Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство отп банка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
В некоторых случаях он обязан что-то третьему лицу договор c условием далее. До наступления этого момента даритель может отказаться от договора, если его материальное состояние существенно ухудшится. Заявление о существовании или отсутствии права собственности или пользования несовершеннолетними детьми, недееспособными или ограниченно дееспособными людьми.
ОТП Банк — прогноз состояния банка
Устойчивость банка — определяет сбалансированность финансов банка, ликвидность активов, достаточность сформированных резервов, адекватность капитала и т.п.
Надежность расчитывается алгоритмами Рейтингслаб учитывая множество собранных данных, она показывает уровень способности банка выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками.
В графе о вероятности ликвидации лицензии, мы указываем любые подтвержденные данные, которые появляются в СМИ о планах или переговорах о закрытии банка, чаще в результате поглащения другим банком.
Причины отзыва лицензий за последние 5 лет
Перед отзывом лицензии проблемного банка, прежде чем он закроется, ЦБ РФ делает предупреждение с предоставлением времени для того, чтобы ситуация была нормализована.
Источник: https://ratingslab.ru/bankov/otzyv-licenzii/otpbank.php
ОТП Банк сократил часть сотрудников
ОТП Банк провел сокращение персонала, рассказали Frank Media 4 источника. Это видно и по его отчетности: во 2 квартале численность сотрудников уменьшилась на 12%.
Детали. Источник Frank Media на рынке рассказал, что ОТП Банк увольнял сотрудников последние месяцы: некоторые подразделения были сокращены на треть.
Источник, близкий к менеджменту ОТП, говорит, что еще с прошлого года банк начал менять команду, когда туда вышел Ростислав Яныкин, назначенный на должность зампреда правления. «Яныкин выходил в ОТП Банк в том числе для того, чтобы сменить команду и курс», — добавляет источник.
По словам бывшего сотрудника ОТП Банка, после прихода Яныкина банк покинули ключевые сотрудники, которые занимались premium и private-банкингом, а также обслуживанием сегмента МСБ. Скорее всего, они уходили не по соглашению сторон, а по собственному желанию, а на их места люди извне не приходили, подчеркивает источник Frank Media. «Таким образом, обновления команды не произошло», — добавляет он.
«Зачистка» команды в ОТП происходит с начала года, сообщил источник Frank Media, который знает об этом от сотрудников ОТП Банка.
На 1 июля 2020 года в ОТП Банке работали 11 366 человек, сказано в ежеквартальном отчете эмитента за 2 квартал. По сравнению с 1 кварталом численность персонала сократилась на 1,5 тысячи человек, или на 12%.
Основные сокращения пришлись на кризисный 2 квартал: в 1 квартале численность персонала уменьшилась примерно на 300 человек. С начала года штат ОТП сократился на 15%.
› Причины. Эксперты называют две возможные причины сокращений в ОТП:
- Agile. Банк проходит эджайл-трансформацию, рассказывает директор департамента компании Kontakt InterSearch Russia Вероника Ноговицина. «В рамках формирования эджайл-команды выясняется, что некоторые блоки можно сократить, другие — укрупнить. А когда происходит укрупнение, очевидно, что главы подразделений, не вошедшие в ключевые трайбы, будут вынуждены урезать свои полномочия, а также оказаться ниже грейдом, чем те, с кем раньше они были на одном уровне», — поясняет Ноговицина. В таких условиях сотрудники обычно не отказываются от изучения новых вакансий, отмечает она.
- Кризис. Банки во 2 квартале сокращали свои расходы на фоне кризиса, отмечает младший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Зоя Советкина. «Падение экономической активности населения на фоне стагнации в экономике в 1 полугодии 2020 года объясняет стремление банка снизить операционные расходы, в которых львиную долю традиционно занимает фонд оплаты труда», — подчеркивает эксперт. По словам младшего директора Fitch Ratings Ильи Саржина, в связи с общим падением продаж и меньшим потоком клиентов в торговых точках банк мог проводить оптимизацию численности тех сотрудников, которые занимаются продажей кредитов и оформлением кредитных договоров в этих точках. «Также банк мог сокращать персонал в рамках общей оптимизации бизнес-процессов и стремления сократить операционные расходы и, соответственно, повысить доходность», — добавляет он.
