Купить дом по военной ипотеке и можно ли получить ссуду на строительство частной жилой площади

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Купить дом по военной ипотеке и можно ли получить ссуду на строительство частной жилой площади». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Причина заключается в целевом характере и возвратности выделяемых государством средств:

государство выдает средства ЦЖЗ под залог жилого помещения или прав требования на него, вместе с тем, при индивидуальном строительстве объект незавершенного строительства до момента полной готовности нигде не регистрируется и не может быть оформлен как Залог;
средства ЦЖЗ могут использоваться исключительно для целей строительства или приобретения жилья, при этом государство не может контролировать расходование средств и их возможное нецелевое использование, если военнослужащий строит сам;
военнослужащий не страхует риски недостроя, в любой момент строительный проект может остановиться, а государство остаться без гарантий целевого использования или возврата средств;
договор ЦЖЗ предполагает, что объект залога не делим и принадлежит военнослужащему единолично, вместе с тем, при индивидуальном строительстве военнослужащие хотели бы построить дом на участке, принадлежащем родственникам.

Федеральный закон № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» допускает следующие варианты использования целевого жилищного займа:

приобретение жилья со свидетельством о собственности в многоквартирных домах
приобретение готового дома (части дома) с земельным участком
приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия в строительстве

В сети Интернет и в газетах можно найти предложения от строительных фирм, которые готовы построить дом по согласованному с вами проекту, ввести его в эксплуатацию, оформить в собственность и только тогда продать как готовый. Это допускается правилами предоставления ЦЖЗ. Если вы хотите построить таким образом дом на своем участке, его придется продать или подарить строительной компании, ведь дом приобретается по военной ипотеке только с землей, на которой он расположен.
Можно дождаться возникновения права на использование накоплений — 20-ти лет выслуги, в том числе в льготном исчислении. Получив накопления на руки, их можно уже использовать по своему усмотрению, в т.ч. на строительство своего дома.

Выбрать дом военнослужащий может самостоятельно или с помощью риелторов. Главное, чтобы он подходил по критериям кредитной организации. Покупка дома в ипотеку гражданскими лицами не отличается от покупки с помощью военной ипотеки. Кредитные организации будут смотреть не только благосостояние лица, который хочет оформить ипотеку, но и состояние самого жилого помещения.

Вот ряд правил того, в каком состоянии должен быть дом:

Дом не может быть в аварийном состоянии.
У дома не должно быть обременений, т.е. он не должен быть в залоге.
Дом не может находиться вдали от города или ближайшего населенного пункта и должен иметь подъездную дорогу, чтобы до него можно было с легкостью добраться на автомобиле.
Это должен быть полностью достроенный дом, подходящий для проживания в нем.
У дома обязательно присутствовуют все необходимые коммуникации: свет, канализация, вода, отопление, газ.
На участке не должно быть самовольных построек.
Площадь дома и его планировка должны соответствовать документам.
В доме должны полностью отсутствовать деревянные перекрытия.
Земля по документам должна иметь один из трех представленных статусов:
1. ИЖС – индивидуальное жилищное строительство,
2. СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество,
3. ДНП – дачное некоммерческое партнерство.

Можно ли построить свой дом на средства военной ипотеки

Можно ли купить дом по военной ипотеке? Да, но выбранный дом для покупки банки могут не одобрить.

Требования кредитной организации к объекту военной ипотеки мало чем отличатся от требований в случае с гражданской ипотекой:

у дома не должно быть обременений;
он должен находиться поблизости от других домов;
иметь подъездную дорогу;
подходить для проживания;
иметь все нужные коммуникации;
земля должна иметь определенное целевое назначение;
дом не должен находиться в аварийном состоянии;
на участке не должно быть объектов самовольного строительства.

Особенностью военной ипотеке является то, что приобрести можно только дом. Он становится собственностью, поэтому владелец может сделать там ремонт и даже начать новое строительство после оформления, но приобрести землю без недвижимости для строительства невозможно.

Кредитное учреждение должно быть участником в системе, предоставляющей военную ипотеку (Связьбанк, Сбербанк, ВТБ24 и т. д.) Банк и Росвоенипотека подписывают договор, на основании которого осуществляется перевод средств для первоначального взноса.

Далее военнослужащий обязан подписать с банком ипотечный договор и оформить договор купли-продажи с продавцом. Банк перечисляет деньги, а новый владелец оформляет свидетельство о праве собственности. Остальные деньги будут перечисляться на основании ипотечного договора государством.

Банк	Первый взнос	Платеж/мес.	Ставка	Сроки (макс.)
Банк Россия	400 тыс. рублей	21, 489 рублей	10,50%	30 лет
Связьбанк	400 тыс. рублей	22, 375 рублей	12,50%	20 лет
Сбербанк	400 тыс. рублей	1/12 от накопительного взноса	12,00%	20 лет
ВТБ24	от 25% стоимости жилья	От 20, 000 рублей	12,1%	30 лет

Как видите, лишь некоторые банки могут предоставить военнослужащему право на получение ссуды на частный дом.

Военная ипотека оформляется только при наличии следующих документов:

военное удостоверение;
гражданский паспорт;
свидетельство участника НИС;
свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Банк предъявляет своим клиентам по военной ипотеке следующие требования:

отсутствие комиссии за выдачу кредитных средств;
страхование дома, приобретаемого в ипотеку;
выдача кредита под залог;
наличие свидетельства накопительно-ипотечной системы;
максимальный срок ипотеки – 15 лет;
отсутствие комиссии, если ипотека будет погашена досрочно.

