Какая сумма считается кредитом а какая ссудой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая сумма считается кредитом а какая ссудой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Казалось бы, вот оно счастье. самое невероятное для меня это, чтобы банк одобрил кредит на покупку квартиры. Стали думать как приобрести квартиру, чтобы не мотаться по съемным.

Какая Сумма Считается Кредитом А Какая Ссудой

Уставом общества может быть определен более высокий процент стоимостного критерия и дополнен перечень крупных сделок. Стоимость имущества ООО рассчитывается по данным бухгалтерской отчетности, составленной за последний отчетный период. Не считаются крупными сделки, которые относятся к обычной хозяйственной деятельности предприятия.

Какая сумма кредита считается крупной

В России существует подписанный президентом Федеральный закон об изменениях в Гражданском кодексе России, где указано, что должник может возвратить долг по кредиту полностью или по частям досрочно. Изменения затрагивают интересы всех граждан, которые взяли или собираются взять в банке кредит.

Какая сумма кредита считается крупной

Но все же главный критерий, от которого напрямую зависит, откажут вам в выдаче кредита или нет, – это ваши финансовые возможности. Ранее, в докризисный период, банки не так строго относились к анализу заемщиков. В своих расчетах они учитывали неподтвержденные источники дохода, использовали менее строгие методики для расчета максимально возможной суммы кредита.

Какая сумма кредита считается крупной

Подскажите пожалуйста какой материальный ущерб считается крупным? Вопрос: Здравствуйте! Подскажите пожалуйста какой материальный ущерб считается крупным? и подлежит ли уголовной ответственности гражданин, укравший сумму денежных средств меньше размера МРОТ? Ответ Юриста: За всё украденное дороже 1000 рублей наступает уголовщина.

С какой суммы кредит считается крупным

Принципиальный подход к ее определению для каждого потенциального заемщика у коммерческих банков одинаков. Однако в каждой кредитной организации могут быть различные коэффициенты относительно соотношения «доход – платеж». Инструкция 1 Максимальная сумма кредита рассчитывается, исходя из дохода заемщика.

Какая сумма кредита считается крупной

Длительные сроки возврата долгов и максимальные заемные суммы, исчисляемые миллионами рублей, а также гибкие условия, будут интересны руководителям, желающим развивать свои предприятия. В качестве обеспечения рассматриваются принадлежащие организации активы, включая ценные бумаги и гарантии прочих банков, а без обеспечения предприниматели могут взять займы со сроком действия до 3 лет и на любые цели. В заключение хочется отметить, обязательно перед тем как обращаться в тот или иной банк и брать долги, оцените свои реальные финансовые возможности, взвесьте все плюсы и минусы. Обдумайте заранее план действий и просчитайте примерный ежемесячный бюджет, чтобы вовремя каждый месяц оплачивать текущие проценты и избежать неприятных последствий штрафных санкций.

С какой суммы кредит считается крупным

В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать здесь. Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов.

Какие кредиты считаются долгосрочными а краткосрочными

2. Возраст от 21 до 65 лет. Исключением в этом разделе может служить «Совкомбанк», который предоставляет кредиты пенсионерам в возрасте до 75 лет, при условии что по окончании кредитного договора вам должно быть не более указанного возраста. На момент подачи заявления вам должно быть как максимум 70, если вы рассчитываете взять кредит на 5 лет, и 72 года, если берете заём на срок до трех лет.

В каких банках выгодно взять кредит? Получение кредита: условия, документы

Банк всегда ставит достаточно конкретные, а порой и весьма жёсткие условия, так что человек в случае просрочки лишается выгоды от низких процентов. В зависимости от самой организации, размера кредита и прочих особенности, условия могут меняться, так что клиенту всегда стоит обращать внимание на договоры и уточнять все детали.

Какая Сумма Считается Кредитом А Какая Ссудой

Стоимость имущества ООО рассчитывается по данным бухгалтерской отчетности, составленной за последний отчетный период. Не считаются крупными сделки, которые относятся к обычной хозяйственной деятельности предприятия. Для АО определение крупной сделки дает статья 78 Федерального закона №208-ФЗ от 26.12.1995г.

Какая Сумма Считается Кредитом А Какая Ссудой

Какой кредит считается краткосрочным, а какой долгосрочный? сроки? Внимание Долгосрочное кредитование часто предоставляется крупным предприятиям, в качестве инвестиций, которые помогут погасить все производственные затраты. Чтобы получить долгосрочный кредит необходимо собрать внушительный пакет документов, в котором будут также указаны и ваши цели. В обязательном порядке, если это связано со строительством, потребуется контракт, смета, экономические показатели вашего проекта, техническая составляющая, и документы, которые будут подтверждать собственника и право пользование земельным участком. Инвестиционный банк или фонд должен быть уверен в вашей платежеспособности, для того чтобы минимизировать свои риски. Долгосрочный кредит предоставляется в 99 % случаев под залог имущества, акций облигаций, иных активов.

