Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредитный рейтинг 4 что это значит в сбербанке и почему отказ кредите». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание:

Однако представляется, что в качестве этих причин можно указать восприятие законодателем модели нормативного закрепления этого статуса, предусматривавшегося ранее действовавшим законодательством. Прокурорский надзор за законностью и обоснованностью отказа в возбуждении уголовного дела в наши дни все чаще дополняется судебным контролем. В этих случаях могут быть истребованы необходимые материалы, к которым относятся акты ревизий, инвентаризации, материалы ведомственного расследования несчастного случая на производстве, аварии на транспорте.

Какие значения в кредитном рейтинге применяет Сбербанк

Рейтинг необходим для определения благонадежности и платежеспособности потенциального клиента, чтобы принять решение, выдать ему заем или нет. Банки по-разному подходят к расчету рейтинга. В Сбербанке каждому клиенту присваивается значение от 1 до 5, где хороший кредитный рейтинг — 4. Что это значит в Сбербанке? Такой клиент получает одобрение запрашиваемой суммы с правом оформления кредита на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, как повысить кредитный рейтинг в Сбербанке и на основе каких показателей он вычисляется.

Зачем нужен рейтинг и что он означает

Банковские организации для того, чтобы определить благонадежность клиента в целях выдачи кредита, формируют параметры оценки. У банков они могут отличаться, это зависит от установленного допустимого уровня риска. Популярным методом оценки является присвоение кредитного рейтинга каждому будущему заемщику, который отправил заявку на одобрение займа и на основе этого принятие решения о выдаче денег.

По какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке? Он построен на разделении граждан на 5 групп.

Кредитный рейтинг Сбербанка	Условия присвоения	Решение о выдаче денег
1	Клиенты с огромным количеством долговых обязательств, нарушающие закон, были случаи невозврата долга, не соблюдают сроки и условия возврата обязательств.	Отказ
2	Клиенты регулярно допускают просрочки по другим кредитам, отсутствует стабильность в финансовом положении.	Отказ или сокращение суммы с одобрением повышенной процентной ставки
3	Клиенты, которые ранее не оформляли кредит, или те, кто редко допускал нарушения в договоре займа.	Одобрение требуемой суммы но с повышенной процентной ставкой. Возможно, потребуется дополнительное обеспечение
4	Клиенты регулярно пользуются займами, не допускают нарушения условий договора.	Одобрение
5	Клиенты имеют большой и стабильный доход, оформляли ранее кредиты и не допускали просрочек.	Одобрение

Если очень хороший кредитный рейтинг «4», что это дает? Клиенту одобрят запрашиваемую сумму по рыночной процентной ставке, оснований для отказа в таком случае нет. Гражданин может оформить следующие виды продуктов:

потребительский заем;
кредитная карта;
автокредит;
ипотека.

Какой кредитный рейтинг считается хорошим? Клиенты со значением «4» или «5» имеют шансы получить положительное решение от банка.

Параметры для оценки при формировании рейтинга

Рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Они формируются на основе анализа следующих показателей:

Показатель	Условия присвоения самого хорошего кредитного рейтинга
Сумма долговых обязательств	Полученный результат не должен превышать половины дохода заемщика
Финансовое положение	Наличие постоянного дохода
Период ведения трудовой деятельности	Работа долгое время в одной организации
Работодатель	Федеральная компания, партнер банка или государство
Период времени между оформлением последнего займа и датой оценки	Не менее 1 года
Досрочное погашение	Не применялось
Просрочки, штрафы, невыполнение условий договора займа	Отсутствуют

Каждый из показателей влияет в разной степени на окончательный результат:

просрочки за весь период — 25%;
долговое поведение — 23%;
просрочки за последнее время — 18%;
периодичность подачи заявок на одобрение новых кредитов — 16%;
соотношение долговых обязательств и дохода — 14%;
просрочки и досрочное погашение в первые месяцы после оформления займа — 4%.

