Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2020 году? Условия и банки

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2020 году? Условия и банки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

С Какого Числа Действует Льгота Для Пенсионеров На Электричку В Спб. По сути это обычный общественный транспорт, поэтому пенсионеры имеют право ездить на нем бесплатно. До какого числа льготы пенсионерам на электрички в спб.

Можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в 2020 году? Условия и банки

Банк не одобрит заемщику кредит, если тот не предоставит гарантии своей надежности. Доказательством платежеспособности может служить поручительство, высокий уровень доходов, положительная кредитная история. Лучшим вариантом банки считают ипотеку под залог имеющегося жилья. Поговорим об этом подробнее.

Определение

Ипотечным кредитом считают любой заем, который человек берет на покупку квартиры. Сразу подразумевается, что приобретенное имущество выступит в качестве залога. Иногда предметом сделки могут выставить уже имеющуюся квартиру или дом заявителя.

Выгоден ли банку такой тип ипотеки под залог? А клиенту? Рассмотрим ситуацию с двух сторон.

Когда пользователь берет ипотеку, то до 90% денег – из банка, поэтому должны быть гарантии, что он выплатит всю сумму. Если ставится жилье под залог, то сумма займа уже не может быть больше 60 процентов, для банка это обнадеживающее решение, снижающее уровень возможных рисков.

У заемщика тоже появляется множество плюсов при оформлении сделки:

• При залоге заметно снижается размер процентов, которые нужно выплачивать в год.
• Банк занимается оформлением кредитной истории без пристрастий.
• Потребуется гораздо меньше документов, справок, организация попросит предоставить самый минимальный пакет.
• Срок кредитования до 25 лет, иногда можно расширить период.

Сколько бы ни было плюсов, клиенты боятся оформлять такие сделки. Страшно остаться без крыши над головой. Ситуации бывают разные.

Минусы такой ипотеки

Специалисты ЦБ выделили список причин, по которым граждане отказываются брать ипотеку под залог имущества:

1. Мало кто из клиентов готов купить квартиру в новостройке, которая еще не сдалась, под залог той, которая уже есть. Призрачные перспективы остаться без имеющегося жилья и потерять новое.
2. Не все обладают имуществом, которое можно заложить в банке. Многие люди годами снимают комнаты, общежития, копят на то, чтобы позволить себе хотя бы одну собственную квартиру.
3. Жильем, которое заложено в банке, практически невозможно распорядиться: его нельзя продать, переоформить, подарить, разделить на доли.
4. При таком кредитовании условия для потребителя не очень выгодные. При обычном целевом займе можно получить сниженную процентную ставку, государственные субсидии, а здесь все фиксировано, нет возможности получения бонусов и скидок.
5. Приходится вносить большой первичный взнос, для многих трудно, портит благосостояние финансового бюджета семьи.
6. Существенным препятствием для людей оставить в залоге свое жилье называют уровень качества, рентабельности субъекта. Далеко не любую недвижимость можно предложить банку в виде «подушки безопасности». Квартира должна отвечать соответствующим требованиям и соответствовать установленным стандартам.
7. Дома должны быть реализованы не раньше 1965 года.
8. В квартире не может быть зарегистрированных людей.
9. Планировка должна быть в соответствии с законодательством.

Все перечисленные недостатки останавливают потребителей брать ипотеку под залог жилья. Это не очень выгодно, нужно соответствовать многим требованиям.

Необходимые документы

Для того, чтобы оформить ипотеку под залог имеющегося жилья вам потребуется явиться в офис банка с:

• Паспортом Российской Федерации;
• Справкой типа 2НДФЛ, которая уведомляет о ваших доходах (официальных);
• Экспертным отчетом оценщика, надо знать реальную и кадастровую стоимость приобретаемого объекта;
• Мужчинам нужно предоставить военный билет, если им еще не исполнилось 27 лет;
• Качественной копией трудовой книжки;
• Свидетельством о регистрации брака (если состоите в супружеских отношениях);
• Свидетельствами о рождении детей (если есть).

Сначала менеджер подробно ознакомится с представленной документацией. Если понадобится, вам могут попросить принести копию одной из справок.

Срок рассмотрения документов на ипотеку – до 7 рабочих дней. Обычно звонок из отделения поступает уже через 2-3 дня, вам сообщат об одобрении или отказе.

