Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Прогноз Ставки По Ипотеке На 2020 Год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
повреждения на аккумуляторе;. Опытные юристы определят и составят заявление в том виде, который нужен клиенту с изложением всех проблем и требований. Напишите претензию продавцу.
Аналитики предсказали падение цен на квартиры
Невиданный расцвет переживает российский рынок жилищного кредитования. За десять месяцев 2020 года ипотечных займов выдали на рекордную сумму в 3,25 трлн рублей. Ажиотажный спрос обусловлен стартовавшей в мае льготной программой на новостройки и снижением средневзвешенной ставки по кредитам. Но у ипотечного бума есть и обратная сторона. С учетом роста цен на новостройки выгода льготной ипотеки ощутимо снижается. А падение доходов грозит обернуться «пузырем» на ипотечном рынке: для многих граждан даже льготные кредиты могут оказаться непосильными.
Прежний ипотечный рекорд относится к 2018 году, когда россияне взяли жилищных ссуд на 3,01 трлн рублей. Месячный исторический максимум был обновлен в минувшем октябре – 550 млрд. В целом же за 2020 год, по прогнозам, может быть выдано более 1,5 млн жилищных кредитов на сумму около 3,7 трлн рублей.
Средняя стоимость ипотеки снизилась в мае, когда в полную мощь заработала льготная госпрограмма кредитов под 6,5% в новостройках. Подобные проценты уже сопоставимы со ставками по ипотеке в развитых странах с мягкой монетарной политикой.
Программа с минимальным первоначальным взносом в 15% была задумана как антикризисная мера поддержки банковского сектора и застройщиков, очень многие из которых остались без продаж в условиях пандемии и обвала цен на нефть. Затронула она и смежные отрасли – производителей стройматериалов, транспортную логистику, металлургию. Изначально ей определили срок до 1 ноября, но в итоге продлили до июля 2021 года. Лимиты по кредитам установлены на уровне 12 млн рублей для столичного региона и Санкт-Петербурга с Ленобластью, и 6 млн рублей для других субъектов федерации.
Проблема, однако, в том, что рост спроса на льготную ипотеку шел параллельно с другим процессом – повышением цен на квартиры. Так, в третьем квартале средняя цена подскочила на 4,1%, а драйвером выступил именно сектор новостроек, где стоимость квадратного метра взлетела на 8,6%.
Понятно, что в этом случае эффект от программы нивелируется, поскольку переплаты при погашении кредита слишком велики. Эксперты предупреждают: при дальнейшем устойчивом росте цен на первичное жилье люди будут терять интерес к этому рынку и акцентироваться, в основном, на вторичке. А когда льготная программа закончится, спрос может и вовсе обнулиться. Денег у потрепанных коронакризисом россиян явно не прибавляется, доходы падают ускоренными темпами.
«Сейчас ипотека востребована в основном из-за низких рыночных ставок (например, для жителей сел она установлена под 2,7% годовых), работающих программ субсидирования, — говорит старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. — Это отчасти нивелируют низкую платежеспособность населения. Люди уверены, что дешевле жилищные кредиты уже не будут, поэтому пользуются предложениями сейчас».
По словам Бодровой, в сегодняшних реалиях коронавирусного спада без господдержки и субсидий ни заемщик, ни девелопер не выживут, и власти это отлично понимают. Подводным камнем, который может проявиться в ближайшее время, видится ухудшение ситуации с доходами населения: банки, в свою очередь, будут все чаще отказывать в выдаче кредитов гражданам с недостаточной платежеспособностью. Впрочем, наша собеседница считает, что те, кто хотел воспользоваться доступным кредитным предложением, уже это сделали.
«Если застройщики не будут наращивать строительство, банкам придется смягчать условия кредитования, чтобы стимулировать спрос, — считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган, — Когда кредитные организации начнут одобрять заявки «проблемных» заемщиков и подобная практика приобретет массовый характер, могут возникнуть предпосылки для формирования «пузыря». Это означает, что новая волна ипотечных кредитов впоследствии может обернуться валом невыплат по кредитам, как это было в 2007 году в США». Тогда, напомним, проблемы на американском ипотечном рынке из-за неоправданно рискованных практик банков привели к глобальному финансово-экономическому кризису.
Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский не согласен с тем, что в России надувается «ипотечный пузырь», но видит две серьезные проблемы этого рынка — падение доходов населения и желание застройщиков вывести людей на покупку при рекордно высоких ценах на недвижимость.
«Однозначно будет коррекция стоимости квадратного метра, причем уже в следующем году, поскольку в этом она еще немного вырастет именно за счет льготной ипотеки. Но после того, как программа завершится, стоимость займов вырастет вместе с существенным снижением цен на квадратные метры, — полагает эксперт. — Вот здесь, особенно в случае затягивания коронакризиса, есть риск увеличения количества проблемных долгов».
Источник: https://www.mk.ru/economics/2020/11/11/analitiki-predskazali-padenie-cen-na-kvartiry.html
Аналитики спрогнозировали снижение ипотечной ставки до 7%
К концу 2020 года средние ставки по ипотеке могут опуститься ниже 7%, прогнозирует агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР): влияние на стоимость кредитов окажет льготная программа, максимальная ставка по которой не превышает 6,5%, а также снижение ключевой ставки Банком России (сейчас находится на уровне 4,5%). Ипотечные ставки ниже 7% реалистичными считают и аналитики рейтинговых агентств Moody’s и АКРА.
Как вел себя ипотечный рынок
С прошлого года средняя ставка по ипотеке снижалась ежемесячно вслед за ключевой ставкой ЦБ. В феврале 2020 года, перед началом кризиса, она достигла 8,69%, в марте снижение практически остановилось, но возобновилось уже в апреле, когда рынок понял, что ЦБ не пойдет на ужесточение денежно-кредитной политики на фоне кризисных явлений из-за пандемии.
В апреле ставка опустилась на 30 б.п. — до нового исторического минимума 8,32%. Тогда власти объявили о запуске с 17 апреля новой льготной программы ипотечных кредитов под 6,5%, которая продлится до 1 ноября. Такая ставка сохранится в течение всего срока кредита, так как государство будет компенсировать банку разницу между рыночной ставкой и льготной. Кредит можно взять только на новостройки.
Регулятор пока не опубликовал информацию о выдачах новых кредитов в мае, но на этой неделе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что, по предварительным данным, в мае ставка по ипотеке составила уже 7,4%. «И где-то треть кредитов выдана как раз по льготной ставке 6,5%», — отметила она. В мае ипотечный рынок действительно начал восстанавливаться, свидетельствуют данные «Дом.РФ»: банки выдали 87 тыс. кредитов на 205 млрд руб. Это больше, чем год назад: на 1,4% в количественном выражении и на 8% — в денежном.
В июне ЦБ пошел на радикальное снижение ключевой ставки сразу на 100 б.п., до 4,5%.
Как на ставки влияет льготная ипотека
В НКР считают, что резкое снижение ипотечной ставки в мае было во многом обусловлено влиянием программы льготной ипотеки с господдержкой. Многие банки уже предлагают и более низкие ставки по этой программе: по данным «Дом.РФ», это «Открытие», ПСБ, ЮниКредит Банк, Росбанк и Россельхозбанк. Повышение лимитов по программе, объявленное президентом Владимиром Путиным, сделает ее еще привлекательнее. Максимальный размер кредита для участия вырастет с 3 млн руб. в регионах и 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге до 6 млн и 12 млн руб. соответственно.
В НКР ожидают, что ставка по рыночным продуктам к концу года будет ниже 7,5%, что в сочетании с низкой льготной ставкой по госпрограмме и приведет к уменьшению средней стоимости ипотеки до уровня ниже 7%. «Устойчивое снижение ставок будет основным драйвером ипотечного рынка, частично компенсируя сокращение реальных доходов населения и ужесточение риск-политики банков», — заявлено в комментарии агентства.
