Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие долги переходят по наследству». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Итак, поговорим о том, передаются ли долги по наследству. Статья 1175 ГК РФ носит название «Ответственность наследников по долгам наследодателя» и закрепляет те категории обязательств, которые могут быть переданы по наследству другим людям.
Наследник отвечают по долгам наследодателя по закону и по завещанию в пределах стоимости наследуемой ими собственности.
По общим правилам подлежат наследованию следующие виды долгов:
Передаются ли долги по наследству?
Ответственность наследников по долгам наследодателя несут абсолютно все наследники: по завещанию, по закону, по представления и т.д.
Когда к наследованию приступает лишь один наследник, не возникает сложностей в определении его объема наследования. Он вынужден наследовать все. Но когда наследников несколько, долги должны быть соответствующим образом распределены между ними.
В таком случае действуют следующие правила распределения объема наследуемых обязательств:
Принудительное наследование имущества, имущественных прав и обязательств законодательством не предусмотрено. Никто не может заставить наследника принять наследство, если он того не желает.
Если долг наследодателя равен и практически равен стоимости наследуемого имущества, целесообразнее от него отказаться.
Для этого требуется совершение определенных действий, в частности:
По общему правилу алиментные платежи причисляются к той категории долгов, которые неразрывно связаны с умершим должником. Однако, алименты имеют свои особенности наследования.
Алиментные долги умершего аннулируются только на будущий период времени.
Однако, если при жизни наследодатель накопил крупную сумму долга по алиментам перед детьми или супругой и не успел ее погасить до своей смерти, такие долги признаются обычными обязательствами. Следовательно, они должны быть погашены наследниками.
Получив в наследство квартиру, дом, комнату или иную жилую площадь, наследник также получает букет долгов по коммунальным платежам, которая сформировалась за время ее неуплаты наследодателем. Это обязательства придется погасить.
Узнать заранее информацию о их наличии можно у управляющей компании, которая обслуживает данный дом.
Ответственность наследников по долгам наследодателя
Судебная практика показывает, что по вопросам наследования кредитов суд обычно встает на сторону кредитора. По общим правилам долги по кредитам передаются наследникам, так как банковским организациям все равно, кто именно будет погашать основной долг и проценты, и они не соглашаются в добровольном порядке аннулировать кредит (если только речь не идет о небольшой сумме).
Задолженность наследодателя по кредиту может быть взыскана с наследников:
- в добровольном порядке;
- через суд по исполнительному листу.
Вместе с наследуемым имуществом нередко переходят долги по коммунальным платежам.
Наследнику следует учитывать, что в случае принятия наследства он должен погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме. При этом не имеет значения, проживали ли наследники в квартире в момент образования коммунальной задолженность.
Законодательство не содержит условий для уменьшения задолженности по коммунальным услугам за унаследованную квартиру.
Стоит учитывать, что аналогичным образом обстоят дела с налоговой задолженностью. Так, в общем случае долги перед бюджетом аннулируются со смертью физлица, но если у него есть наследники, то они обязаны оплатить такой долг.
Достаточно часто банки в целях минимизации убытков продают задолженность по кредитам коллекторам. Те зачастую используют полулегальные схемы воздействия на наследника и пытаются вынудить его погасить долги за наследодателя всеми способами.
В случае если наследник не вступал в права наследования, не являлся поручителем по кредиту или отказался от наследства, требования погасить долг не имеют под собой правовых оснований.
В такой ситуации нужно пригрозить коллекторам обращением в правоохранительные органы и попросить их предоставить требования в письменной форме (обычно на это они не соглашаются, так как понимают, что действуют незаконно).
Если звонки продолжаются, то нужно постараться их записать и позаботиться о присутствии свидетелей при разговоре. Затем можно обратиться в прокуратуру с заявлением о вымогательстве.
Таким образом, долги и кредиты наследодателя входят в наследственную массу вместе с другим имуществом. В обязанности наследников входит оплата по долгам наследодателя: таких, как кредиты и займы, задолженность по ЖКХ и прочие доли, которые не связаны с личностью покойного (алименты и компенсации вреда). Долги наследуются в пределах стоимости унаследованного имущества. За наследниками закреплено права отказа от наследства и вместе с ним – от долгов.
