Ингосстрах страховка ипотечного кредита

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ингосстрах страховка ипотечного кредита». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Специальный страховой продукт для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека».

Страхование квартиры.
Страхуются только конструктивные элементы.
Страховая сумма от 200 000 до 5 000 000 .
Полис страхования военной ипотеки обязательно принимается такими банками-участниками программы как Промсвязьбанк, Зенит, Сбербанк. Продукт рекомендован к использованию ФГКУ «Росвоенипотека».

Ингосстрах страхование ипотеки

Ингосстрах предоставляет страховку ипотеки по трем основным направлениям:

Страхование имущества (предмета залога). Оно призвано защитить ипотечную недвижимость, при этом под страховым случаем понимается повреждение или полное уничтожение объекта.
- К повреждению относят поломку окон, дверей, стен и других конструктивных элементов.
- В список страхового покрытия включены следующие события:
  - пожар;
  - противоправное поведение третьих лиц;
  - нанесение вреда в результате стихийных бедствий;
  - скрытые повреждения конструкции;
  - затопление;
  - взрыв газа или мест его хранения, транспортировки, применяемого для решения бытовых, промышленных нужд.
- Договор помимо прочего может включать в себя страховку внутренней отделки и инженерного оборудования либо минимального ремонта.
Страхование правового титула, которое подразумевает защиту интересов кредитора и заемщика при потере права собственности на недвижимость в связи с умышленными, неправомерными или нечестными действиями, событиями в ходе осуществления сделки или до ее заключения. То есть на случай признания сделки недействительной по той или иной причине.
Страхование жизни и здоровья заемщика, которое включает в себя оформление договора на случай смерти, болезни или потери трудоспособности заемщика/созаемщика. Является дополнительным обеспечением при оформлении кредитного договора на длительный срок и оформляется, как правило, на стадии незавершенного строительства недвижимости.

Страховка ипотечных рисков относится к обязательному условию при выдаче целевого кредита и является гарантией для банка и заемщика в случае наступления непредвиденных обстоятельств. На сайте компании Ингосстрах можно приобрести готовую программу или при оформлении полиса выбрать настройки, соответствующие требованиям банка.

Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и пройдите в раздел оформления страховки.

Страховка приобретается на сайте через онлайн-сервис следующим образом:

1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности укажите номер и дату кредитного договора, данные заемщика, серию и номер паспорта, адрес прописки и место нахождения страхуемого объекта. Нажмите «Оформить онлайн».

Основное влияние оказывает размер ипотеки и требования банка, предъявляемые к покрытию. В первую очередь рассматривается заемщик – возраст, состояние здоровья и пол.

Учитываются технические параметры недвижимости – степень изношенности несущих конструкций, материалы стен и перекрытий. Во внимание берется статус недвижимости -готовый дом или еще не введенный в эксплуатацию.

Средний тариф находится на уровне 0,6-1%. Чтобы получить данные о точной стоимости, необходимо отправить заявку в Ингосстрах или обратиться лично к менеджеру.

Вот перечень основных вопросов, которые возникают у клиентов страховой компании «Ингосстрах»:

Ответ

Что такое страхование ипотеки?

Это страховые продукты, которые призваны обеспечить возврат кредитных средств банку. Для этого определяются основания – такие как потеря здоровья или жизни, порча или утрата имущества. Банки требуют обязательного страхования.

♦
Ответ

Что такое титульное страхование?

Оно страхует риск утраты недвижимости из-за лишения собственности по независимым от страхователя причинам. Она возможна при продавце мошеннике или появление родственников, которых лишили права в собственности. Страховая компания оплатит оставшийся долг банку.

♦
Ответ

Какой срок действия у страховки?

Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период действия кредита. Период действия соответствует количеству лет выплаты ипотеки. Страховка необходима на весь период выплат.

♦
Ответ

Как отсрочить выплату очередного взноса?

Отсрочка возможна, если банк предоставит письменное разрешение. В других случаях платежи должны вноситься своевременно.

♦
Ответ

Обязательно ли посещать офис для оформления договора?

Оформление возможно как онлайн, так и в офисе страховщика или в банке при заключении сделки. Сотрудник «Ингосстрах» привезет необходимые для подписания документы. Бланк документа может быть выслан по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера – риэлтора. Страховка залога оформляется на сайте страховой компании.

♦
Ответ

Что делать, если полис утрачен в период выплат?