«Средняя ставка по ипотеке действительно может снизиться до 7% к концу года, поскольку в новых выдачах будут смешаны низкая льготная и чуть более высокая коммерческая ставки», — считает старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова. Аппетит к ипотечным кредитам имеется как у заемщиков, так и у кредиторов, рассуждает она, но заемщикам объективно не хватает финансовых ресурсов на покупку жилья, поэтому именно льготная программа должна стать основным драйвером в этом сегменте. «Замещая коммерческие предложения банков, льготная ипотека в 2020 году может составить до половины новых выдач, если не учитывать еще одного популярного продукта — рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов по более низким ставкам», — ожидает аналитик. По данным «Дом.РФ», доля рефинансирования в выдачах за первый квартал превысила 15%.
Единственное серьезное ограничение программы состоит в том, что она не распространяется на вторичное жилье, которое традиционно пользуется большой популярностью у россиян, берущих ипотечный кредит, уточнила Ульянова. По итогам первого квартала доля вторички в выдачах составила около 70%.
Ипотечная ставка обычно хорошо реагирует на динамику ключевой ставки Банка России, которая опустилась достаточно сильно, поэтому сокращение средней ставки по новой ипотеке до уровня ниже 7% вполне реалистично, указывает и аналитик АКРА Валерий Пивень.
Избежит ли ипотечный рынок падения
В НКР прогнозируют, что ипотечному рынку в 2020 году падения удастся избежать и объем новых выдач достигнет 2,9–3 трлн руб., что соответствует уровню 2018–2019 годов. В случае второй волны пандемии высока вероятность умеренного сокращения рынка — на 5–10%, до 2,6–2,7 трлн руб.
Базовый прогноз «Эксперт РА» предполагает объем выдач ипотеки по итогам года на уровне 2,5–2,6 трлн руб., отмечает аналитик рейтингового агентства Екатерина Щурихина. По итогам года доля первичного жилья в выдачах новых кредитов благодаря программе кредитования под 6,5% может достигнуть половины вместо 30–33% за последние три года, отмечает она.
По оценке «Дом.РФ», средняя ставка по ипотеке в 2020 году составит 7,5–8%, если не начнется вторая волна коронавируса, сообщили РБК в пресс-службе госкорпорации. По итогам года в «Дом.РФ» ожидают выдачи около 1 млн кредитов на 2,5 трлн руб.: «В случае быстрой нормализации ситуации с эпидемией и перехода экономики и доходов населения к росту во втором полугодии текущего года спрос на ипотечном рынке будет еще выше».
Восстановление объема выдач до уровня 2019 года пока остается под вопросом, полагает Пивень: «Сокращение новых выдач в апреле было достаточно существенным. А эффект изменений в экономике еще предстоит оценить».
Что может помешать снижению ставок
Ключевыми рисками для ипотечного кредитования в 2020 году станут снижение доходов населения из-за кризиса и роста безработицы на фоне пандемии, а также сохранение рисков распространения второй волны коронавируса осенью-зимой, что может привести к повторному введению ограничительных мер, утверждает Щурихина. С другой стороны, в последнее время реальность во многом зависит от «черных лебедей», будь то усиление санкционной риторики, падение цен на нефть или пандемия, перечисляет Ульянова. Если под воздействием непредсказуемых факторов ключевая ставка развернется вверх, то и на рынке ипотеки будет затишье, замечает она.
У банков могут возникнуть проблемы с переоценкой стоимости фондирования, замечает Пивень. «Сейчас рынок будет нащупывать, где предельно низкая маржа по ипотеке, с учетом ограниченной операционной эффективности банков снижение маржи может сделать либо снижение ставок, либо выдачу кредитов непривлекательными», — предупреждает эксперт.
