Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека на строительство дома с материнским капиталом». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Основными условиями получения целевого кредита с участием материнского капитала являются:

получатель денежных средств должен иметь гражданство и постоянно проживать на территории Российской Федерации;
возраст получателя денежных средств должен быть не меньше 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
трудовой стаж заемщика на последней работе должен составлять как минимум 6 месяцев, общий срок трудоустройства — не менее 1 года;
получатель денежных средств является собственником залогового имущества;
залоговое имущество обязательно подлежит страхованию, за исключением земли.

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.

У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.

Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.

Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.

С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.

Условия предоставления данной программы:

минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
первоначальный взнос от 15%
процентная ставка начинается от 11,5%
обязательное страхование обеспечения по кредиту
добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).

Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.

Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»

Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием материнского сертификата является самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.

Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.

Под маткапиталом понимаются дополнительные меры государственной поддержки семей, у которых на воспитании находится не менее 2 детей.

С начала 2020 года внесены изменения в законодательство, и теперь получить деньги по сертификату могут даже те родители, у которых родился только 1 ребенок. Более того, правительство возобновило индексацию выплачиваемых сумм, и в 2020 году размер маткапитала составляет 466 617 рублей.

Как взять ипотеку на строительство дома с применением материнского капитала

Деньги по сертификату можно потратить на цели, прямо предусмотренные в ст. 10 ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.

Если получатели материнского капитала задумались об улучшении жилищных условий, то Закон предлагает воспользоваться материальной помощью:

для приобретения квартиры или иной жилой недвижимости, в том числе и строящейся;
проведения ремонта в имеющемся жилье;
оформления ипотеки на строительство частного дома или покупки готового.

Родители могут оплатить средствами маткапитала первоначальный взнос по ипотеке или задолженность по уже действующему кредитному договору.

Оформление кредита на постройку дома с нуля является одним из целевых способов использования материнского капитала. Как и в любом ипотечном договоре, банк потребует предоставления обеспечения исполнения финансовых обязательств. В данном случае такой гарантией выступает строящийся дом.

При наличии иной недвижимости или ликвидного движимого имущества банк может принять в залог и такую собственность заемщика.

Если обеспечением выполнения кредитных обязательств выступает строящийся дом, то в залог кредитор получает и земельный участок, на котором возводится жилье.

Важно! Нельзя оформить кредит на строительство дома на участке, не принадлежащем заемщику. Земля должна быть в собственности и предназначаться для застройки.

Оформить целевой кредит с привлечением средств государственной помощи можно при условии, что:

держатель сертификата является гражданином РФ и постоянно проживает на территории Российской Федерации;
возраст потенциального заемщика не менее 21 года и не более 75 лет на момент внесения последнего платежа;
официальный стаж работы на последнем месте трудоустройства составляет не менее 6 месяцев, а общий – не менее года;
заемщик является собственником предоставляемого в залог имущества;
дополнительно заключается договор страхования залога, кроме земельного участка.

Важно! По требованию кредитора могут выдвигаться расширенные условия выдачи кредита.

С июля 2018 года получателям материнского капитала разрешили использовать деньги для оплаты задолженности по ипотечным обязательствам, в том числе можно потратить средства:

на погашение ипотеки;
оплата потребительского кредита, оформленного с целью улучшения жилищных условий;
микрозаем, при условии что кредитор лицензирован и осуществляет деятельность на рынке кредитования не менее 3 лет.

В каждом случае заемщик должен доказать, что деньги с сертификата будут использованы по целевому назначению.

Оформление кредита на строительство дома – одна из стадий кредитных правоотношений. От решения Пенсионного фонда РФ зависит, получит ли держатель сертификата деньги или нет.

После получения пакета документов ПФР отводится 1 месяц на проведение проверки и вынесение решения о возможности использовать денежные средства выбранным получателем маткапитала способом.

В частности, специалисты фонда обязаны выяснить, имеют ли место ситуации, когда лицо, оформившее материнский капитал, утратило право на распоряжение им.

К таким ситуациям относится:

лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на маткапитал;
совершение преступных, уголовно наказуемых действий в отношении ребенка;
лишение права на опеку в отношении усыновленного малыша;
установление факта нецелевого использования денежных средств.

Несмотря на длительность процедуры оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением средств материнского капитала, многие семьи именно таким образом предпочитают потратить деньги, предоставленные государством.

