Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека россельхозбанк 2020 год ставки и условия по ипотеке на вторичку». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Максимальная сумма
Срок кредита
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечный кредит на приобретение квартиры у застройщика в рамках постановления Правительства РФ от 23.04.2020 №566
ставка
У клиента есть возможность выбрать порядок погашения задолженности — аннуитетный или дифференцированный. При аннуитетном формате клиент имеет право вносить любую сумму. Указывается минимальный платеж и частота взносов, далее человек регулирует график погашения, ссылаясь на собственное финансовое положение и возможности. При дифференцированном формате есть четко установленная сумма и число оплаты.
Ипотека в Россельхозбанке: условия, процентная ставка в 2020 году, калькулятор
Придя в банк со всем пакетом документов, вы сможете в течение небольшого количества времени открыть счет и оформить выдачу средств. Если вы не являетесь клиентом банка, то придется открыть пластиковую карточку. Для клиентов процедура такая:
- подаете заявление + пакет документов;
- ожидаете 5 рабочих дней — период рассмотрения ваших документов и кредитной истории;
- в случае положительного ответа средства зачисляются на счет в течение 45 календарных дней.
В любой кредитной программе есть плюсы и минусы. Некоторые параметры спорные, так как зависят исключительно от индивидуальных потребностей заемщика.
К положительным сторонам возможно отнести то, что недвижимость возможно покупать через агентства недвижимости, риэлторы и в коттеджных поселках. Среди других плюсов:
- понятный договор;
- отсутствие скрытых платежей;
- гибкая система оплаты;
- клиент сам выбирает формат погашения;
- возможность досрочной оплаты без штрафа;
- есть возможность рассчитать платежи в онлайн-калькуляторе;
- реструктуризация долгов по более ранним займам.
В 2020 году ставка в среднем составляет 9-11%. Ее размер зависит от программы и дополнительного обеспечения. Если клиент отказывается страховать залоговое имущество или предоставляет минимум документов, процент возрастает.
Максимальный срок кредитования — 25-30 лет. Минимальный первый взнос — 10%. Чем он выше, тем более благонадежным предстает пользователь, поэтому ставка снижается.
Стаж работы получателя на последнем месте работы должен составлять не менее полугода. Важен постоянный и официальный доход, поэтому пенсионерам и студентам оформить ипотеку сложнее.
Приобретенное жилье будет находиться в собственности клиента, но и в обременении банка. Ипотека в Россельхозбанке предполагает, что полностью распоряжаться покупкой допустимо после погашения долга и снятия обременения, эти условия распространяются для ипотеки на вторичное жилье . Пока имущество залоговое, оно должно находиться в хорошем состоянии, чтобы кредитор в случае неуплаты мог его продать и вернуть остаток долга.
Страховать имущество обязательно. Застраховать жизнь пользователь может по своему желанию. Список страховых компаний предоставляет финорганизация.
Определенные требования предъявляются к покупаемому помещению. Оно должно соответствовать всем нормам, не находиться в аварийном состоянии. Не работают учреждения с деревянными постройками, которые могут быстро сгореть. Дом должен иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент. Офис организации должен располагаться в одном регионе или городе с выбранной недвижимостью.
- Белгород
- Долгопрудный
- Балашиха
Ипотека в Россельхозбанке 2020
В 2020 году РоссельхозБанк предлагает следующие программы ипотечного кредитования:
- Сельская
- Дальневосточная
- С господдержкой 2020
- С господдержкой для семей с детьми
- Молодая семья и материнский капитал
- Целевая
- По двум документам
- Военная
Клиенты, которые уже имеют ипотечный кредит, но хотят изменить условия кредитования, могут воспользоваться программами рефинансирования в РоссельхозБанке. Помимо стандартных ипотечных программ, в банке действует специальное предложение на покупку недвижимости у ГК А101 по ставке от 2,8%.
Размер ипотечной ставки и максимально возможная сумма кредита зависят от выбранной программы, категории заемщика, суммы кредита, наличия личного страхования и некоторых других факторов. Самая низкая ставка предлагается по программе «Дальневосточная ипотека». Ее размер составляет 2,00% годовых. Это льготная процентная ставка, которая действует для заемщиков при выполнении определенных условий.
К заемщикам, которые хотят оформить ипотечный кредит в РоссельхозБанке, предъявляются следующие требования:
- Гражданство РФ
- Регистрация по месту жительства или пребывания (в РФ)
- Возраст от 21 года
- Стаж работы от 6 месяцев
Возрастные ограничения зависят от выбранной программы. Так, по программе «Молодая семья» максимальный возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет, по остальным программам – 75 лет.
