Возврат страховки по кредиту сбербанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат страховки по кредиту сбербанка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Строка Образования должна быть заполнена в отделе кадров по нынешнему месту трудоустройства сотрудника в том случае, если. Запись будет зависеть от того, какой работник принес документ. Типичные ошибки.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке в 2020 году максимально быстро — честная и полная инструкция для заемщиков

Гражданский кодекс РФ регламентирует право заемщика на возврат страховки по любому кредитному продукту. Уплаченную сумму можно вернуть в течение 14 суток. После окончания указанного периода времени финансовая защита по кредитованию возвращается только в случаях полного погашения долговых обязательств.

Процедуру возврата страховки по кредиту в Сбербанке мы опишем в данной статье со всеми подробностями.

Сколько действует страховка

Действие полиса по страхованию залогового имущества равно сроку кредитования.

Финансовая защита жизни заемщика оформляется не на весь срок действия кредита, а только на год, два или три, с последующей пролонгацией.

Действительно ли страховка является обязательной

Финансовая защита жилья физических и юридических лиц — обязательный пункт, особенно в случае, если квартира выступает в роли залога. Обязательство оформить полис прописано в законодательстве.

Индивидуальное страхование жизни — необязательный пункт кредитного договора. Оно выступает в роли дополнительной гарантии при ухудшении состояния заемщика или его смерти. Страхование жизни и здоровья заемщика не имеют права навязывать в банке, однако, по условиям соглашения оно может существенно снизить ставку по кредиту . Каждому соискателю можно отказаться от принудительного страхования .

Можно ли возвращать страховку

Вернуть финансовую защиту потребительского кредита в Сбербанке можно, даже подписав договор. Заранее рассчитать сумму возврата невозможно, она зависит от размера уплаченного страхового взноса и сроков ее обращения.

По жилищной ссуде все немного иначе — полис оформляется на залоговое имущество. Поэтому вернуть страховку по ипотеке невозможно. Однако, если плательщик защитил свою жизнь, то он может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Каждый соискатель может вернуть страховку, опираясь на законы РФ:

1. Статья 1102 ГК РФ. Если страховой взнос был удержан Сбербанком в качестве комиссионных, заемщик вправе потребовать положенную сумму вместе с причиненным моральным ущербом.
2. Статья 958 ГК РФ. Если в договоре страхования прописывается возможность возврата всей суммы или части уплаченной премии страховой компании, то при расторжении договора плательщик вправе потребовать ее обратно.
3. Статья 10 закона РФ «О защите прав потребителей». Если кредитор обманным путем заставил соискателя оформить и подписать договор, то пострадавший вправе ее вернуть в полном размере. Когда после оформления в предложенной программе заемщиком были выявлены недостатки, он также сможет возвратить средства на законных основаниях.
4. Статья 359 ГК РФ. Если кредитор или страховая компания затягивают с выплатой, на сумму удержания начисляются проценты. Статья Гражданского Кодекса России подтверждает, что выплата в таких случаях должна превышать запрошенную сумму.
5. Статья 32 Закона РФ «О правах потребителей». Заемщик вправе вернуть неиспользованную часть страхования жизни, при условии, что им было осуществлено полное досрочное погашение .

Делая выводы из законодательной базы, банк не имеет права удерживать положенную заемщику сумму. Если кредитор отказывается возвращать уплаченную премию, рассмотрение дела, в соответствии с законом, осуществляется в суде. Апеллируя к указанным законам, возврат гарантирован каждому заемщику.

Компенсация или возврат неиспользованной части страховки по кредиту в Сбербанке — убыток для финансовой организации. Для минимизации потерь юристы займодателя выдвигают множество причин, позволяющих вынести отрицательное решение по выплате уплаченной ранее сумме.

Возвращение страховки по кредиту гарантировано, но при условии, что это право прописано в договоре.

Какие компании занимаются страхованием кредита в Сбербанке

К сотрудничеству со Сбербанком привлекаются только аккредитованные страховые компании. Оформить полис на большую или малую сумму можно в любой, представленной на официальном сайте СБ РФ.

Обычно, для страхования кредита привлекается СК «Сбербанк Страхование жизни».

В каком случае можно вернуть страховку

Каждый плательщик имеет право вернуть страховку в Сбербанке по застрахованному кредиту в следующих случаях:

1. В первые дни использования заемщики банка могут расторгнуть договор, сославшись на то, что «товар не подошел».
2. Когда оплата за полис уже перечислена, а договор еще не оформлен.
3. При полном погашении кредита (необходимость страховать себя уже не актуальна).

Какую сумму можно вернуть

Заранее определить, сколько выплатит страховщик, невозможно. Многое зависит от того, в какой момент было подано заявление и какая затребована сумма. По опыту, возврат страховой суммы в полном объеме — процедура довольно трудоемкая для заемщика. Сложности возникают даже на этапе подписания заявления. Иногда страховая компания или банк отказываются его принимать.

Вернуть все деньги за страховку по кредиту Сбербанка разрешено только в первые 14 дней. Возвратить 100% можно, если полис оплачен, а договор не подготовлен.

Условия и порядок возврата страховки при действующем кредите

Сбербанк, навязывая дополнительные платные услуги, действует противозаконно. Страховать или нет собственную жизнь, решает исключительно заемщик.

Многие, поддавшись напору банковского сотрудника и испугавшись, что по заявке придет отказ, заключают договоры по финансовой защите. В таких случаях необходимо проконсультироваться с адвокатом и уточнить условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке.

Период, в течение которого возвращаются средства в полном объеме, составляет 14 календарных суток (или 10 рабочих дней). Для отказа от страховки требуется:

• иметь на руках договор со СК;
• оформить заявление и передать его страховщику в первые две недели с момента подписания соглашения;
• не провоцировать страховые случаи.

1. Собрать необходимые документы (кредитный договор, паспорт, полис, квитанцию об уплате).
2. Подать заявление в двух экземплярах в офис страховой компании или в банк. Первый экземпляр вручается страховщику, а второй (с датой оформления) остается у заемщика. Если официальное представительство СК отсутствует в городе, претензию можно подать в банке.
3. Ожидать положительного ответа и перевода средств на указанный счет в течение 10 рабочих дней.

Возвращение страховых денег после двух недель допускается только в случаях полного досрочного погашения займа.

Банк не имеет права выставлять условие, что он вернет только 50% от стоимости страховки, выплаты рассчитываются индивидуально, пропорционально оставшимся дням пользования.

1. Подать заявления на ПДП и на возврат средств по страховке.
2. Внести необходимую сумму на ссудный счет.
3. Ожидать перевода компенсации.

Также возможна выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке. Потребуется собрать следующие документы:

• паспорт;
• кредитный договор;
• страховой полис;
• справку о закрытии кредита;
• квитанцию об уплате страховой премии (если оплачивалась отдельно).

Заполнить бланк на возврат страховки после выплаты кредита можно прямо в Сбербанке или в офисе страховой компании. Важно получить второй экземпляр на руки с отметкой о дате подписания.

Условия и порядок действий по возврату страховки при досрочном погашении

Страховщик не имеет право отказать в возмещении, если все условия соглашения соблюдены. При досрочном расторжении договора необходимо отдельно оформить заявление на возврат уплаченной суммы.

Выплата по досрочно погашенному ипотечному займу рассчитывается, исходя из стоимости страховки, и неважно, оформлялся ли крупный кредит или маленький, неиспользованную часть финансовой защиты обязаны вернуть.

Заполнить заявление можно в отделении банка или в офисе страховой компании. В случае отказа сотрудника принять заявку или вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо обратиться к руководству.

В случае с ипотекой забрать страховку по кредиту на залоговую недвижимость невозможно. Ограничение регламентируется законодательством и прописывается в кредитном договоре.

При полном досрочном погашении заемщик вправе рассчитывать на выплату неиспользованной части страхования жизни и здоровья. Чтобы оформить возврат, нужно передать заявление сотруднику банка или страховой компании.

Какие документы необходимо подготовить

Чтобы вернуть страховку по ипотечному кредиту необходимо предоставить документы:

1. Паспорт заявителя.
2. Полис страхователя.
3. Платежное поручение или квитанцию (при наличии).
4. Реквизиты личного счета.
5. Договор кредитования.
6. Оформленный бланк.

