Автокредит С Господдержкой 2020 Список Автомобилей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Автокредит С Господдержкой 2020 Список Автомобилей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Поздравляем!

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

Инфляция у нас всегда опережает предложение, и все же государство неохотно и медленно, но подстраивает свои программы поддержки населения под реальность. Пандемия и обвал авторынка весной 2020 года подстегнули власти к действия, и вот с начала лета больше граждан России могут получить льготный автокредит, когда 10% стоимости автомобиля погашается из госбюджета. Выросла и максимальная цена машин, участвующих в программе: с 1 миллиона до 1,5 миллионов рублей.

Концерну Peugeot-Citroen, который многие годы собирает машины на своем калужском заводе, опять не повезло. Седаны С4 и 408 наконец вписались по цене в льготную программу, но не дотянули по уровню локализации. Однако, как сообщила Matador.tech руководитель по связям с общественностью Groupe PSA в РФ Лилия Мокроусова, налаживание выпуска моторов – в ближайших планах.

Ваш комментарий опубликован.

Провокационные или оскорбительные комментарии запрещены.

Получение льготного автокредита – возможность для многих категорий людей получить свой личный транспорт на выгодных условиях. Программа субсидирования делает кредит доступнее и удобнее.

Смысл кредита в том, что власти хотят поддержать авторынок и сделать возможной покупку машин для семей с детьми, для медработников и других категорий людей. Если заемщик подходит под требования банка, то может рассчитывать на кредит с участием государства – за клиента внесут часть стоимости (обычно до 10%). Автосалон при этом ничего не теряет, а людям будет проще решиться на покупку машины.

Рассчитывать на такие субсидии могут:

семьи с детьми (с недавнего времени семьи с одним ребенком) – у кого есть один или несколько несовершеннолетних детей;
медики;
покупатели первого автомобиля – идеально для молодой семьи;
те, кто сдает машину в трейд-ин.

Правила выдачи льготных автокредитов: подходят любые авто российской сборки, стоимость которых не превышает 1,5 миллиона рублей. Машина должна быть новой – произведенной не ранее 2019 года, а паспорт должен быть выдан не ранее декабря 2019 года. Можно получить льготный кредит на машину только в случае, если автомобиль не стоял на учете к моменту его покупки и никогда не находился в собственности.

Какие марки подпадают под льготный автокредит – только отечественные.

Автокредит на семейный автомобиль или транспорт для медиков можно получить в разных банках. Вот несколько банков, которые сейчас предлагают самые популярные и выгодные программы:

Росбанк;
Совкомбанк;
ВТБ;
Фольцвагенбанк;
Кредит Европа Банк.

В любом из этих банков можно оформить автокредит для семей с двумя детьми или на первый в жизни автомобиль.

Госпрограмма субсидирования автокредитов

Государственные программы льготного кредитования дают возможность получить выгоду в размере 10% на покупку нового автомобиля. Для жителей Дальнего Востока скидка составляет рекордные 25%. Правила субсидирования банков определены постановлением правительства России, которое вступает в силу 7 июля. Недополученную часть дохода банкам, предоставляющим льготный кредит, компенсирует государство. Для субсидирования финансовых учреждений в 2020 году в государственном бюджете зарезервировано 22,5 миллиарда рублей.

С 2020 года под действие новых программ льготного кредитования попадают только новые машины с максимальной стоимостью 1,5 млн рублей. Ранее субсидировались транспортные средства ценой только до 1 млн рублей.

Для участия в программе автомобили должны удовлетворять ряду условий:

Машина должна быть произведена в РФ;
Дата выпуска — не раньше 01.01.2019, ПТС должен быть оформлен не ранее 01.12.2019;
Автомобиль должен быть новым (без предыдущих регистраций в ГИБДД);
На автомобиле должна быть установлена система ЭРА-ГЛОНАСС;
Снаряжённая масса автомобиля — не больше 3,5 тонны.

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Список автомобилей по программе льготного автокредитования

Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

Лада (Веста, Приора и другие модели);
Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
Форд Фокус;
Шевроле Кобальт;
Хендай Солярис;
Пежо;
Рено Логан;

Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.

Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка.

