Как получить кредит для бизнеса без залога и поручителей

Количество созданных рабочих мест в течение всего срока кредита

Развитие предпринимательства

Антикризисные меры по предотвращению пандемии COVID-19 и преодолению ее последствий

Финансирование инвестиционных целей/пополнение оборотных средств

Рефинансирование имеющейся задолженности

Размер годового дохода с учетом группы связанных лиц

(форма 2, строка 2280)

до 50 млн грн

50–100 млн грн

0–100 млн грн

0–10 млн евро (экв.)

1-й квартал

Независимо от количества персонала:

3%

До 31.03.2021 – 0%;

с 01.04.2021 – стандартная % ставка по кредиту, действовавшая на дату проведения рефинансирования

7%

9%

С 2-го квартала (пересмотр ежеквартально)

0 или уменьшение количества рабочих мест

7%

9%

1

6,5%

8,5%

2 (за первые 3 мес.)

5%

8%

2

6%

3

5,5%

7,5%

4

5%

7%

5

5%

Кто может оформить кредит с получением компенсации по программе «Доступні кредити 5-7-9%»?

Юридические лица без доли государства в уставном капитале, участники (учредители) которого являются физическими или юридическими лицами – резидентами Украины и конечные бенефициарные владельцы (контроллеры) которого являются физическими лицами – резидентами Украины, и физические лица – предприниматели, являющиеся резидентами Украины и соответствуют таким требованиям:

• совокупный годовой доход за группой связанных лиц – не более чем 100 млн грн;
• заемщик (вместе с участниками группы связанных контрагентов) за последние три календарных года не получал государственную поддержку, что превышает сумму эквивалента 200 000 евро, определенную по официальному валютному курсу, установленному Национальным банком Украины, действовавшему на последний день последнего финансового года.

Какие правила целевого использования кредита для участия в государственной программе «Доступные кредиты 5-7-9%»?

Развитие предпринимательства:

• приобретение и/или модернизация заемщиком основных средств (в т. ч. нежилой недвижимости), за исключением транспортных средств, которые не будут использоваться в коммерческих и производственных целях;
• строительство, реконструкция, ремонт нежилой недвижимости для ведения хозяйственной деятельности (кроме офисных помещений), которые по праву собственности или пользования принадлежат заемщику;
• приобретение франшизы в рамках инвестиционного проекта;
• финансирование оборотного капитала – 25% расходов, которые являются неотъемлемой частью реализации инвестиционного проекта, кредитными средствами (только одновременно с кредитом на инвестиционные цели – 75%).

Предотвращение пандемии COVID-19 и преодоление ее последствий:

• финансирование потребностей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности по производству лекарственных средств, медицинских изделий и оборудования;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование имеющейся непросроченной задолженности в банках Украины по кредитам бизнеса.

Что делать, если моя компания соответствует всем требованиям для участия в программе, но не имеет счета в ПриватБанке?

Клиенту нужно определиться с важными параметрами ― суммой и периодом, оптимальными условиями. На портале «КредитЗнаток» представлены доступные предложения. Среди них особое внимание обратите на следующие:

• «Укргазбанк» ― выдает кредиты бизнесу под депозит (до 97% от суммы вклада);
• MO Cash ― до 500 000 грн (ставка до 35% годовых);
• «Украинский банк реконструкции и развития» ― предоставляет ссуды на покупку транспорта (до 18% годовых) или под залог депозита.

Учреждения предпочитают работать с бизнесменами в индивидуальном порядке. Так, для каждого клиента они устанавливают допустимые суммы, период кредитования и ставку.

Кредит должен работать на бизнес. Многие финансовые организации заинтересованы в выдаче необходимых денег, предоставляют средства для ведения предпринимательской деятельности. Для заёмщиков разрабатываются специальные программы, которые предлагают взять кредит на развитие бизнеса с нуля в Украине. Кредиторы учитывают все особенности ведения дела, планы, реализуют все необходимые идеи, просчитывают альтернативные пути для успешного развития. Кредит на бизнес Украина предлагает самые разные продукты:

Срочный заём. Деньги предоставляются в течение короткого промежутка времени. Для заёмщика предлагается упрощенная система оформления документов.
Потребительский заём предполагает небольшие проценты, сбор нужной документации.
Наличные деньги для ведения малого бизнеса. В этом случае банки открывают кредитные линии для перечисления средств.

