Льготы по ипотеке для многодетных семей в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы по ипотеке для многодетных семей в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости в Москве и других городах России с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки. Купить квартиру в ипотеку проще и быстрее с ДомКлик.

Новый закон льготы на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
Продление периода возврата займа до 30 лет.
Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.
Для оплаты можно использовать маткапитал.
При недостаточном доходе достаточно поручителей.

Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

Категории заемщиков, нуждающиеся в социальной поддержке, получают от Правительства до 30-35% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку. Многодетные относятся к разряду льготников.

Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

Семья должна быть многодетной.
Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
20% вносится при оформлении.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется. Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания. Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей. Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет. Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.

Ипотека от 0,1% для семей с детьми

Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:

Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
Сумма определяется в зависимости от региона.
Ставка в 5% сохраняется на весь период.

Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.

Материнский капитал может использоваться для выплаты первоначального взноса, тела кредита, процентов. Штрафы, неустойки за просрочку за счет сертификата возмещать запрещено.

Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:

Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.

Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.

В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.

Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.

Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.

Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку. И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения. При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке

✓

Субсидию может получить только тот человек, который является заемщиком или созаемщиком по ипотечному кредиту. Он должен быть родителем троих или более детей, один из которых рожден после 1 января 2019 года.

✓

Дети могут быть от разных браков. Возраст старших детей не учитывается.

✓

Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.

✓

Если один из детей погиб, это не исключает вашего права на получение господдержки. Вам нужно будет включить в пакет документов свидетельство о рождении этого ребенка и свидетельство о смерти.

✓

Реструктуризация, рефинансирование, допущенные просрочки по оплате ипотечного долга, использование материнского капитала или иных льгот — ничто из перечисленных действий не является причиной для отказа в получении субсидии.

✓

Кстати, про рефинансирование: государство выделит деньги даже на погашение рефинансированной ипотеки. И даже если ее рефинансировали повторно: так тоже можно.

✓

Заявитель и его дети должны иметь российское гражданство. В свидетельствах о рождении детей на оборотной стороне стоит штамп о гражданстве. С 01.10.2018 гражданство детей определяется по гражданству родителя, которое указывается в тексте свидетельства о рождении. Если есть вкладыш к свидетельству о рождении — его тоже можно приложить.

✓

Заявление на погашение ипотечного долга не может быть принято от поручителя по кредитному договору.

✓

Если кредит выдан на цели индивидуального строительства жилого дома даже под залог земельного участка, то получить субсидию нельзя.

✓

С субсидии не нужно платить подоходный налог, но если семья использовала налоговый вычет при покупке квартиры, то государству надо будет вернуть 58 500 рублей (13% с 450 000). В любом случае, предварительная консультация в налоговой не помешает.

✓

Если ипотеки пока нет и накоплений тоже нет, потратить 450 000 рублей на первоначальный взнос не получится. Деньги дают только на погашение долга.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья, участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Нет ограничений касаемо того, было приобретено жилье на вторичном рынке недвижимости или это новостройка, у физического лица или у юридического.

Помощь по программе предусмотрена в том случае, если покупалось готовое жилье или земельный участок под ИЖС через договор купли-продажи, строящееся жилье по договору участия в долевом строительстве или по уступке прав по договору участия в долевом строительстве. По иным формам договоров (например, предварительный договор, договор купли-продажи будущей недвижимости) погашение ипотечного кредита не предусмотрено.

Информация по целевому назначению покупки и форме договора обязательно должна быть указана в кредитном договоре с банком.

✘

Если выдача кредита была проведена на основании предварительного договора купли-продажи, то есть — основной договор купли-продажи заключен после фактической выдачи кредита, то получение субсидии невозможно.

✘

Стоит обратить внимание, что кредиты с целевым назначением «Приобретение/строительство объекта(ов) недвижимости и его(их) капитальный ремонт/оплата иных неотделимых улучшений» не соответствуют условиям госпрограммы.

✘

Покупка нежилых помещений коммерческого типа, к которым в соответствии с законодательством относятся апартаменты, также не соответствует целевому назначению кредита.

✘

Приобретение земельного участка с любым статусом, кроме ИЖС, аналогично не соответствует целевому назначению кредита и не может быть субсидировано.

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении и СНИЛС всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. Копии свидетельств о рождении всех детей, заверенные нотариально.

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и так далее.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, договор участия в долевом строительстве, соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

Вы можете осуществить подход к получению субсидии в любом порядке: например, оформить кредит уже после рождения ребёнка или наоборот — сначала взять ипотеку, а после думать о пополнении в семье.