Правопреемники, которые получают наследство по закону или по завещанию, несут ответственность и за наследуемые долги и обязательства.
Гражданский кодекс предусматривает определенный перечень долгов, которые наследник должен погасить:
- Наказание за правонарушение в виде денежного взыскания (штраф);
- Задолженность по договору купли/продажи или перед иными лицами;
- Долги по платежам;
- Налоговое обязательство перед налоговым органом;
- Неустойки (пени и т.д.);
- Кредит.
При наличии задолженности представленных видов обязательства по оплате могут передаваться:
- Страховой организации, в случае заключения договора о страховании кредита;
- Гражданам, которые имеют солидарную задолженность с умершим перед банком;
- Поручителю, который обязался взять на себя все расходы, касающиеся выплаты долга;
- Правопреемникам.
Наследники несут ответственность исключительно за наследуемую долю.
Передаваемое имущество подлежит предварительной оценке стоимости на момент открытия наследственного дела.
Оспаривание отчетности в сторону увеличения или уменьшения рыночной стоимости собственности невозможно.
После наступления смерти заемщика правопреемникам следует сразу сообщить об этом и предоставить необходимую информацию в кредитную компанию.
При наличии некоторого остатка от суммы кредита наследники имеют право:
- Использовать наследуемую собственность, переоформить документы на себя и оплачивать долг по графику;
- Продать залог на торгах, погасив некоторую часть долга.
Существует определенный перечень долгов, который не передается по наследству, и должен быть уплачен лично должником. В Гражданском кодексе такие задолженности именуются как «неразрывно связанные с личностью».
К их числу относятся:
- Оплата будущих алиментных долгов;
- Компенсация за нанесенный ущерб, как имуществу, так и здоровью;
- Иные обязательства, передача которых запрещается ГК РФ, СК РФ и прочими нормативными актами;
При наследовании имущества, финансовые обязательства также разделяются между претендентами.
При наличии одного правопреемника, который относится к 1 очереди, или указан в завещательном документе, собственность со всеми имеющимися задолженностями переходит полностью.
При наличии некоторого числа преемников и отсутствии завещания имущество распределяется между всеми претендентами одной очереди в равной доле.
Если наследодатель перед смертью составил завещание, то разделение, как имущества, так и долгов, зависит от воли составителя.
Чаще всего стоимость наследуемого имущества соответствует наследуемым финансовым обязательствам.
Распространенным видом финансового обязательства, оставшегося после наступления смерти наследодателя, является долг по кредиту.
Оспаривание правопреемниками кредитного обязательства не происходит. Однако спорными моментами являются пени и штрафы, касающиеся данного вида задолженности. Причиной таких споров является количество начисленных пени в период принятия наследства.
Большинство наследников считают несправедливым производить платеж за просрочки по займу, которые возникли в период передачи имущества.
В связи с этим на законодательном уровне был принят определенный перечень ситуаций, при которых граждане могут не уплачивать долги.
Преемники, получившие собственность с долгами по наследству, должны уплатить финансовые обязательства умершего должника в соответствии с договором, который был заключен между заемщиком и банком.
Нередкими случаями является неосведомленность наследником об имеющихся долгах и, соответственно, выяснение данной информации спустя длительное время. За такой период успевает накопиться немалые проценты, которые превышают размер самого долга.
Если в ходе судебного разбирательства будет доказано, что кредитная компании не извещала длительное время преемников о наличии финансового обязательства, с целью увеличения размер просрочки, то наследник освобождается от уплаты.
Согласно закону пени за просроченный платеж будут начисляться до дня наступления смерти заемщика.
Данный нормативный акт предоставляет правопреемникам время для принятия передаваемой по наследству собственности.
Прежде, чем принять наследуемое имущество, рекомендуется оценить соответствие стоимости собственности и долгов, которые за ней числятся. Для расчёта государственного налога за основу берется только наследуемая доля, а вот долги не учитываются. В связи с этим правопреемник может затратить значительное количество денег на оплату пошлины.
Ответственность за наследуемые задолженности преемник несет только в случае осведомленности юристом.
