Указ Призедента О Ипотечном Кредитовании В 2020году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Указ Призедента О Ипотечном Кредитовании В 2020году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

оформить заявку онлайн на портале mos. в любой из центров Мои документы ;. культурно-просветительный досуг.

Указ президента о ипотечном кредитовании в 2020 году

Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Указ президента о ипотечном кредитовании в 2020 году». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения. К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку.

Закон о снижении процентов по действующему ипотечному кредиту 2020

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2020 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться: Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2017 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Указ Путина об ипотеке с 2020: семьям с одним и с 2 детьми

1. Вы выбираете наиболее подходящий тарифный план, который удовлетворит возникшие запросы. Хорошим бонусом для вас станет наличие дебетовой карты у такого банка, что способствует снижению классического процента;
2. Финансовые ограничения установлены следующие: жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 миллионов рублей, другие регионы – 3 миллиона рублей. Убедитесь, что ваши запросы соответствуют таким требованиям;
3. Размер первого взноса должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Оформление страхования залога и покупки также входит в список обязательных для соблюдения требований;
4. Поддерживается работа исключительно с аннуитетной формой платежей. Заранее обсудите данный вопрос с квалифицированным специалистом банковской организации;
5. Приступите к сбору всей необходимой документации и подачи запроса. Если все сделано верно и вы получили положительный ответ – вы сможете обратиться в соответствующий государственный орган для получения возможности снижений процентной ставки путем выплаты субсидий.

В вышеуказанных разделах мы уже рассмотрели требования от категорий людей, которые хотят получить дополнительное финансирование. Финансовый займ может быть получен не только в аккредитованном российском банке, но и в АО АИЖК. Принцип дальнейших действий одинаков во всех случаях:

Важным плюсом вынесенного решения является тот момент, что потенциальный заемщик принимает минимальное участие в проекте. Ему не нужно согласовывать предоставляемые льготы, ходить по инстанциям и направлять в банк различные заявки. Кредит сразу же оформляется по льготной ставке, после чего в течение 3-5 лет гражданин получает субсидирование от лица государства.

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

5. увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика, по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика более чем на 20 %. При этом размер аннуитетных платежей по кредиту должен превышать размер доходов заемщика более чем на 40 %.

С 31 июля 2020 года банки будут обязаны предоставлять кредитные каникулы по ипотечным договорам

Льготный период предоставляется на срок до 6 месяцев. В течение данного периода заемщик вправе требовать как приостановления кредитных платежей вовсе, так и уменьшения размера платежей по своему усмотрению. Начало течение льготного периода заемщик также определяет самостоятельно.

3. предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением;

Продукты: приобретение готового жилья; приобретение строящегося жилья; рефинансирование под залог недвижимости. Ограничение: покупка только у юридического лица (кроме ПИФ и УК), только жилые помещения 3. Условия выдачи кредитов на условиях Господдержки: у гражданина с 01.01.2020 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок 4.

Ипотека с 2020 указ путина

Президент РФ Владимир Путин провёл встречу с главой Банка ВТБ Андреем Костиным. В ходе беседы в Кремле глава государства особое внимание уделил вопросу ипотеки. Президент отметил, что банки не должны устанавливать ипотечную ставку более 6% для семей с двумя и более детьми.

Демографы неоднократно заявляли, что именно «демографические волны» — основная причина роста рождаемости в начале двухтысячных, а «материнский капитал» и другие преференции для семей с детьми только поддержали естественную тенденцию. Но президент поставил перед правительством задачу «на рубеже 2023–2024 годов добиться возобновления естественного прироста населения» и сразу же перешел к новому пакету уже подготовленных мер по поддержке семей.