А временные ограничения?

Самые минимальные: договор ипотечного кредитования должен быть подписан до 1 июля 2023 года. А если у вас уже есть подходящий по всем условиям ипотечный договор, но младший ребенок родился раньше 1 января 2019 года, то не беда: рождение следующего малыша можно планировать до 31 декабря 2022 года.

Ипотека многодетной семье в Сбербанке под 5%: новый закон, условия и калькулятор

После рассмотрения заявки Сбербанком, ей присваивается номер и ее можно отследить по номеру горячей линии ДОМ.РФ +7 (495) 775-47-40, назвав свои персональные данные. Можно также проверить статус заявки, набрав номер заявления на сайте ДОМ.РФ.

Банк, который оформил ипотеку, должен проверить и отправить документы в ДОМ.РФ в течение 7 рабочих дней.

ДОМ.РФ тоже должен рассмотреть документы в течение 7 рабочих дней и, если все в порядке, перечислить деньги в течение 5 рабочих дней. То есть от момента подачи заявления до получения субсидии должно пройти не больше 19 рабочих дней.

В Постановлении указаны именно такие сроки, но они могут быть увеличены в связи с необходимостью дополнительных запросов.

Рассчитать стоимость ипотеки Сбербанка для многодетных семей можно сразу несколькими способами. Перед заполнением заявки клиенту предлагается заранее просчитать будущие параметры кредита. Сделать это можно непосредственно в банковской отделении, либо же с помощью онлайн калькулятора Сбербанка по ипотеке многодетным семьям. Рекомендуем к использованию именно второй вариант.

На данный момент осуществление вышеназванной процедуры возможно только в одной организации, которая является партнером Сбербанка. Это Дом.рф (АИЖК). Также, стоит учесть еще одну важную деталь. Рефинансирование представляет собой услугу, которую банковское учреждение выполняет по собственному желанию, а не по требованию клиента. То есть, согласно установлениям законодательства, банк имеет право выполнять просьбу клиента, но вполне может отказаться от этого.

Если более подробно говорить о проведении процедуры, то для ее осуществления понадобиться предоставить минимум бумаг. Так как у банка уже есть все необходимые документы, то потребоваться могут разве что дополнительные копии или те бумаги, которые впоследствии вернулись клиенту. Например, это может быть свидетельство о рождении.

Кроме того, перед обращением необходимо проверить, удовлетворяются ли основные условия. В их список входит:

ранее не должно было проводиться реструктуризации долгов;
застройщик был признан как компетентное должностное лицо представителем Дом.рф;
наличие действующего страхового полиса. Также, обязательно иметь страховку на недвижимость в залоге;
заемщик не должен иметь каких-либо просрочек по выданному ранее кредиту. Дополнительно могут проверить кредитную историю;
ранее рефинансирование не проводилось. Разумеется, выполнить процедуру возможно, но вероятность этого достаточно мала.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Налоговый вычет по процентам по ипотеке

Когда рефинансирование ипотеки выгодно

Чтобы покупка квартиры стала более доступной, предусмотрена социальная поддержка, которая включает следующие меры:

Низкие процентные ставки — их размер зависит от условий банковской структуры и характера приобретаемого жилья. На вторичном рынке ставки на 3-4% больше, чем на первичном, и составляют около 11%. В новостройке можно оформить недвижимость под 6-7% годовых;

Компенсирование государством части кредита. При желании можно использовать материнский капитал для выплаты первого взноса, процентов или основной суммы;

Продолжительный период погашения долга. Он достигает 30 лет, но были случаи, когда организация растягивала этот промежуток до 50 лет.

Чтобы участвовать в программе ипотеки многодетным семьям в СберБанке, необходимо придерживаться ряда требований:

1. Ячейка общества должна иметь соответствующий статус.

2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Подтвердить этот пункт можно соответствующим документом из органов самоуправления. Кроме площади жилья, учитывается наличие удобств, технические характеристики и прочие параметры.

3. Постоянная прописка на территории России.

4. Более лояльные условия предусмотрены для родителей, возраст которых не превышает 35 лет.

Процедура оформления ипотеки многодетной семьёй ничем не отличается от последовательности действий, выполняемых остальными категориями граждан.

Для начала заемщику необходимо лично посетить отделение банка для написания заявления на получение жилищного займа и предоставления документов. Сэкономить время позволит подача заявки через интернет.