Ипотека на вторичное жилье Рссельхозбанка предназначена для финансирования покупки следующих объектов недвижимости:
- квартиры;
- таунхауса;
- апартаментов;
- жилого дома;
- земельного участка.
К сведению! Приобретение апартаментов ограничено территориально с учетом расположения подразделений кредитора.
Для проверки соответствия стоимости в обязательном порядке выполняется экспертная оценка. Срок действия заключения – 6 месяцев от даты оформления. Выбор исполнителя соответствующих работ нужно согласовать с банком на стадии рассмотрения заявки.
Банк вправе устанавливать дисконт от предоставленной экспертом суммы для компенсации коммерческих рисков. Стандартными правилами предусмотрены следующие ограничения:
- общий износ не более 60 % (строительных конструкций);
- отсутствие планов по сносу здания в рамках реконструкции, других муниципальных (государственных) мероприятий;
- оснащение инженерными коммуникациями соответствует современному уровню.
Кредитор может устанавливать дополнительные требования к объекту недвижимости, которые надо уточнить заранее в ходе официальных консультаций с уполномоченным сотрудником банка.
Ипотека на вторичное жилье в Россельхозбанке
Особенности программы ипотеки на вторичное жилье Россельхозбанка представлены в сводной таблице:
| Параметры кредита | Пояснения |
| Минимальная сумма/ Валюта | 100 000/ Рубли |
| Максимальная сумма | 60 млн для покупки квартиры, апартаментов, 20 млн – приобретения других объектов недвижимости |
| Первоначальный взнос | 15-30% |
| Комиссионное вознаграждение за получение займа | Отсутствует |
| Обеспечение | Залоговое право с регистрацией в «Росреестре» |
| Страхование | Недвижимости, здоровья (жизни) заемщика |
| Созаемщики | Обязательное участие супруга, по желанию – до трех физических лиц |
| Срок рассмотрения заявки | Не более пяти рабочих дней |
К сведению! Супруги не оформляются созаемщиками в обязательном порядке, если недвижимость приобретается в личную собственность одного из них. Соответствующие условия разделения имущества должны быть определены в брачном договоре либо отдельным соглашением.
Ниже отмечены требования к первоначальному взносу с учетом определенных исходных условий. Приведены минимальные суммы в % от утвержденного займа при покупке разных объектов недвижимости:
- 15 – квартира по ДКП;
- 20 – то же, но при стоимости более 7 млн р. (исключения – Москва, Санкт-Петербург, Московская обл.);
- 20 (25) – таунхаус (частный дом) с земельным участком;
- 30 – апартаменты.
Кроме гражданства РФ необходимо подтвердить наличие официальной регистрации пребывания (места жительства). По действующим сегодня нормам Россельхозбанк выдает ипотеку на жилье заемщикам с возрастом не менее 21 года. Верхний предел (65 лет) ограничен сроком полного расчета по договору.
В исключительных случаях допустимо повышение до 75 лет. Для утверждения такого уровня необходимо соблюдение двух условий одновременно:
- до 65-летнего возраста заемщика погашается не менее 50% задолженностей по согласованному временному графику;
- к дате полного возврата кредита созаемщику не исполнится 65 лет.
Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке, нужно предоставить доказательства достаточного официального дохода для погашения кредита. Поступления от ведения личного подсобного хозяйства подтверждают за последние 12 месяцев до даты подачи заявки. Требование к другим заемщикам представлены в таблице:
| Заявитель, особые характеристики | Минимальный стаж на последнем месте работы | Общий стаж/ Контрольный период |
| Новый клиент. Положительная кредитная история. | 6 мес. | 1 год / 5 лет |
| Клиент, получающий заработную плату на счет в банке. Отсутствие проблем по выданным ранее займам. | 3 мес. | 6 мес./ 5 лет |
| Пенсионер. Счет для получения перечислений открыт в Россельхозбанке. | – | – |
Базовые условия получения кредита определятся:
- надежностью клиента;
- размером запрашиваемой суммы;
- типом объекта недвижимости.