Как подается заявление

Заполняется заявление на возврат страховки заемщиком по установленному образцу и подается лично в офис банка или СК.

Для начала нужно будет заполнить шапку заявления, прописав данные тех лиц, кому адресовано обращение. Информацию обязан предоставить уполномоченный сотрудник.

Во время заполнения претензии надо быть особенно внимательным и вписать:

• фамилию, имя и отчество заемщика;
• адрес регистрации;
• информацию по полису (срок, номер, дату подписания);
• размер страховой выплаты.

Также указывается перечень передаваемых документов и реквизиты карты или персонального счета.

Образец заявления на возврат финансовой защиты:

Куда необходимо подать заявление?

Заполненный бланк нужно подать в банк, а для дополнительной гарантии, продублировать претензию в страховую компанию.

Что делать, если сотрудник отказывается принимать заявление?

Необходимо обратиться к руководству отделения. Сбербанк не имеет права отказывать в приеме документов.

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку

Чтобы возвратить страховку по кредиту, необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. Обратиться в центральное отделение банка, прикрепив к заявлению копии прилагаемых документов и ходатайство о возврате средстве.
2. Написать жалобу в Роспотребнадзор, подтвердив свои действия необходимым перечнем справок и бумаг. Срок рассмотрения заявления — 30 дней. Заемщику поступит ответ в письменном виде с указанием его правомочий. В случае выявления нарушений со стороны Сбербанка, средства будут компенсированы, включая моральный ущерб.
3. Если по вышеперечисленным инстанциям заемщик получил отказ, стоит составить исковое заявление в суд, опираясь на Закон РФ «О защите прав потребителей». На практике, суд удовлетворяет иск заявителей в 80% случаев.

Выводы

Заемщик может вернуть страховку по кредиту в полном объеме только в первые две недели после подписания договора. Рассчитывать на выплату неиспользованной части финансовой защиты по залоговому имуществу не стоит.

Если заемщик не успел вернуть средства за период охлаждения, возврат страховки гарантирован только после погашения кредита.

Часто задаваемые вопросы

Согласно финансовой отчетности, процент невыплат в Сбербанке достаточно высок.

Рассматривать нужно только аккредитованные Сбербанком страховые компании. Хорошие тарифы для женщин у компании РЕСО, они не превышают 0,25 % от суммы задолженности. Выгодное предложение для мужчин можно найти и в Альфа-Страхование — до 0,45 %.

Проведем сравнительный анализ между мужчиной и женщиной 30 лет, которые оформляют ипотеку на дом суммой в 2 млн. рублей. Предложения различных страховых компаний:

Источник: https://domclick.info/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-v-sberbanke/

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Возврат денег за страховку возможен при расторжении договора страхования или при досрочном погашении кредита. Однако не все знают, что от полиса можно отказаться. В статье мы узнаем, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка – это финансовая защита заемщика. В Сбербанке ее предоставляет дочерняя компания «Сбербанк. Страхование». При наступлении несчастного случая она будет выплачивать долг за клиента.

Какие риски покрывает страховая фирма:

• смерть;
• получение 1 или 2 группы инвалидности;
• временная потеря трудоспособности, влекущая за собой невозможность заемщика работать и получать доход.

При страховом случае кредит продолжает выплачиваться за счет страховой компании.

Клиент может бесплатно воспользоваться дистанционной консультации врача-терапевта через специальный сервис Сбербанка.

Пустая трата денег, если за все время действия соглашения несчастный случай так и не наступил.

Вероятность одобрения заявки выше (хотя банк всячески отрицает связь решения по заявкам и согласие человека на страховку).

Ограниченный перечень страховых случаев.

Существует много условий, при которых компания может отказать в выплате компенсации в случае потери клиентом трудоспособности или его смерти: отравление алкоголем, причинение вреда здоровью в результате военных действий и пр.

Такая услуга защищает и заемщика, и финансовое учреждение. Например, если клиент уйдет на длительный больничный, то платежи в течение этого времени будет вносить страховая компания. Если заемщик умирает, то кредитный долг не вешается на его родственников – за долговые обязательства отвечает страховщик. Банк при этом не понесет убытков в связи с болезнью или смертью своего клиента. Он получает сумму с процентами в полном объеме.

Страхование жизни и здоровья – необязательное условие для получения кредита. Покупка полиса – добровольное решение человека. Однако нередко сотрудники Сбербанка навязывают эту услугу, пугая тем, что заявку могут не одобрить без финансовой защиты.

Условия и стоимость страхования

Тариф составляет 1% в год от суммы, взятой в банке. Условия предоставления этой услуги следующие:

• Соглашение заключается на сумму, равную той, что человек берет в банке.
• Компания берет на себя долговые обязательства, если случай клиента попадает под компенсируемые риски.
• Сумма страховки в течение периода действия соглашения не изменятся.

В договоре указано, что клиент может отказаться от страховки по кредиту, расторгнуть соглашение и вернуть деньги. Правда, условия довольно жесткие, и финансовое учреждение очень часто не хочет идти навстречу клиентам.

Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?

Уточним, что обязательному страхованию подлежит только ипотека. Все остальные кредитные продукты клиенты банков страхуют на добровольной основе. Есть одно «но». В период подачи и рассмотрения заявки на кредит, менеджеры кредитных отделов тонко намекают, что без страховки кредит могут не одобрить и многие подписывают кредитный договор на условиях банка. На самом деле это грубое нарушение Закона РФ «О защите прав потребителей», где прописано, что отказ от страховки не является поводом для отказа в кредитовании.

Существует два механизма возврата страховки, уплаченных за приобретение страхового полиса по кредиту:

• возможность возврата денег после погашения кредита. Сюда относиться досрочное погашение кредита;
• возможность возврата денег в период действия договора кредитования.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Клиент вправе досрочно погасить кредит в любое время и этом случае можно вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Cмысла в страховке нет, ведь финансовые риски банка по конкретному кредиту в прошлом. Для начала, нужно изучить договор страхования и убедиться что аккредитованная страховая компания, с которой заключен договор, предусматривает такой ход событий. Если в договоре все прописано, то страховка возвращается заявителю, но не в полном объеме. Перестает полис действовать при:

• наступлении страхового случая;
• одностороннем отказе от страховки после истечения 14 дней;
• заявление на расторжение договора предъявлено не позднее 6 месяцев с момента покупки полиса.

В 2020 году возврат денег за страховку Сбербанка по кредиту происходит пропорционально сумме полиса на оставшийся срок кредита

Какую сумму можно вернуть?

Компенсация зависит от того, когда было подано заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка:

• В течение 14 дней. Человек получает 100% оплаченного взноса.
• До полугода. Отказаться от страховки по кредиту Сбербанка можно в размере 57,5% от суммы.
• Если со дня подписания документа прошло более полугода, то компания откажет в предоставлении компенсации.

Представим в виде таблицы процент компенсации стоимости страховки в зависимости от срока подачи заявления.

Время подачи заявления, прошедшее со дня подписания договора

Таким образом, после страхования кредита в Сбербанке возврат страховки лучше начать как можно раньше. Так у вас будет больше шансов на быстрый результат и получение средств в полном объеме.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

• паспорт;
• кредитный договор;
• полис;
• чек об оплате.

В документе нужно указать:

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя. Если по истечении 10 дней со дня подачи претензии в банк на возврат страховки банк «не выходит на связь», это дает заявителю право подать иск и готовиться к судебным разбирательствам.

Как вернуть страховку Сбербанка?

1. Заемщик пишет заявление.
2. Подает его вместе с документами в «Сбербанк. Страхование» или в отделение финансового учреждения.
3. Дожидается решения. Срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.
4. Получает на указанные в заявлении реквизиты деньги. Средства перечисляются в течение 10 дней с момента обращения.

Следует отметить, что легче всего вернуть деньги в течение первых 14 дней и при досрочном погашении. Если же вы по своему желанию хотите расторгнуть договор до истечения срока кредитного соглашения после 14 дней, то можете столкнуться со сложностями: неправомерный отказ, увеличенные сроки рассмотрения заявки и пр.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Ипотечникам предлагают два вида страховки:

• Приобретаемого жилья.
• Жизни и здоровья.

Первый вариант является обязательным условием при оформлении ипотечной ссуды. Отказаться от нее или расторгнуть договор во время выплаты долга нельзя. Вернуть деньги в этом случае можно только при досрочном погашении ипотеки.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?

Если клиент не хотел оформлять полис, но ему его навязали, то в течение 14 дней он может обратиться в финансовое учреждение с заявлением и документами по кредиту и страхованию. В этом случае компания вернет полную стоимость взноса. Такие условия прописаны в договоре страхования Сбербанка.

Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?

Если банк ответил отказом, а вы уверены в своей правоте, то вопрос придется решать на более высоком уровне. Итак, что можно сделать:

• Написать в жалобную книгу. Обращения всегда рассматриваются, и сотрудники, следующие за качеством предоставления услуг всегда отвечают написавшему в книге отзывов и предложений.
• Обратиться в Роспотребнадзор.
• Обратиться в суд.

Свое обращение в контролирующие или судебные органы, необходимо аргументировать законами:

• Ст. 32 «О ЗПП»: клиент вправе отказаться от услуг по уже заключенному договору в любой момент.
• Ст. 16, п. 2 «О ЗПП»: не допускается обуславливать приобретение услуг обязательным приобретением дополнительных услуг. Это относится к случаю, когда сотрудник банка навязывает страховку и пугает клиента отказом в случае, если тот на нее не согласится. Также статья применима в том случае, если сумма страховки была включена банком в стоимость кредита.
• Ст. 927 ГК РФ гласит, что страхование обязательно в том случае, если оно предусмотрено законом. Страховка жизни и здоровья по потребительскому кредиту не является обязательной по закону, а значит навязывать ее никто не имеет права.

Перед тем, как начать процедуру возврата денег, нужно внимательно перечитать договор и, если нужно, обратиться к юристу.

Отзывы клиентов Сбербанка говорят о том, что проще всего вернуть средства в течение 2 недель после заключения договора. За выплаченный кредит досрочно вернуть страховку гораздо сложнее, но вполне реально. Главное – не останавливаться на одном только заявлении.

Если вы получили стандартную отписку от сотрудника финансового учреждения о невозможности выплаты средств, то нужно действовать дальше: писать в книгу жалоб, слать претензии с намеком на дальнейшее обращение в суд и пр.

Обращаясь за услугами в банк, помните, что страховка Сбербанка при получении кредита – дело добровольное. Можно ли отказаться от страховки сразу? Да, и отказ, согласно закону и условиям договора, не может быть причиной отказа учреждением в предоставлении финансовых услуг клиенту. Поэтому при оформлении ссуды о необходимости защиты лучше подумать заранее.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-sberbanka

Как Отказаться от Страховки в «Сбербанке» — В течении 14 дней, При Досрочном Погашении и Через суд

Страхование – это дополнительная услуга, которая призвана обеспечить экономическую безопасность заемщика и членов его семьи при возникновении обстоятельств, отнесенных к страховому случаю. Если клиент не хочет, он может не оформлять страховку. Эта возможность обеспечивается нормативно-правовыми актами РФ.

При выдаче потребительского или автокредита сотрудники «Сбербанка» нередко требуют клиентов заключать договоры страхования жизни и здоровья. Расторжение возможно в течение 14 календарных дней с момента получения денег, но можно обратиться и в более поздние сроки, при этом сумма возврата будет уменьшена.

Условия для возврата страховки по кредиту в «Сбербанке»

Ранее для возврата премий был предусмотрен сокращенный «период охлаждения» — 5 рабочих дней. За это время граждане, получившие кредиты, могли вернуть 100% страховой премии.

Сейчас благодаря Указанию ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 481112 «период охлаждения» продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней). Данными требованиями руководствуются все финансовые учреждения, в том числе и «Сбербанк».

Могут быть предусмотрены иные условия выплат:

• Если прошло не более 30 дней с момента заключения договора займа. Возвращается 100% страховой премии, если такая возможность регламентируется договором.
• При досрочном закрытии долга. Если прошло 30-90 дней от даты оформления, вернут от 50%.
• При подаче заявления позднее трех месяцев с момента выдачи расчет страховой премии для возврата осуществляется пропорционально количеству дней, когда страховка действовала.

Самым главным критерием является отсутствие выплат по страховому случаю. Если в период действия договора страхования заемщик получал компенсации за вред жизни или здоровью, вернуть премию не получится.

«Сбербанк Страхование» — Возврат страховки в «период охлаждения»

Самый простой способ возврата страховой премии в полном размере – подача заявления в «период охлаждения», т.е. в течение 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого необходимо выполнить следующее:

• Предоставить заявление о возврате в банковское отделение лично или почтой. Вместе с ним направляется чек об оплате премии и страховая документация, полученная при оформлении займа.
• Дождаться перечисления средств на банковский счет, указанный в заявлении.

Страховки, на которые распространяется «период охлаждения» необязательные. К ним относятся:

• Страхование жизни и потери работы.
• Страхование от несчастных случаев и болезней (наводнение, не умышленный пожар, ВИЧ, рак и т.д.)
• Страхование имущества (не распространяется на ипотеку).
• Добровольное медицинское страхование.

Под страховой премией следует понимать сумму, уплаченную за период пользования страховкой. Как правило, договор оформляется минимум на 1 год, но может устанавливаться и до окончания срока кредитования.

Стоимость страхования зависит от выбранного продукта. За защиту от несчастных случаев придется заплатить от 0,3 до 1% от размера кредита, страхование жизни – до 4%, от онкологических заболеваний – до 1,7%.

Рассмотрим размер к возврату на практическом примере.

Сумма кредита – 500 000 руб. Клиента обязали приобрести страхование от несчастных случаев, стоимость договора – 1% от размера займа за 1 год.

Страховка оформлена на 5 лет, следовательно, полный размер премии составляет 25 000 руб. – эту сумму должны вернуть после рассмотрения документов.

Деньги возвращаются в течение 10-ти дней. Это закреплено в п. 8 Указания. Срок рассчитывается с десяти дней от даты подачи письменного заявления об отказе от страхования.

Финансовая организация вправе устанавливать свои «периоды охлаждения», которые не могут быть меньше, чем в Указании ЦБ РФ. Этот срок прописывается в условиях договора. В Сбербанке по некоторым продуктам он может составлять до месяца.

«Период охлаждения» отсчитывается со дня, следующего за датой заключения договора страхования. Принимаются в расчет календарные дни (выходные и праздники не исключаются).

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страховки премия в полном размере не подлежит возврату, исключение:

• досрочное погашение;
• обращение в первые 2 недели.

При прекращении договора по другим основаниям компенсация не возвращается. Исключение – смерть застрахованного лица или прекращение предпринимательской деятельности: в этом случае расчет выплат ведется пропорционально действию страховки.

Таким образом, рассчитывать по истечении установленного 14-дневного срока на возврат страховки заемщики Сбербанка вправе только, если конкретное лицо не было подключено к программе.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией в заявлении на подключение к программе, которое содержит условия, исключающие возможность заключения договора страхования.

В отношении заемщиков СК «Сбербанк Страхование», как правило, осуществляется посредством прикрепления к коллективному соглашению. В заключенном между кредитной организацией и страховщиком договоре заемщики выступают в качестве застрахованных лиц.

Применение подобной программы было направлено не только на уменьшение документооборота, но и на возможность исключить из сферы действия Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У о «периоде охлаждения».

В определении «СК ВС РФ от 31.12.2017 N 49-КГ17-24» окончательно установила, что «период охлаждения» распространяется в равной мере на заемщиков в рамках программ страхования между кредитной организацией и страховщиком.

Таким образом, каждый заемщик вправе в срок — 14 дней потребовать отключение от страховки и возврата оплаченной страховой премии, даже если такое право прямо не предусмотрено условиями страхования.

При заключении договора страхования заемщика посредством подключения к программе коллективного страхования в Сбербанке возврат страховки осуществляется с учетом определенных…

При заключении договора страхования заемщика посредством подключения к программе коллективного страхования в Сбербанке возврат страховки осуществляется с учетом определенных особенностей. Это связано с тем, что основной договор страхования заключен между банком и страховой компанией, заемщик в сложившихся отношениях является застрахованным лицом. Прав на расторжение основного договора у заемщика нет — он не является стороной соглашения.

Страхование осуществляется в порядке подключения к генеральному договору по заявлению заемщика, направленному в Сбербанк. Банк за подключение взимает дополнительную плату, которая может составлять от 25% стоимости страхования. Включение страховой премии в тело кредита предполагает увеличение суммы займа на стоимость страховки, при этом в момент оформления кредитной документации заемщик подписывает поручение в банк произвести оплату страховки.

Требования о расторжении страховка и возврате денежных средств в данном случае следует направлять в банк, в котором оформлен заем. Вместе с тем, закон не запрещает обращаться и непосредственно к страховщику. Обратите внимание, что при обращении в суд банк (в части возврата платы за подключение) и страховую компанию (в части возврата страховой премии) следует привлекать в качестве соответчиков.

Отметим, что если страховка оформлена в кредит, при обращении в суд следует требовать возмещения убытков в рамках ст. 15 ГК РФ. Под убытками в данном случае следует понимать уплаченные проценты по договору займа.

Подача заявления в «Сбербанк» на возврат страховки по кредиту

Для обращения в СК «Сбербанк Страхование» необходимо выполнить несколько действий:

• Подготовить пакет документов. Сюда входит паспорт, кредитный договор и сама страховка. Если заем погашен досрочно, понадобится справка из банка и квитанции о платежах.
• Составить заявление. Образец можно найти на сайте «Сбербанк Страхование» или в офисе СК.
• Представить документы в офис Сбербанка, по электронной почте или отправить заказным письмом.

Срок возврата страховой премии составляет 7 календарных дней с момента получения заявления. В случае с отправкой по почте исчисление начинается не со дня отправления, а с момента вручения уведомления.

У каждой СК есть своя форма заявлений на возврат страховки, «Сбербанк Страхование жизни» — не исключение.

• При отказе от полиса «Глава семьи» / «Защита близких» в течении 14 дней, заявление: drive.google.com/file/d/1QXVuz3Fq.
• При досрочном погашении кредита, заявление: drive.google.com/file/d/1pmxRInMq9.
• Универсальное заявление отказа от страховки, образец: drive.google.com/file/d/1PMdrIVkP.

Больше бланков, взятых с официального сайта «Сбербанк Страхование»:

При заполнении понадобятся следующие данные:

• Ф.И.О. заявителя, сведения из паспорта.
• Фактический почтовый адрес, номер телефона.
• Серия и номер договора страхования, дата заключения.
• Банковские реквизиты для перечисления премии.

В конце ставятся галочки напротив строк с прилагающимися документами. Также необходимо отметить причину возврата – полное, досрочное погашение, отказ по иным обстоятельствам.

В уведомлении об отказе следует дополнительно указать реквизиты, по которым страховщику следует осуществлять возврат страховой премии. Если заявление направляет представитель по доверенности, документ должен содержать соответствующие правомочия.

В связи с отсутствием официальных представительств страховщика во многих регионах заявление может быть передано как непосредственно в офис страховщика, так и направлено почтовым или электронным сообщением.

Указанные способы взаимодействия со страховщиком имеют ряд тонкостей и особенностей, проанализируем каждый из них подробнее.

Отнести заявление о расторжении лично в офис страховой компании – самый практичный и действенный способ. Обратите внимание, что представители страховщика могут попросить составить заявление по утвержденной в компании форме – в этом нет ничего подозрительного.

Заявление и пакет документов передаются уполномоченному сотруднику страховой компании или Сбербанка. Он обязан их проверить и завизировать факт принятия на вашем экземпляре заявления.

Можно обратиться в страховую компанию и без оформленного заявления. В таком случае сотрудники обязаны помочь в его написании и предоставить образец.

Список офисов Сбербанка: sberbank.ru/ru/about/today/oib.

Независимо от формы заявления обратите внимание на следующие обстоятельства:

• правильное указание наименования страховщика и сведений о договоре страхования, подлежащего расторжению;
• указание срока подачи заявления – этот день будет являться датой расторжения;
• отметка страховщика о принятии заявления.

Отметка о принятии должна содержать регистрационный номер входящего документа, сведения о сотруднике компании, включая ФИО и должность, и непосредственно название компании.

Как правило, отметка о принятии проставляется в виде штампа, при его отсутствии просите поставить печать компании. Экземпляр с отметкой о принятии подлежит хранению до момента возврата страховки.

Если нет возможности обратиться к страховщику лично, передать документы можно через своего представителя. Его действия должны быть регламентированы доверенностью, заверенной нотариально.

Для возвращения страховки не обязательно обращаться в страховую компанию или финансовую организацию лично. Вы можете отправить заявление и пакет документации по почте.

При отправке заявления о расторжении допустимо как использование услуг Почты России, так и доставка отправление с привлечением курьерских служб. В случае отправки почтой следует направлять корреспонденцию заказным сообщением с уведомлением. Рекомендуем воспользоваться услугой «Опись вложения» — впоследствии в суде это позволит подтвердить, что направлялся именно отказ от страховки.

Корреспонденцию следует отправлять в адрес представительства в регионе или в центральный офис СК «Сбербанк Страхование жизни», расположенный по адресу:

• 115162, Москва, 3-й подъезд, ул. Шаболовка, д. 31Г или ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093.

Точный адрес указан в договоре, подробности можете спросить по телефону горячей линии.

В заявлении обязательно прописываются банковские реквизиты для возврата денежных средств. В противном случае в выплате будет отказано, так как фирма-страховщик не будет иметь данных для возвращения премии.

Деньги вернут в течение десяти календарных или семи рабочих дней. Период отсчитывается с момента получения заявления и пакета документации.

Обратите внимание, что квитанции об отправке не только содержат идентификационный номер, позволяющий отследить местонахождение корреспонденции, но и подтверждает факт направления заявления. Если страховщик добровольно откажется возвратить оплаченный страховой взнос, в судебном порядке расходы, связанные с направлением корреспонденции, по требованию истца могут быть компенсированы по решению суда за счет проигравшей стороны.

Направлять заявление в режиме онлайн рекомендуем в случаях, если такой способ связи прямо определен договором со страховщиком с указанием адреса электронной почты. В остальных случаях сообщения по электронной почте должны носить дополнительный характер. Гражданским законодательством признаются 2 основных способа связи, а именно обращение к контрагенту лично (вручение документов нарочно) и направление сообщений заказным письмом с уведомлением.

Здесь понадобится аналогичный набор документов, как и при использовании основных способов, но заявление заверяется квалифицированной цифровой подписью клиента. Срок рассмотрения стандартный – 7 дней.

«Сбербанк» — Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Если задолженность по кредиту была возвращена до завершения срока действия кредитного договора, то получить обратно уплаченную сумму по соглашению о страховании также возможно. Направить пакет бумаг на рассмотрение в такой ситуации следует как можно раньше, так как страхование действует до закрытия кредитного договора или до выполнения обязательств, прописанных в соглашении о страховании.

В ст. 958 ГК РФ прописано, что компания вправе не возвращать уплаченные страховые взносы, если в тексте соглашения не прописаны другие условия. Тем не менее, страхователь может попытаться вернуть часть страховки.

Какие нюансы здесь важно учитывать:

• Договор может быть составлен в «обход» ст. 958 ГК РФ, что затрудняет возврат даже в судебном порядке.
• Если условия договора позволяют вернуть премию, это можно сделать через страховщика – «Сбербанк Страхование».
• Если страховщик отказывается возвращать деньги, следует подать жалобу на имя руководителя СК. При отсутствии должной реакции жалоба направляется в Центробанк РФ. Отправка жалобы в ЦБ РФ возможна по электронной или обычной почте.

Чтобы это сделать, нужно обратиться в страховую компанию сразу после закрытия кредита. К заявлению прилагаются:

• общегражданский паспорт;
• копия соглашения;
• справка из банка о досрочном погашении.

Если страховка входит в обязательный пакет предоставленных услуг, то обращаться можно непосредственно в Сбербанк.

Договор страхования оформляется на период действия кредита и заканчивается в момент погашения. Если за это время наступает страховой случай, застрахованному лицу перечисляются компенсации.

Также СК несет финансовые обязательства перед кредитором по отдельным программам: например, страхование от безработицы или защита здоровья.

Когда заемщик становится нетрудоспособным, выплаты банку за него производит СК.

По окончании срока действия страховки и погашении кредита вовремя возврат невозможен, даже если за этот период страховой случай не произошел. То же самое касается и займов, где досрочное погашение не предусмотрено договором.

«Сбербанк» — Возврат денег за страховку через суд

Отказ Сбербанка вернуть денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии, а равно оставление заявления без ответа в разумный срок является основанием для обращения за защитой в судебном порядке.

Рассмотрение страховых споров имеет ряд особенностей, в том числе:

• применение Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части освобождения от госпошлины, компенсации морального вреда, взыскания штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, возложение на страховщика обязанности по предоставлению доказательств отсутствия вины, территориальная подсудность по усмотрению истца (место жительства или заключения договора);
• взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ за период с момента направления заявления по день фактического исполнения обязательств;
• компенсация судебных расходов, в том числе по направлению претензии, оплату услуг представителя.

Если заявление о расторжении было подано в период охлаждения, дело не составляет особой сложности и судебная практика складывается таким образом, что деньги за страховку взыскивают в полном объеме.

Вместе с тем при отсутствии юридического образования составить грамотно исковое заявление в суд, правильно сформировать правовую позицию и рассчитать проценты за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ достаточно проблематично. Обратитесь к компетентному специалисту, который поможет составить претензию и исковое заявление, а также защитит интересы в суде.

Порядок действий при возврате страховки через суд выглядит следующим образом:

Рассмотрение дела в мировом суде займет 1 месяц, в районном – до 3 месяцев, но при наличии очевидных фактов нарушений законодательных норм истцом решение суда может быть оформлено за одно заседание.

Срок вступления судебного решения составляет 30 дней с момента оглашения резолютивной части. Если оно не устраивает истца, он может обжаловать его в апелляционном порядке. После вступления решения в силу возможна только кассация.

Вместе с иском гражданину необходимо представить в суд такой комплект документов:

• паспорт;
• направляемое ранее заявление на возврат;
• кредитный договор;
• договор страхования;
• письменный отказ в возврате премии;
• квитанция об оплате госпошлины;
• справка о досрочном погашении займа.

Секретарь суда с представленных документов снимает копии, оригиналы отдаются владельцу.

Для оформления иска рекомендуется скачать готовый бланк, при заполнении понадобятся следующие данные:

• Наименование суда.
• Ф.И.О. истца, адрес регистрации.
• Наименование и адрес ответчика – указывается название СК.
• Описание обстоятельств со ссылками на законодательные нормы, которые были нарушены страховщиком при отказе.
• Исковые требования – возврат страховки в полном размере или пропорционально количество дней, когда она действовала. Расчет производится истцом самостоятельно.
• Опись прилагающихся документов.
• Дата составления и подпись.

Заявление желательно составить в двух экземплярах – один отдать в суде для рассмотрения, а на втором попросить секретаря поставить отметку о принятии и оставить себе.

Чтобы все наверняка было составлено верно и подобных проблем не возникло, рекомендуется привлечь опытного юриста. Специалист поможет оформить все необходимые документы и будет сопровождать весь процесс до результата.

Как расторгнуть договор в «Сбербанке» — Особенности кредита

Если речь идет о потребительском кредите в Сбербанке, по нему возврат страховой премии возможен. При оформлении ипотеки или автокредита банки имеют право обязывать приобретение страхования, и выплата страховой премии застрахованному лицу исключена.

Не получится получить выплаты, если во время действия договора наступил страховой случай.

Также важно учитывать другие особенности:

• При досрочном закрытии долговых обязательств можно обратиться в суд в течение 3 лет – таков срок исковой давности.
• По отдельным программам Сбербанк может устанавливать увеличенный срок возврата в 100% объеме. Чаще всего это 30 календарных дней вместо 14-ти.
• Обращаться за возвратом можно непосредственно в офис кредитора или филиал СК.
• Помимо судов, разрешением проблем с выплатами занимается Роспотребнадзор.

При обращении в Роспотребнадзор понадобятся те же документы, что и для суда, но решение вопросов в данном случае производится путем проведения внеплановой проверки банка – она может длиться не более 20 дней.

Образец заявления жалобы в Роспотребнадзор на страховую компанию можете скачать тут: бланк заявления.

Также для упрощения подачи заявления, его можно подать онлайн на официальном сайте Роспотребнадзора, в разделе «Претензия» (petition.rospotrebnadzor.ru/petition). Но следует внимательно заполнить все поля заявления.

Как у любого юридически значимого действия, у возврата страховки в Сбербанке есть свои особенности. Прежде всего, следует внимательно читать договор. В нем прописаны все условия предоставления услуг по страхованию, а также возможность его расторжения.

Алгоритм расторжения соглашения со страховщиком довольно прост. Главная цель заемщика – вернуть денежные средства.

Возможно три варианта развития событий:

• Отказ от возврата суммы. Часто сотрудники фирмы говорят о невозможности возвращения денег, так как это предусмотрено соглашением. Внимательно изучите текст документа, а особенно мелкий шрифт. В этом случае целесообразно обратиться к юристу.
• Возвращение денег в неполном объеме. Такое допустимо, если с момента оформления сделки прошло более полугода. Страховщики могут говорить о том, что понесли некоторые затраты. Тогда следует потребовать документы, подтверждающие их слова. В подобной ситуации тоже нередко приходится обращаться в суд.
• Возвращение суммы. Это возможно, если выплаты по кредиту поступали только в течение 1-2 месяцев после подписания договора. Обычно проблем на этом этапе не возникает.

По правилам ст. 450.1 ГК РФ договор при наличии права на односторонний отказ считается расторгнутым с момента получения уведомления другой стороной.

Вместе с тем, остается спорным вопрос, связанный с моментом расторжения договора, по которому уведомление было направлено посредством почтового отправления и вернулось по истечении срока хранения в адрес отправителя.

В одном случае договор считается расторгнутым в момент отправления уведомления, в другом днем прекращения правоотношений считается последний день истечения срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии положениями Указания Банка России при расторжении страховки в «период охлаждения» моментом прекращения договора является волеизъявления страхователя, оформленное в письменной форме и направленное страховщику. Таким образом, договор считается расторгнутым с момента вручения уведомления страховщику или направления его почтовым отправлением.

Договор страхования перестанет действовать, если:

• Это предусмотрено в одном из его пунктов и обе стороны согласны с его расторжением.
• Завершение периода действия услуг, предусмотренного условиями документа.
• Если не платите за страховку, страховщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это грозит судебным разбирательством и штрафом не в лучшую пользу.
• В случае если суд признает договор недействительным.
• Страховая компания ликвидирована. Ее лишили лицензии или объявили банкротом.
• Выполнение компанией принятых обязанностей по страховой выплате в полном объеме.
• Отказ от выплаты страховых взносов клиентом в указанные сроки в установленных объемах.
• В иных ситуациях, предусмотренных нормативными актами.

Если страховщик не вернул в установленный срок оплаченную страховую премию (при обращении в период охлаждения – в течение 10 дней), а равно отказа в возврате страховки, следует ознакомиться с позицией страховщика. В случае, если доводы страховой компании не законны и не соответствуют действительности, в том числе указано, что правила не предусматривают возврат страховки независимо от обращения в период охлаждения, следует защищать свои интересы в судебном порядке.

Здесь возможно три варианта: подача жалобы на имя руководителя страховщика, иска в суд или заявления в Роспотребнадзор.

У каждого способа есть свои достоинства и недостатки:

Обжалование отказа через руководителя	Обращение в Роспотребнадзор	Судебный иск
Велика вероятность отрицательного ответа, даже если правота заявителя очевидна	Принимается объективное решение по результатам проверки	Если закон на стороне истца, по решению суда СК обязуется произвести выплаты
Ответ поступает в течение 7 дней	Решение станет известно только по истечении 20 дней	Разбирательства могут затянуться на 2 месяца

Если при направлении заявления об отказе от страховки был пропущен предусмотренный законом срок 14 дней и условия страхования не содержат право на возврат страховки при расторжении, отказ следует считать обоснованным. Суд в подобной ситуации примет сторону страховщика и в удовлетворении требований откажет.

Чаще всего страховая компания отказывает если:

• пропущены сроки подачи заявления;
• возможность возвращения суммы не предусмотрена текстом договора о страховании.

Кроме того, отказ может быть мотивирован нормами ст. 985 ГК РФ. В такой ситуации маловероятно, что удастся решить проблему без привлечения толкового юриста. Специалист может воспользоваться правовыми лазейками:

• Отсылка на договор о предоставлении займа, который включает в себя пункт о том, что страховка действительна до полного возврата долга. Иначе говоря, если кредитный договор был закрыт в связи с погашением задолженности, то и страховые обязательства прекращаются.
• Понятие «страховой риск» появляется только при ситуации, когда заемщик признает себя банкротом. Если кредитные средства возвращены досрочно, то подобная ситуация исключена. По этой причине страховщик обязан сделать перерасчет суммы страховки и вернуть часть премии.

Отказать, ссылаясь на ст. 958 ГК РФ могут также в суде или Роспотребнадзоре. Юристы рекомендуют доказать в суде недействительность страхового договора.

Чтобы это удалось, потребуется приводить доводы о том, что вы не были проинформированы об условиях страхования должным образом или на вас было оказано психологическое давление. Возможно, что при оформлении кредита, вы не понимали, что подписываете завуалированный договор страхования жизни.

Решение судебного органа будет зависеть от того, насколько грамотно и корректно подобраны аргументы в пользу недействительности договора. Значение также будет иметь судебная практика по подобным делам вашего региона.

Разумеется, что банки и страховые компании неохотно идут на возвращение суммы, потому что не заинтересованы в потери части прибыли. В этом им помогают и бюрократические проволочки, которые пока еще не искоренены в современной российской действительности.

Для достижения необходимого результата целесообразно заручиться профессиональной помощью юриста. Специалист сможет собрать доказательную базу и окажет поддержку на всех стадиях рассмотрения дела.

Отзывы о возврате страховки в «Сбербанк Страхование»

Проведенный анализ отзывов заемщиков Сбербанка о возврате страховки позволяет сделать вывод о том, что отказ в выплате денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, связан с пропуском предусмотренного «периода охлаждения». Если в течение 14 дней с момента оформления договора страхователь/застрахованный не обратился с требованием о его расторжении возврат не производится.

Кроме того, отзывы показывают, что в случае досрочного погашения займа возврат страховки также не производится. Следует сделать вывод, что в текущее время подключение к коллективной программе страхования осуществляется в соответствии с условиями страхования, утвержденными банком в 2015 году и не содержащие право страхователя на возврат страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств.

В заключение отметим, что основным и главным условием возврата страховки в полном объеме является соблюдение установленного законодателем срока – 14 дней с момента заключения. Страховщиком период охлаждения может быть увеличен, например, до 30 дней. В случае, если правила или условия страхования указывают на меньший срок для обращения с расторжением, в этой части правила недействительны, так как ухудшают положение страхователя.

В действительности это возможно в нескольких ситуациях:

• Родственник является заемщиком или созаемщиком. Данная категория граждан несет солидарную ответственность перед кредитором. Поручителя могут обязать выплачивать долги, но впоследствии он имеет право предъявить регрессное требование.
• Заемщик умер, и родственники вступили в наследство. Здесь взыскание долгов производится в пределах стоимости унаследованного имущества.
• Заем оформлен во время брака, но супруги развелись. Согласно ст. 45 СК РФ, долговые обязательства наравне с имуществом делятся пополам.

Источник: https://sbank-strahovka.ru/otkaz-ot-strahovki-po-kreditu/

Как Вернуть Страховку «Сбербанка» – Скачать Бланки, Возврат Денег, Заявление на Отказ от Страховки

«Сбербанк» – один из лидеров рынка финансовых услуг. Банк предлагает выгодные кредиты, в рамках которых можно стать собственником имущества или решить финансовые вопросы. Помимо кредита специалисты банка активно оформляют страховые полисы. Рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту и выгодно вернуть деньги обратно.

При оформлении потребительских кредитов сотрудники Сбербанка нередко предлагают клиентам заключение договора страхования жизни и здоровья. В этом случае в сделке участвуют три стороны: страхователь – ОАО «Сбербанк России», страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и сам заемщик (застрахованное лицо).

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У предусмотрен обязательный возврат страховой премии при отказе застрахованного от договора в период охлаждения. Можно вернуть деньги и после него, учитывая внутренние правила страховой компании.

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «Сбербанке»

Как говорилось ранее, при обращении в «Сбербанк» за кредитом может заключаться договор добровольного коллективного страхования. В отличие от индивидуального, где сторонами являются лишь СК и клиент, здесь участвует третье лицо – страхователь.

Коллективную страховку вернуть намного сложнее, т.к. требуется согласие всех сторон на возврат. Однако это возможно в следующих случаях:

• В период охлаждения. До 2015 года его продолжительность составляла 5 рабочих дней. После изменений в законодательстве срок увеличен до 14 календарных дней. Возврат осуществляется в 100%-ном размере.
• При преждевременном погашении. Это является правом, но не обязательством банка. Выплаты производятся пропорционально времени действия договора за прошлый период.

Расчет выплаты делается пропорционально остатку срока страхования в полных месяцах. Если договор расторгается 15 числа, период округляется в большую сторону, до указанной даты – в меньшую.

На основании п. 6 Указания Банка России №3854-У СК вправе вычесть деньги из суммы к возврату, если клиент обращается до окончания «периода охлаждения», но после начала действия полиса. Расчет производится с учетом количества «использованных» дней.

Если после кредитования обнаружена дополнительная страховка, следует отстаивать свои права. Рассмотрим основные условия, которые следует учитывать, при возврате бланка добровольного страхования.

Обращение	Вернуть полис и получить деньги может только страхователь, а именно заемщик по договору. Иное лицо может обратиться за возвратом только при наличии нотариально заверенной доверенности.
Тип бланка	Страховка должна быть добровольной. В случае отказа от обязательной банк имеет право запросить погашения задолженности в полном объеме, поднять процент или начислить штрафные санкции.
Заявление	Подать заявление можно любым удобным способом. Главное – наличие официального подтверждения, что пакет документов принят.
Пакет документов	При возврате следует заполнить бланк заявление и приложить необходимые документы.

«Сбербанк» — Возврат Страховки в Течении 14 Дней

С 1 января 2018 года каждый заемщик получил возможность вернуть деньги за добровольную страховку в полном размере, в течение периода охлаждения. По состоянию на март 2019 года период охлаждения равен 14 календарным дням.

На сайте Сбербанк жизни опубликована памятка по расторжению в течение 14 дней, после изучения которой ясны действия заемщика.

Для удобства предлагаем скачать памятку и бланк заявления:

Для возврата страховки в период охлаждения потребуется:

• заполнить бланк заявления;
• приложить оригинал полиса и квитанцию об оплате;
• обратиться к страховщику за выплатой.

Страховщики при кредитовании предлагают как обязательную защиту, так и добровольную. Во втором случае сотрудники Сберегательного банка включают полис по умолчанию. Рассмотрим, какие полисы клиент обязан купить, а от каких можно отказаться, в случае неправомерного оформления.

Обязательные виды страхования:

• конструктивные элементы при ипотеке;
• КАСКО и ОСАГО при автокредитовании.

Добровольные виды страхования:

• имущества;
• внутренней и внешней отделки;
• гражданской ответственности;
• жизни и здоровья.

Именно последний полис специалисты банка активно продают при потребительском кредитовании, ссылаясь на обязательность.

Согласно Указанию Банка России, получить обратно денежные средства за страховку не удастся, если заключен любой из представленных ниже договоров добровольного страхования:

• в отношении лиц без гражданства или иностранных граждан, находящихся в РФ с целью осуществления трудовой деятельности;
• приобретение ДОСАГО, предусмотренного международными системами страхования;
• приобретение обязательной профессиональной страховки, требующейся для работы;
• покупка полиса для заграничных поездок и получения медицинской помощи за рубежом.

Также не производится компенсация страхования ипотеки и автокредитования. Данные виды займов являются залоговыми и предназначены для обеспечения сохранности предмета залога.

По залоговому кредитованию банки вправе требовать обязательное приобретение полисов. Для потребительских займов страховка является добровольной, и принуждать клиентов к заключению договоров сотрудники финансовых учреждений не могут.

Не выплачиваются средства и при наступлении страхового случая в период действия полиса. Под страховым случаем подразумевается событие, предусмотренное договором: болезнь или смерть заемщика, потеря работы, и т.д.

«Сбербанк» — Возврат Страховки при Досрочном Погашении Кредита

Досрочное погашение долга является основанием для частичного возврата 57,5% от суммы, уплаченной при заключении договора. Учитывается остаток срока страхования и предшествующий период.

