Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит процентные ставки в 2020 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
- Автокредиты с низкой процентной ставкой
- В каком банке лучше взять автокредит?
Прежде чем подавать заявку на автокредит, стоит присмотреться, какие условия предлагают популярные банки. Сейчас наиболее выгодные условия предлагают «Тинькофф», «Юникредит», «Россельхозбанк», «Сетелем» и «Уралсиб». Но ситуация может измениться, если другой банк предложит лучшие условия.
Какие проценты по автокредитам в банках в 2020 году
Претендовать на автокредит с низкой ставкой могут люди, которые:
- внесли большой первый взнос;
- предоставили подходящий объект для залога;
- являются зарплатным клиентом банка или имеют вклад в этом банке;
- попадают под условия господдержки (покупают первый автомобиль, семейный автомобиль или на Дальнем Востоке).
Из документов обычно требуется только паспорт и СНИЛС или другой второй документ. Но если планируется взять дорогую иномарку, то даже лучшие банки для автокредита могут попросить предоставить справку о зарплате. Исключение составляют категории граждан, которые получают зарплату на карту банка или хотят оформить первый в жизни автомобиль по специальной программе с поддержкой от государства.
Для граждан СНГ некоторые банки тоже предлагают автокредит. Главное – доказать платежеспособность или предложить залог.
Проценты на автокредит в банках в 2020 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:
- год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
- у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
- наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
- наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
- первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
- срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
- пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
- тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.
Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.
Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.
Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.
Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.
Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.
Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!
Выгодность автокредита оценивается по нескольким параметрам. Наиболее важными из них выступают:
- величина процентной ставки;
- общая сумма переплаты по кредиту;
- продолжительность и сумма займа;
- величина первоначального взноса.
Сервис нашего сайта предоставляет возможность получить исчерпывающие сведения о наиболее выгодных автокредитах, которые предлагают оформить российские банки или работающие вместе с ними автосалоны. Дополнительным плюсом выступает ранжирование займов по их величине, что позволяет получить самые выгодные условия при оформлении покупки на 300 тыс., 500 тыс., 750 тыс. и 1 млн. рублей.
При этом пользователю предлагается подробная информация по каждому предложению, включая установленную процентную ставку, величину ежемесячного платежа и сумму переплаты. Кроме того, допускается включение в представленный список как кредитных продуктов всех банков, так и только тех, кто входит в топ-50, топ-30 или топ-10 финансовых организаций страны.
В настоящее время в числе наиболее выгодных предложений входят автокредиты, которые предлагаются:
- Совкомбанком;
- Банком ВТБ;
- Русфинанс Банком;
- Банком Санкт-Петербург и рядом других кредитных организаций.
Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.
Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.
Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:
- Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
- Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
- По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
- Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
- При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку
Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.
Самые лучшие предложения автокредита в 2020 году, ТОП 20
Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.
При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.
Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.
Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.
Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:
- Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
- Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
- Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
- Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
- Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
- Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты
Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.
Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:
- Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
- Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
- ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода
Автокредиты в отличие от потребительских программ кредитования – это целевые займы. Деньги, которые выдаст банк, можно потратить только на покупку автомобиля. При этом купленное транспортное средство выступает залогом.
Основные особенности автокредита:
- Первоначальный взнос за автомобиль покупатель вносит из своих денег. Эта сумма может доходить до 30-50% стоимости. Некоторые банки и автосалоны предлагают участие в специальных программах кредитования, по которым можно приобрести машину без первоначального взноса.
- Автомобиль, купленный в автокредит, нельзя использовать в коммерческих целях. Также транспортное средство (ТС) не может быть задействовано в производственном процессе. Если машина нужна для одной из этих двух целей, потребуется оформить коммерческий кредит.
- На ТС, которое находится в залоге у банка по автокредиту, обязательно наличие каско. Страховой полис снижает риски банка на случай ДТП, пожара, угона или других событий, которые могут привести к удешевлению стоимости автомобиля. Некоторые банки оставляют оформление каско на усмотрение заемщика и кредитуют без полиса, но такие программы встречаются реже.
