Кредит на покупку жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на покупку жилья для нуждающихся в улучшении жилищных условий». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

К категории нуждающихся относятся граждане, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий. Такие граждане должны проживать в квартирах или домах, где на каждого приходится не больше 10-15 кв. м. Первая цифра действует для жителей Минска, вторая – для остальных городов.

Кредит на жилье нуждающимся может быть выдан банками, если человек:

• не является собственником недвижимости;
• проживает вместе с другими своими родственниками;
• имеет больше 2 детей.

Кредиты на покупку жилья для нуждающихся

Кредит на покупку вторичного жилья для нуждающихся можно получить при предоставлении документов, доказывающих небольшой заработок. На человека в семье должно приходится не больше определенной суммы. Каждый год эти значения меняются. Средства могут быть предоставлены на льготных условиях жителям Беларуси, которые:

• дееспособные;
• имеют постоянный источник дохода;
• постоянно проживают в республике;
• не принимают участие в другие программах.

Средства не выдаются наличными, перечисляются на счет продавца. При строительстве происходит открытие кредитной линии. Максимальная сумма разная, зависит от платежеспособности покупателя.

Кредит на покупку квартиры для нуждающихся в 2018 году осуществляется в рамках лимита кредитных ресурсов, которые доводятся до того или иного банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнять о том, сколько людей уже получили средства в том или ином банковском учреждении.

Вы можете найти любое удобное для вас предложение, воспользовавшись предложениями с нашего сайта. Предложен калькулятор для поиска варианта и совершения расчетов. При необходимости вы всегда можете подать онлайн-заявку на кредит на жилье нуждающимся 2018.

Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.

Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.

Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:

• Молодым семьям;
• Военнослужащим, работникам судов и прокуратуры;
• Малообеспеченным гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий;
• Обладающим внеочередным правом на обретение жилья;
• Семьи, не имеющие собственного дома/квартиры или проживающие в условиях, признанных непригодными по санитарным и техническим нормам;
• Лауреаты и стипендиаты Президентского фонда;
• Граждане, пострадавшие от аварии в Чернобыле;
• Инвалиды 1 и 2 групп;
• Многодетные семьи;
• Проживающие на съемном жилье или в общежитии;
• Сироты;
• Люди, проживающие в городах и селах, численность населения которых не превышает 20 тысяч человек.

При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.

Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:

• Заявление установленного образца. Его можно написать на месте;
• Паспорта совершеннолетних членов семьи и свидетельства о рождении детей;
• Справки о доходах – обязательны для малообеспеченных граждан;
• Копия трудовой книжки. На получение льготного жилищного кредита имеют право только добросовестные работники белорусских предприятий и те, кто официально платит налоги;
• Документы о наличии недвижимости в собственности. А при условиях ее непригодности к проживанию – заключение служб;
• Также предоставляется весь пакет документов, подтверждающих ваше участие в долевом строительстве (договор с застройщиком, свидетельство о государственной регистрации земельного участка, справка о сдаче дома в эксплуатацию).

На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.

• Основные условия и особые предложения
• Типичные планы
• Структура паевого фонда
• Стоимость учётного пая [уп]
• Ответы на вопросы
• Открытые встречи
• Очерёдность
• Список квартир
• Опережение и отставание по выкупу
• Переплаты
• Рубрика сомнений
• Досрочный выход
• Застройщики Беларуси
• Рекомендации по платежам

Их выдает только «Беларусбанк» согласно Указу Президента РБ № 13. Процентные ставки по ним отличаются в зависимости от того, к какой категории отнесли кредитополучателя.

1% годовых, если это:

• дети-сироты;
• многодетные семьи;
• граждане, которые живут и работают в следующих районах Могилевской области: Хотимский, Климовичский, Славгородский, Кричевский, Краснопольский, Костюковичский, Чериковский, при условии, что недвижимость приобретается в этих же районах.

3% предлагают жителям городов и поселков с населением до 20 тыс. человек, а также жителям городов-спутников Минска: Фаниполь, Логойск, Заславль, Дзержинск, Смолевичи, Руденск.

