Пропущен срок исковой давности по взысканию долга

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пропущен срок исковой давности по взысканию долга». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Под сроком исковой давности подразумевается период времени, в течение которого существует возможность обращения в суд для защиты своих прав, предусмотренных кредитным договором. Такие права могут возникать как у кредитной организации, так и у заемщика:

Кредитор имеет право требовать выполнения условий договора по выплате займа.

Заемщик может использовать сроки исковой давности, чтобы не возвращать сумму долга и дополнительные начисления по ней.

Срок исковой давности для списания задолженности: 9 актуальных вопросов

Под реструктуризацией кредитной задолженности подразумевается внесение изменений в кредитный договор касательно суммы задолженности, сроков, графика платежей. Инициировать процесс реструктуризации может как заемщик, так и кредитор.

В случае реструктуризации кредита срок исковой давности остается неизменным и составляет три года. При этом он может отсчитываться от:

даты подачи заявления на реструктуризацию;
даты принятия кредитором окончательного решения по такой реструктуризации.

Вместе с истечением сроков исковой давности по кредиту считается, что истекают и сроки требования залогового имущества, штрафов, пени и неустоек.

Банки имеют право указывать в кредитных договорах сроки истечения исковой давности отличные от установленных законодательством. В случае подписания заемщиком такого договора считается, что он согласился выполнять все его условия, так как согласно Гражданскому Кодексу стороны имеют право самостоятельно продлевать сроки исковой давности.

Важно! При наличии соответствующего пункта в договоре ссылаться в суде на исковую давность бесполезно.

В большинстве случаев судьи определяют момент начала срока исковой давности как момент возникновения просрочки по кредиту. В этом случае считается, что банк может обратиться в суд и предъявить требования к заемщику в течение трех лет от даты его последнего платежа по кредиту.

В случаях, когда выплаты по займу производились не регулярно и с просрочкой, исковая давность будет исчисляться от момента последнего платежа либо от срока окончания кредитного договора.

В тоже время, если заемщик полностью прекратил выплаты по кредиту в середине срока действия договора и не возобновлял их, срок исковой давности начнет исчисляться раньше, чем закончится кредитный договор.

Важно! Досрочное прекращение срока исковой давности возможно только по решению суда, и существует вероятность что в качестве даты отсчета независимо от момента возникновения просрочки будет принята дата окончания договора.

Получите совет юриста за 15 минут!

При обращении за кредитом клиент банка, в первую очередь, интересуется суммой и процентами, но кредитный договор содержит и ряд других важных условий, среди которых – срок действия кредитного договора и, соответственно, срок исковой давности по нему.

В этой статье вы узнаете: есть ли у кредита срок давности в 2020 году, и поможет ли это не возвращать полученные деньги.

Сроки исковой давности для списания безнадежной задолженности

Согласно Гражданскому кодексу Украины от 16.01.2003 № 435-IV (далее – ГК) кредитный договор (или в простонародье «кредит») ‒ это, с одной стороны, обязательство банка (или другой кредитной организации) предоставить деньги заемщику в определенном размере и на определенных условиях, а, с другой стороны, обязательство заемщика их вернуть на указанных условиях.

Такой договор обязательно оформляется в письменной форме. Если не выполнить это условие, то ваш договор будет считаться ничтожным.

Проще говоря, кредит ‒ это официальный документ, заключаемый между лицом, дающим денежный займ, и его получателем.

Напомним, что в гражданском законодательстве выделяют два вида исковой давности: общую и специальную. Общая установлена сроком в 3 года, а специальная может быть как больше, так и меньше этого срока (но в указанных законом случаях). Например, срок исковой давности для взыскания штрафов (пени) – 1 год.

В то же время ст. 259 ГК разрешает увеличить срок исковой давности по договоренности между сторонами. Такая договорённость должна быть обязательно оформлена в письменном виде.

Другими словами, банку не запрещается в условиях договора с заемщиком указать срок давности просроченного кредита продолжительностью, например, 20 лет. Однако этот документ обязательно должен быть подписан заемщиком, поскольку должен подтверждать его согласие на продление. В противном случае будет применяться стандартная исковая давность продолжительностью в 3 года.

Это касается и случаев, когда банк указывает об увеличенном сроке для обращения в суд в правилах кредитования, которые не подписываются человеком, получающим кредит, но на которые есть ссылка в самом договоре. Если правила кредитования не содержат подписи заёмщика, увеличенный срок исковой давности не применяется.

На этом также настаивали суды. Так, например, в постановлении ВСУ от 04.11.2015 года по делу №6-1926цс15 представители Фемиды указали на то, что отсутствие подписи заемщика говорит о том, что он не давал своего согласия на увеличение трехгодичного срока исковой давности.

Поэтому наш совет: внимательно читайте то, что вы собираетесь подписать. Обратите внимание, что кроме суммы кредита, процентов и прочей важной для вас информации, есть и не менее важная ‒ в течение какого момента банк может подать в суд иск о взыскании задолженности.

По обязательствам с определенным сроком исполнения (например, долг по расписке) течение исковой давности начинается по окончанию срока исполнения.

Обычно в кредитных взаимоотношениях трехлетний срок давности отсчитывается от последнего платежа по кредиту. Однако большинство судов подтверждают, что «точкой отсчёта» является момент окончания кредитного договора. То есть, если кредит получен 1 января 2005 года на срок в пять лет, и нет графика ежемесячных платежей, то срок давности долга по кредиту будет отсчитываться от 1 января 2010 года независимо от того, когда вы оплатили последний платеж.