Некоторые банки сотрудничают с автосалонами напрямую, поэтому заемщик вообще не получает никаких денег на руки. Кредитор переводит сумму в оплату за новый или подержанный автомобиль напрямую продавцу. Покупатель становится автовладельцем, но некоторые его права будут ограничены, пока кредит не погашен полностью.
В РФ более десятка видов автокредита. Встречаются программы, которые работают и в банках, и в автосалонах, другие варианты не так широко распространены. Рассмотрим наиболее известные виды.
Самый распространенный вариант классические автокредиты. Запрос потенциального заемщика уходит напрямую в банк. Отличается невысокой процентной ставкой и сроком кредитования максимум до 5-7 лет. По этой программе нельзя купить автомобили с пробегом или у бывшего автовладельца. Допускаются только сделки с салонами на новые ТС.
Обязательное условие – первоначальный взнос. Чем больше заплат заемщик из своих денег, тем более низкую процентную ставку ему готов одобрить банк.
Экспресс-кредитование чаще всего предлагают в автосалонах. Основное преимущество – скорость оформления. Не надо собирать много бумаг или долго ждать одобрения заявки. При этом процентная ставка, скорее всего, будет выше, чем при классическом автокредите.
За скорость придется заплатить, вероятнее всего, это будет разовая комиссия или фиксированный платеж при оформлении автомобиля.
Программа Trade-in популярна у любителей одного автомобильного бренда. Но некоторые автосалоны готовы выкупать любые ТС, которые удовлетворяют определенным условиям – техническому состоянию, году выпуска, пробегу.
В результате сделки по программе Trade-in салон забирает поддержанный автомобиль у собственника в счет первоначального взноса за новую модель. На разницу в цене оформляют заем. Главное преимущество, у автовладельца не уходит время на поиск покупателя старой машины и на сбор документов.
Главный недостаток – салоны не всегда объективно оценивают подержанные автомобили. Они достаточно часто занижают стоимость, оставляя запас на свои издержки, связанные с продажей и переоформлением подержанного ТС.
Некоторые банки или автосалоны готовы оформить автокредит по двум документам. Первый обязательный — паспорт, а вторым удостоверяющим документом может быть:
- военный билет;
- СНИЛС;
- водительские права;
- загранпаспорт.
Такой вид автокредитования могут проводить в ускоренном режиме. Значит, за скорость снимут процент от суммы или фиксированную оплату. Кроме того может быть предусмотрен крупный первоначальный взнос до 50% от первоначальной стоимости.
Встречаются программы кредитования без первоначального взноса. Они привлекают тех заемщиков, которые не накопили никаких средств на покупку ТС, но хотят стать автовладельцами.
Недостаток программы – повышенная процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.
При таком варианте сумма, выданная в кредит на покупку автомобиля, будет больше, чем с внесением первоначального взноса, значит, итоговая переплата тоже увеличится. Это менее заметно, если деньги взяты на покупку недорогого автомобиля на короткий срок.
Поддержанные автомобили продают как автосалоны, так и частные лица. Если сделка проходит в салоне возможны дополнительные комиссии на оформление пакета документов. При покупке ТС у частного лица затраты могут оказаться ниже.
Главный плюс – широкий выбор автомобилей на вторичном рынке, исходя из своих запросов, финансовых возможностей и предпочтений. Недостаток – банк, который одобряет автокредит на ТС с пробегом, обяжет заемщика оформить каско, что повысит его итоговые расходы. Кроме того, кредитор предъявляет жесткие требования к подержанным автомобилям – по техническому состоянию и году выпуска. Нельзя купить с рук технически неисправный автомобиль или возрастом старше 5-10 лет.
Вы сможете оформить автокредит, если:
- Вы гражданин Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории России;
- Вам уже исполнился 21 год. На момент окончания срока кредитного договора вы должны быть не старше 75 лет;
- Вы работаете по трудовому договору или являетесь индивидуальным предпринимателем.