Если ваш кредитный рейтинг «4», что это значит? Это говорит о том, что один или два из этих параметров отклоняются от базового значения.

Пути повышения кредитного рейтинга

Если Сбербанк отказал в выдаче займа или одобрил сумму ниже запрашиваемой по повышенной процентной ставке, то это свидетельствует о кредитном рейтинге на уровне «3» и ниже. Чтобы исправить ситуацию, можно провести следующие действия:

закрыть кредитные карты и займы;
улучшить финансовое положение путем приобретения официального дополнительного заработка;
прекратить досрочное погашение кредитов;
оформить или приобрести имущество в собственность;
сделать карту Сбербанка зарплатной, открыть в Сбербанке вклады для размещения накоплений;
оформить новый кредит, осуществлять погашение согласно графику;
не иметь одновременно два и больше долговых обязательств;
не подписывать договор поручительства для третьих лиц;
не допускать образования просрочек.

Для получения рейтинга «4» или «5» требуется, чтобы доходы были в 2–3 раза больше имеющихся обязательств. Необходимо иметь в виду, что рейтинг не меняется мгновенно, после совершения указанных действий потребуется 3 месяца для обновления базы.

Как узнать кредитный рейтинг

В Сбербанке предоставляется услуга по формированию кредитного отчета, где указывается следующая информация:

рейтинг;
дата обновления;
действующие кредиты;
закрытые кредиты;
организации, запрашивающие кредитную историю.

Стоимость услуги составляет 580 рублей, получить ее можно через интернет-банк «Сбербанк Онлайн». Оформить отчет в мобильном приложении возможности нет.

Для получения отчета требуется:

Оплата будет списана автоматически с подключенной карты. Такой отчет позволит не только узнать значение рейтинга, но и поможет выявить ошибки в процессе его определения. Например, в отчете может отражаться, что кредит является действующим, а у гражданина есть подтверждение его закрытия. В таком случае необходимо позвонить на горячую линию или обратиться к сотрудникам в офисе Сбербанка для исправления неточностей.

Таким образом, в процессе одобрения кредитной заявки Сбербанк присваивает каждому клиенту рейтинг в зависимости от его финансового положения, кредитного поведения, уровня долговой нагрузки. Благонадежные клиенты с точки зрения Сбербанка должны иметь очень хорошую историю займов. Это означает, что необходим кредитный рейтинг 4 или 5 для физического лица. Тогда такой клиент может получить ипотеку, кредитную карту, потребительский или автокредит на выгодных условиях.

Источник: https://credits.ru/publications/kreditnaya-istoriya/kakie-znacheniya-v-kreditnom-reytinge-primenyaet-sberbank/

Что такое кредитный рейтинг в Сбербанке?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Согласно статистике, каждый пятый клиент получает отказ в выдачи кредита. Это связано с тем, что заемщики имеют определенный кредитный рейтинг, который показывает уровень их кредитоспособности. Так, например, Сбербанк присваивает рейтинг от 1 до 5 баллов.

Градации кредитного рейтинга

Рейтинг 1. Это самый низкий показатель — в 99% случаев клиенту с таким баллом откажут в выдачи займа, даже небольшого. Обычно такие заемщики находятся в «черном списке» у банковских организаций за грубые нарушения сроков и других условий договора. Рейтинг 1 получаются люди, судимые за финансовые махинации, имеющие огромные долги перед банками.

Кредитный рейтинг 2. Скорее всего, людям с рейтингом 2 также будет отказано в выдаче средств, однако возможность получить небольшой займ с высокой процентной ставкой все же есть. Показатель указывает на то, что у заемщика плохая кредитная история, допущены систематические просрочки по платежам. Также балл мог снизиться с 3 до 2 из-за того, что у клиента значительно ухудшилось финансовое положение.

Кредитный рейтинг 3. Если у клиента кредитный рейтинг 3 в Сбербанке, то это значит, что ему могут одобрить небольшую сумму на хороших условиях или крупный заем, но с высокой процентной ставкой. Ипотеку таким заемщиками выдают в 50% случаев: большую роль играет финансовое состояние клиента на текущий момент, наличие поручителей и залога.