Какой кредит считается краткосрочным в бухучете

Подтверждение уровня дохода возможно с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка. Второй вариант используется в том случае, если заемщик получает зарплату неофициально, и у него возникают проблемы с подтверждением реальной величины доходов. В справке по форме банка обычно отображается следующая информация: Ф.И.О. работника, адрес и наименование работодателя, контактные данные, среднемесячный доход, доход за последние несколько месяцев, номер ИНН и ОГРН.

Суммы кредита в Сбербанке: сколько можно взять наличными и как рассчитать переплату на сайте банка

Если Вы знаете свой среднемесячный доход за шесть месяцев работы, то воспользовавшись нашим онлайн калькулятором, у Вас есть возможность самостоятельно рассчитать вероятную максимальную сумму займа на потребительские нужды с процентами. Эти сведения определяются в соответствии с Вашим «чистым» доходом и текущими кредитными обязательствами.

Какая максимальная сумма потребительского кредита

С большой вероятность можно получить положительный ответ и в банке МДМ. Отличительной особенностью этого банка является то, что готов предложить перекредитование любого банка Российской Федерации. Более того, он рефинансирует любой кредит, который был оформлен ранее на любые нужды.

Как и где взять кредит чтобы закрыть другие кредиты

К примеру, если в базе данных указана просрочка платежа, то вам нужно посмотреть по квитанциям – действительно ли вы заплатили позже назначенного срока или это банк провел платеж намного позже обещанного срока? Если просрочка произошла по вине банка, вы можете обратиться туда, и написать заявление на исправление данных в вашей КИ.

Источник: https://urist-piter.ru/test_category/kakaya-summa-schitaetsya-kreditom-a-kakaya-ssudoj

Разница между ссудой и кредитом

Разные виды займов являются востребованными среди большого количества частных лиц или организаций. Однако каждый потенциальный заемщик должен разбираться в том, чем отличается ссуда от кредита. Люди часто путают два этих понятия, поскольку не являются экспертами в особенностях работы банковских организаций. Кроме того, отвечая на интересующий клиентов вопрос в чем разница между ссудой и, стоит помнить, что кредит является одной из разновидностей ссуд, поэтому грань между этими понятиями достаточно тонкая.

Что такое ссуда

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

• имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
• потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
• банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

• определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
• ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

• потребительский, используемый для покупки разных товаров;
• банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
• ипотека для приобретения жилой недвижимости;
• коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
• ломбардный с обязательным применением обеспечения;
• государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

• Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
• Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
• Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
• Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

Источник: https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/ssuda-i-kredit-v-chem-raznitsa.html

Что такое ссуда и чем она отличается от кредита + 5 шагов как взять ссуду под залог недвижимого имущества

Один мой знакомый взял ссуду на предприятии, на котором работает. Другой взял кредит в банке. Сумма одинаковая – 1 млн рублей . Оба будут пользоваться чужими деньгами – в чем разница?

А разница между тем существенная. Первый товарищ не заплатит ни рубля сверху. Просто вернёт через год деньги в полном объёме. А вот второй вернёт на 17% больше. То есть выложит через год банку 170 000 рублей своих собственных средств.

А теперь подробнее и по пунктам. На связи Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр. Я расскажу, что такое ссуда и чем она отличается от кредита, в каких случаях брать ссуду выгоднее, чем классический кредит, и почему не всем доступен такой способ решения своих финансовых задач.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждут ценные советы, как не испортить свою кредитную историю, чтобы получить ссуду на максимально выгодных условиях.

1. Что такое ссуда и чем она отличается от кредита

Большинство людей не видят разницы между ссудами, кредитами и займами. Для рядового гражданина это тождественные понятия – они предполагают использование чужих средств для неотложных или долгосрочных нужд.

Более того, даже работники банков часто используют эти термины как синонимы. Но с юридической точки зрения ссуда и кредит — это далеко не равнозначные понятия. Хотя в некоторых случаях назвать кредит ссудой не будет ошибкой. Всё зависит от условий, на которых одно лицо передаёт другому заёмные средства.

Кредит – частный случай ссуды, предполагающий определённую плату за пользование кредитными средствами. В кредит выдают исключительно деньги.

Таким образом, кредит всегда можно назвать ссудой, а вот беспроцентную ссуду называть кредитом будет некорректно.

Выдавать кредиты имеют право исключительно юридические лица, обладающие соответствующим разрешением Центробанка. Сюда относятся банки, МФО, ломбарды и некоторые другие финансовые компании. Если вам занимает деньги частное лицо, это будет уже не кредит, а займ.