Для кредита с ежемесячными платежами отсчёт начинается считаться с дня, когда очередной платеж не был внесен заемщиком в срок. Таким образом, срок рассчитывается для каждого просроченного платежа отдельно и уже не зависит от срока окончания договора. В таком случае следует внимательно разобраться, не пропущен ли банком срок для подачи иска в суд. Если факт имеет место, обязательно нужно обратить на него внимание суда.

Верховный Суд Украины в своем постановлении от 19.03.2014 года №6-20цс14 установил, что согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан осуществлять возврат кредита частями (ежемесячными платежами) в размере и в сроки, определенные договором, и ежемесячно платить проценты за пользование кредитом, а также уплатить пеню за нарушение сроков возврата кредита и процентов за пользование им.

Поскольку условиями договора предусмотрены отдельные самостоятельные обязательства, которые детализируют обязанность должника вернуть весь долг частями и устанавливают самостоятельную ответственность за невыполнение этой обязанности, то право кредитора считается нарушенным с момента несоблюдение должником срока погашения каждого очередного платежа, а, следовательно, и начало течения по каждому очередному платежу начинается с момента нарушения срока его погашения.

Обращаем ваше внимание на возможность прерывания исковой давности. Это очень важно как для кредитора, так и для заемщика, поскольку срок начинается заново, независимо от того, сколько уже прошло времени.

Основанием для прерывания может быть действие, свидетельствующее о признании заемщиком своего долга. Например, если после двухлетней просрочки заемщик вносит платеж (подтверждая, таким образом, свой долг). В таком случае независимо от того, что на данный моменту же прошло 2 года из 3 (если установлена общая исковая давность), с момента совершения таких действий срок будет отсчитываться заново в размере 3 лет.

Такие же правила действуют, если заемщик отправлял банку письмо о предоставлении банковских каникул или о реструктуризации долга и т. п. или если банк подал иск в суд, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения.

Как применить сроки исковой давности по кредиту в Украине?

То, что срок исковой давности истек, никоим образом не ограничивает кредитора в праве обратиться в суд с требованием привлечь к ответственности заемщика.

Окончание срока говорит только о том, что у вас появляется сильный аргумент на тот случай, если банк обратится в суд.

В случае судебного иска со стороны банка следует внимательно разобраться, не попадает ли требование по оплате определенных платежей в превышение срока исковой давности по взысканию долга. Если факт имеет место, обязательно нужно заявить об этом, что будет являться основанием для отказа в иске согласно ст. 267 ГК.

Учтите, принимая иск от банка, суд не должен проверять, прошла исковая давность или нет. Если заемщик промолчит, то в результате получит решение о взыскании нужной суммы. Чтобы этого избежать, заемщику необходимо подать заявление о применении пропущенного срока давности.

Такое заявление может быть изложено в отзыве на иск или в виде отдельного ходатайства ‒ письменного или устного, что соответствует требованиям процессуального законодательства (постановление ВСУ № 6-2667цс17 от 16.08.2017 года). Главное сделать это до вынесения решения судом.

В случае если неплательщик не знал о существовании исковой давности и по его истечении оплатил свой кредитный долг, то он не имеет права претендовать на возвращение данных денег.

Если банк подал на вас в суд иск о взыскании задолженности по кредиту, обращайтесь к нам за консультацией для того, чтобы определить, пропущен ли банком срок исковой давности.

Исковая давность — это срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса (ст. 256 Гражданского кодекса). Например, о взыскании с должника дебиторской задолженности, возникшей за невыполнение условий договора поставки товаров или выполнения работ.

Гражданским кодексом установлены два вида исковой давности: общая и специальная.

Общая продолжается три года и применяется во всех (общих) случаях, для которых не установлена специальная исковая давность.

Специальная продолжается более сокращенный или более длительный срок от общей исковой давности и устанавливается отдельными требованиями законодательства.

Начало течения исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало либо могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило. В обязательствах, срок выполнения которых не определен или определен моментом требования, срок давности начинают исчислять с того времени, когда у кредитора возникает право требовать выполнение обязательства.

По обязательствам с определенным сроком выполнения течения исковой давности начинается с истечением срока выполнения. По обязательствам, срок выполнения которых не определен или определен моментом требования, течение исковой давности начинается со дня, когда у кредитора возникает право предъявить требование о выполнении обязательства. Если должнику предоставляется льготный срок для выполнения такого требования, течение исковой давности начинается с истечением этого срока.

Исковая давность кроме установленных сроков может быть увеличена по договоренности сторон. При этом договор об увеличении исковой давности составляется в письменной форме. Сокращение исковой давности, установленной законом, по договоренности сторон не допускается (ст. 259 Гражданского кодекса).

Перечень обстоятельств, являющихся основанием для остановления течения исковой давности, приведен в ст. 263 Гражданского кодекса. К ним, в частности, относятся такие обстоятельства, как чрезвычайное или необратимое при определенных условиях событие (непреодолимая сила), приостановление действия закона либо нормативного акта, регулирующего соответствующие отношения, установленная законодательством отсрочка выполнения обязательства (мораторий) и т. п.

Одним из признаков того, что задолженность приобретает статус безнадежной, является задолженность по обязательствам, относительно которых истек срок исковой давности (пп. «а» пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 Налогового кодекса).

Согласно п. 4 Общих положений п. 4 ПБУ 10 сомнительный долг — это текущая дебиторская задолженность, относительно которой существует неуверенность в ее погашении должником.

Порядок урегулирования безнадежной и сомнительной задолженности для целей налогового учета определен п. 159.1 ст. 159 Налогового кодекса. Рассмотрим, как такая задолженность отражается в налоговом учете продавца и покупателя.

