Нужно Подтвердить Платежеспособность

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужно Подтвердить Платежеспособность». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Из-за низкого уровня финансовой грамотности населения и доступности банковских кредитов в России годами складывается достаточно напряженная обстановка с ростом должников, которые не в состоянии отдать занятые под проценты деньги. Сумма просроченного перед банками долга исчисляется десятками миллиардов рублей. Именно это в свое время послужило причиной внесения изменений в законодательстве, которые позволили любому человеку через суд добиться, чтобы его признали банкротом и списали долг. Если человек не может выполнять условия кредита, ему стоит попробовать договориться с кредитной организацией о реструктуризации долга. Сделать это реально и во внесудебном порядке. Главное – доказать временную неплатежеспособность.

Справка с работы и справка из банка для шенгенской визы

Чтобы избежать штрафов, неустоек и суда, заемщик подает заявление о невозможности выплачивать кредит. В таком случае банки предлагают реструктуризацию долга. Процедура представляет собой изменение условий кредитного договора. В результате клиент получает отсрочку и новый график с уменьшенными платежами.

Для подтверждения неплатежеспособности должник в первую очередь подтверждает в свою добросовестность:

соглашается с обязанностью по погашению задолженности;
не препятствует мерам, которые банк предпринимает для взыскания.

Кредитор пойдет навстречу заемщику, который докажет, что не способен выполнять условия соглашения.

Если не хочется доводить дело до суда, должник может обратиться в банк с письменной просьбой пересмотреть условия договора: отсрочить платежи, провести реструктуризацию. В первом случае заёмщик будет обязан погашать только набегающие проценты, но при этом тело кредита останется неизменным.
При реструктуризации пересматривают сроки кредитования. Обычно их увеличивают, что приводит к уменьшению суммы обязательного ежемесячного платежа. Это позволяет человеку уйти от начисления ему различных штрафов. В то же время реструктуризация увеличивает сумму по процентам, которую нужно отдать банку, уменьшение платежей производится лишь за счет растягивания срока. Таким образом, это оказывает существенную нагрузку на кошелек должника, однако если нет иного выхода, такая процедура может быть полезной. Для того чтобы в кредитной организации пошли на встречу заёмщику, ему нужно документально доказать, что он не в состоянии исполнять условия прежнего договора.

Чтобы в суде человека признали неплатежеспособным, необходимо выполнение ряда условий. У заёмщика должна быть просроченная задолженность (сумма долга при этом составляет не менее полумиллиона рублей и превышает стоимость имущества, что подтверждает завершенное исполнительное производство). Неплатежеспособность гражданина рассматривают не только при наличии у него задолженности перед банком.

Какие виды долгов могут быть списаны с гражданина, при признании его неплатежеспособным (банкротом):

долг физическому лицу, который подтверждается наличием расписки;
ипотечная задолженность;
задолженность перед кредитной организацией;
долги за коммунальные услуги.

Неплатежеспособность определяется на основании анализа следующих операций и возможностей гражданина:

выписок по всем счетам;
состава имущества;
сделок заёмщика за трехлетний период;
доходов всех членов семьи должника;
ежемесячный личный доход;
наличие или отсутствие дополнительных видов заработка.

После того, как человека признают неплатежеспособным (банкротом), будет проведена инвентаризация всего имущества заёмщика с целью последующей реализации. Эти деньги пойдут в счет уплаты долга, а остаток списывают. Гражданин, признанный банкротом, перестает быть должником, но взамен его ждут некоторые ограничения. Во-первых, историю об оформлении банкротства сделают общедоступной на пятилетний срок. Ни один банк, на основании этих сведений, не выдаст гражданину кредит. В течение этого же срока у банкрота не будет возможности через суд добиться списания новых долгов. Еще одной особенностью такого решения является наложение профессиональных ограничений на банкрота: ему запретят занимать высокие руководящие должности на предприятии в течение трех лет.

Хотя в любом банке предусматривают, что часть кредитов окажется непогашенной (учитываются все риски) гораздо выгодней для кредитных организаций не доводить дела до судов, а разбираться лично с заёмщиками. Поэтому велика вероятность, что при наличии серьезных, подтверждающих фактов, человеку не составит проблем доказать организации свою временную неплатежеспособность и добиться пересмотра условий кредитного договора.
Факты – это не просто слова, а документальные подтверждения. При этом не менее важно и с банком вести переговоры в письменной форме, требовать дополнительные экземпляры всех составленных договоров и подписанных документов для себя. Это может понадобиться в будущем для суда.

Еще одно важное замечание, которое касается всех, кто только собирается брать кредит. Перед составлением договора с банком желательно тщательно обдумать, так ли уж нужны кредитные средства, или сумму можно будет накопить, откладывая с зарплаты. В любом случае, кредит нужно брать при таком условии, что оплата процентов будет не слишком обременительной, а работа дает уверенность, что человек не останется в будущем без заработка и возможности платить по счетам.

