Сколько стоит страховка по ипотеке в втб

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит страховка по ипотеке в втб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Где выгоднее застраховать ипотеку ВТБ в 2020 году

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
Исключение некоторых рисковых ситуаций;
Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Стоимость услуги зависит от нескольких факторов:

техническое состояние жилья и год постройки здания;
пол, возраст и место работы заявителя;
тип выбранного полиса.

Страховка по ипотеке в «ВТБ» существует трех видов. Первый из них — защита имущества. Именно этот вариант — обязательный. Он предусмотрен для чрезвычайных ситуаций — пожары, аварии, затопление, взрыв бытового газа, причинение ущерба от инженерных коммуникаций, стихийных бедствий. Однако в этом случае важно знать, какую стоимость покрывает полис — заемную или полную. Второй договор предпочтительнее, поскольку в нем учтены интересы обеих сторон.

Также компании предлагают защиту права собственности, жизни и здоровья покупателя. Если вы потеряете основной источник дохода или трудоспособность (тяжелая болезнь, инвалидность), то организация выплатить оставшуюся часть долга в полном объеме. А в случае смерти заемщика недвижимость перейдет к его родным по наследству. Такой вариант выгоден при большой продолжительности кредита. В ином случае подобные расходы могут и не оправдать себя.

Приняв окончательное решение, вам предстоит понять, сколько стоит страховка по ипотеке в «ВТБ». Для этого необходимо рассмотреть аккредитованные организации и изучить предложенные ими условия. Речь идет не только об основных параметрах. Например, следует уточнить размер комиссий и различных сборов при оформлении. Нелишним будет узнать, влияет ли комплексный полис на снижение процентной ставки — многие компании предлагают такую возможность.

Мы предлагаем воспользоваться услугами страховых компаний – партнёров Банка ВТБ (ПАО), полностью отвечающих всем требованиям к страхованию при ипотечном кредитовании в Банке ВТБ (ПАО) и договоры/полисы которых прошли проверку на соответствие требованиям Банка.

Банк осуществляет проверку договоров/полисов страхования не более 30 рабочих дней и выносит решение о его соответствии/несоответствии требованиям Банка.

Страхование ипотеки в ВТБ Страхование

Обязательным условием ипотечного займа является страхование квартиры. Это предусмотрено для того, чтобы при наступлении страхового случая заемщик смог не потерять вложенные деньги.

Также в случае, если с квартирой что-то произойдет, клиент не будет тратить свои деньги на ремонт.

Добровольным является страхование жизни. Клиент сам решает страховать жизнь или нет. Если банк не повышает ставку при отсутствии данного полиса, то клиент может отказаться от него. Но всегда рекомендуется страховать и квартиру и жизнь.

Страхование жизни предполагает финансовую защиту клиента в случае его смерти или получения инвалидности, а также в том случае, если временно утрачена работоспособность.

Обратите внимание, что банк ВТБ снижает ставку по ипотеке для клиентов, оформивших страхование жизни.

Существует несколько видов ипотечного страхования, при этом клиент может выбрать комплексное предложение, включающее в себя выбранные страховые услуги.

Жизнь

Страхование жизни заемщиками не является строго обязательным при заключении договора ВТБ 24. Но подобный документ имеет достаточно весомые преимущества:

1. При наличии страховки банк может предоставлять пониженный процент по ипотеке;

2. В случае смерти заемщика наследники будут освобождены от выплаты его долгов;

Имущество

Данный вид страховки является обязательным при оформлении ипотеки, это правило действует для всех финансовых организаций. Имущественное страхование является финансовой защитой недвижимости в случае наступления различных стихийных бедствий (пожаров, затопления и так далее), а также при наличии противоправных действий, направленных на порчу и уничтожение имущества. Сроки кредитования заемщик может выбрать самостоятельно

Титул

Специальное титульное страхование связано с предотвращением основных рисков, которые возникают при потере права собственности на жилище, а также его ограничении. Чаще всего подобная услуга оформляются при покупке в кредит вторичного жилья, обеспечивая клиентам дополнительные правовые гарантии.

Стандартная стоимость полиса зависит от ряда важных условий:

цены приобретаемого имущества, а также местоположения жилища;
количества финансовых средств, которые готов внести заемщик;
общего размера займа;
оценки общего состояния имущества;
учитывается перечень страховых рисков, которые заемщик планирует внести в полис. Чем больше пунктов будет отмечено, тем выше будет стоимость страховки.