Ещё одно принципиальное отличие кредита – он выдаётся строго на определённое время. Например, на 6 месяцев или 5 лет. А ссуды бывают бессрочными – «когда сможешь, тогда и отдашь».

Итак, упорядочим данные:

• кредит выдаётся только деньгами;
• между кредитополучателем и кредитодателем всегда заключается письменный договор;
• кредитование предполагает процентную ставку – плату за использование заёмных средств, в то время как ссуда бывает безвозмездной;
• банковские кредиты погашаются согласно графику – обычно это ежемесячные платежи, примерно равные по сумме, ссуда нередко возвращается единым платежом в полном объёме;
• кредиты и ссуды выдают как под залог, так и без оного;
• кредитор имеет право требовать с заёмщика выплаты средств через суд, если тот не выполняет своих обязательств.

Требовать возврата средств по договору ссуды сложнее с юридической точки зрения. Особенно, если в соглашении не указаны конкретные сроки и условия.

Часто ссуда – это результат особо доверительных отношений между сторонами сделки.

Одному ценному работнику на предприятии, где я в своё время трудился, начальство выдало ссуду на покупку автомобиля. От работника потребовалось только письменное согласие возвращать средства постепенно с каждой зарплаты, что он и делал в течение года. Никаких процентов он не платил.

Ссуду выдают тем, кому доверяют

То есть безвозмездную ссуду не выдают всем желающим. Это право нужно заслужить. А вот кредиты доступны почти всем, кто имеет официальное трудоустройство и стабильный доход.

По факту бессрочная и беспроцентная ссуда – это передача ценностей в доверительное управление или в аренду без оплаты. Предполагается, что стороны сделки хорошо знают друг друга.

При этом займодатель уверен, что другая сторона обязательно вернёт средства без привлечения третьих лиц (имеется в виду судебных органов).

Кредит более сложное в экономическом и юридическом плане понятие. Он предполагает обязательное заключение письменного договора, имеющего законную силу, всегда имеет установленные сроки возврата заёмных средств и процентов по ним. Если кто-то говорит, что берёт ссуду в банке, скорее всего, имеется в виду обычный кредит.

Более корректно называть ссудой именно безвозмездную передачу средств с последующим возвратом.

Чтобы окончательно расставить все точки над «ё», я составил таблицу:

№	Параметры сравнения	Ссуда	Кредит
1	Предмет передачи	Любые ценные вещи, деньги	Только деньги
2	Плата за использование	На выбор сторон сделки	Обязательная
3	Срок действия	Не обязателен	Ограничен
4	Право собственности	Если это ценное имущество, право остаётся за ссудодателем	Деньги становятся собственностью кредитополучателя

2. Какие бывают виды ссуд – ТОП-3 популярных вида

Что лучше – кредит или ссуда? Конечно, ссуда, если она безвозмездная и беспроцентная. Но не всякая ссуда такова. И далеко не всем категориям граждан доступен такой продукт.

На льготные условия имеют право рассчитывать:

• ценные сотрудники;
• военные;
• молодые семьи;
• молодые специалисты;
• привилегированные клиенты финансовых компаний.

Теперь рассмотрим, какие бывают виды ссуд – в широком смысле этого термина.

Это самая выгодная для получателя ссуда. Имущественная ссуда – это и есть безвозмездная передача физическому лицу или ИП ценного имущества.

Во временное пользование передают:

• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• и многое другое.

К получателю переходит лишь право использования, но не собственности. То есть лицо имеет право пользоваться имуществом, но продавать его или дарить его нельзя. Принимающая сторона обязуется пользоваться средствами в соответствии с их назначением.

Если это техника или недвижимость, получатель обеспечивает их сохранность и обязуется не передавать третьим лицам. За порчу имущества или утрату он несёт ответственность. По истечении срока соглашения он обязуется вернуть ту же самую вещь с учётом естественного износа.

Частный случай ссуды, предоставляемой банком. Такую ссуду правильнее называть именно кредитом.

Особенности:

• предмет кредитования – исключительно денежные средства;
• деньги передаются на определённых условиях и на строго ограниченный срок;
• между банком и клиентом заключается договор, выполнение всех пунктов которого обязательно для обеих сторон.

Банки выдают кредиты как частным лицам, так и юридическим субъектам.

Ещё одна разновидность ссуды, предполагающая уплату процентов за использование денежных средств.

Потребительские кредиты чрезвычайно разнообразны:

• кредиты на неотложные нужды;
• автокредиты;
• ипотека;
• нецелевые кредиты под залог недвижимости;
• кредитные карты;
• рассрочка – случай, когда проценты платит не клиент, а посредник банка – продавец товаров или услуг.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми, с залогом и без него. Кредиты под залог недвижимости или другого имущества предполагают более мягкие условия для получателя.

