Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если у банка отобрали лицензию». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Пересечение сплошной линии двойной или одинарной вызывает максимальный штраф в случае обгона. В каких случаях можно избежать наказания. 5 или при запрещающем сигнале светофора регулировщика.
Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам
В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.
Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках
Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).
Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.
* Лишь с 1 января 2019 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.
Что делать если у банка отозвали лицензию
- 31.01.2020 — отозвали лицензию у Апабанка new
- 24.01.2020 — отозвали лицензию у НВКбанка
- 17.01.2020 — отозвали лицензию у ПФС-БАНКА
- 10.01.2020 — отозвали лицензию у Нэклис-Банка
План действий для ИП и юр лиц :
- Не позже чем через 2 недели после отзыва лицензии АСВ запускает процесс выплат по страховым случаям (до 1.4 млн руб). Но лучше чуть позже подойти, т.к. в первые дни — ажиотаж, а значит будут огромные очереди. Тем более времени для получения выплат будет предостаточно (не менее 2-х лет). Агентство страхования вкладов должно будет опубликовать в прессе, а также на своем официальном сайте — всю необходимую информацию для получения страховых выплат, а именно — в каком теперь банке будут приниматься заявления для получения выплат.
- АСВ выплачивает деньги ИП и юр лицам в течении 3-х рабочих дней и только на открытый расчетный счет, предназначенный для ведения бизнеса. То есть необходимо заранее позаботиться об открытии счета в другом банке!
* Ликвидация банка инициируется, если имущества банковской организации предостаточно для покрытия взятых на себя обязательств. В противном случае запускается процесс банкротства.
- Начисленные проценты по депозитам также выплачиваются.
- Если деньги размещены в иностранной валюте, то при наступлении страхового случая они пересчитываются в рублях по курсу ЦБ РФ.
- И, напоследок, не забудьте предупредить своих контрагентов, чтобы они не перечисляли деньги на счет банка, у которого отозвали лицензию.
Если Вы столкнулись с отзывом банковской лицензии, то наш сервис может помочь Вам подобрать новый банк для открытия расчетно-кассового обслуживания. С помощью него можно легко отфильтровать банковские учреждения по определенным критериям, а затем, использовав опцию сравнения, выбрать наиболее оптимальный банк.
Стоит отметить, что многие банки предлагают скидку на открытие / ведение РКО для новых клиентов, которые перед этим столкнулись с отзывом лицензии.
Что делать с зависшей платежкой из-за отзыва лицензии у банка
Если платежка была направлена в бюджет (взносы в ПФР, налоги и т.п.) в момент отзыва лицензии у вашего банка, то можно вздохнуть — всё в порядке! Это касается и ИП и юрлиц. Обязанность по уплате подобных платежей считается исполненной плательщиком со дня предъявления в банк платежного поручения на перечисление денег в бюджет. Чтобы платеж зачли уплаченным — необходимо:
- Распечатать выписку по счету;
- Распечатать платежку с отметкой банковского учреждения, что поручение принято к исполнению;
- Наведаться в бюджетную организацию, объяснив там суть ситуации и написав соответствующее заявление с требованием считать данный платеж перечисленным (прикрепив в качестве приложения — выписку по счету и платежку).
Если платежка была вами инициирована прочему контрагенту в момент отзыва лицензии у вашего банка и деньги не успели «проскочить», то эти денежные средства не могут быть застрахованными АСВ, т.к. имеется неопределенный статус. Они зависают на корреспондентском счете вашего банка и их должны вернуть обратно на ваш счет. Если этого не произошло, то нужно отозвать распоряжение о переводе денежных средств (на основе письменного заявления, направленную временной администрации банка). Тогда банковская организация вернет на счет деньги, которые станут автоматически застрахованными АСВ.
В такой ситуации вам придется снова делать платеж в пользу контрагента (согласно вашим договорным обязательствам), но уже открыв счет в другом банке.
Если контрагент перечислил вам деньги в момент отзыва лицензии у вашего банка и они не успели «проскочить», то денежные средства вначале зависнут на корреспондентском счете вашего «банка-страдальца» и затем будут возвращены обратно на счет контрагента. Ну а если деньги успели «проскочить», то необходимо решить процедурные вопросы с Агентством по страхованию вкладов согласно плану, описанному выше.
