Список немецких банков открывающих вклад русским физ лицам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Список немецких банков открывающих вклад русским физ лицам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

2015 321 Об утверждении Порядка принятия решения о продлении либо сокращении срока временного пребывания иностранного гражданина или лица без гражданства в Российской Федерации. Основная цель осуществления миграционного учета обеспечение гарантий прав и свобод иностранных граждан, законно находящихся в Российской Федерации. Миграционный учет, согласно нормам ФЗ 109, это комплекс мероприятий по сбору и обобщению сведений о проживающих на территории России иностранных гражданах, который ведется государством в целях контроля за миграционными процессами.

Виды сберегательных вкладов в немецких банках

Виды сбережений в Германии. Варианты накоплений, популярные у немцев. Доходность различных типов вкладов.

Основная форма создания сбережений в Германии — накопительный счёт.

В Германии общеприняты три основных вида сберкнижек. Базовый принцип у всех видов накоплений один: немцы создают накопительный счёт в банке и вознаграждаются определённым процентом. Больше, чем заранее оговоренный процент, получить не удастся, но и потерять деньги при такой форме сбережений маловероятно.

Сберкнижка — Sparbuch

Стандартный вид накопительного счёта — обычная сберегательная книжка Sparbuch. Придуман в прошлом веке. Остаётся популярным и сейчас.

70% немцев копят или хранят деньги в этом традиционном виде накоплений.

Выгоды сберкнижка не приносит последние лет 20. Проценты по такому виду вклада не превышают 0,1%. Даже если удалось открыть счёт на лучших условиях, через год банк приведёт процентную ставку к общему знаменателю. Инфляция быстро обесценивает накопленные деньги.

Главное неудобство — при сумме накоплений свыше 2000€ деньги банк вернёт только через три месяца после получения письменной просьбы клиента. Поэтому счёт совершенно не годится для создания «подушки безопасности». Срочно снять сбережения шпарбух не позволяет.

Преимущества сберегательной книжки ограничиваются тем фактом, что величина вклада любая от 50 центов до бесконечности и проценты начисляются с первого дня после поступления денег.

доходность настолько мала, что не считается
откладывать получится на «чёрный-пречёрный» день, потому что когда наступит «чёрный» снять деньги разрешат спустя 90 дней
отсутствие защиты от правила «у кого книжка тот и прав» — владелец счёта лишается сбережений, если кто-то завладеет сберкнижкой

Последний пункт требует пояснения. Бумажный вариант шпарбух, согласно немецким законам, не требует от предъявителя показать паспорт. Банки настаивают на идентификации личности, но в итоге отказать в снятии средств не вправе. Онлайн-варианты лишены этого недостатка.

Сейчас Sparbuch — наименее выгодный вид накопления сбережений. Немецкие банки постепенно уходят от предложения этой услуги. Осмысленным остаётся участие в различных рекламных акциях.

Например, фанаты футбольного клуба открывают сберегательную книжку и за каждый гол команды в Лиге Чемпионов к проценту по вкладу добавляется 0,1. Забавно и, возможно, доходнее, чем альтернативы.

Возникает логичный вопрос: зачем миллионы немцев заводят сберкнижки? По статистике, опрошенные называют в качестве причины надёжность. Но положенная по закону государственная гарантия на вклады до 100000€ распространяется и на другие варианты накоплений. Никакой дополнительной защиты немецкий Sparbuch не даёт.

Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld

Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».

Как не трудно догадаться, от Sparbuch счёт отличается тем, что любое количество денег можно снять в когда угодно.

По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,1-0,7%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки больше, чем ничего.

Тагесгельд идеально подходит для откладывания денег на «чёрный день». Минус — постоянный процент по счёту отнюдь не гарантирован. Банки изменяют величину процентов по вкладам в зависимости от величины процентной ставки Европейского Банка. При открытии счёта надо внимательно читать условия, на которых банк платит проценты. Часто в рекламе обещают очень высокий процент, но потом оказывается, к примеру, что достаётся только новым клиентам банка, лишь на год и на вклады от 3000€. Бывает, что для открытия Tagesgeldkonto необходимо также иметь расчётный счёт в этом же банке.

Дневной денежный вклад — самый гибкий из существующих видов сбереженийи в Германии. Снять деньги разрешается в течении дня, путём перевода на привязанный расчётный счёт. Суммы и сроки роли не играют.

Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.

Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.

Максимальный процент по вкладам — Festgeld

Третий вид создания накоплений на сберегательном счёте называется Festgeld — постоянные или зафиксированные деньги.

Счёт разрешают открыть, если имеется определённый минимум денег, обычно, 5000€ — основное отличие от Sparbuch и Tagesgeld.

Деньги отдаются в банк на определённый срок: от 30 дней до 10 лет.

Процент по фестгельд выше с увеличением времени, на который вложены деньги. Стандартные сроки — 3, 6, 12 месяцев и далее по годам. Изменить процентную ставку в течении срока действия вклада банк не вправе.

Но снимать средства до истечения указанного в контракте периода можно только в крайнем случае и с потерей части или даже всей прибыли от процентов.

Фестгельд — наилучший вариант накоплений «лишних» денег. Когда ипотека выплачена, куплена новая машина, дети взрослые и самостоятельные — ок, можно расслабиться и отложить сотню-другую тысяч евро под фиксированный процент. У богатых свои причуды!

Негативные проценты

Немецкие банки переходят на модель, когда клиент платит за хранение денег. В 2018 многие немецкий банки ввели негативный процент для новых клиентов. Положительные суммы свыше лимита 100000€ на сберегательном или расчётном счетах стали облагаться 0,4% годовых.

Причина сборов — политика Европейского Центрального Банка. Центр финансов Европы кредитует банки под нулевой процент, но в случае хранения денег штрафует на 0,4%. Банки стремятся переложить расходы на потребителей.

Частные клиенты страдают меньше государственных фондов или больших фирм. Клиент банка может в любой момент времени закрыть вклад, забрать деньги и отправиться искать условия хранения сбережений получше. Организациям поменять счёт куда сложнее.

