Сколько стоит страховка в сбербанке при ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит страховка в сбербанке при ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Никакого трехлетнего срока для получения денег ждать не надо. На третьего и последующих детей это не распространяется. Если вы вносите первоначальный взнос по ипотеке или погашаете жилищный кредит, то ждать 3 года не надо.

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2020: от чего можно отказаться

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

• недвижимого имущества;
• жизни и здоровья заемщика;
• титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2020 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

• при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
• при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
• при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

• паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
• заявление на бланке страховой компании;
• анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
• свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
• отчет об оценке предмета залога;
• копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

• после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
• при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
• если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Заключение

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

«Сбербанк» — Страхование Квартиры при Ипотеки, Калькулятор Стоимости, Отзывы клиентов, Полис для дома и квартиры

Наличие страховки в дополнение к ипотечному договору позволяет обезопасить себя при наступлении неблагоприятной ситуации.

СК «Сбербанк» страхование предлагает быстро оформлять полис, когда подается заявку в отделении банка. Какие тарифы при этом соблюдается, и как без участия специалиста получить страховку.

«Сбербанк» — Какие Риски Покрывает Ипотечная Страховка?

В рамках пакета ипотечного страхования полис включает защиту следующих элементов:

• Для квартиры предусмотрено принятие во внимание страхование конструкции (стены несущего и ненесущего типа, перекрытие, перегородки, окна, дверь на входе);
• Для частного дома – все вышеописанные компоненты плюс крыша, фундамент.

Для данных элементов страховка дает гарантию на защиту от рисков:

• Возгорание от огня, воздействия молнии или взрыва газа (при рассмотрении вопроса газа учитывается оборудование, находящееся в доме для удовлетворения бытовых нужд);
• Падение с неба летающих объектов и грузов;

• Наезд транспортных средств или водного судна;
• Природные катаклизмы, сопровождающиеся бедствием;
• Разрушение газовых труб, паровых котлов и сопутствующего оборудования с последующим взрывом;
• Действие воды при разрушении канализационного устройства, отопительных и водопроводных систем (входит механизм срабатывания при пожаре);
• Участие третьих лиц, повлиявших на повреждение;
• Падение деревьев, электрических столбов, опор, установленных рекламных конструкций;
• Внезапное возникновение дефектов в конструкции.

С расшифровкой рисков можно ознакомиться на сайте СК.

Преимущества Оформления Ипотечной Страховки в «Сбербанк»

Договор от компании характеризуется несколькими достоинствами:

• Расширенный список рисков;
• Возможность заключения при личном посещении или в личном кабинете на сайте организации;
• Автоматическое обновление данных о страховании ипотеки в банк, что исключает необходимость посещения клиентом своего отделения;
• При большой серьезности страхового случая страхователь имеет право на получение выплаты в остатке от суммы, положенной банку.

«Сбербанк Страхование» является аккредитованной на рынке организацией, осуществляющей деятельность по оказанию услуг защиты ипотечного имущества.

При наличии полиса клиент сотрудничает с компанией, заслужившей признание многих людей.

«Сбербанк» — Калькулятор Ипотеки при Страховании Жизни и Имущества

При первичном оформлении придется подписать все документы в офисе банка, но впоследствии на следующий период заемщик самостоятельно сможет подать заявку через сайт. Для этого потребуется указать данные о недвижимости и объекте защиты.

Схема покупки договора предполагает выполнение шагов:

1. Загрузить официальную страницу «Сбербанк Страхование» по ссылке: sberbank.ru/mortgage_and_life.

2. Далее нажать на кнопку «Оформить онлайн» и заполнить форму калькулятора.

3. Следующий шаг заключается в указании достоверной информации:

• Обозначение объекта страхования (дом или квартира);
• Период защиты (следует указывать следующий день после окончания предыдущего договора);
• Год возведения здания;
• Вид перекрытий;
• Страховая сумма (высчитывается согласно оставшейся задолженности по ипотечному соглашению).

