Как снизить процентную ставку по военной ипотеке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снизить процентную ставку по военной ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Работа по гражданско-правовому договору подлежит оплате. К другим ограничениям относятся. Руководитель имеет право корректировать график работы или заявлять о каких-то приоритетных позициях в расписании.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

В начале 2018 года государство наконец запускает программу «Рефинансирование военной ипотеки». До этого момента многих интересовало, есть ли такая услуга, но ее не было.

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %. Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %. После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков — Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования. Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года. Остальные же могут остаться с долгами.

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает. Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита. Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/54-voennoy-ipoteki.html

Снижение процентной ставки по военной ипотеке для военнослужащих

На протяжении последних нескольких месяцев, наблюдается планомерное снижение процентных ставок и первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Изменения коснулись не только гражданской ипотеки, но и льготной программы кредитования военнослужащих.

Изменение ключевой ставки и пересмотр процентов по военной ипотеке

Флагманом движения стал Банк России, снижавший в течение года размер ключевой ставки. В начале сентября ключевая ставка утверждена в размере 8,5%. На нововведения ЦБ РФ, отреагировало сразу несколько игроков ипотечного рынка.

В конце сентября АИЖК, положившее начало льготного ипотечного кредитования военнослужащих, объявило о снижении ставки по военной ипотеке до 9%. Сниженная процентная ставка позволила АИЖК увеличить максимальную сумму по военной ипотеке до 2,41 млн. рублей. В начале октября, тенденцию поддержал Сбербанк, не только снизивший ставку до 9,5%, но и увеличивший максимальную сумму кредита для военнослужащих до 2,5 млн. руб. Также курс по снижению ставок поддержали Газпромбанк (9,5%) и ВТБ24 (9,7%). Положительная динамика, прослеживается на протяжении всего 2017 года. Так с 30 октября 2017 года ключевая ставка утверждена на уровне 8,25%.

Улучшение условий ипотечного кредитования военнослужащих

Снижающиеся процентные ставки привели к спросу процедуры рефинансирования. Рефинансирование – это смена кредитора, то есть когда клиент получает в другом банке средства по более выгодным для себя условиям для погашения уже действующего кредита. Грамотные заёмщики, умеющие считать, перед процедурой рефинансирования обращаются к своему кредитору с просьбой изменения действующих условий кредитования в связи с улучшившейся экономической ситуацией. Изменением условий ипотечного кредитования, уже воспользовались «гражданские» ипотечники.

Например, Газпромбанк практикует снижение процентной ставки действующего ипотечного кредита по заявлению клиента. Также известно, что и клиенты Сбербанка начали обращаться к своему кредитору с аналогичными просьбами. При этом большинство заявлений удовлетворено, и заёмщики получили снижение ставки на 1,5 – 2%.

Речь идёт о «гражданских» ипотечниках, в основном из разряда «зарплатников». Практики снижения ставки по военной ипотеке пока нет.

На сегодняшний день, ставка ЦБ РФ по специнструменту «Военная ипотека» составляет 8,25%. Участникам военной ипотеки необходимо попытаться наладить диалог со своим кредитором. Для этого потребуется совсем немного времени и письменное обращение, по приведенному ниже образцу:

«Прошу рассмотреть возможность пересмотра процентной ставки по действующему кредитному договору № _ от _._.____ года, по которому я являюсь заёмщиком, в связи с понижением процентной ставки по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека», до уровня 8,25%.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить. ».

Стоит отметить, что некоторые банки предоставляют уже готовый бланк заявления, в котором требуется лишь указать причину и номер кредитного договора. Однако, в случае отсутствия такового, участник НИС может пользоваться предложенной формой.

Банки не реагируют на единичные обращения клиентов. Необходим именно массовый подход. Военнослужащим не стоит ждать пока кто-то будет первым. Написание обращения в банк не требует от участника НИС каких-то огромных временных затрат и финансовых вложений. Ждать, когда будут запущены хотя бы пилотные проекты по рефинансированию военной ипотеки, не стоит.

Действовать надо уже сейчас.

Источник: https://www.voenpereezd.ru/novosti/snizhenie-procentnoy-stavki-po-voennoy-ipoteke-dlya-voennosluzhaschih/

Особенности рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки является одним из регламентированных механизмов замены текущего кредита на иной с оптимизированными для заемщика условиями. Посредством перекредитования данного типа может быть снижена процентная ставка, изменен срок выплаты, оформлена дополнительная отсрочка по платежам. Подать заявку на перекредитование может каждый военнослужащий, оформивший ипотечный займ в одном из российских банков.

