Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году льготный кредит

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Помощь малому бизнесу от государства в 2020 году льготный кредит». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При выявлении людей с повышенной температурой будет проводится изучение симптомов. Турецкими властями разработан следующий алгоритм санитарно-эпидемиологических мер, которые действуют при приеме иностранных туристов. Лица, определённые как контактировавшие с больным в самолёте, будут помещаться в 14-дневный карантин изоляцию, в отношении них будут применяться действующие на тот момент карантинные и изоляционные процедуры.

Льготный кредит для малого бизнеса: какую помощь можно получить в 2020 году

Многим небольшим предприятиям в 2020 году пришлось очень непросто, и теперь им нужен дополнительный ресурс, чтобы возобновить работу. Рассказываем о государственных мерах поддержки для малого и среднего бизнеса, кто и как может их получить.

Кредит на возобновление деятельности

пандемии коронавируса были вынуждены закрыться салоны красоты, магазины одежды и других непродовольственных товаров, серьёзно пострадала индустрия развлечений, фитнеса и туризма. Те, кому разрешили работать с ограничениями, например пекарни и пиццерии, всё равно столкнулись с резким спадом потока посетителей. У многих компаний просто не хватило собственных средств на выплату зарплаты и долговых обязательств.

Чтобы помочь предпринимателям, с 1 июня государство запустило программу льготного кредитования. Вступить в неё можно до 1 ноября 2020 года.

По умолчанию ставка льготного кредита — 2%. Но при соблюдении некоторых условий возвращать основной долг и отдавать проценты вообще не придётся. Как это будет работать?

Цель кредита — «возобновление деятельности» — подразумевает, что деньги потребуются прежде всего на текущие нужны. Закупки, выдачу зарплат и погашение взятых ранее кредитов.

Кто может получить кредит?

Претендовать на льготу могут только предприятия, которые не начали банкротства и продолжают работать.

Главное условие состоит в том, что организация должна относиться к отрасли , пострадавшей от ограничений в связи с пандемией, либо к той, которой требуется поддержка в возобновлении деятельности. Ведущая деятельность компании определяется по коду ОКВЭД (по состоянию на 1 марта 2020 года). Для средних предприятий берут код основного вида деятельности. Для малых и микропредприятий условия мягче: если среди дополнительных видов деятельности есть хоть один, попавший в список пострадавших, пусть даже не основной, кредит можно получить.

Как рассчитать сумму кредита?

На каждого работника положена сумма, равная МРОТ — 12 130 рублей в месяц, плюс 30 % от неё на социальные взносы. Число сотрудников берётся по состоянию на 1 июня 2020 года.

Чем быстрее подадите заявление, тем лучше — расчёт производится исходя количества месяцев, оставшихся до декабря (окончания периода выдачи льготных кредитов). То есть если подать заявку в августе, сумма кредита будет меньше, чем если получить его в июле.

Пример расчёта: в компании работает 20 человек, а кредит берётся 1 июля. До 1 декабря осталось пять месяцев.

(12 130 х 1,3) х 20 х 5 = 1 576 900 рублей.

Банк будет выдавать эти деньги частями. Максимальный размер средств, которые можно получить сразу, рассчитывают так:

(12 130 х 1,3) х 2 х 20 = 630 760 рублей.

То есть сумма покрывает МРОТ и социальные взносы для всех сотрудников за два месяца.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

• На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
• В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
• Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
• Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Важно!

• Для получения кредита не нужно доказывать, что компания действительно пострадала от ограничительных мер.
• ОКВЭД проверяется по состоянию на 1 марта 2020-ого или ранее, а численность штата — на 1 июня 2020 года.
• Оплата труда сотрудников не должна быть ниже МРОТ.
• В некоторых регионах МРОТ выше за счёт районного коэффициента. При выдаче кредита его также принимают во внимание.
• Учитываются только сотрудники, работающие по постоянным трудовым договорам.
• Сотрудников можно увольнять, но только с сохранением численности штата. То есть на их место нужно брать других.
• Полученные средства можно тратить на зарплаты, аренду помещения, закупки и оплату услуг от контрагентов.