Когда все данные будут введены верно, калькулятор отобразит итоговую стоимость. Для перехода на следующий шаг необходимо нажать на кнопку «Купить».

4. Этап оформления предполагает введение данных о кредитном договоре и страхователе с расшифровкой паспортной информации, адреса проживания и местонахождения объекта.

5. При преодолении двух основных этапов следует подтвердить свое желание, после чего сервис запрашивает оплату полиса. Готовый документ может быть отправлен на электронный адрес страхователя.

Цена полиса зависит от характеристик объекта недвижимости:

• Год постройки;
• Наличие деревянных покрытий;
• Страховая сумма.

Например, при расчете данных для квартиры с оставшейся стоимостью 1 500 000 руб. и годом возведения 2015 год цена полиса равна 3375 руб., а при указании деревянных перекрытий она увеличивается до 6075 руб.

Стоимость полиса по ипотеке зависит от коэффициентов, применяемых в данный момент в «Сбербанке». На цену влияет:

• Текущий остаток задолженности по жилищному кредиту, который совпадает со страховой суммой. Если человек пока еще оформляет ипотеку, учитывается начальный размер займа. Можно указать и большую страховую сумму, тогда она будет выплачена не только банку, но и семье клиента.
• Срок выплат кредита.
• Возраст заемщика, созаемщика или поручителя – человека, на которого оформляется страховка.
• Риски. Обычно это гибель в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 1, 2 группы. Если клиент занимается экстремальными видами спорта, регулярно ездит на соревнования, он обязан сообщить об этом заранее. К таким заемщикам применяется повышенный коэффициент расчета стоимости.
• Профессия клиента. Есть особые виды работ, связанные с повышенным риском. Это пожарные, сотрудники МЧС, полиции и другие опасные специальности, для них стоимость страховки выше.
• Состояние здоровья. Страховая компания предварительно оценивает возможность его ухудшения во время действия полиса. Сюда входит курение, употребление алкоголя, нахождение на учете узкого специалиста, текущие заболевания и пр. Все эти обстоятельства складываются в коэффициент, влияющий на стоимость страхового полиса заемщика по ипотеке.

Существует перечень распространенных вопросов от заемщиков насчет оформления страховки:

• Обязательность полиса подтверждается действующим законодательством в области страхования залоговой недвижимости, так как это позволяет избежать высоких рисков со стороны банка.

• Ввиду того, что залогодержателем является «Сбербанк», он будет основным получателем страховой выплаты при наступлении неблагоприятных событий.

• Компания работает с недвижимостью, год постройки которой отвечает установленным требованиям – не ранее 1955 года. В противном случае «Сбербанк Страхование» составит письменный отказ, который впоследствии предъявляется кредитору.

• При расчете стоимости договора основным коэффициентом является 0,25% от остатка задолженности. К примеру, при желании заключить полис на условиях защиты в сумме 1 000 000 руб., придется заплатить 2500 руб. Но, когда клиент подает заявку через сайт, величина вносимой премии снижается на 10%. Тогда вместо 2500 руб. потребуется 2250 руб.

• Продление договора осуществляется при помощи сайта «Сбербанк Инсуранс», «Сбербанк-Онлайн», «ДомКлик», мобильного приложения или в отделениях. Если имеется новый договор, оформленный в иной организации, допускается отправка его и приложенной квитанции через специальную форму на интернет-странице компании.

• При выявлении ошибки в уже оплаченном документе необходимо направить на почту заполненное заявление с приложением сканкопии договора и паспорта страхователя. Подобная процедура соблюдается, когда у заемщика меняется фамилия или иные данные.

Любые действия, требующие уведомления компании «Сбербанк Страхование Жизни», или предоставление разрешения на перепланировку, сдачу в аренду жилья, выполняются в заявительной форме.

На сайте есть специальная «Контактная форма», заполняемая заемщиком и отправляемая на рассмотрение.

