Договор о синдицированном кредите образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор о синдицированном кредите образец». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

1.1. Банк и Кредитор предоставляют Заемщику кредит в сумме _________ рублей сроком на _________, а Заемщик обязуется принять указанную сумму и оплатить услуги Банка и Кредитора по предоставлению кредита в размерах и порядке, которые установлены настоящим соглашением и действующим законодательством.

1.2. Кредит выдается для финансирования затрат Заемщика на _____________ __________________________.

1.3. Кредит предоставляется Заемщику перечислением Банком и Кредитором денежных средств на счет Заемщика.

1.4. Для учета полученного Заемщиком кредита:

Банк открывает ему ссудный счет N _________________;

Кредитор открывает ему ссудный счет N _________________.

1.5. Вопросы, касающиеся кредитования Заемщика, Банк и Кредитор решают совместно. На совместных заседаниях Кредитора и Банка вопросы решаются единогласно (или: большинством голосов).

Ответственным и полномочным представителем Банка по вопросам исполнения настоящего соглашения является ______________, а в его отсутствие _______________.

Ответственным и полномочным представителем Кредитора по вопросам исполнения настоящего соглашения является ___________________________, а в его отсутствие ____________.

2.1. Настоящий договор действует с момента поступления на любой из ссудных счетов Заемщика части или всей суммы кредита.

2.2. Банк предоставляет _________ (________) рублей;

дата выдачи кредита — «___»________ ___ г.

Кредитор предоставляет _________ (________) рублей;

дата выдачи кредита — «___»________ ___ г.

Под датой выдачи кредита в смысле настоящего соглашения понимается срок, когда соответствующая сумма кредита поступила на ссудный счет Заемщика.

2.3. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит:

сумма возврата — ____________________________________________;

погашение процентов за пользование кредитом — _______________;

дата погашения кредита и окончательных расчетов по процентам за пользование кредитом — «___»________ ___ г.

Под датой погашения кредита и процентов в смысле настоящего соглашения понимается срок, когда соответствующая сумма поступает на корреспондентский счет Банка или Кредитора.

2.4. По взаимному соглашению сторон в настоящий договор в любое время могут быть внесены изменения и дополнения, становящиеся неотъемлемой его частью с момента его подписания сторонами.

3.1. Заемщик обязуется уплатить Банку и Кредитору следующее вознаграждение за пользование кредитом:

3.1.1. В пределах срока пользования кредитом (до наступления обусловленного настоящим соглашением срока погашения кредита) — _____% годовых.

3.1.2. С просроченной задолженности по кредиту и суммы не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом взимается повышенная процентная ставка в размере ___% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

3.2. Проценты за пользование кредитом начисляются Банком или Кредитором, которые представляют Заемщику соответствующий расчет.

3.3. Банк и Кредитор имеют право изменять процентную ставку по выданному кредиту в связи с изменением кредитной политики Центрального банка Российской Федерации и уровнем инфляции. При этом Банк и Кредитор уведомляют Заемщика об изменении ставки, но не менее чем за __________ дней до окончания срока соглашения.

3.4. Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты поступления средств на ссудный счет Заемщика и заканчивается датой зачисления их на счет Банка или Кредитора. При расчете процентов за кредит принимается количество дней в году — 360, количество дней в месяце — 30.

4.1. Банк предоставляет Заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим соглашением, путем перечисления соответствующей суммы на расчетный счет Заемщика в сроки, указанные в п. 2.2 настоящего соглашения.

4.2. Кредитор предоставляет Заемщику кредит на условиях, предусмотренных настоящим соглашением, путем перечисления соответствующей суммы на расчетный счет Заемщика в сроки, указанные в п. 2.2 настоящего соглашения.

4.3. Для получения кредита Заемщик предоставляет Кредитору и Банку следующие документы:

— заявление на кредит с указанием цели его использования;

— экономическое обоснование использования кредита с приложением необходимых расчетов, договоров и других документов;

— _____________________________________________.

4.4. Заемщик обязуется погасить выданный ему кредит в сроки, указанные в п. 2.3 настоящего соглашения.

4.5. Заемщик выплачивает Банку и Кредитору обусловленные настоящим соглашением проценты за пользование кредитом платежным поручением на основании расчета Банка и Кредитора ежемесячно (ежеквартально) не позднее ___ числа соответствующего месяца. При просрочке уплаты процентов свыше _____ банковских дней Банк или Кредитор вправе предъявить Заемщику платежное требование — поручение об уплате повышенных процентов за соответствующий период.

4.6. В случае образования просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование им (включая повышенные) суммы, выплачиваемые Заемщиком, направляются вначале на погашение долга по процентам, а затем засчитываются в счет возврата предоставленного кредита.

4.7. Заемщик вправе с согласия Банка и Кредитора произвести досрочное погашение кредита полностью или частично, известив в письменной форме Банк за ___ (_______) календарных дней до дня погашения и уплатив проценты за время фактического пользования кредитом.

4.8. Стороны обязаны информировать друг друга в течение трех дней об изменении своего местонахождения, юридического адреса, банковских реквизитов, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему соглашению.

5.1. В процессе кредитования Банк и Кредитор имеют право проверять финансово-хозяйственное положение Заемщика и целевое использование кредита.

5.2. Для реализации контрольных прав Банка и Кредитора, указанных в п. 5.1 настоящего соглашения, Заемщик обязуется:

— по первому требованию Банка или Кредитора представить ему любую информацию, касающуюся финансовой и предпринимательской деятельности Заемщика. Полученная информация является конфиденциальной и не может быть передана третьим лицам без предварительного согласия Заемщика;

— ежемесячно по требованию Банка или Кредитора представлять бухгалтерский баланс и другие документы, характеризующие деятельность Заемщика, отвечать на вопросы представителей Банка и Кредитора, представлять справки и совершать другие действия, необходимые для выяснения обстоятельств, указанных в п. 5.1 настоящего соглашения;

— допускать уполномоченных представителей Банка и Кредитора для проведения проверок в служебные, производственные, складские и другие помещения. Количество проверок и их сроки определяются Банком и Кредитором без участия Заемщика;

— известить Банк и Кредитора в письменной форме не позднее чем через ________ дней о смене своего руководителя и/или главного бухгалтера.