• совершенствование механизмов финансирования жилищного строительства, в том числе посредством развития рынка ипотечных ценных бумаг и поэтапного перехода от привлечения денежных средств для долевого строительства многоквартирных домов и иных объектов недвижимости к другим формам финансирования жилищного строительства, обеспечивающим защиту прав граждан и снижение рисков для них;

• модернизация строительной отрасли и повышение качества индустриального жилищного строительства, в том числе посредством установления ограничений на использование устаревших технологий и стимулирования внедрения передовых технологий в проектировании и строительстве, совершенствование механизмов государственной поддержки строительства стандартного жилья;
• снижение административной нагрузки на застройщиков, совершенствование нормативно-правовой базы и порядка регулирования деятельности в сфере жилищного строительства;
• обеспечение эффективного использования земель в целях массового жилищного строительства при условии сохранения и развития зеленого фонда и территорий, на которых располагаются природные объекты, имеющие экологическое, историко-культурное, рекреационное, оздоровительное и иное ценное значение;
• создание механизмов развития комфортной городской среды, комплексного развития городов и других населенных пунктов с учетом индекса качества городской среды;
• создание механизмов переселения граждан из непригодного для проживания жилищного фонда, обеспечивающих соблюдение их жилищных прав, установленных законодательством Российской Федерации.

Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон

• обеспечение доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения (строительства) ими жилья с использованием ипотечного кредита, ставка по которому должна быть менее 8%;
• увеличение объема жилищного строительства не менее чем до 120 млн квадратных метров в год;
• кардинальное повышение комфортности городской среды, повышение индекса качества городской среды на 30%, сокращение в соответствии с этим индексом количества городов с неблагоприятной средой в два раза;
• создание механизма прямого участия граждан в формировании комфортной городской среды, увеличение доли граждан, принимающих участие в решении вопросов развития городской среды, до 30%;
• обеспечение устойчивого сокращения непригодного для проживания жилищного фонда;

15 июня 2020 года совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку размером 7,25% годовых. В следующий раз вопрос об уровне ставки будет обсуждаться на заседании совета 27 июля 2020 года. Если ипотека была оформлена в период действия этой ставки, то после окончания срока субсидирования заемщик продолжит выплачивать кредит по ставке не выше 9,25% годовых (7,25% + 2%).

На сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) можно проверить, какие банки в вашем регионе принимают заявки на оформление ипотеки под 6%. Список документов для получения ипотеки государством не установлен, для каждого банка он может быть разным. Примерный перечень документов:

Сбербанк начал оформлять льготные ипотеки с 7 февраля 2020 года. Кредит на покупку квартиры, дома или другого жилья предоставляется гражданам РФ, которые подходят под условия госпрограммы. Банк дополнительно устанавливает следующие требования к заемщикам:

В августе 2020 года по поручению В.В. Путина в правила были внесены изменения, в соответствии с которыми воспользоваться господдержкой теперь могут семьи, в которых больше трех детей. Раньше такая возможность отсутствовала — при рождении четвертого ребенка в период действия госпрограммы льготную ипотеку не давали. Также появилась возможность рефинансировать кредит на покупку жилья, оформленный до 2020 года.

Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов. В данном материале мы рассмотрим: описание подписанного законопроекта с рассмотрением его особенностей; условия для получения субсидирования и список необходимых документов; сроки действия, перечень доступного для приобретения имущества; отзывы клиентов, основанные на реальном опыте работе с услугой в 2020 году.

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения. Вступивший в действие с начала 2020 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%. Ипотека с 2020 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья.

Дадут ли передышку На поручение ввести ипотечные каникулы, высказанное во время Владимира Путина Федеральному собранию, законодатели отреагировали в первую очередь. Благо наработки имелись. Чуть ранее с идеей ввести такие каникулы для людей, потерявших работу, выступил Центробанк. В итоге законопроект об ипотечных каникулах уже внесен в Госдуму.

В декабре 2020 года на заседании Координационного совета депутаты приняли нововведение от президента, согласно которому создался законопроект про субсидирование ипотечных кредитов. Такие условия получают только многодетные семьи.

Исходя из основ гражданского права, следует полагать, что рефинансирование может быть возможным, если в самой программе не будет предусмотрено иное. Неизвестно, когда будет введена в действие программа «Ипотека 6%».

Как сообщается, согласно соцопросам и исследованиям, которые были проведены, примерно 620 тысяч семей готовы взять ипотеку на таких условиях, а еще 630 тысяч уже взявших ипотечные кредиты — воспользоваться возможностью по реструктуризации его под 6 процентов.