Важно: людям, которые ранее не брали кредиты и не имеют никакой кредитной истории, начисляется рейтинг не выше трех баллов.

Кредитный рейтинг 4. Оценка 4 в Сбербанке — это хороший кредитный рейтинг, который значит, что клиент имеет положительную репутацию. Это люди с высоким заработком, которые часто берут займы и своевременно погашают их. Заемщикам с показателем 4 легко могут одобрить большую сумму кредита на выгодных условиях, в том числе ипотеку.

Важно: ипотечные кредиты одобряют лицам, с рейтингом 4 и выше.

Рейтинг 5. Максимальный КР, который можно получить в Сбербанке — пять. У Заемщиков с таким показателем очень хорошая кредитная история, нет просрочек по платежам. Банки дорожат этими клиентами, поэтому предлагают им новые займы на самых выгодных условиях: сниженная процентная ставка, высокие суммы, упрощенное оформление.

Как формируется

Разобравшись, по какой шкале оценивается кредитный рейтинг в Сбербанке, пора выяснить, как он формируется. Баллы начисляются исходя из многих показателей, на основании которых банком принимается решение о выдачи той или иной суммы.

Основные критерии для формирования оценок:

Количество и сумма текущих займов перед банками и микрофинансовыми организациями: их общая сумма не должна превышать половины дохода заемщика.
Уровень дохода на момент подачи заявки.
Стаж работы: люди, которые долго трудятся на одном месте имеют больше шансов получить кредит, чем те, которые меняют место работы каждые полгода.
Статус организации, в которой работает заемщик. Высокую оценку получают госслужащие, работники крупных компаний или компаний-партнеров Сбербанка. Таким образом, банк получает некую гарантию того, что клиент не потеряет работу из-за разорения или внезапного закрытия предприятия.
Регулярность подачи заявок на кредиты. Клиенты, которые оформляли несколько мелких займов за небольшой период, пользуются меньшим доверием у банка, чем те, которые брали 2–3 кредита в течение последних 5 лет.
Досрочное погашение. Как бы не парадоксально это было, но заемщики, несколько раз погасившие кредит раньше срока, теряют баллы. Дело в том, что банк не получает в таком случае часть процентов: выдавать займ такому клиенту становится менее выгодно.
Отсутствие кредитной истории. Банк не знает, насколько добросовестным плательщиком окажется клиент, поэтому выдает небольшие суммы под высокие проценты или вообще отказывает в займе.
Выполнение условий договора по предыдущим кредитам и регулярное погашение долгов. По данным Сбербанка, от этого критерия зависит четверть рейтинга клиента. Если ранее заемщик вовремя вносил все платежи, то и новый кредит он будет оплачивать без просрочек.

Важно: просрочка менее 7 дней не снижает КР заемщика — банк берет во внимание, что клиенту могли задержать зарплату или у него возникли другие трудности, по которым он не смог вовремя внести платеж.

Как повысить

Если вам нужно взять большой кредит по выгодной процентной ставке, а ваш рейтинг не превышает 3 баллов, то нужно знать, как поднять уровень доверия банка к вам. Изучите все вышеописанные критерии и постарайтесь улучшить показатели по ним. Для этого вам нужно:

Погасить текущие кредиты, в том числе мелкие задолженности и кредитные карты. Спустя 3 месяца после последнего оплаченного кредита, ваша оценка улучшится.
Улучшить свое финансовое состояние: поменять работу на более оплачиваемую или найти дополнительные источники дохода. Для получения высшей оценки, суммарная сумма всех доходов должна быть 2,5 раза больше среднего заработка по вашему региону.
Не закрывать долговые обязательства раньше срока, прописанного в договоре. Без ущерба для рейтинга допускается досрочное погашение только одного кредита в пять лет.
Иметь дорогостоящее имущество, которое можно будет оформить под залог.
Постараться брать кредиты только в Сбербанке: организация ценит преданных клиентов.
Перевести свои накопления в Сбербанк.
Работать в надежной компании и, желательно, быть зарплатным клиентом банка.
Не брать новый кредит до тех пор, пока не будет погашен предыдущий: лучше постараться оформить сразу крупную сумму, чем разбивать ее на два мелких займа.
Не выступать поручителем по кредитам других людей — это также негативно сказывается на оценке КР.
Погашать все кредиты вовремя, согласно условиям договора. Помните, что наличие просрочек снижает рейтинг примерно на 25%.