Способы подтверждения дохода в процессе кредитования

Если у гражданина нет возможности платить по своим долгам, то он признается банкротом, т.е. доказывается его постоянная неплатежеспособность. Но сам факт банкротства еще необходимо доказать.

Это происходит через суд. Банкротом признается гражданин, если сумма всех его долгов больше 500 тысяч рублей, а зарегистрированное на него имущество оценивается намного дешевле.

Также не только кредиты могут списаться при объявлении банкротом. Обнуляются неуплаченные счета за ЖКХ, ипотека и прочие долги, зарегистрированные распиской.

В суд, для признания себя банкротом необходимо предоставить:

Выписки со всех счетов
Справку об имуществе в собственности
Справки о доходах всех членов семьи
Документ, подтверждающий наличие или отсутствие дополнительных доходов
Трудовую книжку, с отметкой о потери работы

После того как гражданина признают банкротом, то все его имущество распродают на аукционе, для погашения части долга, а оставшуюся сумму списывают. Причем выплату долгов осуществляют в следующем порядке:

коммунальные платежи
кредитные организации
долги по расписке прочим физическим лицам

Учтите, что на банкрота накладываются ограничения. Например, сведения о банкротстве общедоступны и в течение 3-х лет вам больше не выдадут новый кредит.

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Основной и самый востребованный документ для любой кредитной организации — форма 2-НДФЛ. Это справка о налоге на доходы физических лиц, в которой учтены и отражены все сведения о работнике и его доходах за год. В форме 2-НДФЛ есть и все сведения о работодателе, и заверена она печатями и подписями. Еще несколько лет назад без этого основного документа, подтверждающего платежеспособность, ни в одном банке невозможно было поучить заем, особенно если речь шла об ипотечном займе на крупную сумму. Кроме того, именно этот документ всегда требовался при оформлении договор на покупку авто.

Но если смотреть реальности в лицо, окажется, что далеко не все клиенты в доказательство платежеспособности могут принести кредитору заветную справку. В нашей стране все еще распространена практика «серых» заработных плат, и тогда уровень дохода, отраженный в форме 2-НДФЛ, будет недостаточным для подтверждения высокой платежеспособности. Придется искать другие способы доказать наличие доходов, которые получены «в конверте». Кроме того, сейчас очень востребована занятость по типу фриланса, то есть свободная трудовая деятельность из любой точки мира, которая не подразумевает ни контрактов, ни официального оформления. Да и человек, работающий по контракту или трудовому договору, не имеет возможности подтверждения платежеспособности посредством этой бухгалтерской отчетности.

Есть ли способы доказать платежеспособность и получить ссуду, если нет ни официальной работы, ни официальной фиксированной зарплаты? Да, они есть, и банки, осознавая ситуацию с трудоустройством и новые тенденции на рынке труда, принимают альтернативные доказательства.

Если клиент работает по контракту или трудовому договору, ему подойдет следующий способ подтверждения платежеспособности. Вместо формы 2-НДФЛ он может принести справку по форме организации, в которой трудится с информацией о должности, сроке работы на предприятии и заработной плате за определенный период. Эту справку составляет работодатель, подписывает и ставит печать. Так же возможно заполнение справки по форме банка.

Для тех граждан, которые не имеют постоянного места работы или для фрилансеров, которые не могут предоставить никакие документы с места работы, существуют косвенные способы подтверждения платежеспособности для получения кредита:

документы о владении недвижимостью, автотранспортом, драгоценностями и прочим имуществом;
выписки из банка о движении денег на счету или наличии депозита;
информация из именного аттестованного электронного кошелька о поступлениях денег;
справка по форме 3-НДФЛ, которая заполняется при оплате налогов или арендной платы.

На подобных вариантах стоит остановиться подробнее. Люди, которые имеют неофициальные заработки, платежеспособность могут подтвердить с помощью банковских выписок о наличии депозитного счета на крупную сумму, сопоставимую с размером необходимого кредита, либо о движении средств на текущем банковском счету, если доходы и поступления на счет регулярны.

Также можно предоставить банку залоговое обеспечение в виде ликвидной недвижимости, но в этом случае банковские учреждения по программе залогового кредита не потребуют справку с подтверждением дохода, только если клиент пришел от аккредитованного партнера, так как самого факта владения и документов на право собственности на квартиру, дом или автомобиль будет недостаточна, чтобы дать банку понять, что платежеспособность клиента на необходимом уровне.

Еще один работающий способ подтверждения платежеспособности – предоставление действующего договора о найме жилья, принадлежащего заемщику. Это дает гарантию банку, что каждый месяц клиент будет получать доход от своей недвижимости. При этом желательно, чтобы сроки аренды недвижимости и кредитования были сопоставимы.