Куда обращаться?

Утверждён список банков, которые занимаются выдачей субсидированных кредитов. Найти его можно здесь .

Чтобы кредит был одобрен, компания должна соответствовать всем требованиям. Прежде всего — относиться к малым и средним предприятиям той сферы, которая пострадала от ограничений в связи с пандемией. Если ваш ОКВЭД есть в одном из двух реестров, то можно подавать заявку.

Источник: https://media.mts.ru/business/186742-kredit-bisnesu-coronavirus

Кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году: как получить льготный кредит?

Как получить финансовую поддержку от государства

Согласно новому курсу развития экономики России, к 2024 году планируется увеличить количество занятых в сфере малого и среднего бизнеса до 24 млн человек.

В развитии предпринимательства заинтересовано практически каждое государство на планете. Благодаря успешной работе субъектов малого и среднего бизнеса, улучшаются экономические показатели страны, растет уровень жизни обычных граждан. Поддержка бизнесменов – одно из важных направлений российского правительства. В этой статье будем обсуждать, можно ли получить кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году, есть ли важные особенности, какие условия, разновидности госпрограмм и прочие нюансы.

Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса

Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

• субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
• поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
• выдача займов по сниженным тарифам;
• компенсация процентов по кредитным продуктам;
• возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
• гранты (безвозмездный кредит);
• налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
• микрофинансирование малого бизнеса.

Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2020 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

• компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
• фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
• предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

• перспективность бизнеса;
• потребность рынка;
• платежеспособность потенциального заемщика;
• возможность предоставить залог;
• период и размер кредита.

Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

Микрофинансирование малого бизнеса

На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

• поручительство физических лиц;
• залог оборудования или транспорта.

Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

Достоинством микрофинансирования малого бизнеса считается возможность для предпринимателей получить кредит на развитие бизнеса или с нуля, независимо от вида занятости. Целями финансовой поддержки субъектов могут оказаться: покупка товарных запасов, расширение ассортимента, покупка техники, программного обеспечения и пр.

Но условия в каждом регионе страны несколько отличаются. Например, в Москве для молодых предпринимателей есть некоторые ограничения. Здесь же рассмотрим усредненные условия госпрограммы кредитования. Итак:

1. Регистрация ИП или юридического лица в месте, где оформляется заем.
2. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей.
3. Процентная ставка от 8 до 12% годовых.
4. Срок – до 36 месяцев.

Несоблюдение правил пользования займом и допущение просрочек грозит начислением штрафных санкций в виде повышенного процента. В количестве займов также предусмотрены ограничения.

Чтобы взять взаймы через Фонд микрофинансирования, следует выполнить несколько шагов:

• получить консультацию у специалистов Фонда;
• собрать и предоставить список документов;
• дождаться рассмотрения заявки (5–10 дней);
• заключить договор и получить микрозайм.

Список документов для ИП и юридических лиц представлен в таблице ниже:

Документы для ИП	Документы для юридических лиц
Анкета-заявление	Анкета-заявление
Свидетельство о государственной регистрации	Устав организации
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе	Свидетельство о государственной регистрации
Паспорт, СНИЛС, ИНН предпринимателя и его супруга/супруги, военный билет (для мужчин до 27 лет) – копии	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
Налоговые декларации	Документы, подтверждающие полномочия руководителя (копии)
Копии статистической отчетности	Паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет
Копии действующих кредитных договоров	Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах
Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах	Налоговые декларации
Справка о деловой репутации	Справка о деловой репутации
	Копии действующих кредитных договоров

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2020 году

Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

Льготные условия определяются банками в индивидуальном порядке, но в среднем выделена общая тенденция: сниженный процент по кредиту, упрощенная процедура оформления, увеличенный срок погашения кредита.