В таблице приведены данные (%) о первоначальном взносе/ соответствующих процентах по ипотеке Россельхозбанка на вторичное жилье:
| Сумма займа, млн р. | Категория заемщика | ||
| «Надежный» | Работник бюджетного учреждения | Иные лица | |
| Покупка недвижимости у официальных партнеров РСХБ | |||
| <3 | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) |
| 3 и более | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) | <20/ 10 (от 20/ 9,75) |
| Приобретение квартиры, апартаментов, таунхауса (процентная ставка вне зависимости от первоначального взноса) | |||
| <3 | 10,2 | 10,25 | 10,3 |
| 3 и более | 10,2 | 10,25 | 10,3 |
| Для молодых семей (процентная ставка) | |||
| <3 | 10,15 | 10,2 | 10,25 |
| 3 и более | 10,15 | 10,2 | 10,25 |
| Покупка дома с земельным участком | |||
| 100 000 р. и более | от 20/ 13,35 | от 20/ 13,40 | от 20/ 13,50 |
Распределение категорий утверждено в нормативных документах банка. «Надежными» являются клиенты с положительной кредитной историей или получающие зарплату через РСХБ. К бюджетным работникам причислены:
- сотрудники государственных предприятий;
- военнослужащие;
- гражданский персонал МО РФ.
К сведению! Страхование здоровья (жизни) предлагается в добровольном порядке. Однако при отсутствии у заемщика полиса базовая ставка увеличивается на 1%.
В рамках специальных маркетинговых мероприятий Россельхозбанка предлагаются уменьшенные проценты на ипотеку, другие выгодные условия. При рассмотрении действующих акций следует обратить внимание на соответствие заемщика заданным критериям.
| Наименование программы | Процентная ставка (%)/ Максимальный срок (лет) | Особенности |
| Мечты сбываются | 8,9/ 30 | Приобретение недвижимости у партнеров РСХБ: застройщиков, риэлторов, агентств. |
| Дом мечты | 9,7/ 30 | Покупка жилого дома (только земельного участка). Действует до 31 января 2020 г. |
| Не переплачивай | 9,1/ 30 | Рефинансирование выданного ипотечного займа. |
| Специальные предложения | 4,5/ 10 | Приобретение квартиры по ДКП у партнера банка ГК А101. |
| Ипотечные каникулы | 10/ 30 | Отсрочка первого погашения займа на 12 месяцев. |
| Рефинансирование военной ипотеки | 8,9/ 27 | Кредит для военнослужащих для выполнения долговых обязательств по НИС. |
| Ипотека с господдержкой | 4,7/ 30 | Льготные условия для семей с детьми, которые родились в период 01.01.2018 – 31.12.2022. |
| Молодая семья | 9,75/ 30 | Оформление ипотеки Россельхозбанка при покупке вторичного жилья с материнским капиталом. |
| По двум документам | 10,9/ 25 | Упрощенная схема получения кредита. Кроме заявления предъявляют гражданский паспорт и другое удостоверение личности. |
| Военная ипотека | 9/- | Специализированная программа для военнослужащих, являющихся действующими участниками накопительной системы НИС. |
Для исключения ошибок и лишних затрат нужна предварительная подготовка. Следует уточнить отсутствие обременений для свободного приобретения недвижимости у выбранного продавца. Отдельно проверяют соответствие объекта банковским критериям для одобрения залога. С помощью представленных ниже инструкций можно оформить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке без лишних затруднений.
Россельхозбанк обновил ставки ипотеки: условия в 2020 году
Для оформления кредита кроме заявки с анкетными данными в РСХБ передают:
- гражданский паспорт либо другие удостоверение личности;
- свидетельства о браке (рождении детей);
- справки с места работы и другие подтверждения официального регулярного дохода;
- расширенную выписку из «Росреестра» с техническими данными;
- сведения о зарегистрированных жильцах из МВД;
- отчет независимого оценщика;
- при необходимости – согласие супруга, органов опеки и попечительства.
Мы собрали основные процентные ставки по ипотеке Россельхозбанка в таблице ниже. Приведенные ставки являются минимальными, окончательную же ставку банк определяет в каждом случае отдельно.
| Программа | Процентная ставка от |
| Дальневосточная ипотека | 2% |
| Сельская ипотека | 2,7% |
| Покупка у ГК А101 | 2,8% |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 4,7% |
| Ипотека с господдержкой 2020 года для всех | 5,9% |
| Военная ипотека | 7,99% |
| Ипотечное кредитование (общее) | 8,05% |
| Молодая семья и материнский капитал | 8,05% |
| Рефинансирование ипотеки | 8,2% |
| Ипотечные каникулы на год | 9,5% |
| Ипотека по двум документам | 10,3% |
Процентная ставка зависит от целого ряда факторов:
- социальный и семейный статус заемщика;
- наличие или отсутствие созаемщиков, поручителей;
- сумма и срок ипотеки;
- доход заемщика и его соотношение с расходом;
- цели ипотеки;
- оформлено личное страхование или нет;
- характеристики жилья;
- кредитная история заемщика.