Банк предъявляет своим клиентам по военной ипотеке следующие требования:

отсутствие комиссии за выдачу кредитных средств;
страхование дома, приобретаемого в ипотеку;
выдача кредита под залог;
наличие свидетельства накопительно-ипотечной системы;
максимальный срок ипотеки – 15 лет;
отсутствие комиссии, если ипотека будет погашена досрочно.

Готовый дом с участком и коммуникациями стоит дорого. Построить собственное жилье самостоятельно обойдется намного дешевле, однако придется потратить немало времени и усилий. Кроме разницы в цене, у домостроения есть другие преимущества:

возможность воплотить в жизнь собственную архитектурную задумку, полностью отвечающую нуждам будущих владельцев дома;
нет необходимости переделывать чужой ремонт и заниматься реконструкцией жилья;
частный дом — это отсутствие проблем с соседями и парковка в любой точке собственного земельного участка. Для жителей многоквартирных домов звуки соседской жизни за стеной, над головой и под ногами — обычное дело. В частном доме такие неудобства исключены;
при необходимости всегда можно достроить надворные постройки, мансарду или другим способом изменить облик собственного дома;
вы сами выбираете качественные и экологичные стройматериалы для своего коттеджа.

Многих интересует вопрос, можно ли построить дом на военную ипотеку. Частично на него отвечает следующая цитата из закона о военной ипотеке: «Каждый участник НИС не менее чем через 3 года его участия в системе имеет право взять целевой жилищный заем в целях приобретения земельного участка, занятого жилым домом либо частью жилого дома». В законе не сказано, что военнослужащий имеет право использовать накопленные деньги на строительство жилого дома, речь идет о приобретении готового жилья. Дело в том, что отчисления накопительной системы являются целевыми, их нельзя потратить на что-либо, кроме жилья. Основные причины, по которым Росвоенипотека не предусматривает использование средств НИС на строительство частных домов и таунхаусов:

Государство не может контролировать целевое расходование средств во время строительства. Чтобы процесс был прозрачным, проверкой хода строительства должна заниматься специальная комиссия. Чеки из строительных магазинов и акты выполненных работ могут оказаться поддельными. Контроль расходования государственных средств на строительство — неразрешимая проблема для военного ведомства.
Нет гарантии, что строительство будет доведено до конца. Долгострой в рамках одного частного дома — распространенное явление. Причин может быть много: военнослужащий передумал строить, у него нет свободного времени, изменились жилищные план семьи, произошел незапланированный переезд в другой регион. Недостроенный дом без инженерных коммуникаций и отделки — худшее, что может получить банк в обмен на выданный кредит. Выходит, что ипотека под строительство для кредитора связана с повышенным риском.
Если в качестве залога военнослужащий может предоставить только земельный участок, банк может отказать в кредите. Стоимость земли, за исключением элитных районов Москвы и Санкт-Петербурга, несопоставима с расходами на строительство жилого коттеджа. Наличие на участке залитого фундамента не исправит ситуацию, потому что продать частный недострой практически невозможно.

Как взять ипотеку на строительство участнику НИС, который отслужил 20 лет и может свободно распоряжаться военными накоплениями? Далеко не все российские банки работают с военной ипотекой. По этой причине военнослужащие не могут обратиться к любому кредитору для того, чтобы пустить в дело средства НИС. Если военнослужащий планирует оформить заем на строительство дома с помощью средств государства, ему еще труднее найти подходящего кредитора. Простое и очевидное решение в данном случае — обратиться в Сбербанк. Самый зеленый банк России не только готов обеспечить военную ипотеку, но и выдает целевые кредиты на строительство жилья. Условия строительного кредитования в Сбербанке в 2020 году:

сумма кредита не должна превышать 75% от договорной стоимости строящегося объекта;
размер первоначального взноса не менее 25%;
необходимо оформить залог на земельный участок и найти созаемщиков либо поручителей на период строительства;
срок кредитования от 1 до 30 лет;
ставка от 10,6% — для военнослужащих возможно оформление по льготной ставке в 9%;
супруг титульного заемщика обязательно становится созаемщиком, независимо от уровня дохода.

В качестве залога можно предоставить не только земельный участок, но и другую недвижимость, находящуюся в собственности военнослужащего. С учетом возможности получения денег на строительство под залог имеющегося жилья участник НИС может поступить следующим образом:

приобрести за счет военной ипотеки квартиру или готовый дом;
заложить купленное жилья в банке;
построить дом самостоятельно.

Этот вариант связан с дополнительными сложностями. Однако при получении денег под залог квартиры банк не будет жестко контролировать процесс строительства. К тому же осуществить описанную схему можно раньше, чем спустя 20 лет госслужбы. Если нет желания ждать и искать лазейки в системе, проще купить дом, который уже есть не только в плане, но и в реальности.

Покупаем готовый дом за счет НИС

Военная ипотека на строительство частного дома связана с большим количеством сложностей. Если речь идет о покупке готового отдельно стоящего жилья, трудностей с оформлением займа будет намного меньше:

покупаемый дом становится объектом залога. Сделка не связана с повышенным риском для банка, выше вероятность получить одобрение;
переехать в свой дом можно сразу после оформления документов по ипотеке и купле-продаже недвижимости.