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

• находятся на грани банкротства;
• уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
• имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности. Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

• Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
• Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
• Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
• Численность сотрудников – не более 100 человек.
• Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
• Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Наименование банковской организации	Процентная ставка	Сумма, руб	Срок (месяцев)
Сбербанк	От 11%	До 200 000 000	До 120
МСП Банк	От 6,5%	До 500 000 000	До 84
Локо-Банк	От 9,25%	До 150 000 000	До 60
УРАЛСИБ	Рассчитывается индивидуально	До 40 000 000	До 36

Государственное поручительство

При выборе такого вида поддержки, как государственное поручительство, учитывайте, что деньги вам выдает не сам банк, а государственный фонд. Поручителем в данном случае выступает Федеральная нотариальная палата. Далеко не все коммерческие организации участвуют в госпрограмме. Их список конкретно по вашему региону вы найдете на официальном сайте правительства РФ.

По сути, государственное поручительство не отличается от условий обычного займа. Рассмотрение заявки медленное (до 10 дней). Не исключено, что Фонд поручится не за всю сумму кредита, а только за ее часть.

Еще есть вариант оформления государственного поручительства при заключении договора с лизинговой компанией. За данную услугу Фонду потребуется заплатить вознаграждение в форме 1,5–2% от суммы поручительства.

Подводя итоги нашего обзора, стоит выделить несколько рекомендаций для субъектов малого и среднего бизнеса, желающих получить государственную помощь. Большинство программ проводятся на региональном уровне и имеют ряд особенностей. Уделите особое внимание подготовке документов. От правильности выполнения этого пункта зависит положительное решение относительно вопроса оказания поддержки. Помните, если ваше предприятие имеет задолженность перед государственными органами, ранее уже получало субсидию от государства или признано банкротом – льготной финансовой помощи ждать не стоит.

Источник: https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-malogo-biznesa-ot-gosudarstva.html

Кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году: как получить льготный кредит?

Как получить финансовую поддержку от государства

Согласно новому курсу развития экономики России, к 2024 году планируется увеличить количество занятых в сфере малого и среднего бизнеса до 24 млн человек.

В развитии предпринимательства заинтересовано практически каждое государство на планете. Благодаря успешной работе субъектов малого и среднего бизнеса, улучшаются экономические показатели страны, растет уровень жизни обычных граждан. Поддержка бизнесменов – одно из важных направлений российского правительства. В этой статье будем обсуждать, можно ли получить кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году, есть ли важные особенности, какие условия, разновидности госпрограмм и прочие нюансы.

Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса

Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

• субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
• поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
• выдача займов по сниженным тарифам;
• компенсация процентов по кредитным продуктам;
• возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
• гранты (безвозмездный кредит);
• налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
• микрофинансирование малого бизнеса.

Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2020 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

• компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
• фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
• предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

• перспективность бизнеса;
• потребность рынка;
• платежеспособность потенциального заемщика;
• возможность предоставить залог;
• период и размер кредита.

Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

Микрофинансирование малого бизнеса

На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

• поручительство физических лиц;
• залог оборудования или транспорта.

Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

Достоинством микрофинансирования малого бизнеса считается возможность для предпринимателей получить кредит на развитие бизнеса или с нуля, независимо от вида занятости. Целями финансовой поддержки субъектов могут оказаться: покупка товарных запасов, расширение ассортимента, покупка техники, программного обеспечения и пр.

Но условия в каждом регионе страны несколько отличаются. Например, в Москве для молодых предпринимателей есть некоторые ограничения. Здесь же рассмотрим усредненные условия госпрограммы кредитования. Итак:

1. Регистрация ИП или юридического лица в месте, где оформляется заем.
2. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей.
3. Процентная ставка от 8 до 12% годовых.
4. Срок – до 36 месяцев.

Несоблюдение правил пользования займом и допущение просрочек грозит начислением штрафных санкций в виде повышенного процента. В количестве займов также предусмотрены ограничения.

Чтобы взять взаймы через Фонд микрофинансирования, следует выполнить несколько шагов:

• получить консультацию у специалистов Фонда;
• собрать и предоставить список документов;
• дождаться рассмотрения заявки (5–10 дней);
• заключить договор и получить микрозайм.