Финансовые организации предоставляют деньги на определённых условиях, которые чётко прописываются и предлагаются изучить клиенту. Кредит на развитие бизнеса выдаётся на самые разные направления:

• на строительство,
• на сельское хозяйство,
• на инновационные проекты,
• на производство,
• на ведение торговли.

Привлекаемые деньги должны постоянно работать, поэтому перед кредитованием необходимо составить собственную программу, предполагающую развитие малого бизнеса. Стоит прописать цели, задачи собственного дела, предполагаемую прибыль. Необходимо показать, за счёт чего будет выплачиваться кредит, за счёт чего пойдёт финансирование при обязательных выплатах по займу. Нужно показать чёткую схему, при которой будут осуществляться гарантированные выплаты. Эта информация поможет предпринимателю наладить взаимовыгодное сотрудничество с кредиторами, предполагающее для постоянных клиентов низкий процент и выгодные условия кредитования.

23 ноября 2020 г.

Лучшее решение, если хочешь оформить кредит онлайн и на небольшую сумму.

Кредиты на развитие бизнеса в банках Украины

• А
• Б
• В
• Г
• Д
• Е
• Ж
• З
• И
• К
• Л
• М
• Н
• О
• П
• Р
• С
• Т
• У
• Ф
• Х
• Ц
• Ч
• Ш
• Щ
• Э
• Ю
• Я

• Авдеевка (Донецкая обл.)
• Александрия (Кировоградская обл.)
• Алёшки
• Ананьев
• Андрушевка (Житомирская обл.)
• Апостолово
• Арциз
• Ахтырка

• Балаклея (Харьковская обл.)
• Балта
• Бар
• Барановка
• Барвенково
• Барышевка
• Батурин
• Бахмач
• Бахмут (Донецкая обл.)
• Баштанка
• Белая Церковь
• Белгород-Днестровский
• Белз
• Белицкое
• Белозёрское
• Белополье (Сумская обл.)
• Беляевка (Одесская обл.)
• Бердичев
• Бердянск
• Берегово
• Бережаны
• Березанка (Николаевская обл.)
• Березань (Киевская обл.)
• Березно
• Березовка (Одесская обл.)
• Берестечко
• Берислав
• Бершадь
• Благовещенское (Кировоградская обл.)
• Бобринец
• Бобровица
• Богодухов
• Богуслав (Киевская обл.)
• Болград
• Болехов
• Борзна
• Борислав
• Борисполь
• Борщёв
• Боярка (Киевская обл.)
• Бровары
• Броды
• Бурштын (Ивано-Фрaнковская обл.)
• Бурынь
• Буск
• Буча
• Бучач

Идея Банк предлагает кредиты и овердрафты для юридических лиц и микрокредиты для ФЛП, которые позволяют бизнесу получить кредитные средства на выгодных условиях и в максимально короткие сроки.
Для успешного развития бизнеса в Украине необходимо финансирование. Денежные средства можно направить на расширение производства, приобретение нового современного оборудования или оптовую закупку товара. Если у предпринимателя нет свободных денег для развития бизнеса, он может позаимствовать необходимую сумму в финансовом учреждении.

Инвестиции — важнейшая составляющая любого бизнес-проекта. Однако не у всех предпринимателей имеются свободные денежные средства, которые можно было бы вложить в развитие собственного дела. Оптимальное решение — кредит для бизнеса, который можно взять в банке. А если говорить о надежности и стабильности финучреждения, IdeaBank, как один из лучших банков Украины, всегда готов прийти на помощь. Наш банк предлагает оформить кредит для бизнеса быстро и выгодно. Все, что от Вас требуется, это заполнить заявку на официальном сайте компании или же обратиться в ближайшее отделение.

Мы выдаем бизнес кредит на сумму от 10 тысяч до 500 тыс. гривен. Если займ не превышает 75 тысяч гривен, взять кредит для развития бизнеса можно без предъявления какой-либо финансовой отчетности. От Вас требуется минимальный пакет документов и пару минут вашего времени. Тем, кому нужен кредит под развитие бизнеса, превышающий 75 тысяч, необходимо предоставить финансовую отчетность. Получить кредит для бизнеса в Украине можно в течение дня.

В зависимости от суммы займа, Вы можете потратить кредит для малого бизнеса в Украине по своему усмотрению. Приобретение оборудования или инвентаря, оптовая закупка продукции, аренда земли или помещений, заработная плата для сотрудников предприятия и другие задачи можно решить, оформив кредит для бизнеса прямо сейчас.

