Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк как это работает

Источник: https://www.sberbank-am.ru/individuals/investment_account/

Индивидуальный инвестиционный счет сбербанк как это работает

Как работает ИИС

1 Итоговая потенциальная эффективная доходность (IRR) рассчитана исходя из величины потенциального инвестиционного дохода, а также с учетом всех комиссий, уплачиваемых и возвращенных налогов. Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины.

2 Потенциальный инвестиционный доход рассчитан для выбранных параметров инвестирования (срок, сумма, периодичность) исходя из предположения о получении ежегодно дохода от инвестирования в размере 5,8% годовых в рублях и удержании вознаграждения управляющей компании и прочих вознаграждений и расходов, а также НДФЛ. 5,8% годовых в рублях — это средняя доходность к погашению облигаций, входящих по состоянию на 30.09.2020 в состав имущества БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» и БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» , в паи которых размещаются средства согласно описанию стратегии «Накопительная». Доходность инвестиций не гарантируется и может быть меньше или больше указанной величины. Максимальный размер налогового вычета первого типа за год инвестирования — 52 тыс. руб. — можно получить при сумме инвестиций 400 тыс. руб., за три года инвестирования — 156 тыс. руб. — при сумме инвестиций 1,2 млн руб. (400 тыс. руб. в год). Налог к возврату не может быть больше налога, уплаченного Вами за прошедший год по справке 2-НДФЛ.

3 Инвестиционный доход не гарантирован

Что нужно знать об ИИС

Оформление стратегий ИИС доступно онлайн в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн

Условия инвестирования

в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании

в личном кабинете/мобильном приложении Управляющей компании

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, иные расходы, связанные с обслуживанием счетов, на которых учитываются активы, или связанные с совершением операций по управлению активами, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании (не более 1% от среднегодовой стоимости чистых активов ПИФ), специализированного депозитария ПИФ, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ.

Возврат налогов – это просто и удобно

Что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это счет, на который клиент (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющий (АО «Сбер Управление Активами») инвестирует эти денежные средства в облигации и другие ценные бумаги. ИИС также можно открыть у брокера, но в таком случае клиент должен самостоятельно решать, в какие именно ценные бумаги инвестировать. ИИС позволяет не только получить доход* за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат (купонов) по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13 % за счет налогового вычета. Инвестор вправе иметь только один договор на ведение ИИС. В случае заключения нового договора на ведение ИИС ранее заключенный договор должен быть прекращен в течение месяца.

Как перевести ИИС из другой компании в Сбер Управление Активами?

Где можно открыть ИИС?

Заключить договор на ведение ИИС можно:

а) дистанционно в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;

б) дистанционно через Личный кабинет Сбер Управление Активами. Вы сможете открыть ИИС и проводить операции без посещения офиса, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru;

в) дистанционно через мобильное приложение Сбер Управление Активами;

г) в офисе управляющей компании;

д) в уполномоченном отделении Сбербанка.

В каком размере и как часто можно вносить средства на ИИС?

С какого момента начинается отсчет существования ИИС(с даты подписания договора или с даты поступления средств на ИИС или с даты совершения первой операции с ценными бумагами по ИИС)?

Что произойдет, если инвестор перечислит на ИИС в течение календарного года больше 1 млн рублей?

Возможен ли частичный вывод активов с ИИС (денежных средств, ценных бумаг)?

Будет ли Сбер Управление Активами, выполняющий функции налогового агента, удерживать НДФЛ по итогам каждого финансового года вне зависимости от варианта используемых налоговых льгот?

Какие бывают типы инвестиционных налоговых вычетов по ИИС?

Первый тип инвестиционного налогового вычета (вычет на взнос) предоставляется на сумму денежных средств, внесенных на ИИС (но не более 400 тыс. рублей) в течение года. На эту сумму будет уменьшена налоговая база инвестора по расчету НДФЛ за налоговый период. По окончании года, в течение которого были внесены средства на ИИС, инвестор сможет получить от государства 13% от внесенной за этот год на ИИС суммы (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Например, если в текущем году вы внесли на ИИС 700 тыс. рублей, и ваш доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13%, за этот год превысил 400 тыс. рублей, то уже в следующем году вы вправе подать в налоговые органы комплект соответствующих документов на предоставление налогового вычета и получить от государства 13% от 400 тыс. рублей, т.е. 52 тыс. рублей.