Некоторые банки готовы рисковать, но пойти навстречу клиентам, не имеющим возможности предоставить официальное подтверждение доходов. Банк финансовых решений «Бинкор» имеет множество кредитных программ без справок о доходах.

Даже при наличии постоянного места работы не все граждане могут быть там официально устроены. В таком случае не удастся получить справку по форме 2-НДФЛ, где отражаются выплаты по месяцам. Подделывать ее нет никакого смысла, таким образом вы нарушите закон и подорвете доверие кредитора. Проверить ее достоверность для него будет не так сложно. Как же быть в ситуации, когда работодатель на самом деле есть, а официальные бумаги из бухгалтерии раздобыть нельзя?

Можно прибегнуть к следующим решениям:

Справка по форме МФО или работодателя. Это может быть специальная анкета, где указывается сумма ежемесячной ЗП. На ней должны быть проставлены печати предприятия, а также подпись руководителя и главного бухгалтера. Служба безопасности или менеджеры микрофинансовой компании проверят достоверность представленных данных и примут решение об одобрении или отклонении заявки.
Справка о ЗП в свободной форме. На таком документе уже не будет подписей главбуха и директора. Сам заемщик пишет от руки о своей ЗП на определенном предприятии, а в качестве доказательства трудоустройства предоставляет копию трудового договора или трудовую книжку.

Примут ли подобное подтверждение представители МФО (МФК и МКК), зависит только от их внутренней политики. Микрозаймы часто выдаются только по паспорту без каких-либо справок. Точные требования нужно узнавать у выбранной компании.

Самозанятые граждане или лица без постоянного места работы тоже имеют возможность подтвердить свою платежеспособность. Для этого они могут прибегнуть к помощи следующих источников данных:

Подтверждение владения дорогостоящим имуществом. Не путать с залогом! Документы на квартиру, машину или участок земли просто подчеркнут тот факт, что у человека, возможно, есть средства на долгосрочное улучшение жизненных условий.
Выписка движений денежных средств на банковском счете или электронных кошельках. Достаточно действенный метод подтвердить свою платежеспособность. Больше доверия будет к выпискам из верифицированных и не анонимных кошельков, зарегистрированных на имя заемщика.
Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ. Это вариант косвенно продемонстрировать свою платежеспособность кредитору. Декларация заполняется, когда физлицу необходимо уплатить налог за полученный доход от продажи, аренды, инвестиционной или другой деятельности.
Договор о съеме жилья. Не совсем стандартный подход, ведь подобный документ указывает на расходы заемщика. Но в некоторых случаях он подчеркнет добросовестность клиента, ведь каждый месяц он уплачивает средства за жилье. Можно рассчитывать на его дисциплину и при заключении договора займа.
Заграничный паспорт с отметками о выезде. Поездка за границу — дорогое удовольствие. Заполненный загранпаспорт может подтвердить финансовую состоятельность обратившегося лица.

22.11.2020 «Быстроденьги» разыгрывает 500 000 рублей, а также квадрокоптер, PlayStation 4, смартфон Xiaomi и другие подарки

Розыгрыш продлится по 27.12.2020. Для участия нужно взять займ в указанный период. Новым клиентам при досрочном погашении долга в течение 3 дней — ставка 0%.

19.11.2020 «Деньга» выдает займы пенсионерам по сниженной ставке от 0,47% в день на сумму до 15 000 рублей!

Для заключения сделки нужны всего два документа: паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Заявку можно оставить онлайн. Срок пользования деньгами — от 31 до 56 дней.

18.11.2020 «ДоброЗайм» дарит новым клиентам купон на скидку в такси за оформление первого микрокредита

Оформить займ нужно в период с 9 по 22 ноября 2020 года. Каждому участнику акции, впервые получившему деньги в компании, подарят скидку 100 рублей на поездку в Яндекс.Такси.

Проанализировать платёжеспособность контрагента требуется при заключении договора о сотрудничестве с новой компанией или при перспективе долгосрочного сотрудничества с организацией, работа с которой до этого имела разовый или периодический характер. Также оценить финансовое состояние контрагента необходимо при подписании контрактов с предоплатой или отсроченным платежом.

Профессиональная финансовая оценка необходима при появлении минимальных сомнений в добросовестности и финансовой состоятельности дебитора на любом из этапов сотрудничества.

Для финансовой оценки должника проводится поиск информации о компании-контрагенте. Это может быть «сплошной» поиск данных или выявление отдельных критериев и показателей, важных для формирования доверия к контрагенту.