Обратитесь в офис «Ингосстрах» и написать заявление. Сотрудник выдаст дубликат, по которому можно продолжать выплаты. Следует заранее позвонить и согласовать изготовление дубликата документа.

♦
Ответ

Для чего нужно ипотечное страхование?

При возникновении непредвиденного случая долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна произойти ситуация, указанная в полисе как страховая.

♦
Ответ

Обязательно ли делать страховку на весь срок кредитного договора?

Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора нужно оплатить годовую стоимость.

♦
Ответ

Если страховой случай произойдет в период отсрочки выплаты?

В течение 10 дней необходимо внести оставшийся взнос, иначе страховой договор будет считаться расторгнутым.

♦
Ответ

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

потеря здоровья или жизни;
значительные повреждения недвижимости;
потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

У клиента есть возможность оформить страхование жизни, имущества и титула при оформлении ипотеки. Учитывается множество факторов. «Ингосстрах» предоставляет возможность страховки в разных банках с учетом основных параметров клиента, недвижимости и кредита.

Рассмотрим 2 примера – мужчина 38 лет с хорошим здоровьем и работающим в правоохранительной структуре, женщина того же возраста в должности инженера сметчика. Рассматриваемый объект – квартира на вторичном рынке на 5 этаже и находящаяся в собственности более 5 лет. Устанавливаются следующие платежи:

Сбербанк. Комплексный пакет для мужчины – 46718 рублей, для женщины 36448 со сроком договора на 1 год.
ВТБ. При аналогичном сроке для мужчины 72418, для женщины – 46176.

В результате, страховая премия во многом определяется не только личностью заемщиков, но и условиями банков.

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена.

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

Договор страхования ипотеки — многолетний договор. Необходимо заранее и вовремя оплачивать страховые взносы каждый год. Если взносы просрочены, то страховая компания полностью освобождается от выплаты любых видов возмещения по любым рискам. При просрочке оплаты договор с клиентом расторгается.

Если у вас застрахованны КАСКО, ДОМ или КВАРТИРА или ваша компания обслуживается у нас по корпоративному ДМС вы можете получить дополнительную скидку при страховании вашей квартиры.

Действующие скидки:

20% за полис дома/квартиры;
20% за КАСКО;
10% новым клиентам;
5% за ДМС;
другие.

Наряду со страхованием самого объекта сделки наиболее важным риском при страховании ипотеки, на наш взгляд, является страхование жизни заёмщика. Ведь в течение срока ипотечного кредита здоровье человека может неожиданно измениться. Банк старается защитить себя от возможной неплатёжеспособности клиента. При определённых условиях сделки кредитная организация может обязать страховать только данный риск. Подробнее это описано в вашем кредитном договоре. Далее поговорим о титульном страховании.

Выгоднее выбирать комплексные программы страхования, так как в их рамках объединены сразу все необходимые вам виды страхования и их стоимость гораздо ниже, чем оформлять отдельно полис на каждый вид. На стоимость полиса полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

требования банка кредитора по объему страхового покрытия;
характеристики объекта недвижимости;
наличия или отсутствия факторов повышающих риски гибели или повреждения предмет ипотеки;
пол возраст состояние здоровья а также профессия заемщика при необходимости страхования жизни и здоровья;
количество и характер предыдущих сделок по объекту недвижимости при необходимости страхование титула собственности;
размер ипотечного кредита.

Если банк выносит положительное решение при оформлении жилищного займа, то от заявителя требуется застраховать имущество. Разработаны специальные продукты «Ингосстрах» для ипотеки:

страхование от пожара или взрыва, неправомерных действий третьих лиц, разрушения в результате стихийных бедствий;
«потеря собственности» — если сделку признают недействительной и вернут имущество бывшему владельцу;
«жизнь и здоровье заемщика» — для защиты от рисков, связанных с временной нетрудоспособностью, инвалидностью, гибелью потребителя в результате несчастного случая или болезни.

«Ипотечное страхование Ингосстрах» — сервис, который придется по душе многим российским гражданам: он простой и понятный. Определить стоимость страховки для каждой из вышеуказанных позиций достаточно легко — воспользовавшись на сайте «Ингосстрах» калькулятором ипотечного страхования. Это полезный инструмент, доступный для всех заявителей независимо от их возраста и социального статуса.

На нашем портале размещены актуальные сведения о событиях финансовой сферы. В специальном разделе представлены предложения от наших партнеров. Кроме того, здесь регулярно публикуются последние новости экономики, поэтому с нами вы будете в курсе происходящего.