ОТП Банк является одним из лидеров на рынке POS-кредитования, занимая на нем долю в 13%. Период самоизоляции и закрытие торговых точек негативно повлияли на динамику его портфеля. Согласно данным Frank RG, портфель POS-кредитов ОТП сократился с апреля почти на 20% и составил в июне 28,5 млрд рублей. Советкина полагает, что банки, выдающие POS-кредиты, смогут вновь начать набирать штат сотрудников по мере восстановления рынка.
Контекст. В апреле компания Kontakt InterSearch Russia изучила, что будут делать банки в кризис. Большинство банков — 83% — не планировали сокращать штат, при этом более трети банков были намерены урезать ФОТ. Банки, которые проведут сокращения, уволят в первую очередь рядовых сотрудников, например операционистов.
В банках, которые рассматривали сокращение части сотрудников, 27% решений могут коснуться линейного персонала, 20% — менеджеров среднего звена. В зоне риска — продажи, финансы и маркетинг.
Зачем вам об этом знать. Кризис негативно повлиял на розничный бизнес банков, особенно в части автокредитов и POS-кредитов. У ОТП Банка необходимость «резать» расходы в кризис совпала с внутренними преобразованиями, что могло увеличить масштабы сокращения персонала.
Обязательное. Пресс-служба ОТП отказалась комментировать сокращения в банке.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Источник: https://frankrg.com/22815
Что будет если не платить ОТП банку
Сегодня практически каждый человек имеет кредит, или даже несколько. Поскольку ОТП банк выдает большое количество кредитов, соответственно им обслуживается много людей.
Случается так, что в жизни происходят ситуации, которые приводят к невыплате кредита. В случае потери работы, тяжелого заболевания, неизбежно возникают финансовые затруднения. В таком случае уже не до выплаты кредита.
Последствия просрочки кредита
Если вы в течение нескольких месяцев от заемщика не поступали денежные средства в счет погашения займа, банк будет связываться с таким человеком, чтобы выяснить причину, по которой он не платит кредит.
Заемщику будут настойчиво звонить, слать смс-сообщения и другими способами понуждать внести деньги. То же касается задолженности и по кредитной карте, так как они очень популярны и распространены.
В течение всего этого времени будут начисляться штрафы за каждый день просрочки. Такие санкции предусмотрены кредитным договором. Штрафы, как правило, представляют собой определенный процент от суммы просрочки. То есть сумма долга будет увеличивать каждый день, пока заемщик не платит кредит.
Если ситуация не меняется, денег банк не получает, просрочка и штрафы растут, банк может принять одно из двух решений:
- Обратиться в суд с исковым заявлением;
- Обратиться в коллекторскую фирму.
Можно долго спорить какой вариант хуже, но ясно одно – хорошего нет ничего ни в одном, ни в другом случае.
Итак, если ОТП банк решил подать исковое заявление в суд, происходит следующее. Банк рассчитывает сумму остатка по основному долгу, сумму процентов, штрафы, пени и обращается в суд. Данная категория дел является бесспорной. Отрицать кредит и факт просрочки – несерьезно.
Единственное, что может сделать заемщик, это оспорить сумму штрафов и пеней. В итоге будет вынесено решение в пользу банка, который получает исполнительный лист. Так называется документ, на основании которого производится принудительное взыскание долга. Он содержит главное – сумму задолженности, подлежащую взыскании.
Затем, отп банк, как кредитор, будет направлять исполнительный лист в службу судебных приставов, для непосредственного взыскания денежных средств.
Согласно закону взысканию подлежит недвижимость (на все имущество должника накладывается арест) и движимое имущество.
То есть описи и аресту подлежит аудио — видеотехника, компьютеры, мебель, посуда, автомобили, ювелирные украшения. Известны случаи, когда приставы даже выкручивали электрические лампочки.
Изъятое имущество оценивается и продается с торгов. Если полученных денег окажется недостаточно для банка, то взыскание продолжится.
Конечно, закон содержит определенные пробелы, которыми можно воспользоваться, но это уже другая тема.
Теперь к коллекторам. Подобные организации давно привлекают внимание правоохранительных органов. Это связано с применением не всегда законных методов для получения долга. Но, если банк все-таки обратился к коллекторам, то вы защищены законом. Коллекторы вправе лишь пользоваться убеждением для оплаты долга по карте или займу.
Если ими будет использован любой, пугающий вас метод, необходимо обращаться в полицию – закон на вашей стороне.
Нельзя забывать о том, что если не платить кредит, в том числе и по карте, банк может использовать оба метода взыскания (судебный и через коллекторов) одновременно.
Как договориться
ОТП, как и любому другому банку, гораздо прощу и выгоднее договориться с тем, кто не платит кредит, чем прибегать к крайним мерам. Тем более что они не всегда приводят в полной кредитной выплате.
Если заемщик настроен на компромисс и готов платить кредит банку, в том числе и по карте, то необходимо обратиться в банк с заявлением.
Руководство отделения ОТП банка рассмотрит такое заявление и если оно будет должным образом аргументировано, банк его удовлетворит.
Предусмотрены следующие варианты обоюдных решений:
- Снижение процентной ставки банку, особенно это выгодно по кредитной карте;
- Отсрочка в выплате основного долга. Если ОТПбанк согласится, то по займу или по карте заемщик какое-то время сможет платить только проценты;
- Перекредитование. ОТП может предложить взять новый кредит для погашения прежних. Если должник долгое время не платит банку по какому-то одному из нескольких кредитов, то такой вариант представляется выгодным. Также можно решить вопрос, если есть задолженность по карте.
Как не платить
В этом случае долг «списывается» и человек может не платить его. Однако, тот, кто не платит все равно должен будет возместить судебные издержки, но в ряде случаев они гораздо меньше, чем сумма долга банковской организации.
Таким образом, когда заемщик решил не платить, данная процедура является единственным приемлемым выходом.
Источник: https://moepravo.pro/blog/2016/02/08/kak-ne-platit-otp-banku/
Кризис сыграл злую шутку с ОТП Банком
Кризис сыграл злую шутку с «ОТП Банком», который слишком долго откладывал решение проблемы плохих долгов «на потом». Еще весной банк попытался продать коллекторам рекордный по объему портфель плохих долгов, но неудачно: цены на проблемные активы резко упали. По данным Slon.ru, в октябре банк предпринял новую попытку – на продажу выставлен портфель просроченных потребкредитов размером 5,4 млрд рублей. Плохие кредиты банк копил с момента запуска потребительского кредитования, однако основной объем приходится на первый год правления венгерской команды, приехавшей три года назад интегрировать только что купленный российский «Инвестсбербанк» в группу OTP. Тогда венгры очень хотели сэкономить на менеджменте, удивляясь высоким русским зарплатам.
Желающие купить у банка самый большой портфель потребкредитов, когда-либо выставленный на продажу, есть, но предлагаемая ими цена не устраивает банк. Первый тендер по продаже плохих долгов со средним сроком просрочки два – три года на общую сумму 4,6 млрд руб., проведенный банком еще в марте, с треском провалился. Банку удалось заключить лишь несколько пробных сделок, чтобы коллекторы могли оценить доходность инвестиций, но на этом дело застопорилось.
ОТП не устроила полученная в результате тендера оценка на уровне 1 – 2% от номинала, и банк решил провести ремаркетинг. Он добавил новых кредитов, изменил структуру портфеля и осенью провел новый тендер. Однако новое предложение оказалось еще менее привлекательным, чем предыдущее. За это время портфель увеличился в объеме – до 5,4 млрд руб., качество же его значительно ухудшилось, средний срок просрочки вырос с 890 до 970 дней. Потенциальные покупатели оценили изменения: теперь самые скупые из них готовы платить меньше 1% от номинальной стоимости. По сути, это венчурная сделка. Успех сделки купли-продажи банковского портфеля проблемных кредитов зависит от многих факторов. Крупные портфели не очень привлекательны для инвесторов, такие сделки сложны и бывают длительными по времени.