Пока что не все немецкие банки ввели негативный процент. Но при открытии счёта в Германии потребители должны обратить внимание на условия хранения денег. Часто сборы маскируются под оказание обязательных услуг.

Как копят немцы

У немцев высокий уровень сбережений. Копить — это, наверное, в крови. Немцы шутят: самый лучший друг — сберегательная книжка!

Отложенные 100€ в месяц через годы составят серьёзную сумму, которая пригодится на пенсии самому или поможет на старте взрослой жизни внукам. Большинство немцев предпочитают иметь «подушку безопасности» в размере трёх-четырёх месячных зарплат на случай жизненных неурядиц. Не имеют больших накоплений бюргеры, которые платят за ипотеку. Им выгоднее вложить деньги в погашение кредита, чем откладывать.

При выборе средств накопления капитала немцы стараются избегать больших рисков. Поэтому, например, количество держателей акций по сравнению с США, Францией или Великобританией, малое.

В инвестиционные фонды немцы вкладывают чаще. Распространена такая форма накопления, как страхование жизни совмещённое с взносами в фонд. Если человек умирает до окончания действия страховки, семья получает определённый капитал, который зависит от условий контракта и размера месячных отчислений. А если страховка остаётся не использованной, взносы возвращаются обратно. Если фонд не успел прогореть. Срок действия страховок обычно долог, например, сорок лет.

При создании накопительного счета в немецком банке следует обращать внимание на степень защищённости вклада.

Банки Германии, как правило, гарантируют стопроцентный возврат денег из специального государственного фонда на вложения до 100000€. Но это возможный минимум. Существуют вклады, которые обеспечивают в случае банкрота выплату 100% сбережений по накопительным счетам клиентов.

В среднем немцы хранят дома наличкой 1115€.

Иметь “заначку” на чёрный день в Германии предпочитают не только пожилые. Статистика показывает, что и молодые люди в возрасте 18-35 лет тоже прячут дома наличные деньги в “надёжном” месте.

На поверку, тайники большинства людей совпадают вплоть до самых неожиданных решений.

Шкатулка была у бабушки, шкатулка есть у мамы и у дочери она тоже обязательно будет. Хранить деньги вместе с украшениями предпочитают 2% бюргеров.
4% немцев кладут наличку в несезонные сандалии, ботинки или сапоги, лежащие в кладовке или в шкафу.
Дети куда наивнее взрослых, поэтому охотно собирают сбережения в копилку. Взрослых среди выбравших такую альтернативу накопительному счёту тоже не мало — 5%.
Классический метод сохранить ценности дома в безопасности используют 6% немцев. Сейфы продолжают пользоваться популярностью в Германии. Разновидностей предостаточно, стоят не особо дорого, продаются в строительном магазине или в интернете.
Деньги не пахнут! Унитаз или сливной бачок — отличное место для тайника. 7% считают туалет лучшим место прятать наличность.
9% выбирают банки. Не те, что финансовые институты, а те, что дома на кухне. Заныкать наличку в банку с крупой — очевидно же, что никто не догадается.
Хранить деньги в чулке под матрасом по старинке предпочитают 10% бюргеров.
11% кладут купюры в карманы или между складками одежды в платяном шкафу.
И с огромным отрывом завершает хит-парад “неожиданных” мест для хранения денег — холодильник! 24% опрошенных немцев кладёт наличку рядом с едой.

Источник: https://www.tupa-germania.ru/finansy/nakopitelnyj-schjot.html

Как открыть счёт в Германии для физ лиц, бизнеса или если нерезидент

Россияне, желающие сделать накопления денежных средств, обеспечить себе подушку безопасности и приумножить имеющийся капитал, открывают банковские счета в зарубежных банках.

Часто этой возможностью пользуются бизнесмены и предприниматели. Но, в последнее время и рядовые граждане, не имеющие отношения к бизнесу проявляют интерес к такой процедуре.

В этой статье мы расскажем, как открыть банковский счет в Германии гражданину России, можно ли сделать это нерезиденту, представим список самых влиятельных финансовых организаций этой страны и поделимся некоторыми секретами, как быстро и своевременно собрать необходимые документы.

Особенности банковской системы страны

Она отличается от европейской и насчитывает более 100 банков, известных по всему миру.

Главным звеном является Центральный банк, далее следуют кредитные учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на федеральное ведомство.

Руководство центрального банка независимо, неприкосновенно в вопросах принятия решений и обладает монополией на выпуск новых банкнот.

Немецкие банки предлагают различные услуги: качественное обслуживание счетов, ипотечное и другие виды кредитования, операции с ценными бумагами, услуги по страхованию жизни и имущества и многие другие.

Большинство банков ФРГ универсальны. Они имеют широкий выбор предоставляемых услуг, поэтому возможностей перераспределения доходов гораздо больше, а риски существенно снижаются.

В стране успешно работают более 4700 финансовых учреждений, 200 из которых являются специализированными, а остальные универсальными.

Немецкие кредитные организации пользуются большой популярностью и доверием в мире. Обосновано это тем, что национальная банковская система отличается стабильностью и гарантирует надежное сохранение вложенных средств.

Преимущества открытия счета в немецких банках

Открытие банковского счета в Германии имеет ряд преимуществ. В этой стране на протяжении десятков лет экономика стабильна, в отличие от России. Поэтому хранить свои сбережения получается надежней.

Преимущества хранения финансов в немецких кредитных организациях:

При ведении бизнеса, при котором осуществляется сотрудничество с клиентами из разных стран, особенно из стран ЕС, осуществлять операции по оплате услуг и товаров гораздо удобней.

Возможность открытия мультивалютного счета, позволяющего хранить финансовые средства сразу в разных валютах. Такой способ позволяет свести до минимума валютные риски.