Максимальная стоимость

Нельзя взять ипотеку на 20 000 0000 рублей, оставив в залоге квартиру, которая стоит 4 000 000 рублей. Компании будет не очень выгодно оформлять такую сделку. Важную роль играет стоимость недвижимости.

Если вы хотите взять в кредит 5 000 000 рублей, то закладывать нужно имущество, цена которого не менее 5 600 000 рублей.

Банки требуют, чтобы была небольшая разница в цене в сторону залога. Это гарантирует финансовую безопасность, если клиент:

• Будет регулярно просрочивать выплаты;
• Откажется вносить плату за кредит;
• В силу обстоятельств пропадет из поля зрения банка, компания потеряет с ним связь;
• Окажется нетрудоспособным.

При залоге роль играет не только сумма, после нее оценщик смотри на:

• Уровень ликвидности имущества. Не примут помещение, которое находится на окраине города. Если на него нет спроса, банку это не интересно.
• Состояние здание. Оценщик смотрит на уровень аварийности и износа.
• Дом должен быть не старше, чем 50 лет.
• Не берут к залогу квартиры, которые расположены в двухэтажных домах, сделаны из дерева.
• Если в графе «собственники» вписано лицо, которое не достигло 18 лет, то банк сразу выдаст отказ.

От чего зависит процентная ставка

По результатам проведенного опроса среди банковских служащих и аналитиков, можно сделать вывод, что уровень ставок зависит от:

Разница ипотеки с залогом и без ощущается отлично. Каждый банк выставляет свои требования по ставкам, но в среднем они будут варьироваться от 1% до 5%. Специалисты утверждают, что в ближайшем будущем ставки сравняются, клиенты не будут ощущать такого разделения.

Ликвидная квартира будет пользоваться гораздо большим спросом, чем однушка в пригороде. Клиент должен понимать, что, чем лучше его имущество, которое он хочет поставить под залог, тем ниже его процентная ставка по кредитам.

• Размер первоначального взноса.

Существует разные тарифные планы по программам банков. Многие компании дают свободу выбора заемщика, разрешая вносить сумму от «Х» до «Х». Соответственно, чем больше денег внесено в виде первичного взноса, тем меньше процентов он будет выплачивать в год.

Эти факторы в совокупности имеют огромное влияние на решение банка. Помимо них, важно:

• Чтобы у клиента была кредитная история. Тем, кто никогда не брал займов, ставят высокие проценты, так как фирма не может сделать вывод о вашей платежеспособности.
• Отсутствие долгов по алиментам, приставам, в сторонние компании, по коммунальным платежам.
• Отсутствие судимости у заемщика.
• Официальное место работы. Чем выше уровень доходов, тем активнее банк снизит ставку.

Перед тем, как подать документы на ипотеку, старайтесь объективно оценивать свои возможности.

Ипотека под залог недвижимости – алгоритм действий

Продвинутые пользователи давно знают, что сейчас взять кредит можно даже через интернет. Но для многих это целая проблема. Предлагаем подробную инструкцию для тех, кто не знает, как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости.

Первым и самым главным шагом будет вообще решение об ипотеке. Как это определить и не прогадать?

• Вы должны выбирать только те организации, которые имеют высокую ликвидность (пользуются спросом у населения).
• Читайте отзывы в интернете.
• Можно позвонить на горячую линию, узнать все нюансы при личном разговоре.
• Старайтесь накопить как можно больше информации.
• Нужно понять, кто является целевой аудиторией выбранного банка.

После того, как вы определились с компанией и программой, нужно начать сбор документов. Вам необходимо заранее заказать справки на работе, в бухгалтерии, обратиться в налоговую. Помните, что это может занять продолжительный период времени и затормозить процесс выдачи ипотеки.

К подписанию договора банк допускает, если:

1. Вы принесли пакет соответствующих документов;
2. Служба безопасности провела полную проверку, не было выявлено никаких отклонений от нормы;
3. Эксперт произвел оценку недвижимости;
4. Установлена точная сумма кредита, вынесена предварительная сумма залога;
5. Вы соответствуете установленным банком требованиям (возрастным показателям, личным характеристикам).

После заключения договора вы получите необходимую сумму:

• Путем выдачи наличных в офисе (предварительно согласовав это с менеджером, который проводит вашу сделку).
• При снятии в терминале.
• С помощью банковского перевода на дебетовую карту.

