С какой суммы банк может подать на должника в суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «С какой суммы банк может подать на должника в суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Суммы могут быть разными, поскольку основание для обращения в судебную инстанцию прямо прописано на уровне законодательства: невыполнение вами обязанностей по договору. Часто банки смотрят на:

Сумму задолженности, которую вы допустили перед финансовым учреждением;
Сроки вашей просрочки (2 недели это или же уже 6 месяцев);
Начисленные пени по просрочке и другие (банку выгодно, чтобы вы ходили в должниках как можно дольше: так на сумму кредита будет «накручено» больше пени).

Внимание! Судебное разбирательство – это трата времени и сил для финансовой организации. Необходимо составить иск, уплатить государственные пошлины, приходить на заседания (а это все – время штатного юриста). Только представьте, когда таких должников тысячи по городу. Банку придется нанимать огромный штат юристов, чтобы «выбивать» через суд копейки у должников. Поэтому при сумме вашей задолженности меньше 100 000 рублей финансовое учреждение обратится в службу безопасности или к коллекторам.

В сложной ситуации лучше обратиться к профессионалам нашей компании, особенно если дело касается погашения кредита и не правомерных действий со стороны банка. Не стоит тратить время, доказывая что то самостоятельно.

Крупные банки дорожат репутацией, поэтому сотрудничество с коллекторскими агентствами не в их правилах. В общем-то не в их правилах и прощать долги клиентам. Поэтому в суд своих подкованных юристов отправляют:

Сбербанк;
Банк Москвы;
Газпромбанк;
Альфа-банк;
ВТБ;
Райфайзенбанк;
Хоум кредит банк.

Чем больше выданная сумма кредитов (на покупку автомобиля, недвижимости), тем выше у вас риск получить исполнительный лист. А вместе с ним – и риск уплатить банковской организации сумму выданного кредита + проценты за пользование средствами + специальную пеню.

Есть несколько банков, которые работают на рынке относительно недавно. Они ставят цель завоевать как можно больше клиентов (и сделать это любой ценой). Поэтому в их кредитных программах всегда предусмотрены невыгодные проценты и прочие «тонкости». Такие финансовые учреждения работают не совсем «чисто», поэтому в качестве способа защиты используют обращение к коллекторам.

Запомните названия этих финансовых учреждений:

Тинькофф;
Русский Стандарт.

Выгодно ли банку начинать судебное разбирательство с вами?

Это звучит странно, но иногда заемщики заинтересованы в проведении разбирательства больше, чем сам банк. Для финансового института это:

Серьезные траты времени. Юристам нужно подготовить иск, отправить его, убедиться в том, что суд принял все к сведению и так далее;
Колоссальные затраты средств (оплата государственной пошлины, работы юристов и другие). Как только он обращается в суд, должен прекратить начисление заемщику штрафов и пеней. Это автоматически влечет за собой потерю выгоды;
Риски оказаться «ни с чем». Конечно, в 90% случаев банки выигрывают дело. Но остальные 10% проигрышей заставляют их немного насторожиться;
Урон репутации. Вряд ли кому-то хочется быть «первым по количеству должников» на рынке.

Внимание! Секретная тактика большинства финансовых заведений выглядит примерно так:

Заметить просрочку;
Ничего не делать, подождать ее увеличения;
Подключить службу безопасности для выбивания долга;
Пригласить коллекторов;
Обратиться в суд, если все указанные выше методики не сработали.

Если вы просрочили кредит, а банк не выставил за это требования, рано радоваться. Он просто ждет время, чтобы выставить вам солидный счет.

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;
Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Пример из жизни. Допустим, при заключении договора кредитования ваш ежемесячный доход (подтвержденный справками и документами) составлял 50 000 рублей. В банке все проверили и выдали вам кредит на сумму в 1 000 0000 рублей. Вы исправно платили причитающиеся суммы, но через 6 месяцев ваш доход упал до 25 000 рублей. Этот момент имеет принципиальное значение для суда, и вам важно доказать факт потери дохода.

Успокоиться и воспользоваться помощью юриста. Если вас защищает «бывалый» адвокат с солидным опытом, то можно немного расслабиться. А вот идти самостоятельно против системы не стоит: существует риск, что она просто «сломает» вас;

Собрать все документы. Это должен быть не только заключенный договор кредитования, а также справки, подтверждающие ухудшение вашего экономического положения (трудовая книжка как свидетельство потери источника дохода и другие). В общем, пригодится все то, что подтверждает уменьшение вашего дохода. Все получается совершенно правильно и законно: ссылаемся на ст. 451 ГК.

Когда банк осуществляет попытки самостоятельного взыскания, он всегда давит на то, что подаст в суд. Заемщики интуитивно этого боятся, стараются этого избежать. Некоторые начинают платить долг частями, но это приводит лишь к тому, что вновь начисленные пени сводят все попытки избавиться от задолженности на нет. Получается некая бездонная яма, сколько туда не клади, она не наполнится. От долга можно избавиться только при его абсолютно полном закрытии. Должникам можно посоветовать не делать частичного погашения просроченного платежа, лучше дождаться того момента, когда на Вас за кредит подали в суд. Это может стать реальным избавлением от прессинга кредитора. А самое главное — сумма долга зафиксируется, не нее более не будут начислять проценты, пени и штрафы.

Если банк большой, у него миллионы клиентов, ему важна его репутация перед клиентом, то связываться с коллекторами он не будет. Но чем больше клиентов, тем больше должников. И если всем прощать – можно разориться.

Вот такие банки пойдут в суд:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Банк Москвы;
Альфа-банк;
ВТБ;
Райфайзенбанк;
Хоум кредит банк (это не большой банк, но должники чаще упоминают сочетание Хоум кредит+суд, чем Хоум кредит+коллекторы).

Но есть банки, которым важна не репутация, а увеличением активов. Они создают «выгодные» кредитные программы со скрытыми невыгодными последствиями. Понимая, что ведут не совсем честную деятельность, они работают не с судами, а с коллекторами. Лидерами среди таких банков по праву считаются:

Тинькофф;
Русский Стандарт.