Несмотря на то, что в Сбербанке специальный продукт для многодетных семей не представлен, оформить ипотеку на льготных условиях в крупнейшей финансовой организации страны данной категории граждан всё же удастся. В зависимости от особенностей материального положения, возраста детей и их родителей, предусмотрены программы кредитования для молодых семей, с государственной поддержкой, а также с использованием материнского капитала. Благодаря этому клиентам удастся решить свои жилищные проблемы с высоким уровнем комфорта и минимальными издержками.

До 2018 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2018 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Суть программы заключается в том, что половину выставляемых процентов банком закрывает государство. У различных банков программы могут отличаться, но в целом они похожи и очень низкие. Давайте посмотрим предложения банков:

*Финансовая организация*	*Условия*
Газпромбанк	Возможно оформить сумму от 100 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос 10% от стоимости имущества.
Возрождение	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости недвижимости.
Ак Барс	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Промсвязьбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 25 лет; Ставка по проценту 4,5 % годовых; Первоначальный взнос от 10 % от стоимости квартиры.
Дом.рф	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,7 % годовых; Первоначальный взнос 20% от стоимости имущества.
Райффайзенбанк	Возможно оформить сумму от 500 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 4,99 % годовых; Первоначальный взнос от 20 % от стоимости недвижимости.
Сбербанк	Возможно оформить сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей; Максимальный срок до 30 лет; Ставка по проценту 5 % годовых; Первоначальный взнос от 15 % от стоимости квартиры.

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Семья будет считаться многодетной если в ней 3 и более детей не достигших 16 лет. Но если дети старше 16 лет учатся в ВУЗе или служат в армии, то ограничение по возрасту увеличивается до 23 лет.

Максимальная сумма кредита может отличаться от суммы для москвичей, в частности, она будет меньше, до 6 000 000 рублей.

После того как льготный период по ипотечному займу закончится по кредиту установится новая ставка. Процент по ипотеки будет установлен в соответствии с ключевой ставкой Центробанка РФ, но не менее 9% Годовых. Некоторые кредиторы в кредитном договоре сразу устанавливают ставку, которая будет по окончанию льготы, либо формула: ключевая ставка Центробанка + N пунктов, где N — это количество пунктов.

Какие требования выдвигаются заёмщикам:

Возврат от 21 года до 65 лет;
Официальное трудоустройство;
Белый доход;
Положительная кредитная история;
Гражданство Российской Федерации.

Какие документы потребуются от заёмщиков:

Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
Свидетельства о рождении всех детей;
Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
СНИЛС титульного заёмщика.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

Если вы являетесь многодетной семьёй и один из ваших детей родился позднее января две тысячи восемнадцатого года, но у вас уже была оформлена ипотека ранее. Не расстраивайтесь! Вы можете смело рефинансировать заём по льготной ставке.

Как получить ипотеку по льготной ставке:

Если сумма кредита до 30 000 000 рублей, то он может обратиться за рефинансированием ипотеки на новых, льготных условиях. Под ипотечной программой вы можете соединить другие существующие ваши кредиты до 5 программ (ипотека, автокредит, кредитные карты и потребительские займы), также попросить предоставить дополнительные деньги для личных расходов.
Вам нужно зайти на сайт банка либо в ближайшее отделение кредитора.
Необходимо предоставить выписку о каждом из рефинансируемых кредитов, остатке долга, вовремя внесённых платежей. Также потребуется предоставить реквизиты кредитного счёта и копию договора.
Заполните анкету и получите решение банка.
Некоторые кредиторы требуют справки о закрытии существующих займов, некоторые банки закрывают долги заёмщика самостоятельно.

После того как банк вынесет положительное решение вы получите льготную ставку, при этом вы можете изменить сроки и размер платежей. Сделать выплаты более комфортными.

Банк сегодня предлагает 7 варианта кредитования на выбор: минимальная и максимальная ставка по ипотечному кредиту соответственно равны 0.10% и 5.00% годовых. В СберБанке вы можете получить по ипотеке от 300 тыс. вплоть до 30 млн. Особенностью льготного кредитования являются доступные и привлекательные возможности:

сниженная процентная ставка;
минимальная сумма переплат.

Все варианты семейной ипотеки представлены на сайте банка, где вы в режиме онлайн можете изучить главные информацию об особенностях и условиях данного вида кредитования, а вместе с тем, выбрав необходимую сумму кредита на жилье многодетным в СберБанке и срок кредитования, ипотечный калькулятор Вам отобразит ежемесячные взносы с графиком дат платежей.