В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

ставка и другие условия автокредитования;
как долго банк работает на рынке;
удобство местоположения офисов;
оценки рейтинговых агентств;
отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

Льготное автокредитование: расширенный список. Часть 1

Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
размер реальной ставки;
права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

Таким образом, за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
подтвердить наличие официального трудоустройства;
иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Автокредитование
Все о ОСАГО
Все о КАСКО
Автострахование
Налоги на авто
ДТП — что делать?
Все о каршеринге
Штрафы
Регистрационные действия
Общение с ГИБДД
В помощь водителям

Машины, которые можно купить со скидками. Таблица

Рассчитать транспортный налог
Рассчитать ОСАГО
Рассчитать КАСКО
Рассчитать автокредит
Рассчитать расхода топлива
Калькулятор растаможки авто

Чем программа 2020 года лучше предыдущих
Какие автомобили участвуют в государственной программе
В каких банках можно получить субсидию
Каким условиям нужно соответствовать, чтобы стать участником программы
Как купить лучший семейный автомобиль по госпрограмме: этапы
Что делать, если вы не соответствуете требованиям госпрограммы

Если в вашей семье растет двое и более детей, вы можете купить машину по госпрограмме «Семейный автомобиль». По ней государство субсидирует 10% (25% — для жителей Дальнего Востока) от стоимости машины. Какие условия нужно выполнить, чтобы воспользоваться программой «Семейный автомобиль», в какие банки можно обратиться и какой автомобиль можно купить со скидкой, читайте в материале.

Максимальная стоимость автомобиля: увеличена с 1 млн. руб. до 1,5 млн. рублей.
В список автомобилей, попадающих под условия Гос. Программы попадают Hyundai, Kia, УАЗ.
Количество детей по программе «Семейный автомобиль»: сокращено с 2 до 1 ребенка.
Добавлены новые программы «Медицинский работник» и «Трейд-ин».
Размер субсидии составляет от 10%.

«Первый автомобиль»:
- Водительское удостоверение.
«Семейный автомобиль»:
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение наличия ребенка:
  - Свидетельство о рождении ребенка/свидетельство об усыновлении, выданное в РФ или в любом другом государстве (с предоставлением нотариально заверенного перевода на русский язык, если документ не содержит данных на русском языке) и содержащее ФИО заемщика в полях об одном из родителей (а также документы, подтверждающие смену фамилии Заемщика, при необходимости) или информация о наличии детей в паспорте заемщика на стр. 16-17 заверенная печатью государственного органа.
«Работник медицинской организации»:
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение принадлежности работодателя к государственной системе здравоохранения (в документе форма организации обязательно должна содержать слова однокоренные с государственный, бюджетный) один из документов на выбор*:
  - Справка 2-НДФЛ**.
  - Служебное удостоверения медицинского работника**.
  - Справка в свободной форме, заверенная подписью и печатью организации, подтверждающая место работы заемщика и принадлежность организации к государственной системе здравоохранения.

* — документы могут быть предоставлены после получения одобрения.
** — Если форма организации не содержит слова однокоренные с государственный, бюджетный, то дополнительно предоставляется справка, заверенная подписью и печатью организации, с подтверждением принадлежности организации к государственной системе здравоохранения.

«Трейд-ин»:
- Водительское удостоверение.
- Подтверждение по автомобилю, сданного в трейд-ин, возраста (старше 6 лет) и срока владения более 1 года* (копия ПТС/свидетельство о регистрации).

* — Документы могут быть предоставлены после получения одобрения.

Какие автомобили можно купить по льготным кредитам

Государственные льготные программы создают в первую очередь для жителей страны. Но с их помощью нельзя приобрести автомобиль, собранный за границей или некоторые распространенные зарубежные марки. Обусловлено это тем, что правительство хочет интегрировать в общество отечественный автопром. Эта цель стоит наравне с поддержкой населения, поэтому купить, например, BMW не выйдет – скидка не распространяется на такие марки.

Обратите внимание!

Оформлением занимаются только банковские сотрудники, поэтому нужно быть внимательным, если кто-то предложит поддержку на зарубежную марку без проверок в банке.

Две основные российские банковские организации поддерживают льготную программу автокредитования и являются основными кредиторами для населения страны.

ВТБ в 2020 году работает с поддержкой обновленных условий кредитов на автомобили. Они выдают суммы на покупку авто до полутора миллионов рублей на все одобренные государством модели машин.

В 2020 году при покупке некоторых моделей машин можно получить скидку к первоначальному взносу: для Дальнего Востока — 25%, для других регионов — 10%.

Вот основные требования:

Автокредит оформлен в банке, который участвует в программе.
У заемщика есть водительские права. Еще у него хотя бы двое детей — или это первая машина в его жизни.
Автомобиль — российской сборки, массой не более 3,5 тонны и стоимостью не больше 1 млн рублей. Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины.
ПТС выдан не раньше 1 декабря 2019 года.
Машина в залоге, есть каско.