Источник: https://www.rbc.ru/finances/28/06/2020/5ef5efe99a794757f732e277
Прогноз по ставкам. На сколько ещё может подешеветь ипотека
В пятницу ЦБ понизил ключевую ставку до 4,5%. Кроме того, Банк России готовится смягчить регулирование выдачи ипотечных кредитов. Лайф узнал, что теперь будет с ипотечными ставками и когда лучше брать жильё в кредит.
» src=»https://static.life.ru/publications/2020/5/23/1127575140802.3281.jpg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>
Фото © ТАСС / Ярослав Чингаев
В пятницу, 19 июня, Центральный банк провёл заседание, на котором было принято решение снизить ключевую ставку до исторического минимума — 4,5% годовых. Одной из причин такого решения стали длительные ограничения, введённые из-за пандемии коронавируса.
Кроме того, Центробанк готовится к смягчению регулирования выдачи ипотечных кредитов. Это простимулирует банки активнее выдавать кредиты на покупку жилья.
— Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам по сравнению с действующей шкалой в рамках реализации стандарта «Базель III». Соответствующие изменения содержатся в проекте указания Банка России, доработанного с учётом предложений и замечаний, полученных от участников рынка в ходе публичного обсуждения в июне текущего года, — говорится на сайте регулятора.
Новая шкала коэффициентов риска позволит высвободить около 300 миллиардов рублей капитала банков по действующим ипотечным кредитам.
По оценкам инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, после снижения ЦБ ключевой ставки на 100 базовых пунктов произойдёт снижение уровня ставок по кредитам — в пределах 0,4–0,6%. В частности, ставки по ипотеке продолжат смещаться к уровням ниже 8%, текущий год они могут завершить в диапазоне 7,3–7,7%
Не исключено удешевление ипотеки и в дальнейшем. Так, по наблюдениям экспертов, некоторые банки уже снизили ставки до уровня 6%, а после прошедшего заседания Центробанка эти ставки могут снизиться до 5,5% годовых.
Руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев ожидает падения ключевой ставки к концу 2020 года до 4%.
— Из-за безработицы и сокращения зарплат инфляционных рисков нет. Инфляция, вероятно, будет в пределах 2–3%. На конец года минимальная ставка по ипотеке может упасть до 5%, — считает Александр Разуваев.
При таком раскладе эксперт советует брать ипотеку попозже, пояснив, что лучшие ставки для заёмщиков будут в конце года. Однако сейчас с покупкой квартиры лучше повременить.
Источник: https://life.ru/p/1330896
Стоит ли брать ипотеку в 2020 году или лучше подождать: что говорят эксперты
Планировали в этом году взять ипотеку, но коронавирус изменил все ваши планы? Банки предлагают заём по рекордно низким процентам, но стоит ли рисковать? Разбираемся, что происходит на первичном и вторичном рынках недвижимости и выгодно ли брать ипотеку сегодня.
Банки в период кризиса особенно тщательно проверяют потенциальных заёмщиков. Для перестраховки они могут потребовать дополнительные документы сверх обычного списка, но при наличии необходимого уровня дохода и хорошей кредитной истории шанс получить заём довольно высок.
О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средняя ставка кредитования на первичном рынке составляет 8,58%, на вторичном — 8,74%, возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что до конца года цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода длительной болезни или потери работы, инвалидность.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Ситуация на первичном рынке жилья
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время карантина, и нет предпосылок к тому, что до конца года динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Рынок новостроек в 2020 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка — участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 ноября 2020 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но в августе снова пошли вверх — индекс стоимости жилья составил 0,4%. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,74%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует от 7,3%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. Льготная ипотека на новостройки будет действовать до ноября, поэтому в сентябре-октябре ещё есть шанс удачно купить квартиру на вторичном рынке, пока цены на недвижимость не разогнались.
Главные условия выгодной ипотеки
Итак, осень 2020 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится вторая волна коронавируса.
Вывод: В целом ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в году ипотека будет выгоднее, чем в следующем. Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена. Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Источник: https://media.mts.ru/technologies/196966-brat-li-ipoteku-v-2020-godu/?noredir=true