По программе «Экспресс»:
-
Паспорт гражданина РФ
-
Второй документ (один из списка):
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение
- свидетельство ИНН
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
По программе «Классика»:
-
Паспорт гражданина РФ;
-
Второй документ (один из списка):
-
заграничный паспорт
-
водительское удостоверение
-
свидетельство ИНН
-
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
-
-
Документ, подтверждающий доход (один из списка):
- справка о доходах и суммах налога физического лица (оригинал);
- справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Если заявитель — индивидуальный предприниматель:
- налоговая декларация по форме № 3-НДФЛ;
- налоговая декларация по единому налогу на вменённый доход;
- налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения;
- налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу.
Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.
Подавая заявку, помните о том, что:
- авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
- вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
- вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.
Россияне все чаще покупают машины в кредит. Модели, скидки, условия
Всего существуют четыре схемы кредитования:
- Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
- Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
- Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
- Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».
- Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
- Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
- Банк не требует первоначальный взнос.
- Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
- Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
- А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
- Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.
- Банк работает с госпрограммой субсидирования.
- Получить можно до 7000000 на 7 лет.
- Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
- Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
- КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
- Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
- Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
- Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
- Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.
- От заемщика требуется паспорт и права.
- Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
- Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
- На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
- Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
- Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
- После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
- За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
Автокредиты с решением онлайн – рейтинг выгодных предложений
В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.
По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.
Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?
Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.
|
Преимущества |
|
|
Автокредит |
Потребительский кредит |
|
Быстрое оформление в автосалоне |
Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук. |
|
Программа субсидирования автокредитов — часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели. |
Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком. |
|
Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права. |
Страхование КАСКО не требуется. |
|
Недостатки |
|
|
Автокредит |
Потребительский кредит |
|
Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство. |
Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика) |
|
Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке. |
Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования. |
|
Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений. |
|
|
Необходим первоначальный взнос. |
|
Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.
Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.
При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.
Существует несколько видов кредитования на покупку автомобиля:
- Беспроцентный автокредит в банке: иначе говоря, покупатель получает машину в коммерческую рассрочку. Подобные кредиты на автомобиль выгодны как автосалонам, так и кредитным организациям, т.к. по договору задолженность от автосалона переходит к банку. Однако, такой автокредит характеризуется большими штрафами за задержку платежей и пенями, а также большой стоимостью обслуживания.
- Автокредит в банке без первоначального взноса: при оформлении такого кредита, заемщику не нужно делать первоначальный взнос. Обычно предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.
- Кредит на подержанные автомобили – банковский автокредит, предоставляемый на автомобили с пробегом. По сравнению с автокредитами на покупку новых автомобилей, кредит на подержанные отличает высокая процентная ставка и большой первоначальный взнос.
- Автокредит без КАСКО — кредит, при котором оформление КАСКО — страхование автомобиля от угона и остального ущерба — необязательно. Чаще всего, возможность получить такой кредит есть только у заемщиков, желающих приобрести подержанный автомобиль.
- Кредит trade-in — этот автокредит предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося транспортного средства.
«На приобретение авто Geely у дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ»
Кредит на покупку автомобиля Geely у дилера. Первоначальная ставка – 7,7%. Максимальная ставка равна текущей ставке рефинансирования плюс 5,1%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная – 110 тыс. руб. Срок погашения – до 5 лет.
Расчет кредитным калькулятором для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет вышел таким:
- Общая сумма к выплате – 27 617 руб.
- Стоимость кредита – 7 617 руб.
- Эффективная ставка – 15,236%.
Погашение равными суммами по 460,33 руб. ежемесячно. Величина основной суммы в ежемесячном платеже возрастает с 234,50 руб., сумма процентов снижается с 226,83 руб. до 5,17 руб.
Условия и ограничения:
Кредит может быть использован только на приобретение автомобилей Джили у дилеров БЕЛДЖИ.
В первые 3 года применяется льготная процентная ставка 7,7%. Затем она возрастает до 13,51%. Эффективная ставка 15,236% актуальна в данный момент при текущей ставке рефинансирования 7,75%.
За счет кредита может финансироваться до 100% цены авто. От величины первого взноса зависит продолжительность льготного периода. Чем больше взнос – тем дольше действует льготная ставка.
Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются.
Обеспечением возврата ссуды может быть залог автомобиля или поручительство. Доход поручителя разрешено включать в общий доход заемщика при оформлении кредита.