Это вариант для тех, у кого есть деньги на первый взнос и покупка отдельной квартиры не может больше ждать. Он дороже, но более реальный. Субсидия предоставляется вышеперечисленным гражданам согласно Указу Президента РБ №240.

Обязательное условие получения — быть в списках нуждающихся.

Предоставляется только на строительство, не на покупку жилья.

Как правило, субсидия выделяется на уплату части процентов за использование коммерческого кредита на строительство.

Молодой семье дополнительно положена субсидия на погашение основного долга: 10% от суммы долга, когда родился первый ребенок либо если вы усыновили/удочерили ребенка; 20% после рождения второго ребенка.

С этим видом кредитования работает не только Беларусбанк, но и:

• Банк БелВЭБ
• БПС-Сбербанк
• Белагропромбанк
• Белинвестбанк

Условия у всех банков идентичные.

Сумма: до 90% максимальной нормируемой (смотрите льготный кредит) стоимости жилья.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: ставка рефинансирования (СР) + 3%. На 04.01.2020 это 9+3%=12%

Выплаты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

• Беларусбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белагропромбанк — СР + 3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Есть также вариант с «Франсабанк» с процентной ставкой 13,81% годовых, но он выдается только максимум на 80% стоимости недвижимости при максимальной сумме кредитования 100 тысяч белорусских рублей.

Сумма: до 90% стоимости.

Период использования: до 20 лет.

Проценты: за фактическое время использования.

Обеспечение возврата: поручители и залог приобретаемой квартиры.

• Беларусбанк — СР+3,89 п.п.
• Белинвестбанк —12,89%.

Система строительных сбережений

Как это работает? Вы открываете «Жилищно-накопительный» вклад и накапливаете часть средств. Затем получаете кредит на оставшуюся сумму. Этот вариант позволяет рассматривать вторичный рынок недвижимости.

Период использования: до 20 лет.

Выплаты: равными частями за весь период пользования.

Обеспечение возврата: поручители и залог строящейся квартиры.

Такую возможность обеспечивает Беларусбанк:

• Сумма: до 75% стоимости строительства.
• Проценты: СР+1 п.п.

С этим видом кредита на недвижимость активно работают:

• Беларусбанк — «Ипотека с нами»;
• Белинвестбанк — «Квартира от партнера»;
• БПС-Сбербанк — «Новоселье»

Работает партнерская программа с компаниями-застройщиками, которых порядка 10. Если вам нравятся предложения по строительству именно этих компаний, можно обратиться в один из банков за кредитом. Условия зависят от того, с какой строительной компанией вы будете заключать договор, но общая тенденция такова: в первые 12 месяцев вы платите либо строго по ставке рефинансирования, либо к ней добавляете 1 п.п, либо и вовсе по уменьшенной на 2-3 п.п СР. В последующие месяцы — СР +3,6% и выше.

Самый распространенный способ расчета: из ежемесячного дохода вычитают сумму бюджета прожиточного минимума с учетом каждого члена семьи, а оставшаяся сумма может быть ежемесячным платежом.

У каждого банка на сайте есть калькулятор расчета. Чтобы увидеть, как это выглядит в цифрах, надо внести свои данные по доходу в онлайн калькулятор, и получить доступный размер кредита. А узнав доступную сумму, сложить ее с собственными средствами и осуществить мечту — купить долгожданную квартиру.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, и я с радостью отвечу.

С уважением, автор Дмитрий.

Кто может получить субсидию или льготный кредит на жилье?

Льготный кредит или субсидия предоставляются многодетной семье на улучшение жилищных условий посредством покупки жилья или его строительства.

При желании купить жилое помещение следует знать, что законодательство не содержит ограничений относительно того, приобретается ли жилое помещение в «новостойке» у застройщика или на вторичном рынке. Однако следует иметь в виду, что при покупке квартиры или жилого дома на вторичном рынке сумма кредита будет ограничена величиной оценочной стоимости приобретаемого жилого помещения, которая в подавляющем большинстве случаев значительно ниже его рыночной стоимости.

---

Кто может получить льготный кредит и (или) субсидию?

