Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какая вероятнось того что пфр одобрит зайцм под мат капитал». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.
Основные этапы оформления:
- Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
- В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
- Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
Возможно ли оформить займ под материнский капитал
Наиболее «серьезный» вариант – воспользоваться услугами банка. Тот же Сбербанк выдает такие кредиты. Для этого заемщик должен соответствовать определенным требованиям (возраст, кредитоспособность, кредитная история).
Банк выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, а срок устанавливается – до 5 лет. На практике кредит погашается Пенсионным фондом в течение 2 месяцев, еще какое-то время занимают работы по согласованию и оформлению сделки. 5-летний срок устанавливается на тот случай, если Пенсионный фонд по каким-то причинам откажет в выплате.
С учетом сложности работы с банком и возник второй вариант – различные кооперативы и финансовые компании, которые предлагают получить займ под материнский капитал. Наверное, каждый видел подобные объявления на улицах своего города и в СМИ.
Всем знакомы такие рекламные объявления, как:
- «Помощь в реализации материнского капитала. Деньги сразу!»;
- «Материнский капитал без посредников»;
- «Займ под материнский капитал за 1 день, выдаем всем», и т.д.
Поэтому стоит разобраться, действительно ли деятельность подобных организаций законна, как они заявляют, или же это только «ширма» для прикрытия незаконных схем обналичивания материнского капитала.
Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.
Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.
Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.
Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».
В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.
Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.
Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.
Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.
- Обзоры кредитных карт
- Обзоры дебетовых карт
- О кредитной истории
- Как застраховаться в путешествии
- Просто и понятно об ипотеке
- О сделках купли продажи
- Ведение личных финансов
- потребительские займы наличными;
- кредит на приобретение земельного участка;
- кредит на ремонт и реконструкцию жилья;
- образовательный кредит;
- автокредит.
Причем, на образование и ремонт жилья можно получить средства материнского (семейного) капитала напрямую, если их будет достаточно для этих целей, либо остальную сумму удастся оплатить за счет собственных накоплений, а не с помощью займа.
- При приобретении жилья на средства семейного капитала требуется одобрение Пенсионного Фонда – его представитель обязан не только проверить документы на выбранную жилплощадь, но и лично осмотреть квадратные метры и провести их оценку. По результатам осмотра или анализа документов, приглянувшаяся квартира или дом могут быть признаны аварийными или непригодными для проживания семьи.
- Несмотря на то, что на погашение кредита средства могут быть выданы сразу после появления ребенка в семье, придется подождать. Два месяца, как минимум, занимает процедура выдачи сертификата о праве на получение семейного капитала.
- Банк может отказать в предоставлении кредита по множеству причин, основная из которых – недостаточный уровень платежеспособности. Семью с маленьким ребенком может подвести декретный отпуск матери – совокупный размер доход снизится в этот период и потому ипотека может оказаться недоступной.
- Использовать материнский капитал можно исключительно на погашение основной части долга и начисленных процентов, а дополнительные расходы по обслуживанию кредита не покрываются этими средствами. За регистрацию ипотеки, оформление страховки, проведение оценки объекта недвижимости потребуется заплатить из собственного кармана. Также собственные накопления придется пустить на внесение дополнительных сборов и комиссий, которые сопровождают использование кредитных ресурсов.
До конца 2015 года сертификаты на материнский капитал будут выдаваться по сложившейся схеме, а далее условия получения и использования данной льготы могут претерпеть существенные изменения.
Существует вероятность расширения перечня целей использования семейной выплаты, в том числе и на погашение других кредитов – на покупку машины, ремонт, приобретение мебели или открытие бизнеса. До нового законопроекта осталось не так и долго – можно дождаться решения правительства и не торопиться с получением поддержки.
Займ под материнский капитал в 2020 году
Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.
Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:
- Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
- Лучше если кредитная история будет хорошей;
- Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.
В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.
После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.
В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.
Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.
В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.
Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:
- Увеличить площадь;
- Пристроить комнаты;
- Надстроить этаж;
- Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.
Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.
Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.
Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.
Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.
К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.
Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Какая вероятнось того что пфр одобрит зайцм под мат капитал
Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.
Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.
Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.
Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.
Семьи, решившие использовать маткапитал для взятия займа, обычно выбирают между банками и кредитными потребительскими кооперативами. У обоих форматов есть преимущества и недостатки:
| Банк | КПК | |
| Преимущества | Можно оформить на длительный или короткий период.
Более выгодные условия (процентная ставка ниже). Надежность финансовой организации. В случае погашения раньше срока проценты будут пересчитаны в соответствии с фактическим временем использования займа. Банк сам участвует в сделке, проверяя юридическую чистоту приобретаемой недвижимости. |
Такой формат займа широко распространен среди КПК, найти подходящее предложение будет легко.
Необходимо быть членом кооператива и внести паевой взнос. Простота оформления. Минимум требований к заемщику (не нужно подтверждать уровень дохода, наличие заработной платы). |
| Недостатки | Достаточно серьезные требования к заемщику, подразумевающие необходимость подтверждения надежности и платежеспособности (дополнительно есть условия в отношении возраста, прописки и гражданства).
Не все банки предлагают небольшие займы под маткапитал. В случае оформления ипотечного займа потребуется первый взнос. Более длительный процесс оформления, связанный с решением бюрократических вопросов. |
КПК, работающие в таком формате меньше 3 лет, не имеют права на оформление займа под маткапитал.
Более высокая ставка. Необходимость передачи недвижимости в залог даже при оформлении кратковременного договора на срок до 2 месяцев. Более высокие финансовые риски, чем в случае работы с банком. Проверка недвижимости и оформление документов полностью ложатся на покупателя. |
Если у владельца маткапитала есть постоянный доход и официальная работа, за займом ему лучше обратиться в банк. При отсутствии подтвержденной заработной платы оформление займа в кредитном потребительском кооперативе позволит получить деньги с наибольшей вероятностью.
Материнский, или семейный капитал – это часть действующей с 2007 года государственной программы поддержки семей. Он предлагает сумму, которую можно потратить на улучшение жилищных условий, образование детей или социальную адаптацию детей-инвалидов, а также перевести на накопительную пенсию матери. Получить право на маткапитал можно после рождения второго ребенка в семье.
В 2018 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей
При этом потратить капитал можно только после того, как ребенку исполнится три года. Единственный способ воспользоваться им до этого момента – оформить займ под залог материнского капитала.
Процесс оформления займа под семейный капитал отличается от стандартного оформления ипотеки. Его контролирует Пенсионный фонд РФ – именно он принимает решение об окончательном одобрении займа и перечисляет сумму капитала. Если ПФР отказал в использовании капитала, то банк или КПК также откажет в ипотеке или оформит ее на стандартных условиях.
Рассмотрим порядок оформления займа под маткапитал подробнее.
Для оформления займа, независимо от способа, потребуются следующие документы:
- Паспорт заемщика и его супруги или супруга
- Свидетельство о заключении брака, либо о разводе
- Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка
- Сертификат на получение материнского капитала
- Справка об остатке материнского капитала сроком до 30 дней
- Справка о регистрации по форме Ф-9 по месту расположения жилья
- Документы на недвижимость, которую вы приобретаете
- Другие документы, в зависимости от требований банка или КПК – например, справка о доходах или ИНН
Пенсионный фонд также может потребовать от вас:
- Заявление о распоряжении средствами капитала
- СНИЛС
- Копию кредитного договора
- Копию зарегистрированного договора ипотеки
Целевой займ под материнский капитал
Здесь порядок оформления займа несколько отличается. Вначале необходимо будет найти кредитный кооператив, который работает в вашем городе и обеспечивает достаточно высокий уровень надежности, и подать заявку на членство. Кооператив рассмотрит заявку в течение некоторого времени и сообщит вам о решении. Иногда от вас также потребуют внести вступительные взносы.
Некоторые кооперативы не выдают займы своим пайщикам сразу – для этого после вступления в кооператив должно пройти несколько недель или месяцев. Учтите, что все это время вам нужно будет платить паевые взносы.