Штрафа за досрочное погашение нет. Дополнительных платежей нет, но если авто становится залогом по кредиту, то его обязательно страховать по КАСКО.
Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам
«На приобретение нового автомобиля»
Кредит на покупку новой машины любой марки, без привязки к конкретному дилеру.
Ставка – от 13,51%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная определяется стоимостью авто и кредитоспособностью заемщика. Срок погашения – до 7 лет.
Расчет для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет:
- Общая сумма к выплате – 26 867,58 руб.
- Стоимость кредита – 6 867,58 руб.
- Эффективная ставка – 13,735%.
Погашение ежемесячно уменьшающимися платежами первый – 558,90 руб., последний – 337,09 руб. Основная сумма равными платежами по 333,33 руб., сумма процентов снижается с 225,17 руб. до 3,75 руб.
Условия и ограничения:
Кредитные средства можно использовать только на покупку нового авто. Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет.
Обеспечение по кредиту – залог авто. При необходимости – поручительство физического лица. Обязательна страховка по стандарту полное КАСКО.
Первоначальный взнос не меньше 20%. При расчете можно учитывать доход супруга (супруги), в этом случае он выступает поручителем.
Требования к заемщику:
- гражданство или вид на жительство в РБ на весь срок погашения кредита;
- возраст от 21 года;
- постоянный ежемесячный доход на территории РБ не менее 450 руб., для Минска – не ниже 550 руб.
Для ИП применяются особые условия:
- по кредиту меньше 3 тыс. руб. – поручительство одного физлица;
- свыше 3 тыс. руб. – не менее 2 поручителей.
Поручителями не могут быть другие ИП.
Документы для оформления кредита:
- паспорт или вид на жительство;
- справка о доходе за последние 3 месяца;
- разрешение клиента на проверку его кредитной истории;
- договор на покупку авто.
При участии в сделке супругов, от них также требуются паспорта (вид на жительство) и свидетельство о браке. ИП предоставляют свидетельство о регистрации.
Этот кредит на покупку нового авто оказывается даже выгоднее специальных партнерских программ покупки определенных марок. Единственное значимое отличие – обязательный первый взнос не менее 20%.
У Франсабанка есть кредит на покупку б/у авто практически с такими же условиями.
«На приобретение автомобиля бывшего в эксплуатации»
Кредит на приобретение подержанной машины без привязки к продавцу и без дополнительных ограничений.
Ставка – от 13,51%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная определяется стоимостью авто и кредитоспособностью заемщика. Срок погашения – до 7 лет.
Расчет для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет:
- Общая сумма к выплате – 26 867,58 руб.
- Стоимость кредита – 6 867,58 руб.
- Эффективная ставка – 13,735%.
Погашение ежемесячно уменьшающимися платежами первый – 558,50 руб., последний – 337,09 руб. Основная сумма равными платежами по 333,33 руб., сумма процентов снижается с 225,17 руб. до 3,75 руб.
Условия и ограничения:
Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет.
Обеспечение по кредиту –неустойка. Нет залога и поручительства. Кредитуется до 100% стоимости покупки.
Документы для оформления кредита:
- паспорт;
- справка о доходе за последние 3 месяца (для зарплатных клиентов Белинвестбанка справка не требуется);
- разрешение клиента на проверку его кредитной истории;
- договор на покупку авто.
Здесь описаны максимальные возможности по описываемому кредиту. Банк может уменьшить сумму или потребовать участия собственными средствами. Но общие условия все равно выглядят очень привлекательными.
«ПростоАвто»
Теперь опишем один из самых дорогих кредитов по годовой ставке. Он попал в наш обзор, потому что имеет наименьшие ограничения при получении и пользовании кредитными средствами.
Первоначальная ставка 16,5%, действует в первый месяц. Основная ставка – 20,5%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная 18 тыс. руб. Срок погашения – до 7 лет.
Расчет для суммы 18 тыс. руб. с погашением за 5 лет:
- Общая сумма к выплате –28 914,69 руб.;
- Стоимость кредита – 10 914,69 руб.