Сохранение тайны вклада. Руководство немецких банков оставляет в тайне информацию о размещенных денежных средствах иностранного гражданина и не предоставляют её по первому запросу налоговой службы или полиции.

Высокий уровень защиты от взлома и хакерских атак.

Высокое качество обслуживания и сопровождение менеджером, которого закрепляют за каждым клиентом.

Отсутствие лимита по сумме переводов денежных средств.

Как открыть счет в Германии гражданам России

Пользоваться услугами иностранных банков российское государство разрешило в 2001 году.
Законодательная база страны также не препятствует операциям с денежными средствами иностранным гражданам.

В 2012 году в законодательстве Германии были сделаны поправки, требующие личного присутствия иностранного гражданина при открытии счета. Поэтому нужно сделать визу и поехать в офис организации.

Перед оформлением документов на открытие счета работники банка проверяют личность клиента. С жителями Германии и стран ЕС произвести процедуру идентификации не составляет труда, а иностранным гражданам необходимо лично присутствовать при заключении договора. Есть и альтернативный вариант – связаться с представителями учреждения и выяснить перечень российских банков-корреспондентов, с которыми он сотрудничает. Но далеко не все немецкие кредитные организации соглашаются на такой способ идентификации клиента.

Практически всегда отказываются и действующие представительства немецких коммерческих банков, находящихся в России, так как они ориентированы в основном на работу с крупными бизнесменами.

Перед тем, как открывать счет в иностранном банке, следует тщательно изучить информацию об услугах и условиях открытия счета.

Перед тем как открыть банковский счет в Германии, нужно определиться его назначением и выбрать подходящую организацию.

В этой стране для хранения накоплений существует базовые и основные сберкнижки. Процент по таким вкладам маленькие, и поэтому существенно приумножить свои накопления не получится.

Конкурентом сберегательным книжкам теперь является вклад Tagesgedlkonto. Отличие от сберкнижки состоит в том, что с вклада можно снять любую сумму, когда это необходимо. Преимущество вклада – более высокий процент, который предлагает учреждение. Фиксированная процентная ставка по такому вкладу не гарантирована и меняется вместе процентной ставкой Европейского банка.

Еще один вид накоплений – это Festgeld, так называемый вклад «постоянные деньги». Фестгельд открывается только при наличии определенной минимальной суммы. Минимальный вклад обычно начинается с 5000 евро. Счет открывается на 30 суток и в течение этого периода не снимать деньги. При снятии средств в этот период теряется часть накопленных процентов, а иногда и весь процент.

При открытии счета зарубежом, обращайте внимание на уровень защиты вклада. У разных банков гарантия 100% возврата накопленных средств при банкротстве различается и зависит от суммы вклада.

Как открыть счет в банке Германии физическому лицу

Банковский счёт для физических лиц позволяет проводить безналичные переводы, снимать и вносить деньги на на карту или сберкнижку. Для этой категории клиентов открывают текущий банковский счёт GiroKonto.

Для подачи заявки в необходимо приехать в его отделение с необходимыми документами: паспорт РФ, загранпаспорт, подтверждение домашнего адреса. Оформить все документы можно в течение 30 минут.

После открытия, владелец получает следующие услуги:

осуществление бухгалтерских проводок;

переводы денег в Германии и странах Евросоюза;

выписка в банковском терминале;

снятие наличных на территории Германии через другие финансовые учреждения, например, Дойче банк без комиссии.

У юридических лиц после оформления всех бумаг появится возможность проводить расчеты и управлять своим счетом.

Кроме того, для них доступны варианты классического или премиального счётов.

помесячная оплата обслуживания корпоративного счёта;

выписка чеков;

снятие и внесение денег в любом отделении;

получение наличных в банкоматах;

открытие в иностранной валюте.

Условия обслуживания и предоставляемые услуги могут меняться в зависимости от финансовой организации. Обслуживание счетов также бывает разной стоимости в разных банках.

Как открыть счет в Дойче банке

После того как вы определились с назначением счета, пора выбирать финансовую организацию.

Самый известный, крупный и популярный банк в Германии – DeutscheBank. У этой организации более чем 150 летняя история успешной работы не только в стране, но и за её пределами. Преимущество Дойче банка для россиян, желающих открыть иностранный счёт, в том, что эта организация имеет тысячи филиалов в наиболее крупных городах мира: Сидней, Пекин, Москва и другие. Головной офис Дойче банка находится в городе Франкфурт-на-Майне.

Deutsche Bank это 147 лет работы, 28 млн клиентов, 2814 отделений, представительства в 76 странах мира

В России учреждение работает около 135 лет. Частных клиентов у него крайне мало, в основном организация оказывает коммерческие услуги и работает в направлении инвестиций. Клиенты Дойче банка – крупные корпорации, работающие с иностранным капиталом.

Несмотря на некоторое сокращение филиалов в России за последние несколько лет, он не потерял своей привлекательности, и хранить свои деньги в нём всё так же надёжно и удобно.

Клиентов привлекает повышенный уровень защиты капитала, выгодные способы начисления процентов, удобное и быстрое проведение операций с деньгами.

Еще одним положительным моментом являются высокие гарантии и неизменность условий вкладов. Организация гарантирует выполнение всех обязательств на протяжении сотрудничества.

Эта возможность предоставляется любому гражданину. Физические лица, заключившие договор, получают пластиковую карту, обладающую широким функционалом в управлении счетом.

Чтобы пользоваться услугами немецкого банка, необходимо сделать следующее.

Позвонить в отделение, уточнить условия и информацию по предоставлению услуги.
Во всех случаях требуется присутствовать лично. Поэтому нужно поехать в Германию, прийти в отделение и заполнить заявление. При себе нужно иметь загранпаспорт, документы подтверждающие происхождение денег, свидетельства, подтверждающие адрес проживания.

Для юридических лиц, желающих воспользоваться услугами немецкого банка, понадобятся:

учредительный договор;

ксерокопия паспорта руководителя фирмы;

документы о государственной регистрации в России;

письменное обязательство не использовать банковский счет для незаконной деятельности, подтвержденный личной подписью.