Продавец товаров, работ, услуг имеет право уменьшить сумму дохода отчетного периода на стоимость отгруженных товаров, выполненных работ, предоставленных услуг в текущем или предыдущих отчетных налоговых периодах в случае, если покупатель таких товаров, работ, услуг задерживает без согласования оплату их стоимости (предоставление других видов компенсации их стоимости). При этом право на уменьшение доходов продавец приобретает при условии, что в течение отчетного периода происходит любое из следующих событий:

продавец обращается в суд с иском (заявлением) о взыскании задолженности с такого покупателя или о возбуждении дела о его банкротстве либо взыскании заложенного им имущества;
по представлению продавца нотариус совершает исполнительную надпись о взыскании задолженности с покупателя или взыскании заложенного имущества (кроме налогового долга).

Следует обратить внимание на то, что если продавец уменьшает сумму дохода соответствующего отчетного периода на стоимость отгруженных товаров, выполненных работ, предоставленных услуг, то одновременно он обязан уменьшить сумму расходов этого отчетного периода на себестоимость таких товаров, работ, услуг (пп. 159.1.1 п. 159.1 ст. 159 Налогового кодекса).

Однако если по различным причинам суд не удовлетворяет иск (заявление) продавца или удовлетворяет его частично либо не принимает иск (заявление) к производству (рассмотрению), или удовлетворяет иск (заявление) покупателя о признании недействительными требований относительно погашения задолженности либо ее части (кроме прекращения судом производства по делу полностью или частично в связи с погашением покупателем задолженности либо ее части после подачи продавцом иска (заявления)), то такой плательщик налога (продавец) обязан возобновить (увеличить) доход соответствующего налогового периода на сумму задолженности (ее части), предварительно отнесенной им к уменьшению дохода.

Вместе с тем необходимо увеличить расходы соответствующего налогового периода на себестоимость (ее часть, определенную пропорционально сумме задолженности, включенной в доход) товаров, работ, услуг, по которым возникла такая задолженность, предварительно отнесенную им к уменьшению расходов.

Об уменьшении дохода или расходов плательщик налога должен уведомить территориальные органы Миндоходов Украины по месту своей регистрации. Такое уведомление с копиями документов, подтверждающих наличие задолженности (договора куп-ли-продажи, решение суда и т. п.), предоставляется вместе с Декларацией по налогу на прибыль за отчетный налоговый период (пп. 159.1.3 п. 159.1 ст. 159 Налогового кодекса).

Срок исковой давности по кредиту в Украине

Поскольку в силу определенных причин часть долгов часто остается невозвращенной, субъекты хозяйствования создают на предприятии резерв сомнительных долгов.

В налоговом учете расходы на создание резерва сомнительной задолженности включаются в состав других расходов (кроме финансовых), как другие расходы обычной деятельности не связаны непосредственно с производством и/или реализацией товаров, выполнением работ, предоставлением услуг.

Для расчета и создания резерва сомнительных долгов используются правила, установленные пунктами 8 и 9 ПБУ 10. Согласно этим пунктам плательщик налога на прибыль имеет право при определении объекта налогообложения учитывать расходы на создание резерва сомнительной задолженности, рассчитанной по правилам бухгалтерского учета в сумме безнадежной дебиторской задолженности с учетом пп. 14.1.11 п. 14.1 ст. 14 Налогового кодекса.

Для разных видов дебиторской задолженности (по однородным ее группам) могут применяться разные методы расчета резерва сомнительных долгов, предусмотренные ПБУ 10.

К таким методам относятся: определение платежеспособности отдельных дебиторов, определение удельного веса безнадежных долгов в чистом доходе от реализации продукции, товаров, работ, услуг, метод на основании классификации дебиторской задолженности с определением коэффициента сомнительности по каждой группе дебиторской задолженности. Резерв сомнительных долгов относительно дебиторской задолженности за продукцию, товары, работы, услуги можно рассчитывать по одному из вышеперечисленных методов. Суммы сомнительных долгов по расчетам предприятия с другими предприятиями и организациями (включая иностранные), а также с отдельными лицами подлежат резервированию и отнесению в конце отчетного года на счет «Прибыли и убытки». В случае если сумма безнадежной задолженности не определялась в бухгалтерском учете и не был сформирован резерв сомнительных долгов относительно такой задолженности в порядке, определенном ПБУ 10, то она не учитывается в налоговом учете в составе расходов как расходы на создание резерва сомнительной задолженности.

Следует отметить, что в соответствии с требованиями пп. 159.3.1 п. 159.3 ст. 159 Налогового кодекса задолженность, по которой кредитор не обращается в суд или не принимает других мер, предусмотренных законодательством Украины, относительно ее взыскания до истечения сроков исковой давности, не уменьшает доходы кредитора согласно пп. 159.1.1 этого пункта Кодекса, не может быть возмещена за счет его страховых резервов.

Сумма задолженности одного плательщика налога перед другим плательщиком, которая не взыскана по истечении срока исковой давности, считается безвозвратной финансовой помощью (пп. 14.1.257 п. 14.1 ст. 14 Налогового кодекса).

Для целей налогового учета согласно пп. 135.5.4 п. 135.5 ст. 135 этого Кодекса при определении объекта налогообложения в составе других доходов учитываются суммы безвозвратной финансовой помощи, полученной плательщиком налога в отчетном налоговом периоде, безнадежной кредиторской задолженности, кроме случаев, когда операции по предоставлению/получению безвозвратной финансовой помощи проводятся между плательщиком налога и его обособленными подразделениями, не имеющими статуса юридического лица.

