Не согласен с кбм что делать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Не согласен с кбм что делать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовой ставки на поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности, параметры транспортного средства, характеристики водителя и нюансы предыдущих эпизодов страхования. В их число входит КБМ, позволяющий учесть в стоимости страховки риски страховой компании. Его значение составляет 0,5–2,45 и оказывает большое влияние на итоговую сумму, уменьшая ее наполовину или увеличивая в два с половиной раза.

КБМ устанавливается с ориентацией на навыки страхователя в управлении транспортным средством. Их оценка проводится по анализу предыдущего страхового периода. Если в нем не зафиксированы ДТП по вине клиента, то страховая компания не была вынуждена компенсировать убытки, и взнос клиента был отнесен к категории прибыли организации.

Для стимулирования безаварийного стиля вождения страховщик понижает коэффициент, уменьшая стоимость страховки на 5 % за год до момента снижения на 50 %, что соответствует значению 0,5. Если в текущий страховой период страхователь обращался в ВСК за компенсацией убытков по программе ОСАГО, то бонус-малус повышается, и скидка за страховой взнос уменьшается.

Расчет КБМ проводится по таблице. Базовые параметры отображены в ее столбцах:

класс водителя;
значение КБМ;
количество зафиксированных страховых эпизодов;
класс, который будет назначен с ориентацией на число возмещений в прошлом периоде.

Как исправить Кбм ОСАГО в базе АИС РСА и восстановить скидку

Если проверка КБМ в ВСК показала несоответствие значения коэффициента реальной величине, то следует разобраться в причинах сброса показателя или прекращения процедуры его корректировки. В законе об ОСАГО определено, что при расчете бонус-малус учитываются данные за предыдущий годовой период.

Если между эпизодами оформления текущего и предыдущего полисов большой перерыв, то при заключении договора к страхователю будет применен начальный коэффициент 1, соответствующий классу вождения 3. Восстановить его до предыдущего значения не получится.

Скидка будет аннулирована в случае совершения страхователем в учетном периоде ДТП и произведения страховой компанией выплаты в пользу другого участника происшествия. Она также не будет учтена в последующих периодах при досрочном прекращении страхового договора. Однако в таком случае все достижения не обнулятся. Величина КБМ будет соответствовать значению, которое применялось на момент заключения договора.

Существуют также не описанные в законодательных актах, но учитываемые страховщиками причины, по которым КБМ не корректируется с ориентацией на предыдущий страховой период. К ним относится:

Замена водительского удостоверения.
Оформление нового ОСАГО во время, когда не завершился срок действия текущей страховки, в результате чего КБМ некорректен, поскольку к моменту покупки полиса не переданы еще данные за предыдущий документ.
Ошибка в базе данных Союза Страховщиков — любые неточности в личных данных и в информации из документов водителя и транспортного средства.
Неточности, допущенные при заполнении документов страховыми агентами.

Чтобы рассчитать величину скидки при оформлении ОСАГО в ВСК нужно владеть информацией о полисах, оформленных в предыдущем периоде страхователем, и о проведенных по страховке возмещениях ущерба по ДТП, виновником в которых был признан клиент компании.

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
Класс водителя	КБМ	0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45	0	М	M	M	M
0	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Расчет КБМ проводится при помощи специальной таблицы. Стартовым положением в ней признается строка, идентифицирующая параметры водителя, которому присвоен 3 класс. Пересчет проводится 1 апреля.

Если страховой период был без эпизодов аварий, то для определения КБМ будут использоваться данные следующей строки, согласно которым стоимость страховки будет уменьшена на 5 %. При фиксировании ДТП вычисления проводятся по сведениям из строки, соответствующей числу страховых возмещений, на которую нужно перейти со стартовой.

«Бонус-малус» используется с момента введения ОСАГО. Коэффициент является поощрением для опытных водителей. Максимальное его значение позволяет вдвое сократить стоимость полиса автогражданки. Обычно КБМ повышается, если водитель попадает в ДТП. Бывает, что коэффициент, накопленный за годы безаварийного вождения, скидывается к единице без видимой причины.

Внимание! Информационная система Союза автостраховщиков работает с 2013 года. В ней содержится информация о страхователях и выплатах, направленная страховщиками.

Перерасчет коэффициента КБМ возможен по следующим причинам:

водитель приобрел нелегальный полис и просто пропустил срок страхования — оформлять страховку надо ежегодно;
страхователь не сообщил о замене документа (водительских прав, паспорта) и не предоставил его страховщику;
страховая компания вовремя не внесла в базу АИС РСА сведения об изменении данных клиента;
водитель был вписан в несколько полисов автогражданки разных страховщиков в течение года, поэтому возникла путаница;
собственник авто вписал в ОСАГО водителя с низким значением КБМ — стоимость полиса будут рассчитывать с учетом худшего коэффициента;
ликвидация страховой компании, в этом случае данные тоже могут быть не вписаны в РСА;
сбой в системе в АИС РСА, ошибка со стороны сотрудников страховой при вводе информации.