Способы подтверждения платежеспособности

Для проверки платёжеспособности потенциального или фактического партнера нужно собрать следующую актуальную информацию:

Данные об учредительных документах. Устав, свидетельство о государственной регистрации, ИНН — это основные документы, с которых начинается анализ платёжеспособности. По этим документам контрагента можно получить выписку из Единого государственного реестра и расширенную информацию о юридическом лице.
Информация о руководстве и контролирующих лицах. Необходимым этапом анализа платёжеспособности контрагента является проверка действительности паспортных данных руководителей организации. Это связано с тем, что нередко мошенники регистрируют фирмы на подставных лиц, утерянные или украденные паспорта или на документы умерших граждан.

Ни одна компания не обязана предоставлять какую-либо информацию о себе сторонним лицам. Однако отказав в предоставлении данных по прямому запросу, компания косвенно подтвердит свою неготовность к открытой работе и честному сотрудничеству.

Контрагент может отказать в предоставлении сведений, ссылаясь на коммерческую тайну. В таком случае аргументируйте свой запрос тем, что к коммерческой тайне не относятся следующие данные:

об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
о лицензиях и патентах;
о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
о налоговых отчислениях и обязательных платежах;
о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т. д.

Если контрагент все же отказывается предоставить информацию, вы вправе попросить его обосновать свой отказ. Также вы можете предложить руководству компании предоставить какой-либо альтернативный способ подтверждения благонадёжности.

Основной и самый востребованный документ для любой кредитной организации – форма 2-НДФЛ. Это справка о налоге на доходы физических лиц, в которой учтены и отражены все сведения о работнике и его доходах за год.

В форме 2-НДФЛ есть и все сведения о работодателе, и заверена она печатями и подписями. Еще несколько лет назад без этого основного документа, подтверждающего платежеспособность, ни в одном банке невозможно было поучить заем, особенно если речь шла об ипотечном займе на крупную сумму.

Кроме того, именно этот документ всегда требовался при оформлении договор на покупку авто.

Придется искать другие способы доказать наличие доходов, которые получены «в конверте». Кроме того, сейчас очень востребована занятость по типу фриланса, то есть свободная трудовая деятельность из любой точки мира, которая не подразумевает ни контрактов, ни официального оформления.

Да и человек, работающий по контракту или трудовому договору, не имеет возможности подтверждения платежеспособности посредством этой бухгалтерской отчетности.

Если клиент работает по контракту или трудовому договору, ему подойдет следующий способ подтверждения платежеспособности.

Вместо формы 2-НДФЛ он может принести справку по форме организации, в которой трудится с информацией о должности, сроке работы на предприятии и заработной плате за определенный период.

Эту справку составляет работодатель, подписывает и ставит печать. Так же возможно заполнение справки по форме банка.

документы о владении недвижимостью, автотранспортом, драгоценностями и прочим имуществом;
выписки из банка о движении денег на счету или наличии депозита;
информация из именного аттестованного электронного кошелька о поступлениях денег;
справка по форме 3-НДФЛ, которая заполняется при оплате налогов или арендной платы.

Чтобы оформить кредит, заемщику нужно выполнить несколько простых требований кредитора. Как правило, достаточно передать в банк заявку и небольшой перечень документов, в частности копию паспорта. Некоторые кредиторы изучают номер СНИЛС и ИНН потенциального заемщика.

В итоге подтверждение платежеспособности требуется для оформления далеко не каждого кредита. Например, быстрые и потребительские займы многоцелевого типа часто выдаются только по паспорту.

Оптимальный уровень платежеспособности является главным условием во время оформления кредитов с крупными лимитами, низкими ставками и продолжительными сроками действия сделки.

Цели подтверждения дохода в процессе кредитования:

Проверка платежеспособности клиента.
Улучшение условий сделки для заемщика.
Доступ к отдельным кредитным продуктам.
Снижение риска невозвращения займа.

Предоставление информации о доходе позволяет выяснить финансовые возможности заемщика. Некоторые организации указывают обязательное получение справки в качестве главного условия для выдачи кредита. Как правило, оптимальным отчётным периодом для оценки платёжеспособности является срок до 6 месяцев, но изредка банки могут запрашивать сведения за промежуток времени от 2 лет.

Справка о финансовой состоятельности

Такое требование обосновано, прежде всего, наличием миграционного кризиса. Сотрудники соответствующих служб должны убедиться, что вы сможете себя материально обеспечить в течение всего пребывания в их стране. А также это гарантирует отсутствие у вас планов незаконного трудоустройства, и помогает бороться с нелегалами.

Каждая страна, входящая в данный союз, самостоятельно определяет дневной денежный лимит для интуристов. В среднем эта сумма варьируется от 45-65 евро Для въезда в Испанию теперь необходимо иметь на руках минимум 65 евро в сутки, в Германии € 50, в Италии от €55 на человека, и т.д.

Дорогой для въезда страной оказалась Швейцария, нахождение там обязывает иметь при себе суточную норму ориентировочно в 100 евро. Причем это не обязывает вас тратить все деньги, ваши расходы могут быть намного скромнее, но на счету эта сумма должна быть, иначе визу не откроют.

