Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ВТБ 24 досрочное погашение кредита: правила и условия полного и частичного возврата ипотечного займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Конечно, иногда удается доказать, что эти наркотики не принадлежат тому, у кого их нашли,. Те же деяния, совершенные а группой лиц по предварительному сговору или организованной группой; б лицом с использованием своего служебного положения; в в особо крупном размере, Статья дополнительно включена с 1 января 2013 года Федеральным законом от 1 марта 2012 года N 18-ФЗ. Но важно, чтобы такое деятельное раскаяние произошло до задержания и следствия.
Ипотека в ВТБ: погашаем досрочно
- Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24
- Внесение платежа по ипотеке
- Внесение изменений в график выплат
- Возможность частичного погашения ипотечного долга
- Условия частичного преждевременного погашения
- Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?
- Онлайн-калькулятор для расчетов
- Услуга полного погашения ипотечного долга
- Условия полного досрочного погашения ипотеки
- Закрытие кредитного договора по ипотеке
- Вывод
Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения. Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью. Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.
Досрочное погашение ипотеки от ВТБ 24
Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход. Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции. Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.
В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.
ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.
Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление. Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке. В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.
Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:
- непосредственно через кассу банка;
- в банкомате с функцией приема наличных денег;
- в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
- в отделения Почты России;
- через удаленный доступ Телебанка.
Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.
Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.
Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:
- клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
- квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
- досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.
Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.
При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:
- Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
- Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.
Возможность частичного погашения ипотечного долга
Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.
Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.
Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.
Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.
ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.
Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.
Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.
Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.
Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.
Услуга полного погашения ипотечного долга
В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.
Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.
Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.
Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.
В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.
Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.
При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.
[note]После всех пройденных процедур по документированному закрытию ипотечного договора клиент вправе потребовать от банка предоставление соответствующего письменного подтверждения о том, что он более не является должником. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств у заемщика на руках будет документ от банка, подтверждающий отсутствие долга. Также он может быть предоставлен в бюро кредитных историй для отражения факта в истории заемщика. [/note]
В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.
Вывод
Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов. Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.
При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.
Источник: https://vtbank24.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/
Рекомендации ипотечным заёмщикам при обслуживании кредита
Если вы уже взяли у нас ипотеку и у вас возникла необходимость получения от банка согласия на перепланировку/ аренду/ регистрацию или вы хотите направить в банк комплект документов для оформления закладной, то вы можете воспользоваться размещёнными ниже памятками и типовыми формами заявлений. вам достаточно нажать на кнопку и приложить копии необходимых документов. Не забудьте указать ваши контактные данные для связи.
Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счёте в указанную дату. Сумму, номер счёта и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ Онлайн.
Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условия о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым Банк ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ Онлайн.
После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчёт ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), учитывающий новый остаток ссудной задолженности и новый срок кредита, можно в ВТБ Онлайн или обратившись в любой офис банка.
Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.
В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.
Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истёк, пересчёт процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашения кредита в соответствии с новым размером платежа.
Для получения информации о размере нового платежа, вы можете пользоваться интернет-банком.
Для получения нового графика платежей после его пересмотра вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.
Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.
После полного погашения ипотечного кредита необходимо снять обременение с предмета ипотеки, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью.
- Если у вас ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья, и дом еще не достроился, либо достроился, но закладная еще не оформлялась. В этом случае вам необходимо направить в банк скан/фото всех страниц договора с застройщиком (Договор Долевого Участия/Договор Уступки Прав Требования).
- если право собственности оформлялось, закладная не оформлялась. В этом случае вам необходимо направить в банк скан/фото всех страниц выписки ЕГРН.
Тему письма обязательно указать в следующем формате: город выдачи кредита_ФИО заемщика_ дата рождения.
Сканы/фото документов должны быть хорошего качества — в читаемом формате. О факте приема документов вы будете уведомлены посредством электронной почты.
Срок снятия обременения — 30 календарных дней с момента получения банком всех указанных выше документов. По факту снятия обременения банк направит вам SMS-уведомление.
- на горячую линию по телефону: (звонок по России бесплатный)
- в отдел по сопровождению ипотечных кредитов, в регионе, где был получен кредит Ссылка на адреса местонахождения МС
В течение 30 календарных дней с момента вашего обращения банком будет подготовлен необходимый пакет документов для целей погашения регистрационной записи об ипотеке:
- закладная с отметкой о полном погашении ипотечного кредита,
- копия доверенности на лицо, подписавшее отметку на закладной.
О факте подготовки пакета документов вы будете проинформированы посредством SMS-уведомления.
Для снятия обременения с предмета ипотеки вам необходимо обратиться в МФЦ Адрес и режим работы можно уточнить на официальном сайте МФЦ с полученным в банке пакетом документов. Прекращение регистрационной записи об ипотеке происходит в течение 3 рабочих дней с момента обращения.
Пожалуйста, учитывайте указанные выше сроки по снятию обременения при планировании сделок с недвижимостью, находящейся в залоге у банка.
Проверить наличие обременения на предмете ипотеки вы можете:
- бесплатно на сайте Росреестра (ссылка на сайт) по кадастровому номеру или адресу объекта. При проверке обращайте внимание на дату обновления информации. После снятия обременения обновление информации на сайте происходит примерно в течение недели.
- заказав выписку ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная, стоимость зависит от типа выписки, которая вам необходима.
Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/informacija-dlja-zaemshhikov/rekomendacii-pri-obsluzhivanii-kredita/
Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения
3 причины для досрочного погашения
Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:
- 👍 Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку. Поэтому в итоге существенно снизится общуя переплата по кредиту в виде процентов.
- 👍 Вы будете чувствовать себя более финансово независимым. При досрочке с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас будет оставать денег на руках больше после оплаты обязательного платежа по кредиту. Вы можете позволить себе более хорошие продукты, съездить в отпуск. Качество жизни существенно улучшится
- 👍 Вырастут шансы на получение нового кредита. При уменьшении суммы платежа снижается ПДН. Ваши шансы на получение нового кредита существенно вырастают.
Что происходит при досрочке?
Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.
От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.
В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.
Виды досрочного погашения в ВТБ
Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:
- Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
- Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.
Калькуляторы досрочного погашения ВТБ
Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.
Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:
Особенности частичного досрочного погашения.
- Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
- Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
- Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
- Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.
Способы погашения кредита в банке ВТБ:
- в кассе банка при наличии паспорта,
- в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
- через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
- через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
- через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
- через любой другой банк с использованием реквизитов счета.
Как погасить через ВТБ онлайн
Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.
Расчет досрочного погашения в ВТБ
| Сумма | Ставка | Срок | Дата выдачи |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 | 20% | 60 мес. | 01.07.2014 |
Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.
Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.
Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:
где,
- ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
- СК – сумма полученного кредита от банка,
- i – месячная процентная ставка,
- n – срок кредита.
Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения
Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.
Как правильно досрочно погашать?
Тут можно дать следующий совет.
- Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
- Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
- Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.
Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?
Популярные вопросы и ответы
Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте
В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования
Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода
Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.
Источник: https://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_vtb24/
Правила и условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24
У Вас уже взята ипотека и появились лишние средства, чтобы погасить ее досрочно частично или в полном объеме, но Вы не знаете, как правильно это сделать и с чего начать? После прочтения этой, весьма полезной в таком вопросе статьи, у Вас не останется лишних вопросов и Вы с уверенностью сможете погасить ипотечный кредит досрочно, следуя определенным инструкциям.
Очень важно правильно подойти к такому вопросу, ведь от этого зависят многие факторы.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Возможно ли избавиться от обязательств перед банком раньше срока?
С 1.10.11 В Законе от 19.10.11 № 284-ФЗ, который разрешал заемщику гасить досрочно свои кредитные обязательства только с согласия банка, теперь же не разрешает банкам вводить обязательства по запрету на досрочное погашение. Так как раньше банки имели право прописать в кредитном договоре пункты, в которых говорилось о том, что заемщик не имеет права в течение полугода после взятия ипотеки досрочно ее гасить, а за «непослушание» банк мог взимать штрафы и проценты.
При любом погашении досрочно клиент обязан иметь на своем счете который привязан к договору по кредиту сумму, которую заемщик укажет в своем заявление на досрочное погашение.
Последствия полного возврата кредита
Единственным последствием осуществления досрочного погашения будет являться полное закрытие кредитного договора, при том что Вашей суммы будет хватать, для того, чтобы погасить оставшуюся задолженность. Если Вы хотите погасить частично, то это является основанием для банка, чтобы выпустить новый график платежей с указанием уменьшения срока кредита или платежа.
Разница в досрочном погашении
Единственная разница заключается в том, что когда заемщик гасит полностью свою задолженность досрочно по кредиту, то кредитный договор закрывается, а при частичном погашении досрочно банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или вычисляет остаток времени по выплате кредитных обязательств.
Выбор досрочного погашения зависит от возможностей заемщика: имеются ли у него необходимые средства для того, чтобы полностью погасить ипотечный кредит. Если же вопрос встал о погашении частичной задолженности досрочно, то клиент может выбрать, что ему удобнее. Например, уменьшить ежемесячный платеж или оставить платеж таким же, но убавить срок выплаты ипотеки.
Инструкция, как вернуть взятые ипотечные средства
Условия для полного погашения ипотеки ВТБ-24:
-
Заполнить заявление-обязательство. В таком документе необходимо указать сумму досрочного платежа без учета начисленных процентов, в случае предоставления его в платежный период, указанный в кредитном договоре, и с учетом начисленных процентов — при оформлении его в дату, не попадающую в платежный период. Также необходимо указать срок его совершения.
В отдельном материале мы подробно расскажем об ипотеке ВТБ-24 с привлечением материнского капитала.
Для того, чтобы досрочно погасить полностью всю сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту, очень важно все это правильно отразить в документации. Необходимо сделать закрытие счета в банке и получить подтверждение того, что клиент перестал являться должником.
В завершении со всеми документами нужно обратиться в палату, которая осуществляет регистрацию, чтобы в базе данных изменили сведения о законном и полноправном владельце. Им теперь будете Вы, тогда как раньше являлся банк, так как Ваше жилье находилось у него в залоге.
Для того, чтобы погасить задолженность частично нужно:
- Предоставить в банк заявление-обязательство о частичном досрочном погашении кредитного договора. Нужно указать списываемую сумму. Обычно она списывается во время, когда списывался ваш обычный платеж. Ваше заявление должно быть подано не позднее 1 дня до даты списания суммы.
- Для того, чтобы сумма, которую Вы бы хотели погасить частично, досрочно списалась, нужно обеспечить ее наличие на счете, который привязан к кредитному договору.
- В таком случае банк может предложить на выбор два варианта. Один из которых включает в себя уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредитных обязательств, а второй подразумевает, наоборот, уменьшение годов пользования кредитными средствами с сохранением обычного ежемесячного платежа.
- По результатам частичного досрочного погашения заемщику предоставляется новый информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре.
- Скачать бланк заявления-обязательства о досрочном полном/частичном погашении кредита
- Скачать образец заявления-обязательства о досрочном полном/частичном погашении кредита
Как возместить часть суммы за страховку?
Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%. 3 Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.
- Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
- Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.
Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.
В отдельной статье вы узнаете о том, какие варианты предлагает ВТБ-24 по страхованию ипотеки, а также найдете списки аккредитованных компаний банка и документов для оформления.
Можно ли получить назад уплаченные проценты?
Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.
Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
-
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.
Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно. В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.
В следствии этого возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.
В случае частичного досрочного погашения вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет. Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.
При оформлении возврата необходимо:
- Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
- К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
- Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.
Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!
Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!
Заключение
Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения существует много плюсов, и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.
К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.
Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/vtb-24/dosrochnoe-pogashenie.html