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки на строительство собственного дома представлены в таблице:

Преимущества	Недостатки
Эффективное использование средств материнского капитала, предусмотренных на улучшение жилищных условий.	Семья должна иметь во владении или пользовании земельный участок для застройки.
Шансы одобрения ипотечного кредита банком значительно возрастают.	До полной выплаты средств по кредиту будущий объект строительства находится под залогом банка, из-за чего он может применить санкции вплоть до конфискации в случае просрочки платежей.
За счёт высоко первоначального взноса снижаются процентные ставки и соответственно суммы ежемесячных платежей.	Немного банков работают с материнским капиталом, предлагая возможность открыть ипотеку без первоначального взноса.
Самостоятельное строительство предполагает возможность застройки по личному плану, допускает перепланировки и достройки.	—

К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее:

Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит выделение долей детям после погашения ипотеки?).
Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В отдельном материале вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.

А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?

Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.

Они примерно одинаковые во всех банках.

Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий:

Российское гражданство и наличие паспорта.
Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
Предоставление копии сертификата на маткапитал.
Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.

Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.

Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию.

Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.

Ипотека от 8,8% на строительство жилого дома

Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.

Первоначально вы должны найти продавца.

Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты. Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.

Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.

В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.

К стандартному относятся:

Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
Расписка в получении продавцом задатка.
Заявление на выдачу займа.
Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
Сертификат на маткапитал.

В расширенный пакет документов дополнительно входят:

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Разрешение на строительство.
Выписка из ЕГРП.
Выписка из домовой книги.
Утвержденная смета.
Проект будущего дома.

В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться:

наличие зарплатного проекта в банке;
размер первоначального взноса;
сумма кредита;
срок кредитования;
количество поручителей и созаемщиков.

Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.

После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами:

Паспорт и заявление.
СНИЛС.
Свидетельства о рождении детей.
Свидетельство о браке.
Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
Реквизиты, куда нужно перевести деньги.

Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции.

Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.

Специалисты банка сами назначают дату сделки.

Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.

Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.

О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать здесь.

Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки.

Наименование банка и название программы	Коротко о программе
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»	Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет.
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой»	Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%.
Бинбанк, «Ипотека 11,95%»	Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог.
Россельхозбанк, «Целевая ипотека»	Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае.
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости»	Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет.
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке»	Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%.

Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.

Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.Если вы решили оформить ипотеку с материнским капиталом, то именно для вас мы подготовили такие материалы:

Можно ли использовать МК, как первоначальный взнос или для погашения жилищного кредита, в том числе и созаемщику?
Каковы условия покупки жилья в ипотеку с маткапиталом, а также какие документы потребуются для погашения данного кредита и можно ли это сделать, если ребенку нет 3 лет?
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.

Независимо от банка, схема выдачи займа везде одинаковая.

Однако условия его предоставления отличается.

Рассмотрим покупку жилья с использованием ипотеки в наиболее крупных банках: Сбербанк, ВТБ 24 и Альфа Банк.

	Сбербанк	ВТБ 24	Альфа Банк
Условия предоставления кредита	Процентная ставка от 11,5%. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 30 лет.	Процентная ставка от 10,5%. Недвижимость оформляется в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается). Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 65 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 30 лет.	Процентная ставка от 11,4%. Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика. Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка. Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления. Возраст заемщика от 21 года до 60 лет. Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит. Минимальная сумма 300 т.р., максимальная 8 миллионов рублей. Срок кредитования до 25 лет.
Способ погашения	Аннуитетными или дифференцированными платежами через Сбербанк Онлайн, банкомат или отделение банка.	Аннуитетными платежами через онлайн банк, банкомат или отделение банка.	Аннуитетными платежами через банкомат, Альфа Клик или оператора.
Досрочное гашение	Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.	Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.	Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует.
Страховка	Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.	Требуется страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости в обязательном порядке.	Страхование жизни опционально, объект недвижимости страхуется обязательно.
Требуемые документы	Заявление. Справка о доходах. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.	Заявление. Справка о доходах (предоставляется по желанию). Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата. Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.	Заявление. Справка о доходах (предоставляется по желанию). Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Разрешение на строительство. Выписка из ЕГРП. Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей. Копия сертификата.

А также в банках Открытие и Газпромбанк.