В каких случаях банк подает в суд на должника

Суд с банком по просроченному кредиту в большинстве случаев завершается победой истца, то есть кредитной организации. Это неудивительно: отказываясь платить (независимо от причины), ответчик нарушает свои обязательства. Естественно, суд в таких случаях защищает интересы банка, поэтому самое распространенное в практике решение — взыскание задолженности в полном объеме — тело кредита со всеми процентами, штрафами и пенями. Типичный пример — история индивидуального предпринимателя из Тюмени, который взял в известном банке кредит на сумму 1,2 млн рублей, погасил его не полностью и в итоге был вынужден выплатить еще большую сумму[1].

После суда с банком по кредиту и вынесения решения о принудительном взыскании долга будет составлен исполнительный лист. Истец направит его в службу судебных приставов. Не позднее чем через три дня после этого начнется исполнительное производство[2]. Если за пять дней ответчик не погасит долг добровольно, к нему явятся судебные приставы. Они опишут имущество и наложат на него арест для последующей реализации. Ипотечную квартиру продадут с торгов, даже если это единственное жилье. Залоговый автомобиль ожидает та же участь. Арестуют и все банковские счета должника. Если этих средств окажется недостаточно для удовлетворения требований кредитора, долг будет выплачиваться из зарплаты (до 50% ежемесячно). Разумеется, работодатель получит соответствующее уведомление.

Но при определенных условиях суд с банком по кредиту может окончиться в пользу ответчика. Конечно, это не означает полное освобождение от финансовых обязательств, которые были нарушены. Но, если ответчик будет действовать грамотно, можно рассчитывать на значительное уменьшение суммы долга. Судебная практика знает немало примеров, когда представителю должника удавалось добиться льготных условий погашения кредита.

Клиентка одного из банков оформила два кредита и вскоре перестала вносить регулярные платежи по ним. Просрочки составили восемь и шесть месяцев соответственно. Банк подал в суд на взыскание кредита. Попутно выяснилось, что у этой гражданки имелось три непогашенных займа в других организациях. Ответчица представила в суд документы, которыми подтверждалось, что первый кредит был взят ею для лечения ребенка-инвалида. Остальные займы она оформила с целью погашения текущей задолженности. Также женщина доказала, что находится в затруднительном финансовом положении. Суд встал на ее сторону, в итоге условия погашения кредитов были пересмотрены. В частности, размер штрафов сократился на 70%[3].

Возможные варианты решения суда в пользу ответчика:

реструктуризация займа, то есть пересмотр условий погашения на более выгодные для должника;
снятие штрафных санкций (заемщика обязывают погасить только основной долг) или их значительное уменьшение;
отсрочка исполнения требований кредитора.

Есть еще один способ минимизировать потери (пожалуй, самый «рабочий») — банкротство. Это оптимальный вариант при сумме задолженности, которая превышает стоимость имущества. Если суд признает должника несостоятельным, его собственность будет реализована, а остаток долга аннулируется. С этого момента у кредиторов больше не может быть никаких претензий по делу.

Если принятое решение суда не устроило ответчика, он имеет право подать апелляцию. Согласно ГПК РФ сделать это можно в течение месяца[4].

От правильности действий должника зависит исход процесса. Большую ошибку совершают те, кто, получив повестку, пытаются скрыться от правосудия: заседание пройдет и без участия ответчика, дело наверняка решится в пользу банка — и вскоре можно ждать визита приставов. Чтобы избежать этих неприятных последствий, нужно действовать активно и обдуманно.

Первое, что необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита, — ознакомиться с заявлением и другими материалами дела. Ответчик имеет на это полное право. Оригиналы документов выносить из суда нельзя, но вы можете сделать копии. Главное, что представляет интерес, — это расчет суммы взыскания. Иногда банки необоснованно завышают требования к ответчику, и этим можно воспользоваться, чтобы выиграть дело.

Анализ материалов требует высокой юридической грамотности. Не имея опыта в таких делах, трудно правильно составить возражение на исковое заявление. Шансы на успех существенно возрастут, если обратиться за помощью к кредитному адвокату. Он изучит документы и на основании детального анализа подготовит возражение или ходатайство о сокращении размера взыскания.

Кроме копий материалов дела стоит собрать все документы, способные подтвердить, что ваше финансовое положение ухудшилось с момента оформления кредита. Это могут быть сведения с места работы об увольнении или сокращении заработной платы, справка с биржи труда, выписка из больницы (в случае болезни или травмы, приведшей к нетрудоспособности). Подготовьте также квитанции о внесении платежей по кредиту и любые данные, свидетельствующие о том, что вы пытались решить проблему с задолженностью (например: заявление с просьбой о реструктуризации, переписка с сотрудниками банка). Все эти документы в руках опытного юриста поспособствуют успешному исходу дела.

Мы уже упоминали о банкротстве как о законном способе освободиться от непосильных притязаний кредиторов. Это один из самых подходящих вариантов для тех, у кого образовалась большая задолженность. Если она превысила 500 000 рублей, а период просрочки банку составил более трех месяцев, должник обязан сам подать на банкротство. При сумме долга до полумиллиона рублей должник вправе обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Также это может сделать и кредитор.

Но юристы не рекомендуют доводить ситуацию до того, чтобы процедуру банкротства инициировал банк. Так исход вряд ли будет благоприятным для ответчика: он рискует потерять все свое имущество. Если взять дело в свои руки — а точнее, доверить его юристам, специализирующимся на списании долгов, — можно полностью избавиться от непогашенного кредита.

В случае признания должника банкротом суд назначит процедуру реализации имущества. Единственное жилье (если оно не в ипотеке или залоге), автомобиль, необходимый для работы, личные вещи, награды останутся в собственности гражданина. Остаток долга будет аннулирован, даже если это очень крупная сумма.

Если банк подал в суд за невыплату кредита, выиграть дело все же реально. Главное — найти юриста с большим опытом работы в этой сфере. Тогда велика вероятность, что размер взыскания уменьшат. А при крупной сумме долга лучшим выходом может стать процедура банкротства.