Обобщающей налоговой консультацией относительно порядка списания кредиторской задолженности за неоплаченные товары, утвержденной приказом № 576, определено, что такие расходы корректировке не подлежат, в том числе если эти расходы возникли до 01.04.2011 г.

Выясним, почему это так происходит. Напомним, что раньше в соответствии с п. 5.9 ст. 5 Закона о прибыли, утратившего силу, плательщик налога вел налоговый учет прироста (убыли) балансовой стоимости товаров (кроме подлежащих амортизации и ценных бумаг), сырья, материалов, комплектующих изделий, полуфабрикатов, малоценных предметов (далее — запасов) на складах, в незавершенном производстве и остатках готовой продукции, расходы на приобретение и улучшение (преобразование, хранение) которых включались в состав валовых расходов согласно этому Закону (за исключением полученных бесплатно). То есть расходы на при-обретение товаров, понесенные покупателем, подлежали корректировке в соответствии с нормами п. 5.9 ст. 5 Закона о прибыли. Стоимость запасов оплаченных, но не полученных (не оприходованных) плательщиком налога — покупателем, в прирост запасов не включалась.

Отныне согласно правилам Налогового кодекса доход от реализации товара признается по дате перехода покупателю права собственности на такой товар, определенный в размере договорной (контрактной) стоимости, но не меньше суммы компенсации, полученной в любой форме, в том числе при уменьшении обязательств, с учетом особенностей для отдельных категорий налогоплательщиков или доходов от отдельных операций, установленных положениями раздела ІІІ этого Кодекса (п. 135.4 ст. 135 и п. 137.1 ст. 137 Кодекса).

Расходы, формирующие себестоимость реализованных товаров, признаются расходами того отчетного периода, в котором признаны доходы от реализации таких товаров (п. 138.4 ст. 138 Налогового кодекса).

Таким образом, расходы, понесенные плательщиком налога — покупателем на приобретение товаров в случае списания непогашенной кредиторской задолженности, по которой истек срок исковой давности за такие товары, корректировке не подлежат, в том числе если эти расходы возникли до 01.04.2011 г.

При этом сумма списанной кредиторской задолженности, по которой истек срок исковой давности, включается в состав других доходов такого покупателя как безвозвратная финансовая помощь в периоде признания ее безнадежной.

Порядок отражения безнадежной и сомнительной задолженности в Налоговой декларации по налогу на прибыль предприятия

Корректировки суммы доходов и расходов, возникающих в результате урегулирования сомнительной и безнадежной задолженности, отражаются в приложении СБ «Суми врегулювання сумнівної та безнадійної заборгованості» Налоговой декларации по налогу на прибыль предприятия, форма которой утверждена приказом № 1213 (далее — Декларация), к строке 03.11 приложения ІД «Інші доходи», если корректируются суммы доходов, и строки 06.4.24 приложения ІВ «Інші витрати звичайної діяльності та інші операційні витрати», если корректируются суммы расходов.

В случае заполнения приложения СБ к Декларации плательщики налога должны обязательно, в частности, указывать:

дату и номер договора, а также с кем он был заключен;
кем является плательщик налога по этому договору (продавцом или покупателем);
основания положений Налогового кодекса для такой корректировки и документы (например, решение суда и т. п.).

Приложение СБ к Декларации заполняется по каждому договору отдельно как продавцом, так и покупателем.

Плательщики налога — продавцы, осуществляющие корректировку на основании пп. 159.1.2 п. 159.1 ст. 159 или п. 5 подраздела 4 раздела ХХ Налогового кодекса и увеличивающие сумму доходов, должны наряду с увеличением суммы доходов начислить пеню и отразить в строке «П» приложения СБ к Декларации.

«Щодо визначення фінансового результату до оподаткування при списанні безнадійної дебіторської заборгованості, за якою минув строк позовної давності та не сформовано резерв сумнівних боргів», лист ДФС України від 23.12.2016 № 27816/6/99-99-15-02-02-15
«Щодо внесків до централізованого резервного страхового фонду МТСБУ в рамках розрахунків по системі прямого врегулювання збитків», лист ДФС України від 30.12.2016 № 28680/6/99-99-15-02-02-15
«Щодо визнання заборгованості безнадійною», лист ДФС України від 30.11.2016 № 25816/6/99-99-15-02-02-15

Все документы

Срок исковой давности — это период времени, в течение которого юридическое или физическое лицо, чьи права нарушены, имеет право на обращение в суд с иском о восстановлении своих прав. То есть, даже если права истца действительно нарушены, и этому есть доказательства, при пропуске срока исковой давности, истец лишается возможности восстановить свои права, через суд.

Право требования по кредиту, тоже право, и оно нарушается неплательщиками. Если кредитор, в лице своих сотрудников, не обратился в суд своевременно, то защита его права на получение долга не осуществляется. То есть, законным способом он не может принудить должника к оплате. Сразу оговоримся, если коллекторы выкупили долг, с точки зрения закона, они становятся кредиторами и имеют не больше и не меньше прав, чем банк, который им продал кредит. Срок давности един для банков и коллекторов.

В Украине срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Проблема в том, что законодательство четко не определяет, с какого момента исчисляется срок давности по кредитным спорам.

📑 ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ:

АНТИКОЛЛЕКТОР В УКРАИНЕ

Срок исковой давности — его прерывание и приостановление

Судебный процесс является состязательным. Судья анализирует информацию, предоставленную сторонами процесса, и принимает решение на основе закона и этой информации. В зависимости от качества защиты интересов заемщика, решение может измениться. Обязательно наймите адвоката из юридической компании, практикующей в сфере защиты прав должников. Он сумеет защитить ваши права. Возможно, до суда и не дойдет. У таких компаний есть различные методы урегулирования правовых споров. Один из них — выкуп микрозайма у коллекторов, за часть его цены, со значительной скидкой. Обратитесь к юристам и они предложат вам все возможные варианты защиты ваших интересов.

