Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Будет ли снижаться ставка по кредитам в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ставки по кредитам ― не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение.
На сайте функционирует система коррекции ошибок. Обнаружив неточность в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter.
Дефолтов крупных банков мы не ожидаем, тогда как мелкие продолжат покидать рынок, по собственному желанию или по решению регулятора, прежде всего из-за неспособности поддерживать операционно прибыльные бизнес-модели на фоне сложной макроэкономической ситуации и жесткой конкуренции со стороны крупных игроков.
Геополитика и пандемия давят на рынки
У вас есть тема? Вы находитесь на месте событий? Мы написали текст по теме, про которую вы знаете больше нас? Напишите нам!
Более того, во многих странах мира реальные процентные ставки с учетом инфляции даже ниже нуля.
Семьи — самая уязвимая группа покупателей, их средний доход не позволяет накапливать и платить по ипотеке, высказал мнение омбудсмен по вопросам строительства, руководитель комитета по строительству «Опоры России» Дмитрий Котровский. «Декларативно ставки будут снижаться параллельно с снижением доходов граждан, а точнее — отдельных групп», — считает собеседник информагентства.
Компания Dodo Brands развивает на территории России три бренда – «Додо пицца», «Донер 42» и «Дринкит». Через три года она планирует начать публичную продажу акций. В реальности, однако, российские граждане сталкиваются с более высокой стоимостью заемных средств, чем та, которая декларируется вышеупомянутыми кредитно-финансовыми учреждениями. Подешевеют ли в 2021 году банковские кредиты? И ощутят ли отечественные заемщики обещанное снижение ставок?
Снижение ставки по потребительскому кредиту в Сбер Банке
Рост кредитного портфеля банков, наблюдавшийся в 2020 году на фоне государственных программ поддержки, включая программу субсидируемого ипотечного кредитования, в 2021 году, скорее всего, не повторится. Госпрограммы в массе своей себя исчерпали, а сами банки сохраняют консервативный подход к оценке заемщиков.
ЦБ, средневзвешенная ставка по жилищным кредитам, предоставленным за месяц, составила 7,32%, с начала лета ее значение не превышало 7,5%, а с октября прошлого года она снизилась более чем на 2 п.п.
Действительно, эксперты утверждают, что годовая стоимость кредитных продуктов, предлагаемых банками физическим лицам, на протяжении прошедшего 2017 года в реальности снизилась, однако такое уменьшение, к сожалению, осталось незамеченным для большинства обычных заемщиков. Гораздо более ощутимым оказалось сокращение депозитных ставок.
Сегодняшние ставки по кредитам в банках страны
Тем же путем идет и Центральный Банк РФ: год назад (в декабре 2019 года) ключевая ставка ЦБ составляла 6,25%, а сегодня — уже 4,25%. Учитывая, что уровень инфляции в РФ составляет около 4%, реальная ключевая ставка составляет 0,25%.
В целом ипотека лучше других сегментов кредитования пережила кризис: объемы жилищного кредитования продолжали расти даже во втором квартале, на пике пандемии, а в третьем — продемонстрировали рекордный прирост в 8%.
Средняя ставка новых ипотечных кредитов в первом полугодии 2021 года может обновить рекордный минимум на уровне 6,8–7%, однако ниже не опустится, прогнозируют аналитики рейтингового агентства НКР в исследовании «Ипотечный забег» (есть у РБК).
Пока, по мнению НКР, признаков пузыря на рынке не наблюдается. Основной риск перегрева рынка состоит в резком снижении спроса после окончания программы льготной ипотеки, которое приведет к падению цен и обесцениванию залогов по кредитам. Однако авторы исследования считают, что в следующем году тренд на рост цен на новостройки продолжится.
Конечно, такая динамика ключевой ставки ЦБ отразилась и на стоимости кредитования физических лиц, предоставляемого российскими банками. Статистика главного финансового регулятора страны фиксировала в 2017 году существенное снижение банками годовых ставок кредитного процента, достигших к началу наступившего 2018 года минимальных уровней за всю историю РФ.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах.
Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.
Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения.
Эта надбавка в отношении физических лиц значительно выше, чем по предприятиям. Так, средняя процентная ставка по краткосрочным кредитам для физических лиц в сентябре 2020 года составила 13,82%. Сравните это с 6,15% для предприятий, и вы увидите, какова величина рисковой надбавки для физических лиц.
На вторичном рынке ипотека тоже дешевая
МОСКВА, 16 февраля. /Корр. ТАСС Наталья Денисова/. Льготную ипотеку на новостройки под 6,5% могли бы сменить программы целевой поддержки семей, снижение ставок по семейной ипотеке уже в этом году может дойти до 2-3%. Такое мнение высказали ТАСС опрошенные во вторник эксперты.
Тенденция к снижению ключевой ставки позволяет прогнозировать дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам предприятиям.
