Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование рабочих от несчастных случаев: формы и порядок оформления». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В зависимости от вероятностного фактора возникновения страхового несчастного случая предусмотрены различные тарифы по оценке степени риска от 0,2 % до 8,5 %.
Обязательное социальное страхование от несчастных случаев, предоставляемое фондом, позволяет:
- финансировать стопроцентную оплату листка по потере трудоспособности за счёт средств фонда «транзитом» через организацию вне зависимости от трудового стажа пострадавшего при возникновении страхового несчастного случая на производстве;
- осуществлять реабилитацию и адаптацию пострадавшим путём оплаты лечения, предоставления путёвок в санаторно-курортные учреждения для восстановления, обеспечения изделиями медицинского ассортимента (инвалидными креслами, ходунками, костылями, специальными аппаратами при потере слуха и т.д.);
- участвовать и производить экспертизу при расследовании страхового случая на производстве представителю фонда во главе комиссии с составлением акта типовой формы Н-1;
- финансировать предупредительные меры по сокращению вероятности получения травм и увечий путём приобретения для наёмного персонала средств индивидуальной и коллективной защиты, проведения аттестаций рабочих мест и дополнительных услуг по приобретению путёвок для работников, трудящихся в условиях с повышенной вредностью при оценке сертифицированными комиссиями.
Страхование рабочих от несчастных случаев: формы и порядок оформления
Для роста личной заинтересованности собственника в снижении производственных рисков фондом предусмотрена система скидок к установленному тарифу на страхование травматизма и повышения уровня безопасности. Для получения скидки на следующий 2020 год предприятию за три предшествующих обращению года (заявление необходимо написать до 01.11.2019 года, следовательно, учёт показателей будет производиться за 2016-2018 годы) необходимо, чтобы ниже среднеотраслевых по основному виду деятельности оказались следующие показатели соотношений:
- расходов на выплату пособий по инцидентам и общей суммы взносов на страхование персонала от несчастных случаев;
- общего числа страховых случаев на производстве на тысячу штатных единиц;
- количества дней пребывания на больничном на один страховой несчастный случай за исключением инцидента с летальным исходом.
Постановлением фонда ФСС № 64 от 23.05.2019 года утверждены средние показатели в текущем году. Если у субъекта предпринимательства показатели выше среднеотраслевых величин, то на основании отчётности 4-ФСС фонд назначает надбавку и уведомляет организацию до 01.09.2019 года. За получением скидки, предоставляемой в максимальном размере до 40 % к действующему тарифу, необходимо обратиться с заявлением установленной формы, решение фонд озвучит до 01.12.2019 года.
При выявлении фондом недостоверной информации относительно взносов на обязательное социальное страхование работников, расходов по пособиям и искажённым результатам спецоценки условий труда предоставленная скидка отменяется с доначислением штрафных санкций.
На предоставление скидки на будущий 2020 год вправе претендовать субъекты хозяйствования:
- открывшиеся до 01.01.2016 года и непрерывно ведущие деятельность;
- не имеющие задолженности по платежам на страхование от НС на производстве;
- не допускавшие на протяжении 2018 года производственных инцидентов, закончившихся смертью сотрудника;
- проведшие спецоценку условий труда и необходимые медосмотры по состоянию на 01.01.2019 года.
Страховка работника на добровольной основе создаёт финансовую «подушку безопасности» на период прохождения терапии, адаптации и реабилитации. Добровольное страхование от несчастных случаев может распространяться на любое число участников. Страховое покрытие выбирается на договорных началах, а стоимость зависит от факторов производственных рисков, затраты покрываются за счёт средств страховой компании.
Страхователь, подписавший договор, в установленные сроки вносит денежные средства по страховке работников на счёт компании – страховщика. При наступлении страхового случая на производстве, предусмотренного соглашением, страхователь после обращения за квалифицированной медицинской помощью должен произвести следующие действия:
- Поставить в известность страховую компанию о произошедшем инциденте в определённый договором срок, составляющий, как правило, месячный период.
- Направить страховщику заявление на получение возмещения с приложением подтверждающих документов:
- справки из травматологического пункта;
- выписки из стационарного лечебного учреждения о госпитализации и проведении оперативных мероприятий;
- постановления МСЭ о присвоении группы инвалидности;
- акта по форме Н-1 о страховом случае на производстве, расследованном комиссией с привлечением сотрудника ФСС.
- Страховая компания рассматривает заявление с пакетом подтверждающих документов в срок от 10-ти до 60-ти дней, рассчитывает сумму и производит выплату.
Существует два вида страхования от несчастных случаев: добровольное, определяемое сторонами самостоятельно с соответствующими суммами денежных средств и порядком перечисления платежей и обязательное, предусматриваемое законодательством.
Инструкция: страхование работников от несчастных случаев
Кратковременное, внешнее и непреднамеренное событие на производстве способно нанести значительный вред здоровью. Несчастный случай на производстве является причиной внезапной нетрудоспособности. Иногда он приводит к инвалидности или смерти. Страхование работников от несчастных случаев на производстве позволяет обеспечить финансовую безопасность работника и его семьи в сложной жизненной ситуации. Этот вид защиты снимает зависимость работника от финансового положения работодателя и его порядочности. Обязательная выплата компенсирует внезапно утраченный доход и дает средства на восстановление здоровья.
Их два: обязательное и добровольное. В системе общественных отношений оно широко используется для повышения социальной защищенности граждан. Обязательное социальное страхование — часть государственной системы защиты населения от возможных изменений материального и социального положения. Оно включает страховку:
- на случай временной нетрудоспособности (болезни);
- в связи с материнством;
- обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
- медицинское;
- пенсионное;
- на случай смерти застрахованного лица или несовершеннолетнего члена его семьи.