Популярность перекредитования военной ипотеки в альтернативном банке закономерно объясняется тем, что на сегодняшний день кредиторы преимущественно не готовы идти на снижение процентной ставки по жилищным кредитам. Целесообразность рефинансирования займа заключается в ряде преимуществ:

увеличении суммы ссуды на покупку жилья;
уменьшении процента по кредиту;
сокращении или увеличении срока кредитования;
изменении размера регулярных взносов (переходе на равные платежи);
возможности получить временную отсрочку;
переходе на более удобную систему обслуживания в новом банке.

Рефинансирование кредита по военной ипотеке выгодно и в тех случаях, когда заемщик может воспользоваться бюджетными средствами согласно условиям участия в накопительно-ипотечной системе (НИС). Если займ был оформлен до момента получения государственной ссуды (в течение первых трех лет несения службы), таким образом он будет перекредитован под более выгодный процент на начальных этапах выплаты.

Реализация программы военной ипотеки – проекта государственного содействия военнослужащим в улучшении жилищных условий – предусматривает участие заемщика в накопительно-ипотечной системе (НИС). Средства, которые перечисляются на счет военнослужащего, спустя 3 года после начала его службы могут быть использованы в качестве первого взноса за ипотеку, помимо того, государственная дотация составляет 1/12 от величины ежегодных выплат.

Произвести рефинансирование ипотеки под меньший процент заемщик может одним из двух вариантов:

подать заявку на перекредитование (реструктуризацию) в банке, выдавшем ссуду на приобретение жилья;
переоформить кредит в другом финансовом учреждении, предлагающем сниженную процентную ставку.

Снижение процентной ставки ЦБ РФ — ключевое основание для подачи письменного запроса о пересмотре годовой ставки по кредиту в банке, предоставившем ссуду по ипотеке. Крупнейшие российские банки практикуют уменьшение данного параметра для военной ипотеки на 1-2 пункта.

Альтернативным вариантом является перевод ипотеки в другой банк, что, по сути, означает — займ денег у другого кредитора на более лояльных условиях применения процентной ставки. Эта ссуда будет использована для погашения существующего займа, после чего клиент будет выплачивать долг согласно новым условиям.

Для получения положительного решения по снижению процентной ставки в банке, где ипотечный кредит был оформлен изначально, плательщик должен аргументировать и подтвердить целесообразность данных действий объективными обстоятельствами: например, возникновением сложностей в финансовом положении семьи, а также конкретными пожеланиями по изменению регулярного платежа.

Принять участие в программах рефинансирования могут имеющие контракт действующие российские военнослужащие, которые не планируют завершение своей деятельности в ближайшие годы, и которые уже оформили военную ипотеку в одном из банков.

В зависимости от условий реализации программы, в каждом конкретном банке могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам, например:

подтверждение платежеспособности и хорошая кредитная история;
минимальные сроки оформления ипотечной ссуды;
минимальный временной промежуток до окончания действия договора;
наличие актуальной страховки в отношении приобретаемого имущественного объекта (жизни заемщика);
отсутствие в истории по ипотечному кредиту фактов реструктуризации и рефинансирования другими кредиторами.

Пошаговый алгоритм процедуры перекредитования ипотеки заключается в реализации следующих действий.

Шаг 1. Изучение имеющегося кредитного договора на предмет возможности рефинансирования.

Шаг 2. Мониторинг и поиск выгодных условий предоставления военной ипотеки у других отечественных банков.

Шаг 3. Подача запроса на выдачу банком, где изначально была оформлена военная ипотека, справки об остатках и сроках погашения ссуды.

Шаг 4. Подача в выбранный банк заявки на перекредитование (кроме справки о кредите к ней прилагается пакет документов, состоящий из паспорта, ИНН, СНИЛСа, билета военнослужащего, справки 2-НДФЛ, сертификата участника НИС, бумаг на жилищный объект).

Шаг 5. После одобрения заявки и заключения соглашения с новым кредитором, ипотека от предыдущего банка выплачивается автоматически, а у заемщика появляются новые обязательства.