Порядок приобретения коттеджа по военной ипотеке:

необходимо стать участником НИС, чтобы государство начало отчислять средства на личный счет военнослужащего;
через 3 года или позже военнослужащий может получить Свидетельство участника НИС. Данный документ действителен в течение 6 месяцев;
покупатель ищет подходящий коттедж. Росвоенипотека не ограничивает военнослужащих жесткими рамками. Можно выбрать любой дом в любом регионе страны. Основные критерии, которые ограничивают военнослужащего при поиске варианта, — стоимость жилья и требуемая площадь;
далее нужно выбрать кредитную организацию и подать документы на ипотеку. Сперва необходимо предоставить личные документы заемщика и созаемщиков, если они есть. После одобрения заявки потребуется передать в банк документы по выбранной недвижимости;
сумма займа, которую обеспечивает государство, не должна превышать 2 миллиона рублей. Однако военнослужащий имеет право приобрести дом с использованием личных средств и собственных накоплений. Деньги со счета НИС можно использовать в качестве первоначального взноса, а для выплаты ежемесячных взносов сверх покрываемой государством суммы можно расходовать деньги из заработной платы. Для использования собственных средств заемщику потребуется предоставить в банк доказательства собственной платежеспособности.

Пустой участок по военной ипотеке купить нельзя. Возможно, в ближайшее время эта недоработка в законе о НИС будет исправлена и военнослужащие получат еще большую свободу выбора при решении жилищных вопросов.

Если вы являетесь участником НИС, и мечтаете жить в собственном коттедже, обратитесь в агентство «Ипотекарь». Мы поможем выбрать правильный вариант ипотеки для вашего конкретного случая и избавим вас от бумажной волокиты. Свое жилье с «Ипотекарем» — это просто и выгодно.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕНакопительно-ипотечная система для военнослужащих стала отличным решением жилищного вопроса для тех, кто служит в Вооружённых Силах РФ. Однако у программы имеются недостатки, существенно ограничивающие потенциальных ипотечных заёмщиков в выборе объектов недвижимости. Так, военная ипотека на строительство частного дома до сих пор не выдаётся, хотя обзавестись своим домом за средства НИС при определённых условиях все-таки возможно.

Военная ипотека на строительство частного дома: как это делается

Для начала остановимся на причинах, по которым самостоятельное строительство дома за счёт средств НИС невозможно и не предусмотрено законом.

Во-первых, государство в лице «Росвоенипотеки» никак не сможет проконтролировать целевой характер расходования средств. Да, теоретически можно попытаться предоставлять чеки на покупку стройматериалов, но это не гарантирует стопроцентной достоверности. Возможно мошенничество, когда заёмщик оформляет договор на оказание каких-либо услуг со своими знакомыми, и якобы оплачивает эти услуги за счёт займа. Плюс ситуация с подсчётом стоимости конечного объекта будет усложняться моментами вроде «а кухню мы оклеим обоями, которые остались от ремонта в квартире бабушки».

Во-вторых, при самостоятельном строительстве невозможно оформить залоговые отношения, которые, по сути, являются основой любой ипотеки. Нет дома – нет и объекта залога. И даже начатое строительство в качестве обеспечения передать не получится, поскольку залитый фундамент и половину стен на рынке недвижимости не продашь.

Земельный участок тут тоже не спасёт положение дел – он может принадлежать не самому заёмщику (а его родственникам, например) и, следовательно, не сможет служить объектом залога. Но даже если земля принадлежит самому заёмщику и может быть заложена, то её стоимость в любом случае не покроет стоимость дома, а значит, не сможет служить полноценным залогом по ипотеке.

В-третьих, строительство может в любой момент остановиться, и этот риск никак не может быть застрахован. В результате средства будут потрачены, а сам объект недвижимости так и останется неликвидным и непригодным для реализации, чтобы покрыть убытки банка по ипотеке.

Тем не менее построить дом по военной ипотеке все-таки можно. Есть два варианта:

дождаться выслуги 20 лет и использовать накопления по своему усмотрению, когда отчитываться за них перед государством уже не нужно;
воспользоваться услугой «Дом под заказ».

Данная услуга подразумевает, что заёмщик как бы покупает готовый дом, что соответствует условиям НИС, но в то же время этот дом возведён компанией-застройщиком по предварительно утверждённой смете и с учётом всех пожеланий военнослужащего и его семьи.

Купить дом, будучи участником системы НИС, несомненно проще, но и тут есть несколько важных нюансов.

Во-первых, дом должен соответствовать ряду требований:

наличие водо-, газо-, электроснабжения, канализации (хотя газоснабжения требуют не все банки, необходимо уточнять у сотрудников конкретного банка);
отсутствие деревянных перекрытий;
общее состояние дома не должно быть аварийным и подлежать сносу;
достаточно развитая локальная инфраструктура.

Иными словами, дом должен быть в хорошем состоянии, чтобы в случае чего его можно было реализовать на рынке недвижимости, и он действительно пользовался бы спросом среди покупателей. Так, на покупку дома ипотеку для военнослужащих выдает Сбербанк и УралСиб.

Во-вторых, проблемы могут возникнуть из-за статуса земель, на которых находится интересующий заёмщика дом. Возможны три варианта:

ИЖС – индивидуальное жилищное строительство;
ДНП – дачное некоммерческое партнёрство;
СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество.