Данный тип вычета предполагает наличие у инвестора в соответствующем налоговом периоде доходов, облагаемых по ставке 13%, например, заработной платы.

Второй тип инвестиционного налогового вычета (вычет на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента зачисления первой суммы на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме положительного финансового результата, полученного по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) освобождается от налогообложения при закрытии договора. Данный тип вычета может использоваться в том числе и неработающими членами семьи.

Кто может воспользоваться правом на получение налогового вычета по ИИС?

Какой тип инвестиционного налогового вычета выбрать?

Можно ли менять тип инвестиционного налогового вычета в течение срока существования ИИС?

Определиться с вариантом налогового вычета вы можете вплоть до того момента, когда вы впервые обратитесь в налоговую инспекцию.

К ИИС за весь срок его действия может быть применен только один тип инвестиционного налогового вычета. Это означает, что, если инвестор воспользовался налоговым вычетом первого типа, налоговый вычет второго типа уже не может быть ему предоставлен.

Обязан ли инвестор принимать решение о выборе типа инвестиционного налогового вычета сразу при подписании договора?

Если инвестор в течение календарного года вносил денежные средства на ИИС несколькими траншами – какой размер налогового вычета первого типа (на взнос) ему причитается по итогам этого года?

Когда можно воспользоваться правом на получение налогового вычета при выборе налогового вычета первого типа (на взнос)?

Когда инвестор сможет воспользоваться налоговым вычетом первого типа на взнос, сделанный им на ИИС в течение третьего года действия договора?

Возможно ли досрочное получение инвестиционного налогового вычета первого типа через налоговые органы до окончания налогового периода (текущего календарного года)?

Какие документы необходимы, чтобы оформить инвестиционный налоговый вычет первого типа (на взнос)?

а) копия заявления о заключении договора доверительного управления с открытием и ведением индивидуального инвестиционного счета (соглашения о заключении договора, если договор был заключен до 20.11.2015);

б) справка-подтверждение о поступлении денежных средств на ИИС;

в) справка о доходах по форме 2 – НДФЛ;

г) заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов;

д) заполненная декларация по форме 3 – НДФЛ;

Каким образом можно получить инвестиционный налоговый вычет второго типа (на доход)?

Второй тип инвестиционного налогового вычета (на доход) может быть получен только по истечении 3-х лет с момента открытия и занесения денежных средств на ИИС. Инвестиционный налоговый вычет данного типа применяется к сумме доходов, полученных по операциям, учитываемым на ИИС, за период ведения ИИС (не менее 3-х лет). Весь доход, полученный от операций со средствами, внесенными на ИИС, освобождается от налогообложения при закрытии договора по истечении 3-х лет. Для данного типа налогового вычета не имеет значения, были ли у вас другие источники дохода, облагаемые налогом по ставке 13%.

Для получения данного вида налогового вычета через Сбер Управление Активами инвестору необходимо предоставить ему справку из налоговых органов о том, что в течение срока действия ИИС он не получал инвестиционный налоговый вычет первого типа и об отсутствии у инвестора других открытых ИИС. В этом случае Сбер Управление Активами, выступающий налоговым агентом, при возврате инвестору средств с ИИС не будет удерживать НДФЛ с полной суммы полученного по ИИС дохода за период ведения ИИС (не менее 3-х лет).

Важно: налоговый вычет второго типа предоставляется только при условии, что с момента заключения договора на ведение ИИС прошло не менее трех лет, и только после расторжения (прекращения срока) договора на ведение ИИС.

Как можно подать в налоговые органы декларацию 3-НДФЛ?

Подать декларацию 3-НДФЛ вы можете несколькими способами:

а) в электронной форме через сайт ФНС России (с использованием сервиса «Личный кабинет налогоплательщика»), подписав декларацию 3-НДФЛ неквалифицированной электронной подписью, которую можно сгенерировать на этом же ресурсе – nalog.ru;

б) в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи, используя усиленную электронную подпись налогоплательщика, которую нужно будет получить в удостоверяющем центре; в) по Почте России с описью вложения;

г) на бумажном носителе при личном визите в налоговую инспекцию по месту постоянной регистрации;

д) в многофункциональном центре предоставления государственных услуг.

