Какие документы нужны для кредита ооо

Источник: https://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/krediti-dlya-ooo.html

Документы для оформления кредита юридическому лицу: список и примеры документов в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ-24

В статье мы собрали список документов, который необходим юридическим лицам для получения кредита в банке. Мы привели примеры на основе банков: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. В других банках перечень документов практически идентичен.

Перечень документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу

Чтобы банк одобрил кредит, нужно подготовить пакет документов, подтверждающих вашу надежность в роли заемщика. Для юридических лиц перечень бумаг довольно объемный, и зависит он от цели кредитования, а также политики кредитной организации.

Все необходимые документы можно поделить на несколько блоков:

• учредительные (связанные со спецификой деятельности компании);
• бухгалтерские (отражающие отчетность);
• финансовые (показатели платежеспособности заемщика);
• для поручителей;
• на залог.

Давайте разберём каждый блок по отдельности. И так, учредительная документация включает:

• Устав (а в некоторых случаях — учредительный договор);
• выписки, подтверждающие полномочия лиц, допущенных к распоряжению счетом (генерального директора, бухгалтера компании), а также паспорта этих лиц;
• заверенная у нотариуса либо в банке карточка образцов подписей и печатей должностных лиц, имеющих доступ к счету;
• протокол проведенного собрания учредителей (или решение единственного участника) об открытии фирмы;
• свидетельство о праве собственности на занимаемое помещение (либо договор аренды);
• выписку из базы ЕГРЮЛ (выданную не ранее 1 месяца перед днем подачи анкеты на кредит);
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• справку, подтверждающую присвоение кодов статистики;
• документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о регистрации права собственности на занимаемые помещения (либо долгосрочный договор аренды);
• копии лицензий на вид деятельности.

Бухгалтерская документация содержит:

• бухгалтерский баланс за предыдущий отчетный период;
• отчет о финансовых результатах с отметками главного бухгалтера предприятия;
• декларацию, заверенную в налоговом органе.

• выписки по счетам, открытым в других банках;
• справка о движениях по счетам;
• справки об отсутствии просрочек по займам;
• кредитная история;
• справка об отсутствии долгов перед налоговой и внебюджетными фондами.

Если для получения кредита привлекается физ. лицо в качестве поручителя, то оно предоставляет:

• паспорт;
• справку по истории погашения предыдущих займов;
• выписку по счетам, свидетельствующую об отсутствии просроченной задолженности по кредитам;
• документы, подтверждающие наличие вкладов в банках;
• справки о доходах.

А также вам необходимо заполнить анкету по форме банка и предоставить доверенность, если за кредитом обращается не собственник бизнеса.

Документы для юрлиц на кредит под залог

Для обеспечения кредитной заявки залогом вам потребуется подтвердить фактическое наличие и ликвидность последнего. В зависимости от вида обеспечения банк запросит такие бумаги:

• свидетельство о праве собственности;
• договор дарения, купли-продажи, мены и т. д.;
• кадастровый и технический паспорта;
• заключение оценщика о стоимости объекта;
• страховой полис;
• накладные на товары, счета-фактуры и иные бумаги.

Документы для Сбербанка

Если вы решили заполнить анкету на кредит в Сбербанк, то, помимо основного списка документов, подготовьте следующий:

• СНИЛС для заявителя;
• свидетельство, разрешающее доступ к строительным работам (при необходимости);
• документы на выручку;
• бумаги, подтверждающие наличие ТМЦ;
• корпоративный договор или письмо о его отсутствии;
• выписка из списка участников ООО, полученная не ранее 30 дней перед подачей заявки на кредит;
• заверенное у нотариуса согласие супруга (-и) на передачу залога банку и на продажу имущества в случае неуплаты по кредиту.

Если в качестве залога вы предоставите Сбербанку оборудование, то нужно отдельно подготовить документы на него:

• акты приема-передачи, договора на покупку и прочее;
• если оборудование импортировалось, то потребуется квитанция об оплате суммы таможенной пошлины, а также таможенная декларация;
• чеки и иные документы, свидетельствующие о внесении денег вами поставщику оборудования;
• справки о заводских и инвентарных номерах (если имеются);
• технические сертификаты, соответствующие стандартам качества;
• паспорт оборудования (если он есть).

При передаче банку залога в виде транспортного средства необходимо иметь на руках:

• ПТС;
• свидетельство о госрегистрации;
• договор купли-продажи;
• бумаги, подтверждающие, что оплату за транспортное средство вы передали продавцу.