От выбранной вами цели пребывания в странах шенгенского соглашения зависит, какой пакет документов, по финансовым гарантиям, вы представите для получения визы. С туризмом все понятно: вы на счете имеете достаточно средств, для материального обеспечения себя на время поездки.

Но если ваша цель лечение, например, то будьте готовы представить дополнительные документы, доказывающие, что вы сможете оплатить лечение и проживание на весь период нахождения в стране. Это могут быть квитанции об оплате лечения или достаточное количество средств на счете. Заменой могут стать спонсорские письма, оформленные в соответствии со стандартами консульства.

Если ваша цель обучение, то подготовьте документы:

Доказательство наличия спонсора и получения стипендии.
Квитанцию об оплате обучения.
Возможность внести залог.
Банковское поручительство.

Эту справку можно попросить у руководства компании. Она составляется в произвольном виде, на бланке предприятия. Информация, указанная в справке:

В шапке документа пишутся: полные реквизиты организации, юридический и фактический адреса компании, телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
Куда и для чего она выдана, например: для предоставления в консульский отдел посольства Французской республики.
Кому выдана (ФИО, должность).
Указать средний ежемесячный доход. Ежемесячный доход в размере 25 000 является достаточным для некоторых стран шенгена.
Сведения о сохранении рабочего места.
Дата выдачи документа.
Подпись директора и печать.

Справка 2-НДФЛ является официальным документом, который выдается бесплатно в течение 3-х рабочих дней после официального запроса. В ней указаны сведения:

Данные о налоговом агенте.
Данные о физическом лице – получателе дохода.
Доходы за нужный период.
Социальные и имущественные вычеты.
Общие суммы налога и дохода.

Для её получения вам необходимо подать в бухгалтерию заявление, в нем указать за какой период вас интересуют доходы и сколько нужно экземпляров. Справки 2-НДФЛ может быть недостаточно для предъявления, так как не все компании выплачивают зарплату официально, хотя это не является ключевым фактором, консульство скорее будет опираться на данные из банковской выписки.

Индивидуальный предприниматель может выписать справку сам себе, указывая свой доход от 3-6 месяцев. Правила составления:

Документ составляется на фирменном бланке.
В шапке нужно записать регистрационные данные, номер документа и дату его составления.
Указать, что справка может быть предъявлена по месту требования.
Внизу поставить ФИО и подпись, заверить печатью, при ее наличии.
Она действительна 30 дней.
При необходимости нужно предъявить налоговую декларацию.

Способы подтверждения платежеспособности для получения кредита

Если вы подали неполный пакет документов на проверку, среди них отсутствует выписка из банка о движении средств за последние месяцы, или справка с работы, в которой указана необходимая ставка по доходам, это, несомненно, считается оплошностью и ведет к отказу. Так как считается недостаточными финансовыми гарантиями.
Часто встречаются ошибки в переводе, например, ваша ФИО на латинице в паспорте записана иначе. К ним же относятся и опечатки. Указав одну букву или цифру в документе неверно, вы мгновенно получите отказ.
Очень плохо, если вы указали ошибочные или ложные данные в документах. Сотрудники визовых служб тщательно проверяют поданные данные, обзванивая всевозможные службы. Если визовый отдел обнаружит неподтвержденное бронирование или намерено искаженную информацию, то вы потеряете свои шансы на выезд.
Просроченные или устаревшие для проверки документы только усложнят вашу ситуацию.

заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.

Финансовая оценка должника может осуществляться в форме «сплошного» поиска данных о «подозрительной» компании или определения отдельных наиболее актуальных и важных показателей, достаточных для проявления доверия в отношении контрагента.

Выписка из банка необходима для подтверждения материального положения туриста и возможности покрытия всех расходов при пребывании за границей. Данный документ указывает и на размер оплаты труда, исключающий вероятность нелегальной миграции выезжающего за рубеж.

По требованиям консульств ряда стран для получения визы необходимо представить справку о движении денежных средств. Она позволяет убедиться, что при оформлении выписки не была заимствована и внесена на счет крупная сумма, а деньги постоянно поступают и используются владельцем счета.

В случае необходимости представления выписки об операциях с денежными средствами лучше всего оформить ее после поступления заработной платы.

Выписка должна содержать:

персональные данные клиента (Ф. И. О., дату рождения, адрес);
название кредитной организации, в которой открыт счет;
реквизиты и дату открытия счета;
данные об остатке денежных средств либо перечень всех операций со счетом;
дату выдачи выписки.

Документ оформляется на фирменном бланке банка и заверяется печатью, поэтому при получении выписки через мобильные приложения банков, например в Сбербанк Онлайн, требуется посещение офиса, чтобы ее заверить. Возможно, потребуется перевод документа на английский язык, если банк не предоставляет выписку на нем.