Не так много отечественных банков реализуют программы перекредитования военной ипотеки. Ниже предлагаем рассмотреть, какие предложения для рефинансирования доступны в крупнейших российских финансовых учреждениях:

Банк	Ставка	Срок	Сумма	Первый взнос
Сбербанк	9,5%	20 лет	до 2,5 млн. руб.	15%
ВТБ 24	от 9,7 до 10,1%	20 лет	до 2,3 млн. руб.	20%
Банк Зенит	от 11,5%	до достижения заемщиком возраста 50 лет	от 300 тыс. рублей (не более 80% от стоимости объекта)	20%
Газпромбанк	9,5%	20 лет	до 2,48 млн. руб.	20%
Связь-Банк	9,95%	20 лет	до 2,3 млн. руб.	20%

Подытожив, отметим: понижение Центробанком РФ ставки по кредитам — одна из главных причин роста заинтересованности граждан в рефинансировании ипотеки. Будучи де-факто замещением действующего займа на новый, рефинансирование военной ипотеки дает возможность его плательщику перейти на более лояльные для него условия пользования кредитом. Заемщик может перекредитовать ссуду посредством уменьшения процентной ставки в банке, оформившем кредит, либо же — перевести ипотеку в другую финансовую организацию.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/voennoj-ipoteki.html

Рефинансирование военной ипотеки

Лица, проходящие службу в рядах ВС РФ по контракту, могут рассчитывать на получение военной ипотеки. Это льготный кредит, погашение которого частично или полностью осуществляется за счёт государства. В результате военнослужащий может обзавестись жилым помещением в любой точке РФ. Однако использование льготы накладывает ряд ограничений. Из-за того, что расчёт по кредиту производит государство, усложняется процесс рефинансирования ипотеки. Необходимо согласовать переход в другой банк. Процедура рефинансирования военной ипотеки требует соблюдения определённых правил. С ними необходимо ознакомиться заранее.

Что такое рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки – банковская услуга, позволяющая изменить первоначальные условия кредитования. Военнослужащие могут воспользоваться ей с 2018 года. Суть услуги состоит в получении нового кредита в банке взамен старого. Деньги предоставляют на закрытие обязательств по старой ипотеке. При этом у гражданина появляется долг перед новой организацией. Условия сотрудничества меняются. Срок закрытия кредита может быть пролонгирован. Дополнительно допустимо изменение размера платежа. В результате гражданин сможет начать производить расчёт на более выгодных условиях.

Военную ипотеку предоставляют в соответствии с положениями ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Особенности выполнения процедуры регламентируют Правила предоставления участникам НИС займов, утвержденные Постановлением Правительства РФ №370 от 15 мая 2008 года. Нормативно-правовой акт фиксирует все правила предоставления льготного кредита. В законе отсутствует положение, запрещающее выполнять рефинансирование. Это значит, что рефинансирование военной ипотеки возможно, если все классические условия соблюдаются:

в банке можно получить военную ипотеку;
гражданин продолжает службу по контракту;
лицо участвует в НИС.

Внимание

Необходимо, чтобы платеж по ипотеке укладывался в сумму, выделяемую государством. Например в 2020 году величина ежегодного взноса составляет 288410 руб. Эту сумму делят на 12 месяцев. В результате месячный платёж по ипотеке не должен превышать 24034 руб. Если сумма больше, военнослужащий может доплачивать разницу из своего кармана.

Как работает рефинансирование военной ипотеки?

Если речь идет о военной ипотеке, граждане крайне редко прибегают к рефинансированию. Обычно услугу используют, если платёж по жилищному кредиту значительно превосходит выплаты НИС, и гражданин вынужден предоставлять большую часть самостоятельно, а размер процентной ставки по рынку существенно снизился. В этом случае необходимо попросить о рефинансировании, обратившись в другой банк, принимающий участие в программе рефинансирования военной ипотеки.

Компания, в которой заемщик получал первоначально кредит, обычно не стремится снижать процентную ставку. Банку выгодно сотрудничать на прежних условиях. Поэтому организации одобряют такие заявки в крайних случаях. Проще обратиться в сторонний банк. Компании хотят привлечь новых клиентов и охотнее одобряют заявку на рефинансирование военной ипотеки. Использовать услугу выгодно в следующих случаях:

гражданин уволился со службы, и погашение ипотеки в полном объеме легло на его плечи;
гражданин оформил ипотеку до получения поддержки со стороны государства;
размер ежемесячных платежей превышает установленный лимит в рамках НИС, гражданин вынужден тратить собственные денежные средства.

К сведению

Когда гражданин обращается в другой банк, с ним будет заключён новый договор. Условия расчёта изменятся. В результате заемщик сможет осуществить погашение ипотеки по более удобной схеме.