Россельхозбанк не афиширует, какие именно условия способны увеличить или уменьшить процентную ставку по ипотеке. За исключением покупки полиса защиты жизни и трудоспособности.
Россельхозбанк поднимет процент на 1 п.п., если клиент не купит личную страховку или не будет ее ежегодно продлевать.
Титульного страхования Россельхозбанк не требует, поэтому от него зависеть процент не будет. Определенные льготы могут быть предоставлены отдельным категориям заемщиков:
- зарплатный клиент получит скидку от 0,3%;
- госслужащие и бюджетники претендуют на скидку от 0,1% к базовым процентам.
Быстрый переход к разделам
- 3.1 Сельская ипотека
- 3.2 Покупка у ГК А101
- 3.3 Ипотека с господдержкой для семей с детьми
- 3.4 Ипотека с господдержкой 2020 года для всех
- 3.5 Дальневосточная ипотека
- 3.6 Военная ипотека
- 3.7 Ипотечное кредитование: стандартная программа
- 3.8 Молодая семья и материнский капитал
- 3.9 Рефинансирование ипотеки
- 3.10 Ипотечные каникулы на год
- 3.11 Ипотека по двум документам
Чтобы определиться, какую ипотеку взять в Россельхозбанке в 2020 году, на какой программе выгоднее остановиться, ниже подробнее изложены основные условия по ипотечным кредитам.
Россельхозбанк присоединился к «антивирусной» ипотеке с поддержкой бюджета, которая будет действовать только в 2020 году – заявки принимаются до 1 ноября текущего года.
Условия ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке:
- льготная ставка 5,9% на весь срок кредита (при отсутствии страховки жизни 6,9%);
- купить можно жилье только на первичном рынке – у застройщика (готовое или строящееся);
- срок от года до 30 лет;
- максимальная сумма для Москвы, МО, СПБ и ЛО 12 млн. руб., для регионов – 6 млн. руб.;
- первый взнос от 20%.
Взять такую ипотеку может любой гражданин России. Требований к семейному статусу или уровню дохода не устанавливается.
Клиентам других банков Россельхозбанк предлагает рефинансировать ипотеку под выгодную ставку (квартиры на первичном и вторичном рынке):
| Заемщик | До 3 млн. р. | Свыше 3 млн. р. |
| Зарплатный клиент | 8,4% | 8,2% |
| Бюджетник и госслужащий | 8,6% | 8,4% |
| Иные заемщики | 8,7% | 8,5% |
Рефинансировать можно и ипотеку на приобретение дома с земельным участком, ставка будет от 10,5 до 12,25%.
Россельхозбанк рефинансирует ипотеку максимум до 20 млн. р. и до 30 лет.
Для тех, кто не может подтвердить официальный доход или занятость, Россельхозбанк предлагает ипотеку по двум документам:
- 10,5% при сумме ипотеки до 3 млн. р.;
- 10,3% при сумме от 3 млн. р.
Первоначальный взнос повышенный – от 40%, срок кредита до 25 лет, а максимальная сумма 8 млн. рублей. Приобрести можно квартиру на вторичном рынке, таунхаус или дом на земельном участке, а также новостройку, профинансированную Россельхозбанком.
За первую половину 2018 года Россельхозбанк увеличил объём ипотечного кредитования на 195% по сравнению с предыдущим периодом. Банк выдал в рамках ипотечных программ 72 512 млн. руб., что позволило ему занять 4 место в общем рэнкинге ипотечных банков России за 2018 год (по данным «Эксперт РА»).
Виды ипотечных программ. Россельхозбанк предлагает оформить:
- ипотечный кредит на покупку строящейся или готовой жилой недвижимости (действуют особые условия при приобретении жилья у аккредитованного застройщика),
- военную ипотеку,
- семейную ипотеку с государственным субсидированием,
- целевой ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности заёмщика недвижимости.
Также Банк предоставляет возможность рефинансировать ипотеку, полученную в стороннем банке. При погашении ипотеки допускается использование средств материнского капитала.
Максимальный срок жилищного кредитования Россельхозбанка составляет 30 лет. Заёмщик может получить сумму кредитных средств в размере от 100 000 руб.
Требования к заемщику. Банк выдаёт ипотечные кредиты лицам, соответствующим следующим минимальным условиям: наличие гражданства РФ; возрасте от 21 до 65 лет (при наличии созаёмщика – до 75 лет); наличие регистрации по месту жительства или пребывания на территории РФ; стаж трудовой деятельности на текущем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года.