Точный расчёт страхового полиса можно провести у нас на сайте, воспользовавшись, разработанным нами, надежным калькулятором ипотечного страхования. При этом будут учтены все внесенные Вами данные.

Залоговое имущество является гарантом возврата денежных средств, выдаваемых на покупку квартиры/дома. Оно может продаваться с аукциона в счет уплаты задолженности при невозврате кредита. Финансовая организация напрямую заинтересована в сохранении ликвидности недвижимости, поэтому данный полис обязательный для покупки. Никакой банк не выдает ипотеку без него.

К страховому случаю относятся:

пожары, затопление при прорыве систем водоснабжения;
взрывы газовых баллонов;
стихийные бедствия и другие аварийные ситуации, приводящие к повреждению или невозможности восстановления объекта залога.

Страхование ипотеки в ВТБ — взвешиваем плюсы и минусы

Цена, указываемая на сайте СОГАЗ, является примерной. Она может уменьшаться или увеличиваться. Обычно она составляет 1-2%, но может повышаться до 10-20%, если, к примеру, страхуются от невозврата займа. Ставки у компании следующие:

0,12% на недвижимость (квартира);
0,17% на жизнь и здоровье;
0,08% титульное.

Конкретное число по стоимости полиса и итоговых выплат при наступлении страхового случая озвучивает менеджер после рассмотрения заявки. Она не приобретается в один клик. Сотрудники СОГАЗ рассматривают анкету, могут задать уточняющие вопросы при обратном звонке и уже затем сказать конечную цифру.

Предполагает оформление полиса только на залоговый объект по жилищному кредитованию. Такой вариант является самым дешевым и позволяет лишь защитить квартиру от различных стихийных бедствий, пожара и потопления при прорыве батарей, труб водоснабжения. При частичном страховании ВТБ повышает годовую ставку на 1%. Кроме того, нет гарантии, что при потере трудоспособности заемщик не станет должником и не лишиться залога.

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Для заключения договора потребуется принести:

гражданские паспорта заемщиков;
СНИЛС;
справку о доходах лица за последние полгода;
трудовую книжку;
медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
ипотечный договор ВТБ 24.

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

№п/п	Дата внесения в перечень	Наименование СК
1	08.09.2009г.	ООО СК «ВТБ Страхование»
2	08.09.2009г.	ОАО «АльфаСтрахование»
3	08.09.2009г.	АО «СОГАЗ»
4	11.09.2009г.	ЗАО «МАКС»
5	01.12.2009г.	СПАО «РЕСО – Гарантия»
6	29.03.2010г.	Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах»
7	07.09.2009г.	Страховое акционерное общество «ВСК»
8	25.04.2014г.	Закрытое акционерное общество «Страховая компания «РСХБ – Страхование»
9	09.12.2014г.	Публичное акционерное общество «Страховая акционерная компания «Энергогарант»
10	05.06.2017г.	АО «Страховая компания «Альянс»
11	01.01.2018г.	ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»
12	01.01.2018г.	ООО «Зетта Страхование»
13	01.01.2018г.	Общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания КАРДИФ» / ООО «СК КАРДИФ»
14	01.01.2018г.	Страховое Акционерное общество ЭРГО / САО ЭРГО
15	01.01.2018г.	АО «Государственная страховая компания «Югория» / АО «ГСК Югория»
16	01.01.2018г.	Акционерное общество «Страховая компания «ПАРИ» / АО «СК ПАРИ»
17	01.01.2018г.	ООО «Страховая Фирма «Адонис» / ООО «СФ «Адонис»
18	01.01.2018г.	ООО «Группа Ренессанс Страхование»
19	01.01.2018г.	Либерти Страхование (АО)
20	01.01.2018г.	ООО «Абсолют Страхование»
21	01.01.2018г.	АО СК «Чулпан»
22	01.01.2018г.	АО «Тинькофф Страхование»
23	01.01.2018г.	ПАО СК «Росгосстрах»
24 25 26	01.01.2018г. 24.08.2018г. 28.09.2018г.	ООО «СК «Согласие» ООО «СК Екатеринбург» АО СГ «Спасские ворота»

Мы провели исследование рынка страхования жизни и объекта недвижимости по ипотеке ВТБ. В итоговый рейтинг включено 10 ведущих компаний из числа аккредитованных. Для расчета были использованы следующие данные гипотетического заемщика:

Страховая сумма 2 млн. руб.
Женщина, 30 лет, здорова, не беременна, офисный работник (без созаемщиков)
Квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, монолит, средний этаж.
Юридическая история недвижимости с малым уровнем риска (один собственник в прошлом, совершеннолетний, не пенсионер, приобрел по договору долевого участия).