Субсидию не дают деньгами, а прибавляют к первоначальному взносу. Основные условия кредита — на усмотрение банка. Срок теперь не регулируют, а ставку не субсидируют (Источник: Постановления правительства от 16.04.2015 № 364, от 23.11.2019 № 1507)

Это программа господдержки, в которую входят две подпрограммы для физлиц:

«Первый автомобиль» — для тех, кто покупает машину впервые.
«Семейный автомобиль» — для тех, у кого хотя бы двое детей.

Правительство придумало ее, чтобы больше людей могли купить машину, а автопрому и экономике было от этого хорошо. Суть программы в том, что банк дает заемщику скидку при уплате первоначального взноса, а государство компенсирует банку эту сумму. То есть субсидию прибавляют к первоначальному взносу: заемщик не тратит эти деньги, но их засчитывают при заключении кредитного договора.

На Дальнем Востоке 25%
В остальных регионах 10%

За годы существования программа льготных автокредитов несколько раз менялась. Последние поправки внесли в ноябре 2019 года: изменили лимит по сумме кредитов и список моделей машин.

В прошлом году программа то работала, то нет: выделенные на субсидии деньги быстро заканчивались. Когда финансирование заканчивается, льготные кредиты вроде бы есть, но на практике они недоступны до следующего транша из бюджета. Потом председатель правительства встречается с главой Минпромторга и они анонсируют: выделяем еще столько-то миллиардов на субсидии. Тогда господдержка опять начинает работать, пока не закончатся деньги.

В январе 2020 года программы снова заработали, потому что на них выделили финансирование.

В 2020 году скидку дают заемщикам, которые одновременно соответствуют таким условиям:

Есть гражданство РФ.
Есть минимум двое несовершеннолетних детей, в том числе под опекой и попечительством. Или раньше никогда не было в собственности автомобиля.
Есть водительское удостоверение, то есть права.
В 2019 году не брали автокредит. И обязуются не брать в 2020 году. Это проверят по кредитной истории.

Если нет водительских прав, господдержку не дадут.

Например, в семье с одним ребенком на мужа уже была оформлена машина. На имя жены машины не было, но у нее нет водительских прав. Жене не дадут льготный кредит по программе «Первый автомобиль», хотя условие о первой машине соблюдается.

Если в этой семье родится еще один ребенок, муж сможет получить скидку по программе «Семейный автомобиль». Хотя машина у него не первая, зато есть права и двое детей.

Если заемщик покупает машину впервые, семью и детей иметь необязательно. По программе «Первый автомобиль» такого требования нет.

Один родитель с детьми — это тоже семья. Регистрация брака для этой господдержки значения не имеет.

С 2020 года право на скидку появилось и у семей, где дети не родные по крови, а под опекой. Раньше такого не было.

В 2018 году условия льготных автокредитов были строже. Сейчас требования к сроку и ставкам кредита отменили, хотя у банка они все равно могут быть. Список банков, которые выдают автокредиты с господдержкой, ограничен — уточняйте, можно ли взять такой кредит. Банк, который оформляет кредиты в автосалоне, может не работать по программе.

Требования к заемщику. Банк будет оценивать платежеспособность, риски и кредитную историю. Это не упоминается в программе, но давать льготный кредит — право банка, а не обязанность. Одного только желания купить машину со скидкой недостаточно: если у человека есть просрочки, нет официальной зарплаты или на него уже оформлено пять кредитов, могут отказать. Льгота по автокредиту — это не пособие, поэтому отсылки к постановлению правительства не помогут.

Срок. Раньше в постановлении правительства было условие, что срок кредита не должен быть больше трех лет. В 2020 году его нет — договор можно заключить и на пять лет. Если заемщик и банк так решат, в господдержке не откажут.

Ставка. Теперь это тоже на усмотрение банка. Раньше кроме скидки на первоначальный взнос государство субсидировало еще и часть ставки. Теперь дают только скидку, а проценты заемщик платит полностью. В разных банках условия по ставкам различаются — есть предложения даже со ставкой от 3,5%. Но именно по этой программе проценты за счет бюджета в 2020 году не уменьшают.

Первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка. Раньше он должен был составлять минимум 20% от стоимости машины, но в 2017 году это условие отменили. В некоторых описаниях программы еще можно встретить такое требование, но в постановлении правительства его нет. Сумму, которую выделит государство, банк прибавит к первоначальному взносу.