В такой ситуации контрагент вправе требовать от Вас выполнения своих обязательств, т.к. проблемы вашего банка его не касаются.
- Если на счет ИП или юр лица поступили деньги (в качестве налогооблагаемого дохода) в момент отзыва лицензии, то эти поступления признаются доходом, т.е. налог необходимо будет заплатить.
- ИП и юр лица, находящиеся на УСН доходы минус расходы — не могут учесть в расходах суммы безнадежных ко взысканию банковских долгов. Согласно п.1 ст. 346.16 НК РФ имеется конкретный список расходов, уменьшающие доходы. В данном списке не предусмотрены такого рода расходы, как убытки от списания безнадежных долгов.
- Юр лица вправе учесть «зависшие» деньги (как безнадежные долги) в расходах при исчислении налога на прибыль организаций, но только после ликвидации банка (согласно п. 2 ст. 266 НК РФ). Чтобы учесть безнадежные долги рекомендуется эту сумму включить в реестр требований кредиторов банка (хотя и не обязательно это делать согласно Писем Министерства финансов РФ от 25.11.2008 №03-03-06/2/158 (п. 2), от 21.02.2008 №03-03-06/1/124; Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 04.04.2016 №Ф04-799/2016)
Что делать с зарплатами после отзыва лицензии
Во-первых, отзыв лицензии у банка — не снимает с вас обязательств по выплате зарплат. Во-вторых, за каждый день просрочки вы в любом случае обязаны будете заплатить компенсацию сотрудникам согласно ТК РФ. Поэтому важно как можно оперативнее открыть новый счет в другой банковской организации и оформить зарплатный проект.
Что касается сотрудников, то деньги на их картах застрахованы АСВ в рамках 1.4 млн. рублей.
У банка отозвали лицензию — как платить кредит
Даже если у банка отозвали лицензию, то кредит, выданный на нужды бизнеса, в любом случае придется погасить как положено. Иначе будут начислены пени, кредитная история будет испорчена, а дело может быть передано в суд.
Условия кредита останутся прежними (срок/график платежей/проценты) и перезаключать договор не требуется.
Если банк лишили лицензии, то ЦБ РФ вводит в него временную администрацию. А это значит гасить кредит вначале нужно всё ещё в пользу банка. Но в любом случае необходимо уточнить у временной администрации банка актуальные реквизиты для перечисления денег. Это можно сделать либо по телефону горячей линии банка-страдальца, либо проверить на их официальном сайте. Если информацию не удалось получить, то можно позвонить в ЦБ РФ (телефоны есть на их сайте).
Затем спустя в среднем два месяца (но может и больше года) запускается процесс ликвидации/банкротства банка и с этого момента все кредитные дела переходят к Агентству по страхованию банковских вкладов. А это значит реквизиты снова поменяются (и их необходимо будет уточнить). АСВ публикует реквизиты для перечисления долга по кредиту вот здесь.
При этом есть один нюанс. Согласно закону «О потребительском займе» (статья 5, пункт 22) кредитор обязан предоставить вариант оплаты без комиссии. Соответственно эта роль ложится на АСВ, которое не всегда быстро может предложить вариант погашения кредита без комиссии. Поэтому возможно пару платежей всё же придется провести с комиссией.
Если вами был проведен платеж по погашению кредита в момент отзыва лицензии, то может сложиться непростая ситуация.
Индивидуальный предприниматель / юр лицо гасит долг по кредиту пополнив свой банковский счет, который открыт в этом же банке-страдальце, а далее банк списывает эти деньги согласно графику платежей. В такой ситуации, если платеж не успел «проскочить», то по сути вы не погасили свою кредитную задолженность и деньги «зависают» на вашем счете. В данном случае ИП / юрлицо попадает под закон о страховании вкладов и вправе получить «зависшие» денежные средства в рамках 1.4 млн руб согласно плану, описанному выше.
Важно! Чтобы не было просрочки по кредиту — и индивидуальному предпринимателю, и юр лицу, необходимо заново осуществить платеж, но уже по реквизитам, которые предоставит временная администрация банка.
Если же платеж успел «проскочить», то рекомендуем позвонить временной администрации банка по горячей линии, чтобы там подтвердили получение денег (а лучше получить это подтверждение в письменном виде с печатью временной администрации).