Документы для Россельхозбанка

Для оформления кредита в Россельхозбанке могут понадобиться дополнительные бумаги:

• сертификаты, необходимые для ведения деятельности юридическим лицом;
• список участников (на дату подачи кредитной анкеты);
• для СПоК — свидетельство об участии в сельскохозяйственном кооперативе и других объединениях;
• для АО — выписка акционеров (срок годности не превышает месяц);
• расшифровка составляющих баланса: «Основные средства», «Дебиторская задолженность», «Кредиторская задолженность» за последний квартал;
• отчет о целевом расходовании средств (обязателен для сельскохозяйственных кооперативов);
• справка о финансовом состоянии по форме Россельхозбанка за квартал;
• платежные документы, свидетельствующие об уплате налога согласно декларации (для предприятий на ЕНВД, УСН, ЕСХН);
• действующие договоры с покупателями и продавцами;
• договоры лизинга, поручительства, факторинга;
• справка о зарегистрированных счетах в других кредитных организациях по форме Россельхозбанка (действительна в течение месяца);
• если в иных банках у заемщика имеются овердрафты по счетам, необходима выписка о лимитах ежемесячных оборотов;
• документы из других банков об отсутствии арестов и неисполненных обязательств по счетам.

Документы для банка ВТБ 24

Одобрение кредита в ВТБ 24 возможно после предоставления следующих документов, помимо основных:

• выписки из ЕГРН (для сделок на недвижимость, зарегистрированных с 2017 года);
• инвестиционных договоров;
• договора на узаконение самовольного строительства (при необходимости);
• если в залог передается несколько зданий, представляющих единый комплекс, то потребуется план-схема расположения построек с пояснениями;
• выписки из домовой книги (на жилое помещение), выданной не ранее месяца до дня подачи заявки на получение кредита;
• если залогом выступает недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние (либо они прописаны там), то необходимо разрешение органов опеки.

Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/dokumenty-dlya-kredita-yuridicheskomu-licu.html

Пакет документов для получения кредита юридическим лицам

Если юрлицу нужно погасить задолженность перед партнерами или государством, а на расчетном счете закончились деньги, руководитель компании может взять кредит. Деньги можно одолжить в банке, микрофинансовой организации, частной инвестиционной компании.

Выдавать кредит — риск для кредитора, поэтому он хочет убедиться в надежности заемщика. Для этого составляет список документов для получения кредита и передает его юридическому лицу. Предприниматель привозит документы на встречу с менеджером банка и заполняет анкету.

Какие документы нужны юридическому лицу для получения кредита

Кредитная организация устанавливает собственный перечень документов. По закону банк должен убедиться, что заемщик не спонсирует террористов, не отмывает деньги и не торгует запрещенными товарами. Кроме того, сведения о юрлице помогают банку оценить заемщика и сформировать для него кредитное предложение.

• устав или учредительный договор,
• паспорта и подписи гендиректора и главбуха,
• образец печати компании,
• выписка из реестра юридических лиц,
• свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
• финансовую отчетность,
• отзывы от партнеров и других банков,
• сведения об участии в тендерах и аукционах,
• копии действующих договоров с контрагентами,
• право собственности на офисное помещение или договор аренды.

Точный список документов, необходимых для получения кредита юридическому лицу, менеджер банка называет при встрече или по телефону.

Выдать заем — в интересах банка. Предприниматель может сообщить любую информацию о компании, которая поможет сформировать доверие и получить кредит. Например, об открытии региональных филиалов или выходе на международный рынок.

Что делать, если банк не выдает кредит юридическому лицу

Иногда банк отказывает в ссуде — например, если хозяин компании занимал деньги и не вносил ежемесячные платежи вовремя. В таком случае у предпринимателя три варианта:

• обеспечить платежи,
• занять в другом месте,
• нанять брокера.

Обеспечение платежей — это залог или поручительство. Если компания закладывает квартиру или машину и перестает выплачивать кредит, банк продает имущество и компенсирует свои расходы. В случае с поручителем за заемщика рассчитывается другая компания или частный инвестор. Обеспечение — наилучший вариант для кредитной организации, потому что в этом случае она ничем не рискует.

Если в одном банке отказали, можно обратиться в другой. Лучше не обращаться в несколько банков одновременно — банки могут посчитать, что предприниматель хочет набрать кредитов и пропасть. Перед тем как обратиться в другую кредитную организацию, следует попросить менеджера назвать причину отказа. Менеджер не всегда может это сделать, но попробовать стоит — если знать причину, ее можно исправить.

Брокер — это компания, которая может найти кредитный продукт для любого заемщика. Услуги брокера стоят денег, а условия по оформлению кредитов для юрлиц не самые выгодные, но иногда это единственный шанс для организации, которой везде отказывают.

Источник: https://tvoedelo.online/kredit/dokumenty-kredit-yuridicheskomu-licu

Какие документы нужны для кредита на ооо?

Кредиты для ООО. Условия и требования. Где оформить кредит для ООО — CPL Finance

КРЕДИТОВАНИЕ ДЛЯ ООО ( ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ )

Мы предлагаем Вам ознакомиться с основными требованиями и условиями для получения кредита обществам с ограниченной ответственностью. Ниже мы привели самые главные характеристики и требования на 2016 год.