Список документов для ИП и юридических лиц представлен в таблице ниже:

Документы для ИП	Документы для юридических лиц
Анкета-заявление	Анкета-заявление
Свидетельство о государственной регистрации	Устав организации
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе	Свидетельство о государственной регистрации
Паспорт, СНИЛС, ИНН предпринимателя и его супруга/супруги, военный билет (для мужчин до 27 лет) – копии	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
Налоговые декларации	Документы, подтверждающие полномочия руководителя (копии)
Копии статистической отчетности	Паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет
Копии действующих кредитных договоров	Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах
Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах	Налоговые декларации
Справка о деловой репутации	Справка о деловой репутации
	Копии действующих кредитных договоров

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2020 году

Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

Льготные условия определяются банками в индивидуальном порядке, но в среднем выделена общая тенденция: сниженный процент по кредиту, упрощенная процедура оформления, увеличенный срок погашения кредита.

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

• находятся на грани банкротства;
• уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
• имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа. Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности. Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

• Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
• Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
• Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
• Численность сотрудников – не более 100 человек.
• Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
• Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Наименование банковской организации	Процентная ставка	Сумма, руб	Срок (месяцев)
Сбербанк	От 11%	До 200 000 000	До 120
МСП Банк	От 6,5%	До 500 000 000	До 84
Локо-Банк	От 9,25%	До 150 000 000	До 60
УРАЛСИБ	Рассчитывается индивидуально	До 40 000 000	До 36

Государственное поручительство

При выборе такого вида поддержки, как государственное поручительство, учитывайте, что деньги вам выдает не сам банк, а государственный фонд. Поручителем в данном случае выступает Федеральная нотариальная палата. Далеко не все коммерческие организации участвуют в госпрограмме. Их список конкретно по вашему региону вы найдете на официальном сайте правительства РФ.

По сути, государственное поручительство не отличается от условий обычного займа. Рассмотрение заявки медленное (до 10 дней). Не исключено, что Фонд поручится не за всю сумму кредита, а только за ее часть.

Еще есть вариант оформления государственного поручительства при заключении договора с лизинговой компанией. За данную услугу Фонду потребуется заплатить вознаграждение в форме 1,5–2% от суммы поручительства.

Подводя итоги нашего обзора, стоит выделить несколько рекомендаций для субъектов малого и среднего бизнеса, желающих получить государственную помощь. Большинство программ проводятся на региональном уровне и имеют ряд особенностей. Уделите особое внимание подготовке документов. От правильности выполнения этого пункта зависит положительное решение относительно вопроса оказания поддержки. Помните, если ваше предприятие имеет задолженность перед государственными органами, ранее уже получало субсидию от государства или признано банкротом – льготной финансовой помощи ждать не стоит.

Источник: https://delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-dlja-malogo-biznesa-ot-gosudarstva.html

Льготные кредиты от государства: главное о поддержке МСБ в 2020 году

Эксперты и читатели TatCenter 19 февраля обсудили действующие в Татарстане программы господдержки малых и средних компаний.

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса была запущена в России в 2019 году. По ней предприниматели могли привлечь в банках заемное финансирование на инвестиционные цели или пополнение оборотных средств по ставке до 8,5% годовых.

Возможностью воспользовались более 200 предпринимателей из Татарстана — они привлекли в банках свыше 20 млрд рублей льготного финансирования.

С 2020 года программа льготного кредитования, реализуемой в рамках национального проекта « Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», изменилась. Условия получения кредитов стали доступнее, появились новые продукты, а требования к заемщикам снизились.

На вопросы читателей ответили эксперты в ходе онлайн-конференции « Льготные кредиты от государства: главное о поддержке МСБ в 2020 году», которая состоялась на портале TatCenter 19 февраля 2020 года.

Эксперты конференции

Трансляция конференции

— Как взять кредит в банке самозанятому (производство кондитерских изделий)? Есть какие-то программы для нас в Татарстане, а то обелиться заставили, а как развиваться?