Например, холостяк Игорь покупает в Рязани свой первый автомобиль — Ладу Весту за 600 тысяч рублей. У него есть 200 тысяч рублей на первоначальный взнос. Банк готов дать Игорю кредит по ставке 13%. Благодаря господдержке субсидия составит 60 тысяч рублей. То есть Игорь тратит 200 тысяч рублей, но по документам вносит 260 тысяч. В результате в кредит нужно брать меньше денег: не 400 тысяч рублей, а 340 тысяч.

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
Машина должна быть в залоге у банка.

Значительное уменьшение цены машины, которую можно купить со скидкой. Об этом снижении говорили еще год назад, но по документам оно случилось только сейчас. До ноября 2019 года в постановлении была указана сумма 1,45 млн рублей. Теперь господдержку дают только на машину ценой до 1 млн. Причем не на любую модель с такой ценой, а только на сертифицированную по особым правилам.

Разбираться в этих правилах нет никакого смысла. Нужно уточнять у конкретного дилера, какие машины продаются по госпрограмме. Это может быть Лада Гранта, Лада Веста, Фольксваген Поло, Киа Рио или Рено Логан. А вот Ниссан Террано или Киа Оптиму в средней комплектации купить со скидкой от государства не получится, хотя в 2018 году льготу на эти модели еще давали.

Налог со скидки по льготному автокредиту платить не нужно. Хотя это выгода, ее официально исключили из списка налогооблагаемых доходов (п. 37.3 ст. 217 НК РФ)

Основой текущего направления поддержки являются две подпрограммы. Одна из них нацелена на граждан, которые никогда не имели собственного автомобиля и хотят купить свое первое транспортное средство.

Вторая – рассчитана на граждан с несовершеннолетними детьми. Здесь произошли некоторые изменения с 1 июня 2020 года. Так, если недавно получить льготный автокредит могли граждане с 2 и более детьми, то теперь выдавать ссуды на выгодных условиях будут семьям с 1 ребенком и более. Такое новшество существенно расширяет круг претендентов на автокредиты с господдержкой.

Лица, которые подходят под вышеперечисленные условия, могут получить скидку в 10% от стоимости нового автомобиля. Те граждане, что проживают на Дальнем Востоке, могут получить еще более крупную скидку – на уровне 25%. Претендентам на такую скидку нужно иметь постоянную или временную регистрацию в ДФО. Привилегии в скидке объясняются тем, что Дальневосточный округ заполнен праворульными автомобилями импортного производства. Чтобы мотивировать граждан пересаживаться на отечественные авто, нужны хорошие аргументы.

Льготное кредитование. Как купить автомобиль с большой скидкой?

Надо отметить, что карантинные ограничения серьезно ударили по автомобильному рынку. По данным НБКИ, в апреле 2020 года число купленных в кредит автомобилей составило всего 17,5 тыс. Если сравнивать этот результат с достижением такого же периода прошлого года, то будет заметен огромный спад на уровне 81%.

Пока еще россияне не привыкли покупать автомобили, не выходя из дома. Хотя в конце апреля появились сообщения о первой онлайн-покупке транспортного средства в кредит. Клиент выбрал автомобиль, используя специальный раздел банка, подал заявку на кредит и подписал необходимые документы с помощью электронной подписи. После оформления бумаг можно связаться с дилером и выбрать способ получения машины, например, доставкой до подъезда проживания или самовывозом.

По мнению экспертов, рынок дистанционных покупок машин будет активно развиваться. Карантинные ограничения лишь ускорят переход граждан в онлайн-сферу.

Реестр МФО
Реестр коллекторов
Узнать кредитную историю
Вопрос юристу
Калькулятор займов
Кредитный рейтинг
Реестр бюро КИ

Участники госпрограммы вправе получить скидку в размере 10-25% от цены автомобиля, если на это есть соответствующие причины. Льготный автокредит выдается гражданам, испытывающим повышенную потребность в дополнительном финансировании – при покупке первого автомобиля или для приобретения транспортного средства для всей семьи, если в ней растет не менее двоих детей.

Ранее список машин, доступных к покупке с госсубсидией, был ограничен исключительно отечественным автотранспортом, однако затем выбор был расширен за счет машин иностранных производителей, произведенных в России.