🔥🔥🔥 Рекомендуем : ТОП 5 СТАТЕЙ

📃 Читать: ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИЛИ НОТАРИАЛЬНАЯ НАДПИСЬ

📃 Читать: CУД ПО ОНЛАЙН ЗАЙМУ И МИКРОКРЕДИТУ

📃 Читать: АРЕСТ И СПИСАНИЕ ДОЛГА ИЗ ЗАРПЛАТЫ

📃 Читать: ЧТО МОГУТ СДЕЛАТЬ МФО ЕСЛИ НЕ ПЛАТИТЬ

📃 Читать: КОМПЛЕКСНАЯ ЗАЩИТА ДОЛЖНИКОВ МФО

⭐⭐⭐⭐⭐ Ознакомиться с ценами и услугами, Вы можете кликнув на ссылку.

УСЛУГИ И ЦЕНЫ

Само это понятие имеет место, но следует развенчать все мифы, дать информацию по самому явлению исковой давности. Если заемщик берет беззалоговый кредит, то срок исковой давности может применяться и быть весьма эффективным следующем случае. Если заемщик взял кредит, который должен выплатить в течение 2 лет, но его не выплачивал, и банк по истечению трехлетнего периода после действия договора не подавал иск, тогда юридически заемщик может не оплачивает кредит.

Если речь идет о залоговых кредитах, то тут ситуация иная. Мнение судей и судебной практики разделились в соотношении 70/30%. Примерно 70% судей считают, что срок исковой давности наступает через три года с момента окончания кредитного соглашения. Другие 30% судей придерживаются версии, что исковая давность наступает через три года после внесения последнего платежа.

Через какое время кредит аннулируется? Рассмотрим в соответствии с вышеописанным два примера.

Пример 1. Залоговый кредит действует с 1 августа 2008 по первое августа 2018 года. Большая часть судей считает, что позывная давность наступает 1 августа 2021 года. Если банк не подал на вас в суд до этого числа, а сделал это после, тогда можно подавать в суд письмо о позывной давности.

Пример 2. Вы оплачивали последний раз залоговый кредит в 2010 году, начавший свое действие в 2008 году. В этом случае, 30% судей считают, что срок исковой давности тут наступает в 2013 году. Если в течение этого времени банк не обратился в суд, то некоторые судьи могут принять решение об исковой давности. Если банк подал на вас в суд в 2015 году, вы можете подать ходатайство об исковой давности. Однако решение будет зависеть от того, к какой группе относится судья.

В обоих случаях важно тщательно взвешивать свои действия, возможно обратиться за помощью к специалисту.

Российское Законодательство, как и законодательство многих зарубежных стран, устанавливает срок Исковой давности по Долговым обязательствам – 3 года. (Три года)

Это означает, что если Должник должен Вам деньги, то Вы имеете право обращения в Суд, только в течении – 3-х лет с момента возникновения Обязанности Должника, исполнить долговые обязательства.

ВНИМАНИЕ только с момента возникновения Обязанности Должника, начать возвращать Вам – Долг.

ЭТО ВАЖНО — истечение срока Исковой давности начинается не с того момента, как Вы дали, кому – то деньги. А с того момента, как Должник должен начать возвращать Вам Ваши деньги.

СИТУАЦИИ – при составлении Расписок и Долговых Договоров, может возникнуть несколько ситуаций, которые необходимо хорошо понимать. Рассмотрим эти ситуации.

— в Расписке сказано – «…верну деньги 1 января 2013 года…» — эта запись говорит о следующем – если Должник не вернет вам деньги 1-го января 2013 года, то именно с этой даты, начнет исчисляться срок Исковой давности. И если деньги Вам не вернут, а Вы по неопытности не обратитесь в Суд до 1 января 2016 года. То Вы утратите право обращения в суд, после этой даты. И Ваш Должник будет радоваться, и посмеиваться над Вашей доверчивостью и Вашей неопытностью. Ваши деньги, скажут Вам – « ..тю..тю..». А наши Конкуренты, уныло разведут руками. И только обращение в нашу компанию, может позволить Вам решить эту проблему. Но все равно не торопитесь горевать. Или обращаться к нам или к нашим Конкурентам. Прочитайте то, что написано ниже.

– если Вы пропустили Срок Исковой давности на обращение в Суд, то Закон предоставляет Вам право обратиться в Суд с Заявление – «О восстановлении пропущенного срока Исковой давности»!!! Но у Вас должны быть, существенные для Суда причины, пропуска срока Исковой давности. (длительная болезнь, длительная загранкомандировка)

2.1. Если таких – «существенных» для Суда (Судьи) оснований у Вас нет, то – ЗАПОМНИТЕ – Судья обязана по Закону руководствоваться «Разумностью сроков». А такая «разумность» сроков по Закону определяется «Здравым смыслом» Судьи. А в жизни и по практике судов в которых мне приходилось участвовать лично, все определяется – «Судебной практикой Суда». В каждом Регионе и в каждом Суде, существует своя «Судебная практика» вынесения решения по часто повторяющимся Делам. Но в целом по Москве и Московской области такая практика установила срок – 1 месяц. А если «слезно» упросите Судью, а Должник будет присутствовать и не будет возражать, то Судья может продлить срок исковой давности до – 3-х месяцев. Всего на всего.