Если страхователь менял документы, в идеале страховщик должен привязать его к прежним данным, чтобы сохранить «бонус-малус». Но не все страховые компании готовы отказываться от выгоды. Нередко ОСАГО оформляют по полной стоимости, ссылаясь на отсутствие данных в базе АИС РСА. Поэтому, очень важно известить страховщика о смене документов, проконтролировать внесение новых данных, а также сохранение коэффициента.

КБМ может скинуться к стандартному значению, если страховой агент допустил ошибку. Например, неверно указал номер водительских прав или фамилию водителя. Система АИС РСА не узнает страхователя и не найдет информацию о скидке. Поэтому при заключении страхового договора надо проверить личные данные. Если ошибка была обнаружена позже, подать заявление.

Таким образом, восстановление коэффициента «бонус-малус» необходимо во всех перечисленных случаях, кроме ДТП по вине страхователя и отсутствия страховки.

Как исправить коэффициент «бонус-малус» ОСАГО при неверном применении

Восстанавливать КБМ можно и нужно, так как он позволяет каждый год экономить на автостраховке. В первую очередь надо выявить причину изменения коэффициента. Затем подать заявление в страховую компанию, в РСА и при необходимости в ЦБ.

Прочтите также: Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО

Коэффициент бонус-малус является заслуженным поощрением опытных водителей, которые не становятся виновниками аварии. КБМ в максимальном значении сокращает цену полиса автогражданки вдвое. От этого становится неприятно, когда накопленный за долгие годы безаварийного вождения бонус-малус вдруг меняется, становясь больше или вообще скидываясь на стандартное значение 1, используемое обычно при расчете ОСАГО для неопытных водителей. В этой статье мы рассмотрим, как вернуть КБМ на правильное значение. Но сначала рассмотрим причины, из-за которых ваш коэффициент мог быть неправильно рассчитан:

Если вы меняли свои водительские права за последний год вождения, то в страховой компании могли забыть указать в базе АИС РСА номер нового удостоверения. При этом скидка возвращается к 3-му классу (коэффициент=1). Это может стать причиной, почему ваш КБМ изменили.
Если вы в последний год были вписаны в несколько страховых полисов автогражданки, то могла также возникнуть путаница. Например, в первом полисе у вас был КБМ 0,5 и вы были единственным водителем, вписанным туда. А во втором полисе было несколько водителей, вписанных в страховку, причем у них класс бонус-малуса был ниже вашего. Так как общий КБМ выставляется на полис по водителю с самым низким классом, то страховая компания могла насчитать вам неправильный КБМ. Поэтому, перед тем как начинать восстанавливать свой КБМ, проверьте, в какое количество полисов вы были вписаны.
Причиной восстановления КБМ может стать и человеческий фактор, когда сотрудники страховой компании просто ошиблись при вводе данных в систему АИС РСА.
Наконец, страховая компания могла быть ликвидирована и поэтому данные о вашем последнем полисе ОСАГО не были занесены в электронную систему РСА.

Теперь рассмотрим действия водителя, как исправить КБМ в базе АИС РСА. Во-первых, нужно сказать, что эта база объединяет всех страховщиков по ОСАГО и занесение туда информации в конце каждого года обязательного страхования является обязательным условием. При этом, заносить туда информацию и восстановить КБМ могут только страховые компании, а не сам РСА. Союз автостраховщиков берет здесь на себя скорее роль посредника между водителем и страховой компанией.

Если вы обнаружили, что ваш КБМ неправильно указан в базе данных, то наилучшим и правильным решением будет подать заявление на восстановление КБМ. Форма такого заявления выложена на сайте РСА. Чтобы восстановить КБМ в Москве, Екатеринбурге, Санкт-Петербурге или где-либо еще, достаточно заполнить это заявление, объяснить ситуацию и выслать его по электронной почте Российскому Союзу Автостраховщиков. К заявлению также нужно приложить сканокопии подтверждающих личность документов: паспорта и водительских прав. Чтобы восстановить коэффициент бонус-малус, желательно также приложить отсканированные полисы ОСАГО за предыдущие годы. Они будут являться подтверждением произошедшей ошибки в АИС РСА.

Заявление на восстановление КБМ рассматривается в течение 30 дней, после чего РСА должен дать ответ на ваше заявление. Кроме того, есть возможность подать заявление на восстановление КБМ в страховую компанию.

Если же обращение в РСА не помогло, то можно попробовать восстановить КБМ ОСАГО через суд. При этом необходимо собрать все документы, которые только могут подтвердить ваш бонус-малус: справки из страховых компаний, копии полисов ОСАГО, копии водительских прав водителей, вписанных в ваши полисы и т.д. Также многим будет полезно узнать, что приобретая ОСАГО стоимость можно снизить не только за счет КБМ, но и с помощью других способов. Подробнее читайте на странице «Как купить дешевое ОСАГО»?