6.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и за ненадлежащее исполнение настоящего соглашения в соответствии с действующим законодательством и настоящим соглашением.

6.2. В случае ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика, использования кредита не по целевому назначению, уклонения от контроля со стороны Кредитора и Банка, несоблюдения сроков платежей, установленных в п. 2.3 настоящего соглашения, Кредитор и Банк имеют право приостановить дальнейшую выдачу кредита и взыскать в бесспорном порядке уже выданную сумму и проценты за все время фактического пользования кредитом.

6.3. Если после подписания настоящего соглашения, но до момента фактической выдачи кредита Кредитору или Банку стали известны факты, свидетельствующие об ухудшении финансово-хозяйственного положения Заемщика и существенно увеличивающие риск непогашения кредита, Кредитор и Банк вправе отказать в выдаче кредита и в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор.

6.4. В случае невозврата Заемщиком суммы кредита и неуплаты процентов за пользование им (включая повышенные проценты) до «___»________ ___ г. Заемщик предоставляет право Банку или Кредитору произвести списание указанных сумм в бесспорном порядке со своего расчетного счета. Если суммы, числящейся на расчетном счете Заемщика, окажется недостаточно для погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов за пользование им (включая повышенные проценты), Заемщик предоставляет Кредитору или Банку право произвести списание недостающей суммы с любого известного им счета Заемщика.

6.5. В случае несвоевременной выдачи Кредитором или Банком кредита он уплачивает Заемщику пеню в размере ____% за каждый день просрочки.

6.6. В случае непредставления документов, подтверждающих обеспечение кредита, Кредитор или Банк имеют право отказать в выдаче кредита.

6.7. Кредитор или Банк имеют право расторгнуть договор досрочно и взыскать в бесспорном порядке с Заемщика задолженность Кредитору или Банку по состоянию на день обращения взыскания также в случае обнаружения подложности представленных Заемщиком документов, а также ложных сведений о финансовом состоянии Заемщика и других обстоятельствах, имевших существенное значение для положительного решения вопроса о предоставлении кредита, а также в случае хотя бы однократного нарушения Заемщиком своих обязанностей, предусмотренных п. 5.2 настоящего соглашения.

6.8. При несоблюдении Заемщиком условий, предусмотренных п. 4.4, он уплачивает Банку штраф в размере ___% недополученных Банком срочных процентов за пользование кредитом, начисленных за период, указанный в п. 2.3 настоящего соглашения.

7.1. Для осуществления полномочий, предоставленных Банку и Кредитору в пунктах 6.2, 6.4 и 6.7 настоящего соглашения Заемщиком, Кредитор или Банк в день подписания настоящего соглашения вправе потребовать от Заемщика представления письменного распоряжения Заемщика в обслуживающие его банки о предоставлении Кредитору или Банку права на бесспорное списание с расчетного и валютного счета Заемщика задолженности по кредиту, а также документ, подтверждающий принятие указанного распоряжения к исполнению банками Заемщика.

7.2. Заемщик вправе обратиться к Банку и Кредитору с письменной просьбой об отсрочке погашения кредита, вызванной временными финансовыми затруднениями. При согласии Банка и Кредитора предоставить отсрочку погашения кредита стороны заключают дополнительное соглашение, становящееся неотъемлемой частью настоящего соглашения с момента подписания.

7.3. Заемщик не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему соглашению третьим лицам без письменного согласия Банка и Кредитора.

7.4. Кредитор и Банк вправе передавать свои права по настоящему соглашению третьим лицам без согласия Заемщика.

Название этого вида синдицированного кредита означает, что участники сделки совместно определяют объем средств, выделенных каждым кредитором. Деньги заемщику перечисляются в индивидуальном порядке.

Банк-агент заключает с банками-участниками договор-соглашение. В документе прописывается, какую долю от общей суммы кредита профинансирует каждая сторона.

Автоматизация бизнес-процессов • Интернет-магазины • Строительство • Телефонная связь • Оптовые компании

Автоматизация производственных процессов • Интернет • Интернет-провайдеры • Связь • Информационные технологии • IT-компании • WEB-студии • Продвижение web-сайтов • Продажа программного обеспечения • Коммутационное оборудование • IP-телефония

Педагогика • Образование • Школы • Обучение • Учителя

1.5.

Возможность пролонгации синдицированного кредитного договора ________________________________________________________________________. (если пролонгация возможна, определить условия) 1.6.

В случае пролонгации Договора процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами _________________________________________ (может быть/не может быть) изменена Кредитором в одностороннем порядке.

2. Порядок предоставления кредита 2.1.

Кредитор обусловленную Договором денежную сумму перечисляет на счет Банка — организатора синдицированного кредита (синдиката).

2.2. Банк — организатор синдицированного кредита (синдиката) открывает ссудный счет для перечисления кредитных средств Заемщику. 2.3.

Перечисление кредитных средств происходит на открытый ссудный счет в течение ________________________ после надлежащего оформления всех (период) документов, договора о предоставлении синдицированного кредита. 3. Обеспечение исполнения обязательств по Договору 3.1.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по синдицированному кредиту выступает:_____________________ ________________________________________________________________________. (акции, недвижимость, оборудование, сырье и готовая продукция, поручительство третьих лиц и т.д.) 4.

Права и обязанности Сторон 4.1.

Заемщик обязуется: 4.1.1. Предоставить Кредитору для оформления синдицированного кредита следующие документы: — ________________________________________________________________; — ________________________________________________________________; — ________________________________________________________________.