Обратившись в IdeaBank, Вы можете получить кредит для бизнеса, который откроет новые возможности для Вас как предпринимателя. Бизнес уже существует, но есть необходимость в дополнительном инвестировании? Мы предлагаем оптимальное решение: кредит для бизнеса без залога для модернизации вашего предприятия, усовершенствования выпускаемой продукции, создания рекламной кампании и т.д. Кроме этого, мы открыты для сотрудничества и с юридическими лицами. Данная категория клиентов может взять кредит на бизнес в виде овердрафта, который предполагает пополнение оборотных средств.

Хотите развить собственное дело и ищите способ компенсировать отсутствие капитала? Благодаря программе лояльности для представителей малого и среднего бизнеса от «Идея Банк» Вы можете с легкостью реализовать любые бизнес-цели. Мы предоставляем кредит для бизнеса, чтобы Вы смогли справиться с целым рядом ресурсоемких задач:

1. Оплатить аренду помещения — требуемый кредит на развитие бизнеса можно рассчитать с учетом стоимости аренды помещения, которая зависит от расположения и общего состояния площади.
2. Организовать подбор персонала — Вы можете взять кредит на развитие бизнеса на этапе подбора сотрудников, но для начала определитесь с их количеством, необходимым уровнем квалификации и бюджетом на оплату труда.
3. Обеспечить первичный маркетинг — взять кредит на развитие бизнеса для подготовки и реализации рекламных кампаний — верное решение, ведь для успешного старта очень важен качественный маркетинг.

Возможно, кредит для бизнеса в Украине следует брать из расчета, что могут возникнуть и другие непредвиденные расходы.

IdeaBank предлагает кредит для бизнеса Украина, программы для малого и среднего бизнеса. Мы выдаем кредит для бизнеса для ФЛП на сумму до 500 тысяч гривен. Срок кредитования — 36 месяцев. Для оформления бизнес кредита необходимо предоставить паспорт гражданина Украины, ИНН и налоговую декларацию. Если кредит для бизнеса — меньше 75 тысяч, декларация не требуется. Важным условием является наличие документов, подтверждающих регистрацию ФЛП и ведение предпринимательской деятельности от 6 месяцев.

Наши кредиты для малого бизнеса имеют ряд преимуществ:

• удобные сроки погашения аннуитетными платежами, свободный выбор даты;
• снижение процентной ставки до 5% при наличии открытого счета в банке;
• возможность досрочного погашения кредита для бизнеса без штрафа;
• быстрое принятие решения по кредитованию — в течение 1 дня.

Получить кредит для бизнеса могут заемщики от 23 до 70 лет. Предварительное решение — в течение 1 минуты после подачи заявки.

Наш банк прекрасно понимает, как нелегко приходится предпринимателям в кризисные времена. Поэтому у нас можно оформить кредиты для малого бизнеса, который нуждается в восстановлении. Так бывает после остановки производства, необходимости сокращения штата, снижения рентабельности бизнеса в целом. В отличие от других бизнес банков, кредиты от «Идея Банк» способны поддержать бизнесменов, которые решили вывести свое дело на новый уровень. Кредит «Легкий бизнес» — это то, что нужно в данном случае. Сумма займа — до 500 тысяч гривен, срок кредитования — до 36 месяцев, годовая ставка — 0,01%. Залог и финансовое поручительство не требуются.

Такой кредит для малого бизнеса Украина имеет много плюсов:

• минимальный платеж по кредиту первые 3 месяца;
• бесплатное открытие счета на обслуживание первые 3 месяца;
• возможность получения карты Business Card бесплатно;
• быстрое принятие решения по кредитованию.

Чтобы оформить кредит для бизнеса без залога, необходимо предоставить паспорт, идентификационный номер и налоговую декларацию. Если требуется сумма от 300 тысяч гривен, дополнительно нужно предоставить документы на недвижимость или свидетельство о регистрации транспорта на ваше имя. При наличии задолженностей до 150 тысяч гривен требуются выписки по счетам в нашем банке или в других финучреждениях.

Украинские бизнес банки кредиты выдают на условиях, которые существенно отличаются от тех, которые предлагает IdeaBank. Осознавая то, как сложно бизнесу в нынешних реалиях, мы стремимся максимально снизить ставку по кредитованию, предлагаем программы лояльности и бесплатные финансовые продукты.