Также можно воспользоваться программой по улучшению кредитной истории. Такой способ подойдет тем, чья оценка в Сбербанке — 1–2 балла, а получить кредит, чтобы реабилитироваться в глазах банка не удается.

Источник: https://vkreditbe.ru/chto-takoe-kreditnyj-rejting-v-sberbanke/

Основные причины, по которым Сбербанк отказывает в кредите

Сбербанк является крупнейшим банком России, имеющим множество стратегических партнеров. Естественно, что если нужен кредит, то большинство людей обратятся первым делом в его ближайшее отделение.

Но далеко не все клиенты проходят проверку. Возникают закономерные вопросы: почему этот кредитор отказывает, какие есть на это причины и как повысить вероятность одобрения?

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9% До 3000000 руб.	Подать заявку
ВТБ Надежно	От 7,5% До 5000000 руб.	Подать заявку
Почта банк Решение за 1 минуту	От 7,9% До 3000000 руб.	Подать заявку
Альфа-банк Решение за 2 минуты	От 7,7% До 5000000 руб.	Подать заявку
Открытие Большая сумма	От 8,5% До 5000000 руб.	Подать заявку

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Можно достаточно быстро проверить, каковы ваши шансы на одобрение или отказ. Достаточно зайти на официальный сайт Сбербанка, и в разделе “Кредиты” ознакомиться с перечнем требованиям, которым должен соответствовать потенциальный клиент.

Прочтите имеющийся список, и примерьте его пункты на себя. Если вы под какой-либо не подходите, то это и будет возможной причиной для того, чтобы банк принял отрицательное решение по вашей заявке.

Какие требования выдвигаются к заемщику?

При оформлении заявки потенциальный клиент должен соответствовать базовым требованиям:

Факторы, оказывающие влияние на одобрение

Семейное положение. Вероятность одобрения семейным парам больше, так как у них выше совокупный доход.
Наличие иждивенцев. Чем больше у заемщика детей, тем сложнее получить.
Наличие дополнительного заработка. Учитывается все: пенсия, льготы, авторские отчисления, подработка, фриланс, пассивный доход от инвестирования и т.д.
Размер прибыли. Затраты на оплату задолженности не должны превышать 40% от дохода после вычета обязательных расходов на детей.
Наличие других задолженностей. Даже если выплаты по ним постоянные и без просрочек, это негативно сказывается на одобрении новой заявки. Существует несколько факторов, которые положительно влияют на решение кредитора, мы предлагаем вашему вниманию несколько из них в этой статье.

Как повысить вероятность одобрения?

Есть ряд способов, чтобы повысить шансы на одобрение:

закрыть все долги;
стать постоянным клиентом: иметь в Сбербанке депозит или получать зарплату на карту;
оформить страховку;
привлечь к участию созаемщиков;
предложить в качестве залога ценное имущество (например, автомобиль или недвижимость, о займах под залог квартиры рассказываем здесь);

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Семь наиболее частных причин отказа Сбербанка

неверность предоставленных сведений;
отсутствие прописки. О том, можно ли получить займ в одном из российских банков без постоянной регистрации, говорим по этой ссылке;

Можно ли узнать точную причину отказа?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, каким образом можно узнать, почему по заявке пришло отрицательное решение? Понятно, если у потенциального клиента нет работы и просрочки по долгам, но почему могут отказать хорошему с виду заемщику с трудоустройством?