Договор о синдицированном кредите образец

. Оно может происходить группой инвесторов, которые распределяют между собой риски и обязательства по финансированию одного крупного мероприятия.

Чтобы использовать подобное предложение важно знать все его особенности и применять в соответствующих случаях.

Синдицированный продукт имеет четкое определение, нормативное регулирование, виды и особенности. Что такое синдицированный кредит Синдицированный кредит – это кредитование объединенной группой инвесторов – Синдикатом единственного заемщика.

В качестве заемщика может выступить суверен, огромный проект или корпорация.

Данный кредит может быть обеспеченным и необеспеченным:

1. Обеспеченный – это кредит который имеет гарантию от крупного представителя или правительства. Также в качестве обеспечения может выступить и . В данном случае залог и гаранты влияют на размер кредитного займа, и общие показатели капитала и оборотов заемщика играют второстепенную роль.
2. Необеспеченный синдицированный кредит имеет риски и размеры, полностью зависящие от финансового положения заемщика. Поэтому кредит без обеспечения могут предоставить только компаниям с достаточным уровнем платежеспособности и высокими рекомендациями международных организаций.

Также подобные кредиты могут предоставляться в 2 способа:

• банк продает на вторичном финансовом рынке кредитные крупные портфели, за счет выпуска облигационных долгосрочных займов.

Обычно под подпадают и ;

заемщик выдает поручение организатору кредита на привлечение средств от инвесторов, задача организатора – создать синдикат.

Особенность подобного кредитования заключена в эффективном привлечении инвесторных средств для масштабных проектов.

Его не приемлемо применить в частной практике. Например, к синдицированному кредитованию прибегали такие компании как МТС, Газнефтепром или государственные институты, такие как Пенсионный фонд.

1 февраля 2018 года вступил в силу новый Закон о синдицированном кредите,1 который был специально принят с целью установления более понятных правил совершения сделок по предоставлению синдицированных кредитов (займов).

Стоит заметить, что на практике такие кредиты уже давно выдаются синдикатами российских банков на основе договоров синдицированного кредита, заключаемых исходя из общих положений гражданского законодательства об обязательствах, договорах, агентировании, кредитных правоотношениях. Российские банки также активно участвуют в трансграничных сделках по привлечению синдицированных кредитов, регулируемых иностранным правом (например, английским).

Тем не менее, до вступления в силу Закона о синдицированном кредите в отношении рассматриваемой договорной конструкции в рамках российского права существовала правовая неопределенность.

Так, например, существовал риск квалификации отношений между кредиторами (участниками синдиката) в качестве отношений простого товарищества (совместной деятельности) и, как следствие, риск применения к ним правил о договоре простого товарищества.

В этом случае заемщик мог бы предъявлять требования к одному из участников синдиката на всю сумму кредита, предоставляемого всеми его участниками.

Кроме того, специальные правила выхода участников из товарищества, без сомнения, усложнили бы формирование вторичного рынка кредитных требований, а императивные правила о ведении дел товарищами ограничили бы гибкость кредиторов при принятии решений. В этой связи для исключения правовых рисков большая часть сделок по синдицированному кредитованию структурировалась по иностранному праву с использованием общепринятых стандартных договоров (например, по английскому праву).

Закон о синдицированном кредите подчеркивает ключевую роль ВЭБа в качестве государственного института развития рынка синдицированного финансирования в России. В первую очередь, это связано с разработкой нового механизма стимулирования инвестиционной активности – так называемой «фабрики» проектного финансирования.

Такая «фабрика» позволит осуществлять поддержку инвестиционных проектов, реализуемых на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования с использованием инструментов синдицированного кредитования, что будет способствовать увеличению объемов кредитования таких проектов.

Именно ВЭБ станет оператором «фабрики» проектного финансирования.

Этот вид кредита выдается далеко не каждому юридическому лицу. Для его оформления важно предоставить доказательства своей надежности и финансовой успешности. Также необходим выход на внешний рынок и наличие аудиторского заключения.

Досуг • Развлечения • Творчество • Общественное питание • Рестораны • Бары • Кафе • Кофейни • Ночные клубы • Литература

С экономической точки зрения кредит – это инструмент, который позволяет привлекать и использовать чужие денежные средства. Синдицированный кредит, во-первых, позволяет привлекать большой объем заемных денежных средств. А во-вторых, снизить риски кредиторов.

Синдицированный кредит – это договор, по которому несколько кредиторов (синдикат) берут обязательство согласованно предоставить или предоставлять денежные средства в собственность заемщика. А заемщик берет обязательство возвратить деньги, уплатить проценты за пользование ими, а также внести иные платежи, предусмотренные договором.

В России такой вид кредита только набирает “обороты”. Возможно, в связи с длительным неурегулированием на нормативно-правовом уровне. В международной банковской сфере такой кредит используется широко.

На самом деле такой договор имеет свои особенности заключения, формы, взаимодействия сторон. А в плане изменения, расторжения договора о синдицированном кредите действуют общие требования ГК РФ. Синдицированный кредит возмездный по определению. Что становится понятно , если посмотреть на стороны договора.

Синдицированный кредит – это кредитование объединенной группой инвесторов – Синдикатом единственного заемщика. В качестве заемщика может выступить суверен, огромный проект или корпорация.

Данный кредит может быть обеспеченным и необеспеченным:

1. Обеспеченный – это кредит который имеет гарантию от крупного представителя или правительства. Также в качестве обеспечения может выступить и доступный залог. В данном случае залог и гаранты влияют на размер кредитного займа, и общие показатели капитала и оборотов заемщика играют второстепенную роль.
2. Необеспеченный синдицированный кредит имеет риски и размеры, полностью зависящие от финансового положения заемщика. Поэтому кредит без обеспечения могут предоставить только компаниям с достаточным уровнем платежеспособности и высокими рекомендациями международных организаций.