Основные требования при получении визы гражданами РФ не отличаются от указанных и применяются к туристической визе.

Если оформляется иное разрешение, то необходимо подавать документы в соответствии с целью поездки.

Подтверждение платежеспособности

Письмо от спонсора используется для получения визы, если турист не может самостоятельно подтвердить платежеспособность.

В качестве спонсора выступает человек, который в состоянии подтвердить свое материальное положение и планирует отправиться с туристом в поездку, является его близким родственником или принимающей стороной в стране пребывания.

В этом случае представляется соответствующим образом оформленное спонсорское письмо и документы, подтверждающие состоятельность спонсора.

Дорожный чек представляет собой платежный документ, подтверждающий обязательство эмитента выплатить его владельцу указанную в чеке сумму.

В отличие от бумажных денег, требуется присутствие владельца при обналичивании. Таким образом, дорожные чеки имеют дополнительную степень защиты на случай их кражи.

Последнее время теряют свою популярность и принимаются далеко не всеми странами при получении визы.

Документ о покупке валюты показывает, что у заявителя есть наличные средства в иностранной валюте. Поэтому его можно приравнять к наличным деньгам. Практически ни в одной стране он не является документом, подтверждающим финансовое обеспечение путешественника.

Если планируется поездка со спонсором, то для получения визы можно не представлять справку о состоянии лицевого счета, а вместо нее отдать в консульство гарантийное письмо.

Такие письма принимаются от граждан того государства, в которое турист собирается поехать.

Справка 2-НДФЛ представляет собой официальный документ, удостоверяющий законный источник получения банковским клиентом определенных доходов с соответствующими отчислениями в налоговые органы за конкретный период. Потенциальным кредиторам с так называемой высокой «белой» зарплатой банки с большей охотой выдают положительные решения о выдаче кредита. Но есть и минусы в случае, когда официальный оклад не достаточно высок по мнению банковских служащих. Тогда справка 2-НДФЛ скорее служит препятствием для получения ипотеки, что особенно характерно для столичной недвижимости с исконно завышенной планкой кредитов.

Встает резонный вопрос, как получить ипотеку с невысоким фактическим окладом. В подавляющем большинстве заемщики подделывают справку о доходах. Несложно договориться с работниками бухгалтерии о завышении в справке реальной величины прибыли. Банки принимают подобные документы, поскольку не все справки 2-НДФЛ проверяются кредитными учреждениями в налоговых органах. Однако при малейшей просрочке долгов немедленно посылается в налоговую запрос о реальности отображенных в документе цифр. При выявлении несоответствий кредитной организацией подается заявление в полицию по факту мошенничества.

Не все банковские клиенты относятся к кредиторам с «белой» зарплатой. Есть и заемщики, которые получают «серые» средства к существованию, давая себе отчет, только со справкой 2-НДФЛ ипотеку им не получить. Для них предложена альтернатива. Подобным кредиторам предлагается пользоваться в личных интересах свободной формой банка, удостоверяющей факт присутствия у кредитора незарегистрированных доходов без уплаты налогов, с чем охотно соглашается банк, поскольку заинтересован в увеличении клиентской базы. Обе стороны сделки прекрасно осведомлены в массовости незаконных источников дохода, которые позволяют решить жилищную проблему, особенно в мегаполисах. К данной схеме сотрудничества прибег даже «Сбербанк», не говоря уже об остальных банках.

Иными словами, свободная форма банка призвана пополнить ряды обслуживаемых банком лиц. Но в данной ситуации банки существенно увеличивают процентную ставку под видом возмещения за рисковую операцию. Если при подаче справки 2-НДФЛ заемщик вправе претендовать на 12% годовых, то при предоставлении свободной формы кредитное учреждение не выдаст кредит меньше, чем под 14%.

Документы подтверждающие платежеспособность

Если не считать официальной справки о доходах, нет никаких универсальных документов, которые могли бы служить доказательством платежеспособности. Банк может действовать по своему усмотрению: одни документы там могут засчитать, другие – оставить без внимания.

Какие доходы и справки банк может учесть:

Выписки с банковского счета. Желательно, чтобы счет был оформлен именно тем банком, в котором человек собирается брать кредит. Обычно требуют выписку за полгода. Чем активнее человек пользуется счетом (совершает покупки, оплачивает коммунальные услуги и т.д.) и чем больше средств через него проходит, тем больше шансов, что банк примет это к сведениям.
Доход от недвижимости, сдаваемой в аренду. Подтверждается договором аренды и свидетельством о государственной регистрации права.
Пенсионные выплаты. Подтверждается пенсионным удостоверением и справкой о получаемой пенсии, ее текущем размере. Если пенсии, получаемые за выслугу лет или по возрасту банки еще учитывают, то пенсии по инвалидности и оформленные в связи с потерей трудоспособности могут, наоборот, стать препятствием для выдачи кредита, многие банки отказываются работать с такой категорией граждан.
Дополнительным доказательством может служить ксерокопия заграничного паспорта, в котором проставлены штампы, подтверждающие частые поездки гражданина.

