Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Областная Субсидия Молодым Семьям Ажик Форум». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Сколько по времени нужно откатать в зависимости от категории водительского удостоверения. Для того чтобы комфортно сдавать экзамены в ГИБДД нужно быть готовым к другому автомобилю нет гарантий что вы будете сдавать и пересдавать экзамен на той же машине что и учились и знать экзаменационный маршрут. Как первый, так и второй способ посадки не обеспечивают надлежащего контакта водителя с автомобилем, в итоге человек за рулем быстро устает, поскольку все действия либо ограничены, либо для их выполнения приходится отрывать спину от кресла или елозить по сиденью.
Государственная поддержка приобретения жилья в Воронежской области
Мало кто знает, что в Воронежской области действует программа по оказанию помощи лицам, которые приобретают жилое помещение в ипотеку. Правительством Воронежской области принято Постановление от 17.06.2014 N 549 «Об утверждении Положения об оказании государственной (областной) поддержки в приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов и займов отдельным категориям граждан на период до 2020 года».
Согласно данной программе отдельные категории граждан, приобретая жилье в ипотеку, могут получить выплату в проценте от расчетной стоимости приобретаемого жилого помещения.
Кто же может обратиться для получения выплаты?
Во-первых, это распространяется на постоянно проживающих граждан в Воронежской области, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. При этом не допускается намеренное ухудшение жилищных условий.
Во-вторых, государственную поддержку получают только лица, которые являются заёмщиками или созаемщиками по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилья на территории Воронежской области. При этом, выплата не предоставляется, если размер ипотеки менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, а также если приобретается дорогостоящее жилье. В данном случае, под дорогостоящим жильем понимаются жилые помещения, приобретаемые по цене за один квадратный метр, превышающей двукратный размер средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по Воронежской области.
Так же положением определен круг лиц, которые могут обратиться за получением выплаты, а также ее размер исходя от категории заявителя и размера ипотеки:
Социальная выплата предоставляется:
1) молодым семьям, не имеющих в своем составе детей, — не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
2) для молодых семей, имеющих в своем составе одного ребенка:
при размере ипотечного кредита менее 70 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита 70 — 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 25 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита более 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 30 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
3) для молодых семей, имеющих в своем составе двоих детей, и многодетных семей:
при размере ипотечного кредита менее 70 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 25 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита 70 — 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 30 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита более 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 40 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
4) для работников бюджетной сферы – не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
5) для семей, имеющих детей-инвалидов, — не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
6) для семей, усыновивших ребенка (детей), — не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения.
Социальная выплата рассчитывается исходя из нормы предоставления площади жилого помещения и предоставляется или в форме возмещения первоначального взноса за приобретаемое жилье или возмещение части платежей, уплаченных по ипотечному кредиту.
Весь пакет документов, указанных в Постановление Правительства Воронежской обл. от 17.06.2014 N 549 «Об утверждении Положения об оказании государственной (областной) поддержки в приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов и займов отдельным категориям граждан на период до 2020 года» необходимо предоставить в ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» для расчета и последующего получения социальной выплаты.
Анохин Максим Алексеевич, адвокат филиала ВМКА «Юстина»
Источник: http://advokatura36.ru/%D0%B3%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B5%D1%82%D0%B5/
Государственная поддержка приобретения жилья в Воронежской области
Мало кто знает, что в Воронежской области действует программа по оказанию помощи лицам, которые приобретают жилое помещение в ипотеку. Правительством Воронежской области принято Постановление от 17.06.2014 N 549 «Об утверждении Положения об оказании государственной (областной) поддержки в приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов и займов отдельным категориям граждан на период до 2020 года».
Согласно данной программе отдельные категории граждан, приобретая жилье в ипотеку, могут получить выплату в проценте от расчетной стоимости приобретаемого жилого помещения.
Кто же может обратиться для получения выплаты?
Во-первых, это распространяется на постоянно проживающих граждан в Воронежской области, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. При этом не допускается намеренное ухудшение жилищных условий.
Во-вторых, государственную поддержку получают только лица, которые являются заёмщиками или созаемщиками по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилья на территории Воронежской области. При этом, выплата не предоставляется, если размер ипотеки менее 30% от стоимости приобретаемого жилья, а также если приобретается дорогостоящее жилье. В данном случае, под дорогостоящим жильем понимаются жилые помещения, приобретаемые по цене за один квадратный метр, превышающей двукратный размер средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья по Воронежской области.
Так же положением определен круг лиц, которые могут обратиться за получением выплаты, а также ее размер исходя от категории заявителя и размера ипотеки:
Социальная выплата предоставляется:
1) молодым семьям, не имеющих в своем составе детей, — не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
2) для молодых семей, имеющих в своем составе одного ребенка:
при размере ипотечного кредита менее 70 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита 70 — 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 25 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита более 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 30 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
3) для молодых семей, имеющих в своем составе двоих детей, и многодетных семей:
при размере ипотечного кредита менее 70 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 25 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита 70 — 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 30 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
при размере ипотечного кредита более 85 процентов от стоимости приобретенного жилья – не более 40 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
4) для работников бюджетной сферы – не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
5) для семей, имеющих детей-инвалидов, — не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения;
6) для семей, усыновивших ребенка (детей), — не более 20 процентов от расчетной стоимости жилого помещения.
Социальная выплата рассчитывается исходя из нормы предоставления площади жилого помещения и предоставляется или в форме возмещения первоначального взноса за приобретаемое жилье или возмещение части платежей, уплаченных по ипотечному кредиту.
Весь пакет документов, указанных в Постановление Правительства Воронежской обл. от 17.06.2014 N 549 «Об утверждении Положения об оказании государственной (областной) поддержки в приобретении жилья с помощью ипотечных кредитов и займов отдельным категориям граждан на период до 2020 года» необходимо предоставить в ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» для расчета и последующего получения социальной выплаты.
Анохин Максим Алексеевич, адвокат филиала ВМКА «Юстина»
Источник: http://advokatura36.ru/%D0%B3%D0%BE%D1%81%D1%83%D0%B4%D0%B0%D1%80%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%BA%D0%B0-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B5%D1%82%D0%B5/
Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья
Программа АИЖК: государственная финансовая поддержка нуждающимся в получении жилья
АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.
Погашение части ипотеки
В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.
Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн. рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством. Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.
Кто может претендовать на государственную поддержку
В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы. Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.
Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:
Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.
Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.
- Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
- Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:
o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;
o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;
o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.
- Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
- Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.
Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям. Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.
Условия получения государственной поддержки
Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам. Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).
o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.
- Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.
Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.
Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.
Устаревшие проекты
До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.
Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.
Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта:
1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению. Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее.
2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру. Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок.
3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках. Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.
Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.
Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/programma-aizhk-gosudarstvennaya-finansovaya-podderzhka-nuzhdayushhimsya-v-poluchenii-zhilya.html
Субсидии молодым семьям в 2020 году
Если вы знаете все нюансы о программе «Молодая семья», то можете получить льготы и субсидии, которые финансово облегчат покупку собственного жилья.
Сразу уточним: продленная программа претерпела некоторые изменения. Изначально круг возможностей, которые она открывала, был более широким. Сейчас он сузился, однако изменение условий позволит государству помочь с покупкой собственного жилья большему количеству людей.
Кто может претендовать на улучшение жилищных условий
Ранее молодая семья или одинокий родитель могли претендовать на улучшение жилищных условий разными способами.
Семья, которая будет принимать участие в программе «Молодая семья» в 2020 году, будет поставлена в очередь на получение субсидии в размере не более 30% от общей стоимости жилья. Продление программы «Молодая семья» поможет осуществить многим семьям свою заветную мечту – приобретение собственной жилплощади. Жильем планируется обеспечить более 170 000 российских пар.
Программа рассчитана на помощь молодым семьям в приобретении в собственность жилого помещения или создании объекта индивидуального жилищного строительства. В частности, социальные выплаты по программе можно использовать для:
- оплаты цены договора купли-продажи жилого помещения;
- оплаты цены договора строительного подряда на строительство жилого;
- осуществления последнего платежа в счет уплаты последнего паевого взноса, в результате которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- уплаты первоначального взноса при получении кредита на покупку или строительство жилья;
- оплаты цены договора с уполномоченной организацией на приобретение в интересах молодой семьи жилого помещения экономкласса на первичном рынке жилья;
- уплаты цены договора участия в долевом строительстве.
При этом, жилое помещение не может быть приобретено у близких родственников (супруга (супруги), дедушки (бабушки), внуков, родителей, усыновителей, детей (в том числе усыновленных), полнородных и неполнородных братьев и сестер).
В результате участия в такой программе, молодая семья получает свидетельством о праве на получение социальной выплаты. Срок действия такого сертификата не более 7 месяцев.
Однако возможность получить помощь от государства предоставляется не всем гражданам.
К претендентам предъявляется целый ряд требований:
- Максимальный возраст членов семьи не должен превышать 35 лет на момент включения семьи в список претендентов на получение социальной выплаты в планируемом году;
- Наличие у семьи доходов достаточных для уплаты кредита на приобретение жилья или оплаты средней стоимости жилья;
- Кроме того, следует доказать, что претенденты стоят в очереди на улучшение жилищных условий и действительно в этом нуждаются.