Если заявление на возврат подается после оформления договора, итоговая сумма к выплате облагается НДФЛ. Для резидентов РФ ставка составляет 13%, нерезидентов – 30%.

По обязательным договорам страхования выгодоприобретателем назначается Сберегательный банк. Это означает, что именно банк будет получать выплату или решать, кому она достанется при наступлении страхового события.

Поскольку после погашения задолженности имущество перестает быть предметом залога, договор можно расторгнуть. Для этого потребуется:

• после погашения кредита запросить справку об отсутствие задолженности;
• заполнить заявление, приложить документы;
• обратиться в офис страховой компании.

По закону СК вправе самостоятельно предусматривать условия и возможность получения застрахованными лицами компенсаций по договорам после 14 дней от даты заключения. В Сбербанке это возможно при полном досрочном погашении кредита.

Расчет выплаты производится пропорционально количеству дней, в течение которых действовал полис. Учитываются и дни, в которые он должен был действовать, но ввиду досрочного закрытия долга аннулирован.

Вернуть деньги за страховой полис можно после окончания периода охлаждения. Единственный минус – компания удержит расходы на ведение дела (РВД), которые могут достигать до 40%.

Получается, что клиент автоматически теряет почти половину внесенной стоимости, что крайне невыгодно. Чем дольше действует полис, тем меньше сумма к возращению.

Прежде чем делать возврат страховки по итогам периода охлаждения следует взвесить риски и просчитать сумму. Зачастую выгоднее оставить страховку, по которой будет выплата при наступлении несчастного события.

• Поделить сумму договора на количество дней в году, для получения информации о суточной стоимости защиты.
• Посчитать сколько дней осталось до конца срока действия.

• Умножить количество оставшихся дней на суточную цену бланка защиты.
• Из полученной стоимости отнять РВД.

После получения результата сделать выбор, оформлять возврат полиса или оставить. На практике бланк оставляют, если с даты его оформления прошло, как минимум, несколько месяцев.

Часто заемщики задают вопрос: можно ли вернуть часть денег, если долг погашен по графику? Ответ очевиден – нет! Все дело в том, что страховка всегда заключается на срок, аналогичный кредиту. Своевременный возврат займа не является основанием для компенсации премии по договору.

Деньги вернуть не получится: подразумевается, что страхование защищает заемщика при наступлении событий, предусмотренных полисом на весь период его действия.

Если страховой случай не наступает и долг закрывается вовремя согласно графику, действие полиса прекращается. Это означает, что каждая из сторон выполнила свои обязательства.

Подача Заявления в «Сбербанк» на Возврат Страховки по Кредиту

Чтобы получить денежные средства в «период охлаждения», клиенту необходимо выполнить следующее:

• Составить заявление и собрать пакет документов. Сделать это можно сразу же после оформления договора кредитования.
• Представить документацию в банк. Сбербанк оформляет коллективные страховки, и получить возврат в обход кредитора, являющегося страхователем, нельзя.
• Дождаться решения. По закону заявление должно быть рассмотрено не позднее 10 дней от даты представления документов, но в Сбербанке он сокращен до 7 дней. В это же время производятся и выплаты премии на банковскую карту.

Если совершено досрочное погашение, процедура выглядит несколько иначе:

• Клиент вносит полную сумму для закрытия долга, получает в банковском отделении справку об отсутствии задолженности по кредиту.
• Бывший заемщик подготавливает документацию и со справкой обращается в офис.

У каждой СК есть своя форма заявлений на возврат страховки, «Сбербанк Страхование жизни» — не исключение.

• При отказе от полиса «Глава семьи» / «Защита близких» в течении 14 дней, заявление:drive.google.com/file/d/1QXVuz3Fq.
• При досрочном погашении кредита, заявление: drive.google.com/file/d/1pmxRInMq9.
• Универсальное заявление отказа от страховки, образец: drive.google.com/file/d/1PMdrIVkP.

Больше бланков, взятых с официального сайта «Сбербанк Страхование»:

• расторжение договора (общий бланк, который может использоваться и при обращениях с иной целью);
• отказ от страхования;
• сохранение договора (отказ от расторжения при наличии поданного заявления);
• смена выгодоприобретателя.

В обоих случаях заявление можно подать лично в отделение или дистанционным способом. Рассмотрим все способы подачи заявления, с целью получения возврата по полису обязательного или добровольного страхования.

Большинство финансовых учреждений устанавливают собственные формы заявлений о выплате премии. Сбербанк требований к форме не предъявляет, но в документе обязательно должны быть отражены следующие данные:

• Ф.И.О. и паспортные данные заявителя;
• наименование СК и банка;
• номер телефона клиента;
• номера кредитного договора и договора страхования, даты оформления;
• реквизиты банковской карты, на которую должен быть произведен возврат.

Наиболее внимательно следует отнестись к реквизитам: если указать неверные данные, деньги перечислятся на счет постороннего лица, и вернуть их на нужный счет будет проблематично.

Вместе с заявлением заемщику необходимо представить:

• паспорт;
• страховую документацию;
• чеки об оплате страховой премии.

Если документы отправляются почтой, достаточно копий.

Самый распространенный вариант подачи – это личное обращение к уполномоченному специалисту «Сбербанка». Выбирая данный способ возврата, следует придерживаться стандартной процедуры.

Личное посещение СК позволяет получить деньги в наиболее короткие сроки. По правилам страхования возврат осуществляется в течение 10 дней с момента поступления заявления. Чтобы подать документы, достаточно узнать адрес офиса СК и посетить его в рабочее время.

Список офисов Сбербанка: sberbank.ru/ru/about/today/oib.

Для подачи заявления следует:

• Подготовить документы. Необходим 2 бланка защиты, паспорт заемщика и реквизиты личного счета, куда будет зачислена сумма возврата.

• Обратиться в любой офис «Сбербанка» или к персональному менеджеру.
• Запросить бланк заявления и заполнить его. Скачать бланк можно заранее на нашем портале и заполнить в домашних условиях. Заполнять бланк можно на компьютере. Главное – подписать его в присутствии специалиста «Сбербанк».
• После предоставления заявления уточнить, какая сумма будет возвращена.
• Получить копию заполненного заявления, на котором будет отметка о принятии. Необходимо чтобы специалист банка поставил инициалы, подпись и печать. Дополнительно может быть проставлен номер входящего обращения.

В течение 10 дней получить выплату на карту или банковский счет.

Если нет возможности самостоятельно обратиться в офис страховой компании, отправить пакет документов курьером или через официального представителя. Такой способ актуальный, однако, финансово затратный.

Необходимо учитывать сумму к возврату и стоимость услуг курьера. При отправке документов через представителя наличие нотариальной доверенности является обязательным условием.

Если нет возможности лично посетить офис финансовой компании, то следует рассмотреть вариант возврата, при котором заявление подается заказным письмом.

Заказное письмо позволяет сэкономить время на визит в офис, но при этом увеличивается период ожидания выплаты. Придется подождать несколько дней, пока заявление поступит в обработку СК. Процедура может растянуться на 15-20 суток. Отсчет срока рассмотрения начинается от даты получения уведомления.

Заказное письмо с описью вложений и уведомлением о вручении отправляется через Почту России по адресу СК:

• 115162, Москва, 3-й подъезд, ул. Шаболовка, д. 31Г или ул. Павловская д. 7, г. Москва, 115093.

• Самостоятельно заполнить заявление и приложить оригинал полиса, копию паспорта и реквизитов.
• Обратиться в любое почтовое отделение.
• Составить опись документов, которые будут отправлены страховщику. Опись составляется в свободной форме и подписывается страхователем и сотрудником почты.

• Вложить все в конверт, в качестве получателя указать точный адрес «Сбербанк». Следует отметить, что прежде чем отправлять документы следует позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов и уточнить, по какому адресу могут принять заявление с целью возврата премии.
• Отправить письмо и получить квиток, подтверждающий отправку и опись, в которой указан полный список того, что направлено в «Сбербанк».

Для экономии личного времени отправить заявку на возврат можно по электронной почте. На официальном портале «Сбербанк Страхование» указан адрес электронной почты, на который принимаются документы при расторжении договора.

Наиболее простой вариант, не требующий длительного ожидания и выхода из дома – отправка электронных документов по адресу: [email protected].