— военнослужащие

— граждане с внеочередным правом на получение социального жилья

— члены семьи нанимателя социального жилья

— многодетные семьи

— семьи с детьми-инвалидами и инвалидами с детства

— граждане, пострадавшие от взрыва на Чернобыльской АЭС

— ветераны боевых действий

— граждане, проживающие в непригодном для проживания жильё

— лауреаты специального фонда Президента Республики Беларусь

— граждане, которым были назначены стипендии талантливым молодым ученым

— граждане, проживающие в общежитиях или съемном жильё

— граждане, проживающие в населенных пунктах с населением до 20 тыс. человек и городах-спутниках

— граждане, проживающие в населенных пунктах юго-восточного региона Могилевской области

— судьи и прокурорские работники

— молодые семьи

— сироты

Кто может считаться малообеспеченным?

Кто не может получить льготный кредит и (или) субсидию?

Куда и какие документы необходимы для получения льготного кредита?

Как определить размер льготного кредита?

На какие сроки предоставляется льготный кредит и под какие проценты?

Куда и какие документы необходимо представить для получения субсидии?

Как определить размер субсидии?

---

Существуют категории граждан, имеющие право на получение или внеочередное получение льготных кредитов, а также на получение одноразовых субсидий очереди на жильё Субсидия является формой государственной безвозмездной поддержки, оказываемой гражданам для улучшения их жилищных условий в виде денежных средств
(пункт 2 Положения о предоставлении гражданам Республики Беларусь одноразовых субсидий на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений, утвержденного постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 30.04.2002 № 555) (вместо льготного кредита или вместе с ним) на строительство (например, строительство частного дома или долевое строительство), реконструкцию или приобретение жилья. Рассмотрим подробнее каждую из таких категорий.

---

Льготный кредит вправе получить стоящие в очереди на жильё:^[∗] подпункты 1.1 и 1.2 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

• военнослужащие;
• лица рядового и начальствующего состава Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям, проходящие там военную службу.

По данному основанию льготный кредит могут получить также граждане, уволенные с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, в связи с проведением организационно-штатных мероприятий, в том числе реализовавшие свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе (за исключением периодов военного обученияОбучения в учреждениях образования, осуществляющих подготовку кадров по специальностям (направлениям специальностей, специализациям) для Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований, Следственного комитета, Государственного комитета судебных экспертиз, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям в дневной форме получения образования).^[∗] подпункт 1.1 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Для указанной категории граждан льготный кредит предоставляется под 5 % годовых на срок до 20 лет.^[∗]подпункт 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

---

Льготный кредит и одноразовую субсидию вправе получить граждане, имеющие право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда.^[∗] подпункт 1.1 и 1.3 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Перечень граждан, имеющих право на внеочередное получение социального жилья

Вне очереди жилые помещения социального пользования предоставляются гражданам:^[∗] пункт 1 статьи 105 и пункт 5 статьи 106 Жилищного кодекса Республики Беларусь

---

Льготный кредит или одноразовую субсидию вне очереди вправе получить трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения социального пользования в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 м² и более (в г. Минске — 10 м² и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, — в течение срока действия заключенного с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;^[∗] подпункты 1.1, 1.2 и 1.3 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Для указанной категории граждан льготный кредит предоставляется вне очереди под 20 % годовых от ставки рефинансирования (но не меньше 5 % готовых) на срок до 20 лет. Данная категория граждан имеет право получить либо льготный кредит, либо субсидию по своему выбору.^[∗]подпункты 1.2, 1.3 и 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

---

Льготный кредит и одноразовую субсидию вне очереди вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жильё граждане, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы.^[∗] подпункты 1.1, 1.2 и 1.3 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Для указанной категории граждан льготный кредит предоставляется вне очереди под 20 % годовых от ставки рефинансирования (но не меньше 5 % готовых) на срок до 20 лет. Данная категория граждан имеет право на совместное использование льготного кредита и субсидии.^[∗]подпункты 1.2, 1.3 и 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