Дальнейший порядок оформления займа схож с банковским. Передайте в кооператив все необходимые документы и заполните заявление, заключите сделку и оформите ее в Росреестре. Документы по сделке затем передаются в ПФР, после чего материнский капитал перечисляется в кооператив.
К кредитным кооперативам Пенсионный фонд относится более строго, чем к банкам. Фонд может потратить больше времени на изучение сделки и ее сторон. Соответственно, шанс получить отказ от него будет выше.
Государство следит за тем, чтобы сумма капитала была израсходована по ее прямому назначению – для улучшения условий семьи и детей. Если сумму капитала вывести наличными, то проследить за целевым использованием будет сложнее. Поэтому обналичивание семейного капитала запрещается и пресекается.
Единственное исключение – оплата за счет капитала строительства дома. При этом необходимо будет предоставить в ПФР документы, которые подтвердят целевое расходование денег.
Чаще всего, для обналичивания капитала применяются фиктивные сделки по продаже недвижимости – от покупки квартиры у родственников до перепродажи одного и того же жилья. Люди пытаются проводить эти сделки самостоятельно или обращаются за помощью в различные сомнительные компании. Иногда для получения выплат используются подставные люди, поддельные документы и сведения.
Сертификат материнского (семейного) капитала (МСК) даёт возможность получить заём в кредитной организации, который затем погашается за счёт самого МСК. Данный вариант представляет собой единственно возможный способ использования сертификата до достижения ребёнком, чьё рождение стало поводом оформления МСК, трёхлетнего возраста.
Важно! Полученный в кредитной организации заём под маткапитал должен быть направлен исключительно на улучшение жилищных условий семьи.
Единственное назначение материнского капитала – улучшение условий жизни семьи с детьми. В наличном виде целевое использование этих средств контролировать проблематично, поэтому государство жёстко пресекает обналичивание МСК. Правда, здесь имеется исключение при финансировании строительства дома, тем не менее это единственное исключение лишь подчёркивает неукоснительное правило безналичного использования средств маткапитала.
Оформляемый заём при любом способе его получения предполагает наличие документов в виде:
- паспорта лица, осуществляющего заём, а также супруга или супруги;
- брачного свидетельства или документа о разводе;
- свидетельства о рождении или усыновлении ребёнка;
- сертификата на получение материнского капитала;
- документа, удостоверяющего остаток маткапитала, сроком до 30 дней;
- регистрационной справки формы Ф-9 по месту нахождения жилья;
- документов, сопровождающих приобретаемую недвижимость;
- справки о доходах или ИНН по требованию банка или КПК;
- заявления о распоряжении средствами маткапитала, СНИЛСа, копии кредитного договора, дубликата зарегистрированного ипотечного договора – по требованию Пенсионного фонда.
Погашение посредством материнского капитала потребительских и автомобильных кредитов, залоговых займов, кредитных карт и иных ссуд невозможно. Единственно возможный способ обналичивания МСК представляет собой компенсацию расходов на строительство дома, включая и уже возведённый.
Но и здесь данный процесс обставлен рядом условий:
- строение должно быть возведено после 01.01. 2007 г.;
- владелец сертификата МСК должен располагать договорами с подрядными организациями;
- квитанции или акты выполненных работ;
- чеки на приобретённые строительные материалы.
Также средства могут быть переведены на погашение процентов и основного долга по ипотечному займу, оформленному на строительство или реконструкцию дома.
Деньгами из маткапитала можно погасить задолженность по ипотеке и в том случае, если кредит взят раньше, чем родился ребенок. Выплата возможна даже в том случае, если сертификат оформили на мать, а ипотеку на отца. Но перед использованием сертификата необходимо получить разрешение от Пенсионного фонда Российской Федерации. Поэтому при оформлении займа участвуют не две стороны, как в обычных условиях, а три:
- Пенсионный фонд;
- заемщик, который одновременно является и владельцем сертификата;
- кредитное учреждение.