Большинство кредитно-финансовых учреждений выдают кредиты для юридических лиц под залог недвижимости. Однако не у всех представителей малого бизнеса есть недвижимое имущество, которое можно было бы оформить под залог. Для таких предпринимателей кредитные средства недоступны.

В Идея Банке разработаны специальные программы для предпринимателей, позволяющие выдавать представителям малого и среднего бизнеса кредиты без залога и поручительства. Вы можете получить от 10 000 до 500 000 гривен, в зависимости от Ваших потребностей. Предприниматели могут использовать кредитные средства не только на расширение производства, покупку оборудования и аренду новых помещений. Вы вправе потратить полученные в банке деньги на приобретение транспортного средства и мебели, проведение ремонтных работ в производственном помещении или на увеличение оборотных средств. Кредит на бизнес можно использовать для погашения задолженности перед другими финансовыми учреждениями, партнерами по бизнесу и работниками.

Кредитные программы предусматривает удобный способ погашения займа. Они разработаны с использованием аннуитетной схемы расчетов, благодаря которой задолженность погашается равномерными взносами. В случае досрочного возврата кредитных средств дополнительная комиссия не начисляется.

Если вам нужен кредит для бизнеса, доверьтесь АО «Идея Банк», ведь у нас — лучшие условия кредитования:

• кредит для бизнеса без залога и финансового поручительства;
• выгодные микрокредиты до 500 тысяч гривен для ФЛП;
• овердрафты на пополнение оборотных средств до 2 млн. гривен;
• минимальный пакет документов и оперативное принятие решения;
• низкая годовая процентная ставка по кредиту;
• программы лояльности как для ФЛП, так и для юрлиц;
• открытие счета и обслуживание в нашем банке — бесплатно;
• кредит на развитие бизнеса и для погашения задолженностей;
• аннуитетная схема погашения займа и выбор даты платежа;
• возможность взять кредит для бизнеса онлайн или в отделении банка.

Чтобы оформить кредит для бизнеса в Украине, обращайтесь сразу к нам. Так вы сможете быстро достичь основных целей:

• расширить производство;
• развить бизнес-проект со старта;
• открыть торговые точки и филиалы;
• закупить продукцию и поддержать товарооборот;
• модернизировать материально-техническую базу;
• отремонтировать оборудование и помещения.

Наш кредит для бизнеса Украина поможет решить не только эти, но и другие задачи, а распоряжаться денежными средствами Вы сможете на свое усмотрение.

То, как получить кредит на бизнес легко и быстро, — сильная сторона программ кредитования АО «Идея Банк». Вы можете оформить онлайн-заявку, указав личные данные, сумму кредита на развитие бизнеса и сроки займа. Также можно обратиться в ближайшее отделение нашего банка. Филиалы имеются во всех крупных городах Украины. Взяв у нас кредит для бизнеса, Вы откроете новые перспективы для его развития.
Остались вопросы, как получить кредит на бизнес, какие документы требуются? Наша служба поддержки к Вашим услугам!

• А
• Б
• В
• Г
• Д
• Е
• Є
• Ж
• З
• І
• К
• Л
• М
• Н
• О
• П
• Р
• С
• Т
• У
• Ф
• Х
• Ц
• Ч
• Ш
• Щ
• Ю
• Я

• Авдіївка (Донецька обл.)
• Ананьїв
• Андрушівка (Житомирська обл.)
• Апостолове
• Арциз

• Балаклея (Харківська обл.)
• Балта
• Бар
• Баранівка
• Барвінкове
• Баришівка
• Батурин
• Бахмач
• Бахмут (Донецька обл.)
• Баштанка
• Белз
• Бердичів
• Бердянськ
• Берегово
• Бережани
• Березанка (Миколаївська обл.)
• Березань (Київська обл.)
• Березівка ​​(Одеська обл.)
• Березне
• Берестечко
• Берислав
• Бершадь
• Біла Церква
• Білгород-Дністровський
• Білицьке
• Білозерське
• Білопілля (Сумська обл.)
• Біляївка (Одеська обл.)
• Благовіщенське (Кіровоградська обл.)
• Бобринець
• Бобровиця
• Богодухів
• Богуслав (Київська обл.)
• Болград
• Болехів
• Борзна
• Борислав
• Бориспіль
• Борщів
• Боярка (Київська обл.)
• Бровари
• Броди
• Буринь
• Бурштин (Івано-Франківська обл.)
• Буськ
• Буча
• Бучач

Существует несколько способов приобретения первоначальных средств на открытие малого бизнеса:

• заем денег у друзей и родственников;
• кредит от частного лица;
• банковский кредит для индивидуального предпринимателя на открытие бизнеса с нуля;
• получение средств по государственной программе;
• открытие бизнеса по франшизе;
• заем средств в небанковской кредитной организации (микрофинансовой организации).