В первом случае земли предназначены под частные дома и коттеджи, а значит, и с получением ипотечного займа на покупку домов на эти земли возникнуть не должно. А вот дома на землях ДНП и СНТ подойдут для ипотеки далеко не в каждом банке. Формально они предназначены для дачных и огородных участков, следовательно, там не живут. Доказать, что заёмщик собирается именно жить там, будет очень проблематично.

Тем не менее, попытаться можно – некоторые банки не обращают внимания на данный аспект, или же хорошо знакомы с особенностями местности (например, если в данном населённом пункте отдельный район имеет статус ДНП, но по факту там расположился жилой коттеджный посёлок, то теоретически получить ипотеку на дом в данном районе должно быть просто).

(1) Первый вариант — приобретение участка земли под индивидуальное строительство (ИЖС). Это безусловно, выгодное решение для тех, кто планирует сам заниматься строительством дома. Однако, здесь следует иметь ввиду, что такие кредиты (на земельные участки) выдаются не всем и не всегда, и, как правило, по более высокой процентной ставке.

(2) В этом плане ипотека на дом с землей намного выгоднее. В некоторых случаях такие кредиты будут стоить даже дешевле, чем на обычную квартиру. Правда, здесь есть другая сторона «медали» для военнослужащих — размер займа, предоставляемый банком, значительно меньше, чем рыночная стоимость объекта

Учитывая стоимость загородных домов и слабую заинтересованность банков, сделок по военной ипотеке с ними немного. Но что делать военнослужащему, если он хочет купить в кредит загородный дом, а не квартиру в городе?

(3) Выход есть — купить таунхаус. Почти все танхаусы Подмосковья стоят намного дешевле домов — диапазон цен колеблется от 2 до 7 млн. рублей, что сравнимо с ценой обычной московской малометражной квартиры (30-40 кв. м.), только при этом площадь танхауса будет в 2-3-4 раза больше + свой участок (напр. 100 кв. м. + участок 3 сотки).

На рынке недвижимости доступны таунхаусы трех категорий: «эконом», «бизнес» и «комфорт».

Элитные здания строят монолитно-кирпичным способом, либо с применением кирпичной кладки. Монолитное строительство принадлежит к дорогостоящей технологии. Готовые дома долговечны, а несущие конструкции получаются на 20% легче, поэтому внутреннее пространство можно распланировать по собственному усмотрению.

Кирпичная кладка долговечная и экологически безопасная. Кирпичные стены могут подвергаться частичной усадке в течение 3-4 лет после возведения. Для повышения энергоэффективности стены дополнительно утепляют синтетическим теплоизолятором.

Задействование других видов материалов для строительства несущих конструкций снижает стоимость квадратного метра.

Так, ячеистый бетон позволяет получить теплые стены при минимальной толщине конструкции, но излишняя влага в сочетании с низкими температурами способна разрушить материал. Его выбирают для домов класса «Комфорт».

Сэндвич-панели используют в танхаусах класса «Эконом». Несоблюдение технологии строительства может привести к проблемам во время эксплуатации строения, поэтому не все банки допускают такие объекты для оформления ипотечного кредита.

Банки пристально оценивают всю документацию на сблокированные дома и участки. Дело в том, что под термином «таунхаус» застройщики могут продавать совершенно разные типы недвижимости.

Такое жилье может значиться по документам, как:

квартира в многоквартирном доме;
отдельный блок с землей, в частном жилом доме;
доля в частном доме и на прилегающий к нему участок.

Насколько законно произведено строительство? Сблокированный дом должен строиться только на землях, предназначенных для малоэтажной застройки, индивидуального и малоэтажного строительства.

Другие категории земель не допускают строительство танхауса;
Есть ли какие-либо обременения и ограничения? В Росреестре можно получить информацию о переходе прав на интересующий объект, а также о лицах, которые запрашивали информацию о данной недвижимости;
Рекомендуется также убедиться в дееспособности продавца. Если сделка оформляется по доверенности, необходимо тщательно проверить доверенное лицо, его документы и доверенность на подлинность. Следует внимательно прочитать, какие действия согласно доверительному документу может совершать представитель.

При выборе конкретного объекта недвижимости следует обратить внимание на качество подведенных коммуникаций. Некачественное отопление и низкий напор воды – частые проблемы из-за экономии на возведении.

Чтобы избежать махинаций и других неприятных моментов в будущем, рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу или риэлтору для проверки сделки на чистоту, что позволит убедиться в порядочности продавца.

Здание не должно нуждаться в проведении капитального ремонта, числиться аварийным либо под снос;
Все постройки на земельном участке имеют документальное подтверждение легальности, а границы участка зарегистрированы;
Условия проживания позволяют находиться в танхаусе круглогодично;
Для фундамента применяется бетон, железо или кирпич (мы уже писали об этом выше);
Обязательно должны иметься подведенные системы водоснабжения и коммуникации, которые функционируют круглый год.

Если первый контракт заключен с января 2005 года, то участвовать в программе могут:

офицеры запаса, ставшие добровольцами;
прапорщики, оформившие контракт добровольцами на 3 и более года;
военнослужащие, завершившие военную службу и перешедшие на контракт;
офицеры, имеющие звание с 2008 года и проработавшие на военной службе 3 года и более.