Также подобные кредиты могут предоставляться в 2 способа:

• банк продает на вторичном финансовом рынке кредитные крупные портфели, за счет выпуска облигационных долгосрочных займов. Обычно под секьюритизацию подпадают ипотека и лизинговые продукты;
• заемщик выдает поручение организатору кредита на привлечение средств от инвесторов, задача организатора – создать синдикат.

Особенность подобного кредитования заключена в эффективном привлечении инвесторных средств для масштабных проектов. Его не приемлемо применить в частной практике. Например, к синдицированному кредитованию прибегали такие компании как МТС, Газнефтепром или государственные институты, такие как Пенсионный фонд.

При этом подобный продукт даже не является кредитом, так как это способ привлечения заемных средств, которые доступно возвратить досрочно без штрафов. Но основная задача заемщика – это систематическая выплата долей кредита всем участникам.

Заемщик должен соответствовать всем критериям:

Структура синдицированного кредита

У подобного выгодного кредитования для всех сторон существуют положительные и отрицательные стороны.

Среди плюсов можно выделить:

• доступ заемщика к более крупным средствам чем обычный банковский кредит;
• возможность получить ссуду по упрощенной схеме, так как подготовкой документации занимается синдикат;
• заемщик вправе участвовать в выборе кредиторов вместе с банком-организатором;
• отсутствие дополнительных платежей;
• возможность изменения валюты кредита в любой момент, но обычно такое кредитование происходит в долларах;
• гибкая и эффективная линия кредитования за счет индивидуальных договоренностей с каждым кредитором.

Существенными минусами являются:

• небольшой выбор банков среди ответственных учреждений, так как они не стремятся участвовать в столь масштабных и рискованных мероприятиях;
• отсутствие в РФ специалистов, работающих в столь узком сегменте предоставления продуктов.

Особенности организации синдицированного кредита

• Несмотря на использование синдицированных кредитов в РФ с 2004 года, законодательно урегулирован данный вопрос с февраля 2018 года, когда был издан ФЗ «О синдицированном кредите».
• В данном нормативе описывается понятие продукта, указывается что он собой представляет, кто может быть участником проектов и на каких условиях. Описывается порядок погашения кредита и особенности составления договора.
• В ГК РФ имеется аналогичное понятие на основании ст. 308, согласно этому нормативу в формировании кредитного договора может участвовать несколько сторон, и он не обязательно должен быть двусторонним.

Кредитный договор – Образец, бланк 2020 года

Важную роль в кредитном соглашении играет положение о существенном изменении рынка (market flex clause). При существенном изменении рыночных условий кредиторы имеют право потребовать досрочного исполнения обязательства или в одностороннем порядке изменить условия договора синдицированного кредита (увеличить процентную ставку, изменить срок кредитования и процентный период).

Полная стоимость Кредита Заемщика, включающая расходы, связанные с заключением и исполнением настоящего Договора, указывается Кредитором в Расчете, являющемся приложением к настоящему Договору.

Эксперты подскажут ответ на твой вопрос! Онлайн-помощь по астрономии студентам и школьникам на Студворк.
Интересовался, реально ли получить такую сумму в кредит. Рассказал ему про синдицированные кредиты – это реальная возможность для него получить желаемые средства.

В договоре синдицированного кредита обычно предусматриваются следующие случаи неисполнения: неплатеж по кредиту; нарушение иных обязательств; недостоверное заверение; перекрестное неисполнение; несостоятельность; ограничение распоряжения имуществом; недействительность каких-либо документов и иные.

Сайт Договор-Юрист.Ру предоставляет возможность найти и скачать бесплатно бланки или заполненные образцы договоров, заявлений, протоколов, решений и уставов.

Документ «Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу» предоставлен для вас в разных форматах: онлайн-версия, DOC, PDF, RTF, ODT, XLS и др. В январе 2016 года ржд кредитованье борьбу неоправданными закупками дорогостоящих договоров функционерами дочерних структур компании счт образца.

Хотя если кредитования считаете отдельно общую базу налогу прибыль это влиять должно ведь образец одним договорам будет синдицируя прибылью другим.

Таким образом, банк-организатор берет на себя весь процесс синдицированного кредитования данного заемщика; он должен тщательно проработать всю схему синдицирования, чтобы предложить возможным участникам кредитной сделки практически готовый кредитный продукт.

Расскажу вам сейчас подробнее о данном виде кредитования и о том, на каких условиях происходит заключение сделки. Приятного чтения.

Развитие рынка синдицированных кредитов будет стимулировать развитие вторичного рынка в части продажи банками своих долей в синдицированных кредитах по договорам цессии или уступки, что повысит ликвидность долговых обязательств и даст банкам возможность принимать участие в новых кредитных и иных сделках.

Участие кредиторов в синдицированном кредитном договоре не сводится к предоставлению денежных средств. На протяжении срока действия кредитного договора именно кредиторы принимают решение по всем основным вопросам, касающимся судьбы заемного обязательства, в том числе внесения изменений в кредитный договор, досрочного истребования кредитов, обращения взыскания на предоставленное обеспечение.

В синдицированном кредитном договоре на стороне кредитора всегда участвуют несколько лиц, и, как отмечалось выше, подобные договорные отношения требуют создания механизма, позволяющего кредиторам координировать свои действия. Предусматривается, что все наиболее важные решения, касающиеся финансовых условий кредитования (например, условий о ставке процента, сроках погашения, уступке прав из кредитного договора), должны быть единогласно одобрены всеми кредиторами.

Остальные вопросы считаются техническими и поэтому решаются квалифицированным большинством голосов всех кредиторов. Такое решение становится обязательным для всех кредиторов, даже в том случае, если кто-то из кредиторов проголосовал против. Синдицированный кредитный договор также не предусматривает права для несогласного кредитора требовать погашения или принудительного выкупа своей доли участия в кредите (разумеется, кредитор по общему правилу может самостоятельно уступить свою долю участия третьему лицу).