Все перечисленные способы имеют свои плюсы и минусы.

Занимая деньги у друзей или родственников, вы получаете средства без процентов и без залога, имеете возможность договориться об отсрочке возврата, о возвращении малыми частями по мере возможности. Это соблазнительно. Но, во-первых, у близких может не оказаться необходимой суммы, во-вторых, часто бывает, что финансовые вопросы могут стать причиной разлада и полного краха, казалось бы, незыблемых отношений между близкими людьми. Подумайте, стоит ли рисковать?

Кредит от частного лица привлекает возможностью получить деньги быстро и в большом количестве. Однако это чревато большими процентами, непомерными штрафами за малейшие нарушения и риском потери залогового имущества. Готовы ли вы подвергать опасности себя и свою семью?

Обратившись в банк для открытия кредита малому бизнесу, вы составляете официальный договор, рассматриваете все варианты погашения, суммы переплат, дополнительные условия и т.д. Это, несомненно, гораздо более цивилизованный способ. Однако достаточно велика возможность отказа банка в оформлении кредита на открытие бизнеса с нуля, к тому же вопрос может решаться длительное время.

Получить средства по государственной программе теоретически возможно, однако на практике все не так просто. Есть законы о государственной поддержке малого бизнеса, но, мягко говоря, очень трудно найти соответствующие инвестиционные предложения и кредиты на открытие бизнеса от государства. Доступны они только временно безработным людям, состоящим на учете в центрах занятости, при предоставлении заинтересовавшего государственные органы бизнес-плана. В таком случае вы можете получить сумму, равную годичному пособию по безработице (она, в свою очередь, зависит от размера заработной платы на предыдущей работе). Впоследствии вам необходимо будет предоставить полную отчетность об использовании полученных денег. Также можно найти немалое количество инвестиционных предложений от международных организаций на вполне выгодных условиях: крупные суммы под низкий процент. Однако все эти предложения находятся исключительно в области аграрного производства, компьютерных технологий или использования альтернативной энергии, к тому же здесь также требуется предоставление теоретически обоснованного и практически достижимого бизнес-плана.

Открытие бизнеса по франшизе – очень популярный вариант для начинающего предпринимателя. Возможность оплаты права открыть бизнес под защитой известного бренда предполагает ряд преимуществ:

• быстрая раскрутка благодаря использованию известной, завоевавшей доверие потребителей марки;
• возможность обучения и поддержки франчайзера (компании, предоставляющей услуги);
• минимальные риски, так как франчайзер, заинтересованный в вашей раскрутке, помогает в выборе оптимальных путей и технологий.

Самые выгодные франшизы находятся в сфере развития сети брендовых продаж, предприятий общественного питания, продвижения здорового образа жизни (фитнес-залы, СПА-салоны и.т.п.), производства продуктов питания, предоставления финансовых и других услуг. Кредит на открытие бизнеса по франшизе может предоставить финансовое учреждение (в Украине такие кредиты предлагают ПриватБанк и Тас Комерцбанк). Основные недостатки бизнеса по франшизе:

• необходимость абсолютного выполнения всех требований франчайзера (иначе он вправе разорвать с вами договор);
• отчисление большого процента прибыли франчайзеру;
• почти полное отсутствие возможности маневра, проявления инициативы и креативности.

Обращение в микрофинансовые организации (МФО) дает возможность получения кредита на открытие бизнеса с нуля без залога. Существуют большие шансы на одобрение кредита при минимуме документов, даже при наличии плохой кредитной истории. Однако обычно МФО предоставляют сравнительно небольшие суммы (максимально – 15 000 гривен) на небольшой срок и под достаточно высокие проценты.

Как видим, если есть желание развивать собственный бизнес (не по франшизе), наиболее благоприятные перспективы займов открываются в банках и микрофинансовых организациях.