Даже если ваша страховая компания ликвидирована, восстановить КБМ вполне реально. Для этого необходимо приложить к заявлению в РСА копию полиса в этой компании и копии полисов за прошлые годы. Если вы переходили в обанкротившуюся СК от другого страховщика, можно также обратиться к нему и взять справку о безубыточном вождении за те годы, которые были застрахованы у них. Может помочь вернуть КБМ и справка из ГИБДД об отсутствии нарушений.

При выявлении любых нарушений граждане имеют право искать справедливости. Основанием для рассмотрения случая несоответствия КБМ реальному значению служит жалоба. В области автомобильного страхования случаи нарушений встречаются довольно часто. Ошибки при расчете ОСАГО могут быть связаны с неправильным определением используемых в формуле показателей.

Жалоба представляет собой письменное заявление, направленное в компетентную организацию, имеющую возможность произвести пересмотр условий страхования. Основными причинами направления жалобы служит грубое нарушение правил подсчета стоимости полиса и неверно определенный коэффициент бонус-малус.

Для желающих пересмотреть значение КБМ процедуру составления жалобы заметно упростили, благодаря возможности применения унифицированного бланка. Найти образцы документа можно ниже. Страхователь может заполнить электронный бланк на компьютере либо внести сведения от руки, воспользовавшись гелевой ручкой с черными чернилами.

Следующая информация должна быть обязательно включена в текст обращения в связи с некорректным расчетом КБМ:

Личные сведения о заявителе (полное ФИО, точный адрес, включая почтовый индекс) и его контактная информация.
Сведения о водительском документе (серия/номер/дата получения).
Паспортные данные.
Реквизиты страхового полиса и договора с СК.

В основной части документа необходимо описать причину обращения с указанием обстоятельств дела. Важным условием является наличие даты на документе и подписи заявителя. Без них документ теряет свое юридическое значение и к рассмотрению не принимается.

Еще один обязательный реквизит – письменное подтверждение заявителем достоверности отраженных на бумаге сведений со ссылкой на ФЗ №152 от 27.07.2006 года и согласие на обработку данных.

Как проверить и восстановить КБМ в ВСК

При составлении документа заявитель должен учитывать, кому подается жалоба на КБМ по ОСАГО, и на каких основаниях. При обращении к страховщику, используют бланк на восстановление или пересмотр КБМ. В случае игнорирования СК обращения либо при неудовлетворительном ответе гражданин вправе направить жалобу на действия самой страховой компании.

Скачайте и заполните бланки:

для подачи жалобы в РСА на страховщика;
в страховую компанию;
ЦБ РФ (заявление заполняется и подается онлайн).

При подаче жалобы на страховщика используют бланки, разработанные конкретными ведомствами, куда будет направлен запрос. Использование примеров, размещенных на официальных сайтах, облегчит процесс составления бумаги.

При необходимости восстановить или пересмотреть КБМ обращаются в организацию, ответственную за расчет стоимости ОСАГО. Изменить показатель должен страховщик, допустивший ошибку. Если СК отказала в удовлетворении жалобы, следует обращаться в надзорные структуры, стоящие выше страховщиков:

в Центробанк РФ, который является главным регулирующим работу страховщиков органом;
Роспотребнадзор, при возникновении нареканий к качеству оказанных или не оказанных услуг, в частности, к неправильному расчету полиса;
РСА, объединяющий и представляющий интересы всех участников автострахования в России.

Жалоба в страховую компанию подается в первую очередь. Все крупные представители автострахования на официальных сайтах приводят бланки для подачи обращения с возможностью подгрузки отсканированных приложений-документов. Если интернет-ресурс компании не предусматривает онлайн подачи жалобы, допускается отправка обращения на адрес электронной почты руководителя СК. Помимо электронного варианта, существуют и более традиционные способы – отправка распечатанного заявления по почте заказным письмом или при личном посещении офиса. При подаче обращения рекомендуется сделать копию жалобы и попросить принимающего сотрудника поставить отметку о принятии документа к рассмотрению.

Успех в пересмотре КБМ во многом зависит от того, насколько тщательно подготовился заявитель. Для рассмотрения вопроса о восстановлении КБМ, необходимо собрать следующий пакет документов:

Жалоба, составленная на бланке той организации, в которую адресуется обращение.
Копия гражданского паспорта (заверение можно выполнить непосредственно при передаче пакета документов).
Копия удостоверения автомобилиста.

Помимо обязательного пакета, придется подготовить дополнительный список, наглядно доказывающий факт нарушения правил оформления страховки ОСАГО:

действующий и предыдущие полисы (ксерокопии);
сканы онлайн-расчетов бонуса-малуса, на которых наглядно видно изменение КБМ в определенный момент в прошлом.