Обязательное соцстрахование является одним из источников формирования специального резервного фонда — ФСС. Он формируется на принципах распределения ответственности заинтересованных сторон страхователей. Сформированные резервы используются для возмещения возникшего ущерба по заранее оговоренным условиям и правилам при наступлении страхового случая на производстве. Средства фонда для выплат по несчастным случаям и смерти на производстве формируются за счет:
- обязательных страховых взносов страхователей (предприятий и организаций);
- взыскиваемых пеней и штрафов;
- иных законных поступлений.
Добровольное страхование осуществляет администрация организации по договору. В этом случае обеспечение носит дополнительный характер. Договор заключается по заявлению работодателя и регулируется ФЗ-4015-1 от 27.11.1992.
Правила и условия страхования от несчастных случаев работников предприятия регулируются законом. По договорам добровольного страхования действуют правила отдельных компаний, которые они сами и разрабатывают. Основанием для заключения договора станет заявление страхователя, в нашем случае юридического лица, в пользу застрахованных работников предприятия (организации).
Правила страхования от несчастных случаев — документ страховщика. Они являются неотъемлемой частью договора. Заключение договора завершается выдачей страхового полиса. Обычно правила излагаются в полисе или являются его обязательной частью. Правила содержат:
- условия, определяющие права и обязанности сторон по договору;
- объект страховки;
- перечень случаев и исключения, при которых страховщик освобождается от ответственности.
Ключевые условия, на которые следует обратить внимание:
- набор предоставляемых в компанию документов;
- перечень ограничений и требований к застрахованным лицам, условиям труда;
- случаи, исключающие получение возмещения по страховке;
- сроки страхования от несчастных случаев (круглосуточно, на время исполнения служебных обязанностей, с включением дороги на работу или без, на специально оговоренное время);
- срок начала действия страховой защиты и его окончание.
Страхование персонала от несчастных случаев предусматривает выплаты из Фонда соцстрахования РФ. Порядок этих выплат единый и регулируется ст. 8 125-ФЗ (ред. от 07.03.2018).
По добровольным договорам плательщиком является конкретная страховая компания. Условия страхования и порядок выплат содержится в Правилах страхования от несчастных случаев, являющихся неотъемлемой частью договора. Каждая страховая компания разрабатывает их самостоятельно. Пострадавший иногда получает обе выплаты одновременно: и обязательную, и добровольную. Страховое покрытие по договору любого вида распространяется на случаи временной и полной потери трудоспособности и смерть застрахованного. Принципы их осуществления в обязательном и добровольном страховании аналогичны.
При временной утрате способности трудиться назначается ежедневное пособие. Его размер определяется в виде абсолютной величины или в процентах от страховой суммы.
При полной утрате трудоспособности предусмотрена единовременная выплата в размере доли от страховой суммы. Доля определяется установленной группой инвалидности.
| Группа | Размер выплаты |
|---|---|
| I группа | 75, 80, 100% |
| II группа | 60, 70, 75% |
| III группа | 40, 45, 50% |
Для выплат по различным видам травм используются специальные таблицы. Они детализируют проценты выплат от страховой суммы в зависимости от вида телесного повреждения. В качестве примера приведем извлечение из таблицы страховых выплат страховой компании «N».
|
№ |
Характер повреждения |
Размер страховой выплаты, % от страховой суммы |
|---|---|---|
|
7 |
Повреждение спинного мозга на любом уровне: |
|
|
сотрясение |
5 |
|
|
ушиб |
10 |
|
|
частичный разрыв, сдавление |
40 |
|
|
полный разрыв |
100 |
|
|
8 |
Периферическое повреждение одного или нескольких черепно-мозговых нервов |
10 |
|
Если указанное повреждение наступило при переломе основания черепа, то выплата производится только по п. 1, а п. 8 не применяется |
Отчисление страховых взносов по обязательному социальному страхованию работников от несчастных случаев проводится работодателями в порядке и по тарифам, регулируемым законодательством (125-ФЗ от 24.07.1998, 477-ФЗ от 25.12.2018). По добровольным договорам тарифы устанавливаются страховщиками самостоятельно. Они определяются набором рисков, включаемых в страховой полис:
- от 0,12% от суммы покрытия (полис содержит только смерть застрахованного);
- до 10% и более — для широкого перечня рисков.
На величину страхового взноса влияют:
- профессия застрахованного и уровень риска при выполнении служебных обязанностей;
- условия выполнения профессиональных обязанностей;
- возраст;
- пол;
- состояние здоровья на момент заключения договора;
- страховая история;
- количество застрахованных;
- срок страхового покрытия;
- перечень включаемых рисков.
Для нефтедобывающей компании страхование рабочих от несчастных случаев обойдется дороже в условиях Крайнего Севера и большой удаленности учреждений от высокотехнологичной медицинской помощи.
Страхование от несчастных случаев на производстве
Ст. 2 ТК РФ предусматривает возможность работника на возмещение вреда, причиненного в связи с исполнением трудовых обязанностей и обеспечение права на социальное страхование. Одновременно ТК гарантирует обязательное соцстрахование и нормальные условия труда — ст. 219 ТК РФ.
Работодатель при заключении трудового договора берет на себя обязательства перечислять взносы в ФСС от несчастных случаев на производстве. Заключение дополнительных договоров закон не предусматривает. Все дополнительные виды страхового обеспечения вводятся со стороны предприятия самостоятельно и регулируются в трудовых и коллективных договорах, внутренних локальных актах.
- Агрострахование
- Профессиональная деятельность в страховании
- Страхование бизнеса
- Страхование имущества предприятий
- Страхование работников предприятий
- Страхование транспорта и грузов
- Агро
- Бизнес
- Имущество
- Персонал
- Проффессии
- Транспорт
Страхование работников от несчастных случаев на производстве делится:
- на обязательное;
- добровольное.
