Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит для индивидуального предпринимателя». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Прежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много. Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность. Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима. При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.
Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором. Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов
Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления. Для составления заявления вам понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- книга учета доходов и расходов;
- бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации);
- выписку с расчетного счета и др.
Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо банка, стоит сначала подать заявление именно туда, поскольку есть возможность получить заемную линию на более выгодных условиях. Также специалисты рекомендуют внимательно читать текст контракта, и только потом его подписывать. Нередко организации вписывают в соглашение невыгодные для потребителя условия мелким шрифтом или в сносках, пытаясь ввести человека в заблуждение.
Индивидуальные предприниматели очень часто нуждаются в финансовой поддержке, поэтому многие банки России предлагают получить кредит для ИП. Чаще всего такие кредитные продукты выдаются под залог автомобиля, недвижимости или товарооборота, но они отличаются более низкими процентными ставками, чем потребительские кредиты. Изучить и сравнить лучшие кредитные предложения можно на нашем сайте.
Банки предлагают разные программы кредитования для индивидуальных предпринимателей:
- без залога и поручителей;
- экспресс-кредиты;
- целевые займы на открытие или развитие бизнеса с нуля;
- целевые займы на закупку оборудования, транспортного средства или торговых площадей;
- на развитие существующего бизнеса;
- овердрафты;
- потребительское кредитование;
- кредиты с нулевой отчетностью;
- на пополнение оборотных средств;
- кредитные карты.
В одних банках предлагают одновременно несколько программ для ИП, в других доступен только один вариант для этой категории заемщиков. Обратите внимание, что одинаковые по условиям и требованиям программы могут называться по-разному.
Все приведенные программы можно поделить на 4 условные группы:
- На пополнение оборотных средств. Такие кредиты чаще всего берут при интенсивном росте производстве, сезонных закупах или для сделок по выгодным ценам. Срок кредитования редко превышает 2 года. Для сезонных видов бизнеса могут предложить отсрочку выплат на 3-6 месяцев.
- Овердрафт. Их открывают предпринимателям в обслуживающем банке. ИП подает заявку один раз, а пользоваться доступным лимитом может по мере необходимости. После погашения задолженности кредитный лимит восстанавливается. Овердрафт, по сути, это возобновляемая кредитная линия. Невозможно получить одобрение на овердрафт в том банке, где не открыт расчетный счет ИП.
- Потребительский кредит для ИП. Такие кредиты бизнесменам оформляют для нецелевого расходования. Банки редко одобряют большие суммы по этой программе кредитования. Кроме того такие кредиты непродолжительные по сроку. Для увеличения суммы и срока потребуется оформление ликвидного залога или привлечение авторитетного поручителя.
- Целевой кредит для ИП. В этом случае банку известна цель кредитования. К примеру, это может быть покупка оборудования или транспортного средства. Для подтверждения цели бизнесмен обязан впоследствии предоставить документы – чеки, квитанции, технический паспорт или платежные поручения на оплату. Срок целевого кредитования может достигать 5 лет, а сумма кредитования – 5-7 млн рублей.
8 банков, выдающих лучшие кредиты ИП
В качестве залога для банка при выдаче кредита предприниматель может предоставить:
- транспортные средства;
- земельные участки;
- жилую или нежилую недвижимость;
- оборудование;
- спецтехнику;
- товароматериальные запасы и другие активы;
- ценные бумаги.
В качестве поручителей ИП может привлечь других предпринимателей, компании или физических лиц. Главное требование к поручителю – высокий уровень доходов и положительная кредитная история.
Если предприниматель только начинает свой бизнес, ему гораздо сложнее получить одобрение заявки на кредит по сравнению с теми ИП, которые стабильно и регулярно получают прибыль. Прежде чем обратиться в банк бизнесмену следует тщательно подготовиться:
- Разработать убедительный бизнес-план. Этот документ будет самым весомым при рассмотрении заявки. Из бизнес-плана будет ясна стратегия развития, финансовые расчеты и цели, куда будут направлены заемные средства банка.