Выгодно ли перекредитование?

Рефинансирование ипотечного кредита помогает уменьшить размер выплат, пролонгировать срок расчета, снизить величину переплаты, изменить иные условия сотрудничества. Однако оценивать выгодность услуги для военных необходимо, учитывая особенности ситуации, финансовое положение заемщика, преследуемые цели.

Если платёж в рамках НИС полностью покрывает выплаты по ипотеке, выполнение рефинансирования военного жилищного кредита бессмысленно. К услуге советуют прибегать, если гражданин самостоятельно вносит значительную часть платежа. Пролонгация срока приведет к тому, что размер выплат снизится, и человек сможет полностью переложить обязанность по погашению ипотеки на плечи государства.

Однако необходимо быть уверенным в том, что лицо не уволят из ВС РФ до конца расчета. В ином случае оставшуюся часть долга придется погасить самостоятельно. Пролонгация в такой ситуации чревата увеличением общего размера переплаты по ипотеке.

Кто и как может перекредитоваться?

Классическая ситуация рефинансирования ипотеки доступна всем гражданам, оформившим жилищный кредит и удовлетворяющим требованиям финансовой организации. Сотрудничество осуществляется с лицами в возрасте, в основном, от 21 до 65 лет, имеющих стабильный официальный доход.

Однако если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки, условия меняются. Воспользоваться услугой могут лица, которые служат по контракту в ВС РФ, и возможность увольнения в ближайшем будущем отсутствует. Дополнительно банки обращают внимание на кредитную историю заемщика. Услугу предоставляют только благонадежным клиентам. Если гражданин ранее успел испортить кредитную историю, вероятность одобрения заявки снижается.

Наиболее часто, банк ставит условие по остатку долга. Необходимо, чтобы величина задолженности превышала 400000 руб. В ином случае банк может отказаться выполнить перекредитование военной ипотеки.

Варианты рефинансирования военной ипотеки

Варианты рефинансирования военной ипотеки классические. Гражданин имеет право обратиться в свой банк или подать заявку в другую финансовую организацию. Второй способ предпочтительнее.

Банку выгодно сотрудничать с созаемщиком на прежних условиях, поэтому заявку на рефинансирование одобряют неохотно. Сторонние финансовые организации активно привлекают клиентов, поэтому охотнее предоставляют услугу. Если речь идет о военной ипотеке, производить все платежи или большую их часть будет государство. Это дает компании дополнительные гарантии.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора. В результате у гражданина появляется возможность полностью изменить условия сотрудничества. Допустимое снижение процентной ставки, получение дополнительной суммы, пролонгация срока расчёта, объединение нескольких кредитов в один. Обычно заявки одобряют, если рефинансирование влечет за собой улучшение условий о закрытии обязательств для военнослужащего. Кредит должен быть целевым. Военная ипотека – это жилищная программа. Если в новом кредитном договоре не будет указано, что деньги в долг предоставляют на жилое помещение, заявку отклонят без рассмотрения.

Как уменьшить процентную ставку?

Эксперты рекомендуют обращаться за рефинансированием, если процентная ставка по текущей военной ипотеке отличается от переплаты по новому тарифному плану на 2-3 пункта. За счёт перекредитования удастся существенно сэкономить. Процентная ставка в случае рефинансирования военной ипотеки имеет значение только в ситуации, когда гражданин вынужден частично вносить платежи самостоятельно. Эксперты советуют задуматься о перекредитовании и в ситуации, когда присутствует риск увольнения из рядов вооруженных сил РФ. В этом случае потребность закрытия обязательств ляжет на самого гражданина, и высокое значение процентной ставки негативно отразится на состоянии семейного бюджета.

Снижение показателя поможет уменьшить размер переплаты. Чтобы установить другую процентную ставку по кредиту в рамках рефинансирования военной ипотеки, необходимо изучить рынок и найти подходящий тарифный план. Анализировать стоит только предложения банков, в которых действует соответствующая госпрограмма. В иных организациях рефинансирование военной ипотеки невозможно. Необходимо учитывать, что реальная процентная ставка может быть несколько выше, чем указано в рекламном сообщении. Снижение переплаты иным способом не предусмотрено.

Где можно рефинансировать военную ипотеку?

Рефинансировать военную ипотеку можно в том же банке, в котором у гражданина оформлен текущий льготный кредит. Альтернативой выступает обращение в другую финансовую организацию. В обеих ситуациях с гражданином будет заключён новый ипотечный договор.