Руководители предприятий должны предоставлять сотруднику обязательную страховку. Для этого он обращается в Фонд социального страхования, в который будет регулярно платить взносы. Страховым случаем может быть не только авария, но и болезни, травмы, возникшие из-за профессии.
Социальное страхование работников на производстве является обязательным в России. Регулирует эту сферу закон № 125. Услуга необходима для тех граждан, которые трудятся по трудовому договору, а также для осужденных лиц, занятых на производстве.
ФЗ к страхователям относят:
- Российские и иностранные компании, работающие в РФ.
- ИП, заключающие с сотрудниками соглашения и договоры.
Страхование работников от несчастных случаев: особенности и требования
Работодатель и застрахованное лицо имеют право на:
- получение сведений из Фонда;
- получение документов проверки расходов средств;
- защиту интересов в суде.
К обязанностям работодателя относятся:
- выплата средств;
- информирование фонда о несчастных случаях;
- оповещение об изменении сферы деятельности компании;
- информирование работника о возможности его обращения в Фонд;
- возврат средств, если взносы не были уплачены.
Своевременное страхование считается ответственной сферой. Оно обеспечивает безопасность и необходимые условия труда на производстве. Также это снижает количество несчастных случаев, профессиональных недугов.
Эта организация обеспечивает обязательное страхование работника от несчастных случаев. Именно она платит людям компенсации. Фонд нельзя заменить на другую страховую фирму. Для получения компенсации или выплаты нужно представить такие документы:
- акт об аварии или бумага о заболевании;
- документация о среднем заработке;
- подтверждение вида реабилитации;
- подтверждение об официальном трудоустройстве;
- свидетельство о смерти;
- результаты экспертизы;
- заключение медико-социальной экспертизы.
Обязательное пенсионное страхование работников обеспечивает защиту прав граждан. Причем оно действует и для иностранцев, проживающих в России. Добровольное страхование считается дополнением к нему, что является более надежной защитой. Услуга позволяет накапливать средства для формирования будущей пенсии.
Добровольное страхование оформляется по желанию. Между сторонами сделки заключается договор, по которому устанавливается размер и принципы начисления взносов. С такой услугой ожидается достойная пенсия. Добровольное страхование осуществляют различные компании. Внебюджетные фонды не имеют отношения к формированию средств.
Среди основных видов страхования на производстве от несчастных случаев выделяют добровольное и обязательное. В первом случае у страхователей есть право выбора сроков и сумм, на которые будет заключен договор, также определяются возможные риски. Документы составляются только после подачи заявления, а не в силу законных требований.
Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве предусмотрено законом для всех категорий работников, которые выполняют задачи по трудовому или цивильно-правовому договору.
С наступлением несчастного случая на производстве все выплаты будут производиться из Фонда соц. страхования Минздрава с возможностью деления на несколько сроков. Иногда деньги выплачиваются сразу или по месяцам, если речь идет о пособии при временной нетрудоспособности, потребности в оказании поддержки для реабилитации.
Тарификация определена на законодательном уровне, учитываются группы лиц, которые попадают под страхование, регион. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве покрывает потерю трудоспособности на временной или постоянной основе, а также подразумевает компенсацию при наступлении летального исхода работника.
Субъектами страхования являются юридические и физические лица, страховщик. Застрахованный — работник, который попадает под программу согласно п. 1 ст. 5 ФЗ от 24.07.1998 № 125-ФЗ. Страхователь — компания, в штате которой есть работники, попадающие под категорию обязательного страхования от несчастного случая на производстве. Фонд соцстраха — страховщик.
Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор
Законодательно определены 32 класса профессиональных рисков с возмещением убытков, тарифами в пределах 0,2–0,85 % от размера зарплаты застрахованного. Точные проценты зависят от профессии, производственных опасностей, сроков и количества рисков. В последней категории есть несколько самых распространенных:
- Потеря трудоспособности временная или постоянная. К ней можно отнести травмы и другие увечья в результате несчастного случая.
- Хирургическая операция или госпитализация по причине выполнения рабочих задач.
- Присвоение инвалидности после несчастного случая на производстве.
- Летальный исход.
Все риски предусмотрены официальным источником — ФЗ от 24.07.1998 № 125-ФЗ.
Согласно ФЗ от 24.07.1998 № 125-ФЗ, определяется степень вины застрахованного. Она нужна для вычисления размера компенсации. В случае расследования происшествия и нахождения комиссией грубых нарушений рабочих правил, которые привели к вреду для здоровья, размер страхового платежа сокращается в зависимости от степени вины, но не более чем на 25 %.
При определении вины учитывается заключение профсоюза или других уполномоченных органов. Суммы ежемесячных компенсаций, согласно ФЗ, не могут сокращаться при летальном исходе. Не допускается отказ в выплате при подтвержденном страховом случае. Любой умышленный вред не подлежит возмещению.
Страховые выплаты при несчастном случае на производстве могут быть следующими:
- Помощь при временной потере трудоспособности.
- Одновременные или ежемесячные пособия, которые определены сроком утраты трудоспособности.
- Оплата прочих расходов, которые появляются при восстановлении, реабилитации застрахованного лица.
Пособие рассчитывается с момента наступления нетрудоспособности и до полного восстановления сотрудника или установленного экспертизой срока. Размер в месяц будет аналогичен средней зарплате работника. Это закреплено в ст. 9 Закона № 125-ФЗ. Назначение и расчет компенсации установлены ст. 12–15 ФЗ от 29.12.2006 № 255-ФЗ.
Максимальное пособие при временной нетрудоспособности из-за производственных травм или болезней профессионального характера не может быть больше 4-кратного размера ежемесячных страховых компенсаций (312757,2 р.).
ФЗ от 8.12.2010 № 348 определено понятие заработка, от которого проводят расчет ежемесячных платежей. Это сумма всех выплат по трудовому договору, которая входит в фонд для начислений страховых взносов.