Приобретение крупного портфеля номинальной стоимостью в несколько миллиардов рублей и средней просрочкой свыше двух лет для инвестора является венчурной сделка. Спрогнозировать возврат долга и эффективность вложений в такой портфель очень сложно. Из-за большого срока просрочки первые возвраты пойдут лишь спустя 3 – 4 месяца после начала отработки портфеля. Несмотря на то, что у покупателей есть модели для расчетов, на которые они опираются, вероятность того, что что-то пойдет не так, достаточно высока.
Деньги, на которые приобретаются портфели, – это либо заемные средства коллекторов либо деньги инвесторов. Проблема поиска покупателя на такой актив усугубляется тем, что найти сейчас средства на этом рынке под крупные сделки становится все сложнее. Сейчас у коллекторов возможностей покупать банковские долги все меньше и меньше, а желание продавать у банков – все больше. По этой причине все большее распространение получают так называемые комбинированные сделки.
Как известно, банки либо передают коллекторам портфели для отработки на аутсорсинг за комиссию либо переуступают права на портфель по договору цессии, и, таким образом, продают его. В случае комбинированной сделки заключается договор цессии на 3 – 6 месяцев, это позволяет банку восстановить резервы, а коллектору взыскать часть долга. А затем портфель возвращается банку. В этом случае коллектору достается комиссия, как при аутсосрсинге – 30 – 50% от возвращенной суммы. Но в случае достаточно свежей просрочки комиссия может снижаться до 10%.оров либо деньги инвесторов. Проблема поиска покупателя на такой актив усугубляется тем, что найти сейчас средства на этом рынке под крупные сделки становится все сложнее. Сейчас у коллекторов возможностей покупать банковские долги все меньше и меньше, а желание продавать у банков – все больше. По этой причине все большее распространение получают так называемые комбинированные сделки.
Продаваемые кредиты, а их 250 000, – выражаясь на профессиональном жаргоне банкиров, уже «мертвяк»: из отчетности банка следует, что более половины этого портфеля списано из-за невозможности взыскания. А списывает долги «ОТП Банк» в том случае, если поступлений денежных средств по кредитному договору не было свыше двух лет. Есть в отчетности и данные о восстановлении сумм по ранее списанным кредитам. За последние три года этот показатель в среднем составил 1,6%. Это «красная цена» для такого актива.
Инвесторов пугает и условие продавца: весь портфель в одни руки. Если бы он был поделен на несколько частей, какую-то часть кредитов уже удалось бы распродать. Однако «ОТП Банк» непреклонен.
В чем причина такого упорства, банк не сообщает, как и подробностей второго тендера, снова и снова обещая раскрыть информацию позже. Вместе с тем, определенная логика в действиях банка все же есть. Скорее всего, акционеры банка, предлагая портфель целиком, хотят таким образом снизить репутационные риски
С 2007 года «ОТП Банк» сотрудничает с несколькими коллекторскими агентствами. И когда банк работает с ними на аутсорсинге, ему легче отследить корректность поведения сотрудников агентства. Если же права по кредиту будут переуступлены сразу нескольким покупателям, принять меры, страхующие должников от контактов с ретивыми вышибалами, банк уже не сможет. А в этом случае растет вероятность, что имидж банка может быть основательно подпорчен.
Это уже не первый раз, когда прижимистые венгры слишком долго не могут примириться с условиями рынка, тормозят с принятием верных решений и, в результате, несут убытки. Собственно, появление такого большого портфеля безнадежных кредитов – тоже результат экономии, проявленной не в то время и не в том месте. А именно – в переходный период после смены собственников «Инвестсбербанка» («девичья фамилия» «ОТП Банка»). О приобретении 96,4% «Инвестсбербанка» за $477 млн – по цене, в 3,8 раза превышающей капитал, было объявлено в июле 2006 года, и в октябре сделка была закрыта. Поначалу глава головного OTP Bank Шандор Чани заявил, что новые акционеры планируют сохранить прежнюю команду и сделают все для того, чтобы менеджмент остался.