Открытие

Газпромбанк

Условия предоставления кредита

Процентная ставка от 11,5%.
Недвижимость должна быть оформлена в собственность заемщика.
Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка.
Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.
Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 30 миллионов рублей.
Срок кредитования до 25 лет.

Процентная ставка от 11%.
Недвижимость оформляется в собственность заемщика.
Предоставление справки о доходах по типу 2-НДФЛ или по форме банка (опционально, при отказе предоставлять информацию о доходах процентная ставка увеличивается).
Необходимость обращения в ПФР в течение 6 месяцев после получения одобрения для осуществления перечисления.
Возраст заемщика от 21 года до 60 лет.
Российское гражданство и наличие прописки в регионе, где вы получаете кредит.
Минимальная сумма 400 т.р., максимальная 8 миллионов рублей.
Срок кредитования до 30 лет.

Для получения ипотеки с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса вы должны найти землю, где планируете возводить жилой дом.
Затем вам стоит обратиться к кредитному инспектору.

Он скажет, какие именно документы вы должны будете предоставить.

В таблице указаны только обязательные, но в каждом отдельно случае могут понадобиться и другие бумаги.
Далее вы собираете их и подаете заявление с полным пакетом документов. В течение 3-5 дней решение банка будет известно.

Важно указать в заявлении необходимую сумму. Далее у вас будет 3-6 месяцев на поиск объекта и осуществления выплаты из ПФР.
После того, как вы найдете объект недвижимости, вам потребуется составить с продавцом договор, на основании которого на землю налагается обременение, а продавец переписывает ее на покупателя.

Если расчет не происходит до указанной в договоре даты, предмет договора отчуждается в пользу продавца. При этом деньги также могут остаться у него, если иное не предусмотрено договором купли-продажи.
Далее вы получаете разрешение на строительство. У вас должны быть на руках не только разрешение, но и обязательство, заверенное у нотариуса, на основании которого вы выделите детям доли в новом доме, а также утвержденная смета и проект будущего дома.

Все эти документы понадобятся в Пенсионный фонд. Важно, чтобы обязательство было составлено по образцу ПФР. Иначе вы будете вынуждены снова тратить деньги на новое обязательство. Оно стоит от 1 до 12 тысяч рублей, в зависимости от нотариальной конторы и региона.
Также в ПФР потребуется:
- заявление;
- сертификат;
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке и свидетельства о рождении.
Документы проверяются 30 дней. Еще 30 дней они перечисляются на указанные реквизиты. Когда продавец выдаст вам расписку в получении, вы идете в банк с ней.

Кредитный инспектор назначает дату сделки. В этот день происходит полная оплата.

Именно в этот день вы становитесь должником, а на объект налагается обременение.

Стоит отметить, что обременение продавца вы сможете снять в Росреестре сразу после полного расчета.

Об использовании материнского капитала на погашение ипотеки читайте тут.

Таким образом, есть возможность использовать материнский капитал на строительство дома, ипотека оформляется во многих банках.

Вы сможете снять обременение с участка и дома только после полного закрытия кредита.

Если хотите снизить процентную ставку, надо будет предъявить документы о вводе дома в эксплуатацию.

Тогда банк снизит стоимость займа на 0,5%-1%. Также есть возможность досрочно погасить долг. После его закрытия потребуется взять справку с банка об отсутствии финансовых претензий к вам по данному кредиту.

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Не более 8 рабочих дней.

Частями.

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Как построить дом за материнский капитал

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

453026 рублей – именно такая сумма материнского капитала в 2018 году. Расходовать ее можно после третьего дня рождения ребенка, благодаря которому семье дали средства в виде сертификата.

Среди целей, на которые выделятся помощь родителям с детьми, действительно есть возможность строительства дома. Но чтобы все прошло в законодательном поле и не возникло потом проблем с получением денег, ряд вопросов нужно решить еще «на берегу».

Важно! Строить дом, используя средства материнского капитала, лучше с привлечением подрядной организации. Самостоятельные работы не запрещены законом, но в этом случае Пенсионному фонду будет трудно доказать те или иные затраты, их целесообразность.

Строительная фирма может возвести дом даже в лесу (к примеру), но при этом, вероятно, будут нарушены правила, по которым Пенсионный фонд перечисляет средства, и денег семья не получит.