Оплата вознаграждения за пользование деньгами обязательна. Сюда входят: процентная ставка по кредиту, различные сборы и комиссии за финансовые операции.

3. Как заложить недвижимое имущество для получения ссуды – пошаговая инструкция

Вероятность получения ссуды в банке или другой финансовой компании увеличится, если вы предоставите кредитору дополнительные гарантии возврата средств. В нашем случае такой гарантией выступает недвижимость.

Вы оформляете квартиру или дом в качестве залога, а банк за это выдаёт вам более внушительную сумму на особых условиях.

Залог выгоден обеим сторонам сделки – но больше, конечно, банку. Кредитное учреждение ничем не рискует, если берёт в залог ценное имущество.

Даже если клиент по каким-то причинам не сможет выполнять свои долговые обязательства, кредитор отсудит у него залог, реализует его и погасит этими средствами и долг, и набежавшие проценты, и штрафы.

Как получить ссуду под залог грамотно, быстро и выгодно? Пользуйтесь экспертным руководством.

Лучше иметь дело с солидным и надёжным банком, чем с МФО и другими организациями с сомнительным статусом. Процедура оформления в банках более серьёзная и длительная, но зато вы получаете гарантию безопасности. При условии, конечно, что будете исправно выплачивать долг.

И ещё нужно правильно выбрать кредитора – банков много, а вы один. Не поленитесь – потратьте время на изучение условий кредитования и отбор наиболее подходящих программ.

На что обращать внимание при выборе банка:

• время работы компании;
• рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
• наличие филиалов в вашем городе или районе;
• финансовые показатели компании;
• отзывы.

Желательно отследить последние новости о банке.

Список документов клиента во всех учреждениях стандартный – общегражданский паспорт, второй документ, трудовая книжка или трудовой договор (копии), справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Документы на объект залога:

• свежая выписка из ЕГРН – она заменяет свидетельство права собственности с 2017 года;
• правоустанавливающие бумаги: на каком основании приобретена недвижимость – купля-продажа, дарение, наследование, приватизация;
• технический и кадастровый паспорта;
• документ, подтверждающий отсутствие арестов и обременений на объект;
• отчёт об оценке – эта бумага действительна в течение 6 месяцев со дня получения.

Могут потребовать выписку из домой книги, согласие других собственников на отчуждение имущества, список прописанных в квартире жильцов и другие документы на усмотрение банка.

Оценку имеете право провести заранее в аккредитованной компании. В этом случае результаты процедуры будут более объективными. В противном случае оценкой займутся сотрудники банка, а в их интересах занизить реальную стоимость. Так они нивелируют свои риски.

Самый ответственный момент процесса. Банковские служащие не имеют обыкновения разъяснять клиентам все пункты договора, если их об этом не просят.

Напротив, им выгодно, чтобы заёмщик «подмахнул» соглашение не глядя – недобросовестные банки зарабатывают не только на процентных ставках, но и на финансовой неграмотности пользователей.

Поэтому читать договор нужно обязательно. Идеальный вариант – если его прочтёт профессиональный юрист. Если какие-то пункты вам лично или вашему юристу не нравятся, вы имеете право требовать изменения формулировки или полного исключения пунктов из договора.

На что смотреть в первую очередь:

• итоговая ставка;
• наличие комиссионных за финансовые операции и других дополнительных сборов;
• условия досрочного погашения кредита;
• обязанности сторон;
• примечания и раздел «особые условия».

Отдельно составляется договор залога. Его тоже советую читать «с юристом наперевес». Обязательно обратите внимание на ваши права как собственника после оформления объекта в залог. Некоторые банки много чего запрещают владельцам – даже сдавать квартиры в аренду.

Деньги выдают либо на руки наличкой, либо переводят на карту. Обязательно требуйте документального подтверждения передачи средств. Думаю, нет нужды напоминать, что сумму полученного кредита надо проверить и перепроверить.

Каждый заёмщик получает график погашения кредита. Следовать ему нужно буквально, а не как придётся, иначе штрафы будут разрастаться, как снежный ком.

Если переводите с другого счета или через электронные системы, учитывайте комиссионные. А лучше выбрать такой вариант погашения, при котором никаких комиссионных не снимают.

4. Где взять ссуду – обзор ТОП-5 популярных банков

Взять ссуду под залог недвижимого имущества – не единственный и далеко не самый быстрый вариант занять денег у банка.

Если вам нужна относительно небольшая сумма в диапазоне от 200 до 750 000 рублей , то выгоднее заказать кредитную карту. Кредитки имеют льготный срок использования, в течение которого проценты за финансовые транзакции не снимаются.