— Давайте будем честны: пока лучший кредит на дело для самозанятого – это обычный кредит для физических лиц. Причем, если вы уверены в успехе, то под залог недвижимости – чтобы ставка была минимальной.

— В Татарстане в прошлом году работала программа субсидирования процентной ставки по кредитам для бизнеса. С ее помощью можно было покрыть оставшуюся часть кредита, проценты, либо направить на развитие бизнеса. В этом году такая программа будет действовать в РТ? На каких условиях?

— Совершенно верно, в 2019 году мы запустили реализацию программы, направленной на погашение фактически уплаченных процентов по кредиту. Субсидии получили 57 человек на сумму более 130 млн рублей. Отмечу, что кредитная нагрузка получателей составила порядка 3,3 млрд рублей.

В 2020 году программа обязательно будет реализована. Уже известен бюджет программы – 242 млн рублей. Это на 86% больше, чем в прошлом году. Программа поддержки — это живой механизм, который постоянно совершенствуется. Вот и сейчас мы вносим изменения в программу и планируем ее запустить в скором обозримом будущем.

— Центробанк планомерно снижал ставку весь прошлый год и продолжил тенденцию в текущем году. Какие кредитные ставки для МСБ сегодня являются среднерыночными и «нормальными», на ваш взгляд? Будут ли банки и государство пересматривать кредитные ставки по программам, в т.ч. льготного кредитования бизнеса?

— Да, политика постепенного снижения ключевой ставки продолжилась. Я бы хотел видеть еще более энергичные темпы снижения, хотя понятно, что Центробанк предпочитает действовать максимально аккуратно, чтобы не нанести ущерба стабильности курса рубля. Стабильность курса для бизнеса сегодня важнее, чем даже его снижение, поскольку позволяет делать среднесрочные расчеты.

Что касается ставок для бизнеса – в идеале, для того, чтобы кредиты стали настоящим инструментом развития, а не только средством «перекрыться» или «залатать дыры», ставка должна стать не двузначной. Пока мы этого не добьемся – кредиты будут оставаться не столь инструментом развития, сколько вынужденной абсорбацией заработанных малым и средним бизнесом средств в банковские капиталы. Поэтому я не хочу пока говорить о «нормальности» ставок. Ее пока нет.

— Да, действительно, снижение ставок для малого бизнеса является наметившимся трендом последних лет. Особенно этому поспособствовала программа субсидирования по постановлению правительства РФ №1764. Ставки, по которым сегодня банки готовы кредитовать бизнес, начинаются от 7% годовых.

— Повысят ли порог процентной ставки в программе субсидирования затрат?

— Да, в настоящее время еще одним предложением Министерства экономики Республики Татарстан является увеличение порога процентной ставки по договору на 0,2 процентных пункта по сравнению с прошлым годом.

— Скоро у сельхозпроизводителей начнутся весенне-полевые работы. Для сельхозтоваропроизводителей у вас предусмотрена льготная программа «Предпринимательство на селе». Максимальная сумма поручительства – 5 миллионов рублей. С какими подводными камнями сталкиваются сельхозтоваропроизводители при получении заемного финансирования.

—Главная проблема, с которой сталкиваются сельхозпроизводители при получении займа — это отсутствие залога. Гарантийный фонд Республики Татарстан помогает успешно решить эту проблему и получить предпринимателю кредит. В 2019 году мы выдали сельхозтоваропроизводителям 47 поручительств на сумму порядка 284 млн рублей, что позволило привлечь предпринимателям на селе 1,8 млрд рублей.

Понимая, что существует большая потребность в заемном финансировании, мы разработали льготный продукт «Предпринимательство на селе». Сельхозтоваропроизводитель может получить до 5 млн рублей под поручительство до 70% от суммы кредита.
В 2019 году продуктом «Предпринимательство на селе» воспользовались 32 сельхозтоваропроизводителя, выдано 35 поручительств на сумму 77 млн рублей, что позволило привлечь кредитов на сумму 243,5 млн рублей.

Сельские предприниматели могут воспользоваться всеми программами, которые реализует Гарантийный фонд Республики Татарстан.