- Эффективная ставка – 24,255%.
Погашение ежемесячно равными платежами по 481,91 руб. Основной долг выплачивается нарастающими суммами – от 174,41 руб. до 472,82 руб., а сумма процентов снижается с 307,50 руб. до 8,09 руб.
Условия и ограничения:
Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Продавцом может быть юридическое или физическое лицо.
Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет. Поручительства и залога нет. Делать оценку приобретаемого авто не нужно. Страхование по КАСКО не требуется.
Обеспечение по кредиту –неустойка. Поскольку оценка авто не производится, вопрос первоначального взноса не актуален, клиент просто берет в банке нужную сумму.
Требования к заемщику:
- возраст от 22 до 63 лет;
- доход за последние 3 месяца – не меньше 265 руб.;
- стаж работы на последнем месте не менее полугода.
Документы для оформления кредита:
- паспорт или вид на жительство;
- справка о доходе за последние 3 месяца
Зарплатным клиентам Приорбанка и тем, кто берет меньше 5 тыс. руб. справка не требуется. Дополнительный бонус – подать заявку на кредит можно удаленно: в интернет-банке, мобильном приложении или на сайте Приорбанка.
Это кредит с максимальной свободой для заемщика, подходит для покупки любого авто у любого продавца.
Перечисленные выше кредиты не единственные в своем роде. В данный момент белорусские банки предлагают десятки разных ссуд на покупку авто. Условия большинства из них перекликаются между собой. Некоторые кредиты отличаются от перечисленных на доли процента эффективной ставки и очень похожи по другим параметрам.
Однако рассматривать нюансы автокредита все-таки нужно. К примеру – ускоренное погашение процентов и увеличение выплат по основной сумме к концу срока делает невыгодным досрочное погашение. Обязательное полное КАСКО само по себе стоит немало, но требует еще и сервисного обслуживания новых авто, и это тоже немалая сумма.
Потому лучше рассматривать сразу многие предложения банков, воспользоваться мастером подбора кредитов, рассчитать и сравнить их кредитным калькулятором. И сверх того, добавить к цене кредита обязательные расходы вроде страховки.
И еще один очень важный совет – банки дают общую информацию о кредитах, но многое решается индивидуально. Ставка «от 12%» это не всегда ровно «12%». Все это следует учитывать, а потом уже делать окончательный выбор.
Современные автокредиты могут отличаться:
- местом приобретения машины в кредит: в банковских учреждениях, непосредственно в дилерских салонах или у частных лиц;
- видом кредитных средств: рублевый или долларовый займ;
- временем получения кредита: классический или экспресс-кредит;
- условиями кредитования: размером процентной ставки, внесением первоначального взноса, отложенным типом погашения платежей, сроком получаемого займа;
- наличием или отсутствием обязательного страхования;
- состоянием приобретенного транспортного средства: новый автомобиль или машина с пробегом.
Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто
Каждый будущий владелец перед оформлением кредита на покупку автомобиля тщательно изучает его условия и особенности. При этом выбор обосновывается на личных требованиях к предложениям заемщиков, свойствам финансовых возможностей и индивидуальному подходу к покупке собственного транспортного средства.
Рассмотрим самые распространенные на рынке автокредитования виды получения займа на приобретение машины.
Классический кредит
Такой тип кредита выдается в банках, которые практикуют указанный вид услуги, на определенных условиях, не слишком отличающихся в разных финансовых учреждениях.
Классический автокредит также можно оформить в автосалонах, сотрудничающих с банками, выдающими займы.
К преимуществам такого кредитования можно отнести:
- простоту и ясность процедуры оформления;
- доступные ставки процентов по кредиту;
- наиболее длительный срок погашения.
Классическое автокредитование имеет также и некоторые недостатки в виде:
- длительной проверки состоятельности клиента;
- сбор большого пакета необходимых документов;
- оформления займа на протяжении месяца;
- преимущественной покупки исключительно новых автомобилей (лишь некоторые банки соглашаются на оформление классического автокредита на покупку подержанного транспорта).