- Подобрать ликвидный залог. Начинающему ИП не получить одобрение заявки на кредит без залога. Им может стать личное имущество бизнесмена, такое как автомобиль, квартира, загородная недвижимость или гараж. Основное условие, чтобы стоимость залога превосходила сумму, которую предприниматель запрашивает в кредит.
- Пройти регистрацию в налоговой службе.
- Выбрать банк, который работает с начинающими бизнесменами и кредитует под начало бизнеса.
Следует быть готовым, что банк будет настаивать на оформлении страхового полиса, а в случае отказа может отклонить заявку на выдачу кредита для ИП. Кроме того срок кредитования и выданная сумма будут минимальными, а процентная ставка высокой.
В российских банках для предпринимателей предлагают одновременно несколько программ кредитования. Наиболее частые 3 варианты кредитов, которые могут взять ИП внутри одного банка – на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и рефинансирование. В составленном рейтинге были учтены только программы кредитования, а не рефинансирования. Основной упор был сделан на минимальную процентную ставку. В связи с этим в перечень попало большое количество потребительских кредитов, которые банки готовы выдавать в том числе и предпринимателям.
При составлении рейтинга упор сделан на 3 критерия:
- минимальная процентная ставка;
- готовность банка-кредитора работать с индивидуальными предпринимателями;
- известность и надежность банка на российском рынке.
В приведенном рейтинге 6 банков из 15 входят в список значимых для российской банковской системы. Это Сбербанк, Россельхозбанк, Открытие, Альфа-банк, Росбанк и МКБ. Весь перечень системообразующих банков РФ опубликован на сайте Центробанка.
Список самых популярных российских банков, которые дают потребительские кредиты ИП, а также основные преимущества и недостатки кредитования в них:
| Наименование банка | Преимущества | Недостатки |
| Сбербанк | На любые цели, без подтверждения дохода и без обеспечения | Не самая низкая процентная ставка 12,9%-19,9% |
| МТС-банк | На любые цели, без подтверждения дохода и обеспечения | Сложно получить одобрение минимальной процентной ставки и максимальной суммы, указанной в предложении |
| Восточный банк | Без обеспечения, комиссий и на любые цели | Требуется подтверждение дохода |
| Росбанк | Без обеспечения и комиссий | Требуется подтверждение дохода |
| Локо-банк | На любые цели и без обеспечения | Есть комиссии и требуется подтверждение дохода |
| Московский Кредитный Банк | Без комиссий, подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели. Минимальный возраст заемщика от 18 лет по сравнению с другими банками | Минимальная ставка доступна для зарплатных клиентов или участников специальной акции банка |
| СКБ банк | На любые цели, без обеспечения и без комиссий | Требуется подтверждение дохода |
| Металлинвестбанк | На любые цели, без обеспечения и комиссий | Небольшая максимальная сумма до 299 999 тысяч. Требуется подтверждение дохода |
| Россельхозбанк | Одна из самых выгодных процентных ставок даже с учетом верхней границы. На любые цели и без обеспечения | Требуется подтверждение дохода |
| ПримСоцБанк | Без подтверждения дохода, обеспечения и на любые цели | Небольшая сумма кредитования до 299 999 рублей и высокая процентная ставка 19,9% |
| Россита-Банк | На любые цели. Возраст заемщика от 19 лет. Большая сумма до 60 млн рублей | Необходимо обеспечение и подтверждение дохода |
| Тинькофф банк | На любые цели. Возраст заемщика от 18 лет. Без подтверждения дохода | Возможны комиссии. Требуется обеспечение |
| Банк Возрождение | Без обеспечения, комиссии и на любые цели | Требуется подтверждение дохода |
| Банк Центр-Инвест | Без обеспечения, комиссий и на любые цели. Возраст от 18 лет | Требуется подтверждение дохода |
| ОТП банк | На любые цели, без обеспечения и без комиссий | Ограничение по сумме для ИП 200 000 рублей. Требуется подтверждение дохода |
Для выбора самого лучшего предложения, уточните условия и ставки банков по кредита для ИП в своем городе.