19.02.2020 года вышел приказ Минфина за номером 88 о распределении лимита средств господдержки, который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.

Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2020 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.

Воспользоваться субсидированием можно только после рождения 2 или 3 ребенка, но это не устанавливает дополнительные ограничения бездетным и семьям с одним ребенком. Вам всегда доступно оформление кредитование в соответствии с базовыми условиями, но в случае рождения ребенка не позже 31 декабря 2022 года, появляется возможность подать запрос на произведение рефинансирования. Ставка 6 процентов по ипотеке в 2020 году становится доступной и для такой категории клиентов.

Указ Путина об ипотеке с 2020: семьям с одним и с 2 детьми

На вторичном рынке получить льготы не получится. Здесь вы сможете сэкономить исключительно за счет использования мат. капитала. Данный вопрос требует дополнительного изучения и может быть уточнен у квалифицированного специалиста службы поддержки обслуживающей банковской организации. Оформление страхования имущества и жизни – обязательное условие.

Государственное субсидирование – необходимая мера, позволяющая повысить уровень жизни и предоставить льготы для определенных категорий населения. Вступивший в действие с начала 2020 года законопроект предлагает предоставление льгот на выдачу средств со снижением базовой процентной ставки до 6%. Ипотека с 2020 – указ Путина для семей с двумя детьми, направленный на улучшение демографической ситуации и повышения продаж первичного и вторичного жилья. Срок действия совпадает с материнским капиталом, делая выгодным использование обоих тарифов.

• предварительное изучение возможности переноса кредита с текущей обслуживающей банковской организации в Сбербанк;
• сбор всей необходимой документации и заполнение заявления-анкеты;
• ожидание получения ответа на заявку.

• процентная ставка увеличилась до 0,5% годовых;
• максимальная сумма – до 8 миллионов рублей для жителей Санкт-Петербурга и Москвы, до 3 миллионов рублей – для регионов;
• возраст клиента на момент погашения должен быть до 65 лет.

Россияне уже давно знакомы с ипотечным кредитованием, но о его господдержке знают немногие. Кто имеет на нее право в 2020 году? Какие программы ипотеки с поддержкой государства работают сейчас? Чем они отличаются между собой? Наши специалисты подробно отвечают на эти вопросы.

Источник: https://baiksp.ru/pravo-sobstvennosti/ukaz-prezidenta-o-ipotechnom-kreditovanii-v-2019-godu

Указ Призедента О Ипотечном Кредитовании В 2020году

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банк в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Период льготной ипотеки может быть продлен, в случае если уже была оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка. Субсидия продлевается на 5 лет при пользовании льготой по случаю рождения 2 ребенка. И на 3 года – по случаю рождения 3 и (или) последующих детей.

Указ Призедента О Ипотечном Кредитовании В 2020году

В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Инфо Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись.

Снизить ставку до 6 процентов могут заемщики, у которых третий наследник был рожден после завершения работы программы. Если ранее было применено субсидирование по причине появления второго малыша (родившегося до 31 декабря 2022), оно продлится на новый льготный период, который начнется со дня рождения третьего ребенка.

Снижение ипотеки в 2020 году указ президента

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2020 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет. Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Закон о понижении процентов по ипотеке 2020

По последним данным, условия ипотеки в 2020 году станут намного доступнее. Кредитные ресурсы будут значительно удешевлены, в виду упрочнения финансовой системы и общего восстановления экономики. Введение докризисного кредитования выведет рынок недвижимости на новый уровень.

Шесть из девяти опрошенных «Российской газетой» банков из числа крупнейших игроков ипотечного рынка сообщили, что зафиксировали рост числа заявок и объемов выдачи кредитов. «Многие заемщики решили «подстраховаться» и подать заявку на ипотеку с госсубсидией заранее, чтобы иметь достаточно времени на подбор объекта недвижимости и оформление кредита.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Ипотека в 2020 году — последние новости