В 2020 году мы планируем охватить большее количество наших предпринимателей на селе. С начала года мы уже выдали поручительство крестьянско-фермерскому хозяйству из Тукаевского района. Они занимаются разведением сельскохозяйственной птицы.

— В 2019 году в Татарстане впервые выдали кредит под залог интеллектуальной собственности. Заемное финансирование получили под поручительство Гарантийного фонда. На каких условиях предоставляется подобный займ, есть ли ограничения какие-нибудь?

— Наше законодательство предусматривает такую возможность, такие случаи есть, но не слишком часты в связи с правовой неопределенностью интеллектуальных прав. Там, где такой неопределенности нет (оформлен патент, товарный знак, имеется независимая точная оценка их стоимости) – такой кредит возможен.

— Чуть выше г-н Аксаков уже ответил на этот вопрос. Практика есть. Правового фундамента для таких кредитов нет. Но в реальности – считанные случаи.

— Одно из важнейших условий для развития любой компании – ее научные и технические разработки. Результаты интеллектуальной деятельности – это одна из возможностей получить кредит для субъектов малого и среднего бизнеса. У молодых компаний в первое время нет собственных помещений и своего оборудования, но есть разработки, обеспеченные правовой охраной. Впервые в Татарстане был выдан займ под залог интеллектуальной собственности. Компания «НЕКСТ инжиниринг» в качестве залога предоставила два патента. Они занимаются проектированием, изготовлением и поставкой информационно-управляющих систем для крупных промышленных предприятий.

Гарантийный фонд предоставил «НЕКСТ инжинирингу» поручительство на сумму в 8 млн рублей по льготному продукту «Промышленное развитие». По данной программе максимальный размер поручительства составляет 20 млн рублей, и мы можем предоставить свое поручительство до 70% от суммы займа.

— Я предприниматель из Башкирии. Скажите, пожалуйста, могу ли я воспользоваться субсидией?

— К сожалению, нет. Одним из условий программы является регистрация на территории Республики Татарстан. Вам я рекомендую встать на учет в налоговых органах Татарстана и пользоваться всеми мерами поддержки, реализуемыми правительством Республики Татарстан.

— В прошлом году Гарантийный фонд вместе с Ак Барс банком и платформой «Поток» запустили первый в России интернет-кредит с господдержкой. Это аналог микрофинансовых организаций? У данного вида кредитования высокий риск невозврата? Какие риски невозврата?

— В 2019 году Гарантийный фонд РТ совместно с Ак Барс Банком на платформе «Поток» реализовали новый цифровой сервис для кредитования малого бизнеса, запустили первый в России интернет-кредит с господдержкой «Гарантийный поток». Предприниматель может получить до 3 млн рублей онлайн, по двум документам по ставке 1,17% в месяц. Деньги могут поступить уже в день обращения. В прошлом году по данному продукту выдано кредитов почти на 50 млн рублей.

До того, как войти в программу, мы рассматривали карту рисков площадки «Альфа -Поток», которая уже функционировала. Мы еженедельно получаем от «Альфа-потока» отчет, поэтому в курсе всех изменений портфеля, что дает нам возможность оперативно управлять рисками проекта.

— Уважаемые эксперты! Как, по вашему мнению, будет развиваться сегмент корпоративного кредитования в 2020 году? Какие основные тренды и предпосылки к ним вы можете выделить?

— Я очень надеюсь, что главным трендом этого сегмента станет снижение ставок. Предпосылки для этого есть – макроэкономическая ситуация вполне позитивная, ключевая ставка снижается. Если не будет «черных лебедей» — полагаю, ставки снизятся на 1-2 процентных пункта. Но в разных отраслях экономики этот процесс будет не симметричен.

— Основной тренд, который можно выделить — спрос на рефинансирование.

— Одно из нововведений в работе Гарантийного фонда с этого года – фиксированная процентная ставка по комиссионному вознаграждению. До этого она была «плавающей». Почему решили перейти на фиксированную ставку и как она скажется на предпринимателях? И от чего зависела сумма вознаграждения до этого?