Выплаты производятся на основе листа нетрудоспособности. Его форма представлена приказом Минздравсоцразвития РФ от 26.04.2011 № 347н. Порядок выдачи регламентируется приказом от 29.06.2011 № 624н.
Травмированному работнику, кроме листка нетрудоспособности, потребуется еще акт о несчастном случае по форме Н-1. Это нужно для выдачи пособия. Работодатель обязуется оплатить его и предоставить отпуск, кроме обязательного ежегодного, на все время лечения и проезда в место реабилитации. Назначение любых компенсаций возможно только в случае полной или частичной утраты трудоспособности.
Платежи могут получать родственники или уполномоченные представители, если работник умер в результате несчастного случая на производстве. Размер одноразовой выплаты определяется как доля среднего ежемесячного заработка, учитывается степень утраты профессиональных возможностей, которые определены экспертизой. При летальном исходе сумма в 1 млн р. выплачивается родным.
Несчастные случаи на производстве и обязательное страхование
Страхование от несчастных случаев на производстве – не единственный вид страховых взносов, которые ежемесячно покрываются работодателем. Часто работники даже не имеют представления, во сколько организации обходится каждый сотрудник. Помимо зарплаты, работодатель оплачивает социальные, добровольные (в отдельных случаях) и пенсионные взносы.
Работодатели любого порядка обязаны делать страховые взносы. Даже индивидуальные предприниматели, находящиеся на льготных и специальных режимах налогообложения, обязаны оплачивать страховые взносы и за себя, и за своих работников.
В свою очередь, каждый работник должен быть оформлен по трудовому договору, регламентированным трудовым кодексом. Подписывая трудовой договор, работник становится участником страховых обязательств, так как данный договор также заверяет страховая компания.
Закон дает четкий перечень граждан, для которых страхование – обязательный пункт рабочей деятельности. Сюда относятся:
- все работники, трудящиеся на территории фирмы/организации по договору или контракту;
- лица, находящиеся в местах лишения свободы, занятые изготовлением продукции.
Дополнительная информация. Лица, пострадавшие вследствие несчастного случая на предприятии до принятия закона, имеют право получать страховые выплаты в установленном порядке.
Помимо ФСС, на работодателя также возлагается роль гаранта получения пострадавшим сотрудникам страховых выплат. В права и обязанности работодателя входит:
- работодатель имеет право требовать от фонда отчетность о состоянии его счета и произведенных выплатах;
- должен содействовать скорейшему получению выплат пострадавшему;
- должен информировать ФСС об изменениях в деятельности предприятия и изменении трудовых обязанностей рабочего;
- информировать работников об их правах и обязанностях по страховке;
- делать страховые взносы по установленным срокам и порядку.
Кстати, законом предусмотрено право на отстаивание работодателем своих прав в судебном порядке при выявлении нарушений со стороны фонда.
Размер взносов по социальному страхованию строго фиксированный и контролируется на государственном уровне. Ежегодно размер взноса пересматривается, хотя с 2017 года он не менялся и остается на уровне 2.9%, для производств с льготным режимом 2.4% от заработной платы работника.
Взносы по добровольному страхованию не имеют фиксированного процента. При начислении суммы взносов учитывается множество переменных, в том числе вид деятельности производства, степень ответственности работника, вредность работы и пр. В некоторых случаях размер взносов за год может составить сумму нескольких заработных плат работника.
Страхование работников от несчастных случаев
В основном при приеме на работу гражданин соглашается на страховку, с которой у работодателя уже заключен договор, и, подписывая трудовой договор, работник автоматически становится участником страхового пакета. При этом работодатель должен обеспечить работника полной информацией по его страховке.
Также работник имеет право оформить страховку на свое усмотрение. Для этого нужно:
- выбрать страховщика. Лучше выбирать из тройки лидеров, которыми сегодня являются ВТБ Страхование, СОГАЗ и Альфа страхование;
- обратившись в компанию, работник может выбрать тот пакет услуг, который больше всего подходит под его рабочую деятельность;
- заключить договор, где нужно обратить внимание на правильно заполненные паспортные данные, оговоренные сроки действия пакета, суммы выплат, взносов и пр.
Перед подписанием договора лучше дополнительно попросить у служащего таблицу выплат, полагающихся по выбранному пакету. В конце, у работника должны быть на руках личный экземпляр договора, квитанция об оплате и правила по выбранной страховке.
Сегодня компаний на рынке страхования несколько сотен, поэтому средние тарифы по соответствующим пакетам приблизительно одинаковы. Вся разница лишь в репутации фирмы.
Ежемесячные взносы по среднему пакету страховки составляют около 0.7% от максимальной суммы выплат. То есть, к примеру, оформляя страховку на 100 тысяч рублей, каждый месяц необходимо оплачивать 700 рублей.
Дополнительная информация.Конечная цена может зависеть от множества факторов, начиная от вида производства, заканчивая фирмой спецодежды, которую носит работник.
Страхование — эффективный способ защиты имущественных интересов юридических и физических лиц, когда ущерб возмещается из специальных фондов, формируемых за счет взносов.