Банки рефинансирования военной ипотеки

Рефинансировать ипотеку можно далеко не во всех финансовых организациях. Дело в том, что перечень банков, участвующих в госпрограмме, ограничен. Список компаний, в которых можно рефинансировать военную ипотеку, представлен на официальном сайте ФГКУ Росвоенипотека. В перечень вошли следующие организации:

АО АБ Россия. Переплата составляет 8%.
Банк ГПБ. Процентная ставка 8,1%.
Промсвязьбанк. Кредит предоставляют под 8,2%.
Россельхозбанк. Переплата равна 8,4%.
Банк Дом РФ. Деньги выдают под 8,5%.
Банк Зенит. Переплата составляет 8,5%.
Банк СГБ. компания выдает под 8,5%.
Банк Открытие. Ставка по рефинансированию составляет 9%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения информации обратитесь к консультанту

Необходимые документы для рефинансирования

Чтобы осуществить рефинансирование военной ипотеки, необходимо подготовить пакет документов. Список необходимых бумаг устанавливает банк. Он хочет удостовериться, что у потенциального заемщика действительно присутствует открытый льготный кредит и возможность беспрепятственно погашать обязательства перед компанией. Для этого потребуется предоставить:

заполненное заявление;
удостоверение личности;
свидетельство об участии в программе НИС;
кредитный договор, подтверждающий получение военной ипотеки, которую необходимо рефинансировать;
справку из банка, демонстрирующую размер оставшегося долга;
справку о доходах;
копию контракта о службе в рядах ВС РФ.

Дополнительная информация

Выдачей справок о доходах занимается отдел финансового обеспечения Министерства обороны РФ и филиалы. В обязательном порядке необходимо указать цель получения такого документа.

Процедура рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки осуществляется в соответствии с положениями главы 10 Правил предоставления участникам НИС займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ №373 от 15 мая 2008 года. Процедура перекредитования предполагает выполнение последующих действий:

Выбор подходящей финансовой организации. Необходимо проанализировать предложения банков, готовых выполнить перекредитование военной ипотеки, а затем выбрать наиболее подходящий тарифный план.
Подготовка документов. Изначально нужно собрать бумаги для рассмотрения обращения в банк, а затем заполнить анкету.
Передача документации и ожидание принятия решения. Гражданин может лично предоставить бумаги в инстанцию или обратиться в банк через интернет. Во второй ситуации выносят предварительные решения. Точный ответ будет дан, когда лицо предоставит пакет документов. Рассмотрение бумаг занимает до 14 дней. Затем заемщику, желающему перевести военную ипотеку в другой банк и снизить процентную ставку, сообщат решение.
Если банк согласен выдать деньги в долг для перекредитования, стороны подписывают договор. В рамках соглашения кредитор перечисляет деньги в финансовую организацию, в которой был оформлен льготный жилищный кредит. Компания снимает обременение с объекта. Залог переоформляют на новый банк. Однако необходимо помнить о том, что имущество одновременно находится в обременении Росвоенипотеки. Кроме того, организация не начнёт автоматически погашать долг. Поэтому процедура оформлением не заканчивается.
Заемщик обращается в Росвоенипотеку. Гражданин обязан предоставить заверенную кредитором копию договора ипотечного кредита, удостоверение личности, заверенные кредитором копии документов, подтверждающие фактическую дату предоставления военной ипотеки для погашения ранее полученного жилищного займа.
Росвоенипотека рассматривает обращение гражданина. На выполнение процедуры предоставляют 10 рабочих дней. Срок начинает исчисляться с момента получения документов. Если заявку одобряют, Росвоенипотека заключает с гражданином дополнительное соглашение к договору целевого займа.
Оформляют соглашение о залоге. В качестве первичного залогодержателя выступает банк, в роли вторичного – Российская Федерация. Документация обязательно должна быть зарегистрирована в Росреестре.

Внимание

Эксперты советуют предварительно связаться с Росвоенипотекой и уточнить возможность рефинансирования военной ипотеки. Выполнять процедуру по закону необязательно, однако так гражданин снизит риск отклонения заявки. Лучше уточнить возможность рефинансирования до обращения в банк.