Банк	Процентная ставка	Сумма ипотеки	Размер первого взноса
Сбербанк	9,50%	2,5 млн	15,00%
Газпромбанк	9,50%	2,4 млн	20,00%
Банк Россия	9,50%	2,4 млн	10,00%
СвязьБанк	9,90%	2,3 млн	20,00%
ПромСвязьБанк	8,90%	2,4 млн	10,00%
Севергазбанк	9,20%	2,4 млн	20,00%
РНКБ	9,50%	2,3 млн	10,00%
РоссельхозБанк	9,50%	2,4 млн	10,00%
ВТБ	9,80%	2,4 млн	10,00%

Напрямую использовать военную ипотеку на строительства собственного дома не получится. Согласно федеральному закону №117 «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» можно получить жилищный займ на следующие цели:

Почему государство не выдает военнослужащему военную ипотеку на строительство собственного дома? Это объясняется несколькими причинами:

трудно отследить, на что тратились средства;

строительный проект может остановиться, а военнослужащий не сможет покрыть риски;

во время индивидуального строительства недостроенный дом нигде не регистрируется, поэтому его нельзя использовать как залог;

построенный частный дом становится объектом частной собственности вместе со своим земельным участком, однако военнослужащие зачастую стремятся возвести жильё на участке родственников.

Среди популярных и доступных вариантов:

Военная ипотека на строительство дома

Индивидуальное строительство частных домовладений по кредитным займам для служащих Минобороны невозможно. Требования действующего законодательства ограничивают целевое расходование средств. Контрактник вправе купить жилую недвижимость следующего типа:

Квартиры вторичного рынка в многоэтажных домах;
Квартиры от застройщиков на этапе строительства;
Готовые частные дома, таунхаусы, дуплексы с участком.

Военнослужащий не может взять незастроенный земельный участок в кредит, потому что покупка дома по военной ипотеке подразумевает возможность незамедлительного заселения семьи в помещение и проживание в нем.

По правилам, если военные покупают квартиру или дом через НИС, помещение должно быть жилым и готовым к проживанию.

Если военнослужащий располагает собственными средствами на дальнейшее строительство, то эксперты рекомендуют покупать в ипотеку землю с небольшим готовым домом, который соответствует всем установленным правилам. После выплаты ипотечного займа владелец дома имеет полное право осуществить расширение и достройку жилой площади.

Таунхаус — это частный многоквартирный дом с изолированным входом для жителей отсеков. Купить такой дом по военной ипотеке очень выгодно, так как стоит он гораздо дешевле отдельного дома, но при этом владелец не теряет возможности благоустроить свой приусадебный участок. Тем более таунхаусы чаще всего строятся не за городом, а в районе частного сектора непосредственно в самом населенном пункте.

Существует ряд требований к военнослужащим, без которого купить или построить дом по военной ипотеке невозможно.

Если контракт заключен не ранее января 2005 г., использовать НИС имеют право:

добровольцы из числа офицеров запаса;
военные в звании прапорщика, служащие 3 года и более;
граждане, закончившие срочную службу и перешедшие на службу на контрактной основе;
военнослужащие в офицерском звании с 2008 г., отслужившие более 3 лет.

Если в январе 2005 г. заключен был второй контракт, то военной ипотекой могут воспользоваться также:

все сотрудники, имеющие высшее военное образование;
сотрудники, прошедшие специальные военные курсы.

На момент погашения ипотечной задолженности военнослужащему не должно быть более 45 лет. Чтобы выплатить ипотеку быстрее, сотрудник военной организации имеет возможность погашать долг из личных средств.

Помимо всего вышеперечисленного, претендент на ипотеку должен:

иметь хорошую кредитную историю;
не должен привлекаться в суд по вопросам задолженностей, в том числе по алиментам и коммунальным платежам;
не привлекаться к уголовной ответственности.

Дом, выбранный для покупки, должен соответствовать всем условиям банка займодателя.

возможность воплотить в жизнь собственную архитектурную задумку, полностью отвечающую нуждам будущих владельцев дома;
нет необходимости переделывать чужой ремонт и заниматься реконструкцией жилья;
частный дом — это отсутствие проблем с соседями и парковка в любой точке собственного земельного участка. Для жителей многоквартирных домов звуки соседской жизни за стеной, над головой и под ногами — обычное дело. В частном доме такие неудобства исключены;
при необходимости всегда можно достроить надворные постройки, мансарду или другим способом изменить облик собственного дома;
вы сами выбираете качественные и экологичные стройматериалы для своего коттеджа.

Покупка дома по военной ипотеке

Государство не может контролировать целевое расходование средств во время строительства. Чтобы процесс был прозрачным, проверкой хода строительства должна заниматься специальная комиссия. Чеки из строительных магазинов и акты выполненных работ могут оказаться поддельными. Контроль расходования государственных средств на строительство — неразрешимая проблема для военного ведомства.
Нет гарантии, что строительство будет доведено до конца. Долгострой в рамках одного частного дома — распространенное явление. Причин может быть много: военнослужащий передумал строить, у него нет свободного времени, изменились жилищные план семьи, произошел незапланированный переезд в другой регион. Недостроенный дом без инженерных коммуникаций и отделки — худшее, что может получить банк в обмен на выданный кредит. Выходит, что ипотека под строительство для кредитора связана с повышенным риском.
Если в качестве залога военнослужащий может предоставить только земельный участок, банк может отказать в кредите. Стоимость земли, за исключением элитных районов Москвы и Санкт-Петербурга, несопоставима с расходами на строительство жилого коттеджа. Наличие на участке залитого фундамента не исправит ситуацию, потому что продать частный недострой практически невозможно.