К сожалению, узнать точную причину невозможно, даже за деньги. Банковские организации в нашей стране имеют право отвечать отрицательно по заявлениям без разъяснения причин.

Вы можете, конечно, обратиться к кредитному специалисту в то отделение, где вы обслуживаетесь, чтобы задать вопрос по своей заявке. Иногда он может дать ответ, если причина “лежит на поверхности”. К примеру, дохода недостаточно для желаемой вами суммы, или у вас уже есть действующий долг.

Но чаще всего специалисты только разводят руками, потому что решение выдать кредит или нет принимается автоматизированной системой, которая всестороне оценивает заемщика. В ход оценки идет все – семейное положение, возраст, образование, работа, обязательства и т.д. И если вы хоть где-то не прошли проверку, вашу анкету “завернут”.

Что делать, если отказывают в заявке?

После того, как пришел отказ, следует спросить у специалиста, почему так произошло? Иногда аргумент бывает совершенно неожиданным: например, были отправлены две заявки одновременно – сам заемщик оформил анкету на сайте и отправил документы специалист банка. По условиям, не должно быть двух активных заявок от одного заемщика.

После выяснения причины следует работать над ее устранением. Например:

если это плохая кредитная история – избавляться от долгов, исправляем репутацию,
если недостаточный размер запплаты – искать дополнительный доход. Если вы не знаете, где можно быстро заработать деньги, то ознакомьтесь с этой статьей, где рассказываем о том, как получать хороший доход, сидя дома.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Обратите внимание, что во всех договорных условиях четко прописывается возможность банка не объяснять причины своего отказа. Не стоит думать, что такая практика только у Сбербанка, большинство финансовых организаций нашей страны работают по тому же принципу.

Повторно заявку можно отправлять через 60 дней. Если кредит нужен срочно, то придется обратиться в другой банк.

Источник: https://kreditorpro.ru/prichiny-po-kotorym-sberbank-otkazyvaet-v-kredite/

Что значит кредитный рейтинг Сбербанка от 1-3 до 4-5

Сберегательный банк пользуется популярностью у потребителей, поскольку на протяжении многих лет работает и обслуживает клиентов на высшем уровне. Популярной услугой является кредитование, но для получения ссуды требуется пройти скоринговую проверку, по итогам которой заемщикам присаивают кредитный рейтинг. Клиенты в Сбербанке оцениваются по пятибалльной оценочной системе: 4 означает, что человек исправно выплачивает задолженность, а 5 присваивают заемщикам с образцовой КИ.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

+Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Кредитный рейтинг: что это, зачем нужен

Чтобы принять решение о выдаче ссуды, банку важно оценить платежеспособность клиента. Если верить статистике, одобрение получает только каждый пятый заемщик. Работники финансовой организации тщательно проверяют полученную документацию и высчитывают кредитный рейтинг. Показатель отображается в цифрах, Сберегательный банк в зависимости от рейтинга принимает окончательное решение о выдаче ссуды или отказе.

Расчет проводится в автоматическом режиме, для проведения скоринга программе требуется максимум десять минут. При получении невысокого показателя, заемщику автоматически придет отказ. Программа оснащена стоп-факторами, например, подозрение в мошенничестве. Если человека заподозрят в противозаконных действиях, то 100% откажут в займе.

Кредитный рейтинг оценивается в Сбербанке по следующей методике:

Первый уровень. У заемщика испорченная КИ, есть неоплаченные задолженности или не закончена процедура банкротства. С подобными людьми не станет сотрудничать ни одна финансовая организация;
Второй уровень. Клиент постоянно нарушал сроки внесения платежей, поэтому репутация подпорчена. По запросу в 99,9% придет отказ;
Кредитный рейтинг номер 3 ― средний показатель. Если заявку на заем и одобрят, то только на минимальную сумму и короткий срок;
Четвертый уровень. У заемщика чистая КИ, нет просроченных платежей. Шансы на получение ссуды высоки;
Если кредитный рейтинг клиента 5, у него идеальная история займов, запросы на получение ссуды постоянно одобряют, человек на регулярной основе использует сервисы банка.