В отличие от обычной финансовой помощи от государства, субсидия по автокредиту строго регламентирована:

выдается в российских рублях;
обязателен первый взнос из собственных средств – от 20% от суммы будущей сделки;
срок погашения – не более 36 месяцев, хотя обычные автокредиты выдают на срок до 5-7 лет;
льготой пользуются однократно, повторного выделения субсидии для оформления второго-третьего автомобиля для предусмотрено;
скидка предоставляется только в виде уменьшения стоимости машины, никаких компенсаций для уплаты штрафов за просрочку и комиссий не предполагается;
отсутствие истории владения транспортным средством (в ПТС не должно быть вписано никаких предыдущих владельцев);
характеристики транспорта должны соответствовать описанию госпрограммы.

После расширения списка доступных автомобилей за счет иномарок российского производства, интерес к программе заметно увеличился, ведь качество собранных в РФ иномарок оказалось более предпочтительным.

При намерении снизить сумму сделки за счет субсидии, необходимо учитывать ряд ограничений:

по параметрам авто;
характеристикам заемщика;
требованиям выбранной программы.

Ежегодно правительство выделяет некоторую сумму из бюджета на реализацию программы. В 2019 году запланировано направить на помощь автомобилистам около 10 миллиардов рублей, что составляет около 37 тысяч транспортных средств, купленных по льготной цене.

В 2020 году программа продолжит свое действие, что дает надежду на покупку машины со скидкой в 10% во всех регионах России, за исключением Дальнего Востока, где скидка увеличена до 25%.

С помощью государственной поддержки решается сразу 3 важных проблемы:

Для граждан, не имеющих достаточной суммы для покупки нового автомобиля, есть реальный шанс снизить итоговые расходы в связи с получением субсидии. Чем меньше стоит автомобиль, тем меньше будет процентная переплата по кредиту, а значит общая сумма затрат на приобретение авто будет меньше, чем для остальных.
Для кредитных учреждение участие в программе также дает «плюсы», стимулируя новых заемщиков обращаться в банк и оформлять кредит с господдержкой. Банк ничего не теряет, ничем не рискует, когда выдает средства клиенту – недостающие 10% за автомобиль оплатят из бюджета, а остальные условия кредитования будут стандартные.
Повышение привлекательности покупки новых отечественных авто и машин, собираемых на российских производственных площадках. Когда нет необходимой суммы на новый транспорт, можно воспользоваться помощью государства и снизить затраты на авто.

При всех достоинствах, необходимо отметить наиболее значимые недостатки такого способа приобретения машины:

машиной нельзя будет распоряжаться в течение всего срока кредитования из-за залоговых обременений;
оформляют только новые автомобили, с возрастом до 1 года;
на погашение кредитного долга отводится минимальный срок – 36 месяцев вместо обычных 60-84 месяца;
выбор марок и моделей автомашин ограничен определенным списком.

На подготовку к оформлению льготного кредита уходит больше времени, а сами заемщики должны соответствовать жестким условиям банка и самой программы.

Действующая программа имеет ряд ограничений. Одним из них является стоимость приобретаемого авто, которая не должна быть более 1,45 млн. руб. (ранее она была равна 1 млн. руб.). Предметом льготного автокредита может быть только тот автомобиль, сборка которого выполнена российскими автопроизводителями. Выдача ПТС на такое авто должна датироваться 1 декабря 2019 г. или более поздним сроком.

Госпрограмма автокредитования

Вы приобретаете новый автомобиль KIA Rio или Rio X-Line 2020 года производства;
ПТС/ЭПТС должен быть выдан в 2020 г.;
Автомобиль приобретается в кредит. Первоначальный взнос — от 0%. Максимальный срок кредита — до 60 месяцев.

Скидка по программе «Семейный автомобиль» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2019, 2020 гг.;
Вы имеете одного или более несовершеннолетнего ребенка до 18 лет.

Скидка по программе «Первый автомобиль» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы, на момент выдачи автокредита, ранее не имели в собственности автомобиль.

Скидка по программе «Автомобиль государственному медицинскому персоналу» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы ранее не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2019, 2020 гг.;
Вы являетесь работником медицинской организации государственной системы здравоохранения.

Скидка по программе «Автомобиль в «трейд-ин» предоставляется, если:

Вы имеете водительское удостоверение;
Вы ранее не оформляли кредиты на покупку транспортных средств в 2019, 2020 гг.;
Вы сдаете автомобиль в счет уплаты части первоначального взноса;
Вы сдаете свой автомобиль возрастом свыше 6 лет при условии владения им не менее 1 года в соответствии с ПТС.

Программа начала действовать в июле 2017 года. Средства, заложенные на ее реализацию, были исчерпаны в течение трех месяцев. С начала 2018 года программа продлена. Точный период действия зависит от скорости расходования бюджетных средств. Летом 2018 года программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. В 2019 году программа начала работать с 1 марта. В 2020 году начала работать с 1 января.