Теперь найти лучший способ обезопасить себя от рисков, обусловленных приобретением жилого объекта в кредит, будет просто. Нужно только задать подходящие параметры и выбрать из предложенных системой вариантов. Перейти на страницу понравившейся организации очень легко — по прямой ссылке. Вы сэкономите немало времени и решите текущие проблемы оперативно. Мы работаем в круглосуточном режиме, что является большим преимуществом. Не сомневайтесь, с нами вы найдете ответы на любые вопросы.

Сегодня «Ингосстрах» предлагает своим клиентам несколько программ страхования ипотеки, носящих комплексный характер. Они предварительно согласованы с кредиторами, что обеспечивает для рядовых клиентов привлекательные условия и высокую степень надежности. Обладатели ипотеки обладают возможностью выбора страховых компаний, но в любом случае оформление страховки является обязательной процедурой, без которой невозможно получить деньги на приобретение жилья.

С учетом большого количества доступных предложений страхователи имеют обширные возможности выбора, при этом выбрать наиболее привлекательный с точки зрения цены вариант позволяют онлайн-калькуляторы.

Сегодня страховщик предлагает владельцам ипотечных кредитов страхование приобретаемой недвижимости, жизни человека и страхования титула. Страховкой в данном случае будет покрыт не только факт смерти заемщика, но и утери им трудоспособности, в частности при присвоении инвалидности I, II групп.

В зависимости от величины ущерба и заключенной суммы договора величина выплачиваемой компенсации варьируется в пределах 0,1-10 миллионов рублей.

Одним из преимуществ сотрудничества с «Ингосстрахом» является возможность оформления страхового полиса в режиме онлайн. При этом на сайте можно без проблем не только оформить страховку, но и продлить ее в случае необходимости.

Компания «Ингосстрах» предлагает страхование ипотеки и для военнослужащих, приобретающих жилье по соответствующей программе «Военная ипотека». Данная программа предполагает наличие следующих условий:

Защита объекта страхования от любых видов полного уничтожения или частичного разрушения, включая действия стихийных бедствий, пожаров, взрывов, преднамеренного ущерба со стороны иных лиц. Страховая сумма по данной программе варьируется в пределах 0,2-5 миллионов рублей. Воспользоваться данным предложением могут заемщики, оформившие ипотечный кредит в банках-партнерах «Ингосстрах».

Для оформления страхования ипотеки клиенту требуется сформировать пакет документов. Он включает в себя:

Документы права собственности на недвижимость, приобретаемую на условиях ипотеки;
Заявление и медицинские справки в случае, если страхуется жизнь заемщика;
Набор правоустанавливающих документов при страховании титула.

Возможности сайта «Ингосстрах» позволяют провести пролонгацию уже действующего страхового договора, для чего необходимо внести данные о номере существующего договора в специальную форму. Указывается также страхователь действующего полиса, после чего по кнопке «Продлить» происходит продление срока действия документа.

Сайт предоставляет возможность проверять страховой полис по его номеру, а также проводить оплату страховки выбранным из доступных для покупателей вариантов.

Обладатели ипотеки итак платят серьезные деньги, поэтому экономия на страховании без потери качества услуги актуальный вопрос. Решить его можно с использованием специальных расчетных калькуляторов. Несложные расчетные манипуляции позволят сравнить несколько доступных вариантов с выбором наиболее привлекательного из них.

В случае, если страховка оформляется на год, ее стоимости предстоит заплатить однократно, а при более продолжительном страховом обеспечении платежи проводятся частям раз в год. В среднем за страхование ипотеки предстоит заплатить в пределах 0,6-1% от величины займа.

Ингосстрах предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страхования:

Имущества.

Страхование приобретаемого жилья является обязательным условием заключения ипотечного договора. Полис оформляется не на всю стоимость приобретаемой недвижимости, а только на сумму заемных средств. Страховым случаем считается повреждение или полное уничтожение залога в связи с пожаром, затоплением, противоправным поведением третьих лиц, уроном в результате стихийных бедствий, повреждения конструкций, взрыва газа.

Жизни.