Переходят ли долги по наследству
Не все долги передаются по наследству. Так, например, алименты или штрафы за умершего наследодателя выплачивать не нужно. Однако если наследник примет наследство, то ему придется рассчитаться за долги по банковскому кредиту, займу в микрофинансовой организации (МФО), по коммунальным платежам, налогам и т. д. Причем надо будет вернуть не только основной долг, но и проценты, штрафы и пени, которые начислили к моменту смерти наследодателя.
Гражданским законодательством предусмотрена солидарная ответственность наследников. На практике это означает, что кредитор вправе предъявить требование о погашении задолженности как ко всем наследникам, так и к любому из них. При этом, если наследник, к которому обращено требование, не удовлетворил его полностью, кредитор вправе предъявить требование к остальным наследникам.
Ошибочно думать, что наследник удовлетворивший требования кредитора самостоятельно, не сможет в дальнейшем получить компенсацию. Такой наследник имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, приходящейся на него самого.
По общему правилу, сумма задолженности наследодателя должна быть распределена равно пропорционально между всеми наследниками.
Принятие на себя долга наследодателя вовсе не означает, что наследник обязан погасить образовавшуюся задолженность в полном объёме, поскольку предел ответственности установлен стоимостью того имущества, которое досталось в наследство.
Наследникам, которые взяли на себя обязательства по выплате долга наследодателя, стоит помнить о том, что своим личным имуществом они по долгам не отвечают. Всё только в пределах наследуемого имущества.
Например, сумма долга наследодателя составляет 200 000. рублей, стоимость унаследованного имущества составляет 100 000 рублей. Кредитор сможет удовлетворить свои требования только в размере 100 000 рублей. Остальная часть долга останется непогашенной.
Выяснить, были ли у человека долги и в каком объеме, вам поможет нотариус, который ведет наследственное дело.
По вашей просьбе он может запросить эту информацию в бюро кредитных историй и Федеральной службе судебных приставов. В Федеральной налоговой службе он может уточнить, нет ли у наследодателя фискальных долгов.
Если вы знаете, в каких банках, МФО или КПК наследодатель занимал деньги, сообщите об этом нотариусу. Он сможет сразу запросить данные в этих организациях, и это ускорит процесс оценки размера долгов.
Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, то она проверяет информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то его наследственное дело.
Так кредиторы могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.
Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство.
Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период.
Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит.
Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.
Как делятся долги между наследниками?
Банки часто рекомендуют заемщикам страховать жизнь и здоровье в пользу банка, особенно если выдают большой кредит на долгий срок. Если наследодатель оформил такой полис, то страховщик обязан погасить весь долг перед банком. Но в договоре страхования могут быть прописаны ограничения и важно их внимательно изучить.
Далеко не все виды смерти могут считаться страховым случаем. Например, если заемщик совершил самоубийство или страдал от смертельной болезни, которую скрыл от страховой компании, страховщик не станет гасить долги — они перейдут к наследникам. Эти нюансы нужно проверить в условиях договора.
Долги любого характера всегда переходят по наследству. Наличие завещания не имеет значения. Но законодательство защищает права наследников. Поэтому не во всех случаях придется платить.
В составленном при жизни документе, конечно, ничего не напишут про образовавшиеся задолженности. Но это подразумевается. Важный нюанс – общая стоимость наследства. Другими словами, сумма долга не должна превышать сумму наследства.
Та же история с наследованием по закону. Наследники прямой очереди делят между собой имеющееся у умершего имущество. Долги приписываются автоматически.
У Николая умерла бабушка. При жизни женщина составила завещание, по которому после её смерти двухкомнатная квартира на Ленина переходит в собственность единственного внука. Но во время оглашения завещания Николай узнает о том, что умершая взяла кредит 5 лет назад и не смогла платить за него. Стоимость квартиры 2 млн рублей. Задолженность по кредиту 2 150 000 рублей. Николая обязали выплатить банку 2 млн рублей.
Какие долги переходят по завещанию или по закону:
• банковские займы;
• долг перед физлицом;
• займ по договоренности;
• долги за ЖКХ;
• неоплаченные налоги;
• различные штрафы.
Важно! Если умерший при жизни имел просрочки по кредитам, выплаты долга лягут на плечи поручителей, а не наследников.
Существует перечень долгов, которые прикреплены только к личности должника и которые не переходят по наследству. Это прописано в ст. 418 ГК РФ.