Суд с банком — дело серьезное, и для надежности лучше обратиться в крупную и известную юридическую фирму. Примером может послужить федеральная юридическая сеть «ОК Банкрот». Ее руководитель Дмитрий Владимирович Инкин рассказывает об особенностях работы компании и советует, как вести себя должникам:

«Если банк взыскивает кредит через суд, не нужно впадать в панику. При грамотной юридической поддержке у вас хорошие шансы на уменьшение суммы долга. Тем, у кого нет возможности платить по кредиту, мы рекомендуем банкротство как способ полностью избавиться от финансовых обязательств. Наши юристы знают все о списании долгов: они уже помогли клиентам освободиться от задолженности на общую сумму более 6,5 млрд рублей.

Но, прежде чем решиться на процедуру банкротства, нужно оценить риски. Не все юристы об этом говорят, а между тем без тщательного экономико-правового анализа есть вероятность проиграть дело. В «ОК Банкрот» хорошо понимают положение должников. Каждого нашего клиента волнует, действительно ли спишут долги, что будет с имуществом, окупятся ли средства, вложенные в оплату услуг юриста. Именно поэтому, прежде чем подавать исковое заявление в суд, мы всегда проводим экономико-правовую экспертизу документов и на основании этого прогнозируем результат.

Специалисты нашей компании выполняют весь комплекс услуг по списанию долгов. Это значит, что вам не придется самостоятельно собирать документы, составлять и подавать заявление, искать финансового управляющего — все это сделаем мы.

Стоимость процедуры начинается от 66 000 рублей, поскольку при оформлении банкротства необходимы официальные платежи: вознаграждение финуправляющему, уплата госпошлины, компенсация расходов за публикации. Если у клиента нет возможности оплатить услуги юристов сразу, мы идем навстречу и предоставляем беспроцентную рассрочку».

Какие банки подают в суд на должников а какие нет

Бытует мнение, что через сколько-то лет банк списывает задолженность по кредиту. Но это не совсем так, потому что в реальности подобная ситуация практически невозможна. Законом предусмотрено аннулирование долга только в таких ситуациях:

Истек срок исковой давности.
Банк соглашается, что взыскать долг с заемщика невозможно (банкротство).

Прежде чем направлять ходатайство для судебного разбирательства, кредитная организация всегда старается решить вопрос с оплатой мирным путем. Как это происходит:

Должник получает напоминания — звонки, электронные сообщения, почтовые уведомления.
Делаются разъяснения о возможных последствиях.
Предлагаются удобные схемы рассрочки, иногда — «кредитные каникулы», реже — списание части долга. Все это делается для того, чтобы клиент возобновил погашение займа.

Сейчас достаточно распространенной является ситуация, когда у заемщика резко меняется жизненная ситуация, и он просто не может выплачивать долги по своим кредитам. Он обращается в свой банк за помощью, возможно, ему одобряют реструктуризацию или отсрочку, но все это временные меры.

Основная цель банка или микрофинансовой организации – это предоставление займов физическим лицам, которые платят компании некоторую сумму за пользование деньгами. Сейчас сложно кого-то удивить кредитом, ведь такая возможность действительно удобна: не нужно копить, а можно взять и купить.

Все отношения заемщика и кредитора регулируются законодательством, а также заключенным договором кредитования. Каждая сторона сделки имеет свои права и обязанности. Например, банк должен предоставить нужную сумму, а потребитель – оплачивать взносы в установленном соглашением порядке.

Суд по кредиту: что делать, если банк призывает к ответу?

Взыскание кредита с должника путем подачи иска в суд – не самый желательный способ работы для банка, особенно если сумма займа невелика и по нему отсутствует залог. Это связано с тем, что судебные расходы могут стать больше той суммы, которую должен заемщик.

Какие же банки подают в суд на должников и когда? Компании, которые находятся под контролем государства («Сбербанк», «ВТБ», «Траст»), практически всегда взыскивают задолженность через суд, а вот частным организациям легче переуступить долг коллекторам или просто отказаться от проблемной задолженности. Однако, заемщику не стоит расслабляться.

По законодательству просрочка выплат по займу – повод для подачи иска на должника, поскольку плательщик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредита. Банк имеет законное право потребовать полного погашения долга и процентов по нему, а также всех начисленных штрафов и пеней.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса выделяется понятие «несоразмерная неустойка». Сумму пеней, штрафов и процентов, которые превышают размер долга суд может уменьшить, ориентируясь на кредитный договор, финансовое состояние должника и его порядочность.

Подать в суд на должника могут двумя способами, которые значительно отличаются между собой. Взыскание кредита может быть:

В упрощенном варианте путем получения судебного приказа мирового судьи. В таком порядке рассматриваются споры только с участием кредитора, по его поданным документам при сумме долга менее полумиллиона рублей. Клиент может узнать о решении уже от приставов.
Второй вариант – судебное взыскание в общем порядке, с приглашением на процесс представителей банка и самого должника, если сумма долга составляет более полумиллиона рублей. В этом же порядке будет рассмотрено дело, если заемщик опротестует ранее вынесенный судебный приказ.

На процессе ответчик может требовать путем подачи возражения или встречного иска изменения требований кредитора относительно размера неустойки и порядка погашения долга. Банк, подав иск на заемщика, может оформить с ним мировое соглашение, если стороны самостоятельно договорятся о порядке реструктуризации и погашения задолженности.

Конечно, должнику невыгодно решать вопрос с банком в суде, который находится, например, в другом городе. Договорную подсудность можно изменить, если кредитор и ответчик согласятся на это. Также заемщик, который не согласен с условиями ранее оформленного кредитного договора, может оспорить его подсудность.

Изменить подсудность и перенести место рассмотрения дела по месту жительства должника можно путем подачи ходатайства или встречного иска. Подаются документы с требованием в суд, который принял бумаги от банка.

Банк имеет законное право взыскать задолженность по кредиту с заемщика в судебном порядке, обратившись в госорган с соответствующим исковым заявлением. Причиной для принудительного взыскания может стать невыплата нескольких ежемесячных взносов. Но не все банки обращаются в суд так быстро. Некоторые компании могут протянут и пару лет, поднакопив для должника штрафов и пеней.

Как правило, банки с государственным контролем, чаще подают иски в суд. А вот частные компании, особенно, при небольшой сумме долга, предпочитают обойтись другими способами решения спора. Например, путем продажи проблемного кредита коллекторам.