Условия в разных банках

Каждая компания предложит вам различные условия. Все программы предназначены для разных категорий граждан, поэтому к выбору нужно подходить со всей ответственностью.

Этот банк находится на первом месте среди государственных, лицензированных и аккредитованных организаций финансовых услуг. С ним выгодно сотрудничать как активным пользователям, так и новым клиентам. Банк работает на государственной основе, предлагает множество субсидированных программ, не занимается мошенничеством, имеет огромный опыт сотрудничества с надежными партнерами.

Условия Сбербанка на ипотеку под залог недвижимости:

• Срок погашения кредита до 20 лет.
• Самая маленькая сумма, которая приемлема для выдачи – 500 тысяч рублей.
• Наибольшая сумма, которую клиент сможет получить – 10 миллионов рублей.
• Сбербанк имеет коэффициент снижения действительной рыночной цены залога в пределах 40-60 процентов.
• Ипотека оформляет под залог квартир, участков земли, частных домов, гаражей.
• Уровень процентной ставки начинается от 14%. Но, если он пишет отказ от услуг страховой компании, то ставка поднимется до 15%, то есть увеличится на 1%.

Плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

• Надежный, проверенный временем партнер, который идет навстречу своим заемщикам.
• Возможность оформления ломбардного ипотечного кредитования, когда в качестве залога вы можете оставить практически любой тип имущества.
• Зарплатные клиенты получают снижение ставок, льготы при оформлении документов.

• В компании невыгодные показатели дисконта. Вы сможете получить ссуду, равную только 40% от оценочной стоимости вашего жилья.
• Сравнительно высокие проценты при отсутствии положительных характеристик.
• Индивидуальным предпринимателям, владельцам собственного бизнеса запрещено проходить по соответствующей программе ипотеки.

В компании предлагают комфортные условия приобретения недвижимости в ипотеку для граждан, которые хотят внести имущество, как предмет залога.

Действуют следующие условия:

1. Кредит можно погасить в течение 30 лет;
2. Можно оформить только целевой заем;
3. Общая сумма ссуды не может быть меньше 500 000 рублей;
4. Коэффициент снижения стоимости имущества равен 70%;
5. Ставка по процентам может начинаться от 11,5%, но такое условие действует только для льготных, зарплатных клиентов, которые гарантируют повышенный уровень надежности.

• Главным плюсом считают отличный коэффициент дисконта. Вы сможете получить в кредит до 70% от цены вашей квартиры.
• Средняя процентная ставка.
• Выгодные условия.

Банк ВТБ24 – второй в списке лучших банков России. Действуют хорошие условия для клиентов, которые успели зарекомендовать себя, как ответственные пользователи.

Тарифный план включает в себя:

• Возможность взять под залог только нецелевой кредит.
• Коэффициент снижения дисконта – 50%.
• Процентная ставка фиксированная – 11,5%.
• Срок кредитования не более 20 лет.
• Сумма 0 до 15 000 000 рублей.

Банк ВТБ24 имеет множество плюсов:

• Широкий охват банка;
• В каждом городе есть много офисов, практически в любом районе;
• Хорошая ставка, которая не сдвинется вверх.

В Газпроме вы можете получить ссуду:

1. На 15 лет (не более);
2. Размером до 30% от цены вашего залогового жилья;
3. С процентной ставкой, равной 11,75%;
4. До 30 000 000 рублей;
5. С обязательным страхованием титула.

Компания может одобрить разные виды кредитования, в том числе и с залогом имеющейся недвижимости. К обеспечению примутся не только квартиры и дома, но также участки земли, коммерческое имущества, гаражные строения и дачи.

Стандартная ставка по процентам составит 18,9% годовых, взять в кредит можно до 30 000 000 рублей. Сумма не может быть больше, чем 60% от стоимости залогового субъекта.

Компания работает удаленно, ни в одном городе вы не встретите представительство этого банка. Все операции проводятся в режиме телефонного разговора, либо через сайт фирмы.

Тинькофф предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей, заказать ее можно в приложении и на сайте. Вы можете оформить доставку курьером и продукт привезут по указанному адресу.

В течение 55 дней можно погасить взятые средства без процентов. Около 30% от потраченных средств вернутся вам в качестве кешбека. Стоимость годового обслуживания – 590 рублей.