Общие требования у банков к заемщикам-предпринимателям отличаются. Но большинство кредитных организаций проверяет:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 года до 65 лет на момент последней выплаты по кредиту, в отдельных случаях от 18 до 80 лет;
- регистрацию и ведение бизнеса либо в регионе присутствия банка, либо на территории РФ;
- отсутствие долгов по платежам в бюджет и налогам;
- ведение деятельности минимум от 3-6 месяцев, в отдельных случаях от 1 года.
При подаче заявки на развитие бизнеса или для пополнения оборотных средств банки могут выдвигать дополнительные условия к потенциальным заемщикам ИП. При этом процентные ставки и условия по такому виду кредитования могут быть немного ниже, чем по остальным программам.
Как ИП получить кредит в банке
Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала. Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.
Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.
Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы. Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.
Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.
Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица.
Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.
Принципиального значения для банка это не имеет. Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.
А что делать тем, у кого нет залогового имущества и лояльных поручителей? Если вы не даете никому никаких гарантий и не имеете проверенной на практике модели бизнеса – это не повод опускать руки. Многие в таких случаях прибегают к услугам кредитного брокера. Конечно, за услуги такого специалиста придется отдать 10-15% от суммы выданных средств. Но когда других вариантов не остается, некоторые индивидуальные предприниматели соглашаются и на такой формат кредитования.
Кредиты для малого бизнеса
Мы работаем прозрачно и максимально открыто, все необходимые нюансы оказаны в договоре об предоставлении услуг, у нас нет скрытых комиссий и дополнительных платежей.
Наша команда работает в сфере кредитования более 20-ти лет, тысячи клиентов со всей России остались довольны качеством наших услуг. Благодаря тому что мы давно сотрудничаем с инвесторами разного уровня оформление кредита через нас проходит гораздо легче и быстрее, помогаем даже в сложных ситуациях.
Благодаря наработанным связям нашей компании мы предоставляем наши услуги индивидуальным предпринимателям из любой точки Российской Федерации. Для нас главное это максимальный комфорт клиента и максимально быстрое получение необходимого результама
Наша компания понимает все проблемы среднего и малого бизнеса, ввиду сильных ограничительных мер связанных с covid-19 не всем предпринимателям удалось удержаться на плаву. Многие сферы бизнеса потерпели серьёзные финансовые потери и единственный выход не закрыть любимое дело это использование кредитных средств. Нашими специалистами разработаны инструменты позволяющие получить ответ по заявке в течении трёх минут, при этом всё происходит дистанционно без посещения банков, так же для получения кредита индивидуальным предпринимателем не требуется залог и поручители! У нас вы можете получить в день обращения до пяти миллионов рублей.
Требования к заёмщикам из регионов такие же как для предпринимателей из Москвы и Московской области, оформление кредита для малого и среднего бизнеса происходит онлайн, полностью дистанционно. Процентная ставка 16% годовых, решение за три минуты, зачисление на расчетный счет в день подачи заявки на кредит. Кредит оформляется без залога и поручителей.
С помощью нашего сайта вы узнаете как легко и просто оформить и получить кредит. Здесь вы поймёте основные отличия от других предложений и сделаете выбор в нашу пользу и оставите заявку на получение кредита для ИП, и других видов правовой формы бизнеса.
На сегодняшний момент существует достаточно большое число разных вариантов кредитов, среди которых предпринимателю возможно выбрать наиболее выгодное и подходящее под его запросы предложение. Важно отметить, что иногда стоит отдать предпочтение нецелевым кредитам для физических лиц, однако в этой статье наиболее внимание мы уделим именно видам кредитов для индивидуальных предпринимателей.
Традиционный кредит.