| Виды страхования | Объект страхования |
|---|---|
| Личное | Жизнь и здоровье физических лиц |
| Имущественное |
|
| Ответственности | Ответственность перед третьими лицами за нанесенный ущерб |
Ответственность за нарушение законодательства, регулирующего обязательное социальное страхование работников от несчастных случаев, предусмотрена Федеральным законом от 24.07.1998 №125-ФЗ:
| Статья Закона 125-ФЗ | Основание ответственности | Размер штрафа |
|---|---|---|
| Ст. 26.29 |
Неуплата или неполная уплата сумм страховых взносов в результате занижения облагаемой базы для начисления взносов, иного неправильного исчисления сумм страховых взносов или других неправомерных действий (бездействия) |
20% причитающейся к уплате суммы страховых взносов (в случае умышленного занижения — 40%) |
| Ч. 1 ст. 26.30 | Непредставление страхователем расчета по начисленным и уплаченным страховым взносам в территориальный орган страховщика по месту своего учета в срок | 5% суммы страховых взносов, начисленной к уплате за последние три месяца отчетного (расчетного) периода, за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления, но не более 30% указанной суммы и не менее 1000 рублей |
| Ч. 2 ст. 26.30 | Несоблюдение страхователем порядка представления расчета по начисленным и уплаченным взносам в территориальный орган страховщика в форме электронных документов | 200 рублей |
| Ст. 26.31 | Отказ в представлении или непредставление в установленный срок страхователем в территориальный орган страховщика документов (их копий, заверенных в установленном порядке), необходимых для осуществления контроля за правильностью исчисления, своевременностью и полнотой уплаты (перечисления) страховых взносов | 200 рублей за каждый документ |
1. Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний является видом социального страхования и предусматривает:
обеспечение социальной защиты застрахованных и экономической заинтересованности субъектов страхования в снижении профессионального риска;
возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях, путем предоставления застрахованному в полном объеме всех необходимых видов обеспечения по страхованию, в том числе оплату расходов на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию; (в ред. Федерального закона от 08.12.2010 N 348-ФЗ)
обеспечение предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний.
2. Настоящий Федеральный закон не ограничивает права застрахованных на возмещение вреда, осуществляемого в соответствии с законодательством Российской Федерации, в части, превышающей обеспечение по страхованию, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В случае причинения вреда жизни и здоровью застрахованного обеспечение по страхованию осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом независимо от возмещения вреда, осуществляемого в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. (в ред. Федерального закона от 27.07.2010 N 226-ФЗ)
3. Органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, а также организации и граждане, нанимающие работников, вправе помимо обязательного социального страхования, предусмотренного настоящим Федеральным законом, осуществлять за счет собственных средств иные виды страхования работников, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний основывается на Конституции Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, принимаемых в соответствии с ним федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации.
Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные настоящим Федеральным законом, то применяются правила международного договора Российской Федерации.
Правительство Российской Федерации вправе в 2020 году издавать нормативные правовые акты, предусматривающие в период с 1 января до 31 декабря 2020 года (включительно): (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
продление установленных настоящим Федеральным законом сроков уплаты страховых взносов; (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
продление сроков представления в территориальные органы страховщика расчетов по начисленным и уплаченным страховым взносам и (или) иных документов; (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
продление сроков направления и исполнения требований об уплате недоимки по страховым взносам, пеней и штрафов, а также сроков принятия решений о взыскании страховых взносов, пеней и штрафов; (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
дополнительные основания предоставления в 2020 году отсрочки (рассрочки) по уплате страховых взносов, пеней и штрафов, изменение порядка и условий ее предоставления; (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
основания и условия неприменения или особенности применения способов обеспечения исполнения обязанности по уплате страховых взносов; (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
основания и условия неприменения ответственности за непредставление (несвоевременное представление) в территориальные органы страховщика расчетов по начисленным и уплаченным страховым взносам и (или) иных документов (сведений). (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
Нормативные правовые акты, указанные в части третьей статьи 2, могут предусматривать их применение к правоотношениям, возникшим с 01.01.2020 (пункт 5 статьи 7 Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ).
Правоотношения, возникающие в период действия нормативных правовых актов, указанных в части третьей настоящей статьи, регулируются законодательством об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний с учетом особенностей, предусмотренных указанными нормативными правовыми актами. (в ред. Федерального закона от 01.04.2020 N 102-ФЗ)
Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
объект обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний — имущественные интересы физических лиц, связанные с утратой этими физическими лицами здоровья, профессиональной трудоспособности либо их смертью вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания;
субъекты страхования — застрахованный, страхователь, страховщик;
застрахованный:
физическое лицо, подлежащее обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с положениями пункта 1 статьи 5 настоящего Федерального закона;
физическое лицо, получившее повреждение здоровья вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, подтвержденное в установленном порядке и повлекшее утрату профессиональной трудоспособности;
страхователь — юридическое лицо любой организационно-правовой формы (в том числе иностранная организация, осуществляющая свою деятельность на территории Российской Федерации и нанимающая граждан Российской Федерации) либо физическое лицо, нанимающее лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с пунктом 1 статьи 5 настоящего Федерального закона;
страховщик — Фонд социального страхования Российской Федерации;
страховой случай — подтвержденный в установленном порядке факт повреждения здоровья или смерти застрахованного вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, который влечет возникновение обязательства страховщика осуществлять обеспечение по страхованию; (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 394-ФЗ)
несчастный случай на производстве — событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть; (в ред. Федерального закона от 08.12.2010 N 348-ФЗ)
профессиональное заболевание — хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности и (или) его смерть; (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 394-ФЗ)
страховой взнос — обязательный платеж по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, рассчитанный исходя из страхового тарифа, скидки (надбавки) к страховому тарифу, который страхователь обязан внести страховщику;
страховой тариф — ставка страхового взноса, исчисленная исходя из сумм выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованных по трудовым договорам и гражданско-правовым договорам и включаемых в базу для начисления страховых взносов в соответствии со статьей 20.1 настоящего Федерального закона; (в ред. Федерального закона от 08.12.2010 N 348-ФЗ)
обеспечение по страхованию — страховое возмещение вреда, причиненного в результате наступления страхового случая жизни и здоровью застрахованного, в виде денежных сумм, выплачиваемых либо компенсируемых страховщиком застрахованному или лицам, имеющим на это право в соответствии с настоящим Федеральным законом;
профессиональный риск — вероятность повреждения (утраты) здоровья или смерти застрахованного, связанная с исполнением им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных настоящим Федеральным законом случаях; (в ред. Федерального закона от 08.12.2010 N 348-ФЗ)
Основными принципами обязательного социального страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний являются:
гарантированность права застрахованных на обеспечение по страхованию;
экономическая заинтересованность субъектов страхования в улучшении условий и повышении безопасности труда, снижении производственного травматизма и профессиональной заболеваемости;
обязательность регистрации в качестве страхователей всех лиц, нанимающих (привлекающих к труду) работников, подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
обязательность уплаты страхователями страховых взносов;
дифференцированность страховых тарифов в зависимости от класса профессионального риска.
1. Обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний подлежат:
физические лица, выполняющие работу на основании трудового договора, заключенного со страхователем; (в ред. Федерального закона от 08.12.2010 N 348-ФЗ)
физические лица, осужденные к лишению свободы и привлекаемые к труду страхователем.
Физические лица, выполняющие работу на основании гражданско — правового договора, предметом которого являются выполнение работ и (или) оказание услуг, договора авторского заказа, подлежат обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, если в соответствии с указанными договорами заказчик обязан уплачивать страховщику страховые взносы. (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 394-ФЗ)
2. Действие настоящего Федерального закона распространяется на граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, если иное не предусмотрено федеральными законами или международными договорами Российской Федерации.
1. Обеспечение по страхованию осуществляется:
1) в виде пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счет средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
2) в виде страховых выплат:
единовременной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим право на получение такой выплаты в случае его смерти;
ежемесячных страховых выплат застрахованному либо лицам, имеющим право на получение таких выплат в случае его смерти;
3) в виде оплаты дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитацией застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая, на: (в ред. Федерального закона от 07.07.2003 N 118-ФЗ)
медицинскую помощь (первичную медико-санитарную помощь, специализированную, в том числе высокотехнологичную, медицинскую помощь) застрахованному, осуществляемую на территории Российской Федерации непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности; (в ред. Федерального закона от 28.12.2016 N 493-ФЗ)
приобретение лекарственных препаратов для медицинского применения и медицинских изделий; (в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 421-ФЗ)
посторонний (специальный медицинский и бытовой) уход за застрахованным, в том числе осуществляемый членами его семьи; (в ред. Федерального закона от 07.07.2003 N 118-ФЗ)
проезд застрахованного и проезд сопровождающего его лица в случае, если сопровождение обусловлено медицинскими показаниями, для получения медицинской помощи непосредственно после произошедшего тяжелого несчастного случая на производстве до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты профессиональной трудоспособности, включая медицинскую реабилитацию, для санаторно- курортного лечения в медицинских организациях (санаторно-курортных организациях), получения транспортного средства, для заказа, примерки, получения, ремонта, замены протезов, протезно-ортопедических изделий, ортезов, технических средств реабилитации, а также по направлению страховщика для проведения освидетельствования (переосвидетельствования) федеральным учреждением медико-социальной экспертизы и проведения экспертизы связи заболевания с профессией учреждением, осуществляющим такую экспертизу; (в ред. Федерального закона от 28.12.2016 N 493-ФЗ)
санаторно-курортное лечение в медицинских организациях (санаторно-курортных организациях), включая оплату медицинской помощи, осуществляемой в профилактических, лечебных и реабилитационных целях на основе использования природных лечебных ресурсов, в том числе в условиях пребывания в лечебно-оздоровительных местностях и на курортах, а также проживание и питание застрахованного, проживание и питание сопровождающего его лица в случае, если сопровождение обусловлено медицинскими показаниями, оплату отпуска застрахованного (сверх ежегодно оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской Федерации) на весь период санаторно-курортного лечения и проезда к месту санаторно-курортного лечения и обратно; (в ред. Федерального закона от 28.12.2016 N 493-ФЗ)
изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и ортезов; (в ред. Федерального закона от 07.07.2003 N 118-ФЗ)
обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт; (в ред. Федерального закона от 07.07.2003 N 118-ФЗ)
обеспечение транспортными средствами при наличии соответствующих медицинских показаний и отсутствии противопоказаний к вождению, их текущий и капитальный ремонт и оплату расходов на горюче-смазочные материалы; (в ред. Федерального закона от 23.10.2003 N 132-ФЗ)
Согласно российскому законодательству, наступление страхового случая тесно связано с выплатой страховой компенсации (денежное возмещение сотруднику при наступлении определенного вида чрезвычайного происшествия). В ст. 3 ФЗ №125 закреплено понятие страхового несчастного случая на производстве. Им считается документально зафиксированная авария, которая привела к получению травмы, увечья или гибели сотрудника в процессе выполнения им своих трудовых обязанностей. Рабочим временем здесь считается не только период занятости на производстве, но и время следования клиента на работу и с работы, если при этом используется служебный транспорт, принадлежащий компании-работодателю.
Кроме того, увечья и травмы, которые были получены в результате чрезвычайного происшествия, обязательно должны повлечь за собой последствия в виде стойкой или временной нетрудоспособности. Если из-за полученной травмы сотрудника переводят на другую работу, это тоже означает, что возник страховой случай.
Согласно закрепленному в законе определению, социальное страхование охватывает весь период рабочей деятельности сотрудника, независимо от срока действия трудового договора и вида выполняемых им работ. Право на получение пострадавшим компенсации возникает с того момента, когда полученную им производственную травму зафиксируют в документах.
Длительность страховки при добровольном виде страхования устанавливается сторонами договора. Они могут определить годичный, месячный или иной срок. Кроме того, данный вид страхования на производстве предусматривает выплату компенсации при травмировании сотрудника в процессе выполнения им конкретных работ, в период командировки и пр.
Но не стоит забывать о том, что при этом возмещается лишь тот вред, который был фактически нанесен здоровью трудящегося. А моральный ущерб взыскивается уже с того, кто его причинил.