Страхование жизни заемщика или созаемщиков при ипотеке не является обязательным по закону, однако банки могут выставлять это условие, при отказе повышая процентную ставку или отказывая в выдаче кредита. Длительный период кредитования повышает риск сделки не только для банка, но и для заемщика. Если заемщик находится на больничном, страховка возместит часть ипотечного платежа, это снимет финансовую нагрузку с заемщика в сложный жизненный период. Если заемщик полностью потерял трудоспособность или умер, погашение ипотеки полностью будет произведено за счет страховой компании.

Титула.

Т. е. когда сделка признается недействительной. Страхование защищает интересы собственника и залогодержателя в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. Причинами могут быть противоправные действия третьих лиц, умышленный обман продавцом покупателя.

Какие программы ипотечного страхования предлагает Ингосстрах?

Ингосстрах предлагает ипотечным заемщикам следующие виды страхования:

Имущества.

Жизни.

Титула.

От чего зависит стоимость полиса в Ингосстрахе?

Стоимость полиса при ипотеке зависит от разных параметров:

Сумма ипотеки.
Какие требования выдвигает кредитор по страховому покрытию.
В каком населенном пункте находится предмет ипотеки. В Москве стоимость страховки будет дороже, чем других региональных центрах.
Возраст заемщика, его пол и состояние здоровья. Чем старше заемщик, тем дороже стоимость страховки.
Технические характеристики недвижимости: вид, статус объекта, износ конструкций и т. д.
Если страхуется титул – количество и характер предыдущих сделок с приобретаемой недвижимостью.
Количество стандартных опций, включенных в пакет, наличие дополнительных опций. Например, минимальная стоимость страховки включает в себя стандартные опции: взрыв, пожар, террористический акт, + дополнительные опции: удар молнии, падение летательных аппаратов, расходы по расчистке.

В Ингосстрахе средний тариф составляет 0,6–1%. По требованию банка страховая сумма может быть увеличена 10–15% к сумме кредита или остатка задолженности по договору. Для клиентов Сбербанка будет предоставлена скидка при покупке полиса онлайн в размере 15%.

Какие документы понадобятся?

Для оформления страховки на объект недвижимости требуется минимальный пакет документов, который уже есть на руках у заемщика:

Кредитный договор;
Документы на право собственности на объект недвижимости;
Отчет об оценке рыночной стоимости.

При формировании полиса онлайн, заявление будет сформировано автоматически через сайт.

Если страхуется жизнь и здоровье заемщика, СК может запросить справку о его состоянии здоровья, при необходимости направить клиента на медицинское обследование. Заявление на страхование заемщик должен отправить самостоятельно на адрес электронной почты СК.

При страховании титула потребуются копии правоустанавливающих документов на предмет залога.

Выбор страховой компании остается за заемщиком. Прежде чем заключать договор, следует сравнить тарифы за услуги в разных СК, правила страхования, какие риски будут застрахованы, наличие дополнительных преимуществ у страхователя.

Чтобы оформить полис максимально выгодно, обратитесь за помощью в сервис «Страхование недвижимости» на сайте. Здесь можно заключить договор страхования квартиры максимально просто и быстро, не посещая СК.

Порядок действий:

Рассчитайте страховку по ипотеке. На сайте есть калькулятор расчета стоимости полиса. Потребуется ввести населенный пункт, где находится недвижимость, ее стоимость, дополнительные параметры. Исходя из введенных сведений автоматически производится расчет страховой премии.
Сравните тарифы СК, стандартные и дополнительные опции, включенные в полис. Обратите внимание, что не включает в себя стандартная страховка.
Выбрав страховщика, оплатите полис банковской картой.
Готовый документ будет выслан на адрес электронной почты страхователя.

Ингосстрах — страхование ипотеки

Ингосстрах платит, если наступает страховой случай, предусмотренный в полисе. Условиями для получения выплат являются:

Временная потеря способности трудиться.
Наступление инвалидности первой или второй группы.
Уход из жизни заемщика или созаемщика по причине несчастного случая или болезни.

Застрахованному лицу нельзя допускать просрочек с оплатой взносов по договору. Ведь такие просрочки становятся причиной для расторжения соглашения и отказа в выплате. Финучреждения на это негативно реагируют и поднимают процентную ставку по кредиту.

Если просрочка уже возникла, нужно сообщить об этом в компанию и погасить ее в установленный срок.

Чтобы получить страховку, не потребуется много времени. Оформление страховки состоит из четырех действий:

Рассчитать стоимость полиса на калькуляторе.
Заполнить все поля договора.
Оплатить стоимость.
Распечатать полис и предоставить в банк.