Кредит на открытие бизнеса в 2020

Клиент «БізнесПозика» успешно получил кредит в размере 15 000 грн. во вторник 23 июля 2020 г. Первый платёж за кредит в размере 2570 грн. предприниматель производит в следующий вторник — 30 июля 2020 г. И так далее, каждый вторник, выплачивает полученные кредитные средства равными частями на протяжении 8 недель.

Еженедельный платёж состоит из 2 частей:

• погашения тела полученного кредита;
• оплаты за использование кредитных средств.

Если клиент вносит больше, чем предусмотренная сумма в 2570 грн., тогда разница засчитывается в погашение части самого тела кредита. А оплата за использование займа уменьшается.

Общая сумма денег, которую необходимо вернуть по условиям кредита, составляет 20560 грн. Переплата составляет 5560 грн. или 99,28 грн. в день (5560 грн. делим на 56 дней, так как кредит выдается на срок 8 недель, а в неделе 7 дней). Возможно досрочное погашение кредита для бизнеса, начиная со следующей недели после получения займа. Годовая процентная ставка составит 441,65%, комиссии не взимаются.

Инвестиционные организации вкладывают основную часть финансов в конкретную отрасль бизнеса. Преимущества у тех предпринимателей, кто работает в выбранной области минимум год и выпускает товары для экспорта. У инвестиционных проектов есть определенные интернет-ресурсы, где можно заполнить заявку. Кредит на бизнес дают тем, кто представит минимальный пакет документов — бизнес-план, технические и экономические аргументы по поводу выгоды проекта. Для каждого бизнесмена будут индивидуальные условия.

В банках дают деньги для начинающего предприятия в гривнах, евро и долларах США. Если заемщик берет внушительную сумму, то как залог он должен предоставить транспорт, недвижимость, депозитный счет, готовую продукцию или любые другие активы. Полная стоимость залога должна соответствовать сумме кредита предпринимателям. Еще одно условие, чтобы получить деньги, — финансовое поручительство владельцев фирмы и их партнеров.

Если предприниматель берет в кредит оборудование, транспорт или помещение, то банк требует выплатить первый взнос во время покупки. Так оценивается платежеспособность заемщика. Когда клиент оплачивает самостоятельно часть суммы, то становится более перспективным и благонадежным партнером. Размер взноса зависит от политики учреждения.

Расширяйте финансовые возможности и развивайте бизнес

Инвесторы вкладывают личные финансы в выгодные стартапы. Заем может понадобится для любой отрасли: от создания магазина с уличной едой до открытия крупной аграрной фирмы. Вкладчики дают инвестиционные кредиты для малого бизнеса без сложной документации — будет достаточно оформления у нотариуса и залога. Проблемы с выплатами случаются редко. Потом предприниматель должен будет рассчитаться готовой продукцией или определенными активами компании. Если фирма обанкротится, то заложенная собственность перейдет инвестору.

Микрофинансовые компании дают деньги, даже если нет залога или испорченная история по кредитам. Недостаток — ограниченная сумма: до 15 000 грн, а неуплата влечет за собой высокий процент. Но зато можно получить кредит под бизнес без залога, сидя дома. Деньги через 10-15 минут приходят на счет, а для процедуры оформления нужен минимальный пакет документов.

Для предпринимателей доступны несколько видов займов. Давайте разбираться, какие есть отличия и выгоды каждого варианта.

Экспресс кредит для индивидуальных предпринимателей проще всего оформить и потребуется минимум документов: паспорт и удостоверения водителя или пенсионера. Риски влекут за собой высокие проценты, поэтому выдают незначительные суммы (до 10 000-20 000 грн), а цели расходов ограничены. Этот вариант подойдет тем, кому срочно нужны деньги и нет других способов.

Кредит выдают для любых целей, но бизнес-идеи в этот список не включены. Если вы хотите взять потребительский кредит для предпринимателей, то берите как физическое лицо и не упоминайте, зачем нужны деньги. Иначе вам откажут. Придется собрать больше документов, зато можно взять большую сумму на долгий срок по низким процентам.

Банки следят за платежеспособностью и трудоустройством, поэтому могут позвонить на работу. Если заемщик считается ИП, то это не получится скрыть, понадобится поручитель. Если сумма превысит 150 000 грн, то придется оформить имущество под залог. Некоторые организации сразу указывают в договоре, что не выдают кредиты предпринимателям при оформлении потребительского кредита.