2.2. Вот поэтому я и пишу – если обратитесь в нашу компанию, то проблем с восстановлением срока исковой давности – не будет. Только это Существенно увеличит стоимость наших услуг!!! Не забывайте об этом!!! В этом мире, все стоит денег. Только надо знать, за что Вам предлагают заплатить. И какие цены существуют в этом мире на такого рода услуги!!!

— иногда в Расписке или Долговом Договоре используется и такое условие – «Деньги взял на неопределенный срок. Верну по первому требованию в течении 48 часов».

3.1. Такое условие бывает, если Вы даете деньги в «прокрутку». То есть Должник работая с Вашими деньгами неопределенный срок, должен что-то заработать для Вас и для Себя.

3.2. Это хорошее условие.

3.3. ВНИМАНИЕ – у такого условия возврата Долга – НЕТ НАЧАЛА СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ. Сколько бы лет не прошло, срок Исковой Давности начнет исчисляться только после того, как Вы «надлежащим» образом, потребуете от Должника – вернуть Вам Ваши деньги!!!

4.1. Вот здесь мы подошли с Вами к понятию – НАДЛЕЖАЩИМ ОБРАЗОМ.

4.2. Это очень важное понятие. Если Вы его не исполните. Или не сможете подтвердить. То Вы утратите права на свои Деньги. И право на требования их Возврата.

4.3. ;Закон (Гражданский Кодекс) требует, что бы Должник был уведомлен о Ваших Требованиях.

4.4. ТРЕБОВАНИЯ – могут быть в виде — письма вернуть Долг. Уведомление о подаче Искового Заявления в Суд. Вызов Должника – Ответчика в Суд.

4.5. Такое Требование или Уведомление, должны быть вручены Должнику под «роспись». Или отправлены Должнику по почте с «уведомлением о вручении».

ПОМНИТЕ – «нахальный», но опытный Должник, или его «шустрый» Адвокат, могут легко отбить все ваши Требования к Должнику – заявив в Суде, что Должник не был уведомлен о Ваших требованиях и действиях – НАДЛЕЖАЩИМ ОБРАЗОМ.

НАЧИНАЯ ТРЕБОВАТЬ ОТ ДОЛЖНИКА ВОЗВРАТ ДОЛГА – всегда старайтесь сохранить «оригиналы» почтовых квитанций об отправке по Почте своих Требований к Должнику. В суде будут учитываться, только «оригиналы» почтовых Квитанций. Так требует Гражданский Кодекс РФ.

Существует несколько способов.

1. ЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ –

1.1. Подписание с Должником Мирового Соглашения, восстанавливающего пропущенные сроки Исковой давности. Как правило, на условиях, приемлемых для Должника. (Вы соглашаетесь уменьшить сумму Долга. И даете новый срок Должнику, исполнить его обязательства)

1.2. Представление в Суд документов подтверждающих, Ваше фактическое отсутствие в течение необходимого для обращения в Суд времени. Как правило, это длительная загранкомандировка. Или длительная болезнь. Или невозможность потребовать от Должника исполнить свои обязательства. (должник скрывается)

2. МАЛОЗАКОННЫЕ СПОСОБЫ –

2.1. ………………..

О МАЛО ЗАКОННЫХ способах, мы расскажем Вам, если Вы обратитесь в нашу компанию с конкретным Делом.

Отношения между кредитором и должником всегда характеризуются срочностью. Неважно, кто выступает в качестве заимодавца — гражданин, банк, поставщик коммунальных услуг и т.д. По истечении определённого промежутка времени либо в определённую дату должник обязуется произвести оплату. В случае образования задолженности кредитор выступает с требованием погасить накопившуюся сумму, плюс ко всему оплатить пеню, неустойку или штраф. Однако понудить должника к этому возможно, пока не истёк срок исковой давности.

Срок исковой давности по взысканию долгов бывает:

общим, установленным ст. 196 ГК РФ (от 3-х до 10 лет);
специальным, который устанавливается отдельными законами (к примеру, 1 год для договоров транспортной экспедиции).

Перечисленные сроки не прерываются, если неисполненные обязательства переходят по наследству. Взыскание долга после истечения срока давности невозможно за исключением отдельных случаев. Вот ситуации, при которых возможно восстановить исковой срок:

отсрочка исполнения обязательств;
непреодолимые обстоятельства (к примеру, тяжёлое заболевание);
неграмотность;
прохождение военной службы при введении военного положения и т.д.

Такие причины признаются уважительными, если они имели место быть в последнее полугодие срока исковой давности

Данные положения раскрываются в ст. 205 ГК РФ

Между тем, по некоторым долговым обязательствам с требованиями, в том числе через суд, можно обратиться когда угодно. Иными словами, на определённые отношения сроки давности по взысканию задолженности не распространяются, а именно:

требования со стороны клиентов банка о возврате вкладов и возмещению дебиторской задолженности;
обязательства по компенсации вреда жизни и здоровью;
иные случаи, установленные отдельными законами.

Между тем, указанные оговорки не действуют для коммерсантов, если их выдвигаемые требования связаны с предпринимательской деятельностью.

Обосновать уважительность пропущенного срока придётся в суде, подтвердив обстоятельства документами (справками, свидетельствами и др.)

Задолженность, по которой истек срок исковой давности: порядок налогообложения

По истечении срока давности должника невозможно понудить к уплате долга. Зачастую сами должники тянут до последнего с оплатой в надежде на то, что кредитор забудет о долге и тогда даже суд не понудит их к выплате. Однако такое злоупотребление бывает чревато, так как банки и финансовые организации обращаются с требованиями выплатить долг в самый последний момент, когда уже изрядно образовалась и основная сумма долга, и пеня. Поэтому рекомендуется не рисковать и добросовестно выполнять свои обязательства.