При подаче обращения важно зафиксировать момент передачи жалобы, так как существуют установленные законом сроки, в течение которых организация обязана рассмотреть вопрос и дать официальное заключение. Для этих целей существуют различные способы, в зависимости от выбранного способа взаимодействия:

При отправке жалобы обычной почтой заказное письмо направляют с уведомлением.
При личной передаче документа ставят отметку о принятии жалобы к рассмотрению с визой сотрудника организации.

После принятия решения об удовлетворении жалобы, страхователю предоставляют перерасчет с определением суммы, полагающейся к возмещению в результате выявленной переплаты. Письмо надзорной организации вместе с реквизитами, на которые надлежит вернуть средства страхователя, направляют страховщику.

На копии полученного решения ставят отметку о принятии. С этого момента страховая компания обязана в течение последующих 2 недель выполнить предписание: вернуть деньги согласно указанию вышестоящей организации.

Случаи с неправильными расчетами по страховке встречаются довольно часто, приобретают хронический характер. Чтобы восстановить верные показатели и получить излишне уплаченные средства, достаточно собрать минимальный пакет документов и выявить страховую организацию, которая допустила ошибочное начисление.

Что влияет на снижение показателя бонус-малус? Есть только один фактор – это езда без аварий. Ежегодно, при аккуратном управления, КБМ уменьшается на 0,5, скидка при этом увеличивается на 5%.

Однако нередки случаи, когда водитель не становился виновником аварии в течение очередного года, но КБМ при этом не снизился. В чём может быть причина?

Если верить статистике, то больше половины автолюбителей имеют завышенный коэффициент по двум основным причинам.

Что делать если в базе РСА указан неправильный КБМ?

О каких изменениях нужно уведомлять?

Период пользования;
Данные водительского удостоверения;
Место проживания;
Паспорт автомобиля или государственный номер;
Личная информация;
Смена владельца.

Работники страховой пренебрежительно отнеслись к исполнению обязанностей и не подали обновлённые сведения. Реестр не находит данные водителя, из-за чего ему в автоматическом режиме присваивается 3 класс, т.е. КБМ =1.

Чтобы снизить КБМ следует обратиться в вышестоящую инстанцию – Российский союз страхователей. Способ подачи заявления мы описывали выше.

Стоит ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?

Да, но только в том случае, если не удалось добиться результата через страховую компанию. Например:

СК отказала в восстановлении показателя;
СК прошла процедуру банкротства;
СК больше не осуществляет деятельность.

Более 50% автолюбителей не перепроверяют коэффициент КБМ на его корректность, а доверяют работникам организаций по оформлению страховок. Как оказалось, зря. Зачастую показатель необоснованно завышен по разным причинам, от банального сбоя в системе до недобросовестности автостраховщиков.

Чтобы не переплачивать за страховку, советуем время от времени смотреть значение показателя, и при малейшем несоответствии принимать меры.

Исправить КБМ и повысить класс сегодня можно несколькими способами на выбор: обратиться лично в офис страховой компании или направить претензию в электронном виде. При неудовлетворительном исходе ситуации есть возможность оспорить решение в вышестоящих инстанциях: РСА и Центробанк. Водитель также может восстанавливать КБМ сам или предоставлять решение проблемы брокеру.

При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда страховщиком в расчетах применяется неверный коэффициент за безаварийную езду. Чтобы этого не произошло, желательно раз в год водителю проверять показатель скидки при заключении договора страхования.

Образец жалобы на ошибочный КБМ по ОСАГО

Ваш стаж (полных лет)

Если у вас было ДТП

Результат может отличаться в зависимости от наличия ДТП по вашей вине.

Этот вариант подходит тем, кто не может дистанционно подать обращение и лично обратиться в офис. Стоит понимать, что брокеры – это не благотворительные компании, которые готовы тратить свое время и помогать каждому.

На практике стоимость услуг брокера находится в диапазоне от 500 до 1 000 рублей. Брокер:

самостоятельно отправит запрос в страховую, РСА и Центральный банк;
официально подготовит ответ о смене КБМ.

Внесите изменения по КБМ во все текущие полисы. Это важно! Даже если это не влияет на стоимость полиса ОСАГО. Если этого не сделать — после окончания полиса Ваш восстановленный КБМ потеряется. Для этого обратитесь в свою страховую компанию (или в несколько, если у вас несколько полисов от разных СК) и напишите «Заявление на внесение изменений в полис в связи с неверно примененным КБМ». Для уверенности, можете заранее распечатать результат запроса КБМ со страницы проверки КБМ.