При подаче декларации 3-НДФЛ способами (а) и (б) вам будет необходимо представить в налоговую службу оригиналы подтверждающих документов, отправив их почтой или при личном визите в налоговую инспекцию.

Форму декларации вы можете найти на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru.

Так же заполнить декларацию можно на портале государственных услуг gosuslugi.ru.

Должен ли инвестор после получения инвестиционного налогового вычета в сумме денежных средств, внесенных на ИИС в отчетном году (инвестиционный налоговый вычет первого типа), предоставлять в Сбер Управление Активами какие-либо документы?

Вложения в облигации и акции в рамках стратегий «Накопительная» и «Российские акции» производятся путем приобретения инвестиционных паев ПИФ под управлением АО «Сбер Управление Активами», инвестиционная декларация которых предусматривает размещение средств в указанные инструменты.

БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ РФИ «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ РФИ «Сбербанк — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией в значении статьи 6.1. и 6.2. Федерального закона «О рынке ценных бумаг»

QR код «от анг. Quick Response Code — код быстрого реагирования» — это двухмерный штрихкод (бар-код), предоставляющий информацию для быстрого ее распознавания с помощью камеры на мобильном телефоне.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/iis_am

ИИС Сбербанк: отзывы вкладчиков про индивидуальный инвестиционный счет, как это работает

Сбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС , позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

Клиент открывает в банке ИИС , кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа , выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

• валюта — российский рубль ;
• минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб. ;
• максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб. ;
• субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы ;
• на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ .

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже . Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета , открытого в Сбербанке:

• приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
• приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
• покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
• кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
• принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
• заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года . При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Два типа вычета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ .

Варианты налоговых вычетов:

1. На осуществляемые вклады — тип А.
2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

• высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
• налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
• возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

• бесплатные обучающие курсы , мастер-классы и семинары;
• приложения для ПК , ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
• получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
• делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС . Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Процесс получения прибыли с инвестиций:

1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Торговать на вышеперечисленных рынках можно следующими ценными бумагами:

1. Акции российских компаний . Наличие ЦБ предоставляет владельцу право принимать участие в управлении организацией, в дальнейшем получать дивиденды от прибыли и разницы стоимости актива.
2. Акции зарубежных компаний . Инвестор приобретает ценные бумаги зарубежных брендов на внебиржевом рынке. Посреднические услуги сторонних брокерских компаний в этом случае не предусматриваются. Сбербанк предлагает своим вкладчикам акции Apple, Google, Facebook.
3. Облигации — ценные бумаги , которые выпускаются государственными и частными организациями. Компания-эмитент привлекает новый капитал, выплачивает владельцам облигаций фиксированную прибыль или установленный процент на дату, оговоренную в договоре.
4. Биржевые инвестиционные фонды (ETF) . Международные компании предлагают инвесторам отраслевые ЦБ. При этом приобрести активы зарубежных компаний можно, не покидая территории РФ. Акции характеризуются высокой окупаемость и прозрачной структурой роста. Минимальная сумма для покупки акций на этой бирже составляет всего 500 руб.
5. Фьючерсы, опционы . Получение прибыли от разницы цены покупки и продажи актива. Поставщик фьючерсного контракта обязуется доставить товар согласно договору, покупатель обязуется оплатить этот товар по цене, установленной договором. Опционный контракт предполагает покупку/продажу ЦБ по фиксированной стоимости в дату, установленную договором.
6. Еврооблигации . Эти бумаги выпускают мировые холдинги или государство. При этом еврооблигации могут предоставляться одновременно в нескольких валютах. Поэтому такие акции защищены от падения курса российского рубля. На рынок допускаются только компании с подтвержденным рейтингом международными агентствами, поэтому участники торгов защищены от рисков.

Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн . Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка .
2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства .

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка . Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными . Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А» , вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

• соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
• квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
• справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
• декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер . Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов , которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту , по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

ИИС в Сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг , в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС . Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб. , не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

Источник: https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-sberbank.html

Обзор ИИС от Сбербанка: тарифы и стоимость обслуживания, плюсы и минусы, пошаговая инструкция по открытию счета + отзывы

Здравствуйте, уважаемый читатель!