Выбирайте банк из пятёрки лучших в РФ кредитных учреждений.

Совкомбанк – банковские кредиты под залог квартиры и любой другой недвижимости. В качестве обеспечения рассматриваются следующие предметы: дома, дачи, коттеджи, земельные участки с постройками и без, коммерческая (нежилая) недвижимость, объекты с блокированной застройкой.

Ссуда выдаётся на срок от 5 до 10 лет. Максимальная сумма – 30 млн , но не более 60% от стоимости залога. Базовая ставка – 18,9%. В списке обязательных требований – проживание клиента и расположение объекта в зоне действия продукта. А вот справку 2-НДФЛ предъявлять не обязательно – в «Совкомбанке» другие методы проверки платежеспособности.

ВТБ Банк Москвы – банковские ссуды в виде потребительских кредитов наличными на любые нужды. Максимальная сумма займа – 3 млн руб. , базовая процентная ставка – 13,9% в год. Сроки – до 36 месяцев. Для государственных служащих, врачей, учителей, работников правоохранительных органов, налоговой службы – особые условия.

Заявки на кредит принимают через сайт. Ответ придёт через 15 минут. Если кредит одобрен, вам останется только взять с собой оригиналы документов и отправиться в ближайший филиал ВТБ подписывать договор.

Тинькофф Банк – помимо обычных потребительских кредитов наличными на сумму до 1 млн рублей , здесь выдают кредитные карты с лимитом до 300 000 руб. и льготным периодом кредитования 55 дней. В течение этого срока процент за покупки по карте не начисляется. Наоборот – 30% возвращается в виде кэшбэка в баллах.

В «Тинькофф Банке» нет традиционных отделений и офисов. Все операции совершаются здесь удалённо – по телефону и через интернет. Ждать своей очереди не нужно. В любое время суток – на связи тысячи операторов колл-центра.

Альфа-Банк – ссуды на все случаи жизни, в том числе ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья и льготные программы для молодых семей. Зарплатным клиентам – ощутимые скидки по ставке.

Доступно несколько разновидностей кредитных карт с лимитом от 300 000 до 1 млн. Рекордные льготные сроки для займов на карту – от 60 до 100 дней. Некоторые кредитки обслуживаются в течение года бесплатно. Заказ – через сайт.

Ренессанс Кредит – займы наличными на неотложные нужды до 700 000 рублей по 4 кредитным программам. Специальные кредиты для пенсионеров и зарплатных клиентов «Ренессанса».

Если деньги нужны срочно – оформляйте кредитку с лимитом до 200 000 руб. и льготным сроком в 50 дней. Выпуск и обслуживание бесплатно. Получение в день обращения в ближайшем подразделении банка.

Сравните предложения банков и сделайте свой выбор:

№	Банки	Ставка, в %	Сумма, руб.	Особенности
1		От 18,9	От 300 000 до 30 млн	Ссуды под любую недвижимость, включая земельные участки и нежилые объекты
2		От 13,9	До 3 млн	Специальные условия для госслужащих и работников сфер здравоохранения и образования
3		19,9 по карте, 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по потребительскому кредиту	Выпуск и доставка карты на дом или в офис – бесплатно
4		23,99 – ставка по кредитной карте, от 14,9 – по обычному потребительскому кредиту	До 1 млн на карту, до 3 млн по обычному кредиту	Множество льготных программ для зарплатных клиентов
5		24,9 по займам на карту, 14,9 – по обычным кредитам	До 200 000 на карту, до 700 000 наличными	Особые условия заёмщикам, предоставившим больше документов

5. Как не испортить свою кредитную историю – 4 практических совета

Хорошая кредитная история открывает перед гражданином заманчивые финансовые перспективы. И наоборот – с плохой «кредитной кармой» возможности человека становятся крайне ограниченными.

Испортить кредитную историю легко, а вот исправить – чрезвычайно трудно, почти невозможно.

Экспертные советы помогут вам поддерживать кредитный статус на высшем уровне.

Многие заёмщики действуют так: сначала берут ссуду, затем рассчитывают свои финансовые возможности. А нужно наоборот – сначала подсчитать свои доходы и расходы, затем брать кредит.

Деньги любят счёт – заведите бюджетную таблицу. В интернете масса удобных специальных приложений – скачайте их и пользуйтесь. Оптимально, если на погашение задолженности уходит 25-30% ежемесячного дохода, не более. Если сумма приближается к 50%, это уже тяжело – и морально и материально.

Просрочки – это плохо. Если не надеетесь на свою память, подключите интернет-банкинг. Вы будете точно знать сколько должны, а платежи будут отчисляться автоматически. Отсутствие просрочек – главное условие чистой кредитной истории.