Как узнать кредитный рейтинг в Сбербанке

Для получения подобных сведений требуется информация хотя бы по одному займу. Часто заемщики узнают об отрицательном рейтинге только после получения отказа в выдаче ссуды. Заранее проверить это несложно. По закону БКИ бесплатно предоставляет информацию по запросу потребителя:

Пройдя процедуру идентификации, зайдите в Личный Кабинет на портале Сбербанк Онлайн;
Выберите разделы «Кредиты», затем кликните по вкладке «Прочее»;
В выпавшем списке найдите строку «Кредитная история»;
Программа автоматически сформирует отчет.

Помните о том, что услуга платная (580 рублей за один запрос). Поэтому для получения информации выберите карту, с которой будет произведена оплата. Проведение операции требуется подтвердить с помощью одноразового кода, который поступит на телефон.

Что влияет на рейтинг

В Сбербанке рейтинг рассчитывается на основе ряда факторов:

Наличие неоплаченных задолженностей. СБ РФ придерживается четкого правила: взносы по кредитам не превышают ½ дохода клиента;
Частота использования банковских услуг. Отсутствующая КИ ― это не лучше, чем испорченная. Финансовое учреждение не имеет возможности определить кредитоспособность и финансовую дисциплинированность человека;
Объем кредитной нагрузки. Сбербанк выставляет ограничение по действующим ссудам. Клиенту доступно максимум пять займов, кредитки также учитываются;
Обязательное выполнение взятых на себя обязательств − главный показатель при оценке финансовой надежности человека. Если заемщик в прошлом оплачивал кредиты и не допускал просрочек, то и в будущем так поступит. Одобрение возможно даже при внесении платежа на семь дней позже обозначенной даты. Подобные просрочки ― технические― не влияют на КИ;
Тип запрашиваемой ссуды. Чем ниже стоимость займа, тем трудней получить его. Например, по кредиткам и потребительским ссудам риски заложены заранее в процентную ставку. А вот ипотека и автокредит предоставляются на более привлекательных условиях, поэтому получить эти ссуды сложно.

На что влияет невысокий балл

Если показатель потребителя невысок, возможно, в прошлом у него были просроченные ссуды либо программа просто ошиблась. Платежеспособность – это главный показатель при решении о выдаче займа, поэтому:

Отсутствие официальной и постоянной занятости (даже при исключительной КИ) становится причиной для 100% отказа;
Если клиент имеет хороший постоянный доход, безукоризненно выполняет обязательства по кредитам, отрицательный ответ он может получить только при большом количестве действующих ссуд;
Если платежеспособность устраивает банк, но рейтинг невысок, заем могут выдать на минимальный срок;
Банк не будет сотрудничать с человеком, у которого остаются неоплаченные просрочки в ином кредитном учреждении.

Перед оформлением ссуды главная задача компании или физического лица ― доказать платежеспособность.

Как повысить рейтинг

Исправить показатель можно несколькими способами:

Погасить незакрытые долги;
Указать в заявке виды прибыли, включая неофициальный доход;
Предоставить справку 2-НДФЛ, даже если это не требуется;
Указать сведения об имуществе.

Для исправления кредитной истории оформите микрозаем или товарный кредит. Недостаток подобных вариантов заключается в ощутимой переплате, но постарайтесь исполнить обязательства досрочно.

Заключение

Кредитный рейтинг в Сбербанке – это показатель надежности клиента. Если 4 балла, значит, человек ― заемщик обязательный и серьезный. Финансовая организация с удовольствием сотрудничает с такими клиентами и одобряет их заявки. К слову, получить «пятерку» в Сберегательном банке сложно. Поэтому «четверка» ― это хороший вариант, позволяющий оформить ссуду на выгодных условиях.

Источник: http://www.bkbank.ru/credity/kreditnyj-rejting-4-chto-eto-znachit-v-sberbanke.html