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

СТРАХОВКА ИПОТЕКИ ДЛЯ ВТБ В 2020: ГДЕ ДЕШЕВЛЕ?

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
наименование имущества, которое нужно застраховать;
информация о рисках, на которые оформляется страховка;
сумма страховой выплаты;
срок действия договора;
размер страхового тарифа;
права и обязанности сторон договора.

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Компания ВТБ-страхование была основана в 2000 году. С тех пор она сумела стать лидером на рынке. Данной фирме доверяет огромное количество клиентов.

Необходимо знать, что стоимость полиса страхования зависит от таких условий:

сумма кредитных средств, которые будут взяты на приобретение ипотечной недвижимости;
стоимость недвижимости и ее расположение;
сколько личных денежных средств затрачивает на приобретение покупатель;
какое количество рисков учитывает полис.

Важно! Узнать предполагаемую стоимость страхования ипотеки можно на официальном сайте ВТБ, используя онлайн-калькулятор

Помимо этого, огромное количество личных факторов могут значительно повлиять на стоимость ипотечного страхования во всех страховых компаниях:

Как правило, для женщин тариф на страховку на 30-50 процентов меньше, чем для мужчин.
Чем больше возраст заемщика, тем дороже для него обойдется страхование ипотечного кредита.
Люди, работающие на опасных профессиях, таких как шахтер или спасатель МЧС, заплатят за страхование намного больше.
Плохое состояние здоровья заемщика является веским основанием для страховой компании, чтобы существенно повысить страховые взносы. Зная об этом, некоторые клиенты предпочитают утаивать информацию о состоянии своего здоровья. Необходимо знать о том, что, если эта информация станет известной, страховая компания оставляет за собой право отказа в выплате компенсации.
Если у клиента есть лишний вес, то ему также могут увеличить страховые взносы.

Вид недвижимости также может повлиять на стоимость страхового тарифа:

Квартиру застраховать дешевле, чем собственный дом.
Возраст недвижимости тоже влияет. Чем старее жилье, тем дороже будет его застраховать. Многие СК отказываются страховать недвижимость, возраст которой старше 1955 года.
Застраховать деревянный дом будет намного дороже, чем здания из другого материала.

На официальном сайте ВТБ-страхование можно подать заявку на оформление страховки онлайн. Воспользовавшись онлайн-калькулятором, можно узнать предварительную стоимость страхования ипотечного кредита.

Компания будет предлагать оформить комплексное страхование, мотивируя это более выгодными условиями. Именно поэтому в полисе будет приписано страхование жизни заемщика. Стоимость комплексного пакета зависит от суммы займа и составляет 1% от ипотеки.

Также ВТБ-страхование предлагает следующие страховые программы:

Страхование имущества. Эта программа является необходимой при ипотеке. Она предусматривает пожары, потопы, природные катаклизмы, а также незаконные действия посторонних людей. Компенсацию в случае возникновения одной из вышеперечисленных ситуаций компания выплачивает банку.
Титульное страхование. Клиенту необходим данный страховой полис, если недвижимость приобретается у физического лица. Страховка необходима на случай столкновения с мошенниками, она поможет заемщику в случае возникновения каких-либо проблем доказать свое право собственности, предоставляя ему дополнительные правовые гарантии.
Страхование жизни заемщика.

Обычно банки не требуют оформить страхование жизни. Однако данный полис имеет целый ряд достоинств:

клиенту, который застраховал свою жизнь, снижается ставка по ипотеке;
в случае ухода заемщика из жизни, его долг по кредиту погасит страховая компания;
если по каким-либо причинам заемщик будет не в состоянии выплачивать долг по ипотеке, то это за него сделает страховая компания.