Окончательное решение остается за Пенсионным фондом. Иногда семьи получают отказ в оплате займа из-за того, что условия кредитования не соответствуют разрешенным целям. Другими причинами отказа станут:
- неполный список предоставленных документов;
- ошибки в заполнении справок;
- заполнение заявления не в соответствии с требованиями.
Если Пенсионный фонд принял документы и одобрил использование для погашения кредита, то остается только убедить банк в платежеспособности. Наличие сертификата на материнский капитал не дает банку гарантию того, что вы сможете качественно и своевременно выполнять кредитные обязательства. Компания кредитор рассмотрит документы, изучит кредитную историю, оценит платежеспособность и только на основании этого примет решение, выдавать заем или нет.
Для оформления кредитного займа под материнский капитал в банк или КПК предоставляют такие документы:
- гражданство заемщика и супруга или супруги;
- свидетельство о браке или разводе;
- справку о рождении ребенка, если детей усыновили, то документы об усыновлении;
- сертификат на маткапитал;
- справку об остатке средств по маткапиталу, она действительна в течение 30 дней;
- документ о регистрации по месту нахождения жилья по форме Ф-9;
- справки на недвижимость.
Дополнительно кредиторы могут потребовать и другие документы. Список документов, которые понадобятся в ПФР:
- заявление о распоряжении деньгами по маткапиталу;
- копию договора по кредиту;
- СНИЛС;
- ксерокопию зарегистрированного договора по ипотеке.
Процесс оформления займа через банк или потребкооператив отличаются.
Найдите подходящий кредитный потребительский кооператив. Убедитесь в его надежности и отсутствии мошеннических действий. Если кооператив функционирует в рамках закона, подайте заявку на вступление. Кооператив пример решение о принятии вас в члены. В некоторых учреждениях потребуется сразу оплатить первый взнос. Не рассчитывайте на то, что сможете получить ипотеку сразу же. В большинстве КПК должно пройти несколько месяцев для того, чтобы появилось право на оформление кредита. При этом все равно придется ежемесячно вносить средства.
Когда пройдет установленный правилами КПК период, подайте все необходимые документы, заполните заявление и зарегистрируйте сделку через росреестр. Документы после этого направляют в ПФР. Но учтите, что Пенсионный фонд настороженно относится к сделкам с КПК. Поэтому рассматривать документы будут еще тщательнее, а вероятность получить отказ значительно увеличивается.
Вся правда о займах под материнский капитал. Не станьте жертвой мошенников!
Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.
При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.
В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.
На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.
Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.
При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.
Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.
Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала.
В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.
Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.
Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:
- ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
- участие в СРО;
- нахождение в реестре ЦБ РФ.
Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.
За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.
Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.
- Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
- Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
- Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
- Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
- Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
- Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.
Как получить займ под материнский капитал?
Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.
Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.
Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.
Вопрос: Какова сумма маткапитала в 2020 году?
Вопрос: Какие документы нужно предоставить кредитной организации для получения займа?
Ответ: Перечень предоставляемых документов следующий:
- паспорта участников сделки (свидетельства о рождении детей);
- договор купли-продажи;
- правоустанавливающие документы на жилье;
- свидетельство о заключении брака;
- сертификат МК.
Данный список является базовым и может быть расширен при необходимости в получении дополнительных сведений.
Вопрос: Может ли КПК отказать в займе?
Ответ: Может. Большинство отказов связано с предоставлением неполного комплекта документов или при ненадлежащем их оформлении.
Вопрос: Может ли «плохая» кредитная история повлиять на решение о выдаче займа?
- приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
- оплату договора долевого участия (ДДУ);
- внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
- строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).
Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.
- Покупка готового жилья (вторичный рынок). Заемщики смогут приобрести любую готовую квартиру или дом. При этом маткапитал станет первоначальным взносом, а купленная жилплощадь станет залогом по кредиту.
- Покупка жилплощади в строящемся здании. Использовать госсертификат в качестве первого взноса можно и при покупке квартиры в доме, который еще находится в стадии строительства. Будущее жилье станет залогом для банка.