Каждая финансовая организация имеет право при невыполнении заемщиком обязательств инициировать судебный процесс. Дорожащие своей репутацией банки отказываются от сотрудничества с коллекторскими агентствами и все вопросы с должниками решают исключительно через суд.

На заметку. При просрочках по ипотеке и по кредитам с залоговым обеспечением в суд подают практически все банки, так как их цель — реализовать залог, а сделать это можно только по решению суда.

Чаще всего с заявлением о выдаче судебного приказа или с исковым заявлением в суд по потребительским кредитам обращаются:

Сбербанк — лидер по количеству судебных споров, выигрывает около 70% исков.
ОТП Банк и Альфа-Банк — выигрывают 63% и 58% исков.
ВТБ24 — при просрочке свыше 3 месяцев подает иски без лишних разбирательств.
Хоум Кредит — ждет погашения долга около 6 месяцев, напоминает о просрочке звонками и письмами, после чего уже обращается в суд.
Восточный Экспресс, Райффайзенбанк, Газпром, МТС-Банк и Банк Москвы — подают заявление в суд, предварительно осуществив все этапы досудебного урегулирования.
Русский Стандарт, Траст, Тинькофф, Ренессанс, ДельтаКредит и ЮниКредит Банк — инициируют судебное разбирательство в основном по займам, сумма которых превышает 500 тыс. руб.

Мелкие банки и наращивающие собственные активы финансово-кредитные организации при небольшой сумме задолженности обращаются в суд с заявлением о выдаче судебного приказа или отдают предпочтение переуступке долга коллекторам.

С какой суммой долга банк может обратиться в суд?

Да, могут. Законодательством РФ за злостное уклонение гражданина от погашения кредиторской задолженности ст. 159, 177 и 315 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность как в виде штрафов, обязательных и принудительных работ, так и в форме ареста, ограничения и лишения свободы.

За неуплату кредита предусмотрен:

Арест на срок до 6 месяцев.
Лишение свободы на срок до 2 лет.
Лишение свободы на срок до 10 лет при мошенничестве в сфере кредитования при сумме свыше 6 млн руб.

На практике дело до тюрьмы доходит редко. Лишение свободы — крайняя мера и зависит она исключительно от решения суда. Неплательщики по кредитам чаще всего получают исправительные работы.

На заметку. Чтобы избежать ареста — достаточно начать платить по счету. Если платить нечем — уголовная ответственность исключается по умолчанию.

Срок просрочки и сумма задолженности, заставляющие банк инициировать судебное разбирательство, зависят от внутренней политики кредитора и от региона.

Весомыми причинами для обращения финансово-кредитной организации в суд являются нарушения графика платежей (регулярные просрочки или полное прекращение выплат), а также других существенных условий кредитного договора (обязательство уведомлять банк о смене места жительства, работы, финансового положения и др.).

Обратиться в суд банк может двумя способами:

Подать заявление о выдаче судебного приказа. В этом случае банк в сжатые сроки и при минимальных расходах со своей стороны требует принудительно взыскать с должника сумму задолженности. Кредитору достаточно подать заявление, а суд уже вынесет приказ. Если финансовая организация решила рассмотреть дело в приказном порядке, то узнать об этом вы сможете только по факту, т.е. получив на руки копию судебного приказа. При отмене приказа заемщиком в течение 10 дней банк имеет право повторного обращения с аналогичным требованием в суд, но уже в порядке искового производства.
Подать иск с требованием возврата суммы долга и (или) досрочного расторжения кредитного договора. Этот путь для банка более длинный и затратный. В известность о начале искового производства вы будете поставлены повесткой с указанием времени и места предварительного слушания. К тому же при исковом производстве суд может по вашему ходатайству пересмотреть сумму претензий и уменьшить штрафы либо отменить их, исключить комиссии, снизить тело кредита на сумму страховки.

Чтобы свести к минимуму неприятные для себя последствия от обращения банка в суд по кредитной неуплате, вам следует знать о тонкостях судебного производства и тщательно подготовиться к роли ответчика. Помните, что при вашей активной позиции суд вероятнее всего удовлетворит иск банка частично, а не в полном объеме.

Одной из особенностей при обращении банка в суд является его право заявить ходатайство о применении обеспечительных мер по сохранности средств и имущества должника до исполнения судебного решения. Это означает, что судебные приставы могут осуществить блокировку счетов и наложить арест на имущество намного раньше, чем решение по делу будет принято.

Суд по кредиту для попавших в «долговую яму» заемщиков — реальная возможность снизить финансовую нагрузку и исправить положение с выплатами. Несмотря на то, что в 70-90% случаев судебные решения выносятся в пользу кредиторов, многие банки рассматривают обращение в суд как крайнюю меру. При возникновении просроченной задолженности многие банки предпринимают способы досудебного разрешения спора.

Причин, по которым банк не подает иск по кредиту, может быть несколько:

Обращение в суд требует времени и дополнительных расходов, включая уплату госпошлины, подготовку исковых документов, посещение заседаний представителем кредитора.
При подаче иска начисление пени, процентов и штрафов приостанавливается до вступления в силу судебного акта, а если иск включает еще и требование расторгнуть договор — начисления полностью прекращаются. Т.е. кредитная организация теряет свои экономические выгоды.
Суд имеет право существенно снизить размер неустойки, пени и штрафов, начисленных банком за просроченную задолженность.
Если вы сможете доказать в суде, что выдачу кредита обуславливало заключение договора страхования, и в этих двух документах будет прослеживаться взаимосвязь — суд может вынести решение вернуть вам сумму страховой премии или уменьшить на нее тело кредита.
Если банк удерживал комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за прием платежей по кредитному договору — вы вправе потребовать вернуть уплаченные вами в качестве подобных комиссионных платежей денежные средства.

Избежать суда по просроченному кредиту можно, если:

Полностью погасить задолженность, обратившись за помощью к родственникам.
Договориться о рефинансировании кредита, закрыв полностью старый долг.
Суметь договориться с финансово-кредитной организацией о смягчении условий кредитования путем реструктуризации и найти оптимальный для двух сторон выход из сложившейся ситуации.

В любом случае вам необходимо будет уведомить банк об изменившихся финансовых обстоятельствах. Не затягивайте обращение к кредитору. Любые переговоры ведите в письменном виде.