При наступлении страхового случая пострадавший работник вправе рассчитывать на получение выплат следующих видов:
- материальная помощь, равная стоимости нужного медицинского обследования;
- временная компенсация, которая выплачивается сотруднику до тех пор, пока он не сможет приступить к исполнению своих профессиональных обязанностей;
- ежемесячные компенсации;
- разовая выплата.
Расходы на реабилитацию также бывают нескольких видов:
- оплата проезда до медицинского учреждения и обратно;
- затраты на лечение;
- расходы на переквалификацию сотрудника после его длительного пребывания в состоянии нетрудоспособности;
- приобретение расходных материалов и лекарственных средств;
- обеспечение транспортным средством со всем необходимым оборудованием для перевозки пострадавшего;
- оплата санаторно-курортного лечения;
- затраты на изготовление протезов (если это действительно необходимо).
Как уже упоминалось ранее, гибель работника или его заболевание вследствие случившейся аварии предусматривает выплату страховых компенсаций его родственникам.
Следует отметить, что добровольный вид страхования на производстве часто подразумевает не столько денежную компенсацию, сколько обеспечение надлежащего медицинского обследования и лечения пострадавшего в том учреждении, с которым компания-работодатель заключила соглашение.
Обязанности по оформлению обязательной страховки для сотрудников и внесению отчислений в ФСС полностью лежат на работодателе. Застрахованные работники, а также их руководители вправе предпринимать следующие действия:
- Подавать заявления и отстаивать свои интересы в суде.
- Получать документы для проверки расходов.
- Запрашивать информацию из ФСС.
Помимо прав, у работодателя также есть ряд обязанностей:
- Уведомлять своего подчиненного о возможности самостоятельного обращения в страховой фонд.
- Регулярно и в полном объёме производить отчисления в ФСС за всех застрахованных штатных сотрудников.
- Извещать ФСС о любых изменениях в сфере деятельности компании (новые трудовые условия и пр.).
- Оповещать ФСС о произошедших авариях и чрезвычайных ситуациях.
Своевременное страхование работников от несчастных случаев на производстве – это важная и ответственная сфера. Данная процедура позволяет обеспечить безопасность и создать необходимые условия труда на производстве. Кроме того, благодаря ей действительно уменьшается число профессиональных недугов и аварий.
Страхование от несчастного случая – это добровольный вид страхования, который помогает компенсировать расходы при наступлении несчастного случая.
Не секрет, что жизнь полна неожиданностей и сюрпризов. Никто не знает, что может случиться с нами завтра. Опасность может подстерегать на каждом шагу. Все любят фильм «Бриллиантовая рука», в которой главный герой, как говорится «упал, очнулся, гипс».
Вот именно поэтому каждый должен приобрести полис от несчастного случая, болезней и различных происшествий. Но кто подлежит страхованию в рамках данного продукта? Можно ли купить полис на новорожденного?
Принципы страхования у каждой компании свои. На практике компании предлагают защиту для граждан от 1 года до 70 лет. При этом страховщики всегда готовы пойти навстречу и согласовать индивидуальные условия для постоянных клиентов.
Если на Западе это норма, то в России это продукт, который не приобретают по собственному желанию. Но почему граждане не хотят приобретать столь выгодный продукт? Все дело в том, что многие просто не знают, от каких рисков он защищает.
К несчастному случаю относятся:
- Стихийные бедствия;
- Ушибы и переломы;
- Тепловой удар;
- Сильный ожог;
- Обморожение;
- Отравление бытовой химией или лекарственными препаратами;
- ДТП в результате которого была получена травма.
Что касается серьезных хронических заболеваний, к примеру, инсульт, то это не входит в категорию несчастных случаев.
Люди, которые попадают в неприятную ситуацию, порой вынуждены долго восстанавливаться, чтобы вернуться к привычному ритму жизни. Во время восстановления могут потребоваться денежные средства на лечение и лекарственные препараты. Именно в этот момент поможет страховая защита от несчастного случая.
Рассмотрим более подробно, какие виды страхового продукта готовы предложить страховщики.
Что касается обязательного страхования от несчастных случаев, то в ФЗ строго оговорены профессии, для которых это требование является обязательным.
На сегодняшний день можно выделить 32 профессии, которые должны приобрести добровольную защиту в обязательном порядке. Однако, если быть точнее, то страховку приобретают не работники, а уполномоченный сотрудник фонда страхования.
Данное требование установлено на законодательном уровне и закреплено в 152 Федеральном законе.
При выполнении трудовых обязанностей может произойти непредвиденное событие в результате которого работник получит травму и не сможет выполнять возложенные на него трудовые обязанности.
При наступлении страхового случая на производстве, руководитель должен незамедлительно зафиксировать событие в специальном акте. Данный документ подтверждает, что сотруднику был причинен вред здоровью именно при исполнении трудовых обязанностей.
Деятельность таких предприятий контролируется со стороны Фонда Социального страхования (ФСС).
Виды страхования на производстве и меры защиты пострадавших
Стоимость договора страхования – то, что волнует практически каждого, кто решил обратиться в офис страховой компании для приобретения полиса.
Необходимо учитывать, что размер страховой премии будет зависеть от:
- Страховой суммы;
- Тарифа.
Что касается страховой суммы, то клиент сам принимает решение на какую стоимость приобрести защиту. А тариф устанавливают страховщики исходя из пакета рисков.
Чем больше рисков вы включите в договор, тем выше будет размер тарифа.
На практике размер тарифа составляет от 0,10% до 10%.
Делая расчет, представитель страховой компании учтет следующие факторы:
- Чем занимается застрахованный гражданин, его вид деятельности. При этом стоит учитывать, что чем опаснее вид деятельности, тем дороже получится страховка. К примеру, рабочий на стройке будет вынужден больше заплатить за бланк договора, чем обычный менеджер.
- Образ жизни. В данном случае страховщика интересует, какими видами спорта занимается застрахованный гражданин. Во внимание принимаются не только профессиональные увлечения, но и любительские.