После ряда снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки логично стали снижать % по банковским депозитам. Держать деньги на банковском вкладе стало не очень выгодно.

Альтернатива традиционным вкладам — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Самое большое количество ИИС открыто в Сбербанке. Именно об ИИС Сбербанк и расскажу сегодня.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и зачем он нужен

Режим особого банковского счета — ИИС — стал доступен с января 2015 года. Специальный инвестиционный счет для торговли на бирже или доверительного управления. Только для налоговых резидентов РФ, физических лиц.

Клиент может оформить ИИС и брокерский счет параллельно. Разница состоит в том, что ИИС может быть только один, брокерских счетов — сколько угодно в одной или разных брокерских компаниях. Клиент — физическое лицо — может открывать у одного брокера и ИИС, и брокерский счет.

Кроме возможного ограничения списка инструментов для формирования инвестиционного портфеля, ИИС открывается на следующих условиях:

1. Имеет два типа льгот по налогообложению (об этом ниже отдельно).
2. Срок существования ИИС не менее 3-х лет. Только в этом случае действуют льготы. Если счет закрывается раньше — льготы аннулируются.
3. В течение года на ИИС можно внести не более 1 миллиона рублей.
4. Расчет НДФЛ по факту существования ИИС. Но не менее 3-х лет. Если на обычном брокерском счете НДФЛ рассчитывается и подлежит уплате по результатам года, на инвестиционном — при закрытии. В меньшей степени касается долгосрочных инвесторов, удерживающих ценные бумаги годами. У них и так налог списывают после продажи и получения дохода. Актуально для трейдеров с покупкой/продажей активов внутри года. На ИИС НДФЛ у них спишут только после вывода денег со счета. Плюс льготы и вычеты, которых нет на обычном брокерском депозите.
5. Можно перевести ИИС с одного брокера на другого. При этом в течение 30 дней старый ИИС необходимо закрыть.

После открытия ИИС его можно пополнить внутрибанковским переводом через Сбербанк Онлайн или с любого другого банка по реквизитам. После поступления средств можно торговать или формировать инвестиционный долгосрочный инвестиционный портфель.

Нет отдельных требований по срокам между открытием ИИС и внесением на него средств. Инвестор может открыть счет в январе, но внести деньги через год. Он сам выбирает стиль и стратегию инвестирования.

У брокера Сбербанк отсутствуют требования к минимальной сумме для внесения на торговый счет, в том числе ИИС. После поступления денег можно покупать активы через фирменное мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» или Quik (десктопная версия, WEB-терминал).

Возможные источники дохода на инструментах ИИС Сбербанка:

• акции — рост стоимости ценных бумаг и дивидендные выплаты;
• облигации — выплата купонного и дисконтного дохода;
• валюта — рост курса;
• БПИФЫ (биржевые паевые инвестиционные фонды) — увеличение цены.

Типы счетов

Ниже описание двух типов счетов на ИИС Сбербанка.

Или Тип А. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. При этом никто не запрещает вносить инвестору в течение года до 1 миллиона рублей на ИИС.

Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода (кроме биржи).

Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. Другое название — тип Б. Вычет на размер положенного к уплате НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Особенности и ограничения ИИС

1. Минимальный срок ведения ИИС, при котором сохраняются льготы, — 3 года.
2. Только для налоговых резидентов Российской Федерации от 18 лет.
3. Два типа льгот. Вычет на взнос и вычет на доход. Подробно в других главах выше.
4. Ограничение на пополнение ИИС в течение календарного года — 1 млн. руб.
5. Физическое лицо может открыть только 1 ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, старый ИИС необходимо закрыть в течение 30 дней со дня открытия нового.
6. Валюта ведения ИИС — рубли.
7. Система страхования вкладов на ИИС не распространяется.

Тарифы и стоимость обслуживания

Брокер «Сбербанк» предлагает своим клиентам два тарифных плана — «Самостоятельный» и «Инвестиционный», которые можно использовать и на обычном брокерском счете и на ИИС.