Право на участие в программе предоставляется молодой семье 1 раз, участие проводится на добровольной основе.
Важно: для участия в программе семья не обязательно должна быть полной, а еще не обязательно наличие детей. Также один из супругов может быть не гражданином Российской Федерации.
Социальная выплата предоставляется в размере
- 30 процентов расчетной средней стоимости жилья, для молодых семей, не имеющих детей;
- 35 процентов средней стоимости жилья, для молодых семей, имеющих одного ребенка или более, а также для неполных молодых семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка или более.
Как стать участником программы
Во-первых, семье следует убедиться в том, что она соответствует всем требованиям, изложенным выше.
А во-вторых, чтобы участвовать в программе «Молодая семья» в 2020 году, следует подать в уполномоченный орган (чаще всего это районная администрация) пакет документов.
Чтобы участвовать в программе, семье необходимо прийти в местные органы самоуправления по месту прописки.
Перед тем как обращаться в районную администрацию, а именно в отдел по жилищным вопросам, необходимо собрать весь пакет документов. Перечень документов довольно объемный, но их сбор не займет много времени:
- Заявление в двух экземплярах, которое пишут согласно форме. В них супруги максимально четко излагают цели получения субсидий для своей семьи. Заявления подписываются обоими супругами, один экземпляр возвращается паре.
- Копии паспортов мужа и жены, а также свидетельств о рождении детей, если они есть.
- Копия свидетельства о заключении брака. Если же семья неполная, этот пункт можно не выполнять.
- Документы, подтверждающие нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий.
- Все документы, свидетельствующие о денежных доходах семьи. Они должны подтвердить, что супруги способны систематически выплачивать ипотеку в срок. К таким документам могут относиться справки с мест работы пары о среднемесячной заработной плате, справки о социальных выплатах (если таковые имеются), выписка из банка о наличии собственного счета (желательно).
- Копии СНИЛС.
Для погашения основной суммы долга и уплаты процентов по кредитам, на приобретение жилого помещения или строительство жилого дома потребуются так же
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах на жилое помещение или дом, приобретенное или построенное с использованием земных средств, либо договор строительного подряда или иные документы, подтверждающие расходы по строительству жилого дома.
- Копия кредитного договора.
- Справка о сумме остатка долга и сумме задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
Подготовив полный пакет документов, можно обращаться в соответствующую инстанцию. Выполнять процедуру могут оба супруга либо же один из них. Лицо, которое принимает у вас документы, обязано проконсультировать вас относительно дальнейшей судьбы вашего участия в программе.
Решение о включении вас в списки участников программы принимается в течении 10 дней с момента принятия от вас заявления. Основания отказа строго определены законом:
- несоответствие молодой семьи требованиям,
- непредставление или представление не в полном объёме документов,
- недостоверность сведений, содержащихся в представленных документах,
- ранее реализованное право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты.
Повторная подача документов допускается после устранения причин отказа.
В случае если на момент формирования списков молодых семей — претендентов на получение социальных выплат в соответствующем году возраст хотя бы одного из членов молодой семьи превышает 35 лет, такая семья подлежит исключению из перечня молодых семей, имеющих возможность участвовать в получении субсидии.
В органах местного самоуправления можно задать все интересующие вас вопросы. Программа «Молодая семья» позволит получить свое жилище, и не беспокоиться о будущем!
Если у вас возникают вопросы по возможности участия в программе, мы рекомендуем вам посетить официальные сайты государственных инстанций. Там вы сможете получить полную информацию по программе и условиям участия в ней.
Еще одна возможность получить полноценную консультацию — обратиться к юристу, который укажет вам на все ваши перспективы участия в программе и ответит на все интересующие вас вопросы.
Последние изменения
Срок реализации подпрограммы «Молодая семья» продлен до 2020 года. Правительство РФ рассчитывает, что общее количество молодых семей, получивших помощь в рамках программы, достигнет 170 тысяч к концу 2020 года.
Для получения помощи учитывается доход всех членов семьи. Общий размер дохода должен быть равен или превышать сумму, необходимую для получения ипотечного кредита в банке. Это правило сохранилось и в 2020 году. Местные власти самостоятельно определяют предел дохода, беря во внимание сумму средней процентной ставки по кредиту и размер минимального прожиточного минимума.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Источник: https://lgoty-vsem.ru/subsidii/subsidii-molodym-semyam.html