Пример. Если по договору установлено, что застрахованный гражданин не занимается спортом и сломает ногу во время катания на лыжах или велосипеде, то компания откажет в выплате компенсации. Поэтому стоит все хорошо продумать и при необходимости включить этот риск в договор страхования.
- Возраст застрахованного лица. Что касается этого фактора, то повышенный коэффициент страховщики применяют к детям и пенсионерам. Как ни странно, но именно эти категории граждан подвержены большему риску.
- Состояние здоровья. Данное требование актуально в том случае, если застрахованный просит застраховать его на сумму более 1 миллиона. В большинстве случаев потребуется пройти медицинский осмотр и предъявить справку сотруднику страховой компании. Страховщик должен узнать обо всех заболеваниях своего клиента до того момента, как подписать договор.
- Количество застрахованных лиц. Если вы желаете приобрести защиту не только на себя, но и на членов своей семьи, то компания предоставит дополнительную скидку за групповое страхование.
Поскольку стоимость договора может быть существенной, представители страховых компаний предлагают рассрочку платежа. При необходимости страховщики предоставляют до 4 взносов. Только за такое удобство придется немного переплатить.
Как уже говорили, тариф на страхование рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. В среднем размер тарифа с хорошим пакетом рисков составляет примерно 0,7% от страховой суммы.
Если вы захотите приобрести защиту на 1 000 000 рублей, то потребуется заплатить 7000 рублей. Получается, за минимальную плату можно обеспечить себе миллионную защиту.
Каждая компания делает расчеты на основании тарифного руководства и правил страхования. На практике в условиях большой конкуренции, компании предлагает практически одинаковые цены на услуги страхования от несчастного случая.
Страхование от несчастного случая – довольно полезный страховой продукт, который защитит каждого от непредвиденных ситуаций. Рассмотрим, как правильно приобрести договор добровольной защиты.
Порядок страхования:
- Выбор страховой компании.
Это самое основное, с чего следует начинать оформление договора. На рынке страховых услуг довольно большое количество компаний, которые заманивают интересными условиями и выгодными продуктами. Однако, не стоит выбирать компанию по цене договора, поскольку это совершенно неправильно.
Для получения качественной защиты следует обратить внимание на предложения трех крупных компаний. Только лидеры рынка страхования могут обеспечить качественной защитой.
При выборе компании обязательно обратите внимание на:
- Возраст компании;
- Наличие лицензии на данный вид деятельности;
- Рейтинг;
- Отзывы клиентов;
- Количество партнеров (данная информация доступна на официальном сайте);
- Ассортимент страховых продуктов.
Вы должны получить как можно больше полезной информации о страховых компаниях и только после этого делать выбор.
- Выбор продукта.
При выборе программы вам нужно решить, какие задачи должен решить договор страхования. Вы должны четко понимать, какой пакет рисков включить. Можно оформить договор как от несчастного случая, так и от заболеваний.
Отбирая риски, обязательно учитывайте свой возраст и род занятий. При заключении договора каждый фактор необходимо принять во внимание.
Также стоит учитывать, что чем больше рисков вы включите в защиту, тем больше будет страховая премия. Поэтому не стоит включать по принципу, что может пригодиться. Включайте только актуальные для вас риски!
Если вам необходим полис на ограниченный срок (на время поездки), то обязательно уточните, с какого дня договор вступает в силу.
По добровольным видам страхования существует период охлаждения. Это срок, в течение которого можно вернуть договор и забрать оплаченные за него денежные средства в полном объеме. Поэтому срок действия страховой защиты в большинстве случаев начинается с 5 или 10 дня после уплаты страховой премии.
- Оформление договора.
Прежде чем согласится с условиями документа и поставить подпись, не поленитесь внимательно все изучить.
Особое внимание уделите таким пунктам, как:
- Персональные данные застрахованного лица;
- Срок действия страховой защиты;
- Размер страховой суммы;
- Страховая премия и начисление взносов при оплате в рассрочку.
К договору в обязательном порядке должны быть приложены правила, в которых четко сказано как будут производиться выплаты при наступлении несчастного случая.
Только после того, как все пункты договора будут понятны, можно вносить оплату в кассу страховой компании и ставить подпись в договоре.
По итогам обращения у клиента на руках должно остаться:
- Договор страхования;
- Квитанция об оплате;
- Правила страхования.
Некоторые компании дополнительно предоставляют таблицу выплат, в которой четко указано, какую компенсацию получит застрахованный при наступлении страхового случая. В таблице указан процент, который берется от страховой суммы по договору.
Чтобы помочь вам сделать правильный выбор, рассмотрим страховые компании, которые предлагают качественные страховые продукты и годами доказали свою стабильность.
Вашему вниманию предлагается ТОП-3 компаний по страхованию от несчастного случая:
ВТБ Страхование.
Крупная страховая компания, основанная в 2000 году. Сегодня компания предлагает своим клиентам большой перечень страховых услуг. Среди партнеров компании такие крупные компании, как: ВТБ банк, ЮниКредит Банк, Агентство по ипотечному кредитованию, Локо-банк и многие другие.
СОГАЗ.
Это лидер рынка страхования, который предлагает страховые продукты населению с 1993 года. Сегодня компания предлагает более 100 выгодных программ страхования, в числе которых страхование от несчастного случая.
Компании доверяют защиту такие крупные компании, как: Группа «Газпром», ОАО «РЖД», Росатом и т. д.
Альфа страхование.
Универсальная страховая компания с большим пакетом страховых услуг. Страховщик предлагает приобрести страховую защиту не только в офисе компании, но и в магазинах партнерах.
Страховую защиту этой компании доверили такие крупные компании, как: Coca Cola, Аэрофлот, аэропорт «Домодедово», «Информационные спутниковые системы» и многие другие.