- Средства на самостоятельное возведение дома или реконструкцию жилого помещения с увеличением его площади. Залогом по-прежнему остается будущий объект недвижимости, а первым взносом – средства маткапитала.
После оформления договора, вам будет необходимо сразу обратится в Пенсионный фонд с заявлением о перенесении средств МК на счет банка. В течении месяца-двух сделку будут рассматривать на предмет законности и при положительном результате Вам перечислят средства. Чтобы не оказаться в ситуации, когда договор уже заключен, деньги получены, а фонд отказал, лучше заранее прийти к их сотруднику и обсудить процесс получения фин. помощи. Вы выясните, что необходимо сделать, чтобы перевод был одобрен и с какими банками Пенсионный фонд сотрудничает.
Десять лет подряд родители, у который родился второй ребенок, получают от государства солидную выплату. Использование материнского капитала в размере 450 тысяч пойдет на покупку квартиры или дома, когда второму малышу будет минимум 3 года.
Средства материнского (семейного) капитала нельзя обналичивать, а получить их можно только через определенный промежуток времени. Но существует легальный способ, благодаря которому деньги можно оперативно направить на решение жилищных вопросов — целевой займ у определенных организаций. В этом случае деньги также не выдаются на руки, все операции осуществляются по безналичному расчёту, но владельцы сертификата могут воспользоваться средствами в самые короткие сроки.
Впрочем, предусмотрены и исключения – не нужно ждать три года тогда, когда существует необходимость погасить часть имеющегося ипотечного кредита. В этой ситуации распорядиться средствами материнского капитала можно незамедлительно после появления в семье второго ребенка.
Займы под материнский капитал — условия получения
Российское правительство, относительно недавно озаботившись демографической ситуацией в стране, предусмотрело в качестве меры поддержки семьям, где появляется второй малыш, выплаты в виде материнского капитала.
Сначала потребуется добиться одобрения заявки на недостающую сумму в кредитной организации, предъявив с общим пакетом документов и сертификат от ПФР, а затем подобрать подходящий объект для покупки и ознакомить все заинтересованные стороны с его параметрами. После одобрения покупки банком и Пенсионным Фондом можно выходить на сделку, а потом по заявлению перевести средства семейного капитала в погашение обязательств по жилищному займу. В итоге сумма долга изменится, а долговая нагрузка уменьшится.
Первые две группы организаций при правильном выборе можно назвать надежными, что касается третьей группы, то из-за размытого понятия «иные организации» в нее попадают и неблагонадежные компании. В правительстве уже обсуждают необходимость запрета на участие их в подобных сделках. Поэтому с целью минимизации рисков, особенно если нет возможности воспользоваться помощью профессионального юриста, лучше избегать организаций из третьей группы и предпочитать услуги банков или же КПК, так как функционирование их контролируется законом и ЦБ РФ.
КПК не предъявляют высоких требований к доходам, ведь величина займа, как правило, не превышает размеры материнского капитала, то есть задолженность при верном оформлении сделки полностью покроется средствами господдержки. Это идеальный вариант для тех, кто не может по разным причинам получить заем в банке.
Успех работы с кредитным потребительским кооперативом на предмет получения займа для приобретения жилья с помощью материнского капитала практически на 100% зависит от правильного выбора организации. Никаких сомнений в надежности и профессионализме ее сотрудников быть не должно, так как в сделке фигурируют средства господдержки и контроль сделки проводится очень строгий.
В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.
Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.
- Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
- Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
- Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».
Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.
Займы и кредиты под материнский капитал
У Покупателя могут возникнуть проблемы по снятию обременения с квартиры (ипотеки/залога в силу закона в пользу продавца) после полного расчета. Если Продавец уехал, исчез, умер, просто не хочет идти в МФЦ снимать это обременение, у покупателя есть только 1 выход – обращаться в суд за снятием залога.
Отсутствие обременения. Иногда в договорах есть пункт о том, что стороны договорились, что залог в силу закона не возникает». Тем самым, ослабляются позиции продавца по сделке с материнским капиталом (но есть случаи, когда без этого не обойтись, например, при оплате с кредитными средствами, где залог возникает в пользу банка).