На всех документах должно стоять заверение нотариуса.

Физическим лицам необходимо предоставить:

копию паспорта;

обязательство не использовать вклады и карты в коммерческих целях;

документ, подтверждающий домашний адрес.

Документы должны быть нотариально заверены.

У нерезидентов страны процедура может проходить более сложно, а в некоторых случаях учреждение отказывает в услуге.

Как открыть счет в банке Германии нерезиденту

Очень часто банки Германии отказываются заключать договор с нерезидентами, ссылаясь на отсутствие вида на жительство, работы в стране и другие причины. Поэтому в России есть фирмы, занимающиеся открытием иностранных счетов для юридических, физических лиц, а также резидентов и нерезидентов.

Для подачи заявления нерезидент должен подать следующие документы:

паспорт РФ;

загранпаспорт;

ИНН;

наименование организации, где вы работаете, адрес;

должность.

При этом необходимо присутствовать в отделении для заключения договора. Дистанционное открытие счетов недоступно ни в одном банке.

После подачи всех документов производится открытие счета. Банковскую карту вы сможете получить позже, так как необходимо время на её выпуск.

После открытия счета зарубежом, гражданин РФ в течение 30 дней обязан сообщить информацию в отделение налоговой инспекции по месту жительства. В налоговую службу нужно прийти лично или отправить заполненную форму по почте заказным письмом. Если по истечении 30 дневного срока гражданин не обратился в налоговую инспекцию и не предоставил информацию об открытии счета, то ему будет назначен штраф в размере от 500 до 2000 рублей.

Подведем итоги

Теперь вы знаете всё о том, как открыть счёт в Германии. Тщательно выбирайте финансовое учреждение, отдайте предпочтение известным банкам, имеющим офисы в крупнейших городах мира. Предварительно ознакомьтесь с услугами, которые предлагает учреждение. Внимательно читайте и проверяйте все документы.

Следуйте нашим советам, и процедура открытия счета будет для вас простой и понятной.

Источник: https://vne-berega.ru/articles/ofshory/kak-otkryt-schyot-v-germanii.html

Какой банк лучше выбрать в Германии в 2020 году?

Все чаще иностранцы спрашивают, какой банк лучше выбрать в Германии? И не важно, планируете ли вы открывать счет в связи с переездом, или возможно просто хотите хранить средства в надежном иностранном финучреждении. Казалось бы, в этой стране каждое из них в своем роде безупречно. Здесь у всех замечательная репутация, хорошие условия, клиентоориентированность и отличный сервис, однако когда дело доходит до выбора, потенциальный клиент теряется среди потока информации и банковских наименований.

В ФРГ на данный момент имеется более 1500 уникальных финучреждений, каждое из которых имеет десятки, а то и сотню филиалов. Конечно же здесь сложно не растеряться. В этой статье расскажем, как построена местная система, какие типы учреждений существуют и на что обращать внимание, чтобы облегчить себе выбор.

Если вы хотите незамедлительно решить вопросы по открытию счета в немецком банке иностранцу, напишите нам письмо на электронную почту [email protected]. Наши эксперты предоставят вам полноценную консультацию.

Какой банк лучше выбрать в Германии: типы и особенности местных учреждений

Первое, что нужно знать это в общем, как выглядит структура местной системы. А она состоит из трех уровней:

На первом уровне кооперативные учреждения;
Дальше государственные, общественно-правовые;
На третьем уровне частные и коммерческие банки.

Монополистом и основным контролирующим органом выступает Deutsche Bundesbank.

Далее разделение происходит еще на несколько категорий, сюда входят универсальные, специальные и директ-банки. А эти в свою очередь делятся еще на несколько подкатегорий. Однако, давайте обо всем по-порядку.

Это такие типы организаций, которые предлагают клиентам максимально широкий спектр услуг. Сюда обычно входит:

Кредитование;
Депозитные вклады;
Хранение ценных бумаг или металлов;
Возможность проводить безналичные расчеты и тому подобное.

В свою очередь универсальные банки делятся на кредитные, сберегательные и корпоративные. Опишем особенности каждого типа.

Кредитные универсальные учреждения — те в которых основная специализация это выдача краткосрочных и долгосрочных кредитов. Это основной их продукт.
Корпоративные учреждения — довольно интересный тип организаций, где каждый вкладчик своего рода акционер с равноценным правом голоса. Сейчас в ФРГ существует более 1000 подобных кооперативов и все они имеют превосходную репутацию, а еще славятся надежностью и качеством своих услуг. Наибольшим кооперативом на сегодняшнее время считается Sparda-Bank.
Сберегательные кассы. Таких касс в ФРГ тоже много, а именно около половины тысячи. Однако их клиентами редко выступают индивидуальные лица. В основном это администрации городов и регионов.

Если с универсальными все менее более понятно, то дальше идут по списку специальные банки, специализирующиеся на каких-то сложных и узкопрофильных операциях. Например, если нужен какой-то целевой кредит, или сложная операция с большой суммой депозита, вам дорога именно в такое вот специализированное учреждение.

Такие организации тоже делятся на несколько подтипов:

Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке, или дешевые кредиты для покупки жилья.
Teilzahlungsbanken. Если вы хотите взять рассрочку, авто на выплату или какой-то товар, стоимость которого хотели бы оплачивать частями, то вам именно сюда.
Realkreditinstitute. Если вы юридическое лицо, и вам нужен большой кредит под застройку объекта недвижимости, то обращайтесь в такое учреждение.

Ну, и напоследок, несколько слов о директ-банках и Filialbank. В чем их основное отличие? Direktbank не имеет никакого физического офиса или отделения, и вся работа как персонала так и клиентов происходит исключительно в онлайн режиме и дистанционно. Многих это привлекает еще и тем, что обычно обслуживание в таких учреждениях стоит на порядок дешевле, ведь банк не платит за аренду помещений, коммунальные платежи и так далее. Если же хочется «живого» общения с сотрудниками выбирайте Filialbank.