Я уже купил полис

Вам необходимо написать заявление о перерасчете страховой премии в связи с неверно примененным КБМ и возврате средств. Эти заявления рассматриваются также до 1 месяца

Подать жалобу вы можете и через Центробанк:

Чтобы восстановить КБМ, откройте сайт Центробанка, выберите пункт «Интернет-приемная» и нажмите кнопку «Подать жалобу».
Прокрутите страницу вниз, найдите блок «ОСАГО», выберите пункт «Неверное применение КБМ».
Ознакометсь с информацией на открывшейся странице, а потом нажмите кнопку «Перейти к подаче жалобы».
После этого прокрутите страницу вниз и укажите следующую информацию — название страховой компании, которая неправильно рассчитала КБМ, суть жалобы (не более 5.000 символов), регион проживания, дата и место покупки страхового полиса ОСАГО. В тексте жалобы обязательно укажите свой электронный адрес для связи.
Также вы можете приложить к заявлению документы, которые подтверждают ваши слова. Примеры документов — старые страховые полисы, справка о безаварийном вождении и так далее.
Чтобы восстановить КБМ, в конце необходимо указать, что вы согласны с порядком приема и рассмотрения жалобы. После этого нужно ввести проверочный код и нажать «Далее».
Центробанк после ознакомления с вашей жалобой должен провести проверку в течение 30 дней. В случае успеха будет произведен перерасчет вашего КБМ. О результате рассмотрения заявки и перерасчете вас уведомят при помощи электронной почты.

Также вы можете подать жалобу в страховую компанию, где вы купили новый полис ОСАГО:

Напишите 2 заявления на имя директора страховой фирмы. В заявлении нужно указать следующую информацию — полное имя, телефонный номер и домашний адрес заявителя, номер водительского удостоверения, номер и дата покупки старого и нового полиса ОСАГО. Также необходимо кратко изложить суть жалобы. Например, вы можете написать, что в прошлом страховом периоде вы ни разу не попали в аварию, поэтому вам должны были предоставить скидку, однако по ошибке вам был присвоен стандартный 3 класс. В конце необходимо поставить дату и подпись.
Чтобы восстановить КБМ, это заявление вы должны передать секретарю страховой компании. Секретарь должен указать регистрационный номер, а также поставить подписи и печати на обоих заявлениях. Один экземпляр заявления вы должны отдать секретарю, а второй экземпляр заявления следует оставить себе (если вам откажут, это заявление можно будет передать в суд или отправить в РСА).
После этого страховая компания должна в течение 10 дней рассмотреть вашей заявление и вынести свое решение. В случае успеха ваш КБМ будет исправлен.

Как восстановить КБМ — пошаговый план действий

Теперь вы знаете о том, как восстановить КБМ по ОСАГО и что нужно делать для того, чтобы восстановить КБМ. Подведем итоги. Существует большое количество случаев, когда из-за ошибки вас могут лишить льгот КБМ. Чтобы восстановить свои льготы, необходимо составить жалобу. После этого необходимо подать жалобу в свою страховую компанию, РСА или Центробанк.

Также следует помнить, что существует ряд случаев, когда вас могут лишить бонусов на абсолютно законных основаниях.

В среднем восстановление скидки по полису ОСАГО обходится в 500 рублей. Услугу оказывает множество сайтов, ни один из которых не имеет прямого отношения к какой-либо страховой компании. Однако очевидно, что в их создании и функционировании принимают участие действующие сотрудники автостраховщиков.

Для внесения изменений в базу АИС ОСАГО в части Кбм требуется определенный уровень доступа, получить который сможет отнюдь не каждый сотрудник страховой компании.

Что уж говорить про автовладельцев или интернет-дельцов, не имеющих отношения к страхованию… Возникает вопрос, как же сотрудникам страховых компаний удается провернуть хитрость, если водитель имеет действующий полис ОСАГО или не имеет страховки.

Всё просто: данные фальсифицируются. Чаще всего водителя в базе «вписывают» в чей-то полис с «правильным» коэффициентом бонус-малус. В результате он получает возможность воспользоваться скидкой по всем следующим полисам обязательного автострахования.

Есть лишь один законный способ восстановления Кбм – обращение в страховую компанию, допустившую ошибку при передаче сведений в единую базу данных. Соответственно, смена Кбм за деньги противоречит закону. Но не всё ли равно, когда важен результат?

Вроде деньги не потрачены напрасно, коэффициент бонус-малус действительно восстановлен. Какие же еще могут быть сюрпризы?

Пока платная смена Кбм не набрала популярность, страховщики не занимаются целенаправленной проверкой законности бонус-малуса. Однако в некоторых случаях сотрудники отдела урегулирования убытков все же могут провести проверку.

Всегда можно узнать, кто именно заменил Кбм в базе АИС ОСАГО. И непременно вскроется, что замена была произведена не той компанией, которая имела на это право.

Соответственно, страховщик при наступлении страхового события по вине водителя, незаконно улучшившего бонус-малус, предъявит ему регрессное требование.

В перспективе, когда число желающих платно сменить бонус-малус увеличится, автостраховщики, скорее всего, будут целенаправленно проводить проверку при наступлении страхового события. Нужно помнить, что автостраховщики постоянно жалуются на убыточность по автогражданке, потому не упустят даже мизерный шанс на возврат денег.