В 2017 году закон приравнял субсидию к доходу гражданина и обязал платить налоги. С суммы взимался НДФЛ в размере 13%. Начиная с 27 ноября 2017 года субсидия на покупку автомобиля попадает в перечень исключений из статьи 217 налогового кодекса РФ. Сейчас гражданин, принявший участие в госпрограмме «Первый автомобиль», не должен платить налог 13%.

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Не стоит думать, что если вы номинально подпадаете под требования программы, вам обеспечено положительное решение от банка по выдаче автокредита. Вовсе нет, вас будут проверять ровно также, как и остальных заемщиков, которые кредитуются без субсидий.

На что смотрят при оценке клиента:

наличие гражданства и регистрации,
есть ли постоянный источник заработка, официальное трудоустройство,
действуют ли иные кредитные обязательства (оценивают долговую нагрузку),
какова кредитная история.

Это общие требования, и при этом в каждом банковском учреждении будет действовать своя внутренняя политика. К примеру, одни банки готовы сотрудничать с клиентами с 21 года, иные – с 26-летними. Выяснять такие нюансы нужно заранее, в ближайшем отделении или на официальном сайте выбранной вами кредитной организации.

В конце первого десятилетия 2000-х годов Госдумой было выделено 5 миллиардов рублей на программу льготного автокредитования. Ее суть заключалась и заключается в помощи соотечественникам в приобретении железного коня. Так, к примеру, если ранее кредит на машину выдавался под 15%, то теперь процентная ставка автоматически снижалась до 8%. Одним словом, половину переплаты по кредиту вносит государство.

Надо отдать программе льготного автокредитования должное. Многие граждане государства смогли наконец-то стать собственниками автомобилей. Это первая положительная сторона госпрограммы. Но, она имеет и другие плюсы:

развитие собственных автомобильных предприятий;
повышение продаж в автосалонах;
дополнительная возможность для банков заработать;
покупка транспортного средства с незначительной переплатой.

Казалось бы, программа не имеет недостатков. На самом деле автокредит с господдержкой обладает ими. Они не столь серьезные, как может показаться на первый взгляд. Отрицательные стороны следующие:

срок кредитования меньше, чем при оформлении рядового кредита. Составляет около 36 месяцев;
транспортное средство находится на балансе банковского учреждения до тех пор, пока заемщик не внесет последний ежемесячный платеж;
необходимо оформить комплексное автострахование. Здесь от государства помощи ждать не стоит;
банк должен убедиться в том, что заемщик является платежеспособным. Так что достаточно крупный пакет с документами предоставить придется сотруднику финансового учреждения. Если же это невозможно, то на программу льготного кредитования рассчитывать не придется.

Наверняка многим льготный автокредит пришелся по нраву, и они планируют в ближайшем будущем воспользоваться им, чтобы обзавестись железным конем. Принять во внимание, что далеко не все машины попадают под действие программы. К примеру, приобрести автомобиль элит класса известного бренда будет невозможно.

Что касается транспортных средств марки Лада, УАЗ, Дэу, Шкода, Ниссан, Шевроле, Мазда и Опель, то на них действие кредитной программы распространяется. Как видно, в списке представлены машины, выпуск или сборка которых осуществляется на территории государства.

Если интересен автокредит с господдержкой в личном случае, то акцентировать внимание на следующих условиях покупки транспортного средства:

Срок кредитования ограничен 36 месяцами. Далеко не все могут уложиться в такие временные рамки и вносить ежемесячно относительно крупный платеж;
Первоначальный взнос не менее 15%. При оформлении сделки нужно будет сразу внести не менее 100 тысяч рублей в среднем. Эта сумма не включает КАСКО, а также оплату оформления договора купли-продажи;
Стоимость владения не должна превышать 1 миллион рублей. Но, с течением времени предельная сумма корректируется с учетом инфляции. Ранее она составляла 700 тысяч рублей;
Господдержка распространяется исключительно на новые автомобили не старше 12 месяцев;
Максимально возможный вес не должен превышать 3500 кг. Правда говоря, таким весом обладают внедорожники, а также некоторые кроссоверы. Они в предел ценового диапазона явно не попадают;
Транспортное средство должно быть либо полностью произведено в нашей стране, либо собрано на территории государства. Надо сказать, что количество автомобильных компаний, разместивших свои заводы на отечественных землях растет с каждым годом.