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

1. Второй или третий малыш должен появиться в семье в период с 01.01.2020 года до 31.12.2022 года. Дети, рожденные до или после этого периода, под действие программы не попадают.
2. Оформить жилищную ссуду можно будет только после 01.01.2020 года, в любом банке РФ или в АО АИЖК. На ипотечные кредиты, взятые ранее, действие программы не распространяется.
3. Максимально возможная сумма займа по льготной ипотеке предоставляется под 6-8% годовых для жителей столичных регионов, а также для других регионов РФ. Первоначальная сумма взноса составляет 20% от стоимости квартиры.
4. Квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Здесь может идти речь о готовом помещении, а может о квартире в строящемся доме по договору ДДУ. Ипотека может рассматриваться в отношении дома и земельного участка.
5. Для семей, в которых ребенок родится до конца 2022 года, предусмотрена возможность рефинансирования ипотечного взятой ипотеки под 6% годовых на 3-5 лет соответственно.
6. Чтобы получить возможность кредитования, клиенты должны будут сначала оформить, а затем передать в банк договор личного страхования, а также соглашение о страховке жилища.

Законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов

Согласно предложенного законопроекта все кредитные организации, в отношении которых у граждан РФ есть неисполненные обязательства по валютным кредитам, обеспеченным залогом недвижимости, обязаны по их заявлению провести рефинансирование валютной ипотеки.

• свыше трех тысяч семей могут остаться без жилья, так как их квартиры будут проданы для компенсации расходов банков по основному долгу, процентам, штрафам и дополнительным платежам;
• полученного остатка от стоимости квартиры, которая будет ниже среднерыночной, будет недостаточно для покупки жилья даже минимальной жилплощади, и, чтобы не остаться без крова, люди будут вынуждены обратиться за получением социального жилья;
• потребуется программа помощи, затраты на обеспечение обездоленных граждан жильём лягут на плечи государственного бюджета, а люди, вложившие все свои сбережения, в том числе дотации и материнский капитал, останутся без квартир, которые уже считали своими.

Основные проблемы ипотечного кредитования в России и пути их решения

Только когда на рынок войдут новые строительные компании, готовые предложить потенциальным покупателям интересные проекты по адекватным ценам, когда они начнут конкурировать между собой за объемы реализации и когда рынок долевого строительства перестанет быть таким непрозрачным, тогда цены на недвижимость в соответствии с этим снизятся и позволят приобретать квартиры за счет ипотеки с не такой кредитной нагрузкой, которая существует сегодня.

Рынок строительства жилья по сей день имеет массу проблем с прозрачностью и законодательного регулирования. Из-за того, что рынке действует ограниченное количество строительных компаний-монополий, занимающихся возведением новостроек, между застройщиками попросту отсутствует настоящая конкуренция. В результате потребители получают искусственно завышенные цены на объекты недвижимости и их постоянное удержание.

Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон

В банке «Уралсиб» минимальный первый взнос сейчас составляет 10%. Снижать его кредитная организация пока не планирует. Пересматривать значение первоначального взноса также не собираются в банке «Дельтакредит». Руководитель блока развития бизнеса банка Ирина Асланова отметила, что текущий уровень первого взноса от 15% в банке считают оптимальным.

Банки, несмотря на обеспокоенность ЦБ, строят довольно амбициозные планы на текущий год. В частности, банк «ФК Открытие» собирается в 2020 году нарастить выдачу ипотеки более чем в 3 раза. Ставки по ипотеке по некоторым ипотечнм программам банка снижены на 0,5-0,65 процентного пункта. Размер первоначального взноса кредитная организация менять не планирует.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

• Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
• Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
• Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
• Трудовую книжку или договор;
• Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
• Заключение об инвалидности;
• Договор на выдачу ипотеки;
• Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
• Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
• Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
• Справка о доходах обратившегося;
• Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

Указ президента по ипотеке 2020

Данное решение принято на заседании комитета по процентным ставкам. При этом ставка в 10,9% устанавливается при приобретении жилья у застройщиков. Ставка по ипотеке на вторичном рынке составит 10,75-12,25%. Снижение ипотечных ставок осуществлено на фоне общей тенденции по снижению ставок на рынке.

Повторение американского кризиса ипотечных бумаг 2007 года не угрожает России, хотя номинально именно такие бумаги у нас начнут выпускать — для снижения ипотечной ставки. Хотя риски и есть, в целом этот долгожданный шаг по развитию облигационного рынка не является кризисогененным, отмечают аналитики.