Эти деньги можно потратить на вступительный взнос при ипотеке. Если нет возможности вернуть их в указанный период времени, то лучше поучаствовать в программе партнерства с Тинькофф. Менеджер подберет вам программу кредитования, направит ваши документы и поможет оформить страховку.

Условия по ипотечному кредитованию от Альфа-Банка выгодны больше всего зарплатным клиентам. Для них установлена минимальная ставка по процентам – от 9,75% в год.

С участием залогового имущества действуют программы:

• «Ипотека молодым».
• «Ипотека с материнским капиталом».

Здесь вы получите ипотечный заем по сниженной ставке, равной 13,9 процентов в год. Сумма – до 700 000 рублей.

Работать с Ренессанс Кредит выгодно, так как клиент получает:

• Удобную процентную ставку;
• Комфортные условия погашения кредита;
• Индивидуальный подход к каждому.

Программы ипотеки под залог имеющегося имущества могут предлагать клиенту разные ставки, тарифные планы. Прежде, чем обращаться в банк, необходимо проанализировать дальнейший план действий.

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-pod-zalog-imeyuschegosya-zhilya/

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в 2020 году

Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2020 году

1. Суть ипотеки под залог недвижимости
2. Плюсы и минусы
3. Максимальный размер
4. Как получить?
5. А ваша квартира подходит для сдачи в залог?
6. Самые выгодные предложения от банков:

• Сбербанк
• Россельхозбанк
• ВТБ-24
• Газпромбанк

1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными. Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%. Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

• Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
• Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
• В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

• Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
• Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что кредит оформляется под бизнес.
• Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

• Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
• Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
• Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
• И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

1. Ознакомиться с предложениями банков.
2. Сделать оценку недвижимости.
3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождаться одобрения ипотеки.
6. Выбрать банк.
7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
9. Получить деньги.

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

1. Займ выдается сроком до 20 лет
2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;
+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;
+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.
— Относительно высокий процент.
— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

1. Займ выдается сроком до 30 лет
2. Банк предлагает только целевые кредиты
3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

+ Большие сроки погашения займа.
+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.
+ Сравнительно неплохой процент.

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
4. Срок до 20 лет.
5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.
+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.
+ Большая зона охвата банка.

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

1. Займ выдается сроком до 15 лет.
2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
6. Обязательное титульное страхование.

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.
+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.
— Большие дополнительные расходы.

Видео: Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости

Источник: https://ipotekaved.ru/

Источник: https://zagorodnaya-life.ru/kak-vzyat-ipoteku-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-2020-godu/

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);

жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);

недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;

недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;

деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;

ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;

недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;

право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Виды ипотеки под залог жилья

Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

• срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
• размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
• большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
• первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
• к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
• страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
• при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

• Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
• Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
• Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
• Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
• Заемщик получает деньги на свой счет.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

• у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
• внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
• дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
• дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

валюта ипотеки – рубли;

комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;

в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;

страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;

на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;

стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;

заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

• предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
• квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
• банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
• валюта ипотеки – рубли;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

• процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
• вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
• по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

• не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
• страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
• большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
• есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-2/

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Ипотека под залог имеющегося жилья: банки и условия в 2020 году

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

1. Ломбардная ипотека – ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

• Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
• Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
• В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

• Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
• Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
• Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
• Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

• Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
• Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
• Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
• И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

1. Ознакомиться с предложениями банков.
2. Сделать оценку недвижимости.
3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
4. Подать заявки сразу в несколько банков.
5. Дождаться одобрения ипотеки.
6. Выбрать банк.
7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

• Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
• На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
• Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

• Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
• Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
• Материал стен и перекрытий – дерево.
• Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

1. Займ выдается сроком до 20 лет
2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

– Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

– Относительно высокий процент.

– ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

1. Займ выдается сроком до 30 лет
2. Банк предлагает только целевые кредиты
3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей. Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.
4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

– Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
4. Срок до 20 лет.
5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

– Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

1. Займ выдается сроком до 15 лет.
2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
6. Обязательное титульное страхование.

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

– Меньший срок кредитования, чем у других банков.

– Большие дополнительные расходы.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Похожие записи:

• Налогообложение грантов физических лиц – О законах просто
• Концерт ко дню судебного пристава 2021
• Департамент здравоохранения брянской области отследить талон на вмп по фамилии