Ну и в итог этого раздела, уместно вспомнить несколько самых популярных банков Германии в не зависимости от формы и типа:

На первом месте Deutsche Bank, который является крупнейшим и своего рода универсальным;
Далее по величине и популярности разместился Commerzbank, главный офис которого базируется во Франкфурте-на-Майне.
Comdirect — один из Direktbank;

Это те, которые точно достойны внимания. Однако выслушав ваши пожелания и потребности, наши специалисты смогут предложить вам еще больший выбор.

Какой банк лучше выбрать в Германии: критерии выбора

Итак, вы ориентируетесь в том, как построена местная система. Из вышесказанного понятно, что зная свою основную цель открытия счета, уже можно примерно сориентироваться какое учреждение для этого лучше подойдет. Кроме этого, проанализируйте следующие критерии:

Месячная стоимость обслуживания. Иногда эта сумма может составлять несколько десятков евро, а иногда ничего. Также, некоторые учреждения бесплатно обслуживают клиентов только при наличии у них определенного уровня заработка или же баланса. Поэтому, уточняйте это заранее;
Стоимость местной кредитки, а также условия ее получения.
Существуют ли какие-то дополнительные сборы за выдачу карточки. В идеале все должно быть бесплатно;
Есть ли комиссия за перевод средств. Иногда такая комиссия существует даже если транзакции происходят в пределах ФРГ. Это не совсем выгодно. Также стоит уточнять комиссию международных транзакций.
Проценты по кредитованию, депозитам и условия по снятию наличных. Иногда вложив средства на депозит, клиент не может их снять пока не истечет срок договора. Это не всегда удобно, ведь ситуации бывают разные. Уточняйте и этот пункт заранее.
Оцените наличие мобильного приложения, клиентоориентированность, сервис и наличие большого количества терминалов и банкоматов от выбранного учреждения. Наличие всего этого впоследствии делает жизнь значительно комфортнее.

Также имеет значение непосредственно тип счета. В ФРГ их несколько, однако самыми популярными считается Girokonto, который есть практически у каждого совершеннолетнего бюргера. Среди плюсов универсальность, простота в пользовании, отсутствие комиссий. Однако если вашей основной целью являются не постоянные платежки на территории ФРГ, а просто хранение или накопление средств, то лучше выберите Festgeld или Tagesgeldkonto.

Какой банк лучше выбрать в Германии: процедура открытия

После того, как вы определились с фин учреждением, можно переходить к процессу подачи заявки и заключению договора. На этом этапе важно также, проживаете вы в стране или нет. Являетесь ли резидентом? Физическое вы лицо или юридическое. Ведь каждый из этих фактов, требует сбора индивидуального пакета документов, то есть для всех нет какого-то одного перечня.

Однако, рассмотрим стандартный вариант, как обычно, все происходит.

Подача заявки и документов. Сюда входит паспорт (заграничный и национальный), прописка, справка с места работы. Если вы не имеете целью жить в стране и не имеете здесь жилья, позаботьтесь об этом заранее. Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция. Если же речь о юридических лицах, то к вышеупомянутому следует добавить еще все корпоративные документы.
Идентификация. Далее будет проводиться идентификация личности. Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же эта самая процедура только в отделении.
Напоследок, процесс заключения договора. Следующие несколько недель готовьтесь постоянно проверять мессенджеры и электронную почту, ведь будут поступать различные доступы, инструкции и остальная информация.

К слову, иногда бывает и такое, что вам отказывают открыть счет. Это может случиться если вы не можете доказать чистоту своих доходов. У вас нет постоянной работы. Вы не предоставили менеджерам немецкого физического адрес, или же затрудняетесь ответить с какой целью вообще вам нужен вклад в этой стране.

Если вы не знаете какой банк лучше выбрать в Германии, чтобы результат был точно положительным, наши специалисты помогут сделать правильный выбор.

Какой банк лучше выбрать в Германии, и почему именно ФРГ?

Франция, Швейцария, Бельгия — и это далеко не весь перечень стран достойных внимания иностранных вкладчиков. Однако, почему все чаще люди выбирают Федеративную республику? Причин много, но мы решили собрать несколько самых популярных и важных:

Безупречная репутация. Ни одно существующее в ФРГ финучреждение не имеет за спиной каких-то негативных историй. Здесь во всех стабильно хорошая репутация, что вселяет большое доверие.
Стабильная экономика и отсутствие инфляции. Очень низкая вероятность, а если откровенно, то и вовсе нулевая, что банк через некоторое время внезапно обанкротится. По крайней мере если анализировать минимум последних 15-20 лет, таких историй не найдется.
Отсутствие лимитов при переводе или снятии средств. Особенно это оценят юридические лица.
Удобное и комфортное сотрудничество с международными партнерами. Осуществлять международные транзакции станет очень просто, быстро, а еще с минимальными комиссиями.
Большая безопасность и надежность средств и данных клиентов. В ФРГ никогда не случается утечка конфиденциальной информации в результате хакерских атак. А все вклады обычно дополнительно застрахованы.
Отличный сервис и круглосуточная поддержка клиентов.
Возможность хранить деньги сразу в нескольких валютах.

На самом деле это лишь минимальная часть всех преимуществ, которые получают клиенты. Конечно самым большим бонусом является выгодное кредитование и депозиты. Ради этого в принципе большинство и хотят стать клиентами именно немецких банков

Какой банк лучше выбрать в Германии: популярные вопросы

Также, популярным есть вопрос на счет налогов. Если вы не живете в Федеративной республике, то и налогов никаких не будет платить, даже если будете здесь иметь денежный вклад.

Если вы желаете узнать подробную информацию о том, как открыть счёт в банке Германии физическому лицу, прочитайте следующую статью.

Для открытия корпоративного счёта в ФРГ воспользуйтесь информацией по ссылке.

