Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно погашать долги по займам в МФО способы оплаты». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Содержание:
Ускоренный порядок начисления. Молодые люди до 30 лет, не знакомые с этой схемой, могут считать, что выигрывают от льгот, но на самом деле получают средний оклад даже с учетом всех бонусов. Если работник только переехал для выполнения трудовых обязанностей на север, то данный порядок начинает действовать для молодого человека до 30 лет после года работы.
Правила погашения микрозаймов в МФО + способы оплаты задолженности
В статье рассмотрим, как правильно погашать займы в МФО. Разберемся, можно ли вернуть долг досрочно без штрафов и что делать, если нечем платить. Мы подготовили для вас способы оплаты задолженности, а также разобрали понятия рефинансирования, реструктуризации и пролонгации займов.
Как правильно погасить займ?
Чтобы вернуть долг без просрочек, важно знать, как погашаются микрозаймы в МФО. Займ может быть краткосрочным — такими признаются займы до 1 месяца — и долгосрочным (до 1 года). Если вы берёте займ на несколько дней или на пару недель, то нужно вернуть его разовым платежом, который включает основной долг и проценты.
Для длительных займов составляются графики платежей, согласно которым плата вносится 2 раза в месяц. В некоторых компаниях платёж еженедельный.
Вы можете посмотреть график в личном кабинете на сайте МФО или распечатать в отделении.
Способы оплаты микрозаймов
Микрофинансовые компании предоставляют несколько способов погашения задолженности:
- с карты в личном кабинете;
- с электронных кошельков — Вебмани, КИВИ, Яндекс;
- наличными в офисе МФО;
- через пункты переводов Контакт, Золотая Корона, Юнистрим;
- по реквизитам компании через отделения банка или почты;
- в интернет-банке;
- через терминалы банков.
Досрочное погашение задолженности
Согласно статьям 809 и 810 Гражданского кодекса можно возвращать займы досрочно. МФО не имеет права начислять штраф за это, но установить какую-либо комиссию может. Тем не менее МФО с хорошей репутацией такого не делают, они дают возможность возвращать долг с первых же дней займа.
Согласно 810-ой статье ГК РФ вы должны уведомить микрофинансовую организацию о намерении внести средства досрочно за 30 дней, если другие условия не прописаны в договоре займа.
Деньги можно вносить досрочно полностью или частично. Если вы погашаете займ сразу, то компании пересчитывают процент так, что вы платите только за дни фактического пользования займом. В случаях, когда вы погашаете долг досрочно по частям, начисление процентов также может быть пересмотрено. Основной долг уменьшается, следовательно, и проценты становятся меньше.
Если нечем платить по займу
При возникновении финансовых трудностей не стоит пускать ситуацию на самотёк. Она не решится сама, а заплатить всё равно придётся, даже если будет суд. И, конечно, не рекомендуется скрываться от МФО или грубить работникам компании. Тем более что есть несколько путей решения проблемы.
- Ежедневно продолжат начисляться проценты — это в среднем 1,9-2,3% в день.
- Дополнительно будет расти пеня — до 0,055% в день.
- МФО направит сведения о просрочке в БКИ. Это испортит вашу кредитную историю, а с низким кредитным рейтингом вы не сможете взять новый кредит.
- Микрофинансовая организация может передать ваш долг коллекторскому агентству, если вы подписывали соглашение о передаче данных третьим лицам. Коллекторы могут действовать как в рамках закона, так и превышать свои полномочия — часто звонить, связываться с вашими родственниками, друзьями, начальником, явиться к вам домой, портить имущество, угрожать и т. д. Вы можете обратиться в суд, однако до этого времени сотрудники коллекторского агентства успеют попортить вам нервы.
- Последним шагом МФО подаёт в суд. Поскольку вы не выполнили условия договора займа, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.
Есть три варианта решения проблемы:
- продление займа;
- реструктуризация;
- рефинансирование.