Будьте готовы к тому, что на конструктивный диалог идут далеко не все банки. Чем больше сумма вашей задолженности и чем дольше вы не платите, тем выше вероятность судебного разбирательства.

Важно! Принять решение о реструктуризации — это право банка, а не обязанность. Ваша задача — предоставить убедительные доказательства того, что со временем финансовое положение должно улучшиться и вы сможете рассчитаться с долгом.

В течение какого времени банк может подать в суд на должника

Приказное производство — самый востребованный инструмент при судебном взыскании задолженности по кредитам и займам. Этот упрощенный формат судебного разбирательства проходит без присутствия сторон. Кредиторов он привлекает своей простотой, меньшими судебными расходами и сжатыми сроками в сравнении с исковым производством.

При приказном производстве предполагается согласие должника с требованиями кредитора, поэтому такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банку. А вот для должника он весьма невыгоден:

Суд не вправе уменьшить сумму неустойки при рассмотрении заявления о выдаче судебного приказа.
Истечение срока исковой давности не является препятствием для вынесения судебного приказа.
Вы узнаете о наличии решения по вашему делу уже постфактум. Копия приказа будет направлена по указанному банком адресу заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении. Бывают и ситуации, когда должник узнает о существовании судебного приказа уже от судебного пристава-исполнителя.
Если в суд не поступят в установленный законом срок возражения от должника, то судья выдает банку экземпляр судебного приказа для его предъявления к исполнению.

Важно! Чтобы своевременно и достойно противостоять действиям банка вам следует знать и понимать особенности упрощенного порядка взыскания долгов.

Невыполнение заемщиком взятых на себя финансовых обязательств вовсе не означает немедленного обращения банка в суд. В большинстве случаев подача искового заявления становится крайней мерой, к которой прибегают только после того, как предпринятые все остальные доступные для кредитора действия. В их числе:

предъявление штрафных санкций в виде пеней и неустоек;
заключение мирового соглашения о погашении долга;
передача задолженности клиента коллекторскому агентству.

Важно. Серьезным негативным последствием просрочки становится подпорченная кредитная история. Данные о невыполнении финансовых обязательств резко снижают вероятность получения займов в будущем.

Ответ на вопрос, почему банки далеко не всегда подают в суд на проблемных должников, предельно прост. Судебное разбирательство – это длительное мероприятие, которое требует дополнительных расходов – как временных, так и финансовых. Причем компенсировать судебные издержки за счет заемщика удается не всегда, как и вернуть основной долг, не говоря о штрафных санкциях.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что до недавнего времени самым популярным действием банка в подобной ситуации было привлечение к делу коллекторов. После того, как деятельность последних была поставлена под более жесткий контроль со стороны ЦБ РФ и силовых ведомств, эффективность их работы заметно снизилась, что привело к увеличению обращений в суды.

Анализируя вышесказанное, можно выделить несколько причин, из-за которых банк с высокой долей вероятности подаст исковое заявление в суд за неуплату кредита в 2020 году. В их числе:

пропуск нескольких регулярных выплат по займу, обычно – двух-трех;
невозможность связаться с заемщиком с целью урегулирования вопроса без судебного разбирательства;
задолженность составляет внушительную сумму, сопоставимую или превышающую величину предстоящих судебных издержек;
наличие обеспечения по кредиту в виде залога или договоров поручительства, что увеличивает шансы банка не только на положительное решение суда, но и на реальный возврат долга.

Обращение банка в суд означает, что вероятность заключения мирового соглашения с заемщиком становится заметно ниже. Поэтому последнему придется возвращать не только основную сумму долга, но предусмотренные кредитным договором штрафные санкции. Общий размер претензии финансовой организации к должнику формируется из нескольких составляющих:

остаток задолженности по кредиту;
пени и штрафы за просрочку, начисленные в соответствии с условиями договора;
судебные издержки.

Рассчитывать на то, что банк откажется от любого из перечисленных пунктов списка, не стоит. Поэтому намного правильнее попытаться договориться с финансовым учреждением, не доводя дело до суда. В этом случае вполне реально составить такой график погашения долга, который не будет включать штрафные санкции и, тем более, судебные издержки.

Как уже было отмечено выше, обращение в суд – это последнее из предпринимаемых банком действий по отношению к проблемному заемщику. Ниже приводится стандартная последовательность реализуемых мероприятий, включая судебное разбирательство, а также продолжительность каждого из них:

обращение к клиенту по телефону с целью выяснения причин просрочки по кредиту и урегулирования проблемы. Обычно происходит в течение месяца-полутора после первой невыплаты регулярного платежа;
направление претензии с описанием возможных санкций и других малоприятных последствий для клиента – 2-3 месяца после образования просрочки;
передача долга коллекторам – 3-4 месяца после возникновения финансовых проблем заемщика;
составление и подача в суд искового заявления. Сроки определяются индивидуально и зависят от трех ключевых факторов: вида кредита, суммы долга и правил конкретного банка. Обычно речь идет от 4-6 месяцах после формирования долга. Для займов с обеспечением – например, автокредита или ипотеки – обращение в суд нередко происходит уже через 3 месяца после просрочки, так как банк уверен в выигрыше дела и погашении долга за счет имущества заемщика;
предварительное заседание суда. Назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению;
основное заседание суда. Нередко требуется провести 2-3 заседания. Для этого необходимо не менее 2-4 месяцев, в некоторых случаях – даже дольше. Реальная продолжительность определяется сложностью дела и квалификацией юристов, привлеченных заемщиком;
получение судебного решения и подача апелляции. При наличии аргументов для обжалования решения суда апелляция подается в течение 2-4 недель;
рассмотрение апелляционной жалобы. Максимальная продолжительность мероприятия варьируется от месяца до двух;
окончательное судебное решение. Принимается в течение месяца, в некоторых случаях – быстрее – за 1 -2 недели.

Общая продолжительность описанных выше мероприятий варьируется в достаточно широких пределах и составляет от полугода до 12-15 месяцев. Грамотные юристы способны увеличить длительность процедуры взыскания долга с заемщика еще на несколько месяцев.

Какие банки подают в суд на должников, а какие нет?