Долги, которые не переходят по наследству:
• алименты;
• ущерб здоровью третьего лица;
• займы без расписок;
• различные компенсации;
• неустойки по документам.
Что касается долгов перед физическими лицами, тут все просто. Законом наследника не имеют права обязать платить по долгам умершего, если не была составлена расписка. Человек может только добровольно погасить их.
Если в наследство вступает один человек, то долговые обязательства ложатся на его плечи. Несколько наследников – долги распределяются между ними.
Правила наследования долгов
• Наследник имеет право отказаться от выплаты долгов умершего родственника, но в этом случае он должен отказаться от всего наследства.
• Доля долгов распределяется в соответствии с долей в наследстве.
• Сумма доли долга не должна превышать суммы доли наследства.
Передаются ли долги наследодателя по наследству?
Вступление в наследство может быть двух видов:
- по закону;
- по завещанию.
Законными наследниками являются близкие или дальние родственники усопшего, они в порядке родства получают права на владение его имуществом в случае, если наследодатель не оставил завещания. Если письменное выражение воли умершего имеется, то наследником может стать человек, не состоящий в родстве.
Если наследником является лицо, не достигшее совершеннолетия, то все долги переходят его родителям (опекунам). Оформить отказ от наследства можно только после разрешения органов опеки.
Согласно ГК, в состав наследства входит имущество, принадлежащее наследодателю:
- вещи, денежные средства, другие активы;
- права на имущество, приобретенное, но не полученное умершим;
- интеллектуальная собственность;
- денежные премии, присужденные, но не полученные наследодателем;
- долги и другие имущественные обязанности в пределах стоимости унаследованного имущества;
- кредитные обязательства, задолженности, пени и штрафы за просрочку платежей;
- права, которые не были оформлены юридически при жизни, но были предприняты шаги для их приобретения (приватизация недвижимости);
- банковские вклады умершего;
- долги по кредитным картам;
- неуплаченные налоговые обязательства;
- долги по коммунальным платежам.
Независимо от способа наследования, получатель наследства обязан принять на себя долги умершего и погасить их. Отказаться от уплаты обязательств умершего можно только путем полного отказа от наследства, обремененного долгами.
Ипотечный кредит наследуется вместе с предметом залога, поэтому у лица, вступившего в право собственности, есть возможность реализовать залоговое имущество для погашения финансового обязательства перед финансовым учреждением. Это касается кредитов под залог недвижимого имущества или ипотеки.
Внимание! При выдаче ипотеки одним из требований коммерческих банков является страхование жизни заемщика. В таком случае долги умершего клиента банка погашает страховая компания. Если жизнь заемщика была застрахована, то страховая компания полностью оплатит банку долг по ипотеке, если смерть наступила в результате страхового случая. Это единственный вариант для наследников получить ипотечное жилье без обременения.
Отказ в выплате компенсации СК может быть обоснован признанием смерти заемщика не страховым случаем (не указан в договоре в качестве страхового):
- клиент скрыл от СК, что на момент заключения договора был болен заболеванием, впоследствии повлекшим смерть;
- если заемщик скончался вследствие алкоголизма, употребления наркотических препаратов, СПИДа;
- застрахованное лицо совершило суицид;
- заемщик стал жертвой преднамеренного убийства, и это доказано следственными органами.
Родственники, получающие в наследство квартиру с обременением, имеют два варианта:
- согласовать с банком схему погашения ипотеки и выплатить долг;
- продать жилье, а деньги поделить с банком, передав финансовому учреждению необходимую сумму.
В ситуациях с ипотекой, если квартира досталась по наследству, банки часто идут навстречу наследникам и предлагают особые условия для погашения займа (соглашаться с ними или нет, нужно только после консультации с нами).
Если кредит был взят при участии поручителя, то после смерти заемщика банк в первую очередь будет требовать возмещение долга с поручителя. Ответственность за долги умершего может быть снята с поручителя соответствующим решением суда. В этой ситуации нет однозначного ответа, кто будет платить долги по кредиту.
На данный момент известен прецедент, когда Верховный суд принял решение о том, что кредитные обязательства переходят именно к наследникам. Если наследство очень маленькое и его недостаточно для погашения займа, то кредит закрывается, а обязанности поручителей ликвидируются. Есть также практика, когда и бремя обязанностей снимается с поручителя по решению суда до или после смерти наследодателя (в этом помогут наши адвокаты).