Пролонгацию — отсрочку по платежу — предлагают практически все микрофинансовые компании. Если вы не успеваете оплатить задолженность, составьте заявление на продление займа в офисе компании. А также можно подать заявку в личном кабинете через интернет. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. При этом потребуется оплатить начисленные проценты или внести комиссию за услугу. Благодаря пролонгации вы сохраните хорошую кредитную историю.
Реструктуризация займа — более редкая процедура, и велика вероятность получить отказ. Её суть заключается в том, что условия займа изменяются таким образом, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку.
- увеличение срока кредита, при этом уменьшится ежемесячный платёж;
- снижение процентной ставки;
- «каникулы» — приостановку платежей (процентов) на 1-2 месяца.
Однако, у вас должна быть весомая причина, чтобы подать заявление на реструктуризацию. Например, потеря источника дохода, получение статуса единственного кормильца, заболевание больше 21 дня с невозможностью выполнять оплачиваемую работу и так далее. Полный список причин для получения услуги можно узнать в МФО.
Если первые два варианта по какой-то причине невозможны, рефинансируйте займ. То есть вы сможете получить новый кредит для погашения старого займа.
Рефинансированием занимаются банки и МФО, но не стоит особо надеяться на получение услуги в банке. Можно попытаться взять новый кредит или оформить кредитную карту с длительным льготным периодом и погасить текущие долги.
Подать заявку можно на сайте микрофинансовой компании. Ответ поступает обычно в течение нескольких часов. Если вы согласны с предложенными условиями, нужно подойти в офис компании и подписать договор.
Что нужно учитывать при погашении займа?
Чтобы правильно погасить займ, нужно учитывать сроки зачисления денег. Если вы погашаете займ наличными в отделении МФО, с карты или электронного кошелька, то они зачислятся мгновенно. Банковский перевод на счет может идти до 5 дней, а датой закрытия считается тот день, когда деньги поступают на счёт МФО.
Если вы оплачиваете займ через терминал, то может взиматься комиссия — 1-2% от суммы платежа. Перевод с карты и плата наличными в офисах МФО — бесплатные способы оплаты задолженности.
Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/pravila-pogasheniya-mikrozajmov.html
Как правильно погасить онлайн-кредит?
Клиент, оформляя кредит в МФО, помимо общей суммы долга, обязуется своевременно выплачивать проценты, которые начислены за время пользования заемными средствами. В процессе выполнения долговых обязательств следует помнить, что погашать онлайн-кредит нужно по согласованному графику. Чтобы избежать проблем, каждому заемщику необходимо грамотно оценивать свои финансовые возможности.
На каких условиях выдается онлайн-кредит в МФО?
Микрофинансовые организации оперативно выдают населению взаймы денежные средства под довольно высокие проценты, но без дополнительных требований относительно трудоустройства и дохода. Для получения быстрого кредита необходимо сравнительно небольшое количество документов. Зачастую достаточно иметь паспорт, грамотно заполнить заявку и предоставить второй документ, который удостоверяет личность гражданина.
На этапе подачи заявки и оформления экспресс-кредита обязательно требуется мобильный телефон.
Какие существуют способы погашения микрозайма?
При оформлении онлайн-кредита денежные средства перечисляются на банковские карты, счета или электронные кошельки. Чтобы получить выданную сумму наличными, заемщику нужно посетить офис МФО или отделение платежной системы, с которой сотрудничает кредитор. Соответственно, погашать займы можно посредством безналичных и денежных переводов при посещении кассы кредитной компании.
Возвращать одолженные денежные средства можно с помощью:
- Банковской карты.
- Терминала самообслуживания.
- Банковского перевода.
- Мобильного приложения.
Во избежание непредвиденных расходов следует ознакомиться с тарифами посредников. Если оплата по микрокредиту производится через кассу банковского учреждения, придется заплатить за выполнение транзакции достаточно большую комиссию.