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2020 году

Именно эта организация ответственна за выдачу и дальнейшее направление семейных сертификатов. Ключевым понятием при запросе средств у Пенсионного фонда будет «улучшение жилищных условий». То есть, семье нужно дать неопровержимые доказательства того, что она не владела недвижимым имуществом, или оно было ветхим, аварийным, или его площадь в перерасчете на количество жильцов не соответствовала санитарно-гигиеническим нормам.

Что нужно предоставить ПФ, если семья только хочет построить дом, и для этого нужны средства материнского капитала:

Свидетельство о праве собственности на землю (договор о долгосрочной аренде), на которой будет стоять дом. Он должен быть оформлен на владельца сертификата (мать) или законного мужа.
Разрешение на строительство.
Реквизиты банковского счета строительной фирмы, которая в договоре указала возможность расплачиваться с ней средствами материнского капитала, сам договор.
Обязательство, оформленное у нотариуса, в котором прописано выделение равных долей в будущем доме для всех членов семьи (и несовершеннолетних детей тоже), не позже 6 месяцев после получения кадастрового паспорта.
Целевой кредитный договор (если такой оформлялся), справка о перечислении займа и о размере задолженности.
Сертификат на материнский капитал и паспорт владельца.
Свидетельства о рождении детей.

Сумма, которую выделяют под материнский капитал, даже после проведенной индексации не может перекрыть и половины затрат на строительство. Однако родители могут несколько расширить бюджет – Правительством РФ предусмотрены программы региональных материнских капиталов.

Для каждой местности принята своя сумма, которую родители с детьми могут получить помимо Семейного материнского капитала государственного уровня. Цели использования средств, как правило, одинаковы. Отличается только предоставляемая сумма и условия (количество детей).

К примеру, семья, состоящая из матери, отца и троих детей, проживающая в Самаре, кроме 453026 рублей государственного семейного капитала может претендовать еще на 100 тысяч рублей региональной помощи. В Москве местного семейного сертификата не предусмотрено, но его заменяют другие целевые выплаты, поступающие на счет родителям даже с одним ребенком.

Следовательно, материнский капитал можно использовать на строительство жилого дома. Он должен соответствовать ряду требований, прописанных в законе, чтобы Пенсионный фонд беспрепятственно смог перечислить строительной организации средства за возведение здания. Родителям нужно будет собрать пакет документов, подтверждающих улучшение жилищных условий после строительства.

При оформлении маткапитала на строительство жилого объекта необходимо выбрать вариант использования:

самостоятельное возведение индивидуального дома;
использование услуг строительной организации-подрядчика;
компенсация затрат на возведение жилья;
погашение займа, оформленного на строительство.

Распоряжение маткапиталом на возведение жилья возможно через 3 года после рождения/усыновления ребенка. Исключение составляет оплата целевого кредита на строительство.

Материнский капитал на строительство дома в 2020 году

Если строительство запланировано, нет необходимости ждать перечисления маткапитала. Закон предусматривает возможность возведения объекта с привлечением кредитных средств. Для этого нужно:

оформить целевой кредит на строительство жилья;
начать работы по возведению объекта;
подать заявление о перечислении маткапитала на погашение кредита;
уполномоченный орган в течение 2 месяцев переведет средства на счет банка-кредитора.

Особенностью варианта является возможность использования маткапитала до трехлетия ребенка. Сумма сертификата полностью зачисляется в счет основного долга по кредиту. Задолженность и проценты погашению государственными средствами не подлежат.

Владелец сертификата отчитывается о целевом использовании средств не перед Пенсионным фондом, а перед банком.

Одним из вариантов использования государственных средств является компенсация за законченное строительство. В уполномоченный орган представляются следующие документы:

информация о праве собственности на дом (выписка из ЕГРН, свидетельство);
документ о правах на земельный участок;
данные о банковском счете владельца сертификата;
нотариальное обязательство;
личные документы супругов;
документ о браке.

Документ о собственности на построенный объект должен быть выдан после 31.12.2006.

Для использования средств МСК на строительство дома необходимо выполнение обязательных условий, определенных пунктами 10 — 10(4) постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 о правилах использования сертификата на улучшение жилищных условий:

объект ИЖС должен находиться на территории РФ;
наличие права собственности (аренды, бессрочного пользования, наследуемого владения, аренды или безвозмездного пользования) получателя сертификата или его супруга на земельный участок;
получение разрешения на строительство от органов местного самоуправления;
возведенное жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность супругов и всех детей;
в случае получения компенсации за уже проведенное строительство — право собственности на построенный жилой дом по выписке из ЕГРН должны возникнуть не ранее 1 января 2007 года.