Данная программа предназначена для владельцев, руководителей и ТОП-менеджеров предприятий различных сфер бизнеса.

• Лимит кредитования – до 15 млн. рублей (без залога).
• Срок кредитования – до 5 лет.
• Сроки рассмотрения кредита – от 5 до 10 дней с момента сдачи заёмщиком всех документов.
• Процентные ставки (в среднем) – 19-25% годовых. Многое зависит от финансового состояния заёмщика и его возраста. От эффективности его бизнеса и, соответственно, от наличия у него какого-либо имущества. Имущество в данном случае в залог не предоставляется.
• Стоимость услуг – 10-15% от суммы кредита. Уровень комиссии зависит от тех же показателей заёмщика, перечисленных в предыдущем пункте. Оплата комиссии происходит в момент получения заёмщиком кредита.
• Начальные затраты – 1500 рублей, оплата в службу безопасности за «пробивку» заёмщика.

ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ ООО

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек). Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.

Фирма заёмщика или работодатель в которой работает заёмщик, должны быть зарегистрированы в г.Москве или Подмосковье. Возрастные параметры – от 20 до 60 лет. Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.

Для оформления потребительского кредита необходимо предоставить следующие документы:

• Паспорт (прописка РФ).
• Справка о дохода (2НДФЛ или форма банка).
• Трудовая книжка (заверенная копия). Вместо трудовой книжки возможно предоставление трудового контракта.
• 2-й документ (ВУ, Загран, СНИЛС).-
• Необходимо предоставить документы на имеющуюся у заёмщика собственность (в залог не идет).

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО

• Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).
• ИНН компании.
• ОГРН.
• Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2).
• Договор аренды.
• Договора с контрагентами (3-4 крупных).
• Устав.
• Решение о создании ООО.
• Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).
• Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее).
• Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).
• Вариант №2 — потребительский кредит для любой категории заёмщиков.
• Данный вариант предназначен для любой категории заёмщиков из любых регионов.

Лимит кредитования – до 5 млн. рублей (без залога) Срок кредитования – до 5 лет. Процентные ставки (в среднем) – 19-25% годовых.

В стоимость предкредитной подготовки входят следующие позиции:

«Пробивка» заёмщика (необходима копия паспорта). Тестирование, выявление и корректировка негативных факторов в имидже и индивидуальных качествах заёмщика, которые могут служить стоп-фактором при получении кредита. Предоставление перечня банков-кредиторов.

Предоставление и заполнение анкеты, которая требуется для подачи заявки на оформление потребительского кредита.

Предоставление консультаций и инструкций для общения с представителями банков.

Стоимость предкредитной подготовки:

Лимит кредитования – до 15000000 рублей (без залога). Срок кредитования – до 5 лет. Ставки по кредитам – 14-22%. Многое зависит от финансовых показателей фирмы-заёмщика.

Сроки рассмотрения кредита – от 5 до 10 дней с момента сдачи заёмщиком всех документов. Начальные затраты – 1500 рублей, оплата в службу безопасности за «пробивку» заёмщика.

Стоимость услуг – 10-15% от суммы полученного кредита. Оплата по факту получения.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ООО

У заёмщика должна быть чистая кредитная история (допускается наличие незначительных просрочек).- Наличие имеющихся кредитов у заёмщика не является препятствием для кредитования по данной программе.

Необходимо краткое обоснование, для чего именно и на какие цели и нужды требуется данный кредит.

ДОКУМЕНТЫ НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА ДЛЯ БИЗНЕСА

Документы на собственность (СТС/ПТС, СГРП (свидетельство на собственность)).

ИНН компании. ОГРН. Финансовая отчетность (если УСН то декларация да 2013 год, если общая система то форма1 форма 2). Договор аренды. Договора с контрагентами (3-4 крупных). Устав. Решение о создании ООО. Приказ о назначении ГД и ГБ ( если ГБ отсутствует то приказ о совмещении должностей).

— Выписка с р/с за 6 мес. (можно предоставить позднее). Выписка ЕГРЮЛ (можно предоставить позднее).

Если же заёмщик или его фирма зарегистрированы не в московском, а в каком-нибудь другом регионе, то варианты кредитования по данной программе так же существуют, но механизм будет несколько иной.

Документы для оформления бизнес-кредита

Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »

Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.

Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.

Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.

Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.

Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.

• Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
• Свидетельство о постановке на налоговый учет.

• Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
• Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
• Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).

• Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
• Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
• Справка об отсутствии задолженности по ссудам.

Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:

• Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
• Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
• Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
• Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).

В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.

Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе — для оценки его стоимости (с учетом дисконта).

Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.

Полный пакет документов для кредита юридическому лицу

Пакет документов для получения кредита зависит от требований конкретного банка и программы кредитования. Стандартный перечень ограничивается обязательным минимумом, но перечень значительно расширяется при оформлении документов.