Таким образом, страхование жизни при взятии ипотеки выгодно заемщикам.

Для оформления страхового полиса необходимо предоставить минимальное количество документов:

паспорт (если заемщик не один, то необходимо предоставить паспорта всех участников сделки);
медицинская справка по форме, требуемой банком. В ней должно быть указано, что заемщик не страдает опасными заболеваниями и полностью дееспособен;
предоставить документы на недвижимость, которая будет приобретаться;
справку о том, что заемщик не имеет налоговой задолженности;
дополнительные документы по требованию банка.

Рассмотрим алгоритм оформления страховки в ВТБ-страхование:

В первую очередь, клиент должен ознакомиться со всей необходимой информацией по условиям страхования ипотеки. Сделать это можно на официальном сайте компании. Если какие-либо вопросы указаны не полностью, то можно связаться с консультантами и получить быструю консультацию онлайн.
Найти на сайте форму для заполнения онлайн-заявки на страхование ВТБ. В ней вы указываете все свои персональные данные, необходимый вид страхования и сведения о банке, в котором будет оформляться кредит. Подтвердите свое соглашения на обработку персональных данных.
После оформления заявки менеджеры рассмотрят информацию и сообщат о решении в кратчайшие сроки. Необходимо понимать, что для принятия решения нужно предоставить документ на ипотечную недвижимость. Страховая компания должна проверить законность данной сделки.
Если препятствий для оформления страховки не возникнет, необходимо будет посетить офис компании для оформления страхового соглашения.

Необязательно оформлять полис в ВТБ-страхование. Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию. В списке фирм-страховщиков, аккредитованных банком ВТБ, есть около 30 наименований. Все они тщательно проверены на возможность выполнить свои обязательства перед заемщиком в случае возникновения страхового случая.

Помимо более выгодной стоимости оказания услуг, при выборе фирмы страховщика необходим руководствоваться такими критериями:

срок работы на рынке услуг;
наличие лицензии, разрешающей оказание такого рода услуг;
важно уточнить, нет ли у данной компании невыполненных страховых обязательств;
страховые выплаты в общем количестве не должны превышать сумму, равную 10% от всего уставного капитала компании.

Плюсами СК ВТБ являются:

Гарантия вкладов на уровне государства;
Проверка чистоты приобретаемого жилья;
Оформление договора в самые короткие сроки;
Минимальный пакет требуемых документов;
Подбор типа страхования в каждом конкретном случае;
Бесплатное обследование в медицинском учреждении;
Офисы компании находятся во всех крупных городах страны;
Использование передовых технологий в области страхования.

Для военнослужащих предусмотрены выгодные программы получения ипотеки. Такая категория граждан может получить ипотеку, взносы по которой будет оплачивать государство. Страхование имущества по ипотеке в ВТБ оплачивается лично военнослужащим ежегодно.

Преимущества продукта:

выгодный тариф до 30% дешевле базового;
для приобретения страховой защиты не нужно тратить время и лично посещать офис, поскольку оформить страховку можно онлайн;
не нужно фотографировать документы и отправлять их специалисту компанию, поскольку достаточно указать необходимые сведения.

Важно! Военнослужащим категорически запрещено оформлять страхование жизни при ипотеке в ВТБ. Такая категория заемщиков обязана страховать только конструктивные элементы приобретаемой недвижимости. Страховой продукт приобретается от 2 до 7 лет. Максимальный предел выплаты не превышает 2 500 000 рублей.

Обращаясь в банк за ипотекой, некоторые заемщики интересуются, можно ли оформить страхование в ВТБ только на квартиру или жизнь. Стоит учитывать, что в рамках закона каждый заемщик обязан застраховать квартиру, поскольку она является залоговым обеспечением.

Что касается страхования жизни, то это вид добровольный. Однако не стоит торопиться отказываться. Необходимо узнать, сколько стоит страховка жизни по ипотеке в ВТБ и только после этого принимать решение. Если стоимость не превышает 3000 рублей, то выгоднее купить бланк защиты, поскольку он покроет убытки по ипотеке, если с вами случится страховой случай.

Где дешевле страхование при ипотеке ВТБ 24: условия оформления

На итоговый размер суммы влияет базовая ставка и тарифы в ВТБ страхование по ипотеке.