Если вас интересует, какой банк лучше выбрать в Германии, или как стать его клиентом не будучи резидентом, обращайтесь за дополнительной консультацией в нашу компанию. Напишите нам на электронную почту [email protected], и наши эксперты предоставят вам полноценную консультацию.

Такие организации делятся на несколько подтипов:
Строительные сберкассы. Клиенты делают небольшие взносы в течение определенного периода времени, а затем получают выгодные условия по ипотеке.
Teilzahlungsbanken — если хотите взять рассрочку, авто на выплату или какой-то товар, стоимость которого хотели бы оплачивать частями.
Realkreditinstitute — если вы юридическое лицо, и нужен большой кредит под застройку, то обращайтесь в такое учреждение.
Есть еще Direktbank — они не имеют никакого физического офиса или отделения, и вся работа происходит в онлайн режиме.

Немецкий банк лучше выбирать по следующим критериям:
Месячная стоимость обслуживания. Иногда эта сумма может составлять несколько десятков евро, а иногда ничего.
Стоимость эмиссии банковской карты.
Существуют ли какие-то дополнительные сборы за выдачу карточки.
Есть ли комиссия за перевод средств.
Проценты по кредитованию, депозитам и условия по снятию наличных.
Оцените наличие мобильного приложения, клиентоориентированность, сервис и наличие большого количества терминалов и банкоматов от выбранного учреждения. Наличие всего этого впоследствии делает жизнь значительно комфортнее.

Рассмотрим стандартный вариант открытия личного счета:
Подача заявки и документов. Сюда входит паспорт (заграничный и национальный), прописка, справка с места работы. Возможно в Германии живет кто-то из знакомых, что мог бы предоставить вам свой адрес, на который затем может приходить банковская корреспонденция.
Далее будет проводиться идентификация личности. Вариантов два: видеосвязь, где потенциальный клиент по видео общается с клерком, показывает свой паспорт и отвечает на ряд вопросов. Или же личная встреча.
Заключение договора. Следующие несколько недель будут поступать различные доступы и инструкции.

Источник: https://internationalwealth.info/foreign-bank-accounts/kakoy-bank-luchshe-vybrat-v-germanii-v-2020-godu/

Сберегательные счета в Германии

Введение: боязнь инфляции постоянно находится в подсознании немецкого общества, так как в предыдущем столетии имели место две сильные инфляции, которые полностью (1923) или очень сильно (1948) обесценили деньги. Так, как раз у старшего поколения, наряду со сберегательными счетами, можно встретить золото и недвижимость как альтернативный вариант сбережений.

Вместе с Федеральным Банком (Bundesbank) в Германии появилась и стабильная денежная политика, которая с помощью D-Mark подарила немцам на многие десятилетия вперед одну из самых сильных и стабильных денежных валют.

Свободная денежная политика Европейского центрального банка до сих пор не смогла ослабить любовь немцев к такому варианту вкладов как сберегательный счет (Sparkonto).

На этой странице вы найдете всю необходимую информацию о сберегательных счетах в Германии

3 различных вида сберегательных счетов

Грубо говоря, сберегательные счета можно разделить на три разных вида:

Мы детально расскажем о каждом виде сберегательного счета и укажем на их преимущества и недостатки.

Сберкнижка является исторически самым старым видом сберегательного счета в Германии. Раньше условия для такого вклада регулировались даже законом. Этот закон уже давным-давно отменили, однако некоторые его пункты банки закрепили в своих условиях и по сей день.

нет минимальной суммы вклада (Mindestanlagesumme) (можно внести от 0,01 до нескольких миллионов евро)
за вклад начисляются проценты (процентная ставка (Zinssatz) у каждого банка своя, но все же достаточно низкая)
срок предварительного уведомления об изъятии вклада (Kündigungsfrist) – 3 месяца; не расторгая сберкнижку, ежемесячно можно снимать до 2,000 евро
бесплатное ведение счета (Kontoführung)

Практически каждый банк открывает сберкнижки для клиентов своей страны и иностранцев.

Так как после введения счетов с вкладами до востребования (следующий пункт статьи) в конце 90-х гг. сберкнижки стали уже не столь привлекательными и многие клиенты стали отказываться от сберкнижек местного банка и переходить на счета с вкладами до востребования интернет-банка с более высокими процентами, некоторые банки модернизовали сберкнижку в сберкарту.

У банка Deutsche Bank хотя и не самое лучшее предложение, но он знает, как делать хорошую рекламу.

Вместо маленькой тетрадочки, что было свойственно сберкнижке, сберкарта выпускается в формате банковской карточки. С помощью этой карты можно снимать наличные в банкомате, но нельзя расплачиваться в магазине.

В некоторых банках даже за снятие наличных за границей не взимается комиссия.

Вклады до востребования – это модернизация сберкнижки. Такие счета ведутся преимущественно онлайн. Нет ни книжечки, ни карты к этому счету.

Внесение наличных средств происходит с помощью денежного перевода (Überweisung) с текущего счета (большинству банков неважно, кто является владельцем текущего счета, с которого переводятся деньги). Возврат денег происходит исключительно на текущий счет владельца счета с вкладами до востребования, который открыт в банке, предоставляющем такой вид услуг. Этот текущий счет называется референтный счет (Referenzkonto).

нет минимального вклада (можно внести от 0,01 до нескольких миллионов евро)
Процент за вклад обычно выше, чем на сберкнижке
нет срока предварительного уведомления об изъятии вклада (вы можете в любой день перевести деньги в размере всего денежного вклада на ваш референтный счет)
нет комиссии за ведение счета

Не каждый банк в Германии предлагает счета с вкладами до востребования. Такие счета предлагают прежде всего онлайн-банки, где проценты отличаются друг от друга своей высотой и частотой справок о начисленных процентах (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно).

Можно найти ряд иностранных банков в Германии, которые предлагают вклады до востребования, как правило, с более высокими процентами, чем в немецких банках. Эти иностранные банки появились в Германии для того, чтобы собрать сбережения (вклады клиентов). Ведь Германия – народ, который любит экономить!