Нужно понимать, что земельный участок придется покупать на свои финансовые средства. Сертификат используется исключительно для строительных работ.

До того, как вы приступите непосредственно к постройке, необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда, расположенное по месту жительства. Документы следует подавать примерно за 30 дней до трехлетия ребенка. Примерно столько требуется административным органам для проверки и вынесения решения.

Поэтапно это выглядит так:

Приобретение земельного участка. Он должен быть оформлен в собственность владельца сертификата или его супруга/супруги. Это можно сделать через договор купли-продажи, регистрацию права наследования.
Определиться с выбором подрядчика. Отнеситесь к этому этапу ответственно. Оцените опыт строительной фирмы, ознакомьтесь с отзывами клиентов, посмотрите на уже готовые дома. Учтите, что не все частные компании работают с маткапиталом, поэтому выбор может быть ограничен. Если вы будете строиться самостоятельно, переходите сразу к следующему шагу.
Подготовка пакета документов и обращение в ПФР.

Основная часть (согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей») — это:

сертификат;
паспорт;
СНИЛС;
документ, подтверждающий права на участок;
разрешение на возведение жилья в письменном виде;
договор со строительной организацией (если будете нанимать подрядчика, он должен быть зарегистрирован как юридическое лицо).

В зависимости от конкретной ситуации, могут понадобиться иные документы. Весь перечень лучше уточнять в Пенсионном фонде непосредственно перед подачей заявления. Обязательно проверьте сроки действия документов: они должны быть действительны на момент обращения.

Ипотека с материнским капиталом

Если работа доверена подрядчику, то перечисление происходит единым платежом.

Если вы рассчитываете только на свои силы, то в случае положительного решения на указанный банковский счет (не забудьте подготовить свои банковские реквизиты) переводится половина всей суммы. Оставшиеся деньги вы сможете получить не раньше, чем через полгода. В течение этого срока вас попросят предоставить документальное подтверждение процесса строительства. Также придется укладываться в определяемые законом сроки: фундамент, каркас дома, кровля необходимо возвести за 6 месяцев. Должен быть готов акт освидетельствования объекта. В противном случае остаток средств не будет зачислен на ваш банковский счет.

Официально законом не предусмотрено обязательное предоставление отчетности, если вы решили строить дом своими силами. Однако чеки на приобретение расходных материалов лучше сохранять: они могут выручить в непредвиденной ситуации.

Заявление обычно рассматривается не дольше месяца. Деньги переводят в течение десяти рабочих дней.

По законодательству, до достижения ребенком трехлетнего возраста, воспользоваться сертификатом можно только для погашения ипотеки. Но есть и другой выход: построить дом самостоятельно и сохранить все чеки, квитанции, подтверждающие расходы. После того, как малышу исполнится 3 года, смело идите в ПФР со следующими бумагами:

выписка из ЕГРН (право собственности) на земельный участок (договор аренды, безвозмездного пользования и пр.);
документы, доказывающие понесенные расходы.

Если у вас не хватает денежных средств, и нет возможности строить своими силами, вы можете оформить ипотеку. При этом часть задолженности или вся сумма (в зависимости от объема долга) будет выплачена из семейного капитала, даже если ребенку еще нет 3-х лет. Для этого следует предоставить в Пенсионный фонд:

паспорт либо любой документ, удостоверяющий личность;
сертификат на мат капитал;
СНИЛС;
договор ипотеки вместе со справкой об остатке задолженности;
заверенное нотариусом обязательство, что дом перейдет в собственность всей семьи в течение 6 месяцев после того, как на банковский счет поступят средства;
подтверждение права собственности на строящийся/построенный жилой объект;
уведомление о начале строительства.

Если объект еще не завершен, маткапитал все равно можно вложить, возмещая уже имеющиеся расходы. Для этого вам потребуется лично предоставить в Пенсионный фонд:

сертификат, паспорт, СНИЛС;
устав кооператива;
выписка из ведомости кооператива;
справка об остатке долга (в ней должна быть отражена и уже внесенная часть);

Будьте готовы, что сотрудники ПФР будут изучать не только документы касательно маткапитала, но и само будущее жилье.