Указ президента по ипотеке 2020

Первый вице-премьер подчеркнул, что программа стала достаточно эффективной и свои задачи выполнила. «Многие даже считают, что это одна из самых эффективных мер антикризисного плана. По нашим обязательствам мы в целом пока считаем, что не потратим больше 17 млрд руб.

Подробнее. Принят Федеральный закон N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона « О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», в соответствии с которым материнский капитал разрешено теперь направлять на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) на цели улучшения жилищных условий семьи, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки. Ранее до исполнения трехлетнего возраста ребенка средства материнского капитала можно было направить только на погашение основного долга и уплату процентов по уже полученному жилищному ипотечному кредиту.

Источник: https://zakonandporyadok.ru/nasledstvo/ukaz-prizedenta-o-ipotechnom-kreditovanii-v-2019godu

В октябре заработает ипотека на жилье. Станет ли она такой же доступной, как в России или Европе

Президент на прошлой неделе подписал указ по ипотечному кредитованию жилья, который должен заработать с 19 октября. В Минэкономики, которое занималось разработкой документа, рассказывали, что нововведения касаются в первую очередь механизма выдачи кредитов под залог жилья. Однако, по мнению экспертов, этого недостаточно, чтобы сделать ипотеку в Беларуси по-настоящему доступной и приблизить ее к тому формату, который существует в России и западных странах. FINANCE.TUT.BY поговорил со специалистами о том, что именно меняет принятый указ, каких еще изменений в области ипотечного кредитования нам не хватает и что будет происходить со ставками по кредитам на жилье.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY

Коротко: какие изменения вводит новый указ

• Ипотека распространяется на готовое зарегистрированное жилье на первичном или вторичном рынке, а также на земельный участок, на котором находится приобретаемое жилье.
• Банк может взыскать ипотечную квартиру, только если одновременно соблюдаются два условия: задолженность по основной сумме превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).
• Банки получают первоочередное право на удовлетворение неисполненных обязательств по кредиту за счет ипотечного жилья. Требования других кредиторов, обеспеченные залогом этого жилья, будут удовлетворяться после полного погашения долгов банка.
• Банк сможет самостоятельно направлять необходимую информацию в территориальные организации по государственной регистрации недвижимого имущества, что упрощает регистрацию залога.
• Солдаты-срочники и те, кто проходит альтернативную службу, получат отсрочку по ипотечному кредиту и процентам на период службы.

Специалист по недвижимости: «Классической ипотеки у нас все еще нет»

— Классической ипотеки у нас все еще нет, в этом плане указ ничего не меняет и никаких существенных изменений не вводит, — говорит специалист по ипотечному кредитованию группы компаний «Твоя столица» Мария Данилюк. — Во-первых, ипотека, то есть предоставление кредита под залог приобретаемой недвижимости, относится только к готовому жилью — вторичному рынку или новостройкам. На строящиеся квартиры она не распространяется. Во-вторых, у банков все равно остается возможность использовать иные способы обеспечения кредита кроме залога, например тех же поручителей. Есть и хорошее нововведение: упрощается процесс регистрации залога. Банк сможет сам направлять запрос в БТИ без участия кредитора, что позволит ускорить процесс. Но, опять же, это нельзя назвать каким-то существенным изменением.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Ольга Шукайло, TUT.BY

Эксперт отмечает, что указ, ко всему прочему, вступит в силу только в октябре, и «сложно сказать, какая ситуация будет в тот момент на рынке недвижимости».

— Не исключено, что рынок может встать, а банки — повысить ставки по кредитам или вообще приостановить их выдачу. Если говорить о ставках, то буквально за последний месяц они уже заметно выросли. Снижение шло весь прошлый год, в марте средняя ставка по банкам составляла 12,32% годовых, но уже в апреле она выросла до 14,19%. В некоторых банках ставки поднялись еще выше: например, БПС-Сбербанк сейчас предлагает кредит на недвижимость под 19,99%. Отмечу, что это связано не с изменениями ставки рефинансирования, которая остается на прежнем уровне, а именно с решениями самих банков.