«Инвестиционный» подключается при открытии ИИС автоматически. Изменить в личном кабинете. С осени 2019 плату за депозитарное обслуживание Сбербанк не взимает.

По предлагаемым стратегиям «Накопительная» и «Российские акции» на историческом промежутке времени можно посмотреть на странице сайта УК Сбербанк «Управление активами», меню «Индивидуальный инвестиционный счет».

«Накопительная» — низкий уровень риска. В описании стратегии есть калькулятор для расчета доходности.

«Российские акции» — высокий риск. Расшифровка прошлой доходности и активах вложений на странице сайта.

На ИИС Сбербанк предлагает два типа торговых стратегий — «Накопительная» и «Российские акции». Это управление вашими деньгами.

Что-то непонятно — обязательно уточняйте у менеджера. К сожалению, на поддержку Сбербанка часто жалуются клиенты. Плюс не самые низкие комиссии при управлении и дополнительные сборы при выводе денег.

Преимущества и недостатки

Само введение режима ИИС — большой плюс для инвестора/трейдера. При этом не запрещается параллельно иметь у того же брокера обычный брокерский счет. За 4 года индивидуальные инвестиционные счета открыли 1,5 миллиона физических лиц.

• подходит для активных трейдеров и инвесторов;
• выбор типа вычета можно делать не сразу;
• наличие двух типов льгот по уплате налогов.

• ограничение на внесение в течение календарного года 1-им миллионом рублей;
• при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
• режим ИИС включается только после поступления денег на инвестиционный счет. Характерно только для Сбербанка.

Пошаговая инструкция: как открыть ИИС

Как открыть ИИС в Сбербанке — различные способы далее.

Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, посещение отделения обязательно. Если уже клиент — открыть как брокерский счет, так и ИИС можно через Сбербанк Онлайн.

1. Алгоритм открытия брокерского счета и инвестиционного счета. Вариант для клиентов, у которых нет брокерского счета. Через программу «Сбербанк Онлайн» на компьютере. В головном меню выбираем «Брокерское обслуживание» (может быть в «Прочее»). Далее «Открыть счет», выбираем «Основной брокерский счет» (ИИС пока недоступен).

Далее выбор торговых площадок.

Выбор счета для вывода денег.

Далее согласны или нет на предоставление плеча (заемные средства). Затем выходим на форму подтверждения открытия. Отмечаем галочкой необходимый пункт по ИИС у другого брокера.

Выбираем цель. Допустим, сохранить накопления.

Выходим на формы подтверждения анкетных данных и финальную форму. Отмечаем все галочки, отправляем в Сбербанк.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» на смартфоне или планшете. Листаем вниз на главной странице до меню «Инвестиции и пенсии», далее, как на скринах.

Затем алгоритм выводит нас на форму оформления с данными. Если у вас нет ни брокерского счета, ни инвестиционного счета — стадии заполнения ниже. Вам откроют оба.

• шаг 4. Отметьте необходимые торговые площадки. Срочный рынок на ИИС недоступен. Обратите внимание — минимальный лот при покупке валюте — $1000;
• шаг 5. Пункт «Дополнительно открыть ИИС» должен быть отмечен;
• шаг 6. Выбор счета для вывода денег. Деньги могут выводиться на текущий или карточный счет. Если планируете покупать валюту — должен быть открыт счет в соответствующей валюте;
• шаг 8. По умолчанию клиенту включают тариф «Инвестиционный». Сменить его на другой можно в личном кабинете.

Оформить договор на открытие брокерского счета и инвестиционный счет можно в отделениях, оказывающих инвестиционные услуги. Список отделений на странице сайта Сбербанка, меню «Частным клиентам/Инвестиции/Инвестиционно-брокерское обслуживание/Точки обслуживания».

Документы, которые нужны для открытия

Паспорт гражданина РФ и СНИЛС — основные документы.

При оформлении брокерского счета и ИИС в Сбербанке на руках должны быть документы (при оформлении с нуля):

1. Анкета физ.лица+дополнение к ней.
2. Заявление на брокерское обслуживание.
3. Уведомление о торговых тарифных планах.
4. Уведомление о тарифах депозитария.
5. Уведомление о рисках.
6. Акт приема-передачи кодов (для подтверждения денежных операций).
7. Таблица с кодами.