Экспресс оформление займа на покупку машины подходит импульсивным людям, готовым на эмоциональные поступки. Таких клиентов легко соблазнить акционными предложениями, новыми моделями или неординарными условиями кредитования.
Плюсы такого приобретения не многочисленные:
- быстрое оформление покупки, время которого может ограничиться от 1 часа до 1 дня;
- отсутствие необходимости предоставления справок о трудоустройстве, зарплате, финансовой платежеспособности.
А вот на минусы стоит обратить более пристальное внимание:
- большой размер первоначального взноса;
- завышенная процентная ставка по кредиту;
- меньший срок погашения;
- наличие ежемесячных дополнительных комиссий;
- ограниченный выбор модели авто.
Очень напоминает своими характеристиками экспресс-кредитование и факторинг. Этот вид займа рассматривается в качестве выгодной рассрочки.
Достоинствами этого кредита являются:
- необходимость предоставления всего трех документов: паспорта, прав и трудовой книжки;
- достаточно быстрое одобрение заявки – не более 1 недели;
- отсутствие процентов;
- короткий срок погашения – до 3-х лет.
Безусловно, факторинг имеет и свои недостатки, среди которых:
- существенный первоначальный взнос;
- скрытые комиссии;
- возможность приобретения исключительно транспорта иностранного производства.
Многие клиенты вполне обоснованно отдают предпочтение приобретению подержанного автомобиля перед дорогостоящей покупкой нового транспортного средства. Такой тип кредитования может оформляться в салонах, указанных банком-заемщиком, или непосредственно у частных лиц.
В случае оформления займа в салоне, покупателю придется выбирать из автомобилей, пробег которых не превышает 5 лет для иностранных моделей и 3 лет – для отечественного транспорта. По условиям банков кредит может выдаваться на авто, эксплуатационный возраст которого на момент всего погашения не должен превышать 10 лет.
К плюсам приобретения авто с пробегом в кредит в салоне относятся доступная стоимость и приемлемая ставка по процентам. Недостатков в такой ситуации несколько больше:
- потребность внесения первоначального взноса;
- наличие комиссионных выплат салону;
- обязательное оформление страховки.
Многие салоны очень часто предлагают клиентам стать участниками выгодных акций, главным условием которых обозначается отсутствие процентов по кредиту на покупку автомобиля. К скрытым недостаткам такого автозайма относятся:
- существенная сумма первоначального взноса (от 15 до 50% от общей стоимости);
- выбор, ограниченный строго моделями, которые участвуют в акционном предложении;
- необходимость установки дополнительных опций, оговоренных условиями акции салона (к примеру, сигнализационной системы и т.д.).
Под какой процент годовых дают автокредит банки и автосалоны на сегодня
Такой новый тип оформления автокредита, называемый также Buy-Back, предусматривает ежемесячное погашение клиентом лишь части средств. На конец периода займа остается отложенный платеж в размере 20-50 % банковской стоимости авто, который может выплачиваться следующими способами:
- в виде разового платежа;
- оформив банковскую рассрочку еще на определенный период времени;
- продав кредитный автомобиль в салон, где он был приобретен.
Такой способ позволяет ежемесячно вносить меньшие платежи, сравнительно с традиционными способами автокредитования. К тому же, возможность возврата авто обратно в салон подразумевает получение за него определенной суммы, которую можно сразу же использовать для оформления покупки нового транспортного средства.
Кредит в виде обмена машин
Такой вид кредитования, получивший название Trade-in, позволяет получить новое авто в обмен на старое, выполняющее роль первого взноса. При этом клиент может получить заинтересовавшую его машину уже в первый день оформления сделки.
К преимуществам такого автокредитования можно отнести сравнительно низкие ставки по процентам и срок возвращения займа до 5 лет. Существенным недостатком этого вида является заниженная стоимость выкупа автомобиля по отношению к рыночной.
Кредит без страхования автомобиля
Некоторые клиенты, выбирая покупку недорогой или подержанной машины, предпочитают автокредитование без обязательной страховки. Единственным видимым преимуществом этого вида займа является отсутствие необходимости оформления приобретаемого автомобиля в качестве залога. К недостаткам следует отнести как низкую сумму кредита, высокую ставку процентов, так и длительное оформление заявки.