— Переход на фиксированную ставку комиссионного вознаграждения – это еще один шаг для улучшения условий доступа субъектов малого и среднего бизнеса. С 1 января ставка по комиссионным вознаграждениям по кредитным договорам составляет 1% и по банковским гарантиям – 0,5%. Ранее она составляла от 0,75% до 1,5% годовых и зависела от ряда факторов.

— Добрый день! У меня своя стоматологическая клиника, мы планируем расширяться. Хотим взять кредит и участвовать в вашей программе. Но по условиям 2019 года мы не подходили по ОКВЭДам. Можем ли мы надеяться, что в 2020 году мы сможем получить субсидию?

— На данный момент вносятся изменения в действующее постановление в части расширения перечня ОКВЭДов, с которыми можно принять участие в программе. Одним из предложенных видов экономической деятельности является и сфера здравоохранения.
Как только предложения Министерства экономики Республики Татарстан будут приняты, у Вас будут все шансы получить субсидию. Конечно, в случае соответствия другим условиям программы.

— За счет одних только льгот и господдержки экономику не раскрутить. В Татарстане в прошлом году рост минимальный — 1%, в России тоже минимальный. Что, на ваш взгляд, является действенной мерой экономического роста, что можно запустить в стране на горизонте трех лет, чтобы экономика начала расти?

— Вы правы, если калеке дать 10 костылей, это не сделает его здоровым. Главное – обеспечить снижение стоимости финансовых ресурсов в стране. Если с этой задачей справимся – полдела сделано. Я думаю, что ставки кредитов на бизнес должны снизиться до уровня, о котором я сказал выше, — перестать быть двузначными.

Но хорошая эффективная система господдержки бизнеса – тоже необходимый элемент. И практика экономически развитых стран это подтверждает.

— К сожалению, я полагаю, что и поддержка со стороны государства, и снижение стоимости кредитов – условия необходимые, но недостаточные. Мое личное мнение – без налоговой реформы, направленной на уменьшение налогового пресса (особенно в части НДС и налогов на оплату труда) кардинальные изменения, увы, невозможны. Но мне представляется, что государство боится пойти по этому пути…

— В январе этого года Гарантийный фонд выступил поручителем двух ИП. Один — на 10 млн. Второй – на 12 млн. Сроком на 5 лет. Чем занимаются эти предприниматели? Какие ИП могут получить поддержку Фонда?

— Сфера их деятельности самая разная: от грузоперевозок до розничной торговли продуктами питания. Получить поддержку Гарантийного фонда может любой предприниматель. Но есть исключения: он не должен заниматься производством и реализацией подакцизных товаров, добычей и реализацией полезных ископаемых, не должен осуществлять свою деятельность в сфере кредитования, страхования, инвестиций, рынка ценных бумаг, ломбарда, в игорном бизнесе и соответствовать №209-ФЗ.

— Что можете предложить при недостаточности залогового обеспечения?

— Ак Барс Банк комплексно подходит к вопросу залогов и рекомендует клиентам воспользоваться поддержкой государства в лице Национальной гарантийной системы. При суммах обеспечения до 30 млн рублей – это поручительство Гарантийного Фонда Республики Татарстан, при больших суммах – гарантии АО «Корпорация МСП».

— Извиняюсь за не совсем профильный вопрос, но задам. Спасибо, что ввели ССВ для малого бизнеса. Слышал, что действие системы могут расширить. Какие предложения обсуждаются, какие категории могут добавить, не планируется ли увеличить сумму страховки для бизнеса и граждан?

— Увеличить базовую ставку страхового возмещения пока не представляется возможным. Однако есть прогресс по ряду направлений.

Во-первых, мы распространили страховую защиту на счета некоммерческих, общественных, религиозных организаций. Во-вторых, в ряде случаев страховкой будут защищены счета физических лиц на сумму до 10 млн рублей. Например, человек продал жилье или получил квартиру, положил деньги в банк, а тот потерял лицензию. В этом случае средства до 10 миллионов рублей будут компенсированы Системой страхования вклада. Это спасет от чудовищных форс-мажоров людей, которые оказываются в такой ситуации.