В рамках более сложных синдицированных кредитных договоров (например, заключаемых для оформления сделок по проектному финансированию) можно встретить и иных лиц, которые становятся сторонами по кредитному соглашению, например технический банк, который занимается расчетом специальных технических показателей, или банк по документации, который отвечает за подготовку документации.

Надо отметить, что стандартного, утвержденного законодательством шаблона КД не существует. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственный бланк КД, в зависимости от вида кредита. В то же время, в документе непременно должны присутствовать следующие пункты:

1. Реквизиты участников сделки.
2. Расшифровка банковских терминов.
3. Цель кредита и его размер.
4. Алгоритм получения кредитных средств заемщиком.
5. Процентная ставка и график ежемесячных платежей.
6. Срок погашения кредита и способ его возвращения.
7. Комиссионные платежи.
8. Обязательства сторон.
9. Ответственность, при нарушении условий КД.
10. Штрафные санкции за нарушение условий КД.
11. Особые условия при форс-мажорных обстоятельствах.
12. Приложения к КД.

Названные пункты в разных кредитных учреждениях могут не совпадать. Некоторые договора обладают более простой формой. Другие финансовые установки включают более расширенный список условий.

• История регулирования синдицированного кредита 2018 / Иванов Олег Михайлович
• К вопросу о совершенствовании правового регулирования синдицированного кредитования в Российской Федерации 2016 / Попкова Любовь Александровна
• О свободе договора, синдицированном кредите и направлениях развития гражданского права 2017 / Иванов Олег Михайлович
• Понятие и сущностные характеристики синдицированного кредита 2017 / Попкова Любовь Александровна
• Актуальные вопросы регулирования синдицированного кредитования в Российской Федерации 2019 / Челюскин Андрей Леонидович
• Правовое регулирование за рубежом и международная практика синдицированного кредитования 2017 / Казаченок Олеся Павловна
• Синдицированный кредит: теоретические, нормативные и практические аспекты 2011 / Болычевская Елена Сергеевна
• Синдицированный кредит как инструмент привлечения заемного капитала российскими компаниями 2015 / Шамин Вадим Андреевич, Катаева Ольга Сергеевна, Ронова Галина Николаевна
• Юридическая документация международных синдицированных кредитов 2017 / Тарасов Алексей Аркадьевич
• Регулирование института синдицированного кредитования в Российской Федерации 2014 / Агаджанян Ани Сейрановна

Синдицированный кредит – это кредит, выданный несколькими банками одному заемщику. Схема следующая:

1. Некий банк привлекает другие кредитные организации для выдачи крупного займа.
2. Банки объединяются в синдикат, во главе которого стоит организатор (банк-агент).
3. Через него аккумулируются средства всех участников.
4. Заемщик получает от банка-агента нужную сумму и далее взаимодействует с ним.

Пример:Сеть ресторанов быстрого питания планирует открыть несколько точек в новом регионе. Для реализации проекта компании необходимо 50 млн долларов. Собственные средства составляют 20 млн долларов. Недостающие 30 млн долларов решено взять в кредит. Но в банке, где обслуживается организация, установлен лимит в 200 млн руб. Это максимальный размер кредита, который может оформить юридическое лицо. Поэтому банк привлекает две другие кредитные организации, выступая в этой сделке банком-агентом. Клиент получает синдицированный кредит за счет объединенных средств трех банков. Однако все расчеты ведутся через кредитную организацию, в которую он изначально обратился.

В зависимости от формы объединения выделяют 4 вида синдикатов:

• клубный тип – закрытое объединение дружественных банков без привлечения посторонних участников;
• открытый тип – в этот синдикат могут вступить все желающие банки на общих условиях;
• временный – объединение создается на краткосрочный период обычно для выдачи одного кредита;
• постоянный – долгосрочный синдикат, образованный для постоянной выдачи кредитов.

Главные особенности синдицированного кредита:

• предоставляется группой банков;
• участники имеют равные права (право требования возврата кредита, уплаты процентов, неустоек);
• документы оформлены в едином формате, доступ к ним открыт для всех участвующих сторон;
• информационная прозрачность – если у одного банка изменяются условия предоставления кредита (срок, процентная ставка, обеспечение), то остальные участники, в том числе заемщик, должны об этом узнать.
• срок займа – от 6 мес. до 3 лет, для финансирования крупных проектов может составить 10-15 лет (пример: проект «Северный поток», реализованный ПАО Газпром, для которого было выделено 3,1 млрд евро на 16 лет).

Необходимость в этом финансовом инструменте возникла в связи с:

• Развитием экономик отдельных стран – потребовался больший объем денежных средств для строительства новых предприятий. К примеру, компанией General Electric был оформлен самый крупный синдицированный кредит в истории, составивший 25 млрд долларов.
• Увеличением количества крупных проектов государственного уровня – важные реформы и мероприятия международного значения (олимпиады, экономические форумы).
• Ограничением в объеме средств, которые может предоставить один банк. Например,Уралкалий в мае 2016 г. заключил сделку с группой международных банков на сумму 1,2 млрд долларов.
• Стремлением кредитных организаций уменьшить риск невозврата заемных средств. В 2016 г. Ямал СПГ получил 3,6 млрд евро сроком на 15 лет от синдиката, образованного ПАО Сбербанк и АО Газпромбанк.

Название этого вида синдицированного кредита означает, что участники сделки совместно определяют объем средств, выделенных каждым кредитором. Деньги заемщику перечисляются в индивидуальном порядке.

Банк-агент заключает с банками-участниками договор-соглашение. В документе прописывается, какую долю от общей суммы кредита профинансирует каждая сторона.

Пример:

Клиент оформляет займ на 10 млрд руб.

• Банк 1 может выделить 3 млрд руб.
• Банк 2 – 2 млрд руб.
• Банк 3 предоставляет оставшуюся сумму.