Если лица, унаследовавшие долги, не обращаются в финансовое учреждение, то банк объявляет их в розыск. Это связано с интересом банка получить компенсацию по кредитам, выданным наследодателю. Если кредит был выдан под залог недвижимости (автомобиля), то банк может конфисковать залоговое имущество через суд и компенсировать свои затраты. Противодействовать этому можно и весьма успешно, но только с помощью адвоката.
Какие долги передаются по наследству
Чтобы обезопасить себя от получения наследства с долгами, необходимо после смерти проконсультироваться с адвокатом, выработать «линию поведения» и перед вступлением в права выполнить такие шаги:
- проверить кредитную историю наследодателя;
- запросить данные в реестре обременений;
- запросить данные по коммунальным платежам;
- сравнить стоимость получаемого наследства и размер всех долгов.
Если стоимость наследуемого имущества превышает сумму всех долгов умершего гражданина, то не стоит отказываться от наследства. Достаточно реализовать имущество на необходимую сумму и погасить все долговые обязательства покойного.
Важно понимать! Если сумма долгов наследодателя в сумме превышает стоимость унаследованного имущества, то наследник не отвечает по этим долгам своим имуществом.
Наследники могут знать о долгах умершего наследодателя, но не иметь возможности их погасить. Кредитные организации зачастую не предоставляют достоверной информации, а предъявляют свои требования уже тогда, когда на размер неоплаченного долга набежит существенная сумма процентов и штрафов.
Чтобы оградить родственников от финансовых сложностей, наши адвокаты рекомендуют:
- завести себе семейного адвоката (как это практикуется много десятилетий в развитых странах);
- ответственно подходить к ведению имущественных дел;
- старшему поколению передавать право собственности на недвижимость еще при жизни;
- заключать договор страхования жизни при получении ипотеки и крупных займов.
Избежать наследования долгов можно в ситуации, когда наследник один, а часть имущества должна перейти ему по завещанию. Если в волеизъявлении умершего наследодателя нет распоряжений относительно завещания долгов или кредитного имущества, то гражданин может принять часть наследства по завещанию и отказаться от второй части, положенной по закону.
Банк может требовать выплату по кредитам в одинаковой степени от всех наследователей. Если кредит был взят под залог какого-либо имущества, то наследник получает это имущество. В таком случае в качестве оплаты долга банк забирает имущество. Это можно назвать лучшим раскладом.
В случае когда кредит был выдан под поручительство ситуация выглядит несколько по-другому. Если человек стабильно выплачивал долг, то его будут возвращать законные наследники. В противном случае оплата долга ложиться на поручителя. Несмотря на это, поручитель имеет законное право обратиться в суд с иском к наследникам с просьбой компенсировать его средства. Обычно такие иски удовлетворяются.
Более чем в 80% случаев банк застраховался на случай смерти человека. В таких случаях банки получают выплаты от страховых компаний. Но случается так, что наследникам приходят письма с просьбой погасить долг. Часто это незаконно.
Кредиторы должны будут поторопится, потому что срок давности для подачи иска в суд составляет три года. Узнав о гибели должника, банк может подать в суд, не дожидаясь, пока наследники вступят в свои законные права. Так как свои требования они предъявляют непосредственно к имуществу.
Не стоит забывать, что банк всегда стремится вернуть как можно больше средств. Вам следует очень осторожно относиться к письмам из банка. Если вы получили такое письмо, стоит обратиться к юристу.
В России законом не принято накладывать пеню на просроченные платежи м случае кончины плательщика.
Наследники не смогут в полной мере вступить в права наследования до тех пор, пока не разрешится вопрос о том, кто будет выплачивать задолженность банку.
Такие дела должны решаться исключительно в судебном порядке, для этого будут привлекаться профессиональные юристы.
Для начала следует отметить долги, которые не придётся выплачивать. К ним относятся уже ранее упомянутые алименты и штрафы, а так же: налоги, выплаты за причинённый вред здоровью или ущерб чужому имуществу, возвращение предоплаты за какой-либо вид услуг.