Он оформляется с целью:
Создания и дальнейшего развития бизнеса;
Повышения оборотного капитала для ранее созданных организаций и компаний;
Закупки всех необходимых материалов, аппаратуры и прочего Если говорить о целевом займе, то его процентная ставка является сравнительно низкой – всего 1,5%; в то же время ставка традиционных кредитов для развития бизнеса существенно выше – она уже составляет 15% и выше. Однако процентную ставку кредита по развитию бизнеса довольно ощутимо можно снизить, в случае если предприниматель может предоставить обеспечение кредита. Сумма традиционного кредита, выдающегося для развития бизнеса, не ограничена и удовлетворяет запросы как небольших, так и масштабных организаций – она может варьироваться от нескольких тысяч до нескольких миллионов, и в каждом конкретном случае определяется индивидуально.
Овердрафт.
Недавно внедренная и довольно выгодная услуга, с помощью которой клиент может вывести сумму, превышающую ту, что сейчас находится на его счете – за все средства, которые превышают имеющиеся на его счете, выплачивается процент. Зачастую этому виду кредитования отдают предпочтение предприниматели, имеющие средний и большой бизнес и карточный, либо расчетный банковский счет – самая распространенная причина его использования это ликвидация кассовых разрывов. Овердрафт приходит на помощь, когда организация не имеет достаточного количества средств на проведение каких-либо манипуляций – в этом случае компания пользуется заемными деньгами, а долг покрывают средства, получаемые ей от дебиторов. Несмотря на то, что средняя процентная ставка овердрафта составляет приблизительно 12-18% необходимо понимать, что в каждом конкретном случае она зависит от некоторых условий, среди которых можно выделить:
Величина денежных оборотов на счете;
Кредитная история заемщика и степень его ответственности и благонадежности (она в принципе является визитной карточкой клиентов банка, по этой причине стоит всегда относиться к ней с большим вниманием);
Длительность пользования услугами данного банка заемщиком;
Прочие факторы, которые актуальны для конкретного банка.
Одной из отличительных черт такой формы кредитования, бесспорно делающей ее одной из самых удобных и простых является то, что овердрафт предоставляется без поручителей и залогов. Все, что понадобится для его оформления – это паспорт и его копия, заявление установленного образца на предоставление услуги, копия трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справка о доходах.
Кредитная линия.
Если говорить простыми словами, то это своего рода «кусочный» займ, каждая часть которого предоставляется по мере необходимости в течение определенного временного отрезка. Основное удобство такого типа кредитования заключается в том, что предпринимателю предоставляется возможность использования ограниченного и актуального на текущий момент количества средств. В свою очередь оплата за кредит построена так, что заемщик выплачивает проценты только по конкретной, ныне используемой части кредита, а не по всему одобренному займу, что минимизирует растраты и положительно скажется на бюджете организации. К тому же необходимо отметить, что сумма долга на любой период времени никогда не становится больше всей одобренной суммы. При выборе варианта кредитования необходимо учитывать такое явление, как транш. Транш – это доля займа или же кредита, передаваемая заемщику одноразово, в виде одной части, «порции». В разных кредитах транши выдаются по-разному – в некоторых случаях через равные промежутки времени, а в некоторых – по конкретному запросу заемщика в случае необходимости (в этом случае заемщиком составляется специальное заявление в письменном виде). Банковская гарантия.
Банковская гарантия – это не кредит в нашем привычном понимании. Правильнее будет обозначить банковскую гарантию как особый вид поручительства и страховых рисков, осуществляемого банком. Проще говоря, если возникнет такая ситуация, в которой предприниматель по каким-либо причинам не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед другим лицом или организацией (третьей стороной), то все их недостачи будут компенсированы банком. Наиболее широко банковской гарантией пользуются при произведении государственных закупок и в тендерах. Тендер – это конкурсный отбор лучших предложений (товаров, услуг и др.) для заказчика. В таких случаях банковская гарантия является гарантом заключаемых сделок. В таких контрактах имеют место три следующие стороны:
- Гарант, в роли которого выступает банк;
- Бенефициар – непосредственный заказчик в сделке;
Принципал – исполнитель, продавец в сделке Банковская гарантия хороша тем, что предоставляет бенефициару все необходимые заверения в добросовестности исполнителя и обязательном выполнении всех обозначенных условий сделки, прописанных в контракте.