---

Льготный кредит и одноразовую субсидию вне очереди вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жильё граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями.^[∗] подпункты 1.1, 1.2 и 1.3 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Для указанной категории граждан льготный кредит предоставляется вне очереди под 20 % годовых от ставки рефинансирования (но не меньше 5 % готовых) на срок до 20 лет. Данная категория граждан имеет право на совместное использование льготного кредита и субсидии.^[∗]подпункты 1.2, 1.3 и 1.4 Указа Президента Республики Беларусь от 06.01.2012 № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений»

Банк осуществляет кредитование недвижимости в рамках партнерской программы. В Минске и Минской области его партнерами являются следующие застройщики:

Застройщик	Льготная процентная ставка	срок
ОАО «МАПИД»	10,99 % — в течение 12 мес.	10, 20 лет
ОДО «Айрон»	7,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
	10,99 % — в течение 24 месяцев
ООО «Стройформула»	7,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
	10,99 % — в течение 24 месяцев
СООО «Инфореалт»	6,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
	8,99 % — в течение 24 месяцев	20 лет
	4,99 % — в течение 12 месяцев	10 лет
ОАО «БелАТЭП»	10,99 % — в течение 12 месяцев	10, 20 лет
ИООО «Дана Астра»	4,99 % — в течение 12 месяцев 6,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет 10 лет
ООО «Алмари»	8,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
ООО «Астодевелопмент»	8,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
ООО «Зеленая гавань»	8,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
ООО «Эмирейтс Блю Скай»	4,99 % — в течение 12 месяцев	20 лет
	6,99 % — в течение 12 месяцев	10 лет

Кредит выдается на 10 или 20 лет (в зависимости от застройщика). В течение 12 или 24 месяцев после заключения кредитного договора действует льготная ставка (см. данные таблицы). Клиент выбирает ставку льготного периода. Далее действует ставка 13,35 %. Ее размер указывается в кредитном договоре в виде переменной годовой процентной ставки, зависящей от ставки по кредиту овернайт (сейчас 8,75 %).

Размер кредита определяется исходя из кредитоспособности получателя, но не более 90 % стоимости финансируемой недвижимости. Досрочное погашение происходит без штрафных санкций (в том числе в течение льготного периода).

Если не хватает денег на квадратные метры в новостройке, но есть квартира, которую вы не против обменять на новое жилье, можно воспользоваться системой Trade-in.

На этот случай существуют два варианта:

— равнозначный обмен либо передача квартиры агентству в качестве первоначального взноса. Если стоимость квартиры равна стоимости новой квартиры, то никаких доплат делать не нужно. При передаче квартиры в качестве первоначального взноса оставшуюся часть суммы можно погасить сразу либо воспользоваться рассрочкой;

— передача своей недвижимости на реализацию агентству. В данном случае владелец устанавливает ее стоимость сам. При этом заключается договор на новую квартиру, а срок оплаты переносится на установленный срок. После продажи его недвижимости клиент оплачивает сумму по договору.

Для нуждающихся в улучшении жилищных условий

Для тех, кто присматривает жилье на вторичке, наиболее привлекательно выглядят кредиты от «Белинвестбанка» под 14,09% годовых. На таких же условиях «Белинвестбанк» кредитует и строительство жилья, но в этой части с ним может поспорить «Беларусбанк», у которого партнерские программы с застройщиками предусматривают сниженную ставку в первый год платежей.

Кредит на строительство и приобретение жилья «Белинвестбанк» выдает на 10, 15 либо 20 лет. Окредитовать можно до 90% стоимости жилья. Досрочное погашение без штрафных санкций. Правда, понадобятся несколько поручителей.

«Беларусбанк», который еще недавно выдавал около 70% кредитов на жилье по всей Беларуси, вчера приостановил выдачу кредитов на его покупку. Остались только многочисленные партнерские программы с застройщиками. По этим программам ставка составляет 14,09%, не считая сниженной ставки в первый год платежей (для разных застройщиков она разная).

«БПС-Сбербанк», напротив, отказался от партнерских программ с застройщиками, но продолжает выдавать кредиты на строительство и покупку жилья на общих основаниях. Правда, процент выше, чем у «Белинвестбанка», — 19,99% годовых.