Американский предприниматель, основатель компаний Tesla и SpaceX Илон Маск выразил надежду на дальнейший успех прототипов кораблей Starship, несмотря на третий подряд взрыв.
У России есть и то, и другое, а вот внешних задолженностей практически нет. Что же до внутренней ситуации, то есть план расходов и антикризисные мероприятия. Нет громадной внешней задолженности и кредитов, есть стратегические фонды и определенная независимость от мировой экономики.
Сейчас в России гораздо более совершенная финансовая система, и что будет с кредитами при дефолте, решается однозначно:
- при банкротстве кредитора долг переходит в другой банк и возвращать его все равно придется;
- если заемщик оформил кредит под залог, он может лишиться этого залога (при определенных обстоятельствах);
- наличие проблем у заемщика решается рефинансированием, реструктуризацией кредита, предоставлением кредитных каникул, продлением срока возврата взятых долговых обязательств;
- судебное разбирательство назначается, только если клиент не уведомил банк о трудностях до истечения положенного срока и скрывается;
- во избежание сложностей с расчетами лучше брать заем в российских рублях, тогда не придется думать, как рассчитываться с банками при девальвации и инфляции;
- при деноминации сумма долга просто уменьшается в нулях, но остается той же по покупательной способности.
Ключевая ставка Банка России сохраняется в последние месяцы на историческом минимуме в 4,25% годовых. В других странах ситуация еще сложнее. В США ставки регулирования стоимости кредитов и депозитов находятся вблизи нуля, в Евросоюзе – нулевые ставки, а по депозитам – отрицательные.
Однако в следующем году авторы исследования ожидают изменения ситуации. В 2020 году произошло досрочное удовлетворение части спроса следующего года, объясняют аналитики НКР. Поскольку существенного снижения ставок в следующем году не предвидится, этот эффект для спроса на ипотеку в 2021 году также нивелируется.
В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным.
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
К слову, она, в свою очередь, оказывает влияние на инфляцию. Еще одним из многих факторов я бы назвал возможность альтернативного получения доходов населения. За рубежом в их роли выступают облигации, акции, инвестиционные фонды. В Российской Федерации использование подобных инструментов ограничено возможностями граждан», — прокомментировал финансовый эксперт Александр Трифонов.
Рекламные заявления большинства банков, как и официальные данные российского Центрального Банка (ЦБ РФ), являющегося ключевым финансовым регулятором страны, указывают на существование явной тенденции к снижению ставок кредитного процента, что обусловлено ощутимым смягчением денежно-кредитной политики «банка банков» (ЦБ РФ) и рекордно низкими показателями инфляционной динамики.
Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.
Стоит ли брать кредит в 2021 году?
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Данный нюанс отражается на финансовых результатах организаций, увеличивает расходы и снижает прибыль.
«Одним из способов компенсации и улучшения положения может выступить попытка еще раз повысить процентные ставки по всем кредитам. Большого роста не произойдет, благодаря сдерживающим факторам. Среди таковых – государственная программа субсидирования ипотечных кредитов.
Сегодня цена заемного финансирования демонстрирует постепенное снижение, но банки не торопятся уменьшать свои кредитные ставки для заемщиков, так как стремятся возместить упущенную прибыль, недополученную на протяжении ряда прошедших лет. Базовая ставка ЦБ, конечно, еще будет понижаться в течение 2021 года, сократившись, как ожидают специалисты, максимум на 1 (один) процентный пункт. Из-за низкого спроса на потребительском рынке становится очевидным низкий уровень инфляции. Думаю по итогам текущего года он не превысит 4-4,5%.
Средние процентные ставки по кредитам в 2021 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату?
При этом он отметил, что к концу 2020 года из-за дефицита бюджета и активных заимствований Минфина на рынке госдолга банковский сектор впервые с 2016 году вошел в состояние структурного дефицита ликвидности.
Судебные разбирательства выгодны не банку, а клиенту — при них нередко отменяются все наложенные штрафы и пени. Пролонгировав, рефинансировав или реструктурировав кредит, банк сохраняет возможность получить дополнительную прибыль с выкупленного за бесценок кредита.
Тарифы по долгосрочным кредитам зависят от доходностей по ОФЗ. Они могут сократиться до 5% в ближайшее время, отмечает старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич. Этот сценарий может снизить стоимость кредитования для надежных заемщиков.
Отдельно следует упомянуть ипотечное кредитование. В течение последнего года ставки по ипотечным кредитам снизились до исторических минимумов (до 7-8%). Это является результатом государственного субсидирования ставок на покупку жилья и на ставку потребительских кредитов влияния не оказывает.
Банки потратят на создание резервов 1,5 триллиона рублей. «Проводимая банками масштабная реструктуризация кредитов позволяет отложить, но не избежать реализации рисков, связанных со снижением платежеспособности заемщиков в 2020 году», – подчеркнули экономисты.
Похожие записи: