Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки проверяют кредитную историю в окб». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В соответствие с положениями назначаются определенные виды льгот и способы их получения. автодорожные службы;. Следовательно, они удостоены наибольших привилегий и послаблений.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Просроченные платежи, действующие задолженности, судебные тяжбы — все это влияет на кредитную историю заемщика. А ведь именно по ней банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита. Как быть, если срочно нужны деньги, а КИ уже испорчена? Рассказываем, какие банки не проверяют кредитную историю, и можно ли ее исправить.
Зачем банку кредитная история?
Кредитная история — это отчет о финансовых обязательствах гражданина. Существует три вида КИ: положительная, отрицательная и нулевая. Вопреки некоторым заблуждениям, отсутствие кредитной истории — это для банка, скорее, негативный фактор. Она содержит в себе всю информацию о займах: о финансовой организации, сумме кредитов, сроке, порядке их выплаты. На основании этих данных осуществляется оценка кредитоспособности потенциального клиента. Сбор информации, как и ее хранение, происходит в БКИ — в бюро кредитных историй.
Для чего же банку нужна КИ гражданина?
- Для того, чтобы проверить добросовестность заемщика. В этом организации помогут записи о предыдущих или действующих просрочках по кредитам.
- Для оценки долговой нагрузки клиента — количестве действующих кредитов.
- Для того, чтобы выяснить объем ежемесячных платежей гражданина.
- Для проверки паспорта заемщика на его вхождение в черный список других финансовых организаций. Как правило, туда попадают нежелательные и подозрительные граждане.
- Для получения результатов кредитного скоринга. На их основании банк делает вывод о целесообразности выдачи кредита.
Как банки проверяют кредитную историю?
Проверка кредитной истории проходит в несколько этапов:
- В настоящее время в нашей стране действуют около 24 бюро, и каждая организация сама решает, в какое из них она будет предоставлять информацию о клиенте. Для начала банку нужно выяснить, в каком БКИ хранится информация о потенциальном заемщике. Поэтому сначала он отправляет запрос в Центральный каталог кредитных историй.
- После получения информации о БКИ, организация отправляет заявку на получение кредитной истории клиента.
- Бюро кредитных историй сверяет данные в заявке со своей базой и направляет банку отчет о потенциальном клиенте;
- На основании ответа БКИ, финансовая организация проводит анализ в целесообразности выдачи кредита.
Какой банк не проверяет кредитную историю в 2020 году
Существуют организации, особенно мелкие банки, не проверяющие кредитную историю. Но, поскольку они не могут убедиться в добросовестности и платежеспособности заемщика и идут на определенные риски, устанавливают для клиента очень невыгодные условия.
- Прежде всего, они могут потребовать большее количество документов, поскольку никаким образом не могут проверить долговую нагрузку клиента. Так, в пакет могут входить паспорт РФ, действующий загранпаспорт, данные дебетовой карты другой организации, ПТС, справки о доходах.
- Кредитный лимит в банках, которые не проверяют кредитную историю, гораздо ниже.
- А вот процентная ставка — наоборот, больше.
- Срок выдачи пользования деньгами так же сильно меньше, чем в банках с проверкой КИ.
- В качестве гарантии банк может потребовать предоставление залога — квартиры или автомобиля.
- Также одним из условий выдачи кредита может стать наличие поручителя.
Ознакомьтесь с полным списком кредитов с плохой историей на нашем сайте.
Поиск кредита
Можно ли отказать банку в проверке истории?
Согласно Федеральному закону №152 “О персональных данных”, потенциальный заемщик может отказать банку в проверке кредитной истории. Любая обработка личных данных, к коим и относится КИ, возможна только с письменного разрешения гражданина.
Однако запрет на проверку кредитной истории совсем не увеличит шансы на получение займа. Скорее, наоборот. Банк обязательно заинтересуется, чем же было вызвано такое ограничение. И в лучшем случае человеку будет предложен кредит на самых невыгодных для него условиях. В худших — кредитор и вовсе откажет в сотрудничестве скрытному и сомнительному гражданину.
Имейте ввиду, что часто кредитные специалисты даже не спрашивают заемщика о проверке КИ, несмотря на незаконность такого действия. Поэтому если вы против обработки личных данных, лучше сказать об этом в самом начале.
МФО выдающие кредиты без проверки истории
Сотрудничество с микрофинансовыми организациями в этом случае более привлекательно, нежели с банками. Даже несмотря на невыгодные условия, требования к заемщику в МФО более лояльные. А потому и выдача займа без проверки кредитной истории более вероятна.
Среди главных особенностей микрофинансовых организаций можно выделить:
- отсутствие необходимости в предоставлении целой кипы документов, подтверждающих доход и наличие имущества — как правило, сотрудникам МФО достаточно только паспорта;
- рассмотрение заявки на выдачу займа происходит гораздо быстрее, чем в банках, — не больше 20-30 минут;
- чаще всего микрозаймы выдают без залогов и поручителей.
А вот требования у таких компаний практически те же, что и у обычных банков:
- российское гражданство;
- наличие постоянной регистрации в регионе обслуживания микрофинансовой организации;
- возраст заемщика от 18 лет.
Название микрофинансовой организации
Процентная ставка, % в день
Изучите полный список микрофиннасовых организаций, который выдают займы без проверок.
Можно ли исправить кредитную историю с помощью МФО?
Многие микрофинансовые организации предлагают услуги по исправлению кредитной истории. С первого взгляда это может показаться не больше, чем маркетинговой уловкой, ведь данные в БКИ хранятся в течение десяти лет. Но так ли это на самом деле?
Программы для улучшения КИ действительно существуют. Их целевой аудиторией становятся те заемщики, чья просрочка превышает 90 дней или вовсе перешла в стадию судебных разбирательств.
Выглядит процедура исправления кредитной истории следующим образом:
- Микрофинансовая организация оформляет на клиента несколько займов подряд. Первый составляет минимально возможную сумму — около 1000 рублей на недельный срок.
- Второй — 2000 рублей на срок до 10 дней.
- Третий — от 3000 до 5000 рублей на тот же период.
Таких микрозаймов может быть от трех до пяти в зависимости от испорченности кредитной истории. В лучшем случае уже через три недели в БКИ появится положительная информация о заемщике. После этого он может обратиться в ту же МФО, но уже для обычного займа, либо в банк за получением небольшого потребительского кредита. За этой целью лучше обращаться в ту организацию, которая требует пакет документов, подтверждающий доход. В таком случае вероятность одобрения будет выше.
Имейте ввиду, что перед началом программы вам потребуется закрыть все текущие просрочки, поскольку несмотря на положительную информацию, банки не будут работать с клиентом с имеющейся задолженностью.
Напоследок дадим пару советов, как увеличить вероятность одобрения кредита в банках, которые не проверяют кредитную историю. Если на текущий момент у вас есть обязательства перед другими банками, лучше их погасить. Даже если вы исправно платите по кредиту, банк может посчитать, что ваша долговая нагрузка слишком высокая для еще одного займа. Также перед подачей заявки обязательно подготовьте документы, подтверждающие доход, — это существенно увеличит шансы на одобрение.
Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kakie-banki-ne-proveraut-kreditnuu-istoriu
Какие банки с какими БКИ работают?
На данный момент в ЦБ зарегистрировано 10 бюро кредитных историй (по данным сайта ЦБ на 08.05.2020), их реестр ведется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Больше 90% банков работаю с четырьмя самыми крупными БКИ – это НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Кредитное Бюро Русский стандарт.
Перечислю БКИ и самые известные банки, с которыми они работают:
1. ООО «Специализированное Кредитное Бюро»: МФО Быстроденьги, Русский стандарт. Это БКИ в основном специализируется на МФО.
2. АО «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ») – с этим БКИ работают практически все банки. Как пример: Сбербанк, Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ, Райффайзен, Тинькофф, Россельхозбанк, Хоум Кредит, Русский Стандарт.
3. ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ЗАО «ОКБ»): Сбербанк, МКБ, Альфастрахование, Русский стандарт, Ишбанк, банк Союз, АК БАРС, банк Зенит, Юникредит, Совкомбанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Почта Банк и другие, в том числе МФО. Общий список клиентов насчитывает более 600 финансовых организаций.
Кроме того, это БКИ работает с Мегафоном и Билайном (. ).
4. ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» сотрудничает более, чем с 50 банками.
5. ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»: Хоум Кредит, Россельхозбанк. БКИ работает с огромным количеством банков, МФО, страховыми компаниями и компаниями нефинансового рынка (а ритейл, автопрокат, каршеринг, арендодатели, кадровые агентства)
6. ООО «Восточно — Европейское бюро кредитных историй» — небольшое БКИ, среди партнеров которой не значится ни один крупный банк.
7. ООО «Столичное Кредитное Бюро» специализируется на работе с МФО и КПК.
8. ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» — не работает ни с одним крупным банком, среди партнеров значатся НС «СРО КПК «СОЮЗМИКРОФИНАНС», Некоммерческое партнёрство «Губернское кредитное содружество», СРО «Центральное кредитное объединение».
9. ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» — бюро в основном работает с кредитными потребительскими кооперативами и МФО находящимися за Уралом, среди партнеров из Москвы и СПБ только ООО МКК «Русский форт», ООО МКК «КОФФЕР», КПК «СБЕРФОНД». Ни с одним крупным банком не работает.
10. ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй», крупные банки с ним не сотрудничают.
Источник: https://creditka-info.ru/question/kakie-banki-s-kakimi-bki-rabotayut
Какие банки не проверяют кредитную историю
Как проверяется кредитная история
Сведения о КИ хранятся в БКИ 10 лет. С бюро взаимодействуют и банки и МФО, направляя данные по действующим заемщикам и запрашивая сведения по потенциальным клиентам. Финансово-кредитным структурам доступна информация о качестве обслуживания заемщиками договоров, а информирование БКИ о потребительских кредитах вменено в обязанность кредитора, банков и МФО (п. 3.1 ст. 5 Закона №218-ФЗ «О кредитных историях»). В каждой КИ аккумулируются сведения по всем кредитным программам, включая кредитки и микрозаймы.
Перед принятием решения банки изучают репутацию кредитополучателя на основе полученного по запросу отчета, в котором содержатся не только информация о финансовой дисциплине, но и факты отказа в заключение кредитного договора. Кредитная история — это срез картины о клиенте, характеризующий его финансовую аккуратность и ответственность как кредитополучателя. До отправки запроса в бюро для получения отчета требуется согласие клиента, субъекта КИ.
Выдача кредита банком без проверки КИ
Надеяться на то, что на рынке найдутся банки, которые не проверяют кредитную историю, не стоит. Банковские структуры практикуют анализ кредитополучателя по отчету о КИ, но кредитное прошлое подвергается тщательной проверке не всегда. Отдельные финансисты закрывают глаза на отрицательную репутацию будущего клиента. Вместе с тем отсутствие корректной картины сказывается на условиях договора заимствования: кредитор высокими процентами покрывает риски невозврата или несвоевременности платежей. Работают по такой схеме чаще некрупные игроки банковского сектора или завоевывающие нишу новые банки, не проверяющие кредитную историю со всей тщательностью.
Финансово-кредитные учреждения, лояльные к недисциплинированным заемщикам, предлагают следующие условия кредитования:
- в среднем процентные ставки 30–35%; сроки 6–60 месяцев; объемы выдач 30 000–100 000 рублей;
- требование по наличию обеспечения — залог, поручительство лиц с положительной репутацией по КИ;
- справки о доходах, имуществе;
- выписки из трудовой книжки.
МФО и проверка КИ
Нарушителям стоит рассмотреть вариант микрозайма. Политика МФО, выдающих такого рода займы, более гибкая по отношению к проверке КИ, и прошлая финансовая дисциплина не становится решающим фактором при приеме заявок.
Эти коммерческие финансовые структуры одновременно экономят на расходах при запросах и выдают кредиты без полноценных проверок как конкурентное преимущество против банков. Поэтому претендовать на заем, где не проверяют кредитную историю, можно попробовать в микрофинансовых организациях: вероятность одобрения высока.
Другие пути кредитования без проверок КИ
Можно обойтись без анализа негативной репутации, если использовать другие способы кредитования:
- предложения кредитного учреждения действующим клиентам. Любой банк предлагает дополнительные продукты, включая кредитки и потребительские кредиты. Для этого необходимо получать зарплату на карту, выпущенную банком, или иметь депозит, работающий текущий счет;
- спецпредложения по реновации КИ. Кредиторы разрабатывают программы по оздоровлению негативной репутации, где подход к каждому клиенту индивидуален с учетом причин допущения просрочек и текущих жизненных обстоятельств.
- товарный заем. Оперативно выдаваемые средства можно получить при приобретении товаров. Как правило, в торговых сетях работают представители кредиторов, и тут же в магазине оформляется товарный заем.
Если отказать банку в проверке КИ
Соглашаться на рассмотрение кредитной истории или нет — выбор клиента (ст. 6 закона №218-ФЗ). В большинстве банковские структуры относятся к отказу как к наличию негативной финансовой дисциплины просителя и отказывают в заявке. Однако отказ не равен тому, что человек что-то утаивает от кредитора.
Ряд банков в этом случае тщательно относится к проверке информации о клиенте иными путями. У службы безопасности финансовых структур наработаны собственные методы. Если репутация запятнана, это приведет к отказу. В дополнение клиент попадает в черный список, сведениями которого банки негласно обмениваются между собой.
Важно: согласие на представление кредитного отчета из БКИ говорит о расположенности клиента к банку. Отказ в доступе к кредитным данным снижает доверие к лицу и усложняет рассмотрение заявки.
Как показать платежеспособность
Повышает шансы одобрения заявки готовность клиента продемонстрировать финансовую состоятельность. Платежеспособность доказывают:
- стабильная зарплата, что подтверждается справками о зарплате и трудоустройстве;
- наличие денежных средств по выпискам об остатках по депозитам и банковским счетам;
- наличие имущества, движимого и недвижимого, в собственности с предоставлением соответствующей документации;
- поездки за границу, подтверждаемые отметками в загранпаспорте;
- иные доходы, например, от аренды квартиры с предоставлением договора аренды и подтверждения получения оплаты;
- отсутствие задолженностей: алиментов, коммунальных платежей, налоговых обязательств;
- уважительные доказательства прошлых неуплат, обоснованные справками.
Готовьте документы до визита в кредитно-финансовое заведение. Сформированный заранее пакет документации говорит о деловом подходе и ответственном отношении к обязательствам.
Источник: https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-banki-ne-proveryayut-kreditnuyu-istoriyu/
Как через ОКБ узнать свою кредитную историю, сколько стоит услуга?
Кредитная история бесплатно онлайн в бюро ОКБ будет полезна заемщикам для оценки своей кредитоспособности, проверки КИ от мошенников и ошибок банков. Чем занимается ОКБ, сколько стоят его услуги, и как узнать, где хранится КИ на свое имя, – обо всем этом в статье.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.
Что такое ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро)?
Это одно из крупнейших бюро, офис которого располагается в Москве. Объединенное бюро кредитных историй занимается с 2004 года сбором сведений на заемщиков о том, как они оплачивают кредиты, сколько обязательств имеют, – словом, кредитную историю.
В выписке можно найти следующую информацию:
- сведения о договорах с финансовыми учреждениями;
- о запросах: какие организации запрашивали КИ заемщика, с какой целью и на какой вид кредита, дата запроса;
- скоринговый балл;
- статистика: наихудший платеж, проблемные открытые кредиты, исторически худший статус платежа, какая задолженность при текущих кредитах, объединенная сумма платежей – сколько надо выплатить банкам.
Заемщикам будет полезен отчет от ЗАО ОКБ для оценки своих шансов на получение выгодных кредитов в банках. Можно проверить, не оформлены ли «лишние» кредиты. Так, ряд организаций открывают на клиентов кредитные карты вместе с потребительскими ссудами, а в КИ это отражается отдельным займом.
Факт! Сегодня в БКИ хранится примерно 90 млн историй россиян.
В дальнейшем карта помешает получить хороший кредит, поскольку скоринг-система вычтет расходы на ее обслуживание с максимальными лимитом, независимо от того, пользуется ей заемщик или нет.