«Банк „БелВЭБ“» в середине апреля перестал выдавать кредиты на покупку жилья, а кредиты на строительство продолжает предоставлять очень выборочно. В его обойме партнерских программ — столичные застройщики СООО «Инфореалт», который строит престижный ЖК «Фарфоровый» (со второго года кредитования ставка составит СР+5,34 п. п.), ООО «Тапас», у которого в работе еще несколько недешевых проектов (со второго года ставка составит СР+5,34 п. п.), «ТЕНКинвест», который распродает остатки достроенного жилья (с 7-го месяца — СР+5,34 п. п.), и еще несколько региональных застройщиков.

Одним из первых — еще в марте — все программы кредитования жилья приостановил «Белорусский народный банк».

Следом за ним «спекся» «Франсабанк», который в марте выдавал кредиты на жилье под 14,19%. В апреле все кредитные программы на строительство и покупку жилья были приостановлены.

«Приорбанк» и «Белагропромбанк» сейчас выдают только кредиты нуждающимся в улучшении жилищных условий по 240-му указу. «Белагропромбанк» приостановил выдачу остальных кредитов на недвижимость еще в марте, а «Приор» продержался до середины апреля, выдавая кредиты по партнерским программам с застройщиками.

Жилье на любой вкус можно выбрать в сервисе Onliner «Дома и квартиры»

Цель/объект кредита строительство недвижимости Ставка, % годовых

1-24 месяцев ставка 5.25%
25-240 месяцев ставка 8.25%

8.25%(первые 24 мес. — СР/2; далее — (СР+3п.п.)-0,5СР) Фиксированная / плавающая ставка (%) плавающая Диапазон суммы

без ограничения суммы в бел.руб

Диапазон сроков

на срок до 240 месяцев

Общий стаж от 3 месяцев Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев Возраст заемщика от 18 до 70 полных лет Среднемесячный личный подтвержденный доход (бел.руб BYN) от 100 Справка о доходах да Особые обстоятельства — Личное страхование Необходимость оценки стоимости

Чтобы взять кредит на покупку квартиры от Беларусбанка необходимо подготовить следующие документы:

1. Паспорт.
2. Справка о доходах или выписка по банковскому счету за последние 3 мес. при условии получения выплат в Беларусбанке.
3. Согласия заемщика и поручителя на проверку личных данных и прдъявление отчета по кредитам из Кредитного отдела НБ РБ.
4. Заверенный нотариусом/регистратором Договор купли-продажи и зарегистрированный в учреждении по гос. регистрации недвижимости с отображением периода окончательного расчета по соглашению.

Для оформления ссуды необходимо посетить организацию выдачи льготных и ипотечных кредитов:

1. В г. Минске — в отдел выдачи льготных и ипотечных кредитов Ипотечного офиса или в населенный пункт по месту жительства и регистрации.
2. В населенном пункте по месту покупки жилплощади, к примеру в ЦБУ г. Гомеля, Витебска, Могилева и др.

Если в ЦБУ отсутствуют данная служба, то необходимо обращаться в службу сопровождения розничного бизнеса.

При обращении сотрудники банковской организации помогут заполнить анкету и подобрать наиболее подходящий вариант кредитования.

Затем получить предварительно решение о выдаче ссуды, в случае положительного решения нужно посетить банк для заключения договора и при себе нужно иметь пакет документов, необходимый для получения займа.

Кредит на жилье в 2018 можно взять по выгодным условиям. Обычно сроки выплат не превышают 20 лет, но для отдельных категорий граждан они могут доходить до больших показателей. Кредиты на жилье в банках Беларуси предполагают наличие залогового обеспечения.

При оформлении ипотеки им выступает покупаемый объект. До момента полного погашения задолженности на недвижимость накладывается обременение. Это значит, что без согласия банка никакие операции с жильем невозможно совершать.

Если берется жилищный кредит, обеспечение может быть в виде другого объекта недвижимости, находящегося в собственности. Залогом могут назначить и автомобиль, земельный участок. Риски банков при выдаче средств на покупку жилья меньше, если речь идет:

• о доме, сданном в эксплуатацию;
• квартире с единственным собственником;
• ликвидном помещении.