Неофициальный и незарегистрированный доход подтвердить достаточно трудно. Хотя в клиентские анкеты банки обычно вносят строку о наличии дополнительных источников дохода, особой силы указанные там данные не имеют, поскольку их трудно проверить. Однако можно предложить банковским работникам связаться с работодателем, предварительно согласовав с ним, по контактному телефону, чтобы выяснить, действительно ли клиент получает ту сумму, которую он заявляет. А еще лучше – попросить работодателя выдать справку по форме банка, в которой будет отражен суммарный доход клиента за год. В этой справке можно будет сообщить о выплате премиальных средств, других дополнительных заработках, не облагаемых налогом. Таким образом, даже если человек работает неофициально, работодатель имеет возможность помочь ему доказать свою платежеспособность для банка.

Если речь идет об ипотеке или покупке автомобиля в кредит, подтвердить свою платежеспособность можно, действуя по следующему алгоритму:

внести крупный первоначальный взнос;
представить справки о доходах жены или мужа;
подтвердить свое трудоустройство, устроившись хотя бы на временную работу.

Большое значение для банка имеет положительная кредитная история клиента: если в единой по стране базе есть данные, что человек исправно платил по своим задолженностям, и нет данных о том, что у человека были трудности с другими кредитными организациями.

Не менее важно и наличие надежных поручителей, особенно из числа близких родственников. Конечно, подтверждением платежеспособности клиента будут служить и справки о наличии дорогой недвижимости или автомобиля дорогой марки.

В интернете можно встретить объявления об оформлении «липовых» справок о доходах, но пользоваться этой услугой крайне непредусмотрительно: в любом банке почти наверняка заметят подмену, а за подделку документов могут привлечь к уголовной ответственности.

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах. Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг. Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Кредит – это всегда риск для банка. Даже если заёмщик клянется и божится, что все вернет вовремя, кредитор всегда хочет знать: а есть ли человеку чем возвращать. Подтверждение дохода позволяет выяснить, есть ли у клиента деньги вообще и хватит ли их, чтобы рассчитаться с банком.

Это, фактически, главное условие получения кредита. И нарушить его не получится при всём желании. Как правило, банкам нужно знать доходы за последние полгода. В некоторых случаях могут запрашиваться данные за более длинный или короткий промежуток времени.

Подтверждение финансовой состоятельности для визы

Это официальный документ установленного образца, одновременно подтверждающий и доходы клиента, и факт уплаты им налогов. Это универсальный способ, но отражать он может только «белую» зарплату на основной работе или подработке. Если с «белой» зарплатой все нормально, то можно смело брать в бухгалтерии справку по форме 2-НДФЛ и относить ее в банк.

Стоит помнить, что такой документ может не подойти, если вы работаете «в серую» и тем более «в черную». Указанного размера дохода просто не хватит, чтобы банк одобрил кредит.

Для таких ситуаций существуют другие способы подтверждать доход – например, справки в так называемой свободной форме, которые заполняются по установленным банком или организацией правилам.

Эти две справки позволяют обойтись без использования 2-НДФЛ при подтверждении дохода. Приятная особенность таких документов – в них можно указать как «белый», так и «черный» заработок. И никто не станет проверять через налоговую, такой ли он на самом деле – это попросту невозможно. Но служба безопасности банка все равно постарается узнать, действительно ли доход клиента настолько высок. Например, проверит расчетный счет организации или изучит доходы-расходы по банковской карте, если у клиента она есть.

Они, по сути, несут один смысл – доказать банку, что вашего тайного дохода хватит для покрытия кредита. Но у них есть определенные отличия. Банковская справка – всегда установленной формы, она одинакова для всех заёмщиков. Учреждение выдает клиенту определенный бланк, с которым он должен отправиться в бухгалтерию своего места работы и попросить заполнить. Справка по форме организации же придумывается непосредственно в фирме, где работает заёмщик. Компания сама должна установить формат, в котором будет заполнять подобные документы, и придерживаться его. Естественно, в обоих случаях на документе должны стоять печати и подписи того, кто заполнял документ – например, бухгалтера.

Важно: как правило, такие справки расцениваются банком как низко котируемые, хоть и принимаются при оформлении кредита. Некоторые учреждения ставят клиентов с документами в свободной форме в не самые выгодные условия – например, завышают процентную ставку.

Довольно редко встречающийся вариант. Подразумевает, что заёмщик самостоятельно заполняет определенный бланк, в котором указывает размер дохода по своему разумению. Никто, кроме клиента, не обязан подтверждать подобный документ. Но при его использовании процентная ставка может быть еще выше, чем при использовании банковских или «рабочих» справок.