Сказанное выше позволяет сделать очевидный вывод: вероятность выигрыша дела должником невелика. Но это вовсе не означает, что не нужно предпринимать никаких действий. Главной задачей проблемного заемщика в подобной ситуации становится минимизация негативных последствий судебного разбирательства. Для этого необходимо следовать нескольким простым рекомендациям:

Внимательно изучить текст кредитного договора, а также исковые требования, предъявленные банком.
Проконсультироваться со специалистами в делах банковской тематики.
Определить перспективы дела не только в плане шансов на выигрыш, но и возможности затягивания судебного разбирательства.
Наметить план мероприятий, целью реализации которых выступает уменьшение суммы претензий со стороны банка или увеличение сроков рассмотрения дела.
Грамотное правовое обоснование собственной позиции становится аргументом в пользу достижения мирового соглашения с финансовым учреждением. Если специалисты банка понимают, что быстро получить деньги в полном объеме не получится, они нередко идут на уменьшение требований и более выгодные для должника условия урегулирования проблемы.

Важно. Должник должен быть готов к отрицательному решению суда и последующим мерам, направленным на его принудительное исполнение. Обычно речь идет об исполнительном производстве, которое ведется ФССП. Стандартные действия приставов – арест имущества, средств на счетах и части доходов заемщика.

Возникновение просрочки по кредиту и последующее урегулирование проблемы – как в досудебном, так и в судебном порядке – требует формирования грамотной и взвешенной правовой позиции должника. При этом целесообразно учитывать несколько базовых моментов, в числе которых:

перевод дела в судебную плоскость обычно приводит к увеличению общей суммы долга и уменьшению вероятности заключения с банком мирового соглашения;
судебное разбирательство – длительная процедура, которая с помощью опытных юристов может стать еще продолжительнее;
вероятность выигрыша заемщиком дела в суде обычно невелика, тем более – если речь идет о серьезном отечественном банке;
срок исковой давности по взысканию задолженности по кредиту – три года;
банк имеет право подать в суд на заемщика только один раз по каждому кредиту. В то же время исполнительное производство на основании решения суда может быть открыто неоднократно.

Отдельного упоминания заслуживают ситуации, когда банк теряет возможность подачи искового заявления в суд. Их две: смерть заемщика, если он не оставляет наследства, и признание должника пропавшим без вести. В заключение необходимо отметить еще один немаловажный нюанс: если заемщик не обладает ни постоянным доходом, ни собственным имуществом, даже положительное решение суда не приведет к погашению долга перед банком.

Условия предоставления кредита определяются на основании договора с банком. Среди прочих обстоятельств, в кредитном договоре оговаривается:

Порядок внесения регулярных платежей по кредиту — суммы и сроки (график);
Последствия просрочки.

Как правило, существенная просрочка исполнения обязательств по кредитному договору дает банку право потребовать досрочного погашения кредита. Должнику даётся определённое время на сбор денег. Но обычно его недостаточно для человека, который и так испытывает финансовые трудности. Поэтому вслед за истребованием кредита следует суд.

По статистике, основная масса судебных дел против заемщиков связана именно с нарушением сроков возврата кредита.

Другими основаниями могут стать досрочное истребование кредита в связи с нарушением других обязательств, которые заёмщик принял по кредитному договору.

Также кредит могут истребовать досрочно в случае, если предоставленное обеспечение в виде заложенной квартиры, автомобиля и т.п. было утрачено или его состояние существенно ухудшилось.

Мнение экспертаКомментирует юрист Александр ВасильевДля выяснения вопроса о том, на каких основаниях банк может подать в суд на заемщика, нужно внимательно изучить кредитный договор. Особого внимания заслуживает раздел о его досрочном расторжении. Именно в нем приводятся основания, по которым банк вправе истребовать кредит до истечения срока, на который он был предоставлен.

Право банка обратиться в суд может быть ограничено в соответствии с законом. К примеру, по предоставленным потребительским кредитам гражданам банк вправе потребовать досрочного возврата, если просрочка по совокупности составила более 60 календарных дней за последние полгода (ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

Это ограничение применяется, если потребительский кредит был предоставлен сроком более, чем на два месяца. Займы с меньшим сроком можно истребовать досрочно при просрочке от 10 дней.

При этом должнику необходимо предоставить разумный срок на возврат средств — 30 дней или 10 дней соответственно.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает ограничения на взыскание долга в период ипотечных каникул (ст. 6.1-1 Закона).

Мнение экспертаКомментирует юрист Александр ВасильевВ дополнение к постоянным ограничениям, предусмотренным законом, существуют также и временные, введённые на период эпидемии COVID-19.Банк России издал рекомендации кредитным учреждениям в этот период не взыскивать досрочно кредиты и не начислять пени и штрафы, если заёмщик болен Ковид-19. Вместо этого рекомендовано проводить реструктуризацию долга такому заемщику.

Долг красен платежом: какие банки подают в суд требования о погашении кредита?

Если никакое из перечисленных выше ограничений не применяется, или же установленный законом срок на предупреждение заемщика истёк, банк может обратиться в суд с требованием о взыскании долга по кредиту.

Обращение в суд возможно:

В упрощенном порядке с целью получения судебного приказа, который затем передаётся в службу судебных приставов, другие банки и т.п.
В обычном порядке путём подачи искового заявления в суд общей юрисдикции, если заёмщик является физическим лицом и кредит был выдан не в связи с предпринимательской деятельностью.

Взыскание кредитов юридических лиц и ИП, выданных для коммерческих целей, проводится в арбитражных судах.

Приказное производство является упрощенным по сравнению с рассмотрением искового заявления. Для вынесения судебного приказа достаточно заявления взыскателя. Однако сумма к взысканию в упрощенном порядке не должна превышать 500 тысяч рублей. Если долг превысил эту сумму, против должника будет подано исковое заявление в суд общей юрисдикции.

В случаях, когда судебный приказ был отменён, или сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, для судебного взыскания кредита необходимо исковое заявление.

Оно подается в суд общей юрисдикции по месту жительства должника, если иное место рассмотрения спора не предусмотрено кредитным договором. Если сумма долга менее 50 тысяч рублей, заявление рассматривает мировой судья (ст. 24 ГПК РФ).