После того, как Вы определитесь с выбором наиболее выгодного и подходящего под Ваши требования кредита, Вам следует внимательно и подробно изучить вопрос его получения. Для начала необходимо подготовиться к оформлению заявки:
Создать бизнес-план своей организации.
Бизнес-план – это такой документ, который подробно опишет программу дальнейшего развития Вашей компании. Классический бизнес-план имеет следующие составляющие:
Резюме.
Резюме – это небольшая характеристика Вашей компании, которая содержит в себе описание всех ключевых моментов и идей по продвижению и совершенствованию Вашей компании;
Характеристика предлагаемых продуктов или услуг
В этой части бизнес-плана Вы рассказываете, что предлагаете, и почему на именно Ваше предложение стоит обратить внимание;
Анализ рынка
В графе анализ рынка идет описание планируемого сбыта продукции, объема продаж и прочих важных моментов;
План маркетинга
План маркетинга содержит в себе описание будущей рекламной кампании, схемы продвижения продукции и т.д.;
План производства
Этот пункт обязателен не для всех компаний, однако если Ваша компания будет заниматься производством какой-либо продукции, то плану производства стоит уделить отдельное внимание и описать всю его схему, начиная от закупки материалов и заканчивая выхода готового товара;
Организационный план
Организационный план отвечает на вопросы о том, как будет организована работа персонала, как разные службы компании будут осуществлять контакт друг с другом и т.д.;
Финансовый план
На этом этапе Вы подробно рассказываете о том, каков Ваш стартовый капитал, какие предполагаются расходы, как часто и в каком размере будет осуществляться финансирование компании и т.д.;
Риски
Следует отнестись к составлению данного пункта с особым вниманием и максимально продумать все возможные риски Вашего проекта, а также методы их предотвращения Определение франшизы. Существенно повысить шанс одобрения какого-либо кредита или займа можно, взяв за основу франшизу какой-либо уже достаточно популярной и всем известной компании – на неизвестное и не вселяющее доверия название Вы вряд ли получите позитивную и одобрительную реакцию. Еще лучше будет взять франшизы тех компаний, которые приходятся банковской организации непосредственными партнерами. Залог. Дополнительно повысить лояльность банковской организации, где Вы планируете взять кредит или займ, поможет подготовка залога – отличным вариантом станет недвижимое имущество. Статистика показывает, что банки выдают кредиты и займы заемщикам, которые предоставляют недвижимость в залог, гораздо охотнее и быстрее. После того, как Вы подготовили всю необходимую документацию для подачи заявки на оформление кредита или займа, Вам предстоит осуществить следующие шаги:
- Посетите банковскую организацию, где и планируете взять кредит или займ;
- Пройдите специальное анкетирование;
- Произведите регистрацию ИП в налоговой инспекции;
- Подготовьте необходимые документы. К ним относятся:
- Паспорт; ИНН; 2НДФЛ;
- Пенсионное свидетельство;
- Если Вы – мужчина младше 27, то Вы приносите военный билет;
- Свидетельство о регистрации организации;
- Письмо от франчайзера; Бизнес-план;
- Правоустанавливающие документы на собственность имущества, оформляемого в залог;
Дополнительные документы, которые потребует банковская организация Подайте заявку на получения кредита или займа для создания и развития бизнеса; Зарегистрируйте Ваш залог или внесите стартовый, начальный капитал; Получите решение о кредитовании от банковской организации
Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:
| Тарифный план | Проценты | Сумма, руб. | Срок предоставления |
| «Запасной кошелек» | 13,5% | 6 млн | 1 год |
| «Партнер» | 12,5% | 6 млн | 3 года |
Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.
Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.
| Тарифный план | Процент | Сумма, руб. | Срок |
| Бизнес кредит | индивидуальный расчет | до 150 млн | до 15 лет |
| Рефинансирование | индивидуальный расчет | зависит от платежеспособности | до 5 лет |
| Упрощенный | индивидуальный расчет | до 3 млн | до 5 лет |
| Все в дело | индивидуальный расчет | до 5 млн | до 15 лет |
Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.
Кредиты и гарантии для малого бизнеса
Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:
| Тарифный план | Ставка по процентам | Сумма, руб. | Срок |
| Кредит для предпринимателей | 15% | 2 млн | 3 года |
Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.
| Тарифный план | Проценты, годовых | Суммы, руб. | Срок |
| Пополнение ОС | 10% | 250 млн | 3 года |
| Инвестиции | 9,6% | 250 млн | 7 лет |
| Овердрафт | 10% | от 5 млн | 1 год |
Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.
| Тарифный план | Процент, годовых | Сумма, руб. | Срок |
| МСП Инвестции | 14,5% | 500 млн | 7 лет |
| Ак Барс Контракт | 10% | 100 млн | 2 года |
| Ак Барс Недвижимость | устанавливается в индивидуальном порядке | 100 млн | 10 лет |
| Автобизнес | устанавливается в индивидуальном порядке | 60 млн | 5 лет |
| Кредит Оборотный | 11% | 100 млн | 3 года |
| Овердрафт | рассчитывается индивидуально | 15 млн | 2 года |
| Кредит Ломбардный | от 11% | до 30 млн | 10 лет |
| Ак Барс Развитие | от 11% | 60 млн | 5 лет |
| Ак Барс Земледелие | рассчитывается индивидуально | до 100 млн | 1 год |
- Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
- Можно оформить онлайн-заявку.
Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:
- Поручительство третьих лиц не требуется;
- Обеспечение предоставлять не обязательно;
- Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
- Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.
| Тарифный план | Проценты | Сумма, руб. | Срок |
| Деловым людям | от 12,9% | до 1 млн | 5 лет |
По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.
Индивидуальные предприниматели часто нуждаются в финансовой поддержке. Из-за этого многие банки России разрабатывают и внедряют кредиты для ИП. Часто они подразумевают выдачу крупных сумм под залог автомобиля, недвижимости. Специальные предложения предполагают более низкие процентные ставки, чем потребительские кредиты. Мы предлагаем сравнить лучшие предложения 2020 года, найти подходящий вариант бизнес-кредитования.
Кредит для индивидуального предпринимателя
Взять кредит для ИП легко на сумму до одного миллиона рублей, но крупные финансовые учреждения могут увеличить максимальный лимит до трех миллионов рублей и выше. Эта сумма зависит:
- от товарооборота;
- предоставляемых документов;
- особенностей работы индивидуального предпринимателя.
Ставка по таким предложениям доходит до 32%, она будет меньше, если воспользоваться кредитными предложениями по льготным условиям или программами, предполагающими государственную поддержку.
Сложнее получить средства тем, кто только начинает свой путь в качестве бизнесмена. Поэтому таким гражданам стоит рассмотреть варианты, когда выдается кредит для ИП срочно или предназначен на открытие бизнеса.
Есть несколько пунктов, влияющих на одобрение. Желательно иметь собственное дело не меньше трех месяцев до момента подачи онлайн-заявки, работать по направлению, соответствующее выбранной государственной программе. Менеджеры могут потребовать обосновать цель кредита, подтвердить ее целесообразность и платежеспособность предпринимателя.
Часто деньги требуются:
- на пополнение оборотных средств;
- увеличение производственных мощностей;
- модернизацию производства;
- покупку недвижимости, транспорта и на другие цели.
В зависимости от целей можно воспользоваться разными программами бизнес-кредитования.
- Кредит без залога. Предполагает выдачу небольшой суммы, которая часто ограничивается 500 тыс. рублями. Подходит тем, кто имеет хорошую репутацию на рынке, ранее брал деньги в кредит, своевременно их возвращал.