Для некоторых из перечисленных случаев возможно обращение в правоохранительные органы, чтобы доказать свои права.
Бывают случаи, когда завещание составлено на несовершеннолетних детей. Они тоже получают долг в наследство. Но его будут оплачивать либо родители, попечители, либо опекуны ребёнка. Это касается детей до четырнадцати лет. Дети, которые старше данного возраста, но не являются совершеннолетними, могут сами подать заявление о получении наследства. До наступления совершеннолетия долгами будет распоряжаться официальный представитель ребёнка.
Допустим отказ от наследуемых благ, в том случае, когда он происходит в интересах ребёнка. Он должен быть соответственно оформлен в письменном виде и непосредственно заверен нотариусом. Примером может быть такая ситуация: опекун узнал, что его ребёнок получил в наследство жильё. Однако жильё куплено в ипотеку. У семьи не достаточно денежных средств для погашения ипотеки, соответственно пишется отказ от прав наследования.
Долги по кредиту по наследству в 2020 году − что делать?
Часто бываю такие ситуации, когда прямой наследник не знает о смерти лица, который оставил ему наследство. И по этой причине долгое время не вступает в права наследования. За период просрочки платежа может начисляться штраф, так называемый пеня. Кредит переходит к наследнику со всеми штрафами. Не знание о смерти не освобождает от уплаты кредита. Поэтому вам в любом случае придётся платить. Чем раньше вы узнаете о таком « хорошем» наследстве, тем лучше будет для вас.
Не забывайте, что каждый случай имеет свои особенности, необходимо до вступления в наследство дать оценку размер имуществу, которое вы наследуете. Бывали случаи когда на имущество бал наложен залог, или по документам в наследование должен вступить поручитель.
Требования к вам банка не должны отличаться от стандартных требований.
Пример:
Человек взял кредит на сумму 250000 рублей. Погасил при жизни практически весь кредит. Сумма остатка долга банку составила 30000 рублей. Отец гражданина решил не вступать в наследство, ведь особой недвижимостью при жизни он не обладал.
Оказывается, что кредит был взят на покупку и ремонт квартиры в новостройке. Так отец потерял недвижимость, которую можно было считать наследством.
В любом случае перед тем, как отказаться или вступить в наследство необходимо проконсультироваться со специалистом для избегания похожих ситуаций.
Лучшей ситуацией будет та, в которой предусматривается страхование жизни человека, который берёт кредит. В таком случае наследники освобождаются от оплаты долга.
Пример:
Гражданин завещал своему родному брату П. дачный домик, за который не до конца был выплачен кредит. Брат умер, не успев как следует вступить в права наследования. Соответственно всё имущество перешло в право пользования дочки гражданина П., как домик, так и другая недвижимость.
В данной ситуации по долгам будет отвечать дочка гражданина П., но только в пределах стоимости дачного домика.
По законодательству РФ можно выделить два вида долгов:
- Первый вид не передается по наследству. К нему относятся личные обязательства, которые прекращаются со смертью физического лица. Например, если гражданин по договору должен был написать литературное произведение, умер и не написал его, то в таком случае наследники не обязаны выполнять обязательства по авторскому договору. К этому же виду долгов относятся алиментные обязательства, обязательства по договору поручения и так далее.
- Второй вид обязательств передается по наследству. В данный объем долгов входят обязательства, которые, так или иначе, не относятся к первому виду. Это обязательства, вытекающие из разных гражданских договоров. Также в данный объем входят проценты за просрочку платежей, пени, которые начисляются на момент смерти умершего гражданина.
ВниманиеТакая же ситуация обстоит и с долгами по налогам имущества умершего. По общему правилу, начисление налогов прекращается со смертью физического лица, однако, если имеются задолженности по налогам, наследник, принявший имущество обязан оплатить долг.
Иногда на практике возникает такое явление, как наследственная трансмиссия (переход права на принятия наследства). Она не несет образование новых долгов по наследству.
Это происходит потому, что право на принятие наследства в порядке наследственной трансмиссии не образует наследства, открывшегося после смерти такого наследника – последующий наследник (трансмиттент) не успевает принять наследство до своей смерти, и оно как, включая долги, переходит к его собственному наследнику (трансмиссару).