Стандартные тарифы в ВТБ по ипотеке:

конструктив (стены, окна, двери и межэтажные перекрытия) – 0,30-0,35%;
жизни и здоровья заемщика – 0,33-0,40%;
титул – 0,25-0,33%.

Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, то стоимость обязательной страховки по максимальному тарифу, составит 10 500 рублей. При оформлении жизни и титула на аналогичную сумму взимается практически такая же плата по каждому риску.

Где дешевле или недорого страхование ипотеки в банке ВТБ 24 можно узнать путем формирования расчета через калькулятор, который представлен далее в нашей статье.

Самый простой способ продления или приобретения страховки по ипотеке в ВТБ – это обратиться в офис финансовой компании. Специалисту потребуется предоставить полный пакет документов, выбрать программу продления и подписать подготовленный договор.

Что касается оплаты, то она вносится в кассу страховщика по квитанции. Время оформления ипотечной страховки не превышает получаса.

По телефону каждый клиент может получить консультацию по стоимости и записаться на встречу к специалисту финансовой компании. Купить продукт, к сожалению, по телефону не получится.

В банке ВТБ 24 можно не только оформить, заплатить кредит, но узнать, сколько будет стоить страховка, и заключить договор.

Для оформления потребуется предъявить паспорт, документы на квартиру специалисту финансовой компании. Процедура продления занимает по времени не более часа.

При покупке страхования имущества в ВТБ через офис, оплатить можно через кассу по квитанции. Оформляя полис через интернет, будьте готовы произвести оплату с именной карты любой платежной системы.

Для продления страховой защиты потребуется обратиться в офис «ВТБ Страхование» или банка с полным пакетом документов. Предварительно необходимо узнать стоимость, записаться на встречу через наш финансовый портал, путем формирования расчета через калькулятор.

Ипотечное страхование залогового имущества в России является обязательным согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости) «. Это дает гарантии возврата долга банку на случай неуплаты или несвоевременной уплаты заемщиком суммы долга, при условии, что сумма средств, полученная от реализации заложенного имущества, не покрывает объем долга в полном объеме.

Для заемщика (залогодателя) это значит, что в случае повреждения или утраты заложенной в ипотеку квартиры, по причинам, не зависящим от заемщика, он получит компенсацию от страховой компании, которая пойдет на выплату долга по ипотечному кредиту. Помимо страхования заложенного имущества существуют еще несколько необязательных видов страхования.

Страхование залогового имущества. Включает в себя страхование квартиры от пожаров и других стихийных бедствий, от взрывов бытового газа, затоплений и иных аварий, от действий третьих лиц, которые нарушают законы Российской Федерации, в том числе от вандализма и хулиганства. Отказаться от этого вида нельзя.
Страхование жизни и здоровья. В страховые случаи входят потеря работы, временная потеря возможности работать из-за болезни, постоянная потеря возможности работать из-за инвалидности или травмы, смерть банковского клиента и т.д. Не обязательный вид страхования, но если вы заключите договор и оформите полис страхования жизни, то ипотечная ставка снизится на 0,5-1 %.
Титульное страхование. Покрывает риски в том случае, если человек лишается прав собственности на квартиру, которая была куплена в ипотеку. Лишение прав должно быть постановлено судом. Зачастую, для заемщика проблематично доказать наступление страхового случая по данному риску. От страхования титула по желанию можно отказаться.

На цену полиса ипотечного страхования для ВТБ влияют следующие параметры:

стоимость залогового имущества, а также его расположение;
сумма денежных средств, которые заемщик готов внести;
общий размер ипотечного займа;
состояние имущества (оценивается экспертами);
перечень рисков, которые заемщик хочет внести в полис: чем их больше, тем выше стоимость.

Расчет стоимости можно произвести самостоятельно в калькуляторе ипотечного страхования. Внесите следующие данные в специальные поля калькулятора и в течение пары минут вы получите ответ:

Выберите тип объекта (квартира или дом).
В списке банков выберите ВТБ.
Введите сумму оставшегося долга перед банком.
В поле «Годовая ставка по ипотеке» отметьте ваш процент.
Укажите, есть ли у вас право собственности.
Укажите возраст (дату рождения).
Выберите нужный пол (женский/мужской).
Нажмите клавишу «рассчитать страховку».