Как можно получить свою кредитную историю через официальный сайт ОКБ?
Нужно зайти на официальный сайт, выбрать кнопку получения «получить отчет»:
Под формой для заполнения есть кнопка регистрации. Нужно нажать на нее и заполнить форму:
Под формой для заполнения есть кнопка регистрации. Нужно нажать на нее и заполнить форму:
После подтверждения личности в личном кабинете станет доступен заказ отчета. Дважды в год каждый россиянин вправе заказать отчет о кредитной истории бесплатно. При условии, что он будет в электронном виде. Раз в год можно посмотреть КИ бесплатно на бумажном носителе. Для заказа нужно перейти во вкладку «мои отчеты» и нажать «получить отчет»:
Как упоминалось в предыдущем разделе, дважды в год отчет может быть предоставлен без оплаты. Но если человеку необходимо оформить выписку третий и более раз, то придется заплатить за процедуру.
Стоимость проверки составит 390 рублей за одну выписку. В личном кабинете пользователю отражается количество оставшихся бесплатных отчетов.
Кроме заказа обычного отчета заемщик может оформить подписку на год, чтобы подробнее отслеживать изменение кредитного рейтинга. Доступ на год стоит 790 рублей в год, в него войдет:
- скоринговый балл;
- уведомления обо всех изменениях;
- лента оповещений.
Банки сами выбирают компании для сотрудничества. В ОКБ может не оказаться данных на заемщика, который пользовался тем или иным банком. Далее о том, информация с каких банков стекается в ОКБ.
Материнской компанией ОКБ является Сбербанк, ему принадлежит половина акций. Также собственниками выступают объединение Интерфакса и международной компании Экспериан.
Сегодня ОКБ располагает всеми историями клиентов Сбербанка. За 2013 год в бюро передано 13 млн КИ от Альфа Банка.
Заранее заемщик вряд ли будет знать, хранится его история в ОКБ или другом бюро. Прежде чем обращаться в компанию, чтобы проверить свою кредитную историю, стоит узнать, в каких бюро она находится. Далее о том, как это сделать.
Как узнать, что моя кредитная история хранится именно в ОКБ?
Чтобы узнать, хранится ли кредитная история в ОКБ, сначала нужно получить список с бюро, в которых находится выписка на имя заемщика. Для этого нужно сделать запрос в ЦККИ – реестр от ЦБ.
Запрос можно сделать на официальном сайте ЦБ либо через Госуслуги – оба способа бесплатны. За деньги можно сделать запрос через любое бюро кредитных историй, банки и другие организации.
Для запроса через сайт ЦБ потребуется указать код субъекта. Это комбинация из цифр и бук (латиницы либо кириллицы), которая присваивается при заключении кредитного договора. Еще пароль можно найти в приложении к договору. Код вписывается в форму при запросе на сайте.
Если кода нет, то заемщик составляет заявление, в котором указывает ФИО, паспортные данные и адрес электронной почты, куда придет выписка с организациями, в которых хранится кредитная история на его имя. Заявление можно послать телеграммой, письмом или через партнеров БКИ в регионах страны.
Другие способы получения отчета по кредитной истории онлайн
Еще один способ получить КИ – запросить в интернете на сайте service-ki.com. Сервис предоставляет выписку со скоринговым баллом, статистикой по займам и полезной информацией всего за час. Не нужно регистрироваться, достаточно оформить заявку и получить документ на электронную почту.
В отчет входит информация о факторах, повлиявших на скоринговый рейтинг, рекомендации по улучшению КИ, анализ по предыдущим кредитам и платежам. Стоимость услуги – 340 рублей, что ниже, чем заказ кредитной истории через ОКБ.
Кредитная история учитывает доход соискателя, финансовую нагрузку, количество кредитов, оплачивал человек займы ранее. Регулярно проверяя КИ, заемщик сможет получить выгодные условия кредита. Для поддержания высокого скорингового балла рекомендуется использовать различные методы улучшения КИ – исправлять ошибки банков, вовремя вносить платежи по займам, оплачивать штрафы и задолженности перед гос. структурами.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/okb-kreditnaya-istoriya-besplatno-onlajn.html