Не отступайте от графика платежей. Если допустили задержку, постарайтесь как можно скорей её ликвидировать. У вас есть примерно 7 дней, прежде чем данные поступят в БКИ – бюро кредитных историй.

Классическая ошибка – брать новый кредит, чтобы погасить старый. Такой вариант приводит к росту задолженности и тотальному ухудшению кредитной истории. Более разумный способ – реструктуризация (рефинансирование).

С поручителя спрос такой же, как с самого заёмщика. Не платит партнёр – это неизбежно отражается на вашей кредитной истории. Вам как поручителю закроют доступ к кредитам на 2 года даже за обычную просрочку.

Если собираетесь в ближайшем будущем брать ссуду в банке, откажитесь от «почётной» миссии поручителя: выручить друга или родственника – это достойный поступок, но нужно подумать и о собственном благополучии.

Смотрите интересное видео на тему финансовой грамотности.

6. Заключение

Ссуда – заём, который одно лицо предоставляет другому лицу на индивидуальных условиях. Ссуды бывают безвозмездными, банковскими, частными, с залогом и без. Частный случай ссуды – банковский кредит с процентной ставкой и фиксированным сроком возврата.

По вашему мнению, где брать ссуду выгоднее и безопаснее?

Наш журнал желает вам финансового благополучия! Будем благодарны за комментарии, замечания и вопросы по теме статьи. Не забывайте поставить оценку и поделиться с друзьями нашей статьей. До новых встреч!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-ssudu.html

В чем разница между ссудой и кредитом и что выбрать

Слова «кредит» и «ссуда» часто используются как синонимы, что вызывает путаницу в терминологии. Нередко даже сотрудники финансовых организаций неправильно используют эти термины, а уж рядовые клиенты банков вообще не делают разницу между двумя видами займов.

Из статьи вы узнаете, чем ссуда отличается от кредита и что у них общего. После прочтения материала вы больше не будете путаться в терминах, а общаться с сотрудниками банков будет проще.

Что такое ссуда

Ссудами пользовались еще древние греки и римляне. Близкое к современному юридическое определение ссуды впервые зафиксировано в римском праве. В Древнем Риме во временное пользование передавали земельные наделы, недвижимость, рабов и даже целые ремесленные мастерские. Главное условие такого безвозмездного пользования имуществом – его возвратность. Ссудополучатель должен был не просто вернуть взятую в пользование вещь, но и компенсировать убытки в случае ее повреждения.

Со времен античности понятие безвозмездного пользования нисколько не изменилось. В современном российском законодательстве под ссудой понимают договор, по которому одна сторона передает вещь в безвозмездное пользование другой при условии возвратности имущества в хорошем состоянии или согласно правилам пользования, прописанным в договоре.

В таких отношениях есть две стороны: ссудополучатель – тот, кто получает право безвозмездного пользования на вещь, и ссудодатель – тот, кто дает имущество в пользование.

В безвозмездное пользование чаще всего передают:

• автомобили;
• недвижимость;
• деньги;
• ценные бумаги.

Ссудополучатель имеет право на пользование имуществом, но не его продажу. Например, с чужих акций вы сможете получать дивиденды, но продать их даже в условиях обвала стоимости – не вправе.

Безвозмездное пользование деньгами или другим имуществом – явление довольно редкое в современных финансовых отношениях и основанное на доверительных отношениях между сторонами. Чаще всего право безвозмездного пользования передают друг другу физические лица, а в отдельных случаях – компании и даже финансовые организации.

Получение ссуды от юридического лица – привилегия, на которую вправе претендовать:

1. Ценные сотрудники компании. Если человек приносит пользу компании, и руководство это замечает, ему могут дать деньги в долг, например, на покупку личного жилья. Они возвращаются поэтапно и без процентов.
2. Государственные служащие и учителя, которые переезжают в сельскую местность. Они получают право бесплатно пользоваться предоставленным жильем.
3. Льготные категории граждан. У государства есть программы беспроцентного целевого кредитования, например, ипотека на льготных условиях — весьма близкий к ссуде вариант.
4. Военные, которые служат в армии по контракту. Государство бесплатно предоставляет им жилье на время службы или компенсирует затраты на его аренду.

Считается, что в банке деньги можно брать только под проценты. Это не совсем так, потому что владельцы кредитных карт могут пользоваться банковскими средствами на безвозмездной основе.

У большинства кредиток есть беспроцентный период – время, за которое банк не будет начислять вам проценты. Сроки в каждом банке разные и составляют от 30 до 100 дней. Если вовремя вернуть деньги, платить за их пользование не придется. Поэтому такой заем можно считать своего рода ссудой.