И неизвестно, как поведут себя финансовые омбудсмены и российские суды. Да, чаще всего они принимают сторону водителя, но в этом конкретном случае есть вероятность обратного.

Единственный способ обезопасить себя от рисков, связанных с платной сменой Кбм, – пользоваться только законными мерами. Кроме того, если проверять бонус-малус по базе РСА после оформления каждого полиса, то и необходимости в смене Кбм не возникнет.

Ошибки в базах данных страховщиков могут увеличить стоимость полиса ОСАГО в пять раз. Вместо 3,7 тыс. руб. кому-то придётся заплатить 18,5 тыс. руб. Чтобы не допустить этого, проверьте свой КБМ. Сравни.ру расскажет, как это сделать и вернуть переплаченные деньги.

Это коэффициент бонус-малус. Переводится как «хороший-плохой». Он используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. В его основе – данные о ДТП водителя. Каждый год безубыточной езды снижает КБМ на 5%. Чем больше лет автовладелец ездит без аварий, по которым выплачивается страховка, тем ниже коэффициент. Его максимальное значение может быть 2,45 – тогда водителю продадут полис по самой высокой цене. Если ездить без аварий 10 лет, то КБМ снизится до 0,5, и полис будет стоить меньше, чем у других при прочих равных.

Для этого достаточно указать данные в нашей форме. Если рассчитанный КБМ отличается в меньшую сторону от того, что прописан в вашем полисе ОСАГО, то вы можете изменить КБМ на правильный и вернуть переплату за страховку.

В зависимости от стоимости вашего полиса. Мы попросили автовладельца Сергея потестировать эту опцию. При покупке полиса ОСАГО страховщик не учёл безубыточную езду Сергея за два последних года и применил КБМ 2,45. Полис Сергея стоил 20180 рублей. После того, как Сергей написал заявление с указанием данных предыдущих полисов, КБМ был исправлен на 1. Водителю вернули 11 917 руб. переплаты

Совет от Сравни.ру:

Причин понижения значения КБМ может быть только одна и это — безаварийная езда водителя транспортного средства. Это Бонус от страховой компании, которой не надо было тратить свои средства для восстановления поврежденной машины. С каждым годом эта скидка будет увеличиваться, если продолжается аккуратное и грамотное управление автомобилем без ДПТ.

Если обнаружиться, что вы в течение года не совершали никаких противоправных действий на дороге и не попадали в аварии, а на момент заключения очередного годового Договора страхования по ОСАГО ваше значение КБМ не снизился, тогда нужно проанализировать сложившуюся ситуацию:

возможно за этот год была смена прав на вождение автотранспортом и своевременно не сообщили об этом своему страховщику;
больше года прошло с момента окончания предыдущего полиса;
по нерадивости менеджера страховой компании не были зафиксированы значения КБМ в РСА;
технический сбой, привел к потере истории изменения коэффициента;
закрытие самой страховой компании.

Ваш КБМ будет восстановлен вне зависимости от города проживания, работает сервис круглосуточно. А так же мы предоставим в подарок инструкцию и набор бланков для возврата переплаты за последние 3 года.

Процесс очень простой — вначале проверьте значение вашего КБК (бесплатно), если оно не верно или вас не устраивает, переходите к следующему шагу — восстановление:

Заполните Заявку;
Оплатите стоимость услуги;
Ждете, пока ваша Заявка отправляется в РСА и идет изменение КБМ;
В конце недолгой процедуры выдаем подтверждение, что коэффициент снижен, если нет — возвращаем деньги!
самостоятельно при посещении страховой компании

Расскажем вкратце как работают онлайн — сервисы таких страховых компаний, как РГС, РЕСО, Согласие, Ингосстрах.

Онлайн заявка на снижение значения КБМ по базе РСА обрабатывается в течение двух месяцев. Для этого надо зайти на сайт и заполнить стандартные поля:

подтверждение, что вы физическое лицо;
выбор темы — КБМ по ОСАГО;
в нижнем меню выбирает пункт — Исправить КБМ, заполнить форму;
данные действующего полиса;
один или несколько водителей, или неограниченное число;
далее идет заполнение полей по конкретным водителям;
в конце VIN и номер транспортного средства;
государственный номер автомобиля.
КБМ в ВСК

При подаче заявления на снижение коэффициента запрос обрабатывается около двух месяцев.

В данном сервисе надо по кнопкам переходить с одного экрана на другой и правильно отвечать на вопросы (вы не согласны с примененным КБМ по действующему полису или по вновь оформляемому), затем, в зависимости от ответа, будет предоставлено скачивание формы заявления на заполнение и последующего сканирования и отправки по указанному почтовому адресу.

При подаче заявления на восстановление коэффициента Бонус — Малус на онлайн — сервисе обработка происходит два месяца. Сам сервис нельзя назвать автоматизированным, он представляет собой меню с несколькими видами заявлений, которые надо скачивать, заполнять и отправлять в скане по указанному там же адресу.