Страховщик вправе затребовать у клиента подтверждение данных, указанных в анкете. Это могут быть медицинская экспертиза, выписка из амбулаторной карточки, справки из психоневрологического диспансера и другие врачебные документы.

Полис защиты ипотечного объекта оформляется при указании достоверных данных. Их следует взять из документов:

• Паспорт заемщика;
• Кредитный договор;
• Приложение к договору о графике платежей, где расписан остаток задолженности;
• Заполненная анкета о состоянии здоровья, в электронном или бумажном виде.

Законодательством подтверждается обязательность заключения полиса страхования объекта ипотеки.

В ситуации с личной защитой по рискам ухода из жизни или утраты трудоспособности заемщик сам решает о надобности оформления, так как данный пакет не включен к список необходимых страховок.

А также вариант соглашения защиты на случай прекращения или ограничения права собственности рассматривается на индивидуальном уровне.

Взяв ипотеку, заемщик вправе дать отказ на предложение о полисе защиты жизни и титульном страховании, но договор на имущество является его обязанностью. Хотя в последнее время «Сбербанк» предлагает снижение ставки по кредиту при наличии комплексного соглашения, куда включаются все риски.

Страхование Ипотеки в «Сбербанке» — Где Дешевле Оформить?

Основным правилом кредитования в Сбербанке является тот факт, что заключаемый полис должен быть завизирован аккредитованной компанией. При оформлении ипотеки менеджер ссылается на обязательность обращения в дочернюю организацию «Сбербанк Инсуранс».

Такой подход имеет несколько плюсов:

• Не нужно узнавать о ценах других страховщиков;
• Данные о полисе поступают в банк;
• При продлении достаточно посетить сайт или отделение, где сотрудник после проверки документов выдаст пролонгированный договор.

Но ввиду завышенных ставок некоторые клиенты хотят получить полис у другой организации. При этом требуется учитывать, какие риски предусматривает договор и как меняется стоимость на протяжении выплат по ипотеке.

В настоящее время «Сбербанк Инсуранс» предлагает такие тарифы:

• Цена полиса на защиту объекта недвижимости – 0,25%;
• Договор на случай угрозы жизни заемщика – определяется в соответствии с возрастом и полом человека.

В среднем тариф при личном страховании составляет 0,1%. Но все изменяется при пролонгации, ведь заемщик взрослеет, а сумма задолженности уменьшается.

Если при заключении договора защищенности заемщика, заявитель указывает занятие опасным видом спорта или экстремальное времяпровождение, не стоит удивляться повышению стоимости.

Когда есть желание рассмотреть предложения иных организаций, следует принять во внимание факторы:

• Страховщик входит в группу аккредитованных Сбербанком компаний – многие заявляют, что аттестат аккредитации скоро появится, но при проверке кредитным инспектором в банке тщательно сверяется название организации с установленным списком;
• Общий рейтинг, определяемый долей рынка и надежностью.

При этом часто в случае обзвона агенты называют одну цену, а при личной встрече она увеличивается.

Это связано с рекламным привлечение клиента и уточнением нюансов на сам объект страхования и включаемую в полис недвижимость.

Некоторые компании предлагают выгодные полисы исключительно для женщин или мужчин.

Другие, наоборот, устанавливают тарифы исходя из характеристик помещения (деревянное строение, наличие газовых труб или электрического отопления, местонахождение здания).

Не исключены ситуации, когда клиент перестает оплачивать пролонгацию договора или задерживает регулярные выплаты по полису, если он предусматривает рассрочку. Тогда СК «Сбербанк Страхование» начинает процедуру по уведомлению заемщика о необходимости оплаты путем звонков, текстовых сообщений или отправки писем на адрес электронной почты.

При отсутствии денежных поступлений в счет страховки компания направляет сведения в Сбербанк. Служба банка начинает активно настаивать на необходимости внесения средств. Самым неблагоприятным исходом считается оправка дела в суд для рассмотрения аннулирования договора и выставления объекта на продажу.