Ст. 10 Закона № 256-ФЗ предусматривает несколько способов направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий:

приобретение квартиры или иного жилья посредством заключения сделок либо участия в различных жилищных кооперативах;
строительство либо реконструкция жилого дома;
погашение кредита, полученного на приобретение или строительство жилья.

Построить жилой дом с использованием сертификата на мат.капитал можно в случае соответствия постройки требованиям строительных норм (правил) и с соблюдением всех условий, установленных законом.

Жилой дом (объект ИЖС) — это отдельно стоящий малоэтажный (не более трех) жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи (п. 3 ст. 48 Градостроительного Кодекса РФ). Построенный дом должен подходить для постоянного и круглогодичного проживания.

Требования к жилым домам определены Положением о признании помещения жилым, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006 № 47 (ред. от 02.08.2016), СНиП 31-02-2001 от 20.05.2011 г.:

расположение объекта ИЖС в жилой зоне в соответствии с территориальным зонированием (населенные пункты);
дом должен быть капитальным строением, на фундаменте, с несущими стенами;
конструкции жилья должны быть в работоспособном состоянии, обеспечивая безопасное пребывание граждан и сохранность инженерного оборудования;
наличие инженерных систем (электро-, водоснабжение, водоотведение, отопление, вентиляция и газоснабжение), а в населенных пунктах без централизованных коммунальных систем допускается отсутствие в доме водопровода, канализации и газоснабжения.

Дача и другие временные строения не относится к объектам, для которых разрешено использование средств маткапитала. Такие здания по своим строительным характеристикам хотя зачастую и могут быть отнесены к жилым помещениям, но их расположение находится на земельном участке, не предназначенном для ИЖС.

Казалось бы, приобретение земельного участка для строительства жилого дома, должно отвечать целям улучшения жилищных условий семей, имеющих детей, а средства маткапитала выделяться на его покупку. Но под этим федеральный закон понимает только приобретение, строительство и реконструкцию жилого помещения.

Поэтому возможность покупки земли для строительства дома на средства господдержки в виде маткапитала отсутствует — Пенсионный фонд откажет в этом.

Исключением является приобретение земли вместе с уже находящимся на ней жилым домом, пригодным для проживания семьи. Формально (по договору) расход государственных средств будет направлен только на покупку жилого дома, а земельный участок будет выступать как дополнение к нему.

В соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ от 01.09.2014 г. № 540 «Об утверждении классификатора видов разрешенного использования (ВРИ) земельных участков» жилой дом может размещаться на землях, предназначенных для различных видов использования. Закон № 66-ФЗ о садоводческих (дачных) объединениях также допускает создание жилого дома на дачном (садовом) земельном участке.

Однако в Пенсионный фонд для получения госсубсидии необходимо предоставить разрешение на строительство, которое дает застройщику право на возведение дома. Но для строительства жилого дома запрещено использовать такие виды земельных участков, как:

СНТ (садовое некоммерческое товарищество) — земля для выращивания с/х культур и картофеля, размещения садового дома для отдыха, хозпостроек;
ДНП (дачное некоммерческое партнерство) — земля для размещения жилого дачного дома (не выше 3-х надземных этажей, не делимого на квартиры, пригодного для отдыха и проживания), хозпостроек, выращивание с/х культур.

Разрешение на строительство не выдается для создания объекта ИЖС на земле СНТ, ДНП, и, как следствие, Пенсионный фонд не выделяет средства маткапитала.

Строительство дома разрешается на земле со следующими ВРИ:

ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — земля, предназначенная для постройки жилых домов;
ЛПХ (личное подсобное хозяйство) — земля, предназначенная для сельского хозяйства, но применяемая и для размещения жилого дома, не предназначенного для раздела на квартиры.

1 января 2020 года в силу вступил закон, сделавший официальным решение таких вопросов. Но на законодательном уровне избавились от самого понятия «дача». Дачные товарищества теперь ушли в прошлое, их сменили огороднические и садоводческие объединения. Различие – лишь в том, какими участками владеют эти объединения. Это могут быть садовые, либо огороднические земли.

Была решена проблема регистрации в частных домах. Теперь можно не только возвести дом на такой земле, но и официально в нём зарегистрироваться. Значит, можно использовать деньги из материнского капитала для компенсации части трат.

Маткапитал нельзя тратить на объекты строительства, если речь – об огородных участках. Такие участки разрешено использовать только для хозяйственных построек.