Этому вопросу посвящена ст. 200 ГК РФ. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

Таким образом, на начало течения искового срока влияет тип заключенной между сторонами сделки. По общему правилу, рассматриваемый срок ведётся с первого дня после истечения времени, отведенного на исполнение обязательства. К примеру, поставку надо оплатить до 10 февраля. Получается, с 11 февраля начался срок давности по взысканию задолженности.

Судебная практика пошла по тому пути, когда кредитор может предъявлять требования с момента последней поступившей от должника оплаты, хоть даже она была частичной. Кроме того, если должник обязан вносить регулярные (ежемесячные) платежи, то на каждую неоплаченную сумму пеня начисляется отдельно, и срок подачи иска течёт отдельно. К примеру, клиент не оплачивал кредит 3 месяца, тогда банк вправе предъявить 3 иска и пени за каждый период неуплаты. Частичные взносы никак не отразятся на ситуации.

Сроки давности могут отсчитываться заново, если (ст. 203 ГК РФ) должник:

погасил часть задолженности;
написал расписку;
подписал акт сверки расчётов;
просит о рассрочке/отсрочке.

Иными словами заёмщик каким-то образом признал задолженность. Тогда не имеет значения, сколько времени прошло до признания долга, и исковой срок течёт заново. Это же касается и случаев направления кредитором требования об уплате долга, изменения договорных обязательств.

Нерадивые заёмщики находят тысячи способов, дабы не платить по счетам. Они могут обращаться с ответным иском, не представлять доказательств или ходатайствовать об истребовании ненужных сведений, просить объединить гражданские дела в одно. Более того, вынесение положительного для заявителя решения ещё не даёт гарантии получения причитающихся выплат. Так, при невыполнении в добровольном порядке судебного вердикта взыскивать средства уже будут приставы. При этом должник может сам скрываться, прятать своё имущество. Не исключено, что исполнительный лист вернётся в связи с невозможностью взыскания. В этом случае кредитору лучше не затягивать с выдвижением своих законных требований и предпринимать все возможные меры ко взысканию сразу.

Да, закон не ограничивает истца в таком праве. Более того, суд не только примет, но и рассмотрит такое заявление. Однако, вполне возможно, ответчик выступит с ходатайством о прекращении дела в связи с истечением срока давности и суд встанет на его сторону.

Кратко и по сути

по общему правилу, срок исковой давности равняется 3-м годам и не может быть более 10 лет;
отдельными законами устанавливаются специальные сроки;
при определённых обстоятельствах восстановление пропущенного срока возможно.

Есть ли срок давности по кредитам

Срок взыскания задолженности по кредиту начинает действие с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Система кредитования отвечает общим срокам исковой давности – 3 года. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

Не прерывают исковую давность:

Бездействие должника.
Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
Письма, вручаемые без подписи должника.
Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Физические лица часто занимаются инвестированием или выдачей займов с небольшой процентной ставкой. Это выгодно и кредитору, и заемщику – деньги выдаются быстрее, а проценты, обычно, ниже, чем в банке.
Срок исковой давности в данном случае составляет 3 года. Долгам перед физическими лицами сопутствует ряд нюансов:

Обязательно наличие правильно составленной и нотариально заверенной расписки, указывающей срок возврата долга.
Время на подачу иска начинает отсчитываться с момента истечения срока на возврат долга заемщиком.
Никакие средства не помогут взыскать долг по истечению срока исковой давности.

Никогда не нужно переоценивать своих процессуальных противников. Как-то ко мне обратился доверитель, на которого в суд подал банк за неуплату кредита. Опустим подробности суммы, срока и процентов, в указанном примере они не играют существенного значения.

Когда я начал изучать дело, то обнаружил, что банк, имея штат профессиональных юристов, срок исковой давности пропустил. Причем пропустил на несколько дней. Тем не менее это не помешало банку насчитать проценты за последние 5 лет и подать ко взысканию сумму, которая по итогу в несколько раз превышала первоначальный размер кредита.

Естественно, об этом упущении было заявлено в суде. Банк этот спор проиграл.

Многие считают, что если срок исковой давности вышел, то уже не получится подать на должника в суд, но это не так, у вас никто не может забрать ваше право обращения в суд и суд примет ваше заявление к рассмотрению даже не смотря на истекший срок исковой давности и будет назначено заседание и только если ответчик на заседании заявит о том, что срок исковой давности вышел, то только тогда дело будет прекращено, так как суд на законных основаниях в связи с истечением срока исковой давности откажет кредитору в удовлетворении его требований.

Как взыскать долг если у должника нет имущества?

Но срок исковой давности можно и реально восстановить, если истец вместе с исковым заявлением подаст ходатайство о восстановлении срока исковой давности. Судья восстановит срок исковой давности только в том случае, если последние 6 месяцев срока у кредитора были уважительные причины по которым он не мог обратиться в суд и истец может подтвердить (доказать) наличие таких причин, предоставить подтверждающие документы.

В случае если срок восстановить не удалось, так как уважительных причин не было или суд счел причины не уважительными, то суд откажет в восстановлении срока и долг перейдет в разряд безнадежных и взыскать его по крайней мере в судебном порядке или каким либо другим законным способом не получится.

Так что все же за срок давности по долгам нужно следить и не затягивать с взысканием долгов, в противном случаи по истечении срока давности долг взыскать не получится и можно только надеяться на восстановления срока давности, но в целом такие долги очень часто переходят в категорию безнадежных.

Если у вас остались вопросы, то задайте их нашему юристу, он проконсультирует вас, ответит на самые сложные вопросы и поможет найти решение вашей проблеме какой бы запутанной она не была.