При осуществлении трансмиссаром своих наследственных прав он отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, но не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого ему перешло право на принятие наследства.
Рассмотрим данное сложное определение наследственной трансмиссии на конкретном примере из судебной практики.
Ответственность по долгам наследодателя несут все наследники независимо от того каким образом они приняли наследство (по завещанию, по закону, в порядке представления и так далее).
Если имущество наследует один наследник, то не возникает спорных моментов. Если наследников несколько, то возникают вопросы как, в каком порядке и в каком объеме они обязаны нести ответственность. Существует несколько моментов, которые касаются объема ответственности наследников по долгам:
- Наследник должен непосредственно принять наследство (в общем порядке либо фактическим принятием).
- Наследники несут ответственность по обязательствам в солидарном порядке.
- Наследники отвечают по долгам наследодателя только в пределах принятой доли.
- В случае если один из наследников выплатил долг в полном объеме самостоятельно, то он имеет в регрессном порядке истребовать долг у других наследников.
- Если размер долга превышает размер наследуемого имущества, то своим собственным имуществом наследники не отвечают.
Солидарная ответственность означает, что кредиторы имеют право обратиться как ко всем наследникам одновременно, так и к какому-то одному. В случае если кредитор обратился к одному должнику, то впоследствии этот должник может предъявить требования к остальным в порядке регресса.
В законодательстве РФ нет строго перечня, по которому происходит удовлетворение всех требований кредиторов при наследовании. Можно выделить следующий порядок удовлетворения требований кредиторов:
- В первую очередь происходит удовлетворение расходов, связанных с погребением, захоронением умершего гражданина (оплата лекарственных средств, оплата предсмертного лечения, оплата похорон, поминок, оплата издержек, связанные с погребением).
- Далее возмещаются расходы, связанные с охраной наследственной массы имущества (госпошлина нотариусу).
- Далее по списку располагаются расходы на исполнение завещания (расходы на душеприказчика и т. д.)
- Иные требования кредиторов.
Кредиторы имеют право требовать выплатить долги с момента смерти физического лица. До принятия наследства кредитор имеет право предъявить требование к имуществу. Требование предъявляется в письменном виде к нотариусу. Нотариус обязан зарегистрировать данную претензию.
Поданный документ означает, что у наследника имеются невыполненные обязательства, и наследники обязаны оплатить их после принятия наследства. Претензию необходимо подавать, учитывая следующие особенности:
- Претензия предъявляется не позднее 6 месяцев со дня открытия наследства.
- Претензия подаются независимо от того наступил срок исполнения по обязательствам или нет.
- Общий срок предъявления требований кредиторами равен общему сроку исковой давности (3 года).
Необходимо помнить, что согласно Конституции РФ все граждане имеют права и несут обязанности. Это правило касается и наследственных отношений. Кредитные долги переходят по наследству, как и договорные обязательства.
Кредитные долги по наследству могут иметь некоторые нюансы при погашении долгового обязательства. Эти особенности выглядят следующим образом:
- Банк имеет право, если наследников несколько, предъявить свои требования к любому наследнику либо ко всем сразу.
- Если банк предъявляет требования к какому-то одному наследнику, и его имущества не хватает для удовлетворения требований, то банк предъявляет требования к другим наследникам.
- Наследник, к которому обратился банк для удовлетворения своих требований, может в порядке регресса предъявить требования к другим наследникам.
- Если наследуемого имущества не хватает для погашения долга, то он все равно считается исполненным и фактически прекращает свое действие.
Наследники принимают требования по договору в том виде, которые были предъявлены самому наследодателю. Таким образом, банк не имеет право изменять условия договора в одностороннем порядке.
Кредитный договор может иметь обеспечительные меры: залог, поручительство, страхование жизни. Рассмотрим, как эти обеспечительные меры могут в кредитном договоре.
Наследники не всегда имеют возможность быстро узнать об имеющихся кредитах умершего родственника. А в это время банки свободно начисляют проценты за просроченные обязательства. Потом перед наследниками встает, закономерны вопрос: обязаны ли они уплачивать эти неустойки, пени и т. д.
Проценты за несвоевременное погашение долга по кредитному договору, не могут начисляться с момента смерти физического лица. Но не всегда это является верным, и судебная практика опровергает эту норму.