Зарплатные клиенты Банка могут получить кредит при наличии общего стажа сроком более полугода, текущего – более 3 месяцев. Также требование по стажу не распространяется на лиц, получающих пенсию на счёт в Банке. Для увеличения максимальной доступной суммы кредита возможно привлечение созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Ими могут быть как родственники заявителя, так и иные лица. Супруг заёмщика выступает в качестве созаёмщика в обязательном порядке, за исключением случаев наличия брачного контракта, устанавливающего раздельный режим имущества.
Документы. Для оформления ипотеки заявитель должен предоставить в Россельхозбанк следующие документы:
- общегражданский паспорт (или документ, идентифицирующий личность военнослужащего);
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- документы, удостоверяющие семейное положение (к примеру, свидетельство о регистрации брака);
- документы, удостоверяющие факт трудовой деятельности (трудовая книжка/договор и т.д.).
Также клиент должен подтвердить свои доходы, сделать это можно при помощи справки 2-НДФЛ, налоговой декларации 3-НДФЛ или выписки по зарплатному счёту в Банке.
Условия. Комиссии за выдачу и обслуживание кредита отсутствуют. Возможен досрочный возврат задолженности без ограничений и уплаты штрафов или комиссий. Заёмщик может самостоятельно выбрать схему погашения – аннуитетную или дифференцированную. Обязательным условием является страхование предмета залога от рисков уничтожения или повреждения. Личное страхование не является обязательным, однако отказ от него, равно как и ненадлежащее выполнение обязательств по страховому договору, является основанием для увеличения ставки по ипотеке. Льготные ставки действуют для держателей зарплатных карт и постоянных клиентов Россельхозбанка и работников организаций бюджетной сферы.
Как подать заявку? На сайте Банка можно подать предварительную заявку на ипотеку. Для оформления кредита необходимо обратиться в офис Россельхозбанка, имея при себе пакет необходимых документов. Банк рассматривает заявку в течение 1-5 рабочих дней. Окончательное положительное решение действительно в течение 3 месяцев.
Покупаемое вторичное жилье для ипотеки в Россельхозбанке должно соответствовать определенным критериям.
К ним относятся:
- Максимальный уровень износа вторички на момент оформления сделки – 60%, не более, оценка производится специальной организацией.
- Жилье разрешено к эксплуатации, не относится к аварийным или назначенным под снос, не требует капитального ремонта или реконструкции.
- Если объектом является дом, то его фундамент должен быть из железобетона, камня или кирпича, деревянный дом не подходит под условия.
- Если это квартира, то не в панельном доме, построенном больше 30 лет назад.
- В квартире или доме имеются условия для комфортного проживания.
- Нет других лиц с пропиской в квартире – залоге кредита.
- Площадь квартиры с одной комнатой должна быть не менее 32 м2, с двумя комнатами – более 41 м2, с тремя – минимум 55 м2. Наряду с этим размер помещения предназначенного под кухню не менее 5,9 м2.
- Обязательно квартира должна содержать комнату под кухню, ванную, туалет, с необходимыми предоставляемыми коммунальными услугами (электричество, водоснабжение и отопление).
Особенности и условия ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке
Для того чтобы определить оптимальные условия кредитования, предварительно просчитайте возможные варианты. Поможет вам в этом ипотечный калькулятор.
Ввести необходимо цену недвижимости, сумму первого платежа, на какой срок вы хотите взять займ и под какие проценты, и вы сможете узнать ваш реальный ежемесячный платеж и решите выгодны ли вам такие параметры или их следует поменять.
Для получения ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке по ставке 12,9 или 13,9% требуется предоставить обязательный перечень документов, а именно:
- Паспорт заемщика и его ксерокопию или другой документ удостоверяющий личность, это же касается созаемщиков, если таковые имеются.
- Заявление на ссуду.
- Для мужчин младше 27 лет военный билет.
- Документы о семейном положении, свидетельство о рождении детей.
- Подтверждений доходов по форме 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
- Документы по жилью: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП, домовой книги, заверенное нотариусом согласие жены или мужа на использование имущества в качестве залога по ипотеке, также предоставление заключения об оценке недвижимости для получения суды в Россельхозбанке – обязательное требование, кадастровый паспорт на землю или техпаспорт на квартиру.
- Договор страхования на недвижимость и заемщика.