Что значит санация банка
Санация банка — это комплекс мероприятий по «оздоровлению» банковской организации с целью спасти его от банкротства и восстановить платежеспособность. Инициатором санации может выступить как сам банк, так и ЦБ РФ.
По сути, процедура санации банка — это «вливание» денег в данное кредитное учреждение, а также реструктуризация задолженностей/расходов, оптимизация всех бизнес-процессов (начиная от изменения системы управления и заканчивая корректировкой методики работы банка).
Финансирование банка может происходить за счет средств:
- Агентства по страхованию вкладов;
- ЦБ РФ;
- Прочих инвесторов-банков.
Со списком банков на санации можете ознакомиться здесь
Бизнесу, «невхожему в кабинеты банка», спрогнозировать санацию очень сложно. Итак, чем грозит санация банка? Начнем с того, что в какой-то степени санирование выгодно всем: индивидуальные предприниматели и юридические лица сохранят все свои деньги на расчетном счете/депозите. А далее, с одной стороны, есть возможность спокойно и без последствий «перекочевать» на РКО к другой банковской организации. С другой стороны, если остаться у текущего, то зачастую в процессе санации, стремясь удержать клиентов — банк может предложить более выгодные условия. Стоит отметить, что лишь единожды был случай, когда ЦБ РФ лишил лицензии санируемый им банк.
Если ваш банк попал под санацию, в котором взят кредит для бизнеса, то не забывайте периодически узнавать — не поменялись ли реквизиты или может появились какие-то нюансы с погашением задолженности.
Редакция портала «24Direktor» надеется, что статья оказалась вам полезной. Если Вы увидели неточность в данной статье или есть полезная информация для дополнения, то будем благодарны, если Вы нам ее пришлете.
Источник: https://24direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html
У моего банка отозвали лицензию: что делать
За что именно у банка могут отозвать лицензию?
Банк России отзывает лицензию, если организация систематически нарушает требования законодательства и нормативных актов Банка России.
Все основания для отзыва перечислены в ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» .
Не стоит путать отзыв лицензии с аннулированием. Аннулирование лицензии всегда происходит по просьбе владельцев банка, которые решили его ликвидировать. В таких случаях банк сам в состоянии расплатиться с кредиторами и вкладчиками.
Например, у банка почти не осталось собственных средств, он не проводит платежи клиентов, не выдает деньги со вкладов, не сдает вовремя отчетность или предоставляет недостоверные сведения, проводит операции, на которые у него нет лицензии, — все это признаки недобросовестной работы и финансовых проблем, из-за которых вкладчик может потерять деньги. Отзыв лицензии — это способ защитить клиентов банка.
Сохранить деньги в случае отзыва у банка лицензии можно, если банк — участник системы страхования вкладов (ССВ), которую реализует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».
Если банк предлагает вам сделать вклад как физическому лицу, то у него обязательно должна быть соответствующая лицензия Банка России (лицензия на привлечение во вклады денежных средств от физических лиц). Тогда банк автоматически является участником ССВ, и ваш вклад будет застрахован. Если у банка нет этой лицензии — он нарушает закон.
Информацию о том, что вклад застрахован, вы найдете на сайте и в офисах банка. Проверить эту информацию можно на сайтах Банка России и АСВ.
По закону все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, оформленные в банках на территории России в рублях или валюте, застрахованы. Если к моменту отзыва лицензии у банка по вашему вкладу уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы.
При этом есть лимит на сумму, которую вернет вам АСВ, — максимум 1,4 млн рублей по всем вкладам и счетам в одном банке. Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валюты на тот день, когда у банка отозвали лицензию.
Когда общая сумма ваших денег в банке больше — АСВ вернет пропорциональную часть от каждого вклада и счета, но в итоге — не более 1,4 млн рублей.
Если вы хотите положить на депозит больше 1,4 млн рублей, открывайте вклады в разных банках. Сумма в каждом из них не должна превышать 1,4 млн рублей (с учетом начисленных в будущем процентов).
В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату — до 10 млн рублей:
Деньги лежали на счете эскроу, который вы открыли для купли-продажи недвижимости или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве.
Обратите внимание: деньги на счете эскроу застрахованы только на определенный период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр (для регистрации сделки купли-продажи), и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если в том же банке, помимо эскроу, у вас был вклад или счет, то они не повлияют на лимит в 10 млн рублей. Их компенсируют дополнительно.