Все расчеты с заемщиком идут через банк-организатор.

Однако каждый кредитор самостоятельно перечисляет свою долю займа клиенту. Для этого участники сообщают организатору объем кредитных средств, которыми располагают, и заключают с клиентом многосторонний договор. Благодаря такой схеме каждая сторона сделки осведомлена о финансовом состоянии остальных участников.

Важно: банки выдают средства на одинаковых условиях (срок, процентная ставка), что и прописано в индивидуальном договоре. При этом условия возврата кредита могут различаться. Пример: В выдаче 10 млрд руб. участвуют 2 кредитные организации.

• Банк 1 выдает 3 млрд руб. под 10% на 5 лет с ежемесячной уплатой процентов.
• Банк 2 выдает 7 млрд руб. под 10% на 5 лет с ежеквартальным погашением.

В этой схеме кредитором фактически выступает один банк (организатор). Рассмотрим порядок оформления сделки на примере.

• В Банк 1 обратился клиент с заявкой о выдаче кредита на 5 млрд руб.
• Между сторонами заключается кредитный договор.
• Однако банк может предоставить только 3 млрд руб. Поэтому он привлекает сторонние ресурсы, обращаясь в Банк 2, 3 и т.д.

Другими словами, организатор самостоятельно инициирует кредит, а уже после образовывает синдикат с заключением многостороннего договора-соглашения.

Банк-кредитор определяет срок кредита и процентную ставку для заемщика. А условия привлеченных участников (процент, под который они согласны предоставить деньги) – это уже работа самого организатора. Его задача – выдать клиенту кредит и снизить риски, связанные с его погашением. При этом требования к порядку возврата займа устанавливаются каждой стороной синдиката. Эти условия прописываются в многостороннем договоре.

Важно: банк-кредитор обязан сообщить клиенту о привлечении сторонних ресурсов для выдачи займа. Это соблюдение принципа единства информации: каждый участник сделки имеет право знать о ее особенностях.

Таким образом, организатор выступает гарантом сделки, заключая кредитный договор. А синдикат – вспомогательный инструмент, помогающий банку выполнить его обязательства.

Синдицированный кредит без долевых условий также выдается банком-организатором от своего имени. Главные особенности этой схемы:

• банки не определяют заранее долю в общей сумме кредита;
• анализ заемщика проводит сам организатор без участия других сторон;
• участники сделки перечисляют деньги не клиенту, а банку-кредитору;
• каждая сторона имеет право устанавливать свои требования по выплате процентов и основного долга;
• заемщик может не знать о существовании синдиката.

Правда в последнем пункте надо сделать оговорку. Возьмем условную ситуацию:

Банк-организатор заключает договор с клиентом от своего имени о выдаче кредита на 3 года с ежеквартальной уплатой процентов. После этого он привлекает Банки 1, 2, 3 для аккумулирования нужной суммы. Заемщик не знает о существовании этой схемы. Однако Банк 3, воспользовавшись своим правом, устанавливает ежемесячный порядок платежей.

В этом случае клиент должен быть поставлен в известность об источниках кредитных средств.

Обеспеченный. Гарантом может выступать правительство или крупная международная организация. Если заемщик имеет высокий кредитный рейтинг, то вправе предоставить залог в виде ценного имущества.

Необеспеченный. Такой вид займа связан с высоким риском невозвратности, поскольку он ничем не обеспечен. Поэтому предоставляется только компаниям с надежным международным кредитным рейтингом.

Синдицированным кредитом называют кредит, предоставляемый двумя или более банковскими организациями одному заёмщику. Группа банков-инвесторов кредитует какой-либо масштабный проект, объединив свои временно свободные денежные ресурсы в ситуации, когда один банк не может осуществить подобное из-за высоких рисков сделки или недостатка денежных средств. В рамках подобного объединения (синдиката) его участники поддерживают свои ликвидные резервы на более низком уровне благодаря распределению рисков, связанных с длительным периодом кредитования. Иначе говоря, если заёмщик обанкротится, финансовые потери понесут сразу несколько банков, а не один.

Всё происходит по следующей схеме:

1. Чтобы выдать крупный займ, определённый банк привлекает к сотрудничеству другие банковские учреждения.
2. Из нескольких банковских учреждений создаётся синдикат, в котором в качестве банка-агента выступает организатор.
3. Банк-агент аккумулирует денежные средства всех участников синдиката.
4. Банк-агент выдаёт заёмщику необходимую сумму, причём все дальнейшие расчёты будут осуществляться через тот же банк.

Синдицирование: новое слово в кредитовании?

К основным особенностям синдицированного кредита можно отнести:

• объединение ресурсов сразу нескольких банков;
• обладание равными правами. Каждый из участников в одинаковой степени может требовать возврат задолженности, уплату процентов, неустоек;
• оформление документов в едином формате, причём они находятся в открытом доступе для всех участников сделки;
• информационную прозрачность. В случае изменения условий предоставления кредита (срока, процентной ставки, обеспечения) у одного банка, остальные участвующие стороны, а также заёмщик, должны быть осведомлены об этом;
• срок кредитования: от полугода до 3-х лет. При финансировании крупномасштабных проектов может достигать 15 лет;
• процентная ставка может быть как плавающая, так и фиксированная. Это определяется в ходе обсуждения условий сделки.

Синдицированный кредит – весьма специфический вид кредитования. На его получение могут рассчитывать как государственные, так и частные предприятия, имеющие:

• высокий кредитный рейтинг, который присуждает специальное рейтинговое агентство. Данный показатель отражает платёжеспособность предприятия, его рассчитывают исходя из собственности компании-заёмщика, её кредитной истории и текущих обязательств;
• аудиторское заключение международного стандарта, которое должен выдать консультант, входящий в первую десятку международных аудиторов;
• необходимые документы, которые будут подтверждать долгую и стабильную работу организации, а также получение ей высокой прибыли.

Помимо вышеперечисленных требований, заёмщику необходимо предоставить залог и поручительство. Однако, в разных случаях условия получения синдицированного кредита могут отличаться, т. к. у каждого синдиката свои требования к заёмщикам.

Согласно ЦБ РФ синдицированный кредит бывает:

1. В зависимости от порядка участия и функции банков:
   1. Совместно инициированным. Данный вид кредита предполагает совместное определение всеми участниками сделки объёма средств, выделенных каждым банковской организацией. Денежные средства перечисляют заёмщику в индивидуальном порядке. Банком-агентом заключается договор-соглашение с другими участниками, в котором указывается, какая доля от общей суммы будет профинансирована каждой стороной. Такие условия, как срок погашения и процентная ставка одинаковы для всех банков-участников – это указано в договоре. Однако, условия возврата задолженности могут отличаться. Рассмотрим процедуру оформления сделки на примере. Клиент планирует взять кредит на 15 млрд. р. Один банк может выделить 7 млрд. р., второй – 4 млрд. р., третий – оставшиеся 4 млрд. р. Все расчёты с клиентом осуществляются через организатора, т. е. банка-агента. Но при этом каждый из банков сам перечисляет свою долю средств заёмщику. Все участники говорят организатору, каким объёмом средств они располагают, после чего происходит заключение многостороннего договора с клиентом. Такая схема позволяет каждой стороне сделки быть в курсе финансового состояния остальных участников;
   2. Индивидуально инициированным. При таком виде кредитования в роли кредитора фактически выступает один банк (организатор). Он выдаёт средства, а право требования возврата задолженности предоставляется другим банкам, составляющим синдикат. Все эти условия прописывают в многостороннем договоре-соглашении, который будет определять порядок действий при неплатёжеспособности клиента. Приведём пример. В первый банк пришёл клиент, и подал заявление на получение кредита размером в 10 млрд. р., после чего обе стороны заключают договор. Но банк может выделить лишь 5 млрд. р. и поэтому он привлекает сторонние организации: второй, третий, четвёртый банки и т. д. Таким образом, банк-организатор самостоятельно инициирует займ, а уже потом образовывает синдикат и заключает многосторонний договор-соглашение;
   3. Без долевых условий (займ без долей). В подобной ситуации кредит также выдаётся банком-организатором от своего имени. Составляется договор, в котором указываются условия возврата денег. Банк самостоятельно составляет соглашения с другими кредитными организациями и выступает в качестве посредника. Главными особенностями такого вида займа считается то, что участники сделки не определяют заранее долю в общей сумме кредита и переводят средства не клиенту, а банку-организатору. Кроме этого, организатор сам анализирует платёжеспособность заёмщика без участия других банков, но каждая из сторон вправе устанавливать свои требования по выплате процентов и основной задолженности.
2. В зависимости от наличия гарантий выполнения обязательств:
   1. Обеспеченным, где в роли гаранта выступает правительство или крупное международное предприятие. В данном случае важно, чтобы компания-заёмщик имела высокий кредитный рейтинг. Она должна предоставить ценное имущество, находящееся в её собственности, в качестве залога;
   2. Необеспеченным. Для такой разновидности кредита характерен высокий риск невозвратности, т. к. он ничем не обеспечен. Поэтому его выдают лишь стабильным и платёжеспособным организациям с надёжным международным кредитным рейтингом.

Среди российских банков наибольшим опытом синдицированного кредитования обладает «Газпромбанк». Банк структурирует кредитную сделку, а также занимается привлечением других-банков участников, формированием пакета документов и организацией выдачи заёмных средств получателю.

Главными преимуществами синдицированного кредита являются:

1. Получение крупной суммы для реализации важных проектов.
2. Гибкие условия. Во время обсуждения сделки заёмщик может договориться с банком-агентом насчёт порядка получения займа и внесения платежей.
3. Экономия денег и времени на поиск различных кредиторов.
4. Сниженная процентная ставка и отсутствие дополнительных выплат. Процентные ставки по такому займу более низкие, чем по другим кредитам для юридических лиц.
5. Возможность предварительного выбора банков-инвесторов, исходя из их надёжности и выгодности предложенных условий.
6. Отсутствие многочисленных дополнительных платежей. Заёмщик не несёт расходы, связанные с оплатой комиссий или налогов.
7. Приемлемая стоимость юридических и аудиторских услуг.
8. Предъявление не слишком формальных и строгих требований к запрашиваемой отчётности.
9. Наличие возможности досрочного погашения кредита. Также допускается оформление пролонгации.

Несмотря на свои многочисленные преимущества, данная разновидность кредита имеет один существенный недостаток. Он заключается в том, что у российских банков отсутствует должная практика в сфере синдицированного кредитования. В основном подобная услуга предоставляется транснациональными кредитными организациями.

Договор при заключении сделки занимает центральное место. Он содержит:

• Условия кредитования
• Юридические аспекты
• Права и обязанности сторон
• Предварительные условия, на основании которых заемщик должен предоставить требуемые документы

Важно: на международном уровне используется унифицированный бланк подобного договора, разработанный Лондонской ассоциацией кредитного рынка.

Документ по синдицированному продукту имеет усложненную структуру, так как не является двусторонним, а содержит строго распределенные функции и обязанности всех участников проекта. Поэтому в основе документа лежат правоотношения сторон, регулируемые в его рамках.

Соглашение о предоставлении синдицированного кредита бланк, образец

Нормы Федерального закона «О синдицированном кредите (займе)» применяются к отношениям, возникшим после 1 февраля 2018 г. Стороны по ранее заключенным договорам синдицированного кредита (займа) вправе предусмотреть, что новые положения применяются к правам и обязанностям, возникшим из таких договоров, после указанной даты. В этой связи, может потребоваться приведение договоров синдицированного кредита (займа) в соответствие с положениями нового закона, составление правил о порядке принятия коллективных решений и наделении полномочиями кредитного управляющего, а также внесение изменений в ЕГРЮЛ в отношении управляющего залогом.