Однако уже в начале 2007 года из банка произошел массовый исход ключевых менеджеров, включая предправления Павла Бойко и его зама Максима Чернущенко, в свое время выстроившего розницу банка «Русский Стандарт». Вместе с Чернущенко ушел создатель системы риск-менеджмента в банке Алексей Трифонов. В год, когда состоялась сделка, перед ними была поставлена задача обеспечить качественный рост кредитного портфеля и разработать регламентированную по срокам систему управления проблемной задолженностью, но эта работа не была завершена. Ушедшие топы пообещали бывшему мажоритарному акционеру Александру Пономаренко отработать на прежнем месте минимум три месяца после закрытия сделки. И как только срок вышел – только их и видели, ведь расходы на вознаграждение топ-менеджмента оказались сильно урезаны. В 2007 году банк выделил по этой статье 214 млн руб. против 305 млн руб. годом ранее.
По словам представителей венгерской стороны, сотрудники и работодатель разошлись в понимании приемлемого уровня компенсации. Новый совет директоров никак не мог взять в толк, почему менеджменту здесь нужно платить чуть не в полтора раза больше, чем в Венгрии. Временно во главе банка встала венгерка советского происхождения Инабат Терек, занимавшаяся в головном банке рисками. Опыта управления банком в комплексе Терек явно не хватало, однако она хорошо говорила по-русски, и в переходный для банка период выбор пал на нее. OTP продолжал поиск менеджмента, но первое время активно торговался: требования кандидатов шокировали акционера. Только к середине 2007 года новые собственники, наконец, созрели для того, чтобы предложить принятую в России компенсацию: им удалось договориться с Алексеем Коровиным, перешедшим в «ОТП Банк» из «Импэксбанка».
На формирование новой команды у Коровина ушло еще несколько месяцев, и в результате выстраивание бизнеса у нового акционера заняло год, тогда как жизненный цикл в потребкредитовании составляет всего 10 месяцев. Это было серьезное испытание для качества портфеля банка. Тем более, что в период смены власти банк активно продолжал выдавать потребкредиты, зачастую с устаревшими параметрами для оценки заемщиков: риск-менеджмент не успевал за отделом продаж. Розничный портфель банка в 2007 году увеличился почти в два раза, и основной объем «невозврата», выставленного на продажу, был выдан банком именно в этот период. Плохие долги в размере 5,4 млрд руб., выставленные на продажу, – это прямые потери венгров, составляющие 40% от суммы сделки по приобретению «Инвестсбербанка».
Из-за отсутствия у банка гибкой системы работы с просрочкой плохие кредиты копились на балансе несколько лет. Между тем у розничного банка с быстрой оборачиваемостью портфеля просрочка должна списываться своевременно. У лидеров розницы, например у банка «Русский Стандарт», просроченные кредиты на аналогичные суммы не копятся более 120 дней. За это время долг проходит обработку в колл-центре, юридическом департаменте и затем передается коллектору. Но два года назад дополнительное давление на капитал из-за того, что «мертвяк» висит на балансе, видимо, не было проблемой. Теперь ситуация иная: риски растут, дешевых ресурсов нет, и «ОТП Банк» озаботился проблемой продажи плохих долгов.
Как только в конце прошлого года ситуация с просрочкой, наконец, стабилизировалась, банк тут же снова начал наращивать экспресс-кредитование. Он решил захватить долю рынка, отданную банками «Русский стандарт» и «Ренессанс кредит», и по объемам выдачи экспресс-кредитов вышел на третье место. На этот раз можно надеяться, что все сделано в правильно и вовремя: крупные сети стали более сговорчивыми и уже не навязывают кабальные условия банкам. Раньше кредитование в сетях автоматически означало резкий рост просрочки, так как ритейлеры настаивали на высоком уровне одобрения кредитов. Но за последний год многое на этом рынке изменилось, и Алексей Коровин уверяет, что потери «ОТП Банка» в этом наиболее рискованном сегменте составят всего лишь 10% портфеля. А за прежние ошибки банк понемногу расплатится.
Источник: http://rusipoteka.ru/lenta/market/krizis_sygral_zluyu_shutku/