Правда, есть некоторые ограничения:

1. Деньги с кредитки нельзя снимать. Ими можно расплачиваться в магазинах, ресторанах, интернет-магазинах и везде, где принимают карты. Но если деньги с кредитки обналичить, за пользование ими придется платить, поскольку беспроцентный период действует только для безналичных расчетов.
2. У карты есть кредитный лимит – сумма, больше которой вы не сможете потратить. Он определяется индивидуально, но если у вас хорошая кредитная история, лимит по карте можно увеличить.

Что такое кредит

Первые кредиты начали выдавать еще в Древнем Вавилоне, о чем свидетельствуют письменные источники. Деньги или другое имущество выдавалось в пользование на платной основе. За невозврат тела кредита или процентов жестоко наказывали — например, заемщика или его детей забирали в рабство. В Риме должников сажали в тюрьму и продавали на площади как рабов. Стоимость раба-должника равнялась сумме его долга. Его мог выкупить родственник и даровать ему свободу.

Когда банков еще не было, кредитованием занимались частные лица – богатые патриции и торговцы. А сам процесс кредитования больше напоминал ростовщичество.

Теперь кредиты выдают банки, стабильно зарабатывая на этом. Банк можно сравнить с магазином, главный продукт которого – деньги. Их накапливают и перепродают по более высокой цене, то есть дают в долг под проценты.

Кредит – это вид экономических отношений между кредитором – тем, кто выдает кредит, и заемщиком – тем, кто берет в долг.

Отношения между кредитором и заемщиком регулируются Гражданским Кодексом РФ. Права и обязанности сторон регламентированы 42 главой ГК «Заем и кредит» и выражены в главных принципах кредитования:

1. Возвратность. Заемщик обязуется в полной пере выплатить долг.
2. Срочность. В договоре обязательно прописаны сроки возврата кредита, и заемщик не должен их нарушать.
3. Платность. За пользование деньгами кредитора заемщик обязан заплатить процент.

Статья 820 ГК РФ обязывает стороны заключить письменный договор о кредите. Если этого документа нет, их отношения считаются незаконными.

Ссуда и кредит: в чем разница

Для многих эти термины имеют одинаковое значение, но это не так. Путаница возникает по той причине, что оба варианта предусматривают использование чужих средств для удовлетворения собственных потребностей.

Давайте разберемся, чем отличается ссуда от кредита:

1. Ссуда – это передача денег в безвозмездное пользование. Есть если вам выдали ссуду, вы вернете ту сумму, которую взяли, без каких-либо переплат. Если обычная ссуда выдается бесплатно, то за пользование кредитными деньгами придется платить – чаще всего фиксированный процент.
2. Ссуду выдают, чтобы безвозмездно удовлетворить потребности ссудополучателя, а кредит, чтобы заработать.
3. Кредитовать граждан имеют право только юридические лица, например, банки и микрофинансовые организации, а передать деньги в безвозмездное пользование может и физическое лицо.
4. Кредит выдается на определенный срок, и если не выплатить его вовремя, вас оштрафуют. Ссуды могут быть и бессрочными.
5. Отношения между ссудодателем и ссудополучателем в большинстве случаев носят доверительный характер, поэтому не всегда закрепляются юридически, в то время как по кредиту обязательно составляют договор.

Разновидности ссуд

Ссуды условно делят на:

1. Денежные. Когда в безвозмездное пользование передаются деньги.
2. Имущественные. Когда ссудодатель передает в бесплатное пользование ссудополучателю свое имущество.

Вторая группа более многочисленна, поэтому ее следует рассмотреть более детально.

Наиболее распространенные виды имущественных ссуд:

1. На недвижимость. Это не аренда, потому что ссудополучатель ничего не платит за пользование жильем. К примеру, ваш родственник переехал за границу, и у него в России осталась квартира. Сдавать ее в аренду незнакомым людям он не хочет и предает вам ее в бесплатное пользование на время своего отсутствия.
2. На ценные бумаги. Подобная практика пришла в Россию из США. Например, крупная компания выкупает свои акции на рынке ценных бумаг, а часть из них отдает во временное пользование своим наиболее ценным сотрудникам, которые, кроме зарплаты, получают еще и дивиденды по акциям, но не имеют права их продать.
3. На транспорт. У вашего друга или родственника есть несколько автомобилей. Один из них он отдает вам во временное пользование. Или вы работаете в крупной компании, которая предоставляет наиболее ценным сотрудникам автомобили для личного пользования.

По целям кредиты бывают:

1. Целевые. Выдаются только на конкретные нужды. Например, на приобретение автомобиля или недвижимости.
2. Нецелевые. Заемщик тратит деньги по своему усмотрению — приобретает автомобиль, делает дома ремонт и собирает ребенка в школу. Ставка по нецелевым кредитам обычно выше.