В этих случаях назначаются уменьшенные процентные ставки. Но для их получения потребуется доказать свою платежеспособность.

Некоторые категории населения могут использовать самые выгодные условия. Есть программы с государственной поддержкой:

• молодым семьям;
• нуждающимся;
• многодетным;
• гос. служащим.

Кредиты на жилье в Беларуси выдаются им после предоставления полного пакета документов, подтверждающих статус. Государственная помощь оказывается с использованием субсидирования, частичной оплаты основного долга или процентов. По каждому предложению есть свои ограничения, о которых можно получить информацию на сайте банка или у кредитного менеджера.

Покупка квартиры в кредит и не только. Какие варианты доступны белорусам сейчас

Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.

Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.

В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).

• ← назад
• 1
• 2
• вперед →

Белорусское отделение Сбербанка предлагает гражданам страны выгодную кредитную программу, в рамках которой можно получить заёмные средства на покупку готового жилья или строительство с нуля. Недостатки «Новоселья» — высокая годовая процентная ставка и длинный перечень необходимых документов.

Основные условия предоставления кредита «Новоселье»:

• используемая валюта — белорусский рубль;
• годовая процентная ставка — от 13%;
• минимальная сумма — 5000 белорусских рублей;
• максимальная сумма — до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности — от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение трёх рабочих дней (78 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки — от двух до трёх дней. Если по истечении указанного срока ответ не был получен, необходимо обратиться в финансовое учреждение за разъяснениями.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Поручителями могут выступать родственники кредитополучателя или третьи лица.
4. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую до 100% от её стоимости.
5. В большинстве случаев банк-кредитор настаивает на заключении дополнительного договора страхования жизни заёмщика.
6. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство;
   • заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика;
   • военный билет или приписное свидетельство — для заёмщиков мужского пола в возрасте до 28 лет.»
7. Максимальная предоставляемая сумма — от 70% до 90% от оценочной стоимости недвижимого имущества.
8. Возраст кредитополучателя — от 23 лет (при наличии постоянного места работы) до 58 лет.

Привлекательное предложение от крупнейшего кредитора Республики Беларусь. Воспользоваться им могут как граждане страны, так и лица, имеющие вид на жительство. Особенность кредитного предложения — минимум необходимых документов и быстрое рассмотрение заявки.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта — белорусский рубль;
• годовая процентная ставка — от 11,5%;
• максимальная предоставляемая сумма — до 75% от оценочной стоимости заинтересовавшего заёмщика объекта;
• срок погашения задолженности — до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• только безналичный расчёт;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки — от двух до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Поручителями могут выступать как близкие родственники получателя заёмных средств (родители, дети, братья и сёстры), так и третьи лица с достаточным уровнем дохода.
4. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую не менее 100% от её оценочной стоимости.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • составленное по форме заявление (анкета);
   • копия паспорта заёмщика;
   • заверенное подписью согласие поручителя (поручителей);
   • справка о доходах за истекшие полгода.
6. Максимальная предоставляемая сумма — до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% должен предварительно выплатить, предоставив подтверждающий транзакцию документ, сам заёмщик.
7. Возраст кредитополучателя — от 22 лет; верхняя планка банком-кредитором не определена.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта — белорусский рубль;
• годовая процентная ставка — от 15,28%;
• максимальная сумма — до 90% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
• срок погашения задолженности — до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• безналичный расчёт или единовременная выдача наличных;
• возможно досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение десяти рабочих дней (240 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки — от семи до десяти рабочих дней.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из финансового положения заявителя и стоимости жилья по результатам оценки.
3. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на 100% её оценочной стоимости.
4. Страхование жизни кредитополучателя желательно, но не обязательно.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • заявление, составленное в соответствии с формой банка-кредитора;
   • согласие поручителя и справка о его доходах;
   • справка о доходах кредитополучателя за установленный период;
   • паспорт гражданина Беларуси или вид на жительство.
6. Максимальная предоставляемая сумма — до 90% от оценочной стоимости.
7. Минимальный и максимальный возраст заёмщика финансовым учреждением не установлены.