Как пополнить ИИС

Самый простой способ — внутрибанковский перевод с помощью приложения банк-клиент «Сбербанк Онлайн». Десктопная версия работает как WEB-интерфейс, установки на компьютер не требует. Мобильная версия устанавливается из магазинов приложений PlayMarket (под Android) или AppStore (iOS). При внутрибанковском переводе комиссию Сбербанк не взимает.

1. Через программу банк-клиент физического лица «Сбербанк Онлайн». Выбираем в основном меню «Переводы и платежи», далее «Страхование и инвестиции/Брокерские счета».

Выходим на форму пополнения брокерского счета. Выбираем счет списания или карту, назначение платежа.

1. Через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».

Получение налогового вычета

Для получения вычетов по ИИС необходимы следующие документы.

Цитирую перечень документов для получения вычета Тип А с сайта Сбербанка.

Подать налоговую декларацию 3-НДФЛ необходимо не позднее 30.04 за предыдущий год. То есть за отчетный 2019 декларацию нужно подать в налоговую инспекцию не позднее 30 апреля 2020 г.

Способы подачи — лично на бумажном носителе, через «Личный кабинет налогоплательщика» на сайте ФНС nalog.ru с помощью электронной подписи, по почте с вложенной описью содержимого.

Предоставить в Сбербанк справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик —физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (Тип А), а также не имел дубликаты ИИС в течение всего срока действия ИИС. На основании предоставленной информации Сбербанк не будет удерживать налог на доходы за весь срок действия ИИС, т.к. является налоговым агентом.

Какой вид вычета лучше

Какие плюсы и минусы того или другого типа вычета? Давайте разбираться. Общее сравнение в одной таблице (источник «Открытый журнал»).

Выбрать тип вычета можно в течение срок инвестирования. Сразу это делать необязательно.

Как начать инвестировать и что покупать

Какие инструменты доступны инвестору для покупки на ИИС в Сбербанке далее.

Весь котировальный список акций в фондовой секции Московской биржи доступен для покупки на ИИС Сбербанк. Исключение — инструменты, с котировкой в иностранной валюте. Например, еврооблигации — Сбербанк не позволяет покупать их на ИИС. Иностранные акции Санкт-Петербургской биржи тоже недоступны.

Для начинающего инвестора в первую очередь рекомендую обратить внимание на голубые фишки Мосбиржи. Смотрим на сайте биржи состав индекса голубых фишек. Входят акции 15 компаний.

Самые «тяжелые» по весу бумаги — Газпром, Лукойл, Сбербанк. Занимают 52%. В расчетную часть главного индекса Мосбиржи входят акции 39 компаний. Но значительную часть в весе опять же занимают эти три бумаги — 42%.

В горизонте формирования портфеля на ИИС ВТБ в 2020 году рекомендую рассмотреть к покупке акции компаний:

1. Сбербанк. Тикер SBER. В настоящий момент одна из самых интересных бумаг для включения в портфель. Единственная «тяжелая» бумага в российских индексах несырьевого сектора. Самый крупный российский финансовый холдинг с давней историей торгов на бирже — более 20 лет.

Консенсус-прогноз экспертов инвестиционных компаний сводится к «покупать». Декабрьская переоценка целевых показателей на срок до конца 2020 года: ВТБ капитал ожидает цену акций Сбербанка на 390 руб., Урасиб — 366 руб., BankofAmerica — 301 руб., MorganStanley — 315 руб.

Размер ожидаемых дивидендов по итогам 2019 г. — 20 руб. на акцию. Стоимость одной бумаги на 30.12.2019 — 254 руб.

1. Лукойл. Тикер LKOH. Акции находятся в долгосрочном восходящем тренде от 2016 года. Перед промежуточной дивидендной отсечкой 18.12.2019 цена акций обновила исторический максимум, показав новый ценник 6258 руб. График акций намекает на коррекцию цены (30 декабря 2019). В случае таковой — хороший вход в длинные позиции на долгосрочный период.

Оптимизм инвесторов подогревается 2-мя факторами. Первый — отчетность компании за 9 месяцев. Результаты превзошли ожидания аналитиков. Второй — изменения в дивидендной политике, озвученные осенью 2019. До сих пор Лукойл не баловал акционеров размерами выплат. Новая политика предусматривает новый порядок выплат дивов.