- Кредит под залог. Актуален при наличии в собственности недвижимого или движимого имущества. Обычно выдается не больше 85% от оценки объекта. Предложение предполагает минимум документов для оформления.
- Овердрафт. Нужен, если не хватает средств для расчетов с поставщиками, клиентами. Его особенности – лимит составляет сумму обязательного платежа, может предоставляться только при недостатке средств на счете, погашение происходит в полном объеме. Бизнес-овердрафт может предоставляться под небольшие проценты на короткие промежутки. Заявка на такой кредит подается не чаще раза в год.
- Инвестиционный. Целесообразен для предпринимателей с выручкой до 400 млн. рублей в год. Не предполагает залог, может выдаваться на длительное время. Используется для строительства, ремонта, приобретения транспорта и оборудования, рефинансирования кредитов сторонних банках, лизинговых компаниях.
- На открытие и развитие бизнеса. Кредит подходит тем, у кого нет залога и поручителей. Может потребоваться предоставление отчетной документации. Это позволит узнать, какими средствами планируется погашение долга. Можно воспользоваться целевыми программами или оформить кредит для ИП на развитие.
Сначала найдите оптимальное предложение на этой странице с помощью калькулятора кредитов для бизнеса. Укажите нужные параметры для поиска варианта. Подайте онлайн-заявку для быстрого получения ответа. Отправить ее легко сразу в несколько банков России, чтобы гарантированно получить деньги на нужные цели. Останется посетить отделение для подписание договора. ВТБ, Сбербанк, Открытие, Восточный Банк и некоторые другие предлагают предпринимателям взять нужную сумму под небольшой процент.
Большинство владельцев малого бизнеса знают, как сложно ИП получить кредит. По необъяснимой причине банки до сих пор считают данную категорию заемщиков высокорисковой. Видимо, еще свежа память о фирмах-однодневках, которые набирали займы и исчезали в никуда.
Самыми частыми проблемами становятся: высокий процент отказов, неопределенная комплектация документов, длительное принятие решения, отсутствие объяснений по поводу отказа.
Financer собрал лучшие предложения по кредитам для предпринимателей:
- Более 20 предложений
- Низкие ставки
- Большой диапазон сумм
- Любые сроки
- С плохой историей
- Без поручителей
- Только по паспорту
- С выдачей в течение 24 часов
Основная причина – непредсказуемость финансовой состоятельности и недостаточная уверенность в благонадежности.
Иными словами, банк не уверен, что ИП финансово сможет выплатить кредит и не скроется с полученными деньгами.
Казалось бы, предприниматель отвечает по кредиту личным имуществом (в отличие от ООО, уставной капитал которого может составлять всего 10 тысяч рублей), но процесс открытия и ликвидации ИП чрезвычайно прост. Это косвенно влияет на оценку психологического портрета заемщика – считается, что ООО открывают более серьезные и благонадежные люди.
Кроме того, ИП не обязан иметь юридический адрес. Следовательно – может находиться, где угодно. В том числе, переехать, продолжая вести бизнес-деятельность. Именно по этой причине с особой подозрительностью относятся к ИП, не имеющим офиса, работающим удаленно, не имеющим сотрудников. Предпринимателям-фрилансерам получить кредит сложнее всего.
Есть и другие причины отказа в кредите ИП:
- долги по налогам, штрафы, пени
- плохая кредитная история/полное ее отсутствие
- отсутствие домашнего телефона
- непогашенные кредиты
- низкая доходность компании
- отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка
- проживание не в регионе присутствия банка
- проживание в арендованной квартире при отсутствии жилья в собственности (исключением является проживание в квартире супруга/супруги)
Кредитование ИП. Особенности получения кредита для предпринимателя
Срок деятельности компании менее 1 года. Многие банки в требованиях указывают минимум 6 месяцев, но при обращении заемщик получает отказ. На самом деле чаще всего одобряют кредит ИП с прибыльной деятельностью более 2 лет.