Все ипотечные кредиты банков России.

На ежегодном собрании в феврале 2019 года президент выступил с очередным посланием. Было отмечено, что за семейной ипотекой обратилось небольшое количество граждан, поэтому следует установить льготный размер процентной ставки на весь период действия кредитного договора. В апреле было подписано постановление, узаконившее единый процент в течение всего срока погашения займа. Ранее он был ограничен 3 годами при рождении второго ребенка и 5 годами в случае появления третьего.

В ипотечные программы были внесены и другие существенные изменения, направленные на популяризацию кредитных инструментов и повышение их доступности для населения.

Важными стали следующие нововведения:

В сельских районах Дальневосточных регионов жителям разрешено использование семейной ипотеки на приобретение вторичного жилья у физлиц при условии рождения ребенка в 2019 году;
Граждане получили возможность рефинансирования по льготной ставке кредитов, полученных в рамках иных программ;
Субсидирование стало возможно для семей, количество детей в которых достигло 4-х и более;
Увеличен срок действия льготной программы кредитования для российских многодетных семей, предполагающий субсидирование со стороны государства.

Условия ипотеки по льготной ставке диктуются нормами действующего законодательства и внутренними правилами банка. Сегодня воспользоваться предложением приобрести жилье на заемные средства под 6% могут российские семьи, в которых после 2018 года родился ребенок, ставший вторым или следующим.

Дополнительно предъявляются следующие требования:

наличие российского гражданства;
возможность предоставление требуемого пакета документов;
соблюдение требований к приобретаемому жилью;
оформление займа в рублевом эквиваленте.

Приобрести недвижимость с получением льготной ипотеки можно только у юридического лица, выбрав вариант в новостройке или заключив договор ДДУ. В отношении оформленных кредитов для рефинансирования договор должен быть заключен не позднее 2018 года. В рамках ипотечного кредитования допускается погашение средствами материнского капитала.

За счет сертификата возможно оплатить:

первоначальный взнос;
начисленные проценты;
основное тело кредита.

Сбербанк сегодня предъявляет к заемщикам стандартные требования, касающиеся возраста и общей продолжительности трудового стажа. Рассчитывать на одобрение могут граждане от 21 года. Стаж работы за 5 лет не менее одного года, а на последнем месте не менее полугода. Супруга или супруг выступает в статусе созаемщика при отсутствии заключенного брачного договора, который предусматривает особые режимы владения и распоряжения приобретаемой в ипотеку недвижимости.

По условиям Сбербанка молодые семью вправе рассчитывать на следующие условия предоставления ипотеки:

объем кредитования — 12 млн. рублей;
минимальная сумма — от 300 рублей;
первоначальный взнос — от 20%;
ставка процента — от 5%;
длительность договора — от года до 30 лет.

В Сбербанке условия программы для молодых семей предусматривают заключение двух договоров страхования. Необходимым условием считается оформление соглашения об обязательном и личном страховании.

Условиями программы ранее был оговорен льготный период, в течение которого семья могла рассчитывать на поддержку от государства при оплате кредита.

Были установлены следующие правила:

3 года — при рождении второго ребенка;
5 лет — при появлении третьего малыша;
8 лет — при появлении двух детей в период действия программы.

Субсидия равна разнице, которая получается между действующей для заемщика ставкой 6% и действующим ключевым значением ЦБ, увеличенным на 2 п. п. По этой ставке заемщик был обязан выплачивать ипотечный кредит после завершения льготного периода. Например, если на начало действия кредитного договора показатель был равен 8,75%, то в момент окончания периода субсидирования семья погашала ипотеку по процентной ставке 8,75% + 2% = 10,75%.

Если кредит ранее был оформлен на иных условиях, то по действующим ныне правилам семья вправе обратиться в банк и воспользоваться преимуществами программы рефинансирования. Условия и перечень необходимых документов определяются условиями кредитной организации, поэтому нюансы рекомендуется заранее уточнить у менеджера или оператора «горячей» линии.

Одной из дополнительных мер поддержки молодых семей стало последнее нововведение, в рамках которого граждане могут получить 450 000 рублей и направить средства на погашение ипотечного кредита. Рассчитывать на поддержку смогут многодетные семьи с тремя и большим количеством детей, а действие программы запущено с начала 2019 года.

В рамках социального проекта из бюджета планируется выделить следующие объемы финансирования:

2019 год — 26,2 млрд. рублей;
2020 год — 28,6 млрд. рублей;
2021 год — 30,1 млрд. рублей.