На дивиденды будет направляться не менее 100% величины скорректированного денежного потока (FCF). Рассчитывается как денежный поток за вычетом капитальных затрат. Это хорошая новость, Лукойл генерирует самый большой FCF среди нефтяных российских компаний. Если оценивать по FCF, выплаты российской нефтянки могли быть такими (источник BCSEXPRESS).

Декабрьский опрос международного бизнес-агентства Refinitiv дал следующие результаты: всего опрошено 9 аналитиков, 7 рекомендуют покупать, 2 — держать.

1. Норникель. Тикер GMKN. Мировой тренд на выпуск электромобилей все больше ускоряется. Главная составляющая электромобилей — характеристики аккумуляторов. Последний — важная составляющая для производства аккумуляторов. Да и палладий используется в автомобилестроении. Плюс — сохраняющийся общий дефицит этого металла на мировых рынках: спрос превышает предложение. На сильных финансовых результатах цена акций Норникеля в 2019 неоднократно переписывала максимумы. С 2017 г. котировки находятся в восходящем тренде.

Кроме перечисленных, рекомендую присмотреться к покупке ЛСР, ТГК-1, Татнефть привилегированные.

Эмитентом может быть государство, муниципальные образования, компании с любой формой собственности. За использование денег эмитент начисляет и выплачивает покупателю купонный доход. Периодичность выплат разная у разных эмитентов. Обычно — раз в год или полгода.

В отличие от акций, доходность облигаций при погашении заранее известна. Это инструмент хеджирования рисков. По умолчанию облигации дают возможность заработать немного больше размещения денег на банковском депозите, но меньше при возможной цене акции.

У облигации три параметра:

1. Номинал. Стоимость при погашении бумаги.
2. Купонный доход. Измеряется в % к номинальной стоимости. (1)
3. Дата погашения. Срок, когда истекает срок действия облигации. Эмитент возвращает инвестору номинальную стоимость и начисленный последний купонный доход.

Инвестор может купить и продать облигацию раньше сроков погашения. В таком случае важна текущая доходность — стоимость отношения купона ближайшей выплаты к текущей цене.

Для подбора облигаций по параметрам можно воспользоваться калькулятором доходности на сайте rusbonds.

• (1) Есть облигации без купонов. С другими схемами выплаты дохода инвесторам. Описание не вписывается в формат этой статьи. Я дал описание самой популярной схемы — выплатой купонов.

В валютной секции Московской биржи.

Облигации федерального займа, которые выпускаются Минфином РФ для распространения среди населения. Отсюда приставка «Н» в названии. Не торгуются на бирже. Условия и описание на сайте Минфина. Продаются через уполномоченных банков с государственным участием — Сбербанк, ВТБ, ПСБ, Почта банк.

(!) ОФЗ-Н недоступны для включения в ИИС.

Самым большим семейством (14 ETF) управляет финансовая группа FinEx. Активы $270 млн. на сентябрь 2019. Описание фондов на сайте.

В Сбербанке возможно купить ETF с котировкой у рублях.

Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ). Российский аналог (с небольшими различиями) ETF. В отличие от обычного ПИФа паи биржевого торгуются на бирже как обычные акции. В обращении на Мосбирже 29 БПИФов. С полным списком и описанием можно ознакомиться на странице сайта биржи. «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».

Отзывы

Альтернативы

В Сбербанке открыто самое большое количество индивидуальных инвестиционных счетов. Помимо Сбербанка, ИИС открывают большинство брокерских/инвестиционных компаний, лицензированных для работы на российском рынке.

ТОП-30 компаний по количеству открытых ИИС на 01.12.2019 г. Источник — Московская биржа.

Заключение

Индивидуальный инвестиционный счет — хорошая альтернатива банковскому вкладу. С потенциально лучшей результативностью. При открытии такого счета у брокера Сбербанк тщательно проверяйте документы на подпись и выбранную стратегию инвестирования.

Источник: https://greedisgood.one/iis-v-sberbanke

Похожие записи:

• Как написать ходатаиство на итр через суд
• Заверенная копия трудового договора образец 2021
• Штрафы за осаго с 1 ноября 2021