс освободил одно из участвующих лиц по причине его отнесения к льготной категории граждан, то размер взноса уменьшается пропорционально количеству таких лиц.
При этом оставшаяся часть суммы государственной пошлины уплачивается лицом (лицами), не освобожденным (не освобожденными) от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой. Особенности уплаты государственной пошлины в зависимости от вида совершаемых юридически значимых действий, категории плательщиков либо от иных обстоятельств устанавливаются статьями 333.20, 333.22, 333.25, 333.27, 333.29, 333.32 и 333.34 настоящего Кодекса.
При заключении кредитного договора заёмщик в любом случае должен оплатить госпошлину за регистрацию ипотеки. Совершить это действие необходимо ещё до подачи основного пакета документов, однако, в крайнем случае, квитанцию об оплате можно предоставить вместе со всей документацией.
- Ипотека в силу закона не требует обязательного присутствия банковской стороны во время регистрации. По второму виду кредитования обязательно присутствие продавца, покупателя и залогодержателя, выдавшего займ.
- По ипотеке в силу закона банк не оплачивает государственную пошлину.
- По ипотеке в силу договора залог определяется специальным залоговым соглашением сторон, а в силу закона согласно определенным законодательным актам. Регистрация в силу закона происходит на основе первоначального договора ипотеки, который стал следствием возникновения залога.
Возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины производится в течение одного месяца со дня подачи указанного заявления о возврате.Возврат излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины осуществляется органом Федерального казначейства.
- Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
- В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
- Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
- Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
- Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.
Под указанными действиями в данной статье законодатель подразумевает «государственную регистрацию договора об ипотеке и ипотеки как ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество, включая внесение соответствующих записей в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним и выдачу документов о государственной регистрации». Как видим, здесь законодатель разграничивает договор ипотеки и ипотеку как ограничение (обременение) прав на недвижимое имущество. Кроме того, нормами данного Закона прямо предусмотрена однократная уплата государственной пошлины за регистрацию ипотеки как ограничения (обременения) прав на недвижимое имущество. Упоминаний о том, что регистрационные действия в отношении каждого из передаваемых в ипотеку объектов недвижимости должны осуществляться отдельно, законодательство не содержит.
Чтобы этого не допустить, лучше прикладывать квитанцию к заявлению. Вне зависимости от вида лица оплатить в бюджет необходимо рублей, срок регистрации изменений в договор составляет 5 дней, если объект недвижимости — участок земли — срок увеличивается до 15 дней.
Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в наличной форме подтверждается либо квитанцией установленной формы, выдаваемой плательщику банком, либо квитанцией, выдаваемой плательщику должностным лицом или кассой органа, в который производилась оплата.
За государственную регистрацию права общей долевой собственности владельцев инвестиционных паев на недвижимое имущество, составляющее паевой инвестиционный фонд (приобретаемое для включения в состав паевого инвестиционного фонда), ограничения (обременения) этого права или сделок с данным имуществом — 22 000 рублей; 4. За государственную регистрацию доли в праве общей собственности на общее недвижимое имущество в многоквартирном доме — 200 рублей; 5.
При этом оставшаяся часть суммы государственной пошлины уплачивается лицом (лицами), не освобожденным (не освобожденными) от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой. Особенности уплаты государственной пошлины в зависимости от вида совершаемых юридически значимых действий, категории плательщиков либо от иных обстоятельств устанавливаются статьями 333.20, 333.22, 333.25, 333.27, 333.29, 333.32 и 333.34 настоящего Кодекса.
Часто возникает ситуация, когда гражданин вносит солидные суммы, используя неправильные реквизиты, а специалисты Росреестра отказываются принимать такую квитанцию.
НК РФ позволяет вернуть госпошлину, уплаченную на ошибочные счета, но для этого необходимо обратиться к руководителю органа, в который поступили денежные средства.
В случае с регистрацией в Росреестре, сотрудники госоргана, получив непосредственно или через офисы МФЦ, пакет документов для регистрации ипотеки, проверяют точность и правильность документации, сверяют реквизиты и включают сведения о совершенной регистрации в реестр недвижимости.
Рекомендуем прочесть: Как узнать кто проживает в квартире по адресу
- передача права собственности на объект недвижимости;
- регистрация подписанного договора ипотечного жилищного кредитования (три экземпляра, один из которых остается в Росреестре, второй передается кредитору и третий остаётся у заёмщика);
- договора залога с передачей закладной на приобретенный объект недвижимости в пользу кредитора без ограничения регистрационных действий с его стороны (действует до полного погашения всей суммы, указанной в прилагаемом ипотечном договоре кредитования).
- Как снять обременение с квартиры?
- Forbidden
- Регистрация закладной по ипотеке госпошлина
- Что такое закладная на квартиру по ипотеке
- Что из себя представляет закладная на квартиру по ипотеке
- Что такое закладная на квартиру по ипотеке?
- Перед началом установки
- Что это такое закладная на квартиру по ипотеке и зачем она нужна
- Как оформить закладную по ипотеке в сбербанке
- Как снять обременение по ипотеке?
- Что такое закладная при ипотеке? советы при оформлении
В соответствии с действующим Налоговым кодексом РФ государственная пошлина за государственную регистрацию прав, связанных с проведением сделок с недвижимостью, составляет:
- для физлиц — 2 000 рублей;
- для юрлиц — 22 000 рублей.
За регистрацию ипотеки, включая операцию по внесению данных в Единый государственный реестр государственная пошлина составит:
- для физлиц — 1 000 рублей;
- для юрлиц — 4 000 рублей.
Для юридических лиц размеры госпошлины значительно выше. Если договор об ипотеке заключается между физическим и юридическим лицом, то государственная пошлина берется в размере, установленном для физических лиц.
В некоторых случаях требуется внести изменения в ранее заключенный договор. Дополнительное соглашение заключается только при заключении обоюдного согласия основных сторон ипотечного договора. Для вступления в силу внесенных изменений необходимо отражение их в Росреестре. Размер платы за внесение изменений сегодня составляет:
- для физлиц — 200 рублей;
- для юрлиц — 4 000 рублей.
Длительность ипотечного кредитования не исключает в будущем изменений в части плательщика кредита или залогодержателя. Такие изменения также подлежат государственной регистрации. Размер госпошлины в этом случае составит:
- при смене залогодержателя — 1 600 рублей;
- при смене плательщика — 350 рублей.
Образец квитанции об уплате госпошлины за регистрацию прав собственности
Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной согласно ст.13 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г.
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Источник: https://impact-t.ru/pravovedenie/3485-gosposhlina-za-registraciyu-zakladnoy-po-ipoteke.html