Пакет документов для заемщиков

Чтобы получить в банке какой бы то ни было кредит, как для физических особ, так и для юридических лиц, заемщику необходимо будет предоставить пакет документов.

В зависимости от того, в каком банке оформляется кредит, и в соответствии с какой программой, пакет может видоизменяться. Причем для получения одного и того же кредита, например, для финансирования строительных проектов, каждый банк может затребовать разные документы.

Связано это с тем, что оформление кредита сопряжено с заполнением довольно внушительного пакета документов, потому банки сознательно идут на небольшой обман, скорее даже на частичное утаивание информации, чтобы завлечь клиента, а не отпугнуть его бумажной волокитой.

Однако банки крайне неохотно идут на риски, а потому, прежде чем кредитовать юридическое лицо, постараются изучить заемщика и его бизнес как можно тщательнее, чтобы оценить уровень платежеспособности и возврата ссуды, естественно, не без документального подтверждения каждого параметра. Поэтому следует заранее быть готовым к тому, что процесс этот довольно длительный.

Если же заемщиком выступает юридическое лицо, то преимущественное большинство документов будет типовым и обязательным для всех банков. Среднестатистический пакет документов для получения кредита в банке можно условно разделить на группы:

• Документы по учредительной деятельности.
• Бухгалтерская и финансовая отчетность.
• Общая информация о бизнесе заемщика.

Если заемщик уже является клиентом банка и имеет здесь счета, то процесс значительно упрощается, поскольку в базе банка уже есть все учредительные документы заемщика.

Главное, не забывать подавать данные про изменения, например, смена директора, учредителей или главного бухгалтера предприятия.

Если кредит оформляется в банке, с которым заемщик не вел дела, то придется предоставить полный пакет документов по учредительной деятельности.

Получив эту часть пакета документов, банк отправляет их в службу безопасности для первоначальной проверки предприятия: история деятельности компании, кредитная история, наличие исков или претензий, досье на руководство и учредителей организации. Если банк выявит какие-либо компрометирующие данные, то в большинстве случаев заемщик сразу получит отказ в предоставлении кредита, без подачи остальных документов и без объяснения причин такого решения.

Благополучно пройдя проверку первой части документов, следует подготовиться к предоставлению в банк разнообразной бухгалтерской и финансовой отчетности. Эту документацию будет исследовать аналитический отдел банка, он же будет выносить решение о том, подходит ли определенное юридическое лицо для кредитования. Чаще всего банк проводит экспресс-анализ документации.

В зависимости от того, по какой системе налогообложения ведет свою деятельность заемщик (УСН или ОСН), банк потребует либо декларацию об уплате ЕНВД, либо копии балансов и отчетов о доходах и расходах за 5 кварталов. Кроме того, может понадобиться:

• справка об использовании электронной цифровой печати (ЭЦП) и распечатка нескольких квитанций о приеме отчетов, заверенных ЭЦП;
• ведомости по счетам бухучета (оборотно-сальдовая);
• управленческая справка с занесением всех основных фондов и ценного имущества;
• расшифровка кредиторов физического лица;
• список складских товаров;
• расшифровка по 76 счету;
• информация об официальных долгах по финансовым займам, о ссудной задолженности;
• информация о движении наличных и безналичных средств;
• копии кассовых книг;
• данные о накладных расходах;
• прайсы и калькуляция на продукцию или услуги;
• счета-фактуры или накладные с указанием цен на закупаемое сырье для производства или товары;
• реальные данные о доходах и расходах;
• информация об оборотах.

В этом разделе банку могут понадобиться договора с клиентами (причем, чем известнее и солиднее клиенты, тем больше шансов на кредит); копии документов на право собственности или аренды имущества.

Если у предприятия окажется ценное имущество, то банк может потребовать предоставить его в качестве залога.

Тогда надо будет предоставить еще и накладные, счета, платежки, договора купли-продажи, а также документы на имущество (например, копии ПТС на автотранспорт или копии паспортов на оборудование).

Если же заемщик соответствует всем требованиям, для получения кредита необходимо заказать в налоговой инспекции справку о расчетных счетах, выписку из ЕГРЮЛ (за последний период), справку об отсутствии задолженности перед фондами.

Это далеко не полный список информации по деятельности физического лица, которая может понадобиться банку.

Но во всем этом есть и положительный момент – в основном все документы надо будет подавать в электронном виде через электронную почту, и лишь в редких случаях нужно будет делать ксерокопии или распечатывать документы, подписывать и заверять их печатями.

Имея приблизительный список возможных документов, можно заранее подготовить все информацию, тогда процесс принятия решения о кредитовании может существенно сократиться.