Получить более благоприятные параметры предоставления ипотеки на вторичную недвижимость в Россельхозбанке, в т.ч. за счет снижения ставок процента возможно используя специальные программы, такие как:
- Военная ипотека – предоставляется военнослужащим. Позволяет снизить ставку до 10,9% годовых, отличается от стандартной ипотеки периодом, на который можно взять ссуду, он составляет менее 23 лет, нижней границей суммы займа– 300 тыс. руб. и первым платежом в 20% от предоставляемого количества.
- Целевая ипотека – ставка от 12,5 % что ниже, чем при обычной ипотеке.
- Программа молодая семья и материнский капитал – ставка составляет от 10 до 15% годовых.
Россельхозбанк представляет к услугам клиентов ипотеку на вторичное жилье на выигрышных условиях. Выбрать подходящий кредит можно с помощью ипотечного калькулятора.
Ставка процента по ссуде разная, варьируется, учитывая ваши условия кредитования и использование специальных предложений.
Требования к ссудополучателю и объекту залога стандартные, изучив их и собрав все необходимые документы, вы без труда сможете получить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке и с ее помощью стать владельцем желаемого имущества.
Из особенностей ипотечного кредитования в Россельхозбанке отмечают:
- Большой выбор программ — ипотечные кредиты на новостройки, вторичное жилье, строительство дома.
- Участие в госпрограммах по выдаче займов для военных, молодых семей и с применением материнского капитала.
- Одобрение кредитной суммы на разные сроки, до 30 лет.
- Сезонные программы с фиксированной ставкой, что упрощает процедуру выдачи ипотеки.
- Величина первоначального взноса зависит от программы, и составляет от 10 до 50%.
- Выдача кредита под залог уже имеющейся недвижимости, когда заемные средства будут потрачены на новый объект.
Основные условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке:
- Минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 60 млн. рублей.
- Срок — до 30 лет.
- Первый взнос — от 15%.
- Страхование — обязательное страхование недвижимости, которая переходит в залог банку. Страхование жизни и здоровья добровольное. При отказе от страхования жизни процентную ставку по ипотеке поднимут на 1%.
- Срок рассмотрения заявки на ипотеку — до 5 рабочих дней.
- Созаемщики — физические лица, не более 3 человек, можно родственников. Супруги обязательно становятся созаемщиками.
В Россельхозбанке действует 13 ипотечных программ. В таблице ниже рассмотрим максимальный срок, сумму, первоначальный взнос и процентную ставку по каждой программе.
| Программа | Ставка, от, % | 1 взнос | Срок, лет | Макс.сумма, млн. | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Мечты сбываются | 8,20 | 20 | 30 | 60 | До 31.01.2020 года |
| Дом мечты | 9,30 | Не менее 10 | 30 | 20 | До 31.01.2020 года, минимальный взнос действует для молодых семей |
| Не переплачивай (рефинансирование) | 8,00 | — | 30 | 20 | До 31.01.2020 года, максимальная сумма выдаваемых средств разнится в зависимости от региона и вида жилья |
| Ипотечные каникулы | 10,00 | 15 | 30 | 60 | При сумме кредита более 7000000 руб. ПЗ 20% (исключение Москва, Санкт-Петербург) |
| Ипотечное жилищное кредитование | 9,00 | 15 | 30 | 60 | Максимальная сумма для кредита для домов и таунхаусов 20000000 руб. ПВ увеличивается при покупке строящегося таунхауса, готового жилого дома, апартаментов |
| Рефинансирование военной ипотеки | 8,75 | — | 30 | 2,7 | Максимальная сумма высчитывается пропорционально задолженности, залоговой стоимости квартиры, дома (не более 80, 75%) |
| Ипотека 6% для семей с детьми | 4,70 | 20 | 30 | 12 | Максимальная сумма для регионов 6000000 руб. |
| Молодая семья и материнский капитал | 9,00 | 15 | 30 | 60 | Для домов максимальная сумма 20 млн.руб., ПЗ увеличивается при покупке строящегося таунхауса, жилого дома, апартаментов |
| Целевая ипотека | 10,10 | — | 30 | 20 | Максимальная сумма не более 70% рыночной стоимости |
| Нецелевой кредит под залог жилья1 | 10,70 | — | 10 | 10 | Максимальная сумма не более 50% рыночной стоимости |
| Ипотека по двум документам | 10,30 | 40 | 25 | 8 | Для покупки дома требуется ПЗ 50%, максимальная сумма для регионов 4 млн.руб. |
| Рефинансирование ипотеки | 10,15 | — | 30 | 20 | При сумме кредита до 100 тыс.руб ставка 13,35%, для жилья стоимостью выше 3 млн.руб. 10,15% |
| Военная ипотека | 8,75 | 0.1 | 20 | 2,5 | Требуется участие в накопительной-ипотечной системе не менее 3 лет, максимальная сумма зависит от срока участия в НИС, периода кредитования |
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация на территории России.