Неплатежи – хроническая болезнь любой экономики, независимо от ее состояния. Разумеется, кризисы провоцируют рост неплатежей, но и кризис — не повод отказываться от работы с долгами и должниками. Иначе неизбежны проблемы с акционерами, налоговиками (или, вообще, крах).

Дебиторку (т.е. дебиторская задолженность) принято разделять на нормальную – т.е. ту, по которой еще не пришла пора платить, — и на дебиторку просроченную.

Срок исковой давности: «Я о прошлом теперь не мечтаю…»

Когда долг трансформировался из нормального в безнадежный, что может случиться и вследствие того, что истек срок исковой давности –его необходимо списать. В случае если расходы на списание дебиторки превзойдут резерв по сомнительным долгам, то разницу отражаем в составе прочих расходов. Аналогичным образом следует поступать и малым предприятиям, которые такой резерв вообще не создают.

В случае если срок исковой давности еще не истек, то тем более нельзя «выпускать» их из вида. Общий срок исковой давности – 3 года, — протекает быстро, а то, что время – понятие растяжимое, нагляднее всего проявляется именно в процессе взыскания долгов. При грамотном подходе (и юристе) должник способен усыпить бдительность кредитора до такой степени, что эти три года просто-напросто истекут.

Отсутствие регулярной и эффективной работы с должниками приводит к тому, чтоб сроки начинают работать на них. Как минимум, можно продолжать спокойно пользоваться средствами кредитора. К тому же инфляционные процессы никто не отменял, и миллион три года назад — совсем не тот, что в настоящее время. «Стоит» он куда меньше, даже с процентами.

Также можно оттягивать возврат долга, одновременно «готовясь» к возможному судебному процессу (и даже банкротству), предпринимая необходимые шаги по сокрытию имущества и активов, при этом:

демонстрируя признание претензии;
прося об отсрочке или о рассрочке;
исправно подписывая акты сверки взаиморасчетов и прочее.

Сроки исковой давности различаются своей продолжительностью.

На практике различают два вида для сроков:

общий срок исковой давности;
специальные сроки исковой давности.

Общий срок исковой давности

По общему правилу добиваться защиты своих прав через суд лицо может в пределах 3-х лет с момента, когда ему стало известно:

о факте нарушения его прав;
о том лице, к которому следует предъявить иск для восстановления своих прав.

Такой трехлетний период называется общим сроком исковой давности.

Срок давности начинает течь с момента, как лицо узнало о правонарушении или должно было узнать об этом и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.

Исковая давность по кредиту в Украине. Советы как применить

Существует ряд исков, на которые Гражданский Кодекс РФ не устанавливает срок исковой давности.

К таким искам относятся требования:

о выдаче банковского вклада;
защите различных нематериальных благ;
компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни;
прекращении нарушений права собственности.

Срок исковой давности по делам об исполнении обязательства начинает течь со дня наступления срока исполнения обязательства.

Приостановление течения срока исковой давности

Приостанавливается течение срока исковой давности в случае:

нахождения истца и ответчика в Вооруженных Силах РФ;
непреодолимой силы. То есть, если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство;
приостановления действия закона, который регулировал спорное правоотношение:
заключения соглашения о проведения медиации согласно ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)»;
моратория, то есть отсрочки исполнения обязательства на основания решения Правительства РФ:
если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле.

В пункте 1 статьи 204 Гражданского Кодекса РФ указано, если иск оставлен судом без рассмотрения, то начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в общем порядке.

Согласно пункту 2 статьи 202 Гражданского Кодекса РФ течение срока исковой давности приостанавливается при условии, если указанные в настоящей статье обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев — в течение срока давности.

Перерыв исковой давности отличается от приостановления тем, что после перерыва срок исковой давности начинает течь заново.

Таким образом, перерыв означает, что течение срока исковой давности при определенных обстоятельствах прерывается и, после того, как действие, вызвавшее перерыв, прекратится, снова течет, но в отличие от приостановления уже с самого начала.

Соответственно время до перерыва в расчет не принимается.

Статья 203 Гражданского Кодекса РФ предусматривает два обстоятельства, вызывающих перерыв:

предъявление иска в установленном порядке;
совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Действия, о которых идет речь, могут иметь различный характер. В одних случаях это сообщение «признаю долг. Один из возможных вариантов — уплата части долга.

Таким образом, если полученный кредит своевременно не возвращен, исковая давность начинает течь с момента наступления срока его возврата.

Но если должник уплатит часть долга (при этом размер се роли не играет), то с момента уплаты исковая давность начинает течь заново.

Под восстановлением подразумеваются действия суда, который, несмотря на пропуск срока исковой давности, считает необходимым защитить нарушенное право. Для этого суд должен признать причины пропуска срока исковой давности уважительными.

Гражданский Кодекс РФ допускает восстановление срока исковой давности только в тех случаях, когда нарушенное право принадлежит гражданину.

Поскольку в статье 205 Гражданского Кодекса РФ какие-либо оговорки на этот счет отсутствуют, следует признать, что право суда восстановить сроки исковой давности относится ко всем гражданам, включая граждан-предпринимателей. Соответственно восстановление пропущенных сроков исковой давности должно считаться исключенным лишь для юридических лиц.

Восстановление сроков исковой давности возможно в случаях, когда причины их пропуска имели место в последние шесть месяцев срока давности (если срок исковой давности равен или менее шести месяцев, то в течение этого срока).

Гражданский Кодекс РФ приводит примерный перечень оснований, которые могут считаться достаточными для восстановления срока исковой давности:

тяжелая болезнь;
беспомощное состояние;
неграмотность; и
другие связанные с личностью обстоятельства.