-
Крупные суммы оказались на счете из-за особых обстоятельств. Например, деньги достались в наследство или были получены от продажи жилья. Либо на счет пришли субсидии, социальные выплаты, страховые возмещения, компенсации ущерба жизни, здоровью или имуществу, выплаты по решению суда.
Но в этих случаях компенсация до 10 млн рублей возможна лишь при условии, что деньги поступили на счет не раньше чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.
Подробнее о повышенных выплатах можно узнать из статьи «Как работает система страхования вкладов».
Сумму сверх государственной страховой выплаты можно получить в ходе конкурсного производства (одна из стадий процедуры банкротства) или ликвидации банка. Чтобы вернуть остаток денег, нужно заполнить специальную графу в заявлении о компенсации.
- вклады на предъявителя (в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя);
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
- вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- средства, переведенные в «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
- средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
- средства, размещенные физическими лицами в ценные бумаги банка (акции, облигации, векселя и прочие).
Информация об отзыве у банка лицензии размещается на официальном сайте Банка России, на сайте Агентства по страхованию вкладов, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в СМИ. Информацию для вкладчиков АСВ размещает на своем сайте в разделе «Страховые случаи».
АСВ определит список банков-агентов — тех банков, которые выплатят вам страховку. Список вывесят на сайте АСВ и на дверях вашего бывшего банка, опубликуют в прессе за один день до начала выплат.
Оформите заявление для банка-агента
Подать заявление о компенсации вы можете с момента начала выплат и до дня завершения ликвидации банка. Этот процесс идет около года. Обратите внимание, что в первые дни выплаты могут быть очереди. Чтобы подать заявление о компенсации в банк-агент, вам нужен только паспорт и заполненное по специальной форме заявление. Его вам выдадут в банке-агенте или разместят на сайте банка.
Если вы не можете сами прийти в банк (болеете, живете в другой стране или в вашем городе нет отделения банка-агента), вы можете послать заявление по почте, но тогда документы нужно заверить у нотариуса. Если вы наследник вкладчика, нужно также предоставить документы, которые подтверждают ваше право на наследство.
Выберите форму компенсации
Если у вас был вклад для физических лиц, вы можете получить компенсацию как наличными, так и по безналичному расчету. Если вы индивидуальный предприниматель, деньги можно получить только на расчетный счет.
По закону вы должны получить страховое возмещение в течение 3-х рабочих дней после того, как отправите в АСВ (или в банк-агент) заявление и другие необходимые документы. Но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплаты продолжаются до завершения процедуры конкурсного производства или ликвидации. Если вы не успели подать заявление до завершения ликвидации банка, но у вас была уважительная причина, обратитесь в АСВ, чтобы продлить сроки подачи.
Прежде всего убедитесь, что банк, который вы выбрали, — участник ССВ (информация об этом есть на сайте АСВ) и у него есть лицензия Банка России.
Документы, которые вы получите при открытии счета:
- экземпляр договора банковского вклада (счета);
- приходный ордер с отметками банка о внесении денег (или платежное поручение другого банка о перечислении денег на счет вкладчика, или другой документ, который подтверждает внесение денег на счет банка).
Внимательно проверьте, правильно ли написаны ваши фамилия, имя, отчество, паспортные данные и адрес в договоре банковского вклада (счета). Всегда сообщайте банку про все изменения (в адресе, фамилии, паспортных данных) — это позволит найти вас при выплате страхового возмещения.
Если у банка, в котором вы взяли кредит, отозвали лицензию, это не значит, что вы ничего никому не должны. С момента отзыва лицензии и до завершения процедуры конкурсного производства (или до ликвидации банка) вы обязаны выплачивать кредит.
На специальном портале АСВ есть информация о том, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией. На портале можно:
-
Оплатить кредит онлайн с комиссией
Через портал можно делать взносы по кредиту уже на следующий день после отзыва у банка лицензии. Если переводить деньги с банковской карты, комиссия составит от 50 рублей до 1% от суммы платежа, если с помощью электронного кошелька — 1,5%.
Узнать, где внести платеж без комиссии
Для каждого банка с отозванной лицензией опубликован список адресов офисов, терминалов и касс банков-агентов, где принимают платежи без комиссии. При оплате кредита в этих пунктах вам понадобится паспорт, номер кредитного договора, дата его заключения и реквизиты: БИК банка и номер счета, на который вы перечисляли деньги до отзыва лицензии.