- Заемщик должен быть старше 21 года и моложе 65 лет на дату погашения ипотеки.
- Заемщику на момент возврата кредита может быть 75 лет, если он привлечет созаемщика, которому на момент погашения ипотеки будет менее 65 лет. При этом до исполнения основному заемщику 65 лет должно пройти более половины срока выплаты кредита. Таким образом, кредит должен быть выплачен до исполнения 65 лет созаемщика и должно пройти половина срока кредита до исполнения основному заемщику 65 лет.
- Подтверждение ведения личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев при принятии в расчет дохода от ЛПХ.
- Получение пенсионного обеспечения на карту Россельхозбанка без учета трудового стажа.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте. Для участников зарплатного проекта Россельхозбанка не менее 3 месяцев. Непрерывная трудовая деятельность не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода для зарплатных клиентов.
- Анкета с указанием основных данных о цели кредита, заемщике, созаемщиках.
- Паспорт гражданина РФ.
- Военный билет для мужчин моложе 27 лет.
- Свидетельство о вступлении в брак.
- Свидетельства о рождении детей.
- Копия трудовой книжки или другая бумага, свидетельствующая о ведении доходной деятельности.
- Справка по форме 2-НФДЛ или по форме банка.
К общему списку необходимо приложить документы на объект недвижимости:
- Квартира, дом с земельным участком. Выписки из Росреестра или свидетельства о регистрации, договор покупки или иной документ-основание с прописанным правом собственности продавца, отчет об оценке, выписка из домовой книги, кадастровый и технический паспорт, нотариальное согласие супруга(и) на передачу объекта в ипотеку при привлечении его (ее) в качестве созаемщика.
- Квартира в строящемся доме. Правоустанавливающие бумаги на землю, подтверждающие право владения землей бумаги (собственность, аренда), разрешение на строительство, проектная декларация, образец договора вступления в долевое участие, нотариально подписанное согласие супруга(и) на передачу объекта в ипотеку при привлечении его (ее) в качестве созаемщика.
- Строительство жилого дома. Подтверждение факта владения землей, выписка из Росреестра или свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, сметный расчет затрат на строительство, разрешение на возведение дома в соответствии с нормами местных органов, договор подряда (при привлечении третьих лиц).
При рефинансировании действующей ипотеки следует запросить справку с информацией о кредитовании (расшифровка процентов, валюты, периода, даты погашения, остаток задолженности, просрочки). Подробно список документов объявляется при подаче заявки исходя из целевого использования заемных средств.
Преимущества:
- Широкий перечень ипотечных программ под залог недвижимости.
- Удобные программы по двум документам.
- Кредитование граждан, занимающихся деятельностью в сельском хозяйстве. Для собственников бизнеса предусмотрено рассмотрение в качестве физического лица с предоставлением стандартного пакета документов.
- Филиалы Россельхозбанка расположены в отдаленных сельских районах, что упрощает процесс подачи заявки. Стабильность и надежность банка позволяет кредитоваться на выгодных условиях для разных групп граждан.
Недостатки:
- Продолжительный срок рассмотрения заявки в сравнении с крупными банками страны.
- Некоторым клиентам не нравится частое посещение офиса для представления бумаг и осуществления процедуры одобрения. Так, нужно подойти для фотографирования и запроса данных из Пенсионного фонда.
Условия и процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке
Процентная ставка по ипотеке на приобретение квартиры либо таун-хауса с земельным участком с участием партнеров банка для клиентов, бюджетников и иных физических лиц соответственно.
Для молодых семей размеры процентных ставок выглядят следующим образом:
- от 10% от стоимости объекта недвижимости;
- от 15% от стоимости объекта недвижимости на новостройку;
Во всех случаях надежные клиенты банка и бюджетники заплатят меньшую процентную ставку. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Проценты действительны при сумме субсидирования от 0,1 млн. до 60 млн. рублей. Обязательное условие для молодых семей — одним из созаявитей в обязательном порядке должен выступать супруг (супруга).
Заинтересованные лица могут оформить в 2019 году ипотеку в Россельхозбанке на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке (если финансирует строительство новостройки этот же банк) или земельного участка с домом всего по двум документам, удостоверяющими личность. Этими документами могут быть:
- Паспорт гражданина РФ (основной документ, который требуется в любом случае).