Работающие на себя не могут получить ни справки в свободной форме, ни 2-НДФЛ. У них нет ни начальства, ни бухгалтерии, которые могли бы заполнить подобные документы. Но, поскольку ИП все равно отчитывается о доходах в налоговую, можно воспользоваться справкой 3-НДФЛ, или налоговой декларацией.

Как получить необходимую справку

Получить любой документ, подтверждающий уровень дохода, очень просто. Для этого не придется заполнять кучу других бумажек или долго ждать. Разберем способы и организации, где можно взять справки о подтверждении дохода.

Достаточно обратиться в бухгалтерию и написать заявление на получение справки 2-НДФЛ либо в свободной форме. Можно также пойти напрямую к работодателю, если это возможно. В течение трех рабочих дней справка должна быть подготовлена. При этом того, кто будет ее выдавать, не должно каким-либо образом интересовать, в чем причина ее получения.

В случае, если надо заполнить справку по форме банка, то придется уточнять в бухгалтерии, по какому регламенту там делают подобные документы. Как правило, это не занимает времени больше, чем для создания 2-НДФЛ.

Справка по форме банка в 2020 году

Если же человек не трудоустроен, о других справках, кроме 2-НДФЛ, придется забыть. Подтвердить неофициальный доход можно будет только через документ о заявленном доходе.

2-НДФЛ же в такой ситуации делается в зависимости от того, по какой причине человек не работает:

Студенты заказывают документ в деканате своего вуза.
Безработные – в центре занятости населения (при условии, что стоят на бирже труда).
Если предприятие было ликвидировано – обратиться либо за помощью к тому, кто ликвидировал предприятие, либо пойти в архив, где хранятся все документы.

Отдельно получают документы пенсионеры – им надо обращаться в Пенсионный фонд по месту жительства, чтобы там сделали справку о размере пенсионных отчислений. Это не совсем 2-НДФЛ, но тоже официальный документ.

Основные причины оформления банковской формы вместо налоговой:

Так называемая “серая” зарплата, когда официально предприятие показывает для налоговой службы только часть заработка работника, а остальное выдает в конверте. В этом случае велика вероятность, что руководитель побоится “светить” реальные цифры и откажется подписывать бумагу.
Головной офис компании находится в другом городе. Чаще всего там же и бухгалтерия. Работнику проще оформить банковскую форму и подписать ее у руководителя филиала, чем посылать запрос в другой город и ждать готовый документ по почте.
Работа по трудовому договору. На самом деле еще одна разновидность зарплаты в конверте. Руководитель не оформил работника в штат, но заключил с ним договор. Для налоговой службы документы не составляются, а для кредитора денежные поступления у работника есть, и работодатель готов их подтвердить.
Особая категория заемщиков. Например, ИП или собственники бизнеса. Они не предоставляют налоговой службе 2-НДФЛ, но могут иным способом подтвердить свою платежеспособность: например, налоговой декларацией, движением денег по расчетному счету или банковской справкой.

Несмотря на то что справка имеет свободную форму, основная структура одинаковая для всех:

Ф. И. О. работника, срок работы в организации.
Реквизиты организации (наименование, ИНН, телефоны директора и главного бухгалтера, фактический и юридический адреса).
Заработная плата работника по месяцам.
Подпись руководителя, главного бухгалтера.
Печать организации.

Вероятность получения положительного решения по кредиту ощутимо повышается, если в целях официального подтверждения доходов клиент использует полученную у работодателя справку по форме 2-НДФЛ.

Некоторые организации позволяют также воспользоваться иными документами.

В частности, получение регулярных платежей можно без особых проблем доказать путем получения банковской выписки или документа по форме кредитного учреждения.

Классическая справка по форме 2-НДФЛ приветствуется любыми организациями в отрасли кредитования.

Документ не только предоставляет сведения о реальном доходе за отчетный период, но и доказывает факт официального трудоустройства. Действующий образец справки установлен законодательством.

Работодатель обязан указать официальный размер «белой» зарплаты сотрудника, дополнительно предоставив подтверждение уплаты налогов.

В процессе изучения справки можно узнать:

Дату предоставления документа.
Реквизиты налогового агента (работодателя).
Данные о получателе дохода.
Сведения обо всех выплатах за отчетный период.

Получить готовую к использованию справку можно в бухгалтерии предприятия, на котором трудоустроен заемщик. В документе указываются только облагаемые налогами легальные доходы.

Финансовое учреждение получает персональные данные будущего клиента и полезные сведения о работодателе, включая название, ИНН и номер телефона предприятия.

Далеко не каждая организация готова делиться подобной информацией с банком, поэтому некоторые фирмы наотрез отказываются выдавать сотрудникам справку по налоговой форме 2-НДФЛ.