«Сбербанк» — Страховой Случай по Ипотечному Имуществу, что делать?

Любой случай, который подпадает под определение «страхового», должен быть документально зафиксирован. Таким правом обладают государственные структуры, устраняющие последствия чрезвычайных происшествий и расследующие их причины. После этого нужно уведомить банк и страховую компанию, что произошло несчастье.

2. На месте происшествия следует сделать фотографии поврежденного имущества (есть специальная памятка, как необходимо фотографировать застрахованный объект при наступлении событий касательно выплат).

3. Заявление о наступлении случая должно содержать следующие заполненные пункты:

• Дата происшествия;
• Общее описание;
• Причины или иные данные, позволяющие оценить о влияние других обстоятельств на произошедшее;
• Меры страхователя, принятые при данных событиях;
• Опись о повреждении имущества с расшифровкой стоимости и итоговой суммой для выплат;
• Указание лица, виновного в нанесении ущерба, если такое имеется;
• Сумма средств, выплаченных от третьих лиц, задействованных в нанесении ущерба.

• Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

К заявлению прикладываются официальные документы, свидетельствующие о страховом событии:

• Справки из госорганов при пожаре, ударе молнии, взрыве, заливе;
• Дополнительные бумаги, позволяющие удостовериться в правомерности заемщика на выплату.

На сайте страховщика представлена общая схема действий и перечень документов в блоке «Страхование Ипотеки», а именно в разделе «Что делать, если». А также общая инструкция описана на приложенных к договору бумагах.

Готовые заявление и сопутствующие документы направляются одним из способов:

• Через личный кабинет страхователя;
• Путем обращения в Сбербанк;
• Почтовым письмом на адрес компании.

Если необходимо запросить оценку эксперта, следует обратиться в контакт-центр. Возмещение ущерба производится после рассмотрения пакета документации, но не позднее 15 дней после его доставки.

Страхователь может самостоятельно проверить статус дела на сайте через сервис «Контактная форма» или путем связи с оператором службы поддержки.

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Сбербанк Страхование»

Основной показатель, на который стоит обратить внимание при выборе страховой компании – ее надежность. Цель заключения договора финансовой защиты ипотеки – обеспечить выплату банковского долга при наступлении страхового случая.

Одна ипотечная заемщица отмечает скорость оформления полиса, когда обратившийся не особо разбирается в вопросах страхования. Когда она пришла за получением кредита, сотрудник «Сбербанка» предложил вариант личной защиты с оговоркой снижения ставки. В результате незнающие клиенты быстро соглашаются.

Так, по отзывам гражданки их семья оплатила стоимость годового полиса 2 раза. Стоит отметить, что, когда он прекращает свое действие, а пролонгация не произведена, процент по ипотеке возрастает. Из преимуществ страховки Сбербанка высказано мнение насчет легкости процедуры, так как никуда не нужно ехать, а продлять можно на сайте.

В качестве недостатков указывается высокая стоимость и малая информированность при оформлении.

Другая гражданка при пользовании услугами «Сбербанк Страхование» характеризует отрицательно совместную работу СК и банка. Она столкнулась со сложностями передачи данных от кредитора страховщику, когда поменяла фамилию.

Предварительно ей была оплачена стоимость полиса, а после выдачи нового паспорта написала заявление в банк, но по прошествии нескольких дней с ней связались из Сбербанк-инсуранс об отсутствии продленного договора и премии по нему.

Пришлось несколько раз посетить отделение банка и созваниваться с несколькими отделениями, чтобы избавиться от неустойки. Поэтому она рекомендует, не надеяться на согласованность действий СК и банка.

«Сбербанк» — Список Аккредитованных Страховых Компаний по Ипотеке

Сегодня оформить договор на защиту ипотечного объекта разрешается в компаниях:

• ВСК;
• Дочерняя организация ВТБ;
• Энергогарант;
• ПАРИ;
• Абсолют;
• Альфа;
• Ингосстрах;
• РЕСО;
• Адонис;
• Гранта;
• Zetta-страхование;
• Сургутнефтегаз;
• АИГ;
• Либерти;
• Независимая страховая группа;
• РСХБ;
• СОГАЗ;
• Согласие.