К сожалению, об этом онлайн — сервисе ничего сообщить нельзя — так как он пока не работает, на сайте предлагают клиентам обратиться в ближайший офис компании и там оформить заявление на восстановление КБМ.

Коэффициент КБМ (бонус-малус) используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Он характеризует степень безаварийности езды конкретного водителя. Расчет производится на основании данных РСА (Российского Союза Автостраховщиков), где есть сведения об ОСАГО, и баз ГИБДД.

Бонус-малус присваивается каждому водителю, который управляет транспортным средством на территории РФ. При получении прав размер коэффициента максимальный, но с каждым годом езды без аварий показатель снижается. И напротив, если владелец машины стал виновником ДТП, его КБМ на следующий год вновь вырастет. Это отразится на стоимости страховки ОСАГО: оформить со скидкой ее не получится даже онлайн.

В зависимости от стажа водителя и срока безаварийной езды, бонус-малус может как увеличить размер страховки, так и уменьшить ее. Максимальный размер скидки составляет 50 %. Она предоставляется водителям со стажем и сроком безаварийной езды не менее 10 лет.

Максимальная скидка в Росгосстрахе также составляет 50 % от размера коэффициента. Учитывая, что владелец транспортного средства не может существенно повлиять на другие факторы расчета ОСАГО, значение бонуса-малуса является определяющим при подсчете стоимости страховки.

При расчете скидки в Росгосстрахе иногда возникают проблемы, связанные с увеличением размера коэффициента. Так как увеличение показателя способствует росту стоимости страхового полиса, владельцу транспортного средства следует знать причины, способствующие этому явлению. Список ошибок, вызывающих рост коэффициента, представлен в таблице.

Причины роста КБМ в Росгосстрахе

Описание проблемы	Подробности
Техническая неисправность в базах Росгосстраха	Рост показателя обусловлен сбоев в программном обеспечении Росгосстраха
Ошибка работника страховой компании	Сотрудник Росгосстраха допустил ошибку при вводе данных, из-за чего стоимость коэффициента увеличилась
Изменение данных владельца ТС	Смена ФИО, любая замена документов могут привести к изменению данных в базе РСА и страховой компании
Смена страховщика	При переходе от другой страховой фирмы к Росгосстраху предыдущий страховщик не всегда своевременно передает сведения о КБМ в новую компанию
Ликвидация страховой организации	При банкротстве юридического лица, реорганизации страховой фирмы и других масштабных изменениях в компании есть риск, что данные будут неверны
Ошибка системы расчета	Сервисы для проверки КБМ периодически дают сбой, например, в процессе обновления баз
Водитель вписан в несколько полисов одновременно	Техническая неисправность, обусловленная «задвоением» данных в системах

Независимо от причины, которая привела к увеличению бонуса-малуса в Росгосстрахе, владельцу ОСАГО рекомендуется снизить размер коэффициента до верного значения. В ином случае придется продлевать ежегодный полис с повышенной оплатой.

Восстановление КБМ поможет:

Устранить причину, которая привела к появлению ошибки.
Вернуть скидки за ОСАГО в Росгосстрахе. Размер страховой премии при продлении ОСАГО будет ниже.
Улучшить рейтинг владельца авто. При продлении полиса в Росгосстрахе клиенты с наименьшим значением бонуса-малуса получают дополнительные скидки от страховщика.

Чтобы получить скидку при оформлении ОСАГО в Росгосстрахе, необходимо восстановить бонус-малус до даты продления полиса. В ином случае расчет страховки будет произведен по увеличенному коэффициенту.

Есть несколько вариантов, позволяющих вернуть скидку по ОСАГО в Росгосстрахе. Не каждый из них гарантирует быстрое и 100 % решение проблемы. Список вариантов возврата скидки по бонусу-малусу представлен в таблице.

Как в Росгосстрахе восстановить КБМ

Наименование варианта	Подробности
Жалоба в Росгосстрах	Письменное обращение в страховую компанию. Можно составить онлайн, прислав данные на электронную почту, или отправить заказным письмом в головной офис. Срок ответа страховщика — до 2 недель
Обращение в РСА	На сайте РСА составляется претензия от лица клиента Росгосстраха. Срок рассмотрения заявления — не более месяца
Платные онлайн-сервисы	Моментальное восстановление скидки по бонусу-малусу. Услуга платная. Цена зависит от выбранного сервиса.

Выбор способа восстановления КБМ — прерогатива клиента Росгосстраха. Наиболее быстрый и проверенный вариант, позволяющий вернуть скидку по бонусу-малусу — обращение к специальным сервисам.

Как вернуть КБМ по ОСАГО – восстановление коэффициента КБМ через РСА

Коэффициент КБМ отражает, как управлял застрахованный водитель. Он определяется по таблице, в которую были внесены изменения в 2019 году. В рамках закона предусмотрено 15 классов. Чем выше класс, тем больше скидка по договору и наоборот.