Как снизить переплату по экспресс-кредиту?
Оформляя экспресс-кредит, необходимо запомнить, что процентная ставка МФО гораздо выше платежей в банковском учреждении, а сумма займа — значительно ниже. Заемщик может сократить переплату посредством досрочного выполнения обязательств, чтобы уберечься от лишних расходов.
Варианты снижения кредитной нагрузки:
Заемщик имеет право перекредитоваться в банке, если предоставляемые условия выгоднее, чем в микрофинансовом учреждении, где имеется долговое обязательство. Одолжив деньги под более выгодные проценты, дополнительно можно пересмотреть срок погашения задолженности и график будущих платежей. Процедура рефинансирования не из простых, поскольку нужно собрать много документов и потратить время на оформление нового кредита.
Узнайте подробнее о рефинансировании микрозаймов
Многие кредитные компании предоставляют заемщику возможность по собственной инициативе перенести дату намеченного платежа. Отсрочка обычно дается на месяц при условии погашения начисленных ранее процентов. Заемщик может обратиться в микрофинансовую организацию, попросив оформить пролонгацию. В этом случае требуется предоставить документальное подтверждение фактов, которые непосредственно стали причиной образования проблемной задолженности.
Как оформить выгодную пролонгацию кредита — узнайте подробнее
Заемщик может обратиться в судебный орган, если начислены проценты, пени, штрафы или неустойки, несоразмерные сумме кредита. Данное положение регламентировано статьей 333 ГК РФ. В случае судебного разбирательства по вопросам взыскания снизить сумму задолженности можно на размер пени или неустойки.
Как правильно и без лишних затрат закрыть кредит в МФО?
Лучшим вариантом, позволяющим освободиться от долгового обязательства перед микрофинансовой организацией, является не просто своевременное возвращение кредита, а его досрочное погашение. В этом случае можно сэкономить, ведь придется платить меньше процентов. Безусловно, МФО невыгоден подобный вариант погашения, но запретить преждевременное выполнение долговых обязательств кредитор не вправе.
За досрочный возврат займа штрафные санкции не применяются.
Для правильного закрытия займа непременно нужно получить письменное уведомление от микрофинансовой организации об отсутствии претензий после выплаты заемщиком полной суммы кредита и процентов. Этот документ будет своего рода гарантией на случай возможного возникновения претензий со стороны МФО в будущем. Благодаря своевременно полученной справке можно избежать непредвиденных затрат, связанных с просрочкой и начислением штрафов.
Погашая онлайн-кредит, нужно своевременно вернуть полученную сумму вместе с начисленными процентами. В случае возникновения просроченных платежей МФО вправе воспользоваться штрафными санкциями. Недобросовестному заемщику грозит ухудшение материального положения и кредитной истории.
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 360 дней
Сумма
до 100 тыс.руб.
Займы для всех на индивидуальных условиях
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 365 дней
Сумма
до 100 тыс.руб.
Досрочное погашение без комиссий и штрафов
Дневная ставка
до 1%
Срок
до 126 дней
Сумма
до 80 тыс.руб.
Программа лояльности для пост.клиентов
Дневная ставка
0.5-1.0%
Срок
до 168 дней
Сумма
до 70 тыс.руб.
Скидки и бонусы
при повторных
займах
Дневная ставка
от 0.72%
Срок
до 30 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Просто получить, легко погасить, первый заём = 0%
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 21 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Моментальное автоматическое решение по займу
Дневная ставка
1%
Срок
до 35 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Первый заем под 0% на 35 дней до 15 тыс.руб.
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 35 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 150 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Ускоренное обновление информации в БКИ
Дневная ставка
до 1%
Срок
до 75 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Микрозаймы выдаются полностью автоматически
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 31 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Выгодные условия для постоянных клиентов
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 30 дней
Сумма
до 30 тыс.руб.
Снижение ставки для повторных клиентов до 0,83%
Дневная ставка
0-1.0%
Срок
до 30 дней
Сумма
до 15 тыс.руб.