Документы необходимые для оформления кредита юридическим лицам

Документы для оформления кредита юридическим лицам представлены в широком разнообразии в зависимости от требований. Итак, вы подали заявку, и теперь осталось дело за самым главным шагом ваших действий – документальным подтверждением всех фактов и операций. Только после рассмотрения этого комплекса бумаг банк сможет принять решение, касательно одобрения заявки или отказа.

Сразу оговоримся, что в разных банковских организациях требуются разные справки, но, как показывает практическая сторона вопроса, различия между ними не существенны.

Основываясь на предоставленных данных, сотрудники банка смогут сделать вывод о надежности и платежеспособности потенциального заемщика.

Если изучать некоторые сайты банковских структур, предоставляющих кредитование для юридических лиц, можно понять, что нередко информация о наборе требуемых документов отсутствует. И возникают сложности в том, чтобы получить точные сведения о нужных документах.

Заемщик так и не может понять, какие бумаги ему действительно понадобятся, а без каких подтверждений и доказательств можно обойтись.

Почему так происходит, что большинство банков предпочитает не публиковать сведения о бумагах, а сообщать их по телефону или в личном порядке?

1. Банально – маркетинг. Банк формирует ощущение того, что работа с ним будет максимально простой и комфортной. Стоит вам только явиться в офис, как вы получите кредит на любые нужды и цели в требуемой сумме.
2. Психологический аспект. Этот момент однозначно пересекается с прошлым нюансом и заключается в том, что банки просто не хотят пугать своих клиентов записями о документах на нескольких страницах. Ведь узнав о том, сколько бумаг придется заполнить, отксерить, заверить, потенциальный заемщик может передумать брать кредит в принципе.
3. Безалаберность. И такой аспект тоже учитывается. Заполняя сайт, многие банки просто забывают написать о главном. Получается, что на ресурсе присутствует информация о самом банке (о его заслугах, наградах и достижениях), но отсутствует информация, которая может быть действительно полезной для заемщика.

В этой статье можно ознакомиться с типовым набором документов, которые подаются в большинство банковских организаций. Конечно, этот перечень документов для получения кредита юридическим лицом может быть неточным и не до конца достоверным, тем не менее, он выступает в качестве обобщенного источника информации и может оказать существенную помощь при формировании заявки.

Сходства в необходимой документации можно объяснить тем, что банковская деятельность подразумевает большое количество требований к клиентам, планирующим получить ссуду. Львиная доля бумаг необходима еще по той причине, что кредит для юридического лица имеет более сложную структурную линию, нежели ссуда, предоставляемая физическим лицам.

• Во-первых, предстоит иметь дело с крупными кредитными суммами, которые физическим лицам зачастую не по карману.
• Во-вторых, система оценивания рисковых факторов тоже является более сложной, в отличие от оценки нюансов при кредитовании физических лиц.
• В-третьих, многие предприниматели могут рассчитывать на получение субсидий, и чтобы доказать свою принадлежность к таким категориям, приходится собирать немало бумаг.

Поэтому, если вы увидите объявление вроде «кредит для юр. лиц за 2 дня», то сразу можете искать в этом подвох.

Поначалу создаются обобщенные документы, требования к которым предъявляются абсолютно во всех российских финансовых институтах.

1. Анкета, заполненная юридическим лицом, с детальным указанием всех сведений о нем.
2. Анкета-заявление поручителя, если он имеется.
3. Регистрационные бумаги и документация учредительного характера.

Бумаги как для физического лица

• Паспорт;
• военный билет (свидетельство приписного типа).

Виды предоставляемых кредитов для юридических лиц→

Пакет документов в этом случае включает в себя следующие особенности и нюансы:

• свидетельство, связанное с государственной регистрацией фирмы;
• устав, который является действительным в настоящее время;
• изменения и дополнения, если они были в него внесены;
• паспортные сведения всех участников фирмы;
• материалы о лицах, владеющих правом подписи бумаг;
• протоколы, связанные с общим собранием участников;
• приказы и их копии, приложения в случае необходимости;
• данные, свидетельствующие о том, что фирма стала на учет в налоговую инспекцию;
• выписки из реестров (срок не ранее 30 дней до момента принесения в банковскую организацию);
• карточка, содержащая образец подписи лиц, распоряжающихся счетом.

Вот, какие документы нужны для кредита ООО. Их перечень должен быть дополнительно уточнен у сотрудников банковской организации, чтобы кредит был выдан без особых проблем и трудностей.

Что касается данных о непосредственно коммерческой деятельности, то их перечень также является обширным.

• Лицензионные подтверждения;
• бумаги, свидетельствующие о наличии допуска к строительным мероприятиям;
• свидетельства о праве пользования помещениями, участвующими в бизнесе.

Если планируете завладеть ссудой, придется предоставить следующие варианты данных.