Говоря о возможном приостановлении кредитования, Мария Данилюк отмечает, что обычно такое происходит под конец года, когда «заканчиваются резервные банковские средства, выделенные для кредитов».

— Как правило, это небольшой промежуток времени, плюс-минус месяц, после чего кредитование возобновляется. Но сейчас ситуация нетипичная. Например, Приорбанк не возобновил кредитование, которое было приостановлено еще в конце прошлого года, Франсабанк перестал выдавать кредиты на недвижимость в начале апреля. Пока сложно сказать, что будет дальше происходить на этом рынке, но дальнейший кризис точно не будет способствовать скорому восстановлению.

Банк: «Новые подходы более лояльны к физлицам-поручителям»

В Беларусбанке прогнозируют, что подписанный указ «расширит использование ипотеки в качестве основного способа обеспечения по кредитам на покупку жилья».

— Это, безусловно, хорошие новости для кредитополучателей, поскольку в нынешних условиях непросто найти поручителя, — констатируют в Беларусбанке. — Стоит отметить, что до настоящего времени в большинстве случаев ипотека использовалась банками как дополнительное обеспечение по кредитам, в отличие, к примеру, от того же поручительства. В этой связи новые подходы, закрепляемые указом, более лояльны по отношению к физическим лицам-поручителям: в первоочередном порядке взыскание будет обращаться банками на предмет ипотеки, только в случае невозможности такого взыскания банк обратится к поручителям.

Также в указе прописаны основания, на которых банки могут обратиться за взысканием ипотечного жилья: просрочка по кредиту должна быть свыше 90 дней, а размер задолженности по кредиту превышать 10% от суммы кредитной задолженности.

— Поскольку теперь залог (ипотека) возникает в силу законодательства и не требуется заключения договора о залоге, то стороны по кредитному договору не будут нести дополнительные расходы, связанные с нотариальным удостоверением и государственной регистрацией договоров залога, — добавляют в Беларусбанке.

В банке говорят, что уже готовы работать с учетом всех нововведений.

— Залог по кредитам на недвижимость уже более двух лет применяется нами достаточно активно, уменьшая таким образом и число поручителей, и их роль в обеспечении по кредитной сделке. В настоящее время банк рассматривает возможность предоставления кредита на покупку недвижимости только под залог приобретаемого жилья, при этом поручительство выступает обеспечением по кредиту только до момента заключения договора о залоге (ипотеке), — говорят в Беларусбанке.

Экономист: «Нужно четко определить порядок отчуждения жилья»

Заместитель административного директора по развитию исследовательского центра BEROC Анастасия Лузгина считает, что принятие этого указа делает ипотечные кредиты более привлекательными, поскольку «упрощает и структурирует их выдачу».

— Например, в указе прописано, в каких случаях банк может обратить взыскание на предмет залога. Также у банка возникает право на первоочередное взыскание, и это хорошо. Мы видим, что над развитием ипотечного кредитования идет работа, потому что, как показывает международная практика, ипотека — это достаточно привлекательный инструмент, позволяющий многим семьям приобрести необходимую недвижимость на приемлемых условиях. При этом и у банка тоже есть гарантия в виде жилья, которое находится у него в залоге, — объясняет Анастасия Лузгина.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Вадим Замировский, TUT.BY

По мнению эксперта, одной из проблем, мешающих приблизить белорусскую ипотеку к тому формату, какой существует во всем мире, — это период кредитования.

— У нас это максимум 25 лет, но в основном кредиты выдаются на срок до 20 лет. В то же время в Европе и в России срок ипотеки может составлять и 30 лет. Для некоторых кредитополучателей длительные сроки выплат являются более привлекательным вариантом. С другой стороны, платить наши 12−14% годовых на таких длительных сроках — это большая переплата. Поэтому здесь тоже нужны какие-то ограничительные механизмы: например привязка к ставке рефинансирования, зависимость от динамики инфляции и так далее, — считает Анастасия Лузгина.

Еще один технический момент, который нужно усовершенствовать, — это механизм выселения неплательщиков.