При заполнении анкеты необходимо указать достоверные данные. Если обнаружится обман, страховщик вправе расторгнуть договор. Тогда застрахованное лицо рискует потерять право на выплаты. При оформлении договора можно указать лиц, которые получают право на страховку. Изменить получателей можно только по личному заявлению.

Чтобы узнать цену полиса при ипотеке, клиенту необходимо просто зайти на официальный сайт компании и найти там онлайн-калькулятор. После указания всех необходимых данных будет выдана предварительная стоимость услуги. Это возможность узнать сумму затрат на страховку заранее.

Вот что необходимо указать при расчете суммы в онлайн-калькуляторе:

требуемая сумма кредита;
название банка, предоставляющего данный кредит;
информацию о заемщиках, которые будут оформлять договор ипотечного кредитования;
какие требования выдвигаются банком к страховому полису.

В зависимости от типа оформляемой страховки, изменяется пакет документов, который нужно предоставить. При оформлении ипотечного страхования в обязательном порядке необходимы:

Заявление от страхователя;
Паспорт;
Договор о выдаче кредитных средств;
Документы на недвижимость;
Оценка приобретаемого имущества;

Данная страховая компания работает на рынке уже очень давно. Фирма предоставляет надежную защиту от всех видов финансовых рисков. По последним исследованиям, у компании очень высокий уровень выплат по страховым случаям. Большое количество филиалов фирмы работает по всей стране. Основная сфера деятельности компании — оказание услуг по компенсации финансового ущерба.

В пользу данной кампании говорят такие преимущества:

минимальное количество необходимых документов;
можно изучить все предлагаемые пакеты страхования, выбрать подходящий и узнать его стоимость предварительно на официальном сайте компании;
предоставление различных видов страховых полисов.

К недостаткам можно отнести:

высокая стоимость услуг;
при необходимости оценки имущества клиент делает данную процедуру за свой счет;
страховой полис оформляется на долгосрочный период.

Ипотечное страхование в страховой компании «Ингосстрах»

Ипотечное кредитование — это сложная процедура, включающая в себя множество рисков, которым могут быть подвержены обе стороны договора. Основная задача страховой фирмы — возместить все убытки банка-кредитора, если заемщик не сможет осуществлять платежи по причине страхового случая (например, потеря дееспособности).

Для заемщика преимущества данного договора заключаются в возможности компенсировать убытки в случае порчи ипотечного имущества, утраты прав на него в случае непредвиденных обстоятельств.

Организация Ингосстрах предоставляет клиентам три пакета услуг по ипотечному страхованию:

Комплексное страхование.
Страхование ипотеки для военных.
Страховка залога.

В таком случае клиенту следует придерживаться четко установленного порядка действий:

Отправить два заявления, в которых нужно описать произошедшую ситуацию очень подробно. Одно заявление должно быть направлено в страховую компанию, а второе — в банк, который выдал кредит.
На место происшествия выезжает специалист (кредитный комиссар) и оценивает степень ущерба.
Если заемщик по ряду причин не может сам уведомить кредитную компанию о наступлении страхового случая (в случае наступления смерти или тяжелой болезни), то данная обязанность возлагается на его родственников.
После того как извещение было получено, страховая компания согласовывает свои действия с банком-кредитором. От заемщика требуется только предоставление всех документов, описывающих ущерб.

В зависимости от того, какой именно страховой случай наступил, необходимы разные документы:

медицинская справка, подтверждающая тяжелую болезнь заемщика;
свидетельство о смерти;
приказ об увольнении с работы.

Если удается подтвердить факт наступления страхового случая, компания перечислит деньги банку в счет погашения долга по ипотечному кредиту. В некоторых случаях страховая компания может отказать заемщику в выплатах, если считает данный случай не попадающим под пункты договора. В такой ситуации рекомендуется обратиться в офис компании для урегулирования всех вопросов.

Ингосстрах разработал для клиентов комплексные варианты ипотечных программ. Они уже согласованы с организациями — кредиторами и банковскими структурами. Выбор фирмы — страховщика — ваша прерогатива, а вот полис страхования — обязательный элемент для получения ипотечного кредита. Цена полиса варьируется исходя из выбора компании. Рассчитайте сумму страховки, воспользовавшись калькулятором на сайте.

ИПОТЕЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Страхование жизни, титула, имущества. Сюда входит гибель заемщика по ряду причин, касающихся болезни или травматизма, нетрудоспособность, носящая временный характер, инвалидность (1 или 2 группы).
Сумма по страховке начинается от 100 000р, и заканчивается цифрой 10 000 000р.
Согласовывается с большим количеством банковских организаций.

На официальном сайте можно быстро рассчитать страховку и ее продлить.

РОСВОИНИПОТЕКА

Продукт для заемщиков по программе страхование квартиры по ипотеке («Военная ипотека») от Ингосстрах.

Объектами страховки выступают конструктивные аспекты (гибель имущества от стихийных бедствий, пожара, взрыва, повреждений от участия третьих лиц).
Страховка квартиры по ипотеке.
Стартовая сумма от 200 000 рублей, а доходит она до 5 миллионов.
Полис рассматривается банками, участвующими в программе, например «Зенит».

Вы можете заключить многолетний договор с компанией, и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Также обратите внимание на условия банков. Сумма страховки может подниматься на 10 — 15% к цифре задолженности по кредиту. Чтобы уточнить притязания банка по покрытию, отошлите заявку на расчет или пройдите этапы регистрации полиса онлайн. Во многих организациях, выдающих кредиты, действует страховка Ингосстрах. Вы собираете пакет документов, и решение принимается за 1 день. Подписать и оплатить полис можно в офисном центре компании или нашего представителя, во время заключения сделки в банке.

Компания «Ингосстрах» предоставляет клиентам три варианта ипотечного страхования: комплексное, программа военная ипотека, залоговое. Согласно условиям договора, заключение которого носит обязательный характер при оформлении военной ипотеки, заемщику предоставляется защита недвижимости от разрушения жилья под воздействием внешних факторов, в том числе, пожаров и стихийных бедствий. Сумма страхования в данном случае ограничена и не может превышать 5 млн. рублей.

Ипотечное страхование в Ингосстрах

Программа комплексного страхования, предоставляемая компанией «Ингосстрах», включает все пункты, приведенные выше, то есть, страхование имущественных активов, жизни и здоровья заемщика, титула. Несмотря на достаточно высокую стоимость полиса, этот вариант является оптимальным, так как позволяет заемщику обезопасить себя от большинства негативных факторов, которые могут привести к утрате недвижимости.

Виды программ:

Страхование жизни и здоровья Ингосстрах для ипотеки. Многие банки повышают проценты по ипотеке, если клиент отказывается застраховать свою жизнь. Страховым случаем считается смерть, а также частичная или полная утрата трудоспособности (получение I или II группы инвалидности).
Титула — по решению суда сделка признается недействительной.
Имущества — считается обязательной страховкой, без которой договор кредитования не будет подписан. Полис оформляется не на всю стоимость недвижимости, а только на заемные средства. Страховой случай — повреждение или уничтожение залога, произошедшее в результате пожара, стихийного бедствия, затопления или преступных действий третьих лиц.

При оформлении страховки требуется минимальный пакет документов:

Ипотечный договор.
Справка об оценки стоимости недвижимости.
Документы, подтверждающие право собственности.
Заключение о состоянии здоровья.

Факторы, влияющие на стоимость полиса:

На какую сумму берется ипотечное кредитование.
Требования банка к страховому покрытию.
Населенный пункт, в котором заключается договор. В крупных городах стоимость полиса выше по сравнению с небольшими городами.
Возраст заемщика, его социальное положение и пол. Чем старше страхователь, тем выше коэффициент.
Состояние покупаемой недвижимости и ее местоположение.
При страховании титула оценивается число и характер сделок, которые проводились с объектом.
Количество стандартных и дополнительных опций, включенных в страховку.

Калькулятор страхования жизни при ипотеке СПАО Ингосстрах работает круглосуточно. Вы можете провести расчет в удобное время.

Страхование квартиры по ипотеке в Ингосстрах направлено на конструктивные элементы жилища. В список стандартных рисков входят:

пожары и взрывы;
обстоятельства непреодолимой силы и стихийные бедствия;
преступные действия третьих лиц.

Дополнительно можно застраховать ремонт и мебель в квартире. Есть страховки, распространяющиеся на ответственность перед соседями.

В комплексную программу входит страхование жизни для ипотеки в Ингосстрах. Эта страховка не обязательна, но при ее наличии банки часто предлагают более выгодные условия. Иногда отказ застраховать жизнь, может стать фактическим поводом для отказа в кредите.