Уточнить другие способы оплаты
Вы также можете погашать кредит через любой действующий банк. Для этого понадобятся новые реквизиты для платежей. Их можно найти на сайте АСВ.
При таком способе оплаты с вас возьмут комиссию. Ее размер надо уточнить в банке, через который вы планируете вносить платеж.
Если у вас возникнут уточняющие вопросы, их можно задать в разделе «Вопрос-ответ» на портале АСВ.
Обязательно сохраняйте всю информацию о платежах: чеки, реквизиты, скриншоты. Не затягивайте с выплатой кредита, воспользовавшись тем, что у банка отозвали лицензию, — это плохо отразится на вашей кредитной истории, а значит, вам будет труднее получить новый кредит.
Если в банке с отозванной лицензией у вас был оформлен и вклад, и кредит, то страховое возмещение (до 1,4 млн рублей) будет выплачено за вычетом задолженности перед банком по кредиту. Оставшаяся часть будет выплачена после погашения кредита. Погасить кредит за счет средств, которые лежат во вкладе в этом же банке, не получится — это запрещено законом.
Источник: https://fincult.info/article/u-banka-otozvali-litsenziyu/
Что делать, если у банка отозвали лицензию
В 2019 году с рынка ушли 42 кредитные организации (и не только из-за отзыва лицензии) — это вдвое меньше, чем в 2018 году, отмечают аналитики Frank RG. На 1 июня 2020 года в России работали 389 банков и 39 небанковских кредитных организаций. При этом за шесть лет их количество сократилось больше чем вдвое — с 956 в 2013 году, когда ЦБ начал оздоровление банковского сектора.
У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?
- Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка.
- Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, не страхуются вклады адвокатов, нотариусов или если счет открыт для профессиональной деятельности.
Но лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.
И как мне вернуть деньги?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.
- Выясните порядок выплаты компенсации.
Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ в разделе «Страховые случаи» или же направляют клиентам лично.
- Обратитесь за компенсацией.
Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.
При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.
Сколько денег мне вернут?
Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.
У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?
Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.
А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?
В этом случае средства со всех депозитов суммируются.
- Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
- Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.
Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?
С 1 июля 2019 года российские застройщики действительно не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов. Подробнее о том, как работают последние, мы писали здесь.
И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.
У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?
Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.
- проверить поступление последнего платежа по кредиту;
- взять справку о состоянии задолженности;
- узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.
На специальном портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.
В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?
Да, депозит пойдет на выплату кредита.
Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/8958099
Что делать, если у банка отозвали лицензию
В 2019 году с рынка ушли 42 кредитные организации (и не только из-за отзыва лицензии) — это вдвое меньше, чем в 2018 году, отмечают аналитики Frank RG. На 1 июня 2020 года в России работали 389 банков и 39 небанковских кредитных организаций. При этом за шесть лет их количество сократилось больше чем вдвое — с 956 в 2013 году, когда ЦБ начал оздоровление банковского сектора.
У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?
- Во-первых, убедитесь, что банк входит в систему страхования вкладов. Она предусматривает компенсационные выплаты клиентам в случае отзыва лицензии у банка.
- Во-вторых, выясните, попадает ли вклад в категорию застрахованных. Например, не страхуются вклады адвокатов, нотариусов или если счет открыт для профессиональной деятельности.
Но лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.
И как мне вернуть деньги?
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.
- Выясните порядок выплаты компенсации.
Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ в разделе «Страховые случаи» или же направляют клиентам лично.
- Обратитесь за компенсацией.
Как правило, выплаты начинаются через 14 дней после отзыва лицензии. Место выплат — АСВ или назначенные им банки.
При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.
Сколько денег мне вернут?
Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.
У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?
Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.
А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?
В этом случае средства со всех депозитов суммируются.
- Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.
- Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.
Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?
С 1 июля 2019 года российские застройщики действительно не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов. Подробнее о том, как работают последние, мы писали здесь.
И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.
У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?
Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.
- проверить поступление последнего платежа по кредиту;
- взять справку о состоянии задолженности;
- узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.
На специальном портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.
В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?
Да, депозит пойдет на выплату кредита.
Сумма долга на момент отзыва у банка лицензии будет вычитаться из суммы всех вкладов в этом банке. Если размер депозита будет больше величины кредита, то человек получит разницу между ними.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/8958099