Рефинансирование военной ипотеки на примере Сбербанка

Сбербанк – одна из крупнейших финансовых организаций в РФ. В компании действует большинство государственных программ. Однако специализированного тарифа для рефинансирования военной ипотеки в организации не предусмотрено. На момент написания статьи банк отсутствует в списке компаний-кредиторов, размещенном на сайте Росвоенипотеки. Это значит, что фактически воспользоваться услугой нельзя.

Однако в компании действует классическое рефинансирование. Воспользоваться услугой можно, если гражданин не планирует продолжать службу в армии и вынужден будет самостоятельно закрывать ипотеку. Организация позволяет объединить несколько кредитов и получить денежные средства на иные цели. Процедура выполняется по классической схеме:

Заёмщик готовит пакет документов и обращается в финансовую организацию.
СберБанк рассматривает заявку и выносит решение.
Стороны проводят оценку недвижимости, подписывают договор. Гражданин оформляет страховку ипотеки.
Денежные средства перечисляют первоначальному кредитору.
Залог переоформляют на нового кредитора.

Нужна ли оценка квартиры?

Банк хочет быть уверен в том, что получит в залог имущество, которое будет легко продать, если гражданин не сможет погашать обязательства, поэтому компании запрашивают проведение оценки квартиры. Процедуру оплачивает сам заёмщик.

Если речь идет о рефинансировании военной ипотеки, оценка помещения проводилась при получении первоначального кредита. Однако если лицо обращается в другой банк, компания попросит выполнить процедуру повторно. Если заемщик откажется осуществлять действия, заявку на рефинансирование военной ипотеки отклонят.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Если гражданин увольняется со службы в Вооружённых Силах РФ, государство перестает перечислять взносы в рамках НИС. Если ипотека до этого момента ещё не была погашена, заемщик должен будет продолжить выполнять расчет самостоятельно. Лицо имеет право выполнить рефинансирование военной ипотеки. Причём обратиться можно в любую финансовую организацию. Оповещать Росвоенипотеку об осуществлении процедуры необязательно.

Страхование при рефинансировании

В соответствии со статьей 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», залог должен быть застрахован в течение всего периода кредитования. Если правило нарушить, банк имеет право расторгнуть договор досрочно. А вот потребность в обязательном страховании жизни и здоровья в действующих нормативно-правовых актах нигде не указана. Поэтому фактически процедура выполняется добровольно.

Если гражданин рефинансирует военную ипотеку, может возникнуть потребность в переоформлении страховки. Дело в том, что обычно банки сотрудничают только с аккредитованными компаниями. Если полис был приобретён в другой организации, банк может обязать приобрести новую страховку. Отказ от выполнения процедуры чреват отклонением обращения.

Стоимость рефинансирования военной ипотеки

Сама по себе процедура рефинансирования не требует предоставления денежных средств. Однако процесс переоформления связан с рядом затрат. Гражданину предстоит оплатить:

покупку нового полиса, если страховщик заемщика не аккредитован в банке, или срок действия страхового договора заканчивается;
госпошлину за регистрацию ипотечного договора;
услуги оценщика;
оформление документов, если потребность в их получении присутствует.

В среднем затраты на рефинансирование военной ипотеки варьируются от 10000 до 100000 руб.

Отзывы о рефинансировании военной ипотеки

Граждане неоднозначно отзываются о рефинансировании военной ипотеки. Лица отмечают, что услуга действительно позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет, однако чревата дополнительными сложностями и затратами. Услуга действует далеко не во всех банках, что существенно сокращает выбор заемщика.

Иногда возникают сложности в процессе получения одобрения от Росвоенипотеки. Граждане, уже прошедшие через процедуру рефинансирования льготных кредитов, советуют внимательно подходить к процессу подготовки документов. Даже незначительные ошибки повлекут за собой затягивание процедуры перекредитования. В результате гражданин должен будет всё это время самостоятельно закрывать обязательства.

Некоторые граждане советуют обратиться к брокерам, занимающимся оказанием помощи в переоформлении льготного жилищного кредита. Однако лица отмечают, что такой способ связан с дополнительными затратами.

Нюансы

Если заемщик рефинансирует военную ипотеку, оператор НИС не сможет сразу же начать оплачивать новый кредит. Поэтому первый платеж заемщик обязан предоставить самостоятельно. Дополнительно государство не станет оплачивать все расходы, связанные с переоформлением.

Если даже после рефинансирования заёмщик вынужден частично производить платежи самостоятельно, можно получить вычет. Право возникает, если лицо ранее не использовало соответствующую льготу.

Источник: https://v-ipoteke.ru/voennaya-ipoteka/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/