Получается, что денег Продавец не получил, а право собственности отдал полностью. У Продавца уже нет ничего, а у Покупателя — и право на квартиру, и право распорядиться средствами МСК. И тогда у нерадивого Покупателя нет причин торопиться с оплатой, у него полностью развязаны руки, он может делать с квартирой все, что угодно (без согласия Продавца). Это серьезный риск для Продавца (за исключением случаев, когда вместо залога в пользу Продавца, возникает залог в пользу банка-кредитора, оплачивающего покупку).
Другая проблема – отсутствие оплаты в части средств МСК. Это может быть вызвано либо тем, что проданное жилье не пригодно для проживания, либо тем, что документы оформлены неправильно (или подан неполный их комплект), или тем, что Покупатель ведет себя неправильно.
Если вы продали свой дом или квартиру с оплатой средствами материнского капитала (МСК) и так не получили денег в срок, предусмотренный договором купли-продажи, необходимо:
- либо побудить Покупателя срочно расплатиться (если это не отказ ПФР, а задержка по срокам оплаты) и довести сделку до конца;
- либо – расторгнуть договор купли-продажи. И вернуть себе проданное обратно.
Проблема с оплатой средствами материнского капитала, при полном комплекте необходимых документов и отсутствии к ним претензий со стороны ПФР, могут возникнуть по следующим причинам:
- Отказал в оплате от ПФР (например, жилье признано непригодным для проживания). И покупатель не может оплатить средствами МСК.
- Документы вообще не предоставлены в ПФР покупателем или предоставлены с опозданием, поэтому покупатель не укладывается в срок, установленный в договоре для оплаты.
- Документы предоставлены в ПФР, но не на ваше жилье (покупатель решил купить другой объект недвижимости). Это совсем редкий вариант и тут уже нельзя сказать, что покупатели просто передумали, они злоупотребили, воспользовались вашим доверием, и тогда это уже повод для обращение в компетентные органы.
Следует учитывать, что нормальный срок оплаты с даты предоставления документов в Пенсионный фонд – это период от 1 мес 10 дней до 2 мес. Более длительные сроки могут быть связаны с нехваткой какого-то документа (надо донести) или с необходимостью исправить ошибки в договоре купли-продажи (дополнительным соглашением или иным путем).
Необходимо письменно обратиться к Покупателю:
- С требованием об устранении допущенных им нарушений в ходе исполнения договора. То есть, потребовать от покупателя, чтобы он сделал то, что обязан, например, подал документы в ПФР;
- Либо – с предложением расторжении договора.
При этом, нужно ограничить Покупателя сроком, в который он должен выполнить требование Продавца. Иначе, это будет тянуться бесконечно долго. Например, в не позднее 1 месяца с даты, в которую вы пишете письмо (и дойти по почте успеет, и останется время для выполнения ваших требований).
Все документы необходимо направить Покупателю заказным письмом с уведомлением с описью вложения Почтой России. Почтовые документы, подтверждающие отправку, ваш экземпляр описи вложения и самого требования станут подтверждением пытки досудебного урегулирования спора (без этого суд не примет ваше исковое заявление).
И только после получения отказа (выраженного в виде молчания — отсутствия ответа на письмо, или письменного ответа с отказом) можно обратиться в суд.
Кроме того, требование о выполнении Покупателем своих обязательств или предложение расторгнуть договор может напугать и растормошить Покупателя, который купить-то хотел, но, будучи безответственным, просто ленился и откладывал хождение по инстанциям для оплаты средствами МСК. Такое тоже бывает.
Однако, не всегда все зависит от желания Покупателя. Бывают случаи, когда Покупатель хочет купить и прикладывает для этого все необходимые усилия, но ваш дом или квартира не годятся для проживания (требуется капитальный ремонт, нет удобств, дом под снос). И тогда такая покупка не может быть признана улучшением жилищных условий семьи и ПФР не одобрит такую сделку, выдав получателю МСК отказ — Уведомление об удовлетворении (об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского семейного капитала.