Калькулятор страхования для ипотеки в ВТБ позволит выбрать лучшую страховую компанию из аккредитованных банком и заранее продумать, какие риски вносить в полис, чтобы получить оптимальную стоимость, и какую страховую компанию лучше выбрать.

Страхование квартиры по ипотеке ВТБ 24

В рамках ипотеки существует несколько объектов, подлежащих страхованию, а именно:

Недвижимое имущество. Обязательно страхуется при ипотеке в любом банке от последствий пожаров, наводнений, стихийных бедствий, действий третьих лиц и других обстоятельств которые могут повлечь повреждение или уничтожение квартиры, дома и тому подобное.
Жизнь и здоровье заемщиков и созаемщиков. Страхуется по желанию клиента, но отсутствие такого полиса ведет к увеличению процентной ставки. Размер надбавки устанавливается каждым банком самостоятельно. В случае болезни должника, приведшей к инвалидности и потери трудоспособности, его смерти страховая компенсация идет на исполнение обязательств перед кредитором.
Право собственности. Чаще всего страхуется при покупке жилья на вторичном рынке. В случае аннулирования сделки купли-продажи и необходимости вернуть заложенный объект продавцу выплачивается страховое возмещение в счет уплаты долга.

При оформлении полиса на квартиру/дом, как правило, защищаются конструкции, то есть стены и перекрытия. Дополнительно застраховать отделку помещений возможно по желанию клиента, но это приведет к увеличению платы.

Недвижимость страхуется от наступления следующих событий:

Пожара.
Залива.
Взрыва газа.
Стихийных бедствий.
Противоправных действий третьих лиц.

Каждая страховая компания имеет различные алгоритмы расчета цены полиса, потому она будет различаться. Рекомендуется предварительно обратиться в несколько компаний для сравнения предложений.

Стоимость полиса зависит от:

Стоимости приобретаемого недвижимого имущества.
Величины первоначального взноса.
Местонахождения объекта.
Года постройки многоквартирного дома.
Площади квартиры.
Технического состояния объекта.
Конструктивных решений – материалов наружных стен и перекрытий.
Года проведения последнего капитального ремонта (для вторичного жилья).
Наличия инженерного оборудования – газовых котлов, систем пожарной и охранной сигнализации, видеонаблюдения и т.п.

Ряд страховых компаний предоставляет возможность на своем официальном сайте произвести предварительный расчет на онлайн-калькуляторе.

Перед оформлением страховки нужно ознакомится с условиями, а именно:

Срок страхования равен периоду действия ипотечного договора.
Взносы оплачиваются ежегодно согласно графику, составленному страховой компанией.
Выгодоприобретателем выступает банк. То есть при наступлении страхового случая возмещение направляется на погашения долга перед банком.
При досрочном погашении ипотеки плата за неиспользованный период возвращается страхователю.
Риски, подлежащие страхованию, четко фиксируются в полисе.

Полные условия прописываются в правилах страхования компании, в которой можно их взять для ознакомления.

Для получения полиса страхования квартиры необходимо выполнить следующие шаги:

Обратиться в отделение Банка ВТБ 24. Здесь можно получить консультацию по данному вопросу. Специалисты могут предложить оформить страховку в день подписания договора ипотечного кредитования. В некоторых случаях сделать это можно прямо в банке.
Выбрать страховую компанию. Предоставив необходимую информацию в разные компании можно получить от них предварительный расчет стоимости. О том, в какие организации следует обращаться, говорилось выше.
Назначить встречу. Рекомендуется заранее договориться о заключении договора страхования на определенную дату, если процесс не сопровождается со стороны банка на основании агентского договора или иным способом. Существует возможность выполнить страхование через сайт ВТБ 24, в таком случае данный шаг пропускается.
Подать заявление с предоставлением пакета документов. В него входят: паспорт страхователя, выписка из Единого государственного реестра недвижимости (на продавца), справки об отсутствии задолженности по оплате жилищных и коммунальных услуг, а также о зарегистрированных лицах.
Заключение договора страхования, оплата и выдача полиса. При оформлении через сайт полис распечатывается и предоставляется кредитору. В данном случае стоимость полиса снизиться до 15 %.
Предоставление полиса в банк. Без получения данного документа заемные средства не будут выданы. Указанный шаг пропускается при оформлении страховки в офисе Банк ВТБ24.