• Отчетность финансового характера, которая должна быть составлена на последний отчетный период, а также иметь подтверждение о том, что налоговый орган ее принял;
• бумаги, свидетельствующие о факте уплаты налогового отчисления;
• сведения о задолженностях, если таковые имеются;
• отксерокопированные договора с контрагентами по бизнесу;
• бумаги о состоянии кредитных историй;
• заявительные материалы о присутствии/отсутствии поручительств.

Это примерный перечень бумаг для юридического лица, желающего получить ссуду. По своему усмотрению компетентные сотрудники банковской организации могут попросить вас о предоставлении дополнительных доказательств надежности.

Обычно на практике требуется обширный спектр актов, договорных отношений, справочных данных. Чаще всего речь идет о следующих элементах:

• договорные отношения и соглашения, касающиеся основных направлений деятельности;
• контракты об аренде коммерческих помещений, лизинговые сделки по взятию в аренду оборудования, транспорта, спецтехники;
• справки, полученные от органов государственной власти, ПФР, ФСС и прочих инстанций;
• подтверждения о принятых решениях, связанных с осуществлением сделки по кредиту, например, решение учредительского собрания.

Это тоже еще не все. На практике финансовые учреждения просят предоставить еще несколько важных данных, подлежащих строгой проверке.

Если ссуда подразумевает залог, то приносятся дополнительные справки и акты.

• свидетельства, подтверждающие право собственности на имущество;
• паспорт технического характера (если речь идет об автомобиле, специальной технике);
• гарантийные билеты на оборудование, если именно оно выступает в качестве предмета залогового обеспечения;
• счета-фактуры, товарно-транспортные накладные на товары, материалы, товарные запасы;
• заключительные справки от оценщика, связанные со стоимостью имущества, выступающего в качестве залога;
• договор соответствующего страхования, если это необходимо.

Если кредитные отношения носят залоговый характер, со стороны банка запрашиваются бумаги, выступающие в качестве свидетельства права собственности определенные типы имущества, проявляющие себя в роли предмета обеспечения.

Также необходимо заблаговременное проведение экспертизы со стороны оценщика, чтобы он озвучил стоимость имущества. Именно на этом основании банковской организацией и происходит принятие решения, связанного с лимитами ссуды.

Информация о кредитах под открытие бизнеса→

Итак, мы рассмотрели комплекс материалов, который необходимо предоставить в финансовое учреждение для получения кредитных средств. Если следовать всем правилам и соблюдать аспекты, можно достичь оптимального результата.

Какие документы нужны для получения кредита

Первым шагом на пути оформления кредита в банке является подготовка перечня документов, которые требует учреждение. Предоставление документов для получения займа – обязательный пункт при оформлении кредитного договора.

Документы для получения кредита в банке должны удостоверять личность заемщика, место проживания, его доход. Без них невозможно составление кредитного договора между клиентом и представителем банка. Договор свидетельствует о факте получения кредитных денег, в его основе лежит поручительство со стороны заемщика о своевременном погашении ссуды.

Банковское учреждение в отдельных случаях может требовать от заемщиков предоставление различных документов на кредит. Каждая программа кредитования предполагает сбор определенной документации.

Количество документов, необходимых для кредита, определяет отношение банковского учреждения к заемщику. Если требуется большое количество справок для получения кредита, то это свидетельствует о низком уровне доверия к клиенту.

В большинстве случаев банки требуют следующий перечень документов на кредит:

• Паспорт гражданина Российской Федерации, его оригинал и ксерокопию.
• Справку о доходах формы 2-НДФЛ с официального места работы (за последние шесть месяцев) или справку из налоговой инспекции, содержащую информацию о размере прибыли за последний период.
• Идентификационный номер налогоплательщика.
• Страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании.

При оформлении кредитного договора следует взять с собой в отделение банка трудовую книжку, трудовой договор, заверенный печатью организации, диплом об окончании ВУЗа или свидетельство об окончании школы, средне-специального учебного учреждения.

Данные документы не всегда входят в перечень обязательных, но бывают случаи, когда они могут понадобиться.

Лицам, совершившим серьезное правонарушение, а также страдающим алкогольной, наркотической зависимостями, вероятнее всего, в получении кредита будет отказано.

Пакет документов для получения ипотечного кредита должен включать сведения о семейном положении. Если клиент, оформляющий в банке ипотеку, находится в законном браке, то супруг (супруга) получает равные права на покупаемое жилье. Для получения автокредита понадобится полная информация об автомобильной компании и выбранном транспортном средстве.

Перечень документов, которые потребуются для оформления кредита в банке юридическому лицу (ОАО, ООО, ЗАО, обществу с дополнительной ответственностью и т.п.):

• Кредитная заявка.
• Учредительные документы (устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство плательщика НДС, справка о включении юридического лица в ЕГРПОУ, паспорта руководства и прочие).
• Финансовые документы – декларация о налоге на прибыль (поквартально) за целый год, справка о наличии открытых счетов, о движении финансов по счетам (ежемесячно) за последний год, справка об остатках денежных средств на счетах и прочее).
• Бизнес-план, лицензии, разрешения, свидетельства, сертификаты.