Кредит на открытие малого бизнеса в Украине по целевым программам дают для конкретных целей — покупка оснащения, транспорта, недвижимости, создание компании. Залогом станет имущество, которое приобретает заемщик. Ставка по процентам немного ниже, чем в потребительском кредите. Залог не требуется для краткосрочных займов, франчайзинга и факторинга.

Кредиты для малого бизнеса в Украине: где взять и как получить кредит в банке?

• Покупка недвижимости;
• Покупка коммерческого авто;
• Покупка нового оборудования;
• Проведение ремонтных работ;
• Расширение направления деятельности компании.

Один из самых оптимальных способов решить финансовые трудности бизнеса или получить кредит на открытие бизнеса.

Кредиты малому бизнесу под залог для частных предпринимателей, располагающих имуществом, которое можно предложить в качестве залога. Дополнительно в залог можно внести до 60% товаров в обороте. Это наиболее выгодные условия кредитов для начинающих бизнесменов.

1. Заявление на получения кредита в установленной банком форме;
2. Паспорт гражданина Украины;
3. Идентификационный код;
4. Свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
5. Справка о постановке на учет в налоговой;
6. Свидетельство о регистрации в реестре статистики;
7. Квартальные налоговые декларации за несколько последних кварталов;
8. Копия финансовой отчетности предпринимателя-заемщика за прошлый и текущий год, на каждую отчетную дату
9. Документы, подтверждающие ваше право на имущество, которое передается в залог.

• Недвижимость и земельный участок, на котором расположен бизнес;
• Транспортные средства;
• Депозит, так званный кредит под депозит.

Основное требование банка, чтобы рыночная стоимость залога перекрывала в 1,5-2 раза предоставляемый кредит. Дополнительно могут потребовать поручителя, открытие расчетного счета, размещение депозита, открытие зарплатного проекта или подключение к системе «Клиент-Банк».

Наиболее доступный кредит – овердрафт, оформляется на срок до 1 года, сумма которого может превышать в несколько раз сумму на текущем счете предпринимателя. Предоставляется как возобновляемая кредитная линия. Погашение овердрафта осуществляется за счет поступлений на расчетный счет предпринимателя. Большинство овердрафтов открываются в гривне, но можно открыть и в валюте, если у вас есть регулярные валютные поступления.

Если у вас размещен депозит в банке, но вы не хотите его снимать, чтоб не потерять проценты, вы можете взять кредит под залог депозита, на сумму до 90% от депозита. При этом процентная ставка равна депозитной ставке плюс 3-5% сверху от банка.

Коммерческим банкам выгоднее кредитовать предприятия с высокой балансовой стоимостью имущества и потенциалом для своевременного погашения займа. Кредитные организации идут навстречу клиентам и предоставляют индивидуальный график погашения кредита, учитывая специфику вашего бизнеса. Процентная ставка зависит от финансовых показателей отдельного бизнеса. Иногда условия банков предусматривают срок безубыточной деятельности бизнеса, который должен быть не менее 1 года.

Кредит на бизнес в Украине: каббала, или спасение для предпринимателей

Заключается договор страхования со страховыми компаниями аккредитованными банком. Залоговое имущество должно быть застраховано на весь кредитования. Сумма страхового покрытия зачастую должна быть не менее 120% от максимального кредитного лимита. Дополнительно для физических лиц-предпринимателей оформляется договор личного страхования трудоспособности.

Банки предоставляют оборудование в кредит – бизнес кредит на покупку нового оборудования и спецтехники. Популярна услуга микрокредиты без дополнительных комиссий и затрат на оформление, предназначенные для начала и развития собственного бизнеса. Также существуют агрокредиты, которые выдаются сельхозпредприятиям на развитие бизнеса.

В последнее время развитие кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса стало одним из ключевых приоритетов украинских банков. После кризиса 2014-2016 гг. на такие кредиты сформировался очень серьезный отложенный спрос, и сегодня банки вступили в жесткую конкуренцию за платежеспособных клиентов.

Мы собрали самые актуальные программы для МСБ (для пополнения оборотных средств), которые сейчас доступны в украинских банках.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Украине

Банки предоставляют основные четыре вида займов:

1. Экспресс;
2. «Агро+»;
3. Микро займы;
4. Малые кредиты.

Также пользуются спросом:

1. Кредитные линии и карточки;
2. Овердрафты;
3. Инвестиционные кредиты;
4. Лизинг.

В таблице ниже можно ознакомиться с особенностями каждого вида кредита: