Условия Банкротства Физического Лица 2020

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия Банкротства Физического Лица 2020». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

На территориях лечебно-оздоровительных местностей и курортов устанавливаются округа и зоны санитарной горно-санитарной охраны. Порядок использования земель иного природоохранного назначения определяется законом. Земельные участки, полученные гражданами в результате приватизации земель государственных и коммунальных сельскохозяйственных предприятий, на которых расположены и функционируют мелиоративные системы, используются совместно на основании соглашения.

Банкротство физических лиц 2020

С 2015 по 2020 год процедура банкротства физического лица претерпела ряд изменений. Рассмотрим особенности банкротства гражданина в 2020 году с учетом сложившейся судебной практики.

ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Ваш доход не позволяет в срок оплачивать все свои обязательства
(кредиты и займы, коммунальные платежи, налоги и т.д.)?

Вы понимаете, что в ближайшее время Ваша финансовая ситуация кардинально не изменится.

Обращаетесь в арбитражный суд своего региона с заявлением о признании Вас банкротом.

При сумме долга свыше 500 тысяч рублей – это Ваша обязанность!
При сумме долга менее 500 тысяч рублей – это Ваше право!

Процедура банкротства физического лица 2020

УСЛОВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 2020

До сих пор бытует ошибочное мнение , что существуют всего два условия, необходимые для банкротства физического лица:

• Сумма долгов должна превышать 500 тысяч рублей;
• Просрочка платежей должна превышать срок 3 месяца.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов, не дожидаясь первой просрочки. Подробнее…

Сумма долгов и просрочка имеют значение, но не ключевое. Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т.к. процедура банкротства физического лица не бесплатная.

Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).

СКОЛЬКО СТОИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2020 ГОДУ?

Даже если Вы решите оформить банкротство физического лица самостоятельно без помощи юристов и адвокатов, Вам предстоит понести следующие затраты:

Госпошлина в суд
300

Депозит в суд
25 000

Расходы управляющего
от 15 000

Финансовые потери заработной платы, пенсии во время процедуры реализации имущества индивидуально

• Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10 000;
• Публикации в газете ЕФРСБ — от 2 000;
• Почтовые расходы — от 3 000.

Подробнее.

В процедуре реструктуризации долгов
доходы должны добровольно направляться Вами на оплату по кредиторам, по утвержденному судом графику. Срок выплат – не более 36 месяцев. Процедура реструктуризации долгов вводится крайне редко и лишь при наличии у Вас реальной финансовой возможности расплатиться за 3 года.

Без Вашего согласия план реструктуризации долгов не может быть «навязан» кредиторами, т.к. никто лучше Вас не знает Вашего реального финансового положения.

В процедуре реализации имущества (около 6 месяцев)
все Ваши доходы поступают в распоряжение финансового управляющего.

Процедура реализации имущества – это та самая процедура, которая приводит Вас к списанию долгов.

На время этой процедуры Вам и Вашим детям ежемесячно полагаются деньги в размере прожиточного минимума, установленного в регионе, при наличии достаточной суммы на Ваших счетах. Прожиточный минимум выдается финансовым управляющим без «согласования с судом» (в соответствии с Постановлением Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №48). Кроме того, Вы можете ходатайствовать перед судом о ежемесячном выделении Вам дополнительных денежных средств сверх прожиточного минимума на аренду жилья, лекарства, обучениеи т.д. Но на практике суды редко идут навстречу банкротам при рассмотрении подобных ходатайств.

Юристы по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ» неоднократно добивались в суде дополнительных выплат клиентам в процедуре банкротства на:

Но судебная практика на этот счет до сих пор не однозначна.

Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать. При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества. До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:

• Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
  Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
• Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
  Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
• Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
  Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?

Итоговая стоимость банкротства физического лица в 2020 году начинается с 40000 рублей. Плюс, как Вы поняли, целесообразно привлечь грамотного юриста по банкротству физического лица и финансового управляющего. В компании «Долгам.НЕТ» есть отличное комплексное предложение по банкротству физических лиц в рассрочку на 10 месяцев за 5000 рублей в месяц. Подробнее…

Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем. Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела. Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей. О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.

Для многих людей даже минимальная сумма в 40 тысяч рублей неприподъемна, не говоря уже об оплате услуг юристов. Поэтому процедура банкротства физических лиц нецелесообразна для людей с небольшой суммой долгов в 100-200 тысяч рублей. Именно для них был разработан законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц без финансового управляющего. Его принятия ожидали в 2018 году. Некоторые люди даже были уверены, что закон уже принят и вступит в силу в 2020 году. Но, к сожалению, «воз и ныне там»: законопроект до сих пор не был рассмотрен даже в первом чтении в Государственной Думе. На наш взгляд, перспективы упрощения процедуры банкротства физического лица в 2020 году также туманны.

Судебная практика по банкротству физических лиц 2020

Несмотря на затраты, процедура банкротства физического лица в 2020 году продолжает набирать обороты. За 2015-2020 года более 200 тысяч граждан России признаны банкротами и более 100 тысяч из них уже прошли эту процедуру до конца. Судебная практика в различных регионах складываются по-разному. К примеру, в Москве и Московской области физические лица признаются банкротами уже не первом судебном заседании, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, суды часто вводят «ненужную» гражданам процедуру реструктуризации долгов, даже если изначально понятно, что размера дохода недостаточно для того, чтобы рассчитаться с кредиторами за 3 года. Подробнее…

Но если не брать отдельные «технические моменты», затрагивающие сроки и издержки в процедуре банкротства, в общем судебная практика по банкротству физических лиц в 2016-2020 годах складывается положительным образом. Подавляющее большинство людей, прошедших процедуру реализации имущества, в 2016-2020 годах освободились от долгов (более 98%). В каких случаях освобождение от долгов не наступает, читайте в статье «Списание долгов при банкротстве физического лица».

Нам приятно отметить, что в 2016-2020 году более 99% всех процедур банкротства физических лиц в «Долгам.НЕТ» завершились списанием долгов. Мы наработали большую собственную судебную практику в 20 регионах РФ. Для Вас, с согласия клиентов, мы разместили более 500 решений о признании наших клиентов банкротами. Посмотреть решения суда. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ»

Последствия банкротства физического лица 2020

За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:

• Запрещается пользоваться банковскими счетами, картами; совершать валютные операции.
• Ваша заработная плата и пенсия поступает в распоряжение финансовому управляющему.
• Нельзя совершать сделки по покупке, продаже имущества, получать кредиты, выступать поручителем.

Эти ограничения действуют лишь на время процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, которая обычно длится 6-10 месяцев. В ряде стран, банкрот «сидит на прожиточном минимуме» 5-6 лет!

Источник: https://dolgam.net/bankrupt-articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-new/

Условия судебного и внесудебного банкротства физических лиц

Кредиты стали частью жизни россиян — зачастую удобнее взять деньги под процент и реализовать планы, чем годами копить на покупки. Но из-за кризиса доходы населения сократились, кого-то совсем уволили, цены выросли.

Если платить по кредитам нечем, можно избавиться от обязательств через процедуру банкротства: судебную или внесудебную. Давайте разберемся, как это работает, кто может стать банкротом, и какие условия предъявляет законодательство в 2020 году.

Поговорите о банкротстве с юристом

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

Процедура банкротства в суде может осуществляться через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213.13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

• размер долга более 300 тыс. рублей;
• за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
• нет судимостей за преступления в области экономики;
• истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
• не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов.

На практике несмотря на завышение доходов в кредитных заявлениях, банки не предъявляют претензии к банкротам. Почему? Сотрудники банка уже оценили платежеспособность клиента: если у него нет имущества и активов — они не будут вступать в судебные тяжбы, тратить на это деньги и время. Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.

Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзен банк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.

Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.

Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.

Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзен банк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.

Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — не преступление. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности, и что говорить в суде.

Спишет ли суд ваши кредиты?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях признать себя финансово несостоятельным.

Банкротство по доброй воле.

Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.

Банкротство по принуждению.

Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.

По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.

Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:

• административные санкции в виде штрафа;
• уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов рублей.

Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

Рассчитать стоимость банкротства

Условия внесудебного банкротства

С 1 сентября 2020 года в силу вступает закон о внесудебном банкротстве, которое будет осуществляться бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны. Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно.

Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).

Требование по исполнительным производствам. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.

Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:

• через портал Госуслуг: http://epgu.gosuslugi.ru/. В данном случае гражданин может проверить себя самостоятельно;
• через сайт ФССП: http://www.fssprus.ru/. Реестр представлен в открытом доступе, необходимо лишь воспользоваться поисковой системой, указать личные данные определенного лица.

Процедура будет осуществляться без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ будут осуществляться через МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

• единственного дома или квартиры (комнаты), собственником которого он выступает;
• бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
• сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
• продуктов питания, денежных средств в размере 10 000 рублей наличными;
• автомобиля, который необходим человеку для работы либо в связи с инвалидностью;
• рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и осуществить следующие подготовительные меры:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 26 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.

Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без торгов и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело под ответственность юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 вводится бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Источник: https://fcbg.ru/Usloviya-bankrotstva

Условия судебного и внесудебного банкротства физических лиц

Кредиты стали частью жизни россиян — зачастую удобнее взять деньги под процент и реализовать планы, чем годами копить на покупки. Но из-за кризиса доходы населения сократились, кого-то совсем уволили, цены выросли.

Если платить по кредитам нечем, можно избавиться от обязательств через процедуру банкротства: судебную или внесудебную. Давайте разберемся, как это работает, кто может стать банкротом, и какие условия предъявляет законодательство в 2020 году.

Поговорите о банкротстве с юристом

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

Процедура банкротства в суде может осуществляться через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213.13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

• размер долга более 300 тыс. рублей;
• за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
• нет судимостей за преступления в области экономики;
• истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
• не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов.

На практике несмотря на завышение доходов в кредитных заявлениях, банки не предъявляют претензии к банкротам. Почему? Сотрудники банка уже оценили платежеспособность клиента: если у него нет имущества и активов — они не будут вступать в судебные тяжбы, тратить на это деньги и время. Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.

Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзен банк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.

Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.

Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.

Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзен банк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.

Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — не преступление. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности, и что говорить в суде.

Спишет ли суд ваши кредиты?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях признать себя финансово несостоятельным.

Банкротство по доброй воле.

Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.

Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.

Банкротство по принуждению.

Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.

По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.

Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:

• административные санкции в виде штрафа;
• уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов рублей.

Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.

Рассчитать стоимость банкротства

Условия внесудебного банкротства

С 1 сентября 2020 года в силу вступает закон о внесудебном банкротстве, которое будет осуществляться бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны. Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно.

Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).

Требование по исполнительным производствам. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.

Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:

• через портал Госуслуг: http://epgu.gosuslugi.ru/. В данном случае гражданин может проверить себя самостоятельно;
• через сайт ФССП: http://www.fssprus.ru/. Реестр представлен в открытом доступе, необходимо лишь воспользоваться поисковой системой, указать личные данные определенного лица.

Процедура будет осуществляться без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ будут осуществляться через МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

• единственного дома или квартиры (комнаты), собственником которого он выступает;
• бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
• сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
• продуктов питания, денежных средств в размере 10 000 рублей наличными;
• автомобиля, который необходим человеку для работы либо в связи с инвалидностью;
• рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и осуществить следующие подготовительные меры:

Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.

Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 26 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.

Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без торгов и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.

По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело под ответственность юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.

Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.

Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.

Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 вводится бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Источник: https://fcbg.ru/Usloviya-bankrotstva

Упрощенное банкротство физлиц. Как пройти процедуру несостоятельным должникам

До сих пор процедура банкротства физических лиц была по карману далеко не всем. Мало того, что она была платной (от 100 тыс. руб. и более в зависимости от региона и сложности дела), так и подать на банкротство имели право только те, чей долг составлял более полумиллиона рублей.

С 1 сентября 2020 года все меняется. Физлица получили право подать на банкротство бесплатно, без судебной процедуры и по упрощенной схеме. Нововведения регламентированы Федеральным законом от 31.07.2020 №289.