Банку необходимо предоставить список заключенных договоров (об аренде имущества, на приобретение оборудования, сырья, материалов, договора кредитов и т. д.)

Как взять кредит на ООО

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом.

И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО.

Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов.

Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы.

Срок такого вида кредита – 15 лет.

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко.

Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости.

Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях — до 300 тыс. рублей.

Как получить большой кредит на ООО?

Получить большой кредит в банке на ООО не так-то просто, особенно если компания только-только открылась, а ей уже нужны деньги на развитие или покупку товара, материалов, сырья.

Наилучшие условия кредитования банки предлагают тем организациям, которые функционируют уже больше полугода.

Есть и другие факторы, оцениваемые финансовой организацией – наличие положительного баланса и хороших перспектив.

Значит ли это, что начинающее предприятие, нуждающееся в деньгах, получить крупную сумму в долг не сможет? Нет, если он сможет доказать свою надежность и платежеспособность банку, то заявку могут одобрить.

Если компании нужны оборотные средства для дальнейшего развития или расширения своего предприятия, то владелец бизнеса должен удостовериться в том, что он подходит под параметры, определяемые банками. К числу основных требований относятся следующие условия:

• ООО – резидент страны;
• функционирует не меньше полугода (этот срок для представителей сельского хозяйства увеличивается до 1 года, а для компаний, занимающихся продажами, снижается до 3 месяцев);
• прибыльность (причем этот факт должен быть зафиксирован во внутренней финансовой отчетности предприятия).

Чтобы получить больший шанс на получение денежных средств в долг, компания может предоставить залог. Им могут выступать:

1. основные средства (недвижимость, станки, машины);
2. товары из оборота.

Если залог покрывает сумму займа, то и условия кредитования компании предоставляются более выгодные. В этом случае увеличивается срок и сумма, а процентная ставка снижается.

Если для оформления кредита физическому лицу часто достаточно паспорта и еще одного документа, удостоверяющего личность, то для ООО список необходимых документов выглядит несколько иначе. К заявке на получение займа придется приложить:

• учредительные документы организации;
• регистрационные бумаги;
• финансовые и налоговые отчеты о деятельности предприятия;
• обоснование для взятия средств (обычно речь идет о бизнес-плане, в котором прописывается необходимость использования заемных денег для наращивания темпов производства, приблизительный срок окупаемости, получаемый эффект);
• информацию о залоге (если таковой используется для оформления займа).

Если банк удостоверится в целесообразности предоставления заемных средств, то он с большей вероятностью одобрит заявку на получение кредита.

Многоплановость бизнес-сферы побуждает банки создавать все новые кредитные продукты для юридических лиц. Так, сегодня различают следующие виды кредитов:

1. Универсальный. Может быть использован по усмотрению организации, банк четко не обозначает, куда заемщик может тратить выделенные средства.
2. На текущую деятельность. Если ООО берет такой кредит, то выделенные средства направляются либо в оборотные средства (тем самым увеличиваются объемы производства и операционная прибыль) или же на покупку основных средств (например, компании понадобился новый станок для увеличения количества потребляемой продукции).
3. Инвестиционный. Предполагает наличие четкого бизнес-проекта. Такой формат особенно актуален для только что открывшихся предприятий и компаний, которые хотят развиваться в новом направлении. Есть и еще один вариант использования денег – увеличить производственную мощность своего предприятия.
4. Коммерческая ипотека. Деньги выдаются на покупку недвижимости с условием предоставления ее в качестве залога или на любые цели, но тогда в качестве залога используется недвижимость предприятия.

Иногда ООО используют и еще две разновидности кредитования – факторинг и лизинг. Но они не предполагают предоставления денег по факту. То есть условия по таким займам строго ограничены.

Можно попытаться получить гранд или субсидию от государства на развитие собственного бизнеса. Но в этом случае не стоит надеяться на многомиллионные вливания. К тому же, соискатель должен будет соответствовать ряду требований. Важнейшим из них является наличие четкого бизнес-плана.

Если ООО срочно понадобились деньги, то необходимо искать не только самые выгодные процентные ставки и максимальную сумму кредита, но и обращать внимание на другие особенности:

• идти за деньгами нужно в надежный банк, положительно зарекомендовавший себя на российском рынке;
• оценивать следует не только процентную ставку, но и наличие дополнительных комиссий, скрытых переплат;
• нужно заранее выяснить, какой график платежей готов предоставить банк (особенно важно для представителей сезонного бизнеса, которые не могут делать ежемесячные платежи).