В заявлении взыскатель долга указывает все обстоятельства дела — размер накопленной задолженности, период просрочки, ранее предпринятые меры по возврату и т.п.

Законом установлен срок исковой давности для взыскания долгов — 3 года с момента просрочки. Его пропуск не лишает банк права обратиться в суд. Однако должник может заявить о пропуске срока, и процесс прекратится (подробнее об этом здесь).

После принятия дела к рассмотрению проводится судебное разбирательство. Стороны вызываются в заседания, где могут представить суду свои мысли по поводу рассматриваемого дела.

Срок рассмотрения дела у мирового судьи по закону составляет 1 месяц, в суде общей юрисдикции — 2 месяца (ст. 154 ГПК РФ). Но на практике эти сроки нередко нарушаются.

В период рассмотрения спора суд по ходатайству истца может принять обеспечительные меры в виде наложения ареста на банковские счета или имущество должника. Это обеспечивает, чтобы судебное решение в будущем исполнялось.

Дополнительно к сумме задолженности по кредиту, с заемщика могут взыскать госпошлину и иные расходы, понесённые в связи с судебным взысканием долга.

Мнение экспертаКомментирует юрист Александр ВасильевСудебное решение вступает в силу в течение 1 месяца после его вынесения, если его не обжалует какая-либо из сторон (ст. 209 ГПК РФ). В случае обжалования дело будет рассматриваться в судах вышестоящих инстанций, и только потом решение вступит в законную силу.

После того, как судебное решение вступает в законную силу, взыскатель может получить исполнительный лист. На основании этого документа будет проводиться принудительное взыскание присуждённых сумм.

Получать исполнительный лист на судебный приказ не требуется. Он имеет силу исполнительного документа сам по себе (ст. 121 ГПК РФ).

Исполнительный документ передаётся взыскателем, или непосредственно судом, в подразделение службы судебных приставов по месту жительства должника. Также документ можно предъявить непосредственно в банк, в котором открыт счет должника.

Получив исполнительный документ, судебный пристав возбуждает исполнительное производство. На первом этапе должнику предоставляется время на добровольное исполнение судебного решения — 5 дней (п. 12 ст. 30 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

После этого пристав начинает принудительное исполнение: Выявляет имущество должника; Накладывает аресты и обращает взыскание на денежные средства, иные доходы; Взыскивает исполнительский сбор; Осуществляет иные действия, предусмотренные Федеральным законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если это предусмотрено договором, взыскание задолженности может производиться и без суда. Для этого кредитный договор должен содержать прямое указание на возможность взыскания средств с должника на основе исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии с позицией Роспотребнадзора, высказанной в ряде писем, заемщику должна быть предоставлена возможность отказаться от этого условия. Банк не вправе его навязывать.

Это объясняется тем фактом, что внесудебное взыскание выгодно, прежде всего, банку. Должник же лишён возможности представлять возражения и вести процесс так, как мог бы сделать это при рассмотрении дела в суде.

Судебное взыскание долгов по кредиту имеет ряд особенностей, которые невозможно изложить в одной статье. Обратитесь к юристу и получите точный ответ на ваш вопрос.

Согласно законодательству, заемщик обязан возвратить своему кредитору сумму финансовых обязательств в порядке и в сроки, которые указаны в соответствующем договоре[1]. При нарушении заемщиком сроков возращения задолженности, кредитор имеет полное право потребовать досрочного возращения вместе с процентами за пользование деньгами[2].

Справедливости ради нужно заметить, что к судебным разбирательствам банки прибегают в последнюю очередь, когда все попытки связаться с заемщиком и своими силами заставить его внести платеж, терпят неудачу. Чаще всего банки подают в суд в следующих случаях:

наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Если задолженность по кредиту менее 50 000 рублей, то дело будет рассматриваться в мировом суде. Сам процесс при этом нередко проходит без участия ответчика на основании предоставленных банком документов, в частности кредитного договора. Судебную повестку в этом случае должнику не направляют, но он обязательно получает соответствующее уведомление о вынесенном судебном решении и в течение десяти дней имеет возможность его опротестовать.

В остальных случаях дело будет рассматриваться в общем порядке. Если банк подал полноценный иск к должнику, то последний обязательно получит судебную повестку. Еще один способ, которым ответчика уведомляют о начале против него судебного процесса, — телефонограмма от помощника судьи или из канцелярии суда. Подлинность повестки или телефонограммы нужно проверять: иногда таким способом давления на должников пользуются недобросовестные коллекторы. Удостовериться в подлинности информации можно на сайте суда, а именно в разделе «Судебное делопроизводство».

Важно!
Суд имеет право рассмотреть дело и в отсутствии заемщика, если тот получил повестку с уведомлением о месте и времени судебного заседания, но не явился в суд без уважительных причин[3].

По закону банк вправе обратиться в суд только в пределах срока исковой давности, составляющий три года со дня, когда займодавец получил информацию о нарушении своего права[4]. Не стоит, однако, заблуждаться, думая, что можно просто не платить по кредиту в течение этого времени, пока не закончится срок давности, и все долги автоматически спишутся. Банковские юристы отлично знают законодательство и начнут процесс заранее.

Через какое время банк подает в суд за неуплату кредита?

Судебные разбирательства обычно проходят в два этапа. Первый этап — это предварительное заседание, в ходе которого стороны знакомятся с материалами. Второй — непосредственное слушание по делу, которое в некоторых случаях длится несколько дней. Представители банка в ходе заседания будут приводить доказательства в пользу истца, поэтому ответчику необходимо подготовиться к суду должным образом, подкрепив свою позицию серьезной документальной базой.

Как показывает судебная практика, большинство судебных решений выносится в пользу кредиторов, так что платить по кредиту в любом случае придется. Варианты решений могут выглядеть таким образом:

досрочное полное погашение задолженности;
компенсация долга банку путем ареста и реализации имущества должника;
пересмотр условий договора и изменение графика платежей;
выплата долга путем погашения отчислений из зарплаты должника;
реструктуризация кредита;
погашение полной суммы кредита за минусом штрафных санкций.

Чтобы добиться максимально выгодного для себя результата, например снижения суммы выплаты, заемщик может попробовать выстроить соответствующую линию защиты. Важно понимать, что суд принимает во внимание только документы, имеющие юридическую силу. Голословные утверждения об ухудшении материального положения или о тяжелом заболевании судом просто не будут рассматриваться.