Популярные компании, как Росгосстрах, Уралсиб исключены из данного перечня. Поэтому не нужно доверять сотрудникам данных СК, что Сбербанк примет полис.

Стоит учитывать, что большинство данных организаций с помощью сервиса «Электронный документооборот» направляют сведения о заключенном соглашении кредитору.

Источник: https://sbank-strahovka.ru/onlayn-kalkulyator-ipoteki/

Ипотечное страхование недвижимости

С полисом ипотечного страхования недвижимости ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.

• По условиям кредитного договора недвижимость должна быть застрахована;
• Стоимость страховки зависит от суммы долга по кредиту и типа объекта.

Что застраховано

Гибель, повреждение или утра застрахованного имущества вследствие:

• Пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
• Падение летающих объектов или их обломков, грузов;
• Наезда транспортного средства, а также навала судна;
• Стихийных бедствий;
• Взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;

• Повреждения водой из водопроводных, канализационных отопительных систем и систем пожаротушения;
• Противоправных действий третьих лиц;
• Внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор линий электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
• Конструктивных дефектов застрахованного имущества.

Полис действует в течение 12 месяцев

ООО СК Сбербанк страхование» является аккредитованной в Сбербанке России страховой компанией по ипотечному страхованию*.

Вы также можете оформить полис страхования недвижимости любой другой страховой компании, аккредитованной Сбербанком России по ипотечному страхованию.

Звоните в СберСтрахование

*Информацию о приеме полиса и аккредитации «Сбербанк страхование» в других банках уточняйте на сайте банка, в котором получали ипотечный кредит.

Страховые услуги в рамках Программы оказывает ООО СК «Сбербанк страхование» (лицензия СИ №4331 от 05.08.2015 г. без ограничения срока действия).

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/ipotekasafe

Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Однако следует понимать, что это разумное решение. Ведь ипотека выплачивается в течение многих лет, а за это время может многое случиться. В таком случае страхование жизни и здоровья поможет не попасть в кредитную кабалу и не лишиться квартиры.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:

• Имущественное.
• Титульное.
• Личное.

Первый вид является обязательным. Это объясняется тем, что при ипотеке от Сбербанка возникает необходимость оформить покупаемое имущество в залог, а залог по закону необходимо застраховать. Второй вид используется редко. На подобном договоре обычно настаивает банк, если находит в документах какие-либо риски утери права собственности на недвижимость.

Что касается личного страхования, то в данном случае это страхование жизни и здоровья. Оно не обязательно, но выгода от него может быть огромной. Например, если заемщик потеряет трудоспособность, то ему может быть весьма проблематично продолжать выплаты по ипотеке. Вот тогда и придет на помощь страховка: при наступлении страхового случая можно не переживать, откуда взять средства на погашение кредита.

От чего страхуется получатель ипотеки в Сбербанке

Основные риски, которые страхуются, относятся к потере работы либо трудоспособности. Также страхуется риск смерти заемщика. Ведь в противном случае обязанность по кредиту переходит на его родственников или созаемщиков, а, имея на руках полис, наследникам не придется оплачивать долги. Это сделает страховая компания.

Клиент может потерять трудопособность в результате какого-либо заболевания или несчастного случая. При этом ему может быть назначена группа инвалидности. Если в действиях заемщика не обнаружено признаков сознательного причинения вреда здоровью, то он может не переживать по поводу дальнейших выплат.

СПРАВКА. Кроме обычной страховки бывает еще и расширенная. Она предусматривает утрату работы или трудоспособности по любой причине (кроме умышленного вреда, конечно). Естественно, за дополнительные возможности нужно платить: такой продукт стоит дороже.

Согласие на оформление страховки жизни и здоровья даст возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1%.