Очередное выгодное предложение Беларусбанка ориентировано, как следует из названия, на участников программы строительных сбережений. Без этого условия получить необходимую сумму под минимальную процентную ставку не удастся; потенциальному заёмщику придётся подыскать другую программу, благо их в Беларусбанке немало.

Основные условия предоставления кредита:

• используемая валюта — белорусский рубль;
• годовая процентная ставка — от 11%;
• максимальная предоставляемая сумма — до 75% от оценочной стоимости недвижимой собственности;
• срок погашения задолженности — от 5 до 20 лет;
• нужны поручители;
• нужен залог;
• нет отдельных условий для нуждающихся;
• исключительно безналичный расчёт;
• приветствуется досрочное погашение кредита;
• заявка должна быть рассмотрена в течение пяти рабочих дней (120 часов с момента подачи).

Особенности предоставления кредита:

1. Стандартное время рассмотрения заявки — от трёх до пяти рабочих дней с момента получения заявления и пакета документов банковским сотрудником.
2. Сумма кредита рассчитывается исходя из платёжеспособности заявителя и стоимости жилья (по мнению независимого оценщика).
3. Поручителями могут выступать как близкие родственники получателя заёмных средств (родители, дети, братья и сёстры), так и третьи лица с достаточным уровнем дохода.
4. Приобретаемая в кредит недвижимая собственность должна быть застрахована на сумму, составляющую не менее 100% от её оценочной стоимости.
5. Список документов, необходимых для получения кредита:
   • составленное по форме заявление (анкета);
   • копия паспорта получателя заёмных средств;
   • заверенное подписью согласие поручителя (поручителей);
   • справка о доходах за истекшие полгода.
6. Максимальная предоставляемая сумма — до 75% от оценочной стоимости квартиры (дома). Остальные 25% — нагрузка на заёмщика. Перед выдачей средств банк затребует документальное подтверждение выплаты.
7. Минимальный и максимальный возраст кредитополучателя финансовым учреждением не определены.

Прочитав вышеизложенную информацию, прослеживается разница между жилищным кредитом и стандартной ипотекой. Основное отличие, как упоминалось ранее, кроется в том, что банк не ограничивает права заемщика на объект. Если особа взяла жилищный кредит на квартиру, она сразу переходит в ее полную собственность. Поэтому человек может распоряжаться ней по-своему усмотрению.

Даже если жилищный займ еще не до конца погашен, нынешний владелец недвижимости имеет право на ее дарение, обмен, аренду и т.д. При ипотечном кредите риски банков выше, в силу этого они берут в залог покупаемый объект, который выступает гарантией того, что банк не потеряет свои деньги. Если заемщик утратит способность исполнять долговые обязательства, кредитор может на законных основаниях конфисковать залоговое имущество и реализовать его, чтобы не понести убытки.

Пока заемщик полностью не возвратит денежные средства, обремененное жилье нельзя будет продавать, менять или дарить. Есть и другие немаловажные отличительные критерии жилищного кредитования. Вместе с первым выделим их в отдельный список:

• отсутствие залога недвижимого имущества;
• величина кредитных средств. Она как минимум в 2 раза меньше лимита, предоставляемого на ипотеку;
• период возврата. Ипотечное кредитование, как правило, совершается на длительный промежуток времени. При жилищном кредите предполагается, что заемщик справится с погашением задолженности быстрее;
• стоимость услуги. Оформляя кредит, вы соглашаетесь на внушительные ставки, ипотека же в этом плане более доступна. На сегодняшний день показатели по ней намного приятнее, можно сказать, на рекордно низком уровне — от 6% годовых;
• цель использования. Если ипотечный жилищный кредит направлен исключительно на покупку и улучшение условий квартиры/дома, то простой жилищный кредит иногда может распространяться на рефинансирование ипотеки. Так, например, одними из первых начали выдавать такие ссуды в Сбербанке России.

Кредит для нуждающихся в улучшении жилищных условий являет собой специальную программу поддержки, благодаря которой можно получить определенную сумму денежных средств и сделать ремонт, расширить жилплощадь и т.п. Подобные системы уже внедрены в банки Российской Федерации. Популярные из них:

1. Программа поддержки Альфа-Банка.
2. Система кредитования в Сбербанке.
3. Ипотека в банке Открытие.
4. Программа лояльности в Россельхозбанке.