Одним из документов, с помощью которых ответчик может попытаться отстоять свои интересы до вынесения решения суда, является возражение на исковое заявление. Можно отвечать на претензии банка в суде и устно, но официальный документ будет иметь для суда гораздо больший вес. Существует два вида возражений: первый касается материальной части иска, в котором ответчик пытается оспорить претензии банка либо целиком, либо в какой-то их части. В доказательство своих требований должник обязан предоставить суду подтверждающие его заявление документы. Второй вид относится к процессуальным вопросам; его часто используют юристы, разбирающиеся в процессуальных тонкостях. Возражение подается в произвольной форме, но для его составления желательно воспользоваться помощью специалистов.

Еще один способ защиты — встречный иск. От возражения он отличается тем, что позволяет не просто выразить несогласие ответчика с иском банка, но и представить суду свои требования к кредитору. Это дает заемщику некоторые преимущества в ходе рассмотрения дела, поскольку банк-истец теперь оказывается в позиции ответчика. При составлении и подаче встречного иска требуется соблюдать определенные правила, нарушение которых нередко приводит к отказу в рассмотрении иска.

Если аргументы ответчика не смогли убедить суд и решение вынесено в пользу банка-истца, должник имеет право его обжаловать и подать апелляцию в течение одного месяца с момента вынесения[5].

Важно!
Апелляция на решение, вынесенное в упрощенном порядке с ценой иска до 100 000 рублей, должна подаваться в срок не позднее 15 дней с момента принятия такого решения.

Чаще всего заемщики подают апелляции на решения судов первой инстанции по поводу завышения тарифов, штрафов и пени, чтобы сократить сумму взыскания. Поводом для обжалования может стать и вынесение судом решения без участия в процессе ответчика. Добиться с помощью апелляции полного списания долгов по кредиту невозможно.

Однако на решение суда может повлиять признание должника банкротом. Судебная практика подтверждает, что даже большие долги могут быть списаны, если человек докажет, что неспособен их вернуть в силу объективных причин.

Какие же шаги должен предпринять должник, если ему пришла повестка в суд по кредиту? Прежде всего, не нужно впадать в панику и пытаться избежать судебного заседания. Не стоит и пускать все на самотек — в этом случае суд с высокой вероятностью вынесет решение в пользу банка. К тому же долг в этом случае возрастет на размер госпошлины, проценты буду начисляться и после вынесения решения, а саму задолженность взыщут принудительно путем ареста имущества и/или вычетов из зарплаты. Не исключены и запрет на выезд за рубеж и прочие неприятности. Но, даже если дело уже в суде, всегда есть шанс попробовать договориться с банком и заключить мировое соглашение. Обычно крупные банки идут на это, если заемщик готов к активному сотрудничеству.

Итак, получив повестку, необходимо ознакомиться с исковым заявлением банка, а к самому судебному заседанию потребуется собрать целый пакет документов:

кредитный договор и его копию;
оригиналы и копии документов, подтверждающих оплату ежемесячных платежей;
оригиналы и копии документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
документы, подтверждающие обращение заемщика в банк для решения возникшей проблемы (если таковые имеются).

Желательно являться на все заседания суда. Так можно создать себе положительный имидж и показать готовность решить проблему, к тому же присутствие на суде дает возможность быть в курсе всех нюансов процесса.

Также имеет смысл еще до суда обратиться за консультацией к профессиональным юристам, ведь самостоятельно оценить свои шансы в суде без знания юридических тонкостей невозможно. Кредитный адвокат после изучения документов по делу даст правовой анализ ситуации и выстроит линию защиты в соответствии с требованиями законодательства. Чаще всего юристы предлагают варианты, при которых можно добиться частичного списания долга.

В определенных ситуациях кредитные адвокаты советуют своему клиенту инициировать процедуру банкротства. Такая возможность для физических лиц появилась с 1 октября 2015 года после внесения поправок в Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Если по итогам процедуры банкротства суд признает, что должник в ближайшее время не сможет восстановить свою кредитоспособность, его долги могут быть не просто реструктурированы, но частично или даже полностью списаны. Это один из самых удачных способов решения вопроса, но только если должник самостоятельно инициирует процедуру, не дожидаясь, когда инициативу в этом вопросе проявит банк. Кредиторы по закону тоже имеют возможность подать заявление о признании должника банкротом, и тогда должник почти наверняка потеряет имущество и будет обязан не только выплатить всю задолженность, но и судебные издержки.

Если банк уже обратился в суд, то решать проблему потребуется быстро и профессионально. И в этом случае желательно найти не просто юриста, но специалиста высокого класса, способного оценить вопрос со всех ракурсов и выбрать наилучший путь его решения, основываясь на требованиях закона.

Нет, поскольку зачастую это единственная возможность погашения долга в соответствии с текущими финансовыми возможностями должника. По крайне мере, это существенно лучше, чем взаимодействие с коллекторами после передачи долга им. Несмотря на улучшения в сфере регулирования их деятельности, сомнительные способы морального, да и физического воздействия коллекторские агентства продолжают применять.

В судебном порядке можно будет значительно снизить или вообще отменить штрафные санкции. При этом если кредитор активизируется спустя три года после истечения срока давности, то законных прав взыскать долг через суд у него уже не будет.

Таким образом, снижение размера выплаты на остаток долга и продление срока погашения через суд – это реально. Важно тщательно подготовиться и продемонстрировать лояльность, добросовестность и стремление урегулировать ситуацию как сотрудникам банка, так и суду. Знакомы ли вам случаи, когда кто-то из окружения решал вопрос с неуплатой по кредиту с банком в судебном порядке?

Банки так настойчиво предлагают нам кредиты, что сложно не поддаться соблазну. Максимально удобные сроки платежей, персональные сниженные ставки, долгий период погашения без процентов… Но только до тех пор, пока мы исправно платим. Какое наказание за неуплату кредита ждет — рассмотрим в этой статье.

Не плачу кредит — какие последствия меня ждут?

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно. В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж. Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты.

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
кредит не выплачивается совсем.

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее. КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде. Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.