сумма кредита не должна превышать 75% от договорной стоимости строящегося объекта;
размер первоначального взноса не менее 25%;
необходимо оформить залог на земельный участок и найти созаемщиков либо поручителей на период строительства;
срок кредитования от 1 до 30 лет;
ставка от 10,6% — для военнослужащих возможно оформление по льготной ставке в 9%;
супруг титульного заемщика обязательно становится созаемщиком, независимо от уровня дохода.

приобрести за счет военной ипотеки квартиру или готовый дом;
заложить купленное жилья в банке;
построить дом самостоятельно.

Покупаем готовый дом за счет НИС

покупаемый дом становится объектом залога. Сделка не связана с повышенным риском для банка, выше вероятность получить одобрение;
переехать в свой дом можно сразу после оформления документов по ипотеке и купле-продаже недвижимости.

Порядок приобретения коттеджа по военной ипотеке:

необходимо стать участником НИС, чтобы государство начало отчислять средства на личный счет военнослужащего;
через 3 года или позже военнослужащий может получить Свидетельство участника НИС. Данный документ действителен в течение 6 месяцев;
покупатель ищет подходящий коттедж. Росвоенипотека не ограничивает военнослужащих жесткими рамками. Можно выбрать любой дом в любом регионе страны. Основные критерии, которые ограничивают военнослужащего при поиске варианта, — стоимость жилья и требуемая площадь;
далее нужно выбрать кредитную организацию и подать документы на ипотеку. Сперва необходимо предоставить личные документы заемщика и созаемщиков, если они есть. После одобрения заявки потребуется передать в банк документы по выбранной недвижимости;
сумма займа, которую обеспечивает государство, не должна превышать 2 миллиона рублей. Однако военнослужащий имеет право приобрести дом с использованием личных средств и собственных накоплений. Деньги со счета НИС можно использовать в качестве первоначального взноса, а для выплаты ежемесячных взносов сверх покрываемой государством суммы можно расходовать деньги из заработной платы. Для использования собственных средств заемщику потребуется предоставить в банк доказательства собственной платежеспособности.

Правительство РФ в 2005 году запустило программу жилищного обеспечения на льготных условиях для военных, состоящих на службе по контракту. Служащему после вступления в ряды ВС России необходимо написать заявление на включение его в программу НИС (накопительно-ипотечной системы).

На персональный счет военнослужащего ежемесячно поступают денежные средства из государственного бюджета. Через 3 года после вступления в программу участник может подать заявку на получение ипотеки для покупки жилья на льготных условиях. Первый взнос по такому займу оплачивается из средств военного, накопленных за время участия в НИС. Погашение целевого жилищного займа производится из средств Министерства Обороны РФ.

Банки выдвигают определенные требования к дому или иной жилплощади, приобретаемой по военной ипотеке. К ним относятся:

Расположение на территории России.
Недвижимость пригодна для круглогодичного проживания.
Строение признано «капитальным».
Квартира не числится в списках аварийного или ветхого жилья.
К дому подведены все коммуникации: свет, вода, газ.
Расположение поблизости других жилых строений.
Наличие дороги, по которой можно подъехать к дому.
Жилплощадь оборудована отдельной кухней и санузлом.
Отсутствие обременений, таких как арест или залог.
Строение возведено не позднее 1970 года.

Справка: банки неохотно соглашаются на покупку дома по военной ипотеке у родственников заемщика. Это обусловлено повышенной вероятностью мошенничества со стороны военнослужащего.

Согласно №117 – ФЗ использовать средства НИС на покупку земельного участка под строительство частного дома нельзя.

Отказ от финансирования покупки земельных участков для последующего строительства обоснован следующими причинами:

Отследить, куда используются выделенные средства, практически невозможно;
Строительство может быть остановлено и заемщик не сможет покрыть риски финансового учреждения;
Невозможность оформления в качестве залога дома, который строится в индивидуальном порядке, так как такая недвижимость не регистрируется до окончания работ;
Застраховать недостроенное имущество, а также риски приостановки или прекращения строительство невозможно.

Справка: использовать средства военной ипотеки на покупку земли и строительство частного дома возможно после 20 лет участия в программе НИС. По истечении указанного срока военнослужащий приобретает право распорядиться накоплениями по своему усмотрению.

Чтобы приобрести недвижимость за счет целевого жилищного займа для военнослужащих необходимо действовать по следующему алгоритму:

Написать заявление о включении военного в накопительно-ипотечную систему. После этого на индивидуальный счет служащего будут поступать средства из государственного бюджета.
Через 36 месяцев после включения в программу потребуется подать рапорт на имя командира части о получении сертификата участника НИС. Также заказать этот документ можно онлайн на официальном сайте «Росвоенипотеки».
Подготовить пакет документов для подачи заявки на ипотеку в банк.
После принятия положительного решения финансовой организацией подготовить документы на недвижимость и передать их кредитору.
После утверждения выбранной жилплощади подписать договор займа.

После заключения сделки с банком заемщик становится владельцем недвижимости. Полноправным собственником он станет только после полного погашения кредита. До этого момента жилье будет находиться в двойном залоге: у банка и Министерства Обороны РФ. До погашения займа военный имеет право прописаться на купленную жилплощадь сам и зарегистрировать там членов своей семьи или производить ремонт помещения.

Важно: после получения сертификата участника НИС он действует в течение 6 месяцев. За это время военнослужащий должен успеть подобрать варианты недвижимости и подать заявку в банк.