Клиенты сами управляют счетами с вкладами до востребования с помощью онлайн-банкинга. Платежной системой можно, однако, воспользоваться только для собственного текущего счета или для денежного перевода внутри банка (на другой счет с вкладами до востребования / со срочным вкладом).

Сберегательный счет со срочным вкладом отличается от вкладов до востребования доступностью денежных средств и размером минимального вклада. Для срочного вклада заключается договор с банком, в котором указано, на протяжении какого срока деньги хранятся в банке и какая процентная ставка за это полагается. Поэтому по-немецки такой вклад называют в банках еще Termingeld.

Например, в банке заключается договор о создании срочного вклада, размер которого составляет 5,000 евро со сроком хранения (Laufzeit) 2 года и за это ежегодно начисляются проценты в размере 100 евро. Процентная ставка составила бы 2%.

В Германии срок хранения вклада может составлять от одного месяца до десяти лет. Большинство договоров, однако, заключаются от одного до пяти лет. В течение срока хранения вклада вы не можете пользоваться этими деньгами. Таким образом, процентная ставка, как правило, выше, чем для вкладов до востребования, так как у вас нет доступа к деньгам.

Создать срочный вклад целесообразно прежде всего в том случае, если вы опасаетесь в будущем низкого уровня процентов и некоторое время вам не нужны эти деньги. Процентная ставка, согласованная во время заключения договора, сохраняется одинаковой на протяжении срока хранения вклада. С вкладами до востребования размер процентной ставки изменятся в зависимости от конъюнктуры рынка.

Совет касательно срочных вкладов: отметьте в календаре дату окончания срока хранения вклада.

Некоторые банки после окончания срока действия договора (в приведенном выше примере после двух лет) автоматически продлевают срочный вклад на следующие два года, если банк не получил от вас никакого уведомления об изъятии.

Вклад помещается под действующий процент. Проценты, в свою очередь, могут измениться в лучшую или худшую сторону, по сравнению с сегодняшним днем. Другие банки перечисляют вам деньги обратно или помещают их на счет с вкладами до востребования, где у вас есть ежедневный доступ к деньгам.

Лучше всего отметьте себе дату истечения срока хранения срочного вклада в календаре, который будете использовать на протяжении долгого времени, и узнайте у банка, что произойдет с деньгами после истечения срока хранения вклада.

Если банковские условия предусматривают автоматический повторный вклад (Wiederanlage), напишите на следующий день после открытия счета уведомление об изъятии (Kündigung) с датой истечения срока вклада. Так банк не сможет повторно поместить вклад!

Часто задаваемые вопросы о сберегательных счетах

Деньги на сберегательном счету это абсолютно надежный вклад. 100,000 евро на один счет / на 1 человека (= 200,000 евро для совместного счета (Gemeinschaftskonto) с двумя владельцами) защищены законом. Это минимальная страховка, которую предоставил Европейский Союз.

В Германии вклады на счетах защищены еще лучше, чем в большинстве других государствах-членах ЕС

Исходя из этого, большинство немецких банков присоединились к частным экономическим или общественно-правовым институтам, обеспечивающим гарантии вкладов. Таким образом, вклады страхуются в размере одного миллиона (частным образом, например, Банк Comdirect Bank) или в неограниченном размере (общественно-правовым способом, например, Банк DKB).

Даже в случае если Еврозона распадется, снять наличные деньги в немецком банке не будет проблемой, так как можно исходить из того, что Германия, благодаря своей экономической силе, будет иметь новую, более сильную валюту, чем страны на юге Европы.

Единственное, от чего сберегательные счета не защищены – это инфляция.

Процентный доход со сберегательных счетов подлежит в Германии налогообложению (не средства на счету, а только проценты!).

Налог называется «Налог на прибыль от вложений капитала» и составляет 25 % от единого подоходного налога (pauschal Einkommensteuer), включая 1,375 % налога солидарности (Solidaritätszuschlag) (вследствие объединения Германии в 1990г.) и для членов католической или евангельской церкви, в зависимости от федеральной земли, 1,9608 или 2,1996 %. Всего налог составляет от 26,4 до 28,5 %.

Т.е., со 100 евро процентов, без членства в церкви, около 26,40 евро поступают в государство, а 73,60 остаются у вас.

Немецкое налоговое право является, наверное, самым обширным во всем мире … Так, не все проценты подлежат налогообложению, есть исключения. Самое важное исключение называется «Вклад, необлагаемый налогом».
Каждый человек может воспользоваться таким правом. На данный момент (по состоянию на 2015 г.) он составляет 801 евро. Это значит: первые 801 евро с процентов не облагаются налогом.

Для того чтобы воспользоваться освобождением от налогов, в банке нужно подать соответствующее заявление. Подробную информацию об этом вы можете узнать в вашем банке.

Если с самого начала все правильно заполнено, для клиентов в налогообложении нет ничего сложного, так как банк сам все просчитывает. Как клиент, вы получаете на ваш счет все проценты суммой до 801 евро (или в некоторых банках в сумме, которую вы указали в заявлении на освобождение от уплаты налогов) без уплаты налогов.

Если размер процентов превышает указанную сумму, банк перечисляет налоги за вас напрямую в финансовое управление (Finanzamt). Вы не должны об этом заботиться.

В обоих случаях в начале каждого года вы получаете от вашего банка справку об уплате налогов (Steuerbescheinigung) за прошедший год, где указана вся необходимая информация. Данный документ прикрепляется в качестве приложения к ежегодной декларации подоходного налога (Einkommensteuererklärung).

Стандартная справка об уплате налогов одного из банков для доходов с капитала (процентов)

Если вы в Германии не попадаете под налоговую повинность, так как вы обязаны уплачивать налоги в другой стране, весь доход с процентов не облагается налогом. Для этого в банке должен быть указан ваш статус налогоплательщика-нерезидента (Status als Steuerausländer), потому что в ином случае налог будет списываться автоматически.