Займ на карту без скрытых комиссий и переплат
Когда мы берем в долг небольшую сумму денег, часто не выбираем кредитную организацию, а обращаемся прямо в ту, где нам «приспичило». Как не ошибиться при оформлении микрозайма? Рассмотрим в статье.
Иногда необходима небольшая сумма на короткий срок. Получить кредит «до ближайшей получки» в банке невозможно, поэтому в такой ситуации может выручить займ в МФО. Как не попасть в долговую яму — ответы в статье.
Принципы работы скоринга. Зачем используют такой метод оценки? Типы кредитного скоринга. Какие организации используют скоринговые системы. Может ли заемщик повлиять на результаты скоринга?
Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.
Источник: https://creditar.ru/mikrozajmy/kak-pravilno-pogasit-onlajn-kredit
Основные нюансы, на которые необходимо обращать внимание при выплате займа.
Появление непонятной задолженности зачастую происходит из-за неправильного погашения микрозаймов. Причем доказать ее отсутствие без документального подтверждения выплат будет практически невозможно. Чтобы заемщики не столкнулись с подобной проблемой, все нюансы правильного погашения микрозаймов будут рассмотрены в этой статье.
Внесение плановых платежей
После получения займа от МФО каждый клиент должен определить для себя наиболее приемлемый способ погашения задолженности. Для этого, на сайте компании или в службе поддержки клиентов, стоит уточнить следующие моменты:
Все доступные способы внесения платежей;
Сроки поступления денежных средств на счет МФО по ним.
Знать все возможные варианты оплаты необходимо для того, чтобы в случае командировки или другой поездки знать, какими способами можно воспользоваться для внесения плановых платежей в регионе пребывания.
Если, не учитывать комиссию за перечисление денег, то сумма на погашение займа поступит меньшая, чем указана в графике. Это приведет к недостаточному объему платежа и просроченной задолженности, из-за которой начисляются дополнительные штрафы.
«Например, при осуществлении планового платежа в 1000 рублей, с помощью перечисления через банк, комиссия которого составляет 2,5%, необходимо оплатить 1025 рублей. Если внести 1000, то по займу пройдет оплата в 975 рублей. Недостающие 25 рублей станут просроченными, из-за них начнут начисляться пени и кредитная история может оказаться испорченной.»
«Стоит отметить, что любая МФО обязана предоставить своему клиенту как минимум 1 вариант внесения платежей без оплаты дополнительных комиссий.»
В обязательном порядке необходимо учитывать срок обработки платежа. Это связано с тем, что некоторые платежные системы или банки предусматривают задержку перевода, а за своевременное поступление денег на кредитный счет несет ответственность только клиент. Поэтому платить стоит заранее. В противном случае из-за просрочки начисляться штрафы.
При незапланированных финансовых поступлениях, и желании клиента досрочно закрыть займ, стоит предварительно проконсультироваться в МФО. На данный момент многие компании не ограничивают своих клиентов в сроках досрочного погашения, а также не требуют каких-либо предварительных уведомлений о подобных намереньях. Хотя все же рекомендуем предварительно уточнять возможные нюансы.
«Например, в компании «Е заем» возможность возврата основной суммы займа с процентами за фактический период его использования без предварительного предупреждения возможен на протяжении первых 14 дней после его получения. По истечению этого срока необходимо уведомлять МФО о намеренье досрочно закрыть долг не позднее, чем за три дня до выплаты.»
Соответственно, при желании частично досрочно погасить заем стоит уточнять возможность пересчета основной суммы долга. Иначе клиент, выплатив большую часть микрокредита, будет продолжать платить ту же сумму ежедневной комиссии за его использование.
«Например, компания Kredito24.ru принимает только полное досрочное погашение. Причем даже это выполнить можно через специальную функцию «Досрочная оплата» в личном кабинете заемщика.»