Остается только подчеркнуть, что услуга автокредитования продолжает стремительно развиваться, с каждым годом предлагая все новые условия, заинтересовывая потенциальных покупателей выгодными совместными проектами, участниками которых одновременно становятся банковские учреждения, производители транспорта, дилерские салоны и компании, оформляющие страховку. Такие предложения смогут привлечь внимание более низкими процентами займа, отсутствием завышенных требований к заемщику, необходимостью внесения небольшого первоначального взноса и более продолжительным сроком кредитования.
Таким образом, среди большого разнообразия предложений рынка автокредитования каждый клиент может выбрать условия, которые будут наиболее удовлетворять все его требования и возможности на пути к заветной покупке.
Популярность автокредитования привела к тому, что половина новых авто покупалось с помощью кредитных средств, а банки активно дают автокредиты, применяя различные схемы погашения, с учетом потребностей всех категорий автомобилистов. Не существует единой ставки по займам для покупки автомашин. В банках России используют разные варианты оплаты, с участием госсубсидий или отсрочкой выплаты до окончания периода погашения.
В настоящее время при выборе кредитного учреждения заемщик столкнется с выбором из следующих категорий банков:
- Активные участники в программах господдержки. Сюда входят крупнейшие финансовые учреждения и локальные банки, готовые работать по льготным схемам кредитования.
- Зарплатные банки. Подавая запрос с банк, где получают зарплату, есть все шансы на согласование пониженной ставки без подтверждения платежеспособности клиента. Предложения зарплатного банка на 2-5% ниже, чем стандартные варианты, а процедура согласования упрощена.
- Кэптивные банки (Тойота Банк, Мерседес-Бенц банк и другие) специализируются на финансировании сделок купли-продажи новых машин высокой ценовой категории известных автобрендов. Программы характеризуются сниженными ставками, поскольку основная задача кредитных структур – повышение продаж производителя. Вторая характерная черта – высокая доля первого взноса (50-60%).
При выборе лучшего кредитора не стоит ограничивать поиски только теми организациями, которые предлагают автокредиты. Иногда условия потребительских займов или программы рефинансирования оказываются выгоднее, чем целевые продукты покупки авто.
Диапазон ставок по автокредитам постоянно меняется, реагируя на изменение потребностей рынка. Установлено, что минимальная переплата составила 3% по предложениям кэптивных банков и партнерских программ автопроизводителей. Если брать машину с пробегом, без справок о доходах, через автосалон, процент начисляют, начиная с 15-20% годовых.
При поиске оптимального варианта кредитования, рекомендуется использовать сайты-агрегаторы, аккумулирующие всю актуальную информацию от кредиторов. Особое внимание стоит уделить акционным продуктам со сниженной переплатой.
При выборе, какой автокредит можно взять, имеет смысл двигаться с двух сторон – определить, какой автомобиль подходит с точки зрения технических характеристик, по габаритам и прочим параметрам. Выбирайте несколько моделей от разных производителей, так будет проще.
Если вы выбираете новый автомобиль, имеет смысл подогнать его параметры под льготный кредит.
Если вы планируете взять подержанный автомобиль — существуют достаточно привлекательные программы.
Технически, автокредит можно взять в любом крупном банке. Самый выгодный автокредит — тот, который поддерживается государством или производителем авто. Небольшие банки склонны менять условия, вводить дополнительные и скрытые платежи, неявные условия. Некоторые банки, такие как ОТП и Восточный, требуют залог вместо проверки платежеспособности клиента. В таких банках можно взять кредит под залог квартиры.
Кредиты выгодны для людей, которые располагают деньгами, временем и умеют планировать траты. В этом случае водитель подбирает самую выгодную программу, не торопится, свободен в своем решении. Переплаты при продуманном кредите минимальны. Некоторые богатые дельцы специально просчитывают кредит таким образом, чтобы переплаты укладывались в коридор инфляции. Слишком выгодные предложения тщательно проверяются. Рисковать персональными данными или существенными суммами денег ради получения скидки не следует.