- Водительское удостоверение.
- Действующий заграничный паспорт.
- Страховое свидетельство.
- При наличии свидетельства о браке необходимо будет предоставить паспорт супруга или супруги.
К преимуществам ипотеки по двум документам в Россельхозбанке следует отнести:
- отсутствие необходимости подтверждать уровень доходов и занятости;
- наличие возможности досрочного закрытия сделки и выбора схемы погашения ипотечного кредита (аннуитетная или дифференцированная);
- отсутствие скрытых комиссий.
Минимальная сумма заимствования по данной ссуде составляет 100 тысяч рублей. Максимальная – 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской области, 4 миллиона рублей для всех других регионов. Кредит выдается сроком до 25 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при этом должен составлять не менее 40% от стоимости объекта недвижимости в многоквартирном доме или не менее 50% от стоимости частного дома с земельным участком. Обеспечением по такому займу является сам объект недвижимости. При оформлении сделки обязательно проводить страхование залогового имущества. Супруг (или супруга) привлекается в качестве созаемщика (если недвижимость будет находится в общей собственности).
Отправленная заявка на ипотеку в Россельхозбанке по двум документам рассматривается в течение 10 рабочих дней.
Минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье в Россельхозбанке составляет 9,35% годовых. Если клиент планирует приобретать недвижимость по договору участия в долевом строительстве у партнеров банка, то процентная ставка может быть снижена до 9%. Молодые семьи при этом получают дополнительные скидки. Выдают заем по такой программе ипотечного жилищного кредитования в РСХБ на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по ипотеке при покупке квартиры на рынке вторичного или первичного жилья по договору купли-продажи или по договору долевого участия, а также дома с земельным участком должен составлять не менее 15%. Если сумма заимствования больше 7 миллионов рублей или в учет доходов идет ведение ЛПХ, то первоначальный взнос по жилищному кредиту должен составлять 20% и более. Если на заемные средства планируется покупка частного дома с земельным участком, то первоначальная оплата по ипотеке в Россельхозбанке должна составлять 25% и более.
В качестве созаемщиков для получения ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке возможно привлекать не более 3 физических лиц.
Максимально по данной программе можно получить до 60 миллионов рублей. Комиссия за выдачу ссуды не взимается. Рассматривается онлайн заявка на ипотеку в Россельхозбанке в течение 5 рабочих дней. Для оформления договора заемщик должен предоставить полный пакет документов (в том числе бумаг, подтверждающих уровень необходимого заработка).
Помимо стандартных программ, Россельхозбанк предлагает ипотеку для военнослужащих. Физические лица (участники НИС, предоставившие действующие свидетельства) могут получить необходимую ссуду на срок до 27 лет под 8,75% годовых. Возраст заемщика должен быть больше 22 лет на момент подачи заявки, но меньше 50 на момент возврата денежных средств. Размер первоначального взноса по военной ипотеке в РСХБ должен быть больше 10% от стоимости объекта недвижимости. При этом максимальная сумма жилищного кредита составлять 2,7 миллионов рублей, а оплатить задолженность можно досрочно.
Одобренная заявка на ипотеку в Россельхозбанке для военнослужащих действует в течение 90 дней.
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка на 2020 год
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
- Мы используем формулы расчета ипотечных платежей, взятые с официального сайта
- Калькулятор ипотеки Россельхозбанка подходит для расчета как для физических так и для юридических лиц
- Вы можете рассчитать ипотеку на квартиру на вторичном рынке и в новостройке, на загородную недвижимость
К выбору ипотеки необходимо отнестись очень серьезно, просчитать все возможные варианты, и выбрать самый оптимальный из них. В этом вам поможет кулькулятор ипотеки Россельхозбанка.
Вы можете эксперементировать с разными процентными ставками, уменьшать или увеличивать срок ипотеки, подбирая лучший график платежей.
Таблица ипотечных программ Россельхозбанка
Военная ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 2 485 825 | 20 лет | 10% |
Ипотека по двум документам
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 11,4% | до 8 000 000 | 25 лет | — |
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 6% | до 12 000 000 | 30 лет | 20% |
Ипотечное жилищное кредитование (вторичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,9% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Ипотечное жилищное кредитование (первичный рынок)
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 9,5% | до 60 000 000 | 30 лет | 15% |
Рефинансирование
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,35% | до 20 000 000 | 30 лет | — |
Целевая ипотека
| Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| 10,6% | до 20 000 000 | 30 лет | — |