Лучше договариваться лично с банком. Возможно, он уступит в каких-либо требованиях, и вы придете к консенсусу.
ПримерБанк обратился с иском в суд к наследникам, по просроченному кредитному договору. В первой инстанции суд вынес решение о взыскании с ответчиков-наследников сумму, которая включает в себя: основной долг, проценты за пользование денежными средствами, и проценты за ненадлежащее выполнение обязательств с момента возникновения обязательства до момента вынесения решения суда.
Доводы наследников, которые касались того, что проценты по договору не могут быть, начислены после смерти наследодателя, суд счел несостоятельными. Апелляционная и кассационная инстанция оставили решение без изменения.
По кеш-кредитам обычно нет залога и поручителей, однако банки стараются максимально обезопасить себя от непогашенных ссуд, поэтому чаще всего одновременно с заключением договора займа заемщик оформляет договор страхования жизни. В этом случае со смертью заемщика СК несут обязательства по погашению остатка задолженности. Если договор страхования не был заключен, обязательства переходят к правопреемникам.
Важным условием получения страховки по кредиту является признание смерти заемщика страховым случаем. Страховая компания возместит сумму долга, если смерть заемщика произошла по причинам:
- несчастного случая;
- болезни, повлекшей смерть или в результате неудачно проведенной операции.
Отказ может последовать, если смерть произошла на войне, в тюрьме или при занятиях экстремальными видами спорта, развитии венерических болезней.
Чтобы своевременно вернуть банку долг и проценты посредством привлечения страховой организации, необходимо оперативно обратиться к страховщику, предоставить документы о смерти заемщика и дождаться решения.
Некоторые виды обязательств должны быть уплачены лично должником и не переходят по наследству в случае его смерти. Согласно ст. 418 ГК РФ такие долги называются «неразрывно связанными с личностью должника» и включают в себя:
- задолженность по уплате алиментов;
- суммы, подлежащие уплате как возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьего лица;
- другие права и обязанности, переход которых запрещен ГК РФ, Семейным кодексом РФ и другими законодательными актами.
Все иные обязательства входят в наследственную массу и в случае смерти гражданина переходят к его родственникам.
Какие наследственные долги могут передаваться наследнику
В юридической практике часто возникают спорные ситуации относительно того, передаются ли по наследству долги по алиментам. На самом деле личные долги покойного аннулируются только на будущий период времени. Задолженность перед бывшей супругой и детьми, которая сформировалась до момента смерти гражданина, классифицируется как обычное денежное обязательство, входит в состав наследства и подлежит выплате.
Таким образом, преемники погасят накопленную сумму долга, однако в будущем никаких платежей по алиментам производить не будут.
Переходят ли долги по наследству детям? Да, обязательства также наследуются.
Если наследником по завещанию или закону становится несовершеннолетний ребенок, то в зависимости от их возраста наследство принимается:
- до 14 лет – их официальными опекунами, попечителями или родителями;
- от 14 до 18 лет – лично наследником с письменного согласия опекуна, попечителей или родителей.
По закону обязательства переходят к официальным представителям несовершеннолетних наследников.
Часто родственники принимают наследство, даже не догадываясь о кредитах покойного, поэтому звонки из банка или коллекторской службы впоследствии становятся неприятным сюрпризом. В 2014 году в Закон РФ № 218 «О кредитных историях» от 30.12.2004г. были внесены изменения, которые защищают преемников от наследования вместе с активами неизвестных им обязательств. Так согласно п. 6 статьи 6 Закона № 218 в рамках нотариального производства нотариусы наделены правом проверки состава наследственной массы. Т.е. при оформлении наследства нотариус может сделать соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и получить информацию обо всех непогашенных банковских ссудах покойного. Данные о кредитной истории предоставляются в течение 3-х рабочих дней с момента получения запроса.
При отсутствии выплат по кредиту банк начинает проверять информацию о смерти заемщика и искать наследников. Необходимые данные могут быть получены у нотариуса по месту жительства заемщика. Однако такие случаи редкость. Чаще наследник сам обращается в суд с целью мирным путем урегулировать вопросы о задолженности.
Если информации о наследниках нет, банк обращается в суд с иском о предъявлении требований по выплате к исполнителю завещания.