Получение поддержки возможно, если договор ипотеки будет оформлен до 1 июля 2023 года. Программа действует и распространяется на предложения по рефинансированию ранее полученных займов. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке, допускается оплата кредитов для приобретения танхауса или земельного участка. Недвижимость может быть приобретена в рамках договора ДДУ.

В рамках господдержки средства возможно получить однократно и только для погашения одного ипотечного займа, при этом значения не имеет количество рожденных после этого детей. На погашение ипотеки может быть направлена субсидия в размере 450 000 рублей и средства материнского капитала. Такая сумма в некоторых регионах может покрыть полную или большую часть стоимости приобретаемой недвижимости.

На первом этапе семья должна определиться с банком, в котором планируется получение ипотеки. Значительное количество сделок сегодня совершается с привлечением услуг Сбербанка, так как кредитная организация имеет хорошую репутацию и максимально простую процедуру оформления. Для получения одобрения потребуется подать заявку, выбрав для этого вариант личного посещения или удаленный способ.

Рекомендуемый алгоритм действий:

выбор кредитной организации;
уточнение необходимых документов;
расчет параметров ипотечного займа;
подача заявки в банк и получение одобрения;
выбор жилья и оформление документов;

Если претендент на получение льготного целевого займа соответствует полному перечню требований, то банк заключает ипотечный договор. В документе обязательно указывается ставка в 6% и базовое значение. Подробно расписываются особенности погашения ипотеки, в том числе суммы, которые подлежат уплате заемщиком.

Процесс погашения по льготному кредиту в целом стандартен, предполагает своевременное внесение сумм по графику в заранее установленные сроки. Способ оплаты ежемесячных платежей гражданин определяет самостоятельно в зависимости от собственных предпочтений. При этом важно учитывать нюанс, что субсидирование может быть прекращено при условии несвоевременного погашения займа или допущения образования у заемщика задолженности перед банковской организацией.

Ипотека для многодетных семей от Сбербанка

Для определения возможности получения кредита без первоначального взноса следует внимательно изучить предложения банка. Большинство кредитных учреждений не практикуют подобные программы, так как внесение аванса часто выступает одним из главных критериев надежности клиента. Акции с нулевым взносом часто устраиваются застройщиками или действуют в отношении определенных объектов, которые банк готов предложить своим клиентам.

Платой за подобную поблажку может выступать:

повышение ставки процента;
уменьшение длительности кредитования;
дополнительные сборы и комиссии;
необходимость заключения дополнительного страхования.

В рамках программ с субсидированием государства существуют жесткие требования в отношении заемщика и приобретаемой недвижимости. Сегодня условия Сбербанка не дают возможности молодым семьям оформить льготную ипотеку по ставке 6% без внесения первоначального взноса. На текущий момент его размер начинается от 20%, при этом допускается предоставлять факт подтверждения оплаты частичной стоимости или права на получение субсидии только заемщику или созаемщику.

Если второй либо третий ребенок родился в любой из дней с 2018 по 2022 гг., семья получает возможность оформления ипотеки по специальной ставке 6%. Мера поддержки начала действовать в 2019 году, однако она касается и тех семей, у которых 2 или 3 ребенок появились на свет в 2018 г. (т.е. закон в данном случае имеет обратную силу).

Также с 2019 года государство начинает предоставлять по 450 тыс. руб. каждой многодетной семье для покупки квартиры в ипотеку. Эти средства направляются только в том случае, если 3 либо последующий ребенок родился в любой из дней с 2019 по 2022 гг. Т.е. в данном случае дети, родившиеся в 2018 году, не учитываются.

Наконец, продолжает действовать и прежняя программа материнского капитала. В 2020 году, как и в предыдущие 2 года, размер помощи от государства не увеличился: сегодня он составляет 453 тыс. руб. Этими средствами можно погасить ранее взятую ипотеку либо использовать их для первоначального взноса.

Условия на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке на 2019 год

Для подачи заявки заемщик (один из родителей) обращается в любое отделение Сбербанка и предоставляет:

заявление, бланк которого выдадут на месте;
паспорта обоих супругов;
сертификат о материнском капитале (при наличии);
справка 2-НДФЛ за последние 6 мес.;
копия трудовой книжки, каждая страница которой заверена работодателем.