Ингосстрах страхует клиентов от:

Наступления инвалидности I и II группы.
Смерти. В этом случае, наследники застрахованного станут полноправными хозяевами квартиры, а выплаты банку возьмет на себя Ингосстрах.
Временной нетрудоспособности в результате травм и болезней. Важно, чтобы период лечения был больше 90 дней. Иначе, это не будет считаться страховым случаем и выплат не будет.

На нашем сайте, чтобы определить стоимость страхования ипотеки в Ингосстрах, есть онлайн-калькулятор. Для клиентов Сбербанка страховая компания делает дополнительную 15% скидку.

Ингосстрах одна из крупнейших страховых компаний России. С ней сотрудничает большинство банков, работающих в сфере ипотечного кредитования, в том числе и Сбербанк.

СПАО “Ингосстрах”: страхование при ипотеке

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) «. Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Страхование залогового имущества в Ингосстрахе включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
Титульное страхование от Ингосстрах покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступлене страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

На цену полиса ипотечного страхования от Ингосстрах влияют следующие параметры:

стоимость залогового имущества, а также его расположение;
сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
общий размер ипотечного займа;
состояние имущества (оценивается экспертами);
перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

Для начала рассчитайте стоимость полиса в ипотечном калькуляторе.
Затем выберите одну из предложенных страховых компаний.
Внимательно заполните все поля с личными данными.
Оплатите полис с помощью банковской карты.
Получите готовый страховой полис на свою электронную почту через несколько минут.

Страхование ипотеки в Ингосстрахе поможет вам не беспокоиться о возможных рисках, а наслаждаться жизнью в своей новой квартире.

Ипотечное страхование от «Ингосстрах»

Титульное страхование – защита от риска утраты права владения недвижимостью в случае признания сделки покупки жилья недействительной или незаконной. Программа является частью комплексного ипотечного страхования, включающего имущественную и личную страховку.

Страхование титула поможет защитить от ошибки или мошенничества на вторичном рынке жилья. Например, если при оформлении сделки проигнорированы имущественные интересы несовершеннолетних детей или недееспособных членов семьи, имеющих долю в собственности на квартиру. Если решением суда страхователя лишают права собственности, остаток долга банку компенсирует страховщик.

При оформлении договора на предоставление страховых услуг в компании «Ингосстрах», физические лица предоставляют следующий пакет бумаг:

Заявка.
Паспорт.
Медицинская справка (по запросу).
Ипотечный договор.
Правоустанавливающая документация на предмет ипотеки (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи недвижимости).
Справка органов технической инвентаризации, экспликация с поэтажным планом.
Финансовый лицевой счет.
Оценочный отчет (вторичное жилье).
Выписка из ЕГРП о правах отдельного лица на имеющуюся недвижимость.
Разрешение опекунского совета на проведение сделки купли-продажи.
Свидетельство о госрегистрации прав на недвижимое имущество.

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы, не указанные в вышеизложенном перечне.

В случае полной гибели имущества возмещение выплачивается в размере страховой суммы, то есть полностью погашается долг перед банком, при частичной порче – в размере расходов на восстановление.

При личном страховании в случае смерти или присвоении 1 или 2 группы инвалидности — в размере страховой суммы. В случае временной нетрудоспособности – 1/30 часть ежемесячного взноса по ипотеке за каждый день нетрудоспособности, но не больше 0,2% от страховой суммы.

При титульном страховании в случае прекращения (ограничения) права собственности — в доле страховой суммы, пропорционально части застрахованного имущества, на которую прекращено (ограничено) право, в общей стоимости имущества.

По итогам 2015 года компания заняла 6-е место на российском страховом рынке в сегменте ипотечного страхования, собрав 489 026 тыс. руб. премий и выплатив 78 969 тыс. руб. по страховым случаям.

Уставной капитал СПАО «Ингосстрах» составляет 17,5 млрд. руб., а рейтинг надежности оценен агентством «Эксперт РА» как исключительно высокий «А++» со стабильным прогнозом. Финансовые обязательства компании гарантируются крупнейшими перестраховочными организациями, такими как: Partner Re, Swiss Re, Gen Re, Munich Re, SCOR, Allianz.

К прочим преимуществам ипотечного страхования от «Ингосстрах» следует отнести:

страховой полис компании принимается всеми ипотечными банками России;
решение об оформлении полиса выносится в течение 1 дня;
компания сотрудничает с 240 банками-партнерами;
медицинское обследование страхователя проводится за счет компании.