От чего зависит стоимость страховки

В среднем можно сказать, что стоимость страхования жизни при ипотеке находится в пределах 0,5%-1,5% от суммы ипотеки в Сбербанке. Однако точную сумму сразу сказать невозможно. При расчете тарифа во внимание принимается достаточно большое количество факторов.

В первую очередь это состояние здоровья. Для оформления такого договора потребуется немало справок и выписок. Ведь необходимо доказать, что на момент подписания соглашения клиент не имеет определенных заболеваний. В некоторых случаях страховая компания может обязать пройти медицинский осмотр в определенных медицинских центрах и учреждениях. Чем выше предрасположенность к какому-либо недугу, тем дороже обойдется услуга страховой организации. А при наличии определенных диагнозов и вообще откажут в договоре.

Большое влияние на стоимость полиса играет возраст. Чем моложе заемщик, тем дешевле обойдется ему страхование. Также при прочих равных женщина заплатит несколько меньше, чем мужчина.

В какую страховую компанию можно обращаться

Страховать жизнь и здоровье можно только в тех компаниях, которые имеют аккредитацию Сбербанка. Перечень небольшой, но это организации, прошедшие тщательный отбор, а потому можно не сомневаться, что они платежеспособны и надежны. В этот список входят не только дочерние компании ПАО «Сбербанк», например «Сбербанк – Страхование жизни», но и сторонние, имеющие опыт работы на страховом рынке не менее трех лет, вовремя производящие выплаты клиентам и кредиторам. На нашем сайте можете прочитать подробную статью, где выгодно оформлять страховку

Пример расчета

Основной принцип расчета стоимости страховки прост. Каждому заемщику назначается определенный процент от суммы задолженности. Дальнейший расчет производится так.

Например, заемщик приобретает квартиру стоимостью 4 млн руб. При этом он делает первоначальный взнос в размере 1,2 млн руб. Тогда его задолженность равна: 4 – 1,2 = 2,8 млн руб.

Как можно сэкономить на страховке жизни

Можно дать несколько советов, каким образом сэкономить по страховому полису.

1. Во-первых, если заемщик ранее пользовался услугами какой-либо страховой компании, то лучше обращаться в нее повторно. В таком случае можно получить дополнительные скидки. Ведь страховые организации поощряют своих клиентов, которые настроены на долгосрочное сотрудничество.
2. Можно сэкономить и при смене профессии. Такая возможность зависит от того, какова была прежняя профессия и какая новая. Если раньше человек выполнял работу, сопряженную с большим риском, то и тариф рассчитывался с повышающим коэффициентом. Если новая работа стала более спокойной и безопасной, то тариф может быть пересмотрен и понижен.
3. Можно перейти на обслуживание в другую компанию. Разумно постоянно отслеживать предложения на рынке страховых услуг, чтобы не пропустить выгодные продукты.

Заключение

При получении ипотечного кредита застраховать недвижимость нужно в обязательном порядке. Оформлять или нет страхование жизни и здоровья, заемщик решает самостоятельно. Но этот полис может быть очень полезен: срок ипотеки долгий, и случиться может все что угодно. Тогда задолженность оплатит страховая компания.

Источник: https://dom-click.ru/skolko-stoit-strah-ovanie-zhizni-v-sberbanke-pri-ipoteke/

Какую страховую компанию выбрать при ипотеке в Сбербанке

Оформление страховки при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи кредита. Это требование является не внутренним распоряжением банка, а подкреплено законом «Об ипотеке». Поэтому всем заемщикам необходимо знать, какие факторы влияют на стоимость страхования, как сэкономить на страховке, и другие важные нюансы страхования.