После одобрения заявки семья может приступить к поиску подходящей недвижимости. Как только объект будет найден, необходимо провести оценку его стоимости, обратившись в соответствующую компанию (услуги эксперта оплачиваются за счет заявителя). Затем необходимо в Сбербанк необходимо предоставить документы на эту квартиру:

свидетельство о собственности (с июля 2016 года документ не выдается);
договор о приобретении квартиры;
выписка из ЕГРН.

Сделка осуществляется также в офисе Сбербанка, куда приходят продавец и покупатель. Регистрация Росреестром осуществляется в электронном режиме, т.е. без посещения отделения. Далее заявителю следует посетить отделение Пенсионного фонда, чтобы получить компенсацию 450 тыс. руб. – эта сумма будет переведена на ипотечный счет, после чего размер кредита и ежемесячный платеж уменьшатся.

В 2018 году стартовала федеральная программа, призванная облегчить нагрузку от кредитных обязательств на многодетные семейства. Она коснулась не только родителей с тремя детьми, но и тех, у кого их двое. Участвует в программе и Сбербанк: ипотека многодетным семьям 2019-2020 оформляется по новым правилам в соответствии с внесенными изменениями в правительственное постановление №1711. В нем утверждены важные изменения:

льготная ставка в 6% устанавливается на весь срок кредитования (ранее сниженные годовые распространялись только на первые 3–7 лет в зависимости от количества рожденных детей);
жители Дальнего Востока имеют право на субсидированную ставку в 5%, если ребенок появился на свет с 1 января 2019 года, а кредитный договор оформлялся после 1 марта текущего года;
стало доступно повторное рефинансирование под низкую ставку в 6%.

Новый закон об ипотеке многодетным семьям полностью применим в Сбербанке. Каждый покупатель, соответствующий требованиям банка и вышеупомянутому постановлению, может купить новое жилье в счет заемных средств под 6%.

Рассмотрим, какие условия предоставляет Сбербанк. Ипотека для многодетной семьи в нем доступна после рождения двоих и более детишек в срок с начала января 2018 года до конца декабря 2022 года. Родители и новорожденный должны быть гражданами РФ. Заем выдается в рублях исключительно на приобретение нового (первичного) готового или строящегося жилья от юрлица. Квартиру или дом со вторичного рынка и у физлица разрешается приобретать только жителям Дальневосточного федерального округа и только при нахождении недвижимости в сельской местности. Требуется наличие страхования жизни и здоровья, имущественного страхования.

Основные условия выдачи займа:

срок: до 30 лет;
сумма: от 300 000 до 6 или 12 млн рублей в зависимости от региона;
первичный взнос: от 20 % цены приобретаемой недвижимости;
стоимость: 6%, по завершению субсидируемого государством периода — 9,5%.

Длительность установленной пониженной процентной ставки по ипотеке многодетным семьям в Сбербанке зависит от количества детей у займополучателя. Максимально может составлять 8 лет. При рождении второго малыша ставка 6% принимается на 3 года, если же появился третий — пониженный процент будет действителен первые 5 лет. По завершению этих сроков кредит для заемщика подорожает до 9,5%.

Предоставляется заем единовременно, погашается ежемесячно равными платежами на протяжении всего периода действия кредитного договора. Можно самостоятельно провести предварительный расчет размера будущих платежей с помощью калькулятора от Сбербанка по ипотеке многодетным семьям, который размещен на сайте банка. Допускается досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Ипотечное кредитование – хороший финансовый инструмент для граждан с постоянными доходами и средствами для первого взноса. Мы не будем перечислять все преимущества ипотеки. Отметим, что для большинства многодетных семей основной выгодой является длительный срок кредитования. Это предполагает относительно невысокие платежи банку, и, как следствие, небольшую нагрузку на семейный бюджет.

Для банков ипотека – доходный, но рискованный продукт. Выдавая крупную сумму на длительный срок, кредитор хочет гарантий возврата основного долга и процентов в полном объеме. Поэтому для оформления ипотеки гражданам приходится документально доказывать платежеспособность, страховать имущество, предоставлять обеспечение.

Сбербанк всегда отличался консервативным подходом к кредитованию, и оформить заем там могут не все желающие. Но своим клиентам Сбербанк предоставляет весомые преференции:

процентные ставки ниже рыночных;
невысокие тарифы на все финансовые услуги;
льготы на страховку от «Сбербанк Страхование»;
сервис безопасных расчетов;
электронную регистрацию сделки;
оперативное обслуживание, и пр.

Далее мы расскажем, на каких условиях предоставляется ипотека многодетным семьям в Сбербанке, что требуют от заемщика, и кто получит ссуду без отказа.