Если же всеми силами хочется увеличить сумму выдаваемого кредита, то необходимо использовать залоговое имущество, привлекать поручителей, использовать банковские гарантии. Можно попробовать оформить дополнительный займ на физическое лицо (директора или одного из акционеров), тогда и общая сумма средств в наличии увеличится.

Какие документы нужны для кредита?

Мечтаете о дорогой покупке, но денег недостаточно? Выходом станет получение денежного кредита. Но перед тем, как обращаться в банк, вам следует подготовить некоторый пакет бумаг. Какие документы нужны для кредита? В общем случае это:

• ваш паспорт
• справка о присвоении вам индивидуального налогового номера (ИНН)
• справка о ваших официальных доходах, скорее всего — за последние шесть месяцев, иногда за год
• копия всех листов трудовой книжки, причем копия каждой страницы должна быть заверена отделом кадров или канцелярией работодателя. Иногда достаточно заверения только лишь первой страницы книжки — все условия нужно узнавать в конкретном банке.

Такие документы нужны для оформления обычного беззалогового кредита или получения кредитной карты. Несколько легче оформить получение кредита под залог имеющегося депозита. В этом случае пакет документов ограничивается паспортом, ИНН и копией действующего депозитного договора, при этом сумма депозита должна превышать желаемый размер кредита.

При получении кредита наличными под залог имеющейся недвижимости, наоборот, со сбором документов придется «повозиться».

Какие документы для оформления кредита под залог недвижимости нужны? Во-первых, паспорт и справка о присвоении ИНН не только потенциального заемщика, но и его супруги (супруга), во-вторых, документы, касающиеся официального дохода заемщика — копия трудовой книжки и справка о доходах.

После этого нужно собрать еще некоторый пакет бумаг, в который обычно входят документы, подтверждающие ваш неофициальный доход (например, копии депозитных договоров), а также документы, подтверждающие, что вы действительно обладаете правом на ваши активы, причем не только на те, которые отдаются в залог, но и на все остальные.

Это может быть техпаспорт на автомобиль, документы на дом или квартиру, паспорта оборудования и т.д. Если недвижимость находится в совместной собственности с другим человеком — необходимо представить также и его паспорт и ИНН. Кроме того, нужно предъявить свидетельство о браке, а иногда — справку о составе семьи, особенно если в семье имеются несовершеннолетние дети.

Отдельно следует поговорить о таком виде кредита, как ссуда на покупку автомобиля, или автокредит. Получить его можно в банке или непосредственно в автосалоне, если автодилер заключил договор с каким-либо банковским учреждением.

Где оформлять получение ссуды — ваше дело, но все же большинство потенциальных заемщиков предпочитают обращаться в банки, потому как среди многообразия предложений на современном рынке вы можете выбрать наиболее приемлемые для себя условия — более низкую процентную ставку, скорейшее оформление процедуры или какие-то дополнительные преференции для покупателя.

Но куда бы вы ни обратились — в банк или автосалон — вам нужно знать, какие документы необходимы для кредита. В обоих случаях они одинаковы.

Эти документы вы только продемонстрируете, а сотруднику кредитного подразделения отдадите их копии, причем имейте в виду, что у паспорта следует сделать копии абсолютно всех страниц, в том числе и пустых.

Следующий документ, который нужен для получения автокредита — это копия вашей трудовой книжки, причем она должна быть заверена подписью и печатью на каждом своем листке. Заверять копию нужно в вашей компании-работодателе, это могут сделать в отделе кадров, в канцелярии фирмы, в приемной руководителя. Главное — чтобы на копиях стоял четкий оттиск официальной печати предприятия.

Но покупка автомобиля в рассрочку была бы не такой уж и сложной, если бы не внушительный перечень, какие документы нужны для кредита дополнительно. Ими могут стать:

• копия свидетельства о браке
• индивидуальный налоговый номер (ИНН), точнее копия справки о его присвоении
• в случае наличия детей — копии свидетельств о рождении каждого ребенка
• копии документов на право обладания всей имеющейся у заемщика недвижимости.
• иногда банк может потребовать копии документов об образовании

Некоторые банки требуют даже что-то вроде автобиографии, точнее — краткого описания вашей профессиональной деятельности.

Только один перечень «какие надо документы для кредита собрать» может привести потенциального заемщика в состояние легкой паники.

На помощь придет наша компания, чья специализация — подготовка полного пакета документации для оформления кредитов.

Для вашего обращения к нам должно выполняться только одно условие — вы должны быть совершеннолетним дееспособным гражданином России, кроме того, мы также работаем с юридическими лицами, зарегистрированными на территории РФ.

Источник: https://navigator-kursov.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-kredita-na-ooo.html

Похожие записи:

• Переоформление земельного участка из аренды в собственность
• Нормы гвс температура
• Субсидия На Приобретение Жилья Многодетным Семьям Челябинск