— Необходимо ли мне иметь какой-то первичный бизнес (что еще?), если я хочу поменять направление своей деятельности – (производство) и взять кредит на новый – (услуги)? Какие есть требования? Какие есть ограничения?

— Кредитование на развитие бизнеса или открытие новых направлений осуществляется на принципах возвратности и срочности. Банк оценивает ваше текущее финансовое состояние по специальным методикам, рекомендованным Центральным банком РФ. Поэтому зачастую, наличие действующего бизнеса является обязательным для получения кредита на открытие нового направления.

— Уважаемые эксперты! Как вы оцениваете кредитование бизнеса под залог интеллектуальной собственности? Может ли такая практика получить масштаб в России? Какие плюсы и минусы такого залога вы видите: для банка, для компании. Спасибо!

— Тут мы как банк ответить особо ничего не можем, т.к. есть Положение ЦБ РФ № 590-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».

Согласно положению 590-П основанием для снижения величины резерва на возможные потери по ссудам считается наличие в совокупности достаточных оснований считать, что соответствующий предмет залога может быть реализован в срок, не превышающий 180 календарных дней с момента возникновения основания для обращения взыскания на залог. Непростая ситуация для реализации объектов интеллектуальной собственности на открытом рынке, безусловно, снижает степень ликвидности такого залога.

Помимо этого, есть 2 дополнительных фактора значительно снижающих возможности по принятию решения о кредитовании юридического лица под залог исключительных прав:
— затруднительно произвести адекватную оценку стоимости такого актива для целей залога;
— нельзя исключить обесценивание предмета залога.

Таким образом, несмотря на наблюдающийся рост роли и значения интеллектуальной собственности в производственно-хозяйственной деятельности современных российских компаний, без включения Банком России данного типа залога в первую или вторую категорию качества с целью уменьшения резервов на возможные потери по ссуде, использование интеллектуальной собственности в качестве залогового обеспечения не представляется возможным.

— В структуре выданных поручительств Гарантийного фонда за прошлый год основная доля приходится на производство — 32,6%. Какие это производства?

— За 2019 год мы оказали поддержку 52 производственным предпринимателям на сумму в 480 млн рублей. Предприятия по своей деятельности самые разные. От нефтехимической промышленности до небольших компаний, занимающихся производством продуктов питания, мебели, обуви, чая.

— Планирую расширять бизнес. Для приобретения оборудования необходимо порядка 9-12 млн рублей.
У меня 2 вопроса:
1. В каком банке дешевле взять кредит
2. Можно ли мне его субсидировать?

— Программа субсидирования процентной ставки как раз и рассчитана на облегчение доступа к кредитным средствам для малого и среднего предпринимательства. Наша задача — снять страх перед заемным финансированием. Что касается банков, думаю, что Вам лучше посмотреть несколько вариантов. В каком-то банке процентная ставка ниже, но жестче условия, где-то — наоборот.

Что же касается программы, то считаю, что участие не только возможно, но и нужно. В любом случае Вы ничего не потеряете.

— Процентная ставка банков зависит от ряда факторов самого заемщика. На базе Гарантийного фонда в 2018 году мы создали Единый центр кредитования. На безвозмездной основе он помогает субъектам малого и среднего бизнеса выбрать банк и лучший кредитный продукт, собрать пакет документов, а также оформить и подать заявку. Оставить заявку или проконсультироваться с нашими специалистами можно по телефону, указанному на сайте Гарантийного фонда Республики Татарстан.

Источник: https://tatcenter.ru/conferences/lgotnye-kredity-ot-gosudarstva-glavnoe-o-podderzhke-msb-v-2020-godu/

Похожие записи:

• Что такое разрешение на строительство 2021
• Льготы Для Ветеранов Труда В 2020 Году В Украине
• Сколько составляет прожиточный минимум на 2021 год