Какая страховка обязательна при ипотеке в Сбербанке

Приобретая ипотеку в Сбербанке заемщик обязан застраховать ее. В случае, если клиент не желает оформлять страхование, банк откажет в кредите. Есть три вида страхования при ипотеке: недвижимости, титула, жизни. В Сбербанке обязательным является только страхование приобретаемого жилья. Данная страховка приобретается на личные средства заемщика.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Чтобы вы сэкономили на страховании ипотеки, наш центр дарит 500 бонусных рублей за регистрацию в личном кабинете, которыми можно оплатить до 25% страховки. Также воспользуйтесь промокодом для дополнительной скидки 15%.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Какие факторы влияют на стоимость страховки

— Пол. На тариф страхования, прежде всего, влияет пол заемщика. Как правило, стоимость страхования для женщин на 30-50 % ниже, чем для заемщиков мужчин.

— Возраст. Чем больше возраст, тем выше ставка. С возрастом увеличивается вероятность заболевания и гибели человека, поэтому разница в цене полиса между 30-летним и 50-летним может быть выше в 5-10 раз.

— Здоровье. Клиент заполняет анкету здоровья, в которой необходимо указать все заболевания. Наличие серьезных проблем со здоровьем еще один фактор, который может сильно повлиять на цену. Но не стоит скрывать заболевания, поскольку при наступлении страхового случая, это может стать поводом для отказа в выплатах. Также цена зависит и от массы тела человека. Лишний вес увеличивает ставки.

— Профессия. Для офисных работников предусмотрены самые низкие тарифы. А вот для опасных профессий стоимость повышается. К ним можно отнести – военных, МЧС, полицейских и т.д. Заемщикам данной категории профессий бывает сложно найти компанию, которая согласилась бы застраховать их.

— Тип жилища. Квартира в многоэтажном доме будет иметь более низкий тариф, по сравнению с частным домом.

— Год постройки. Тарифы для новостроек будут ниже. Чем старше год постройки, тем выше стоимость страхования. Некоторые страховщики отказывают в страховании, если дом старше 1950 года.

— Материал стен. Наличие дерева в постройке увеличивает тарифы по страхованию

— Источники открытого огня. При страховании обязательно учитывается наличие источников открытого огня – газа, камина, бани.

Как сэкономить на страховке ипотеки

Ранее в статье «Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году» мы дали 5 советов, как выгоднее приобрести страховку, а также указали 3 распространенных ошибки при страховании ипотеки. Отметим кратко советы по экономии:

• Рекомендуется оформлять страховку не в самом Сбербанке, а в страховой компании. Банк предложит вам приобрести полис у своего партнера. В этом случае вы переплатите, так как Сбербанк включает в стоимость полиса наценку за нового клиента для страховой.
• Приобретать страховку нужно только на год. Продлять новую страховку вы можете уже в другой компании. При переходе из одной компании в другую, есть возможность сэкономить.
• При страховании имущества выбирайте в заемщики женщину, так как для женщин тарифы ниже.
• Если вы являетесь клиентом страховой компании, приобретали у нее ОСАГО, или другую страховку, то стоит уточнить про скидки для постоянных клиентов.
• Отдавайте предпочтение онлайн-страхованию. Выше на примере нашего центра «ПОЛИС» было показано, как можно сэкономить на онлайн покупке.

Онлайн-калькулятор страхования при ипотеке в Сбербанке

Для предварительного расчета страховки по ипотеке и сравнения цен у разных страховщиков необходимо заполнить несколько полей калькулятора.

После этого программа выдаст выгодное предложение из всего списка аккредитованных компаний.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка

Где самое выгодное страхование ипотеки Сбербанка: сравнение компаний

Мы провели расчет страховок ипотеки по условной ситуации и сравнили одни из самых надежных компаний среди аккредитованных Сбербанком.

Женщина, 30 лет, приобретаемая недвижимость – квартира, сумма кредита – 3 млн.руб.

Источник: https://polis812.ru/blog/kakuyu-strahovuyu-kompaniyu-vybrat-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Похожие записи:

• Если человек не работает сколько он должен платить алименты 2020
• Нужно ли руководителю не транспортной предприятия вести путевой лист в 2021 г
• Чернобыльская Зона В Воронежской Области Список