В рамках правил водитель за год без страховых случаев получает скидку в пределах 5%. Каждый год она суммируется и может максимально составлять 50%. Если участник движения стал виновником ДТП, то бонус уменьшается.

Восстановить КБМ Росгосстрах или любой другой организации можно в офисе или онлайн. При личном возврате скидки следует:

Подготовить документы. В офисе страховой организации потребуется полис ОСАГО, паспорт и в/у. При этом важно знать, что в рамках закона получить сведения по договору и внести изменения может только страхователь, т.е. кто покупал бланк защиты. Иной человек может совершить данные действия только при наличии нотариальной доверенности.
Уточнить адрес и время работы страховщика. Следует учитывать, что подается заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ только в центральном офисе. Агенты и брокеры такими полномочиями не обладают. Получить сведения об офисе можно по бесплатному телефону, который указан на печати в бланке ОСАГО.
Во время работы отделения обратиться к специалисту, предъявить документы и заявление.
Получить решение или копию заявления, с отметкой, что принято в работу. На практике только единицы компаний сразу проверяют сведения о бонусе и вносят правки.
Спустя несколько дней получить решение о возврате коэффициента.

Образец заявления на восстановление КБМ

Директору филиала ПАО СК «Росгосстрах»

Иванову Ивану Алексеевичу

От Макаровой Аллы Васильевны

Заявление

Прошу вас внести изменения в базу РСА и восстановить скидку. Коэффициент не отображается в результате замены в/у. Информацию об изменениях прошу сообщить письменно, на адрес электронной почты.

Прилагаю к заявлению, копии:

Паспорта.
Новых и прежних водительских прав.
ОСАГО.

Макарова А.В. _______________ (дата и подпись).

Образец заявления можно менять, путем внесения личной информации, которая объясняет причину изменения показателя.

Внимание! Страховая компания не может отказать в приеме документа, ссылаясь на то, что он заполнен не по их шаблону. В рамках закона нет утвержденной формы бланка, в результате чего он оформляется в свободной форме, с указанием необходимой информации.

Чтобы сэкономить время, написать обращение можно в режиме онлайн. Для этого потребуется:

Зайти на сайт страховой.
Войти в раздел обратной связи.
Выбрать тему обращения, а именно «Восстановить бонус-малус в ОСАГО».
Написать суть вопроса, указав номер договора, в/у. В запросе потребуется сообщить, какой коэффициент был ранее.
Прикрепить фотографии документов, которые запрашивает страховщик.
Получить уведомление, что заявка принята к рассмотрению.

На практике решение по заявке поступает в течение 5-7 рабочих дней. Проверить корректность бонуса можно на портале РСА. Запрос делается в любое время, совершенно бесплатно.

В Центральный банк следует обращаться, если страховая компания и РСА восстановить КБМ не помогли. Обратиться за помощью автолюбитель может лично или онлайн. В первом случае следует в приемное время посетить отделение ЦБ в регионе проживания (при наличии).

При дистанционном обращении потребуется:

Посетить портал Центрального банка.
Войти в раздел «Интернет-приемная», который расположен в верхнем правом углу.
В открывшемся окне кликнуть «Подать жалобу».

Некоторые автолюбители, при получении отказа в офисе страховой организации сразу спешат написать претензию в суд. Следует отметить, что это право каждого водителя. Однако на практике это длительный процесс, который осуществляется за счет клиента.

Страхователю потребуется потратить деньги на оплату юриста, который поможет подготовить документы. Дополнительно оплачивается пошлина.

При рассмотрении претензии судья отправит запрос в РСА и на основе полученных сведений вынесет решение. Получается, данный способ решения вопроса не выгоден клиенту.

В суд можно обратиться, если составлялась жалоба в Росгосстрах или иную компанию, суть которой заключалась в том, чтобы компания вернула сумму переплаты. Это актуально, если при оформлении был учтен некорректный класс водителя.

Однако и такие вопросы быстрее и выгоднее решать через Центральный банк. Достаточно оформить онлайн-заявку на сайте и ждать возврата денег.

Восстановление Кбм за деньги. Благо или мошенничество?

Заполните Заявку;
Оплатите стоимость услуги;
Ждете, пока ваша Заявка отправляется в РСА и идет изменение КБМ;
В конце недолгой процедуры выдаем подтверждение, что коэффициент снижен, если нет — возвращаем деньги!
самостоятельно при посещении страховой компании

Вы можете сэкономить деньги, но не личное время и обратиться в офис страховой компании, где заполните заявление на восстановление КБМ.

подтверждение, что вы физическое лицо;
выбор темы — КБМ по ОСАГО;
в нижнем меню выбирает пункт — Исправить КБМ, заполнить форму;
данные действующего полиса;
один или несколько водителей, или неограниченное число;
далее идет заполнение полей по конкретным водителям;
в конце VIN и номер транспортного средства;
государственный номер автомобиля.
КБМ в ВСК