При досрочном погашении займа стоит помнить о вышеуказанных пунктах по взимаемым комиссиям и срокам перечислений. Ведь если не учитывать комиссию, то поступившей в качестве оплаты суммы будет недостаточно. В случае игнорирования срока перевода, задолженность из-за ежедневных комиссий уже на следующий день будет больше, и перечисленной суммы не хватит для полного погашения.
Независимо от того, вносится плановый платеж по микрозайму, либо это досрочное погашение, в обязательном порядке необходимо сохранять все чеки или кассовые ордера. Они будут являться документальным подтверждением оплаты займа. Если их не сохранить и в самой МФО или платежной системе, через которую проводилась оплата, произойдет сбой, то доказать осуществление выплаты будет невозможно.
После полного погашения необходимо убедиться в отсутствии долга. Для этого можно использовать три способа:
Войти в личный кабинет на сайте МФО и проверить отсутствие задолженности;
Обратиться в службу поддержки клиентов, и после идентификации, убедиться, что остаток составляет 0 рублей 00 копеек.
В письменной форме запросить от микрофинансовой организации справку об отсутствии задолженности.
Источник: https://zanimayonlayn.ru/article/mikrokredity/kak-pravilno-pogashat.html
Способы погашения займов
Погашение микрозайма является такой же простой и доступной процедурой, как и его оформление. Вариантов оплаты очень много, одни можно встретить практически у всех МФО, другие встречаются крайне редко.
Наличными в офисе организации
Для оплаты необходимо посетить офис МФО, предъявить паспорт и заплатить необходимую сумму. Данный способ удобен тем, что вы лично сможете убедиться в полном погашении микрокредита и отсутствии у вас даже малейшей задолженности перед МФО.
Почтовый перевод
Для погашения микрозайма через отделения почты России нужно заполнить бланк почтового перевода (как правило, все необходимые данные и образец перевода можно найти на сайте МФО) и оплатить сумму долга. Обратите внимание, что срок поступления денежных средств на счёт МФО может составлять до 7 рабочих дней. Если платёж задержится на несколько дней, вам будет начислена неустойка и перечисленных денег не хватит, чтобы полностью погасить долг.
При помощи интернет-банкинга
Если к вашей дебетовой карте подключён интернет-банк, то оплатить микрозайм можно не выходя из дома. Авторизуйтесь в интернет-банке, выберите карту для оплаты, заполните необходимую информацию (можно найти на сайте МФО) и выполните платёж. После успешного совершения операции вам придёт SMS уведомление с результатом.
Оплата банковской картой
Погашение микрозайма таким способом осуществляется в личном кабинете на сайте МФО и ничем не отличается от совершения онлайн покупок или оплаты услуг через интернет.
Электронные деньги
Оплатить микрозайм можно при помощи Яндекс Денег, QIWI кошелька. В личном кабинете на сайте МФО выберите в качестве способа оплаты Яндекс Деньги и введите номер кошелька. После чего вы будете перенаправлены на сайт Яндекс Денег для авторизации и выбора счёта списания. Зачисление денежных средств происходит практически мгновенно.
Платежный сервис QIWI
Для оплаты через QIWI выберете на сайте МФО в личном кабинете ссылку «выставить счёт в QIWI», после чего оплатите его в личном кабинете платёжной системы QIWI. Не забудьте предварительно пополнить кошелёк.
Система платежей Contact, Лидер
Оплата микрозайма производится в офисе платёжной системы. Для осуществления платежа вам необходимо предъявить паспорт и назвать свой номер телефона или номер договора.
В отделении любого банка
При наличии необходимых реквизитов (указаны на сайте МФО) вы можете осуществить оплату кредита через кассу любого банка. Для оплаты необходимо предъявить паспорт. Обратите внимание, что банки могут взимать комиссию за перевод.
Источник: https://credits-on-line.ru/faq/sposoby-pogasheniya-zaymov/