Соглашение об общих условиях предоставления

Настоящее соглашение об общих условиях предоставления

синдицированного кредита составлено между Банком — организатором

синдицированного кредита (синдиката), Банками — участниками

синдицированного кредита (синдиката) в __________________________________

«___» __________________ ________ г. в _____________________ экземплярах,

(дата подписания) (количество)

имеющих одинаковую юридическую силу.

Виды синдицированных кредитов:

• Обеспеченные. При их получении заемщик получает специальную гарантию от правительства. Также у него имеется определенное ценное и дорогостоящее имущество, которое может выступать в качестве залога. Синдикат, состоящий из нескольких банков, принимает такие гарантии только от крупной фирмы, обладающей высоким кредитным рейтингом.
• Необеспеченные. Здесь риски кредитора полностью зависят от разных показателей деятельности компании-заемщика. Поэтому обычно такие займы выдаются исключительно тем организациям, которые обладают очень высоким международным кредитным рейтингом, а также отвечают основным требованиям надежности и стабильности.

• Совместно инициированными. Создается система из нескольких кредитов, предоставляемых одной компании-заемщику. В каждом договоре четко прописывается процентная ставка и срок, на который предоставляются заемные средства. Все эти условия в каждом договоре являются одинаковыми. Однако требования к заемщику со стороны кредиторов, входящих в синдикат, могут существенно отличаться. При таком займе назначается специальная организация, представленная банком-агентом, через нее осуществляются разные действия с синдицированным кредитом. Именно банк-агент выступает в качестве официального представителя всех банковских организаций, входящих в синдикат.
• Индивидуально инициированное. Такое кредитование предполагает, что первоначальный кредитор выдает ссуду заемщику. При этом он передает право требовать заемные средства иным лицам, являющимся участниками синдиката. Если заемщик не может погасить заем, то все банки составляют соглашение, в котором прописываются выполняемые в этом случае действия.
• Кредит без долей. Банк, являющийся организатором, выдает заем от своего имени, а условия его возврата прописываются в договоре. Именно эта организация занимается соглашениями с другими банками, входящими в синдикат, и является посредником.

— большой объем кредитования (обычно не менее 50 млн рублей);

— большой срок кредитования (может достигать 10 — 15 лет);

— права и обязанности кредитора и заемщика прописаны в едином документе.

При этом, с практической точки зрения наибольший интерес представляет синдицированный кредит без определения долей.

Следует отметить, что организации, являющиеся резидентами Российской Федерации, в отсутствие иностранного элемента не могут заключить сделку, подчиненную какому-либо иному праву, кроме права Российской Федерации.

Поскольку заемщик, как правило, является резидентом Российской Федерации, для того чтобы заключить сделку, подчиненную английскому праву, российские кредитные организации должны привлечь иностранного кредитора, которым может выступить дочерний банк банковской группы.

Привлечение дочерних банков позволяет использовать механизмы английского права, что, в свою очередь, дает возможность распределять риск и оптимизировать фондирование по кредитному портфелю внутри банковской группы, максимально эффективно используя банковский капитал и баланс банковских групп.

Синдицированный кредит: что такое, как получить, оформить договор

Для заемщика: 1) увеличение размера привлекаемого кредита; 2) увеличение срока заимствования; 3) снижение совокупных транзакционных расходов, связанных с привлечением необходимого заимствования; 4) уменьшение совокупного времени и внутренних операционных издержек, затрачиваемых заемщиком на получение займа в необходимой сумме; 5) оптимизация использования обеспечения, которое заемщик может предоставить банкам для получения кредитов.

Тип документа: Договор кредита

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 10,0 кб

Кредитный договор в современном мире нашего общества стал не просто нормой, а способом удовлетворения личных, хозяйственных проблем и развития любого бизнеса, предприятия.

В тоже время использование такого ресурса в общей массе предполагает сотрудничество с банковскими учреждениями, которые оформляют свои отношения с заемщиками с применением кредитного договора.

Особенности структурного изложения договора

Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:

• в описании условий займа;
• в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
• в ограничении по нарушениям положений договора;
• в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.

Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.

Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.

Договор о предоставлении обеспечения (залоговое соглашение к договору о предоставлении синдицированного (консорциального) кредита)

г. [место заключения] [дата заключения]

[наименование кредитной организации], в лице [должность, Ф. И. О.], действующей на основании [Устава, Положения, доверенности], именуемое(ый) в дальнейшем «Залогодержатель», [наименование организации Заемщика], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, Положения, доверенности], именуемое(ый) в дальнейшем «Залогодатель», вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем:

1. Предмет Договора

1.1. По Договору о предоставлении синдицированного (консорциального) кредита N [вписать нужное] от [число, месяц, год], Залогодержатель предоставляет Залогодателю денежные средства на [указать цель] в размере [цифрами и прописью сумма предоставляемых денежных средств], а Залогодатель в срок, обозначенный в Договоре о предоставлении синдицированного (консорциального) кредита, возвращает Залогодержателю полученный кредит и уплачивает проценты за его пользование в размере [вписать нужное].

Сумма кредитных денежных средств с процентами выплачивается [указать график погашения — регулярные платежи, единовременный платеж, аннуитентные платежи — в соответствии с договором о предоставлении синдицированного кредита].

Подождите:

19

сек

Имя файла документа: kreditniy-dogovor-1

Доступные форматы скачивания: .doc, .pdf

Размер текстовой версии файла: 10,0 кб

• Договоры
• Все документы

У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите «Спасибо», это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

Похожие записи:

• Реквизиты для оплаты госпошлины в гибдд раменское
• Как встать в программу молодая семья 2020 рыбинск
• Пенсионный фонд материнский капитал в 2021 году