В зависимости от величины займа и времени, за которое вы собираетесь отдать долг, необходимо выбрать финансовое учреждение. Их требования и предложения лишь немного отличаются друг от друга. Взять жилищный кредит можно прямо сейчас, однако изначально следует разобраться в данной системе.

Всего эксперты выделяют три вида подобных ссуд. Это:

• субсидирование;
• ипотека;
• жилищные программы.

Рассмотрим каждый вид подробнее.

Данный вид выдачи денег представляет собой особое обеспечение со стороны государства. Его могут получить при таких условиях:

• общежитие;
• арендованные квартиры (на протяжении длительного периода времени);
• квартиры коммунального типа (при наличии больных членов семьи);
• нарушение санитарных норм;
• нарушение минимальной площади, предназначенной на одного человека.

Однако, в данном случае, чтобы взять деньги на улучшение жилищных условий, необходимо предоставить пакет документов, включая справки о доходах, с работы, больницы, банка и даже санитарные нормы дома.

Единственным недостатком субсидирования является очередь — после подтверждения заявки приходится ожидать годами.

Еще одним пунктом кредитов на реконструкцию объекта являются своеобразные жилищные программы. К ним относят:

• субсидии и льготы;
• социальный найм;
• финансирование местной (региональной) власти;
• материнский капитал;
• сертификаты на жилье и прочее.

Об этих программах лучше узнавать на региональном уровне, поскольку именно там проводятся тендеры, розыгрыши и прочее.

В рамках программы банк выдает от 100 бел. рублей, максимальная сумма зависит только от платежеспособности заемщика. До 2 000 бел. рублей можно взять без справки о доходах. Переменная ставка составит 15% (СР+4%) на первый год и 16% (СР+5%) на последующие. Срок кредитования – до 7 лет.

Обеспечением по договору до 100 бел. рублей служит неустойка и поручительство одного физического лица. При более крупном финансировании – только поручительство.

Кредит предоставляется в виде невозобновляемой кредитной линии. В течение суток банк производит оплату в адрес предприятия торговли по предоставленным счетам заемщика.

В документах обязательно должно быть указано, что домкомплект произведен в Республике Беларусь, в противном случае банк возвращает документ без перечисления средств.

Деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры. Процентная ставка составит 16%, но является переменной (СР+5%) и изменяется в день колебания ставки рефинансирования. Минимальная сумма 1 000 бел. рублей, максимальная не превышает 90% от оценочной стоимости и 150 000 бел. рублей, также на решение банка повлияет платежеспособность заемщика. Составляется договор на срок до 20 лет.

Кредит на возведение жилого помещения в БелагромпромбанкеСумма кредита

от 1000 бел. рублей до
150 000 бел. рублей

сроки кредита

до 20 лет

ставка кредита

от 16%
годовых

* — деньги предоставляются на строительство жилого дома или квартиры

Ставка по договору – 16% (СР+5%), максимальная сумма не может превышать 150 000 бел. рублей или 90% от стоимости облигаций (цены продажи). Как и в предыдущих случаях, банк может дать отсрочку по выплате основного долга на срок до 1,5 лет, начисляя только проценты. Оформляется кредитный договор не более чем на 20 лет.

Заемные средства предоставляются клиенту в виде открытия кредитной линии с правом производить выплаты в адрес эмитента облигаций. Срок, в течение которого клиенту предоставляется доступ к счету, – до 36 месяцев. Возможно получение всей суммы едновременно.

До момента оформления приобретаемого объекта недвижимости в залог, заемщик должен предоставить гарантии по обеспечению кредита в виде двух поручителей или собственного дома/квартиры. Ответ по заявке банк огласит в течение 7–12 дней.

Похожие записи:

• Налоги при сдаче металлолома 2021
• Положены льготы ветерану труда за антену и радиоточку
• Если Отец Ребёнка Не Работает Полагаются Ли Молочка Матери