Означает ли это, что банк обманывает? Вовсе нет. Но ссуду при деятельности от 6 до 12 месяцев скорее получат клиенты, имеющие юридический счет в данной организации. Потому что движение средств по счету будет видимым и более предсказуемым для оценочной системы.
Этот вариант достаточно сложен для предпринимателя. Особенно если требуется кредит для ИП без залога и поручителей.
Банки либо отказывают, либо предлагают все-таки предоставить залог, либо одобряют совсем небольшую сумму. Повысить шансы можно, предоставив официальные данные о доходах. Но практика показывает, что даже предпринимателем с многолетним «стажем» и стабильным заработком иногда приходит отказ.
«Совкомбанк» в основном сотрудничает с заемщиками старше 35 лет. Если ваш возраст ниже, рекомендуется обратиться в другой банк. В противном случае возрастет риск отказа.
Потребительский кредит для ИП в Газэнергобанке – самая низкая ставка среди аналогичных предложений. 7% без комиссий и переплат. Заявка также подается онлайн, без посещения офиса.
Потребительский кредит для ИП в Тинькофф банке – самый высокий процент одобрения. Как и Альфа, Тинькофф охотно сотрудничает с начинающими предпринимателями. Открыт к сотрудничеству с молодыми бизнесменами, в возрасте от 21 года. Подача заявки происходит в 100% онлайн-режиме. Решение выносится быстро. Получение ссуды не требует посещения офиса – карту с зачисленной суммой курьер привозит по указанному клиентом адресу. Кредит ИП выдается без залога и поручителей. Однако залоговый займ может существенно понизить процентную ставку.
- паспорт
- ЕГРИП
- ИНН
- СНИЛС
- лицензия (опционально – если бизнес требует лицензирования)
- подтверждение дохода
Крупный потребительский кредит для ИП без залога и поручителей, к сожалению, получить не получится, но на сумму до 500 тысяч рассчитывать реально.
Оптимальный вариант для получения 100 – 500 тысяч рублей.
Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год. После этого средства можно использовать в любой удобный момент.
В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.
Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности. Он может составлять один или несколько месяцев.
Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.
Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.
Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.
Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей, а срок погашения – около 5 лет.
Мы рассказали о 4-х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей. Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.
Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.
Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя. Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.
Кроме того, банк учитывает следующие моменты:
- своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
- отсутствие административных и уголовных правонарушений;
- имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.
Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог.
Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.
Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев.
Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.
Потребительские кредиты для ИП
Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт.
Если же займ целевой, средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.
Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.
Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.
Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.
- СКБ-Банк (Простой и удобный)
- Альфа-Банк (Наличными)
- Уралсиб (Рефинансирование)
- Тинькофф (Под залог недвижимости)
- УБРиР (Рефинансирование)
- УБРиР (На любые цели)
- ВТБ (Рефинансирование)
- УБРиР (Бизнес-рост)
- Совкомбанк (Под залог недвижимости)
- Райффайзенбанк (Экспресс-кредит для бизнеса)
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
- По имени
Займы для ИП отличаются более низкой ставкой, чем обычные микрозаймы для физических лиц. Однако к ИП МФО могут предъявлять более строгие требования: к видам деятельности, стажу ИП, перечню документов, требовать наличие залога или поручителей. Помимо паспорта могут потребоваться ОГРНИП, Свидетельство о регистрации, выписка с р/с (документы загружаются онлайн).
В нашем списке МФО для ИП представлены компании, которые кредитуют предпринимателей с любым видом деятельности и имеют минимальные требования к стажу и пакету документов. А главное, не требуют поручителей и залога!
Получить микрозайм ИП может на расчетный счет без посещения офиса МФО. При получении микрозайма на р/с перевод денег осуществляется в рабочее время банка, иногда платеж может быть проведен только на следующий день.
Подпишите документы, и мы переведем деньги на ваш расчетный счёт