• сфотографировать заявление с подписью в цветном варианте;
• приложить копии документов;
• отправить все одним файлом на адрес: [email protected].

Если необходима помощь специалиста, то можно воспользоваться формой «Задать вопрос». В открывшемся окне потребуется выбрать тему, указать координаты и написать суть обращения. Через данную форму пакет документов не принимается.

Что касается данного варианта, то это самый быстрый способ предоставления документа, с целью получения возврата.

«Сбербанк» — Возврат Страховки по Кредиту и Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

• Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании. При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
• Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.

• Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
• Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

• Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.

• Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
• Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
• После предварительного заседания назначаются разбирательства.
• Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Как Вернуть Страховку в «Сбербанк Страхование» — Особенности Кредита

Страховые компании используют два способа взимания премии: удержание сразу всей суммы за счет увеличения кредита, либо включение премии по частям в кредит. Последнее обладает следующими особенностями:

• Удерживается сумма обязательных платежей. Например, если стоимость страховки составляет 20 000 руб., сумма разбивается на 12 месяцев. Ежемесячный платеж составит 1 666,66 руб.
• При расторжении договора в будущем просто уменьшается размер обязательных платежей. Возврат не производится, т.к. деньги взимаются только за текущий период, когда действуют долговые обязательства.

Если страховка не включена в кредит по частям, а уплачена единовременно при его оформлении, компенсация производится в соответствии с нормами законодательства: при обращении в «период охлаждения» либо при досрочном погашении займа.

Здесь важно учитывать некоторые особенности:

• Стоимость полиса автоматически увеличивает размер кредита, следовательно, повышается и переплата по процентам.

• Если пропущен «период охлаждения», но кредит не погашен досрочно, вернуть деньги не удастся.

• Сбербанк позволяет заключать договоры с другими СК, не относящиеся к учреждению, при условии аккредитации. В этом случае возврат производится в соответствии с требованиями страховщика.

Зачастую кредитные менеджеры включают стоимость страховой защиты в тело кредита. На практике стоимость полиса делят пропорционально на весь срок действия договора, включают в размер ежемесячного платежа и начисляют общий процент.

В результате этого цена защиты в разы увеличивается. В таком случае бланк можно расторгнуть, учитывая некоторые особенности. Особенности расторжения полиса включенного в кредит:

Заявление	Бланк заявления необходимо составить в свободной форме на имя руководителя финансовой компании. В заявление помимо обязательных сведений указать срок действия защиты и размер страховой премии. Также следует указать, что желаете исключить страховку и пересмотреть график оплаты. По итогам обращения на руках должна остаться копия заявления, с отметкой принятия в работу.
Соглашение	После принятия документа сотрудник Сбербанка обязан составить дополнительное соглашение, в котором указать изменения, а именно исключение страховой защиты.
График оплаты	К соглашению прикладывается график оплаты, за минусом стоимости страхования. График следует подписать и приложить к кредитному договору.

Согласно п.7 Указания Банка России, прекращение действия полиса производится в дату поступления в СК соответствующего заявления от отказывающегося клиента.

Важно учитывать, что получив копию заявления о принятии документов на возврат – это не гарантия того, что договор будет расторгнут. Действие бланка добровольной защиты прекращается после того, как страхователь получает денежные средства на карту или расчетный счет.

Дополнительно опытные эксперты рекомендую запрашивать справку, в которой прописано, что договор расторгнут. Запросить справку можно бесплатно, любым удобным способом:

• лично в офисе;
• путем направления запроса в свободной форме по электронной почте;
• путем совершения звонка по бесплатному телефону и оформления заявки на получение справки.

Полученный документ лучше сохранять до тех пор, пока долг по кредиту не будет погашен в полном размере.

Столкнувшись с отказом, в первую очередь необходимо получить письменное объяснение причин от СК. Для этого страховщику направляется соответствующее заявление о выдаче мотивированного решения по возврату.

После получения письменного решения клиенту нужно изучить указанные в нем причины. Они должны быть подкреплены законодательными нормами.

При неправомерном отказе можно обратиться в суд или подать жалобу в Роспотребнадзор, если действия страховщика нарушают права потребителя.

Есть и другой вариант – отправка жалобы в электронном виде на официальном сайте Центробанка. Здесь необходимо выбрать причину обращения, затем заполнить форму заявления и приложить к нему сопутствующую документацию.

Если СК отправила мотивированный отказ в выплатах, потребуется отсканированная копия письма для рассмотрения в ЦБ РФ. Срок рассмотрения жалоб на страховщиков составляет 30 календарных дней.

На практике все отказы неправомерны. В результате этого следует обращаться в суд. Для экономии личного времени можно оставить обращение на официальном сайте Центрального банка. К электронной заявке приложить качественные фотографии всех документов и ждать решения.

Центральный банк рассматривает обращения максимально быстро, как правило, не более 3 рабочих дней. По итогам рассмотрения будет направлен ответ. В 99% клиент получает возврат денег, поскольку уполномоченный сотрудник ЦБ сам занимается урегулированием вопроса, со специалистом страховой организации.

Направить обращение можно обычным письмом, по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, дом 12.

Отзывы о Возврате Страховки в «Сбербанк Страхование Жизни»

Проанализировав отзывы реальных клиентов «Сбербанка», можно прийти к выводу, что наиболее распространенной причиной жалоб является навязывание страховки при оформлении потребительского займа.

Если клиент отказывается от полиса, сотрудники грозятся повышением процентных ставок или отрицательным решением по кредитной заявке. В обоих случаях закон будет на стороне банка: он вправе отказывать без объяснений и устанавливать ставки по своему усмотрению.

О процедуре возврата также есть негативные отзывы. Большинство из них связаны с несвоевременными выплатами: клиент вовремя подает заявление, получает положительный ответ, но деньги поступают только через несколько месяцев.

Рассмотрим на примере реального отзыва, размещенного на одном из порталов о банковской деятельности…

Алексей, г. Тверь: «Оформлял потребительский кредит в декабре 2018 года, сотрудник сказал об обязательном страховании и предложил заключить договор, хотя я сразу сказал, что в такой услуге не нуждаюсь. Со слов работника, при отказе заем не выдается.

Я подписал договор, и сразу же направил письменную претензию. На заявление пришло положительное решение вовремя, но сейчас уже март, а деньги так и не перечислены. СК объясняет задержку то загруженностью бухгалтерии, то сбоями в программе.

Я планировал возвращенную премию использовать для погашения обязательного платежа по кредиту, но теперь у меня образовалась просрочка из-за них. Буду подавать суд».

С точки зрения законодательства СК нарушает сроки возврата денег, но в просрочке по ежемесячным платежам виноват в данной ситуации только клиент. Каждый должен самостоятельно рассчитывать финансовые возможности и вносить платежи вовремя.

Допущенное СК нарушение не освобождает заемщика от ответственности за несвоевременное погашение долга перед кредитором, и ему придется уплачивать штрафы и пени.

Проанализировав отзывы в интернете, можно заметить, что клиенты оставляют много негативных. Все они связаны с навязыванием дополнительного страхования жизни и здоровья. При этом многие заемщики уверяют, что полис «подсовывают», ссылаясь на малограмотность клиента.

Что касается положительных отзывов, то граждане отмечают, что Сбербанк быстро возвращает деньги в период охлаждения. Что касается возврата после 14 дней, то порой происходит отказ и отстаивать права приходится в судебном порядке.

Даже если Сбербанк возвращает деньги, после 14 дней, взимаются большая плата, так называемые расходы на ведение дела. В результате этого клиент теряет больше половины стоимости. Все это не нравится клиентам.

В завершение можно отметить, что каждый клиент имеет право отказаться от добровольного вида страхования. Для возврата денег в полном размере следует написать обращение в течение периода охлаждения, который равен 14 дням. После указанного срока возврат будет производиться с учетом расходов на ведение дела и количества действия дней бланка.

Если по каким-либо обстоятельствам Сбербанк отказывает в возврате, то отстаивать права необходимо через Центральный банк или путем обращения в суд. Во втором случае потребуется помощь опытного юриста, который подготовит документы и будет представлять интересы в суде.

Источник: https://vozvrat-strahovku.ru/po-kreditu-v-sberbanke/

Похожие записи:

• Социальная Помощь Молодая Семья 2021
• Накопительная часть пенсии с какого года начислялась
• Заявление о вынесении судебного приказа в арбитражный суд образец