— В соответствии с условиями ипотечного кредитования, в случае возникновения оснований заложенное имущество будет изъято банком. Однако при этом запускается судебный процесс, который может затянуться не на один месяц, что чревато дополнительными издержками для банка. На мой взгляд, чтобы институт ипотечного кредитования стал развиваться активнее, необходимо четко определить порядок отчуждения заложенного жилья, — комментирует Анастасия Лузгина. — К примеру, в некоторых странах, таких как Германия, неплательщикам по кредитам могут предоставить коммунальное жилье, если у них нет другого жилья, кроме заложенного. Аналогичную процедуру планируется ввести в Казахстане. Для банка наличие такой возможности очень важно с точки зрения того, насколько быстро он сможет продать квартиру должника и компенсировать свои убытки.

Эксперт говорит, что сейчас банкам приходится закладывать эти риски в стоимость кредитов или предлагать дополнительные условия, которые усложняют процедуру получения кредита или ведут к его удорожанию.

— К таким мерам может относиться привлечение поручителей, оформление страховки заемщиком и так далее. Безусловно, выселение неплательщиков — это социальный аспект, который должен быть тщательно проработан, но без этого механизма повышение привлекательности ипотечного кредитования будет затруднено, — говорит Анастасия Лузгина.

Снимок носит иллюстративный характер. Фото: Евгений Ерчак, TUT.BY

И, конечно, ставки по кредитам на недвижимость у нас пока тоже остаются выше, чем в других странах. Если в Беларуси это в среднем 14%, то в России — 8−9%, а у наших европейских соседей и вовсе 2,5−3%.

— Здесь следует учитывать, что в течение длительного периода времени наша экономика работала в условиях высоких инфляционных процессов, что объясняло высокие ставки, в том числе — по долгосрочным кредитам. В последнее время инфляция снизилась, и рост цен сохраняется на относительно низком уровне. Это благоприятно повлияло на ставки, хоть они по-прежнему превышают инфляцию примерно в два раза, — отмечает Анастасия Лузгина. — Но мы должны понимать, что стабильность была достигнута относительно недавно. Поэтому все еще высоки инфляционные ожидания — больше 10%. Относительно высокие ставки — это пока наша объективная реальность, потому что банки закладывают в них свои риски, особенно когда речь идет о долгосрочном периоде. Кроме того, необходимо учитывать уровень ставок, по которым банки привлекают ресурсы. Если мы хотим получить дешевые кредиты, в том числе ипотечные, то и ставки по депозитам должны в этом случае находиться на уровне годовой инфляции плюс небольшая маржа.

Источник: https://finance.tut.by/news681672.html

В Беларуси узаконили кабалу? Ипотека будет дешевой, как в Европе? Что изменил новый указ президента

Белорусы часто сетуют, что в стране нет доступных кредитов на жилье. Это справедливо, ведь в Европе и США ипотека выдается под 1—3% в год, а у нас даже в лучшие времена ставка не опускалась ниже 12%. Но такому положению дел мы во многом обязаны социальной направленности белорусского государства, в законах которого не было четкого механизма выселения неплательщиков из ипотечных квартир. 16 апреля президент подписал новый указ об ипотеке, который предпринимает попытку задать правила выселения. Адвокат Борис Лев объяснил Onliner, что изменит этот указ, а Onliner объясняет своим читателям.

Что изменилось?

В Беларуси и раньше была ипотека, то есть кредиты, которые выдаются на покупку жилья под залог этого жилья. Однако на практике закон об ипотеке не работал, поскольку в нем не были предусмотрены четкие механизмы по выселению неплательщиков из ипотечных квартир. В итоге банкам приходилось закладывать свои риски в процент по кредиту.

В новом указе есть важное новшество, которое вводит процедуру взыскания ипотечного имущества. Теперь банк сможет взыскать предмет ипотеки, если задолженность по основной сумме долга превышает 10% от суммы предоставленного кредита, а также просроченная задолженность по основной сумме долга и процентам за пользование кредитом составляет более 90 дней (в случае смерти кредитополучателя — более 9 месяцев).