💰 Что собой представляет упрощенное банкротство для физлиц

Упрощенное банкротство имеет внесудебный порядок и осуществляется через подачу пакета документов в МФЦ. Объявить себя таким образом банкротом сможет только то физлицо, в отношении которого прекращено исполнительное производство. Это означает, что сначала взысканием занимались судебные приставы, которые по результатам проверки не нашли у должника ни денег, ни имущества, подлежащего взысканию, и были вынуждены прекратить производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229.

Если после публикации сведений в течение 6 месяцев кредиторы не предоставят возражения, не откроются новые обстоятельства (например, появление имущества, которое можно забрать в счет долга), то процедура банкротства автоматически будет считаться полностью завершенной, а долги – списанными.

Важно, что с момента подачи заявления об упрощенном банкротстве прекращается начисление пени и штрафов по обязательствам. Долг перестает расти.

❗ Условия для должников

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, необходимо соблюдение следующих условий:

• долг от 50 до 500 тыс. руб.;
• исполнительные производства прекращены из-за невозможности взыскания;
• отсутствие у должника имущества и доходов выше прожиточного минимума (единственное жилье в данном случае имуществом не считается).

Очень важно, чтобы исполнительные дела были именно прекращены по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 года №229, а не приостановлены. Внесудебное банкротство невозможно, если по каким-то причинам будут возбуждены новые производства.

👇 Пошаговая процедура

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ. Минэкономразвития выпустило приказ, которым утвердило форму заявления, порядок его заполнения и подачи.

Обратите внимание, что при подаче заявления необходимо указать полный список своих кредиторов. Если должник забудет указать кого-то из кредиторов, а тот узнает о процедуре банкротства до ее окончания, то такой кредитор имеет право подать возражение в суд. Если сумма долга вместе с его требованиями станет более, чем 500 тыс. руб., то упрощенное банкротство перейдет в стандартное судебное.

При проведении процедуры упрощенного банкротства спишутся только долги перед кредиторами, перечисленными в заявлении. Долги перед неуказанными кредиторами будут взыскиваться и после процедуры упрощенного банкротства в стандартном порядке.

Из документов для процедуры внесудебного банкротства понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• полный список всех кредиторов;
• постановление ФССП об окончании исполнительного производства.

Порядок оформления упрощенного банкротства:

1. При соответствии всем необходимым условиям должник должен обратиться в МФЦ и подать заявление.
2. В течение одного рабочего дня МФЦ направляет запрос в ФССП о достоверности поданной информации.
3. При положительном ответе от приставов в течение трех рабочих дней МФЦ отправляет сведения о должнике в реестр банкротов (ЕФРСБ).
4. ЕФРСБ делает публикацию о подаче заявления конкретным лицом о признании себя банкротом.
5. МФЦ направляет копию данной публикации приставам и в банки, где у должника находились счета, поскольку проценты по долгам больше не насчитываются, безакцептные списания со счетов осуществляться не должны и т. д.
6. В течение последующих 6 месяцев кредиторы имеют право проверить достоверность заявления должника об отсутствии имущества. Они имеют право запросить выписки в банках, в ГИБДД, Росреестре и т. п. Например, если выяснится, что у должника уже имелись долговые обязательства, а он в это время переписал имущество на супругу или детей, то кредиторы имеют право оспорить такие сделки.
7. Если в течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве финансовое положение должника улучшится (например, он получит наследство), кредиторы могут ходатайствовать о прекращении упрощенного банкротства и рассмотрении дела в судебном порядке.
8. Если в течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве заявлений и возражений от кредиторов не поступало, должник официально признается банкротом, о чем происходит публикация в ЕФРСБ.
9. В течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве должнику запрещено оформлять новые кредиты и займы, выступать поручителем, совершать любые обеспечительные сделки.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/besplatnoe-2.html

Похожие записи:

• Оквэд Розничная Торговля Продуктами 2020
• Принять на работу гражданина таджикистана 2021
• Судебный пристав является должностным лицом состоящим на