Для получения ипотечного займа на льготных условиях необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:

Паспорт.
Удостоверение военнослужащего.
Сертификат участника НИС.
Заявление – анкета.

При одобрении заявки потребуется подготовить пакет документов на приобретаемое жилье, в который входят:

Результат оценки недвижимости;
Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, дарения, мены и прочее);
Кадастровый и технический паспорт;
Выписка из домовой книги.

Важно: собственность должна быть зарегистрирована в Росреестре, а продавец должен иметь соответствующее свидетельство.

Государственная программа «военная ипотека» призвана обеспечить собственным жильем военнослужащих, не дожидаясь выслуги лет и выхода на пенсию. В 2019 году участник программы имеет широкий выбор недвижимости, которую можно приобрести за счет государственных средств. Можно купить как квартиру, так и частный дом или коттедж. Направить средства на индивидуальное строительство невозможно.

Как только военнослужащий становится участником НИС, на его индивидуальный счет начинают поступать денежные средства. Год за годом сумма увеличивается. Нужно подождать 3 года, по истечении которых этими накоплениями можно будет воспользоваться. Что подразумевается под таким использованием?

Во-первых, необходимо понимать один важный момент: участник НИС не может обналичить эти средства, снять их со счета (кроме специально оговоренных законом случаев, о которых будет сказано ниже). Во-вторых, деньги перечисляются на накопительный счет в рамках программы под названием «Военная ипотека», и название говорит само за себя: назначение их строго определенное — помощь военнослужащему в приобретении собственного жилья. Направить эти деньги на другую покупку военный по контракту-участник НИС не сможет.

Исключения предусмотрены только для тех военнослужащих, которые:

Отслужили 20 и более лет (при выслуге лет в расчет берется в том числе и льготное исчисление).
Уволены по сокращению (штатному или организационному) либо выявлены иные обстоятельства, препятствующие их дальнейшему прохождению службы — для указанных категорий будет достаточным прослужить 10 и более лет.
Достигли предельного возрастного порога, а общий срок их службы превышает 10 лет.
Признаны негодными для прохождения военной службы (полность либо частично), о чем имеется соответствующее заключение медицинской комиссии.

Если вышеуказанные категории военнослужащих одновременно являлись участниками НИС, после увольнения накопленные на их индивидуальном счете денежные средства остаются за ними. Более того, уже уволенный военнослужащий имеет право снять деньги со счета (обналичить) и направить их уже не только на покупку жилой недвижимости, но и использовать на другие нужды по своему усмотрению. Другими словами, ЦЖЗ меняют свой официальный статус, превращаясь в безвозмездную субсидию.

Военная ипотека на первичном рынке (строим дом с участком)

Военнослужащий, который решил по военной ипотеке купить именно дом с земельным участком, должен быть готов к ряду сложностей. Приобрести по этой программе квартиру, даже через участие в долевом строительстве, будет легче. И вот почему:

Процентные ставки при покупке такого рода недвижимости, как правило, выше, чем если бы приобреталась квартира.
Все сопутствующие сделке купли-продажи траты увеличиваются вдвое, ведь приобретается одновременно два отдельных объекта недвижимости. К примеру, необходимо будет собирать свой отдельный пакет документов и на дом, и на участок, а также делать отдельную оценку стоимости каждого объекта.
Кредитная организация в обязательном порядке потребует застраховать дом. При этом сумма страхового взноса будет выше, чем за квартиру, так как риск порчи и уничтожения имущества в частных домах выше.

Несмотря на все сложности, купить дом с участком по военной ипотеке возможно. Кроме того, ничего не помешает военнослужащему затем ремонтировать, расширять и перестраивать собственный дом по своему вкусу и желанию.

Данная программа предусматривает возможность использовать средства, полученные по военной ипотеке, на следующие нужды:

покупку жилья в новостройке;
приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.

Использовать средства на строительство, накопленные по программе НИС, можно только после окончания службы, то есть при наличии выслуги 20 лет и более.

Возводимый объект соответствует нормам индивидуального жилищного строительства, а значит подходит для постоянного проживания:

в проект заложены отопительные и сантехнические коммуникации, водопровод, электрическая разводка;
высота потолков от 2,5 м, этажность не выше 3 уровней;
предусмотрены основные жилые и вспомогательные помещения — кухня, санузел, гостиная, спальня, прихожая с соблюдением минимальной площади;
материал несущих конструкций – предпочтение каменю, кирпичу, бетону, газобетону, пенобетону.

У заемщика должна быть земля под строительство дома. Форма владения – собственность или долгосрочная аренда. Первый вариант существенно повышает шанс на одобрение ипотеки.

Требования к земельным участкам:

категория — земли населенных пунктов, целевое использование – индивидуальное жилищное строительство;
есть кадастровый номер и почтовый адрес;
площадь не меньше 6 соток, находится в собственности одного владельца;
существует или заложена в городской проект прокладка инженерно-технических коммуникаций;
есть социальная инфраструктура, подъездные пути и автотранспортные магистрали.

Для участков за городско чертой банки устанавливают требования удаленности. Параметр отличается в зависимости от региона и кредитора. В Сбербанке топографическая привязка надела составляет 30-100 км от офиса выдачи/обслуживания ипотеки.