Раньше ни срок, ни задолженность, при которой кредитор может обратиться в суд, не регламентировались законом. Кредитодатель подавал иск при нарушении условий кредитного договора, и решение принималось на усмотрение суда.

Указ не избавил банки от рисков, связанных с предоставлением ипотеки некоторым категориям граждан

Раньше основными документами, которые предусматривали процедуру выселения, были Жилищный кодекс и закон об ипотеке, согласно которому суд никогда, ни при каких обстоятельствах не мог вынести решение о выселении детей из квартиры на улицу. В новом указе президента эта ссылка отсутствует, то есть документ игнорирует вопрос выселения детей из ипотечных квартир. А значит, вынося решение по подобным искам, суды будут руководствоваться Жилищным кодексом, по которому дети не могут быть выселены на улицу, даже если квартира куплена в кредит.

К тому же возникли дополнительные риски для банков при предоставлении ипотечного кредита военнообязанным. Если кредитополучателя призвали в армию, банк должен предоставить отсрочку по выплатам кредита. Вероятно, это повысит привлекательность службы в армии, но ипотечному рынку только навредит.

Ставки по ипотеке снизятся хоть чуть-чуть?

Скорее всего, указ не сможет оживить ипотечный рынок и каким-то образом повлиять на снижение ставок, считает адвокат Борис Лев. Для этого в Беларуси должна сложиться правоприменительная практика по выселению всех категорий граждан из ипотечных квартир, включая детей и призывников. Именно невозможность выселить проблемных кредитополучателей вынуждала банки закладывать высокие финансовые риски в процентные ставки по ипотечному кредиту, которые в итоге ложились на добросовестного кредитополучателя. Последний был вынужден расплачиваться и за себя, и за того парня с детьми, который прописал их в ипотечной квартире, фактически подстраховавшись от выселения.

Сейчас банки со скрипом предоставляют ипотечные кредиты семьям с детьми, зная, что в случае неуплаты их нельзя будет выселить из квартиры, купленной в кредит. Большинство банков не выдают семьям с детьми кредиты без поручителей. Видимо, в будущем похожим образом банки будут относиться к мужчинам призывного возраста, которые не успели отдать свой воинский долг отчизне.

Однако эти меры не страхуют банки от рисков, ведь ипотека выдается на десятилетия, и в течение этого срока многие люди обрастают семьями и детьми.

Что должно случиться, чтобы у нас была ипотека под 1—2%, как в Европе?

Процентная ставка по любому кредиту складывается из двух слагаемых: ставки рефинансирования и маржи, которую банк забирает себе.

Ставка рефинансирования — это цена, по которой кредитные учреждения получают деньги от Нацбанка, и она зависит от экономической ситуации в стране. В европейских странах ситуация, как правило, стабильная, что позволяет государствам давать деньги взаймы банкам под очень низкий процент. В Беларуси за последние 10 лет случилось 4 кризиса, поэтому у нас не может быть такая же низкая ставка рефинансирования, как в Европе, где «коронакризис» — редкое исключение из правил.

Именно высокая ставка рефинансирования делает жилищные кредиты в Беларуси такими дорогими. Например, сейчас СР составляет 8,75%, а банки выдают кредиты на жилье под 14,19% годовых, то есть банковская прибыль составляет 5,44%.

Что же касается маржинальности, то она зависит в первую очередь от правоприменительной практики выселения должников.

— Ипотечный инвестор должен чувствовать, что в Беларуси он защищен, — объясняет адвокат Борис Лев. — Нужна стабильная правоприменительная практика по выселению, которая не меняется в зависимости от того, кто участвует в судебном процессе. Нужно, чтобы эта практика была прозрачная, чтобы ипотечный инвестор смог с ней ознакомиться. Нужна стабильность и предсказуемость экономики. Только тогда маржинальность по ипотечным кредитам может снизиться на пару процентов.

В новую квартиру с новым матрасом. Есть на складе у продавцов.

Источник: https://realt.onliner.by/2020/04/22/ipoteka-budet-deshevoj

Похожие записи:

• Что Могут Забрать Приставы Если Нет Ничего В Собственности
• Что ожидать на валютном рынке 2021
• Цена проездного на электричку на месяц по рабочим дням