Иностранные директ-банки часто предлагают более высокие проценты, чем немецкие, так как они пришли в Германию, чтобы собирать деньги. Классическим примером являются банки, которые предлагают лишь сберегательные счета и никаких других услуг.

Обеспечение гарантии вкладов находится зачастую в в другом государстве-члене ЕС.

Так как основная цель заключается в том, чтобы заполучить клиентов в Германии, такие банки не принимают клиентов с местом проживания за границей. Частично проблема заключается в том, что программное обеспечение банка не может различить налогоплательщика-резидента от налогоплательщика-нерезидента.

Банк Rabobank из Нидерландов является, например, иностранным директ-банком, который насобирал миллионы в Германии … но, к сожалению, принимает клиентов только с адресом проживания в Германии (налогоплательщиков-резидентов).

Конечно сберегательные счета можно открыть и на имя фирмы. К сожалению, само предложение и процентная ставка не такие хорошие, как для частных лиц. К тому же, в Германии есть банки только для частных клиентов, которые не открывают фирменные счета.

Исходя из этого, жалко, что банки от фирм, как правило, хотят видеть немецкий адрес и в некоторых случаях запись о регистрации в торговом реестре.
Но я с удовольствием поискал бы информацию о других банках, если возникнет интерес вложить деньги в Германии в качестве иностранной фирмы.

Открыть счет в Германии

Открыть сберегательный счет в Германии относительно просто, так как именно вы предоставляете деньги банку, а не наоборот. Таким образом, нет никакой проверки платежеспособности клиента.

Вы можете просто пойти в отделение одного из банков со своим удостоверением или с загранпаспортом и там открыть сберегательный счет. Если вам важна хорошая (или самая лучшая) процентная ставка, я советую вам заранее сравнить проценты.

На счета из обоих ссылок для сравнения предложений подать заявку можно онлайн если у вас есть адрес в Германии.

Это может быть стратегией: сначала открыть сберегательный счет в каком-нибудь хорошем банке, а позже добавить к нему текущий счет, чтобы иметь более лучшие баллы при проверке платежеспособности. Я детально представлю вам эту стратегию в данной статье (demnächst auf Russisch verfügbar).

Подведение итогов

Открыть сберегательный счет в Германии просто. Это можно сделать в одном из отделении банка или онлайн. Законом предписана идентификация личности.

Сберегательные счета отличаются друг от друга преимущественно длительностью хранения вклада:

с 3-х месячным сроком для уведомления об изъятии вклада для суммы от 2,000 евро (сберкнижка, сберкарта)
ежедневный доступ к денежным средствам (вклад до востребования)
доступ к деньгам в конце согласованного срока хранения вклада (срочный вклад)

Доход с процентов облагается налогом. Исключение: необлагаемая налогом часть дохода или налогоплательщик-нерезидент

Открыть сберегательный счет в Германии – отличная идея!

Тот, кто за последние 7 лет помог более 100000 человек открыть новый банковский счет. Меня зовут Таня, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.

Здравствуйте, я гражданин Туркменистана. Хотел бы открыть срочный вклад в DKB, в связи с чем есть несколько вопросов:
1.на какой минимальный и максимальный срок можно внести вклад?
2. в каких валютах можно открывать срочный вклад?
3. какой максимальный годовой процент от вклада?
4. можно ли ежемесячно снимать набежавшие к основной сумме проценты?
5. я не являюсь резидентом Германии, должен ли я платить налог от процента от вклада?
6. я нигде у себя в стране не работаю за деньги, освобождает ли этот факт меня от уплаты «Налог на прибыль от вложений капитала» — 26.4% ?
7.состоит ли Туркменистана в списке более 40 DKB легитимных государств, которым можно открыть счет без посещения Германии?
8. если вкладчик является студентом Германии 2-х годичного обучения на степень магистра, то будет ли он резидентом Германии га тот момент?

Пока всё,
заранее благодарю.

Здравствуйте! Меня интересует вопрос номер 3. В какой банк выгоднее положить деньги под проценты? Спасибо

Здрвствуйте,Мбожно ли открыть сроочный вклад в долларах временно пребывающему в Гепмании

Конечно. Одно не мешает другому.

Здравствуйте, Меня интересует вопросы —
1.на какой минимальный и максимальный срок можно внести вклад?
2.в каких валютах можно открывать вклад?
3.какой максимальный годовой процент от вклада?срок от 12 мес.
4 я не являюсь резидентом Германии, должна ли я платить налог от процента от вклада?

5 состоит ли Белорусь и Украина в списке более 40 DKB легитимных государств, которым можно открыть счет без посещения Германии?

С удовольствием:
1. От одного дня до 10 лет.
2. Большинство банков предлагают вклады в евро. Специальные провайдеры предлагают также в USD, TRY или в других валютах в зависимости от ориентации банка.
3. Это постоянно меняется. Пожалуйста, воспользуйтесь сравнительной таблицей, ссылка на которую указана в верхней части статьи.
4. Любой, у кого нет резидентства в Германии, может быть освобожден от налога непосредственно в банке. Для немцев налог автоматически переводится из банка в налоговую инспекцию.
5. Нет. DKB также платит низкие проценты и является неинтересным в качестве инвестиционного банка за исключением, может быть, счета депо.

Господа и Дамы, не верте тут ничему. Нерезтдентам без регистрации (адреса) в Германии счета не открывают ни в каком нормальном банке. Или у кого то есть другой опыт?

Ставить все под сомнение — это отличное отношение, если вы хотите добиться успеха в жизни. 😉

Добрый день! В сентябре 1991 года в сберегательном банке в городе Шверин был открыт счет на сумму 20 ДМ. Как узнать в каком банке на данный момент мой счет и какова сумма на нем. Сберегательная книжка у меня на руках. Заранее спасибо.

Да, проще всего будет спросить Sparkasse в Шверине.

Источник: https://www.deutscheskonto.org/ru/account/savings/