При желании жить в частном доме офицер может найти подходящий участок с домом и приобрести его по военной ипотеке. Но при выборе подходящего дома важно знать, какие требования к нему и участку предъявляются:

Участок должен быть расположен только на территории России.
Земельный надел должен быть обязательно размежеван и иметь установленные границы. Данный надел должен обязательно иметь межевой план.
В дом должны быть проведены основные коммуникации, такие как газ, электричество, водоснабжение, канализация. То есть он должен отвечать всем установленным санитарным нормам для проживания людей.
В доме должна исправно работать вся сантехника, основные объекты дома должны находиться в исправном состоянии (окна, крыша, двери).
Дом должен быть оценен экспертами и иметь ликвидную стоимость.
Не должно быть необходимости в капитальном ремонте, весь дом должен быть полностью исправен.
Жилое здание должно иметь твердый прочный фундамент, возведенный из кирпича, железобетона или камня.
Само строение должно располагаться на земельном участке, который имеет разрешение для строительства подобных жилых домов.
Строительство дома должно быть аккредитовано архитектурными местными органами.
Дом должен быть построен не позднее 20 лет назад.

Проанализировав все эти требования, военнослужащий может выбрать любой понравившийся участок с домом и начать оформлять военную ипотеку.

Порядок строительства частного дома по военной ипотеке

После выбора объекта купли-продажи необходимо совершить определенный порядок действий, чтобы получить выбранное жилье в собственность. Время на данную процедуру ограничивается 6 месяцами с момента получения сертификата участника программы. Алгоритм действий будет следующий:

Оформить сертификат участника НИС.
Подать все документы в банк и получить от него предварительное одобрение на выдачу кредита.
Выбрать жилье, подписать договор купли-продажи и представить все необходимые документы в банк по нему.
Подписать кредитный договор, а также договор с «Росвоенипотекой» о перечислении накопленных средств.
Перечисление необходимых средств банком на счет продавца.
Регистрация сделки и передача жилья вместе с ключами новому собственнику.

Такой порядок действий установлен для получения военной ипотеки, независимо от того, какой вид жилья из доступных вариантов был выбран офицером.

Здесь можно отметить два основных фактора, касательно направления применения финансов НИС:

допускается за счёт накопительного баланса покупка имущества, земельных территорий, на которых уже находится жилой дом. В качестве залога будет выступать приобретаемая недвижимость;
внесение первоначального взноса в момент оформления соглашения ипотечного кредитования, чтобы приобрести квартиру, частное строение с земельной территорией либо же любое другое жилое имущество.

В сравнении с приобретением квартиры, для государства намного дешевле обходится строительство частного дома.

Однако существует ряд причин, из-за которых государство не спешит с реализацией данной задумки:

в процессе строительства имущества, дом не подлежит регистрации, следовательно, оно не может являться залоговым;
у правительства возникают трудности с контролем за рациональной растратой денег;
программа подразумевает повышение риска, связанного с остановкой строительства, которое невозможно застраховать.

Поскольку жилое строение регистрируется вместе с земельной территорией, строительство на участке родственников не представляется возможным.

Если же говорить о положительных моментах, то здесь их достаточно много. Главное, что у солдат отпадает надобность в применении собственных сбережений. Если же он решит внести личный капитал, тогда сможет приобрети имущество более больших размеров.

Нужно отметить, что здесь банки понижают процентную ставку до минимальной отметки.

Сумма бюджетных сбережений не связана с должностью, рода войск или чина. Аналогичная ситуация обстоит с доходами военнослужащих, и наличия в собственности другого жилья. Что касается негативных качестве, то здесь они тоже есть.

Здесь можно выделить максимальный размер кредитования. Даже максимального размера может не хватить для покупки имущества, если дом располагается в мегаполисе, из-за чего большинству солдат приходиться докладывать личные сбережения.

После 20 лет службы защитник Родины вправе получить свои неиспользованные накопленные средства и реализовать обусловленные их наличием возможности по своему усмотрению. Например, осуществить строительство дома под военную ипотеку. Однако этот процесс уже нельзя назвать ипотекой, поскольку человек построит жилище и рассчитается за строительство предварительно полученными от государства средствами, не оплачивая никаких процентов, не связываясь с банковскими организациями.

Строительство по так называемой военной ипотеке никак не регулируется, поскольку данной прерогативой на сегодняшний день обладают лишь люди с выслугой в 20 лет. Они в полной мере выполнили свой долг перед государством, которое таким образом их благодарит.

В данной ситуации сделка не имеет особенностей, процедура оформления построенной усадьбы будет происходить по общегражданским правилам. Бывший служащий:

Снимет со счета необходимую сумму.
Подыщет земельный участок.
Оформит соглашение купли-продажи с продавцом.
Зарегистрирует в едином реестре преимущество владения наделом за собой.
Осуществит возведение частного дома и хозяйственных построек на участке самостоятельно или при помощи строительной бригады.
Оплатит услуги строителей.
Зарегистрирует возведенные постройки.

Подробнее в статье: Какие документы нужны для военной ипотеки

В России предусмотрено много государственных программ, помогающих обеспечить граждан жильем. Для военнослужащих также предусмотрена особая программа военной ипотеки, по которой офицеры могут позволить себе приобрести недвижимость в собственность. При этом абсолютно не имеет значения, если ли в собственности военнослужащего или его супруги другая жилая недвижимость.

покупку жилья в новостройке;
приобретение земельного участка с построенным жилым домом или его частью;
покупку жилья на вторичном рынке в многоквартирном доме.