По виду обеспечения:

1. Залоговые. Когда вы предоставляете кредитору залоговое имущество на сумму займа. Если вы перестанете платить по кредиту, банк получает право реализовать ваше имущество, чтобы компенсировать свои убытки. Самый яркий пример такого кредитования – ипотека. Пока вы не выплатите всю сумму кредита, купленная вами недвижимость останется залогом банка. Без его согласия вы не вправе полностью распоряжаться ею.
2. Без залога. Ссуды на небольшие суммы, которые выдаются на небольшой срок. Ставка по беззалоговым кредитам обычно выше, чем по обеспеченным залогом.
3. Поручительские. Вы приводите друга или родственника, который гарантирует банку, что вы вовремя и в полной мере погасите задолженность. Если вы перестанете платить по кредиту, ваши обязательства перейдут к поручителю, который будет платить вместо вас.

Что лучше выбрать

Рассмотрим вопрос выбора между ссудой и кредитом.

На первый взгляд, беспроцентная ссуда всегда выгодней кредита. Это верно, но с некоторыми оговорками.

Ссуду просто так выдают только друзья или родственники и чаще всего под честное слово. Иначе дело обстоит со ссудами от государства или предприятий.

В это же время компания-конкурент предлагает вам оклад на 30% выше текущего с теми же условиями труда. Если учесть, что средняя ставка по автокредитам – 10% годовых, получается, что выгодней перейти работать в другую компанию и взять кредит.

Однако если сравнивать беспроцентную ссуду и кредит, первая всегда будет выгодней – за нее не нужно платить. Правда, всегда есть риск, что полученное во временное пользование имущество выйдет из строя, и вам придется восстанавливать его за свой счет.

Когда вы берете деньги или имущество в долг, вы всегда идете на риск. Рано или поздно ссуду нужно будет вернуть, а в случае с кредитом еще и с процентами.

Если вы брали во временное пользование имущество и оно оказалось повреждено, вы будете ремонтировать его за свой счет. К примеру, если во взятом в пользование автомобиле сломается двигатель, его ремонт может обойтись в половину стоимости автомобиля.

В случае с кредитом главный риск – санкции со стороны банка за просроченные платежи или вашу некредитоспособность. Если вы взяли залоговый кредит, в случае неплатежеспособности вы рискуете потерять свое имущество – банк продаст его, чтобы компенсировать убытки.

Какие подводные камни при получении ссуды

Чаще всего ссуды выдаются без заключения письменного договора — это существеный минус таких сделок, особенно когда речь идет о передаче во временное пользование дорогостоящего имущества.

Выделим главные подводные камни для ссудополучателя:

1. Отсутствие письменного договора.
2. Ссудодатель вправе в любой момент потребовать вернуть имущество. Например, пока он был за границей, вы пользовались его квартирой. Обстоятельства вынудили его срочно вернуться в Россию, а вас просят сменить место жительства.
3. Поломанное имущество ремонтирует ссудополучатель. Есть риск, что вам дадут в пользование уже изношенную вещь, а взамен придется купить новую.
4. Выдачи денежных ссуд от компаний или государства часто сопровождаются скрытыми обязательствами. Так, взамен на беспроцентный денежный заем руководство компании может попросить вас подписать дополнительные контракты, изменить условия труда или увеличить объемы работы.

Главные подводные камни при получении кредита:

1. Скрытые проценты. Часто реальная стоимость кредита выше, чем говорят сотрудники банка.
2. Дополнительные траты. Вы платите за выпуск и перевыпуск кредитных карт, комиссию за обслуживание банковского счета и небольшой процент за обработку каждой транзакции.
3. За просроченный платеж – штраф и отметка об этом в кредитной истории.
4. Если кредит залоговый, и вы перестали платить по нему, банк вправе реализовать имущество в свою пользу.

Заключение

Ссуда – это передача имущества во временное пользование на безвозмездной основе. Кредит – разновидность ссуды. Принципиальное отличие кредита от обычной ссуды состоит в том, что за пользование кредитными деньгами всегда нужно платить. Исключение – беспроцентный период действия кредитных карт.

У каждого из видов ссуд есть свои преимущества и недостатки. Несмотря на то что за обычную ссуду платить не нужно, ссудополучатель всегда идет на риск, так как он отвечает за целостность имущества ссудодателя.

Источник: https://kapital.expert/banks/loans/raznitsa-mezhdu-ssudoy-i-kreditom.html

Похожие записи:

• Проверка машины на аресты и ограничения бесплатно
• Ставки Ипотеки В 2020 Году
• Возврат ндфл по патенту иностранному работнику работадатель имеет ли право выплатить 2020 году если иностранный работник не успел получит в 2020 году